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CARRERA:
Ingeniera Comercial
SEMESTRE:
Noveno A
DOCENTE:
Noveno A
COCHABAMBA- BOLIVIA
Resumen Ejecutivo
Las estafas piramidales en el mundo sobre todo en Bolivia fueron y son objeto
de reflexin en un
desaparecen para siempre con todo el dinero que est en esos momentos en su
poder y ya nadie ms cobra lo prometido.
Algunas caractersticas tiles para identificar una estafa piramidal son:
Absolutamente siempre hay gente que cobra lo prometido
Este punto es muy importante porque mucha gente cree que la prueba de no estar
ante una estafa es que conocen a alguien que ha cobrado. Si nadie cobrase los
estafadores se llevaran poco dinero, slo el de los primeros que entrasen al
sistema. La mejor forma de agrandar la burbuja es pagar lo prometido a los
primeros, que se encargarn de contarle a todos sus conocidos la forma tan fcil
que han encontrado de ganar grandes cantidades de dinero sin hacer nada. De
esa forma la burbuja crece a gran velocidad y aumenta de forma exponencial la
cantidad de gente que entrega su dinero a los estafadores. Para los estafadores
es muy rentable pagar a los primeros, aumentar la burbuja a la mayor velocidad
posible y desaparecer con el dinero de muchos, ya que consiguen hacerse con
cantidades muy superiores a las que conseguiran si no pagaran a nadie.
Ofrecen una rentabilidad alta
La rentabilidad que suponen un gran atractivo a la gente. Si el Banco UNION paga
un 5% por sus depsitos poca gente le va a dar el dinero a un desconocido para
ganar un 6%, ya que el riesgo no merece la pena. Pero si lo que se ofrece es un
30% mucha gente empieza a echar cuentas de lo que podra ganar sin ningn
esfuerzo y cae en la trampa.
Ofrecen rentabilidades seguras
Las rentabilidades altas se pueden conseguir operando en el mercado de divisas,
acciones, petrleo, etc. pero nunca se pueden garantizar. Hay inversores muy
buenos que pueden ganar un 20%-30%, incluso ms, al ao, pero ninguno le
garantizar que lo va a hacer.
Per
Posibles
Causas
de
la
Informalidad
Financiera
sus
caractersticas Identificadas
Las posibles causas de Actividad Econmica Informal en el Per y algunas de sus
caractersticas principales son:
Elevadas tasas de inters.- Desleal con el sistema financiero formal que paga
entre 4 y 7% anual mientras la informalidad paga entre 80 y 100% anuales.
Ubicacin estratgica de locales.- Con la experiencia de CLAE, podemos
concluir que las oficinas no estn ubicadas en lugares muy visibles ni transitados.
Infraestructura poco aparente, improvisada.
No manejan software sofisticado.
Depsitos a muy corto plazo; por tanto, voltiles. Inclusive hay depsitos
grandes a 10 o 15 das.
Mercado segmentado y personalizado. La informalidad pocas veces se dirige a
sectores o grupos corporativos.
Difusin mediante folletera, Internet.
Entidades que carecen de respaldo patrimonial.
Caso Clae
Fue en febrero de 1978 que CLAE empez a funcionar para brindar servicios de
asesora, consultora y administracin de empresas. Lo cierto es que lejos de
lograr ingresos rentables con estas actividades, Carlos Manrique tuvo que girar su
negocio hacia la captacin de dinero ofreciendo altos retornos.
Qu significaba esto? Pues que CLAE pas a funcionar en base a un esquema
piramidal. Convenciendo a miles de personas para que depositen sus ahorros bajo
el compromiso de que se les devolvera el dinero con intereses superiores,
Manrique logr reflotar su negocio, pero nicamente en beneficio suyo.
Ecuador
Caso Notario Cabrera El ao 2005, el Superintendente de Bancos de entonces
haba sido llamado al Congreso Nacional para ser enjuiciado polticamente por un
caso distinto al tema del notario, como fue el proceso liquidatario del Filam Banco
que haba cerrado sus puertas en el ao 98 y que se encontraba sometido a un
proceso de liquidacin forzosa.
El lavado de activos se entiende como la posible fuente de ingresos o inyeccin de
capital que mantena el Notario Cabrera y que, al parecer, termin con la
inmediata entrada en vigencia de la ley que tipifica y reprime este delito ahora
considerado autnomo en la legislacin
ecuatoriana. En
tanto
que el
detenido. Los tres obtuvieron libertad tras pago de una caucin de mil ochenta
dlares cada uno.
Espaa
Caso Forum-Afinsa inverta en obras de arte, Forum en sellos en Espaa No
existe regulacin en el mercado
Casos clsicos:
Particularmente en los aos 60s fueron aquellos que llegaban a los domicilios
espaoles en un aviso con una moneda pegada en la que pide mande usted
una moneda en cadena y otra a la que est en la cspide. En funcin del lugar
que ocupe en la pirmide, la persona ira recibiendo ms o menos monedas.
Aunque los casos de este tipo casi han desaparecido, el ltimo se registr con
una empresa llamada Cash que, burdamente, llamaba a la incorporacin de
la cadena y, en funcin de los que vengan detrs: ustedes reciben ms. No
dur ms de 10 das porque el mecanismo de denuncia pblica funcion
rpidamente. Otros supuestos clsicos, con ofertas de productos y servicios,
siguen apareciendo aunque no son muy relevantes. Aquellos ligados a la
multipropiedad, aunque por la crisis actual est de capa cada, pero en los
mercados inmobiliarios se trata de esos que una persona compra la propiedad
por dos semanas en un determinado apartamento en un resort donde el precio
de entrada resultaba atractivo. Si bien en el mercado del turismo, este sistema
funciona hasta estos das, se dieron casos en los que prometan cero cuotas
de entrada si la persona aportaba una cantidad de nuevos socios.
Premios de la lotera
Estas estaban ligadas a ofertas que van hasta por Internet. En Espaa, la
lotera El Gordo es muy famosa e intervienen personas de todas partes del
mundo. De manera hasta grotesca, son estafas piramidales, al menos en parte,
porque van entrando en la tpica cadena en la que no se sabe dnde empez
ni dnde termina.
Fraudes tributarios
Venezuela
Supuesto de hecho: Lneas I-900 Astrotel C.A. Operaciones de Captacin Ilegal de
fondos del pblico llevadas a cabo por la sociedad de comercio Lneas 1-900
Astrotel, C. A. al cual se realiz una inspeccin minuciosa por las autoridades
respectivas.
Tras la inspeccin conjunta en Astrotel, a cargo de la Superintendencia de Bancos,
el cuerpo de investigaciones cientficas de un cuerpo policial especializado de
Venezuela y la Fiscala General de la Repblica, se llev la causa a un juez de
control con lo que se logr algunos de estos efectos:
Congelacin de cuentas
Prohibicin de salida del pas para los directivos y accionistas nacionales de
Astrotel registrados. A noviembre del 2008, haban tres personas detenidas de
nacionalidad venezolana acusadas del delito de captacin ilegal de fondos del
pblico en grado de cooperacin.
Rumania
En Rumania, entre 1991 y 1994, el Esquema Caritas ejecutado por la compaa
Caritas prometa ocho veces el dinero invertido en seis meses. Esta empresa
atrajo 400.000 depositantes de todo el pas, quienes invirtieron cerca de mil
millones de dlares antes de ir a bancarrota el 14 de agosto de 1994, con deudas
de 450 millones de dlares.
El propietario fue sentenciado, en 1995, a 7 aos de prisin por fraude, pero apel
y la condena se redujo a 2 aos. De ah llev el caso a la Corte Suprema de
Justicia y la sentencia qued reducida a un ao y medio.
Portugal
Caso Doa Branca
Entre 1970 y 1984, en Portugal, una mujer conocida como Doa Branca mantuvo
un esquema que pagaba el 10% mensual de inters. En el 88 fue sentenciada a
diez aos de prisin. Ella siempre declar que solo trataba de ayudar a los pobres;
se demostr que haba recibido el equivalente a 85 millones de euros.
Sudfrica
Caso Kubus
Rusia
Caso MMM
MMM fue una compaa rusa que existi en los aos 90s. Involucr al menos dos
millones de personas. Lleg a recolectar el equivalente a 1.500 millones de
dlares antes de colapsar. Su fundador fue sentenciado a 4 aos y medio de
prisin en el 2003.
Albania
En 1997, Albania sufri las consecuencias del descalabro de una enorme red de
financieras con esquemas piramidales. El problema fue de una magnitud tan
grande que, en su peor momento, el valor nominal de los pasivos de estos
'negocios' representaba el 50% del PIB de ese pas y dos terceras partes de la
poblacin haba invertido en ellos. Sobra decir que las consecuencias del
descalabro del sistema fueron nefastas para el pas y desembocaron en la cada
del Gobierno y un estado de anarqua en el que 2.000 personas perdieron la vida.
Los analistas de este episodio atribuyen el xito y posterior fracaso de los
esquemas piramidales a tres factores:
a) la poca familiaridad de la poblacin inmediatamente despus de la transicin
hacia el sistema de mercado con los mercados financieros.
b) las deficiencias del sistema financiero formal.
c) los problemas institucionales del gobierno.
Bolivia
Caso Roghel
El caso que causo gran repercusin hasta el da de hoy es el caso Roghel .estafa cometida por Roghel en contra de las personas que depositaron su dinero
en esta firma, se calcula entre 20 millones y 45 millones de dlares. Este monto se
acerca al defraudado en los aos 90 por la Firma Integral de Servicios Arvalo
(Finsa), que lleg a administrar 50 millones de dlares del pblico.
En su informe en conclusiones, el investigador asignado a la Fuerza Especial de
Lucha Contra el Crimen (FELCC) de Cochabamba, mayor Johnny Aguilera, dijo
ayer que el nmero de personas estafadas por Roghel-Bolivia asciende a
15.000.
El clculo preliminar del dao econmico se sita entre 20 millones y 45 millones
de dlares, aadi el investigador durante una conferencia de prensa en
instalaciones de la FELCC.
Segn un informe de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras
(SBEF), en 1992 se produjeron problemas en empresas financieras ilegales
(Finsa, Orcobol, Multiactiva) que mantenan depsitos de hasta 50 millones de
dlares pertenecientes a miles de ahorristas. Finsa estaba administrada por los
hermanos Eddy, Carlos y Nelson Arvalo Pez, y para atraer clientes lleg a
ofrecer un 7 por ciento de inters mensual. La entidad ocultaba su apariencia
como inmobiliaria, pero captaba recursos del pblico, los cuales se esfumaron
cuando quebr.En la presentacin de su informe, Aguilera tambin ratific que no
existe evidencia que las inversiones de Roghel-Bolivia en la Bolsa de Nueva York,
ni en otras bolsas del exterior, le hayan redituado ingresos del orden del 10 por
ciento mensual.
CASO LV PHARMA
Los aos (2007-2008) El xito de ROGHEL hizo que otras organizaciones
piramidales fraudulentas se vayan gestando a su sombra. LV PHARMA era una
empresa unipersonal de propiedad de Lus Omar Vargas, aparentemente dedicada
a la importacin y comercio de medicamentos y cuyo inicio de operaciones data de
agosto del 2007. Vargas y el dueo de ROGHEL estaban relacionados desde 1991
cuando conformaron la empresa G & V (Goitia y Vargas) con la finalidad de
comercializar productos farmacuticos. Como ROGHEL y ORION, LV PHARMA
se dedicaba en realidad a captar dinero del pblico a cambio de sustanciales
intereses mensuales. Esta empresa se asent en una populosa zona de la ciudad
de La Paz, buscando conformar su estafa piramidal con gente de los estratos ms
humildes de la sociedad. LV PHARMA ofreca dos tipos de programas: El cliente
depositaba un monto ms el 15% de comisin a cambio de percibir cada mes
intereses del 10% mensual. Para la adquisicin de bienes (maquinaria, vehculos,
electrodomsticos, etc.), el cliente depositaba el 50% del valor total del bien y, al
cabo de 8 meses, la empresa entregaba al interesado, a fondo perdido, el bien
correspondiente, La empresa mantuvo perfil bajo. Contaba con oficinas formales,
aparentemente dedicadas a la comercializacin de productos farmacuticos pero
que, habitualmente, permanecan cerradas. Justo al frente de las oficinas
formales, LV PHARMA tena varios locales en los que reciba al pblico, captaba
dineros y pagaba intereses. En la vecina ciudad de El Alto, abri otros locales con
el mismo fin. En ninguno de estos locales haba identificacin alguna de LV
PHARMA, pero ese trabajo encubierto era vox populi entre sus clientes. Es ms,
el cliente nuevo que buscaba las oficinas, era conducido diligentemente por los
funcionarios de LV PHARMA a los locales encubiertos. Otra herramienta de LV
PHARMA era una pgina Web en la cual ya se promocionaba una Corporacin
Vargas, cuando nunca pas de empresa unipersonal. Curiosamente, la direccin
que presentaba en su portal de Internet corresponda a las oficinas donde se
realizaban operaciones de intermediacin financiera al margen de la Ley, al frente
de las oficinas formales.
Caso Finsa
La financiera administrada por los hermanos Arvalo recoga dinero de la
poblacin a cambio de un inters mensual del 7 por ciento. Se calcula que unas 22
mil personas confiaron su dinero y no lo pudieron recuperar. Similar suerte
corrieron los ahorristas de otras financieras como Multiactiva y Orcobol.
A los 16 aos del cierre de la Firma Integral de Servicios Arvalo (Finsa), an no
se borra de la memoria la estafa que sufrieron cientos de ahorristas de la
financiera que lleg a administrar 50 millones de dlares del pblico que confi en
los buenos intereses que redituaba.
La Superintendencia de Bancos advirti de que algo similar a lo que sucedi con
Finsa puede estar ocurriendo con Roghel-Bolivia, que fue intervenida y clausurada
el 25 de enero por realizar supuesta actividad financiera ilegal. La reguladora
tambin indaga a otras empresas.
Finsa estaba administrada por los hermanos Arvalo, y para atraer clientes en
Cochabamba lleg a ofrecer un 7 por ciento de inters mensual. La entidad
ocultaba su apariencia como inmobiliaria, pero captaba recursos del pblico, los
cuales al final se esfumaron cuando quebr el ao 1991, en medio del llanto de
cientos de clientes que confiaron los ahorros de toda su vida atrados por la alta
rentabilidad. Se calcula que unas 22 mil personas fueron estafadas.
Entre los estafadores el caso ms espectacular es el de Nelson Arvalo, de 30
aos, dueo de Finsa, asesinado a tiros el pasado septiembre mientras sus dos
hermanos menores y socios se encuentran bajo custodia policial.
En una avioneta de la empresa Finsa, precisamente, las autoridades de la lucha
contra el trfico de drogas encontraron restos de cocana mediante el llamado
narcotest.
Los hermanos Arvalo, que provienen de una familia humilde, amasaron en los
dos ltimos aos una fortuna de ms de cincuenta millones de dlares, de los que
nicamente invirtieron once millones en empresas que solo produjeron prdidas
Caso Multiactiva
El propietario de Multiactiva, Freddy Fernndez, est encarcelado y tiene
pendientes varios procesos en los tribunales por no poder responder ante 15.000
ahorradores de 28 millones de dlares que le prestaron.
Fuentes judiciales dijeron que esas empresas nunca tuvieron permiso legal para
operar y slo funcionaban con un registro comercial.
Los abogados de los empresarios demandados amparan su defensa en una ley
contra la usura que impide pagar ms del 3 por ciento mensual de los crditos
recibidos y segn la cual los prestamistas habran incurrido en ese delito y
perderan la demanda y, por tanto, todos sus ahorros definitivamente.
Algunos de los prestamistas llegaron a vender todas sus propiedades, incluida sus
viviendas, para invertir en las mencionadas compaas y vivir del inters el resto
de sus das, con la esperanza adems de recuperar el dinero depositado
inicialmente.
Caso Vial
El dueo de Vial, Juan Vidal, de 29 aos, y cuya nica actividad conocida era la
venta de revistas en la plaza de Cochabamba, se fug del pas tras reunir en
menos de un ao cerca de cinco millones de dlares y dejar en el absoluto
desamparo a ms de 3.000 personas que haban prestado dinero en su empresa
supuestamente dedicada a la
a los