PRIMER PARCIAL

DERECHO BANCARIO
Sandobal, Luis Fernando
Abogaca a distancia
Ao: 2013

Legajo: 63998
Profesor: Daz Mir, Gustavo Federico
Materia: Derecho Bancario - Primer parcial

ASPECTOS TERICOS
1. Conforme a el material bibliogrfico y la actividad correspondiente al mdulo
primero de la asignatura, describa qu clases de operaciones pueden realizar las
entidades financieras, explicando en qu consiste cada una de ellas.
Las operaciones que realizan las entidades bancarias son:
- Operaciones activas: son aquellas en las que el banco asume la posicin de acreedor
frente al cliente (prstamo, apertura de crdito, descuento, etc)
- Operaciones pasivas: son aquellas en las que el banco asume la posicin de deudor
frente a su cliente (depsito bancario).
- operaciones neutras: aquellas en las que el banco no es deudor ni acreedor, son de
servicios (cajas de seguridad, cuenta corriente bancaria).
2. Segn el material bibliogrfico y lo establecido en la ley 21.536, enumere las
operaciones que puede realizar vlidamente un banco comercial.
Las operaciones que realiza un banco comercial son todas aquellas permitidas por la ley de
activo, pasivo y de servicios.
3. Segn lo estudiado en el mdulo primero de la asignatura, enuncie cules son los
requisitos necesarios para que el B.C.R.A. conceda la autorizacin para funcionar a
una entidad financiera.
Los requisitos necesarios estn enunciados en los siguientes artculos de la ley de entidades
financieras:
Artculo 7 - Las entidades comprendidas en esta ley no podrn iniciar sus actividades sin
previa autorizacin del Banco Central de la Repblica Argentina. La fusin o la transmisin
de sus fondos de comercio requerir tambin su autorizacin previa.
Artculo 8 - Al considerarse la autorizacin para funcionar se evaluar la conveniencia de
la iniciativa las caractersticas del proyecto, las condiciones generales y particulares del
mercado y los antecedentes y responsabilidad de los solicitantes y en experiencia en la
actividad financiera.

Artculo 9 - Las entidades financieras de la Nacin, de las provincias y de las

municipalidades, se constituirn en la forma que establezcan sus cartas orgnicas. El resto
de las entidades deber hacerlo en forma de sociedad annima, excepto:
a) Las sucursales de entidades extranjeras, que debern tener en el pas una representacin
con poderes suficientes de acuerdo con la ley argentina;
b) Los bancos comerciales, que tambin podrn constituirse en forma de sociedad
cooperativa;
c) Las cajas de crdito, que tambin podrn constituirse en forma de sociedad cooperativa o
asociacin civil.
Las acciones con derecho a voto de las entidades financieras constituidas en forma de
sociedad annima sern nominativas.
Artculo 10. - No podrn desempearse como promotores, fundadores, directores,
administradores, miembros de los consejos de vigilancia, sndicos, liquidadores o generales
de las entidades comprendidas en esta ley:
a) Los afectados por las inhabilidades e incompatibilidades establecidas por el art. 264 de la
ley 19.550;
b) Los inhabilitados para ejercer cargos pblicos;
c) Los deudores morosos de las entidades financieras;
d) Los inhabilitados para ser titulares de cuentas corrientes u otras que participen de su
naturaleza, hasta tres aos despus de haber cesado dicha medida;
e) Los inhabilitados por aplicacin del inc. 5 del art. 41 de esta ley, mientras dure el tiempo
de su sancin, y
f) Quienes por decisin de autoridad competente hubieran sido declarados responsables de
irregularidades en el gobierno y administracin de las entidades financieras.
Sin perjuicio de las inhabilidades enunciadas precedentemente, tampoco podrn ser
sndicos de las entidades financieras quienes se encuentren alcanzados por las
incompatibilidades determinadas por el art. 286, incs. 2 y 3 de la ley 19.550.
4. Describa cules son las causales por las cuales el B.C.R.A. puede revocar la
autorizacin para funcionar como tal a una entidad financiera y cul es el
procedimiento para hacerlo.

Esta autorizacin para funcionar podr ser revocada cuando en las entidades se hayan
producido cambios fundamentales en las condiciones bsicas que se tuvieron en cuenta para
acordarla.
El Banco Central de la Repblica Argentina podr resolver la revocacin de la autorizacin
para funcionar de las entidades financieras:
a) A pedido de las autoridades legales o estatutarias de la entidad;
b) En los casos de disolucin previstos en el Cdigo de Comercio o en las leyes que rijan su
existencia como persona jurdica;
c) Por afectacin de la solvencia y/o liquidez de la entidad que, a juicio del Banco Central
de la Repblica Argentina, no pudiera resolverse por medio de un plan de regularizacin y
saneamiento;
d) En los dems casos previstos en la presente ley.
5. Elabore un concepto de secreto bancario, explicando cules son las operaciones que
se encuentran amparadas por el mismo y cules las excepciones establecidas en
nuestra legislacin.
El secreto bancario es una obligacin de no hacer, de no dar a conocer, que a su vez,
implica un deber de silencio, de callar de no revelar las operaciones pasivas que realizan los
clientes en sus bancos.
Esta obligacin surge de modo tcito del contrato que se lleva a cabo entre el cliente y el
banco, y se convierte en un deber accesorio al deber principal del objeto del contrato.
Las entidades comprendidas en esta ley no podrn revelar las operaciones que realicen, ni
las informaciones que reciban de sus clientes.
Slo se exceptan de tal deber los informes que requieran:
a) Los jueces en causa judiciales con los recaudos establecidos por las leyes respectivas;
b) El Banco Central de la Repblica Argentina en ejercicio de sus funciones.
c) Los organismos recaudadores de impuestos nacionales, provinciales o municipales sobre
la base de las siguientes condiciones:
- Debe referirse a un responsable determinado;
- Debe encontrarse en curso una verificacin impositiva con respecto a ese responsable, y
- Debe haber sido requerido formal y previamente;
d) Las entidades debern guardar absoluta reserva sobre las informaciones que lleguen a su
conocimiento.

6. Indique, conforme al material bibliogrfico recomendado para el mdulo segundo,

cules son los tipos o clases de intereses que pueden aplicarse en materia bancaria y en
qu casos procede la capitalizacin de los mismos.
Los intereses son:
- compensatorios: es el precio por el uso del capital.
- moratorio: son cuando opera la mora, el inters del dinero en las obligaciones de que se
trata, corresponde a los perjuicios e intereses que debe pagar el deudor moroso.
- punitorios: derivado tambin por el incumplimiento, pero dispuesto por una clusula
penal que lo prev.
No se deben intereses de los intereses, sino por convencin expresa que autorice su
acumulacin al capital con la periodicidad que acuerden las partes; o cuando liquidada la
deuda judicialmente con los intereses, el juez mandase a pagar la suma que resultare y el
deudor fuese moroso en hacerlo. Sern vlidos los acuerdos de capitalizacin de intereses
que se basen en la evolucin peridica de la tasa de inters de plaza.
7. Responda, segn la clasificacin contenida en el Cdigo Civil, qu clase de depsito
es el contrato de depsito bancario, explicando las modalidades que puede adoptar
dicho contrato. Desarrolle la diferencia entre estas ltimas.
El contrato de depsito bancario es un depsito irregular.
Las modalidades que puede adoptar son:
- depsito en caja de ahorro: el cual devenga intereses menores que a plazo fijo, tiene
limitaciones para las extracciones y no es comercial.
- depsito en cuenta corriente: sirven para depositar dinero con propsitos diferentes.
Permite efectuar las extracciones a travs del cheque por lo que es un medio de pago muy
gil para las empresas por ejemplo.
ASPECTOS PRCTICOS
En el marco de un proceso judicial entre dos comerciantes, uno de los testigos que
declar en la causa manifest que uno de ellos le pag una vieja deuda que tena con
l, con dinero proveniente de un prstamo que el otro comerciante le realizara, y que
haba depositado dicha suma de dinero a plazo fijo en un banco de la ciudad. En
mrito de ello el juez decide oficiar al banco a los fines de que informe si dicha
persona el testigo tena a su nombre un depsito a plazo fijo en dicha entidad,
requiriendo el monto de dicho depsito. El banco, al contestar el oficio, manifiesta que
no puede brindar la informacin requerida en razn del deber de secreto bancario
que le impide hacerlo. Deber usted contestar si la postura del banco se ajusta a
derecho o no, fundamentando su respuesta.
En este marco el banco si contesta el oficio, estara violando el secreto bancario, porque
estara brindando datos por pedido de una persona extraa a la causa. Por lo tanto opera
correctamente cuidando y preservando la informacin sobre su cliente.