Mejoramientodelprocesodepromocindecrditos.

Caja Municipal de Ahorro y Crdito del Per (esta denominacin es para no mencionar el
verdaderonombredelaentidad),esunainstitucinfinancieradelSistemadeCajasMunicipales
delPer,dedicadaaoperacionesmltiples,creadaenenerode1984parafomentareldesarrollo
de la micro, pequea y de la mediana empresa, teniendo como principal zona de influencia, el
nortedelpas,sinembargoseencuentraentodoelterritorioPeruano.

Susoperacionessebasanenlacaptacindeclientesdeahorros(clientedepositasudineropara
ganarunatasadeintersmensual)conlafinalidaddepoderfinanciarlassolicitudesdesus
clientesdecrditos(clientesolicitadineroparafinanciarsunegocio,pagandounatasadeinters
mensual),siendoestetipodeoperacioneslasquegeneranrentabilidadparalainstitucin.
TienecomovisinserLderensolucionesfinancierasinnovadoras,accesiblesydecalidadysu
misin,Impulsarlainclusinfinancierainnovadoraparamejorarlacalidaddevidadenuestros
clientes.

PROCESODEPROMOCINDECRDITOS
Dentrodelmacroprocesosdecrditos,existentelossiguientesprocesos:
9 Promocin
9 Evaluacin
9 Aprobacin
9 Seguimiento
ElprocesoquesequieremejorareseldePromocin,dondeelobjetivoprincipaleslabsqueda
denuevosclientes.

LafuncinprincipaldeunAsesordecrditosesotorgarcrditosaclientesquelonecesitan,para
quepuedaninvertirensusnegocios,portantounadelaslaboresquetienenesbuscarclientessi
esnecesariodepuertaenpuerta(esteprocesoseconocecomopromocindecrditos).
Cuandoelasesorrealizarlapromocindecrditoseligeunazonageogrficadeterminadasiempre
ycuandoestazonaestasignadaalasesor,yempiezaaofrecercasaporcasaelotorgamientode
crditos,tomandonotadelaspersonasinteresadasparaluegoiralaoficinaypoderfiltrarquienes
delaspersonascaptadascalifican(cumplenconlosrequisitosmnimos)parapoderbrindarlesun
crdito.
Losdatossolicitadosson:
Nrodedocumentodeidentidad
Nombresyapellidosdetitularydelconyuge(encasotenga)

Direccin.
Mnimodebetener30personaspromocionadasparapoderretornarasucentrodelaboresy
realizareltrabajodefiltrado.
Alllegaralaoficinaelasesorempiezaaingresarenelsistemacadanumerodedocumentode
identidad,elsistemainiciaunprocesodecrucedeinformacinconinformacininternayexterna
(SBS,SUNAT)yenbaseaunmodelodescore,determinaelriesgodelcliente,losnivelesdescore
sonlossiguientes:
9 Riesgobajo,elasesorrealizaunanlisismsdetalladoparaotorgarelcrditoalcliente
9 Riesgomedio,elasesorrealizaunanlisismsdetalladoparaotorgarelcrditoalcliente,
ademssolicitaalclienteunagaranta.
9 Riesgoalto,elasesordeniegalasolicituddelcrdito.


FLUJOGRAMASITUACINACTUAL

CLIENTE

ASESORDECREDITOSASESORDECREDITOSSISTEMADEVERIFICACION

Inicio

Inicio

Aceptarpromocin

PromocionarCrdito

Recepcindedatosbsicos

(documentodeidentidad,

nombres)

Ingresardocumentode
identidaddecadacliente

Apruebarechaza

solicituddecrdito

Comunicaalapersonasifue

rechazadaaceptada.

Evalaalclienteingresado

Devuelvenivelderiegos

PROBLEMADETECTADOENELPROCESODEPROMOCIN
Luegodehaberdescritodemanerageneralelprocesodepromocin,sehadetectadoqueelasesoreseficazperonoeficiente,debidoaque
generalmentellegaasumetade30personasinteresadas(eficaz),sinembargoesmuyposiblequenotodaslaspersonascalifiquen(nohace
buenusodeltiempoyaquedebedeiralaoficinaaverificarsilaspersonasinteresadascalificanalcrditosolicitado.

FLUJOGRAMASITUACINPROPUESTA
CLIENTE

ASESORDECREDITOS

SISTEMADEVERIFICACION(WEBy/oMensajedetexto)

Aceptarpromocin

Inicio

PromocionarCrdito

DigitaNrodocumentode
identidadenaplicacin
mvil.

Procesasolicitud
deverificacin

Comunicaralclientesi
rechazaacepasolicitud

Devuelvenivelde
riesgo

IDENTIFICACINDEOPORTUNIDADDEMEJORA
Esteprocesosepuedemejorarimplementandounsistemaquepuedaseraccedidomedianteinternetpormensajedetexto,permitiendoalos
asesoresquecuandoencuentrenaunapersonainteresada,soloutilicensutelfonomvildigitandoenviandounmensajedetextoconelnro
dedocumentodeidentidad(sinotienendisponibleinternet)digitaneldocumentodeidentidadenunaapp(sitieneninternet),luegoel
sistemacomorespuestalesindicaelnivelderiesgo,pudiendorechazarenlneaalosinteresadosquenocalifiquenyregistrandolospotenciales
clientesparasuevaluacin.
Deestamaneraseestarapotenciandoelprocesodepromocindeloscrditosyasseevitaranlasprdidasderecursos(tiempo/hombre)
siendomseficientesyaprovechandolamximoanuestropersonal.