JUICIO DE AMPARO DIRECTO

CIVIL.
QUEJOSOS: MA. LUZ VAZQUEZ tambin
conocida como MARA LUZ VAZQUEZ
VAZQUEZ Y ALEJANDRO IIGUEZ
MEZA.

H. TRIBUNAL COLEGIADO
EN MATERIA CIVIL DEL DECIMOQUINTO
CIRCUITO EN TURNO.
MA. LUZ VAZQUEZ tambin conocida como
MARA LUZ VAZQUEZ VAZQUEZ y ALEJANDRO IIGUEZ MEZA ,
con la personalidad reconocida ante la autoridad que ms adelante
sealar como responsable ordenadora, designamos como domicilio
procesal para recibir notificaciones el ubicado en los estrados de ese
H. Tribunal y autorizo al Abogado _______________, y para que se
impongan de los autos a ____________________, para que en mi
nombre

reciban

las

notificaciones

que

me

corresponden;

respetuosamente comparecemos para manifestar que:

Por medio del presente escrito vengo a demandar el
amparo y proteccin de la justicia federal, en contra del acto de
autoridad que a continuacin indicar, por resultar violatorios de
nuestras garantas individuales. En tal virtud, a efecto de dar
manifestamos lo siguiente:

Maggie

cumplimiento a lo dispuesto en el artculo 166 de la Ley de Amparo,

I. NOMBRE Y DOMICILIO DEL QUEJOSO.- Ya han

quedado precisados con anterioridad.
II.
PERJUDICADO.INSTITUCION

DE

NOMBRE
BANCO

DOMICILIO

DEL

MERCANTIL

DEL

MULTIPLE,

GRUPO

BANCA

TERCERO

NORTE,

S.A.

FINANCIERO

BANORTE, con domicilio particular en ________________________,

de esta ciudad.
III. AUTORIDAD RESPONSABLE.- Sealo como
autoridad responsable ordenadora a la Segunda Sala Civil del Tribunal
Superior de Justicia del Estado, cuyo domicilio oficial se ubica en
____________________________, de esta ciudad.
IV. ACTOS RECLAMADOS.- Sealo como tal la
sentencia definitiva emitida por la responsable ordenadora el da 22 de
noviembre de 2013, dentro del toca civil nmero 1707/2013, mediante
el cual confirm sentencia dictada en primera instancia, dentro del
expediente nmero 368/2012, del Juzgado Decimo Civil, relativo al
JUICIO ejecutivo mercantil, promovido en nuestra contra por el tercero
perjudicado.
V.

FECHA

DE

NOTIFICACIN

DEL

ACTO

RECLAMADO.- El acto reclamado nos fue notificado el da 27 de

noviembre de 2013.

VIOLADOS.-

Se

PRECEPTOS
violan

en

nuestro

CONSTITUCIONALES
perjuicio

los

derechos

fundamentales contenidos en los artculos 1, 4 prrafo cuarto, 14 y 16

de la Constitucin Poltica de los Estado Unidos Mexicanos, por su

Maggie

VI.

inobservancia; as como los dems dispositivos legales que en forma

pormenorizada precisremos en el siguiente captulo.
VII.

CONCEPTO

DE

VIOLACIN.-

Se

hacen

consistir en el hecho de que la autoridad responsable confirm la

sentencia primera instancia anteriormente referida, siendo ilegal tal
determinacin, como se procede a demostrar al expresar las
siguientes violaciones:
PRIMERA VIOLACIN.- La responsable contraviene
a lo establecido por los artculos 55, 81 en relacin con el artculo 109
del Cdigo de Procedimientos Civiles para el Distrito Federal que
transcribimos a la letra:

CAPITULO II
DE
LAS
ACTUACIONES

RESOLUCIONES

JUDICIALES
ARTICULO 55
Para la tramitacin y resolucin de los asuntos ante los
tribunales ordinarios, se estar a lo dispuesto por este
Cdigo, sin que por convenio de los interesados
puedan renunciarse los recursos, ni el derecho de
recusacin, ni alterarse, modificar o renunciarse las
normas del procedimiento.
Salvo en los casos que no lo permita la ley, y no se
los conciliadores estarn facultados para intentarlo en
todo tiempo, antes de que se dicte la sentencia definitiva.

Maggie

hubiese logrado un avenimiento en la audiencia previa,

Asimismo, los titulares de los rganos jurisdiccionales

debern

informar

los

particulares

sobre

las

caractersticas y ventajas de la mediacin, para alcanzar

una solucin econmica, rpida y satisfactoria de sus
controversias.
ARTICULO 81
Todas las resoluciones sean decretos de trmite, autos
provisionales, definitivos o preparatorios o sentencias
interlocutorias, deben ser claras, precisas y congruentes
con las promociones de las partes, resolviendo sobre
todo lo que stas hayan pedido. Cuando el tribunal sea
omiso en resolver todas las peticiones planteadas por el
promovente, de oficio o a simple instancia verbal del
interesado, deber dar nueva cuenta y resolver las
cuestiones omitidas dentro del da siguiente. Las
sentencias definitivas tambin deben ser claras,
precisas y congruentes con las demandas y las
contestaciones

con

las

dems

pretensiones

deducidas oportunamente en el pleito, condenando o

absolviendo al demandado, y decidiendo todos los
puntos litigiosos que hayan sido objeto del debate.
Cuando stos hubieren sido varios, se har el
pronunciamiento correspondiente a cada uno de

Del anlisis de la sentencia que se impugna se

desprende que el A Quo dej de aplicar los artculos antes invocados y

Maggie

ellos.

todo su captulo de pruebas; porque el A Quo resolvi el expediente

sin revisar todas las constancias de autos; ya que de dichas
constancias se desprende que desde el inicio el a quo incurri en
ilegalidad al actuar parcialmente en beneficio de la actora y

en

perjuicio de los suscritos; como consta en autos, mediante auto

admisorio ya que previo a emplazar a los suscritos quejosos, la actora
debi de requerir el pago al deudor principal, lo que en la especie no
acontece.
SEGUNDA VIOLACION.-

El

quo

contraviene

igualmente en nuestro perjuicio lo establecido en el artculo 1

Constitucional y lo establecido en los artculos 1, 1.1 y 8, 8.1 de la
Convencin Americana de los Derechos Humanos de la que el estado
Mexicano forma parte; ya que conforme a la publicacin en el Diario
Oficial de la Federacin de la reforma a diversas disposiciones de la
Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos en materia de
proteccin de los derechos humanos, entre las cuales destaca el
contenido de su artculo 1 cuyo texto es el siguiente :
TTULO
PRIMERO.(REFORMADA
DENOMINACION, D.O.F. 10 DE JUNIO DE 2011)

SU

CAPTULO I.
DE LOS DERECHOS HUMANOS Y SUS GARANTAS.

Artculo 1. En los Estados Unidos Mexicanos todas las

personas gozarn de los derechos humanos
reconocidos en esta Constitucin y en los tratados

Maggie

(REFORMADO PRIMER PRRAFO, D.O.F. 10 DE

JUNIO DE 2011)

internacionales de los que el Estado Mexicano sea

parte, as como de las garantas para su proteccin,
cuyo ejercicio no podr restringirse ni suspenderse,
salvo en los casos y bajo las condiciones que esta
Constitucin establece.
(ADICIONADO, D.O.F. 10 DE JUNIO DE 2011)
Las normas relativas a los derechos humanos se
interpretarn de conformidad con esta Constitucin
y con los tratados internacionales de la materia
favoreciendo en todo tiempo a las personas la
proteccin ms amplia.
(ADICIONADO, D.O.F. 10 DE JUNIO DE 2011)
Todas las autoridades, en el mbito de sus
competencias, tienen la obligacin de promover,
respetar, proteger y garantizar los derechos
humanos de conformidad con los principios de
universalidad, interdependencia, indivisibilidad y
progresividad. En consecuencia, el Estado deber
prevenir, investigar, sancionar y reparar las violaciones a
los derechos humanos, en los trminos que establezca la
ley.
(ADICIONADO, D.O.F. 14 DE AGOSTO DE 2001)
Est prohibida la esclavitud en los Estados Unidos
Mexicanos. Los esclavos del extranjero que entren al
territorio nacional alcanzarn, por este solo hecho, su
libertad y la proteccin de las leyes.

Queda prohibida toda discriminacin motivada por origen

tnico o nacional, el gnero, la edad, las discapacidades,
la condicin social, las condiciones de salud, la religin,

Maggie

(REFORMADO, D.O.F. 10 DE JUNIO DE 2011)

las opiniones, las preferencias sexuales, el estado civil o

cualquier otra que atente contra la dignidad humana y
tenga por objeto anular o menoscabar los derechos y
libertades de las personas.

De lo anteriormente transcrito deriva que los jueces

nacionales deben inicialmente observar los derechos humanos
establecidos en la Constitucin Mexicana y en los Tratados
Internacionales de los que el Estado mexicano sea parte, as como
los criterios emitidos por el Poder Judicial de la Federacin al
interpretarlos y acudir a los criterios interpretativos de la Corte
Interamericana para evaluar si existe alguno que resulte ms
favorecedor y procure una proteccin ms amplia del derecho que se
pretende proteger, de este modo, todas las autoridades del pas,
dentro del mbito de sus competencias, se encuentran obligadas
a velar no slo por los derechos humanos contenidos en los
instrumentos internacionales firmados por el Estado mexicano,
sino tambin por los derechos humanos contenidos en la
Constitucin Federal, adoptando la interpretacin ms favorable
al derecho humano de que se trate, lo que se entiende en la
doctrina como el principio pro persona.
Estos mandatos contenidos en el nuevo artculo 1
constitucional, deben leerse junto con lo establecido por el diverso
jurisdiccional, como est indicado en la ltima parte del artculo 133 en
relacin con el artculo 1 en donde los jueces estn obligados a
preferir los derechos humanos contenidos en la Constitucin y en

Maggie

artculo 133 de la Constitucin Federal; es en el caso de la funcin

los Tratados Internacionales, aun a pesar de las disposiciones en

contrario establecidas en cualquier norma inferior; e llo significa
que los jueces del pas, al igual que todas las dems autoridades
del Estado mexicano, deben interpretar el orden jurdico a la luz y
conforme

los

derechos

humanos

establecidos

en

la

Constitucin y en los tratados internacionales en los cuales el

Estado mexicano sea parte, favoreciendo en todo tiempo a las
personas la proteccin ms amplia; de tal manera invoco el
contenido del artculo 1 Constitucional, as como a la mxima jurdica
que reza da mihi factum, dabo tibi jus (dame los hechos y te dar el
derecho), para que en la resolucin de este asunto se consideren
todas las Leyes y Tratados que apliquen conforme a Derecho.
TERCERA VIOLACION.-

Causa agravio a los

suscritos la sentencia recurrida en cuanto a que confirma la sentencia

de primera instancia siendo que en la misma se dejaron de valorar las
probanzas ofrecidas por los suscritos, causa agravio a los suscritos la
incongruencia de la sentencia recurrida QUE CONFIRMA LA DE
PRIMERA INSTANCIA,

causa agravio a los suscritos el hecho de

que el a quo en la sentencia recurrida confirme

violentando lo

establecido por los artculos 278, 279,286 y especialmente el mandato

contenido en el artculo 402 del Cdigo de Procedimientos Civiles
vigente, al

realizar una inexacta valoracin de las constancias

procesales,

otorgndoles

demostrativa

plena

pero

valorndolas solo en lo que beneficia a la parte actora tal y como se

desprende del considerando en mencin, ya que dentro de las
constancias procesales que refiere el a quo se encuentra el estado de

Maggie

eficacia

cuenta certificado, lo anterior, no obstante que conforme a lo dispuesto

en el artculo 2 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito, las operaciones de crdito se regirn, inclusive, por las
fuentes jurdicas ah sealadas, a saber:

I.- Por lo dispuesto en esta ley y en las dems "leyes

especiales relativas; en su defecto;
"II.- Por la legislacin mercantil general; en su "defecto;
"III.- Por los usos bancarios y mercantiles y, en "defecto de
estos;
"IV.- Por el derecho comn, declarndose aplicable "en
toda la Repblica, para los fines de esta ley el "Cdigo Civil
del Distrito Federal.
De la lectura del precepto deriva que la supletoriedad
slo se autoriza para el caso de defecto de la ley que se debe aplicar
con preferencia.
En conclusin, el contrato de apertura de crdito es
especial, autnomo, definitivo y de contenido complejo, distinto del
prstamo mercantil y del mutuo civil.
El legislador ha dado al contrato de apertura de
segn lo establece la Ley General de Ttulos y Operaciones de

Maggie

crdito un estatuto jurdico distinto por sus caractersticas especiales,

Crdito, que precisamente tiene por objeto regular las operaciones

concernientes al crdito.
La conclusin anterior, relativa a que la incorporacin
al orden jurdico nacional del contrato de apertura de crdito busc,
en todo momento, regular en forma especfica, atendiendo a su
naturaleza y fines propios, operaciones de diversa entidad, se ve
fortalecida, inclusive, por las declaraciones del Secretario de Hacienda
y Crdito Pblico sobre la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito, que hicieron las veces de exposicin de motivos de dicha ley,
en las que seal:
Al lado del prstamo directo y del descuento ordinario; al
lado del mutuo con garanta prendaria y de la hipoteca
directa constituida en favor de acreedor determinado; al
lado de las ventas condicionales de ttulos o valores y de
las ventas con transferencia material de los bienes
vendidos, la nueva ley abre la posibilidad de contratos de
crdito consensuales que no requieren, por tanto, la
transferencia material e inmediata de las sumas prestadas;
las ventas de bienes muebles que se operan mediante la
simple entrega del ttulo representativo sin implicar la
traslacin y el manejo material de los bienes vendidos; las
prendas

que

vlidamente

se

constituyen

por

una

inscripcin en el registro, por la entrega de un ttulo o por el

apoderamiento material de los bienes dados en prenda y el
descuento de crditos en libros, que tampoco requiere la
entrega de los ttulos representativos, sino que se cumple

Maggie

transferimiento jurdico de la posesin sin necesidad de

por

medio

de

una

mera

construccin

jurdica

de

responsabilidades y que en un pas como el nuestro,

donde la circulacin de ttulos de crdito ha sido casi nula,
est destinado a ser el origen de esa circulacin y a
cumplir el propsito pedaggico de formar un mercado de
descuento.
"La nueva ley precisa la distincin entre apertura de
crdito, crdito en cuenta corriente, y cuenta corriente,
resolviendo con ello puntos que han dado lugar a largas
controversias

abriendo

un

inmenso

campo

para

operaciones que la falta de prescripciones legislativas y la

obscuridad de conceptos existente sobre el particular
haban hecho imposibles en Mxico, no obstante las
notorias ventajas que de su realizacin pueden derivarse.

De lo expuesto resulta que al establecerse la

regulacin del contrato de apertura de crdito en la Ley General
de Ttulos y Operaciones de Crdito se atendi a la necesidad
social de contar con un marco jurdico preciso que permita la
celebracin de operaciones de crdito al tenor de disposiciones que
otorguen a los agentes econmicos la debida seguridad jurdica.
En efecto, a travs de la regulacin que sobre el
rgimen jurdico de naturaleza diversa al que ya exista para la
celebracin de contratos cuyo objeto esencial consista en el

Maggie

contrato de apertura de crdito estableci el legislador, se instaur un

prstamo, que ya contaban con su propio marco jurdico, dentro del

cual se atiende a las finalidades especficas que en cada caso el
legislador consider especficamente, dependiendo de las cualidades
propias de los celebrantes del acuerdo de voluntades o de la finalidad
a la que se fuere a destinar el bien objeto de la convencin.
Por ello, vlidamente puede sostenerse que en la
regulacin prevista en los artculos del 291 al 301 de la Ley General
de Ttulos y Operaciones de Crdito, el legislador cre un nuevo
contrato, independiente de otros, por lo cual estableci en tales
preceptos todas y cada una de las caractersticas que integran su
esencia, atendiendo, por supuesto, a finalidades muy diversas de las
que en su momento llevaron a instituir las disposiciones que prevn
los contratos de prstamo mercantil y de mutuo civil.
La autonoma e independencia jurdica del contrato
de apertura de crdito es patente, pues en los referidos preceptos el
legislador dispuso todo lo que estim pertinente acerca del mismo; as,
en el artculo 291 se define el contrato; en el 292 se habla del caso en
que se establezca lmite mximo del crdito; en el 293 regula el
supuesto de que no se fije importe mximo de disposicin; en el 294
se reglamenta la hiptesis de que las partes podrn convenir en
restringir el plazo o el monto del crdito concedido; en el 295 se
establece que el acreditado podr disponer a la vista, salvo convenio
en contrario, de la suma objeto del contrato; en el 296 aborda la
est destinado a establecer las reglas de pago por parte del acreditado
cuando el crdito estribe en la aceptacin de obligaciones a su nombre
por parte del acreditante; el 298 tiene por objeto precisar que en la

Maggie

mecnica de las disposiciones y abonos en cuenta corriente; el 297

apertura se puede pactar el otorgamiento de garantas personales y

reales y que se entender que es por el monto del crdito ejercido; el
299 impide al acreditante negociar, previamente a su vencimiento y sin
consentimiento del acreditado, los documentos que ste hubiere
dejado en garanta; el numeral 300 precepta las reglas a seguir para
la disposicin y el pago del crdito y, el 301 enlista las causas de
extincin del crdito.
Por lo que si bien es cierto que el artculo 78 del
Cdigo de Comercio establece la libertad de las partes para convenir
las clusulas que sean necesarias, tambin lo es que existe el hecho
de que esa voluntad tiene ciertas restricciones, como en este caso lo
son las normas contenidas en la Ley de Transparencia y de Fomento a
la Competencia en el Crdito Garantizado, Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros, y las DISPOSICIONES de
carcter general a que se refieren los artculos 11, 12, 13 y 23 de la
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios
Financieros aplicables a las instituciones de crdito, sociedades
financieras de objeto limitado, sociedades financieras de objeto
mltiple reguladas y las entidades financieras que acten como
fiduciarias en fideicomisos que otorguen crdito, prstamo o
financiamiento al pblico, ordenamientos que han sido creados por el
inters que tiene el Estado como ente jurdico de tutelar los derechos
de los gobernados en el otorgamiento de crditos.

debe de ser realizada tomando en consideracin la legislacin

aplicable al caso concreto y valorando las constancias procesales en

Maggie

Por lo que para una valoracin apegada a Derecho,

su conjunto y no como indebidamente lo realiza el a quo; ya que para

que la actora tenga derecho a reclamar la prestacin que el a quo
considera

principal, como lo indica el vencimiento anticipado del

contrato de apertura de crdito; debe de surtirse al menos una de las

hiptesis contenidas en la Ley o en el contrato de apertura de crdito,
mismo que al ser de naturaleza bilateral obliga a ambas partes y no
solo a los suscritos al

cumplimiento de diversas obligaciones,

emanadas no solo del contrato sino tambin de disposiciones legales

que regulan el desarrollo de las actividades de la actora como
institucin de crdito, hecho que pretende ignorar el a quo como se
detallara en los agravios siguientes.
CUARTA VIOLACION.- La sentencia recurrida causa
agravio a los suscritos porque la responsable tiene a la documental
privada consistente en el estado de cuenta certificado por el contador
de la actora, haciendo fe salvo prueba en contrario al sealar:
2.- La documental privada consistente en el estado
de cuenta certificado por el contador de la Institucin Bancaria actora,
documental que hace prueba salvo prueba en contrario, en trminos
del artculo 68 de la Ley de Instituciones de Crdito.-
De tal manera la sentencia recurrida, le otorga valor
probatorio a la documental de merito de parte de la actora para
demostrar los elementos de su accin, dejando de considerar que
certificado en comento se advierte que el mismo en el apartado
denominado CARGOS hace referencia a las PRIMAS DE SEGURO
DE VIDA Y DAOS; SEGURO DE VIDA Y SEGURO HIPOTECARIO;

Maggie

dicha documental carece de veracidad, lo anterior es as porque del

siendo que la actora no acredita con probanza alguna el haber

realizado la contratacin de los seguros que refiere el estado de
cuenta certificado; mismo que al contener los cargos derivados de
dichos conceptos carece de veracidad, aparte de que el incluir los
conceptos referidos influye definitivamente en el monto de los saldos
que arroja el multicitado estado de cuenta, ya que el mismo es el
resultado de operaciones aritmticas en el que al considerar montos
del que la actora no acredita su origen , se incrementan los saldos de
manera injustificada, hecho que el a quo debi de considerar al
momento de valorar el certificado de merito, lo que en la especie no
acontece; aun cuando se pudiese alegar que dicha documental no fue
oportunamente objetada por los suscritos no se puede argumentar tal
omisin para pretender otorgarle valor probatorio y una eficacia de la
que carece dicho estado de cuenta, porque si bien es cierto dicha
documental no es el documento fundatorio de la accin, tambin cierto
es que la condena al pago de diversas cantidades tienen su origen
precisamente en el estado de cuenta referido; siendo aplicable al caso
concreto las Jurisprudencias y la Tesis que se transcriben a
continuacin:

DOCUMENTOS PRIVADOS NO OBJETADOS. VALOR

PROBATORIO. La falta de objecin de determinado

Maggie

Tipo de documento: Jurisprudencia

Novena poca
Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito
Fuente: Semanario Judicial de la Federacin y su Gaceta
Tomo: VIII, Agosto de 1998
Pgina: 722

documento exhibido en juicio, no implica necesariamente

que tenga pleno valor para probar los hechos sujetos a
discusin, sino que esto depende tambin de la
idoneidad y eficacia propias del documento para
justificar el punto cuestionado y de que rena los
requisitos legales.

SEGUNDO
CIRCUITO.

TRIBUNAL

COLEGIADO

DEL

SEXTO

Amparo en revisin 38/93. Andrs Valente Meja Bonilla. 4 de

febrero de 1993. Unanimidad de votos. Ponente: Jos Galvn
Rojas. Secretario: Armando Corts Galvn.
Amparo en revisin 529/93. Hctor Ramrez Quiroz. 5 de
noviembre de 1993. Unanimidad de votos. Ponente: Gustavo
Calvillo Rangel. Secretario: Jorge Alberto Gonzlez lvarez.
Amparo directo 512/96. Eyra Anglica Rivera Quintero. 30 de
octubre de 1996. Unanimidad de votos. Ponente: Clementina
Ramrez Moguel Goyzueta. Secretaria: Hilda Tame Flores.

Amparo en revisin 196/97. Mara Luisa Flores Martnez. 30

de abril de 1997. Unanimidad de votos. Ponente: Gustavo
Calvillo Rangel. Secretario: Jos Zapata Huesca.

Tipo de documento: Tesis aislada

Novena poca
Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito
Fuente: Semanario Judicial de la Federacin y su Gaceta

Maggie

Amparo directo 389/98. Lonas La Perseverancia, S.A. de C.V.

2 de julio de 1998. Unanimidad de votos. Ponente: Gustavo
Calvillo Rangel. Secretario: Jos Zapata Huesca.

Tomo: XV, Mayo de 2002

Pgina: 1266

PRUEBA DOCUMENTAL EN EL PROCEDIMIENTO

MERCANTIL. SI NO SE ESTUDIA EN SU INTEGRIDAD, SE
VIOLA EL PRINCIPIO UNITARIO DE VALORACIN.
Conforme a lo dispuesto por los artculos 1296 y 1298 del
Cdigo de Comercio, los documentos privados y la
correspondencia procedente de uno de los interesados,
exhibidos en juicio por va de prueba, hacen prueba plena en
su contra, en todas sus partes, lo que significa que los
documentos privados exhibidos por las partes en el
juicio por la va citada, deben apreciarse como un acto
unitario; es decir, si contienen varios hechos vinculados
entre s, la percepcin de ellos debe ser unificada,
asociando tales actos para que sean percibidos en
conjunto, como una unidad vinculada e indivisible que
permita al juzgador el conocimiento de los hechos que se
pretendan probar con dichos documentos y darles el
valor probatorio que les corresponda; de ah que si,
como en el caso, la autoridad responsable, al hacer el
anlisis y valoracin de la prueba documental relativa a
la certificacin contable expedida por el contador
autorizado de la institucin bancaria actora, le otorg
valor probatorio en una parte y en otra no, tal proceder es
contrario al principio unitario de valoracin de la prueba.

Amparo directo 8/2002. Desarrollo Tecnolgico en

Electrnica, S.A. de C.V. 25 de enero de 2002. Unanimidad

Maggie

QUINTO TRIBUNAL COLEGIADO DEL DCIMO SPTIMO

CIRCUITO.

de votos. Ponente: Jos de Jess Gonzlez Ruiz. Secretaria:

Mara Guadalupe Gutirrez Pessina.
Amparo directo 97/2002. Afianzadora Insurgentes Serfn, S.A.
de C.V. 28 de febrero de 2002. Unanimidad de votos.
Ponente: Jos de Jess Gonzlez Ruiz. Secretaria: Mara
Guadalupe Gutirrez Pessina.
Ahora bien de acuerdo a lo establecido por el artculo
68 de la Ley de Instituciones de Crdito, dicho artculo seala los
requisitos que debe de contener el estado de cuenta certificado, por lo
que a continuacin transcribimos varias Jurisprudencias que contienen
la interpretacin que realizan nuestros mas altos tribunales del
mencionado precepto:
LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO
TITULO TERCERO - De las operaciones
CAPITULO III - De las operaciones activas
ARTCULO 68

El estado de cuenta certificado por el contador a que se

refiere este artculo, har fe, salvo prueba en contrario,
en los juicios respectivos para la fijacin de los saldos
resultantes a cargo de los acreditados o de los
mutuatarios, en todos los casos en que por
establecerse as en el contrato:

Maggie

Los contratos o las plizas en los que, en su caso, se

hagan constar los crditos que otorguen las instituciones
de crdito, junto con los estados de cuenta certificados
por el contador facultado por la institucin de crdito
acreedora, sern ttulos ejecutivos, sin necesidad de
reconocimiento de firma ni de otro requisito.

I. El acreditado o el mutuatario pueda disponer de la

suma acreditada o del importe de los prstamos en
cantidades parciales o est autorizado para efectuar
reembolsos previos al vencimiento del plazo sealado en
el contrato, y
II. Se pacte la celebracin de operaciones o la prestacin
de servicios, mediante el uso de equipos y sistemas
automatizados.

TTULOS
EJECUTIVOS.
ESTADOS
DE
CUENTA
BANCARIOS. REQUISITOS PARA QUE CONSTITUYAN. La
certificacin que exige el artculo 68 de la Ley de Instituciones
de Crdito, no lo constituye un estado de cuenta en el que se
mencione un saldo anterior a cargo del deudor al que se le
agreguen los intereses correspondientes a un determinado
mes y los intereses moratorios, sino que la presentacin del
estado de cuenta que dicho precepto exige es una
explicacin ms detallada de las operaciones bancarias
respectivas, esto es, que de la certificacin expedida por el
contador del banco acreedor se pueda conocer cul es el
adeudo a cargo del obligado; por tanto, si junto con el
contrato de apertura de crdito se exhibi una certificacin en
la que no se especific el procedimiento seguido para
determinar el monto del saldo anterior citado en forma
aislada, esto no constituye en modo alguno ttulo ejecutivo
que traiga aparejada ejecucin, ya que el deudor no puede
conocer de donde surgi el saldo certificado ni cuales fueron

Maggie

Tipo de documento: Jurisprudencia

Novena poca
Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito
Fuente: Semanario Judicial de la Federacin y su Gaceta
Tomo: X, Agosto de 1999
Pgina: 704

las operaciones que le dieron origen, negndosele con ello la

oportunidad de defenderse frente a las reclamaciones de su
contraparte; por lo que al no existir base jurdica para probar
la partida en cuestin, es obvio que la sentencia impugnada
que declar procedente su pago con base en dicha
documental, es violatoria de los artculos 14 y 16 de la
Constitucin General de la Repblica.

PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO DEL DCIMO CIRCUITO.

Amparo directo 409/94. Toms Murillo Salas. 6 de septiembre
de 1994. Unanimidad de votos. Ponente: Juan Vilchiz Sierra.
Secretaria: Nora Mara Ramrez Prez.
Amparo directo 386/98. Jaime Prez Silvn y Jos Atila Prez
Silvn. 12 de marzo de 1999. Unanimidad de votos. Ponente:
Sara Judith Montalvo Trejo. Secretario: Luis Alberto Ibarra
Navarrete.
Amparo directo 301/98. Enrique Gamas Ramos y otros. 16 de
abril de 1999. Unanimidad de votos. Ponente: Alfonso Soto
Martnez. Secretario: Luis Alberto Ibarra Navarrete.
Amparo directo 515/98. Adolfo Segovia Ruiz. 14 de mayo de
1999. Unanimidad de votos. Ponente: Alfonso Soto Martnez.
Secretario: Luis Alberto Ibarra Navarrete.

Vase: Apndice al Semanario Judicial de la Federacin

1917-1995, Tomo IV, Materia Civil, tesis 257, pgina 175, de
rubro: "ESTADOS DE CUENTA BANCARIOS. REQUISITOS
PARA QUE CONSTITUYAN TTULOS EJECUTIVOS." y

Maggie

Amparo directo 454/98. Banco Inverlat, S.A., Grupo

Financiero Inverlat. 4 de junio de 1999. Unanimidad de votos.
Ponente: Sara Judith Montalvo Trejo. Secretario: Luis Alberto
Ibarra Navarrete.

Semanario Judicial de la Federacin y su Gaceta, Novena

poca, Tomo VII, junio de 1998, pgina 646, tesis I.8o.C.175
C, de rubro: "ESTADO DE CUENTA CERTIFICADO POR EL
CONTADOR
FACULTADO
POR
LA
INSTITUCIN
BANCARIA. REQUISITOS PARA CONSIDERARLO TTULO
EJECUTIVO.".

ESTADOS DE CUENTA BANCARIOS. REQUISITOS PARA

QUE CONSTITUYAN TITULOS EJECUTIVOS. Conforme a
una recta interpretacin del artculo 68 de la Ley de
Instituciones de Crdito, debe concluirse que adems de
exhibirse el contrato o la pliza en los que, en su caso, se
hagan constar los crditos que otorguen las instituciones
bancarias, para que los estados de cuenta expedidos
unilateralmente por los contadores facultados por dichas
instituciones constituyan ttulos ejecutivos y hagan fe, salvo
prueba en contrario, en los juicios respectivos, stos deben
contener un desglose de los movimientos que originaron el
saldo cuyo cobro se pretende, teniendo en cuenta que el
propio precepto alude a los trminos "saldo" y "estado de
cuenta" como conceptos diversos, al establecer que dichos
estados de cuenta servirn para determinar el saldo a cargo
de los acreditados, y en observancia del principio de igualdad
de las partes en el procedimiento que impide obstaculizar la
defensa del demandado.
Octava Epoca:

Maggie

Tipo de documento: Jurisprudencia

Octava poca
Instancia: Tercera Sala
Fuente: Apndice de 1995
Tomo: Tomo IV, Parte SCJN
Pgina: 175

Contradiccin de tesis 38/93. Entre las sustentadas por el

Segundo Tribunal Colegiado del Dcimo Segundo Circuito y
Primer Tribunal Colegiado del Dcimo Primer Circuito. 16 de
mayo de 1994. Cinco votos.
NOTA:
Tesis 3a./J.15/94, Gaceta nmero 78, pg. 28; vase
ejecutoria en el Semanario Judicial de la Federacin, tomo
XIII-Junio, pg. 251.

ESTADO DE CUENTA BANCARIO. REQUISITOS QUE

DEBE REUNIR EN TERMINOS DEL ARTICULO 68 DE LA
LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO. No basta con que el
Contador de la Institucin Bancaria actora certifique el saldo
de la cantidad exigida al demandado para que dicho
documento pueda ser considerado un estado de cuenta y, por
ende, constituya un ttulo ejecutivo junto con el contrato o
pliza en que se hagan constar el crdito que otorgue aquella
institucin, en trminos del artculo 68 de la Ley de
Instituciones de Crdito (que derog el 52 de la Ley
Reglamentaria del Servicio Pblico de Banca y Crdito), pues
ello se deduce del texto del mismo numeral, que entre otros
requisitos, dispone que el estado de cuenta "... har fe, salvo
prueba en contrario, en los juicios respectivos para la fijacin
de los saldos resultantes a cargo de los acreditados o de los
mutuatarios..."; luego, para ello es necesario que se

Maggie

Tipo de documento: Jurisprudencia

Octava poca
Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito
Fuente: Gaceta del Semanario Judicial de la Federacin
Tomo: 76, Abril de 1994
Pgina: 63

mencionen en l las operaciones o cargos que dieron como

resultado el saldo que se pretende cobrar y la manera en que
monto del adeudo deriva del consenso base de la accin;
pues de no precisarse aqullas, se deja al deudor en
completo estado de indefensin frente a las reclamaciones de
su contraparte, al no poder conocer de dnde surgi tal saldo
ni cules fueron las operaciones que le dieron origen; y al no
concluirse as en el fallo combatido, ste es violatorio de
garantas individuales en perjuicio del quejoso.

SEGUNDO TRIBUNAL COLEGIADO DEL DECIMO PRIMER

CIRCUITO.
Amparo directo 658/91. Mario del Valle Gmez. 4 de febrero
de 1992. Unanimidad de votos. Ponente: Salvador Enrique
Castillo Morales. Secretaria: Mara Guadalupe Molina
Covarrubias.
Amparo en revisin 154/92. Banca Serfn, S.N.C. 24 de junio
de 1992. Unanimidad de votos. Ponente: Juan Daz Ponce de
Len. Secretario: Moiss Duarte Briz.
Amparo directo 123/93. Banco Nacional de Mxico, S.A. 2 de
abril de 1993. Unanimidad de votos. Ponente: Juan Daz
Ponce de Len. Secretario: Frank Avia Rodrguez.

Amparo en revisin 390/93. Banco del Centro, S.A. 23 de

febrero de 1994. Unanimidad de votos. Ponente: Enrique
Castillo Morales. Secretaria: Mara Guadalupe Molina
Covarrubias.

Maggie

Amparo directo 412/93. Arnoldo Avila Meja. 6 de octubre de

1993. Unanimidad de votos. Ponente: Juan Daz Ponce de
Len. Secretario: Frank Avia Rodrguez.

Tipo de documento: Jurisprudencia

Octava poca
Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito
Fuente: Gaceta del Semanario Judicial de la Federacin
Tomo: 60, Diciembre de 1992
Pgina: 73

ESTADO DE CUENTA BANCARIA, NO LO CONSTITUYE LA

SOLA ESPECIFICACION DEL SALDO. La certificacin del
Contador General de una Institucin Bancaria en la que
nicamente se precisa el saldo a cargo del acreditado, sin
contener desglose de las operaciones que lo generaron, no
hace fe, ni constituye ttulo ejecutivo, en trminos del artculo
68 de la Ley de Instituciones de Crdito, por no contener un
estado de cuenta, el cual debe comprender una relacin de
los cargos y abonos correspondientes que dieron como
resultado aquel saldo, pues en caso contrario el demandado
queda en estado de indefensin frente a las reclamaciones
del Banco acreedor, al no estar en posibilidad de preparar
adecuadamente su defensa, ante el desconocimiento de los
elementos que originaron aquel saldo, y la sentencia
reclamada que estim lo contrario, es violatoria de garantas.

PRIMER TRIBUNAL COLEGIADO DEL DECIMO PRIMER

CIRCUITO.

Amparo en revisin 221/91. Jos Mara Martnez Ruz. 6 de

septiembre de 1991. Unanimidad de votos. Ponente: Joel
Gonzlez Jimnez. Secretaria: Areli Ortuo Yez.

Maggie

Amparo directo 165/91. Artemio Andaluz Oropeza. 23 de

agosto de 1991. Unanimidad de votos. Ponente: Leonel
Valds Garca. Secretaria: Patricia Mjica Lpez.

Amparo directo 573/91. Ramn Montes Morales. 28 de

febrero de 1992. Unanimidad de votos. Ponente: Leonel
Valds Garca. Secretaria: Irma Herrera Navarrete.

Amparo en revisin 268/92. Roberto Rosales Miranda. 8 de

septiembre de 1992. Unanimidad de votos. Ponente: Joel
Gonzlez Jimnez. Secretaria: Areli Ortuo Yez.
Amparo en revisin 277/92. Banco Nacional de Mxico, S.A.
17 de septiembre de 1992. Unanimidad de votos. Ponente:
Joel Gonzlez Jimnez. Secretario: Ricardo Daz Chvez.

Atentos al contenido del estado de cuenta certificado,

es de sealar que el referido documento no permite establecer que se
trate de un estado de cuenta en los trminos del segundo prrafo del
numeral 68 de la Ley de Instituciones de Crdito, para que haga fe
respecto al saldo a cargo de los suscritos, toda vez que el contador
que lo expidi omiti precisar, cul fue el instrumento y el
procedimiento utilizados para establecer dicho saldo, luego entonces,
al omitir precisarse qu instrumento y procedimiento se utiliz para el
calculo del saldo y considerar en el mismo unos cargos de los que no
obra prueba alguna en el sumario (la contratacin de las plizas de
seguros de vida y daos, del seguro de vida y del seguro hipotecario),
es evidente que se limit la capacidad de defensa de los suscritos, ya
que al desconocer el instrumento y procedimiento aplicable,
esa virtud, es claro que la referida certificacin contable no puede
conservar inclume su valor probatorio.

Maggie

estbamos impedidos para ofrecer las pruebas correspondientes y en

Por lo que el a quo debi de atender el mandato

contenido en el artculo 402 del cdigo adjetivo para analizar el
certificado contable exhibido por la actora, y percatarse de tal manera
que ste no reunne los requisitos legales, aun cuando la certificacin
en comento no sea indispensable para la procedencia de la accin, ya
que si bien es cierto que dicho estado de cuenta es un documento
probatorio y no fundatorio, porque si bien es cierto que en los juicios
hipotecarios la certificacin contable no es indispensable para su
procedencia, dado que aun cuando stos participan de la naturaleza
privilegiada del ejecutivo, y tambin exigen la exhibicin de un ttulo
ejecutivo para su procedencia, no cualquier ttulo ejecutivo puede
servirles de base, sino slo el documento que la ley respectiva seale,
como lo es la escritura pblica que contenga el crdito hipotecario,
debidamente registrada; tambin es verdad que, en el presente caso,
no procede condenar a los suscritos al pago de las prestaciones
sealadas en cantidades liquidas, mismas que derivan

de dicho

estado de cuenta, toda vez que al no haber acreditado dicha cantidad

la actora, porque el estado de cuenta no reuni los requisitos del
artculo 68 de la Ley de Instituciones de Crdito, resulta improcedente
su pago.
Lo anterior es as, puesto que de las constancias de
autos que obran en el sumario, se advierte que la institucin de crdito
reclamar el pago de diversas prestaciones econmicas, con base en el
supuesto incumplimiento de las obligaciones que los suscritos
aceptamos en el contrato de apertura de crdito con garanta

Maggie

actora acudi al rgano jurisdiccional en la va ejecutiva mercantil, a

hipotecaria, que fue exhibido con la demanda, y si de autos tambin se

advierte que los suscritos, al dar contestacin a la demanda instaurada
en nuestra contra, negamos la procedencia de las prestaciones
reclamadas, es inconcuso que se gener la existencia de una
controversia, ya que mientras la actora afirm que existe un derecho a
su favor, los suscritos negamos el mismo; por lo tanto, a ambas partes
corresponda acreditar sus aseveraciones, en trminos del referido
artculo 281 del cdigo procesal, el cual seala que las partes
asumirn la carga de la prueba de los hechos constitutivos de sus
pretensiones; de ah que si el juicio se desenvolvi por todas sus
fases procesales, por lo que el juzgador, debi declarar que no le
asista la razn a la actora, pues de acuerdo a lo establecido por el
artculo 81 del citado ordenamiento legal, le sentencia debi ser
dictada en forma congruente con la demanda, su contestacin y las
pruebas recibidas en el pleito y se condenar o absolver al
demandado en la medida de los puntos controvertidos, lo que en
la especie no acontece, ya que el a quo como lo hemos venido
manifestando realiza una indebida valoracin de las constancias de
autos, violentando de tal manera el mandato contenido en el citado
numeral as como en el artculo 402 del mismo cdigo adjetivo,
mxime que en CONSIDERANDO II de la sentencia impugnada,
declara que la va hipotecaria

s resulte adecuada, por lo que el

juzgador tiene la obligacin de efectuar el estudio de fondo del pleito y

citado, absolviendo a los suscritos por no existir base objetiva para
conocer el origen de las cantidades reclamadas.

Maggie

emitir su decisin, conforme a lo que establece el artculo 81 antes

El a quo con relacin a la procedencia del pago de

las cantidades que se nos reclaman en el escrito inicial de demanda,
por concepto de erogaciones mensuales, intereses mensuales,
intereses moratorios y primas de seguros de vida y daos, seguro de
daos y seguro hipotecario, el a quo se encontraba obligado a analizar
el certificado contable expedido por el contador facultado por la
institucin actora, a fin de determinar la procedencia de esas
prestaciones, dado que el mismo como documento probatorio, tiene
como objeto dar fe de los saldos resultantes de los acreditados;
adems de que el legislador al establecer en el prrafo segundo del
artculo 68 de la Ley de Instituciones de Crdito, que los estados de
cuenta certificados por el contador facultado por

la institucin de

crdito acreedora, harn fe, salvo prueba en contrario, en los juicios

respectivos para la fijacin de los saldos resultantes a cargo de los
acreditados, se refiri a los trminos estado de cuenta y saldo como
dos

conceptos diversos, ya que mientras el estado de cuenta se

refiere al documento en que se escribe el desglose de varias partidas

que al final se suman o restan y que arrojan un saldo, esto es, la
diferencia entre las cantidades anotadas en el deber y las apuntadas
en el haber, el saldo slo es el resultado de las obligaciones a cargo
de los acreditados.
Por lo tanto, es inexacto el considerar que el estado
de cuenta es eficaz, al no reunir los requisitos del invocado artculo 68
dej apuntado, porque contiene cargos de los que no aporto ninguna
prueba la actora como es el haber celebrado la contratacin de los
seguros e vida y daos, de daos y el seguro hipotecario cuyos

Maggie

de la Ley de Instituciones de Crdito, y adems dado que como ya se

montos se encuentran plasmados en el estado de cuenta, y mas aun

cuando dicho documento en los juicios ejecutivo mercantil tiene
la calidad de fundatorio, el a quo est obligado a analizar la aludida
certificacin contable para determinar si rene los requisitos del
referido precepto legal y es apto para acreditar el saldo resultante a
cargo de los acreditados, por lo que aun cuando no realizamos su
objecin, ello no es motivo para otorgarle pleno valor probatorio, ya
que la falta de objecin o el no acreditamiento de la misma, no puede
generarle un valor del que carece, en los trminos legales; ya que a
dicho documento solo le

fue anexada una relacin, en la que se

resea el nmero de mensualidades, los das del periodo, la fecha de

pago

de

la

mensualidad,

el

saldo

del

crdito

en

el

mes

correspondiente, la erogacin mensual pagada, la erogacin mensual

no cubierta, los cargos de los tres seguros no cubiertos,

la tasa

vigente, el ajuste de la erogacin mensual por no pago, el inters

devengado del mes correspondiente, sin embargo, el referido
documento no permite establecer que se trate de un estado de cuenta
en los trminos del segundo prrafo del numeral 68 de la Ley de
Instituciones de Crdito, para que haga fe respecto al saldo de los
suscritos, toda vez que el contador que lo expidi omiti precisar, cul
fue el instrumento utilizado para establecer las tasas aplicables, que
dieron como resultado el saldo que se cobra.

en mencin no fue objetado por los suscritos, como ello atae a la

procedencia de la accin el juez debi

legalmente proceder a su

estudio oficioso ya que las prestaciones demandadas no se

Maggie

As, hasta partiendo de la base de que el documento

demandaron en cantidad genrica sino liquida segn consta en el

escrito de demanda, por lo que al no quedar demostrada la cantidad
que se dice adeudada en las prestaciones sealadas, habida cuenta
que el artculo 1330 del Cdigo de Comercio previene tal posibilidad
nicamente cuando se trata de condena de frutos, intereses, daos o
perjuicios, cuando no sean el objeto principal del juicio, en lo cual,
aparte de que no encaja el pago de un crdito, este en realidad es la
prestacin principal en la controversia natural.
Para concluir, arrojar la carga de la prueba a los
suscritos en relacin a la no contratacin de los seguros cuyos cargos
contiene el estado de cuenta, implica que se nos tenga que exigir la
demostracin de un hecho negativo lo cual prohbe el numeral 1195
del Cdigo de Comercio y el artculo 282 del cdigo adjetivo, aunado a
que se vulnerara el 1194 de esa misma codificacin y el artculo 281
del cdigo adjetivo en cuanto ordenan que el actor debe probar su
accin.
Causa agravio a los suscritos el III CONSIDERANDO
de la sentencia impugnada porque como resultado de la valoracin
parcial de las pruebas que realiza el a quo arriba a la conviccin de
que la actora acredito los extremos de la accin ejercitada; afirmacin
a todas luces carente de la imparcialidad que debe de regir en todas
las resoluciones judiciales, porque como hemos venido manifestando
y 402 del Cdigo de Procedimientos civiles, lo que en la especie deja
de observar; se manifiesta lo anterior por los mismos argumentos que
hemos vertido en el TERCER AGRAVIO que solicitamos que

Maggie

el a quo se encuentra sujeto al mandato contenido en los artculos 81

aqu se nos tengan como completamente reproducidos, en cuanto a

que en el contrato de apertura de crdito se encuentran contenidos
derechos y obligaciones a cargo de ambas partes tanto los suscritos
como para la actora, y dicho acto jurdico no fue valorado por el a quo
conforme a la legislacin que lo regula segn su naturaleza.
As mismo el a quo para llegar a dicha conclusin,
realiza una inexacta aplicacin de las reglas de interpretacin de los
contratos:
En ese contexto, si los celebrantes de un contrato de
apertura de crdito pactan diversas obligaciones, dada la calidad de
bilateral del contrato dichas obligaciones originan un derecho a favor
de la otra parte; por lo que en trminos del artculo 402 del cdigo
adjetivo el a quo tiene la obligacin de realizar el estudio de las
probanzas existentes en su conjunto y no solo en lo que beneficia a la
actora como en la especie acontece; ya que debe estimarse que, lo
dispuesto en contrato de apertura de crdito adquiere exclusivamente
el rango de norma contractual, por lo que para fijar el alcance de tal
convencin no podr acudirse a la supletoriedad de norma legal
alguna, pues nicamente habr de estarse a lo pactado y en caso de
que los trminos empleados generen confusin, para conocer la
verdadera intencin de las partes ser necesario recurrir a las reglas
de interpretacin de los contratos, en especfico a las previstas en los
artculos 78 del Cdigo de Comercio y del 1851 al 1859 del Cdigo
conforme a lo dispuesto en el artculo 2, fraccin IV, de la Ley General

Maggie

Civil Federal, que respecto de esta ltima cuestin s son supletorios,

de Ttulos y Operaciones de Crdito. El texto de las reglas

conducentes, previstas en los artculos citados es el siguiente:
Artculo 78. En las convenciones mercantiles cada
uno se obliga en la manera y trminos que aparezca
que quiso obligarse, sin que la validez del acto
comercial dependa de la observancia de formalidades o
requisitos determinados.
Artculo 1851. Si los trminos de un contrato son
claros y no dejan duda sobre la intencin de los
contratantes, se estar al sentido literal de sus
clusulas. Si las palabras parecieren contrarias a la
intencin evidente de los contratantes, prevalecer sta
sobre aqullas.
Artculo 1852. Cualquiera que sea la generalidad de
los trminos de un contrato, no debern entenderse
comprendidos

en

cosas

distintas

casos

diferentes de aqullos sobre los que los interesados

se propusieron contratar.
Artculo 1853. Si alguna clusula de los contratos
ms adecuado para que produzca efecto.

Maggie

admitiere diversos sentidos, deber entenderse en el

Artculo 1854. Las clusulas de los contratos deben

interpretarse las unas por las otras, atribuyendo a las
dudosas el sentido que resulte del conjunto de
todas.
Artculo 1855. Las palabras que pueden tener distintas
acepciones sern entendidas en aquella que sea ms
conforme a la naturaleza y objeto del contrato.
Artculo 1856. El uso o la costumbre del pas se tendrn
en cuenta para interpretar las ambigedades de los
contratos.
Artculo 1857. Cuando absolutamente fuere imposible
resolver las dudas por las reglas establecidas en los
artculos

precedentes,

si

aqullas

recaen

sobre

circunstancias accidentales del contrato, y ste fuere

gratuito, se resolvern en favor de la menor transmisin
de derechos e intereses; si fuere oneroso se resolver la
duda en favor de la mayor reciprocidad de intereses.
Artculo 1858. Los contratos que no estn especialmente
reglamentados en este Cdigo, se regirn por las reglas
partes, y en lo que fueren omisas, por las disposiciones
del contrato con el que tengan ms analoga, de los
reglamentados en este ordenamiento.

Maggie

generales de los contratos; por las estipulaciones de las

Artculo 1859. Las disposiciones legales sobre contratos

sern aplicables a todos los convenios y a otros actos
jurdicos, en lo que no se opongan a la naturaleza de
stos o a disposiciones especiales de la ley sobre los
mismos.
En conclusin, cuando las partes pactan en un
contrato de apertura de crdito las partes se encuentra obligadas a
todas las consecuencias jurdicas derivadas del mismo y as tenemos
que en el artculo 13 de la Ley de Transparencia y Ordenamiento de
los Servicios Financieros, misma a la que la actora se encuentra sujeta
en el desarrollo de sus actividades, contiene el mandato a cargo de la
actora de enviar mensualmente a los suscritos un estado de cuenta
que contenga entre otros cual es el saldo a pagar, obligacin a la que
tambin se encuentra sujeta la actora en trminos de la CLUSULA
DECIMA QUINTA, ello implica que lo previsto en dicho numeral tiene
carcter imperativo y se sustrae de tal ordenamiento, para
incorporarse al marco jurdico contractual, por lo que para conocer su
alcance, en caso de que los trminos empleados generen confusin,
deber acudirse a las reglas que sobre la interpretacin de los
contratos prevn los preceptos citados.
el a quo acerca de los

alcances derivados del contrato, es inexacta, se afirma lo anterior

porque en dicho contrato se estatuyen obligaciones implcitas; en
funcin de que de una interpretacin literal a este precepto, se arriba a

Maggie

Por lo que la estimacin

la consideracin de que la facultad de resolver las obligaciones se

entienden implcitas en las recprocas, para el caso de que uno de los
obligados no cumpliera con lo que le

incumbe; adems las

obligaciones implcitas se aplican nicamente

en los contratos

bilaterales o sinalagmticos, por ser precisamente consecuencia de

la reciprocidad o interdependencia de las obligaciones; tambin se
obtiene que en ese tipo de contratos se generan no solamente porque
cada una de las partes est obligada, sino que existan obligaciones
contrapuestas, recprocas, interdependientes, por lo que cada una
resulta presupuesto de la otra. Asimismo arroja como resultado que lo
que caracteriza a las obligaciones de ese tipo es la interdependencia o
nexo causal entre los deberes, de manera que cada uno de ellos, en
relacin al otro, funciona como contraprestacin y ambos deberes de
prestacin

deben

cumplirse

en

lo

que

se

seala

una

interdependencia funcional; por lo que es necesario atender a la

igualdad de las prestaciones recprocas conforme a las circunstancias
del caso, pues

la igualdad exige que la equivalencia de las

prestaciones recprocas respondan a la realidad de sus valores y a la

finalidad o causa.
Por lo tanto, si las obligaciones implcitas entran en el
juego dentro de los contratos bilaterales en los trminos apuntados, el
a quo no contaba con respaldo legal para exigir de nuestra parte la
demostracin de que la actora haba omitido la expedicin a los
para as demostrar la fecha y lugar del incumplimiento de la obligacin
para hacerla exigible a la parte demandada; habida cuenta que esa
circunstancia de exigir la expedicin de dicho documento tiene la

Maggie

suscritos del estado de cuenta donde se sealara el monto adeudado,

equivalencia de una obligacin implcita insertada o sobreentendida en

el ttulo fundatorio de la accin que exhibe la actora; lo anterior es as,
si el a quo reconoce la existencia de un contrato bilateral celebrado
entre los suscritos con la actora, no exista impedimento legal alguno
para explorar su naturaleza a la luz de los principios de igualdad entre
las prestaciones recprocas el de buena fe en los contratos y el de las
obligaciones implcitas; de haber procedido en ese sentido se hubiera
percatado que en dicho acuerdo de voluntades no solamente se
pactaron simples obligaciones -si se les puede denominar de alguna
manera-, sino a la vez se insertaron obligaciones contrapuestas,
recprocas, interdependientes, vinculadas a travs de un nexo causal
entre los deberes de cada parte contratante, de manera que cada uno
funciona como contraprestacin y ambos deberes de prestacin deben
cumplirse en lo que se seala una interdependencia funcional, y
aseguramos esto porque la obligacin que asumimos en el contrato
fue la de pagar en su totalidad el crdito, mientras que la parte
demandada

en

una

obligacin

recproca,

contrapuesta

sobreentendida tambin acept la obligacin de informarme

y
por

medio del documento idneo cual era el saldo a pagar, los conceptos
que comprenda dicho saldo entre otros, pues de otra manera no se
hubiera puntualizado que el estado de cuenta nos seria enviado
mensualmente por la actora; de modo tal que si desde el inicio del
contrato se apuntalaron obligaciones interdependientes porque por un
la obligacin consistente en el envi mensual de los estados de
cuenta.

Maggie

lado los suscritos tenamos la carga de realizar el pago, por otro actora

As mismo en trminos de las clusulas DECIMA y

DECIMA PRIMERA del contrato de apertura de crdito, la actora se
compromete a contratar en nuestro

nombre y a nuestro cargo UN

SEGURO DE VIDA Y DAOS; UN SEGURO DE VIDA y UN SEGURO

DE CRDITO A LA VIVIENDA; contratacin que corri a cargo de los
suscritos segn consta en las clusulas de referencia y as mismo
venimos pagando los cargos mensuales por dichas plizas, sin que la
actora acreditara con prueba alguna haber realizado la contratacin de
los seguros en comento, mas sin embargo en el estado de cuenta
certificado que exhibe si constan los pagos que realizamos los
suscritos por dichos conceptos y llega al grado de demandarnos el
pago; por lo que ambos deberes deban cumplirse; la obligacin de
contratar los seguros de referencia resultaba un presupuesto del
cumplimiento de la obligacin de pago a nuestro cargo; as como el
envi del estado de cuenta resultaba u presupuesto para el pago
porque de otra manera nos encontraramos obligados a lo imposible al
ignorar cual era la cantidad a pagar.

Tipo de documento: Tesis aislada

PRUEBA DOCUMENTAL EN EL PROCEDIMIENTO

MERCANTIL. SI NO SE ESTUDIA EN SU INTEGRIDAD, SE

Maggie

Novena poca
Instancia: Tribunales Colegiados de Circuito
Fuente: Semanario Judicial de la Federacin y su Gaceta
Tomo: XV, Mayo de 2002
Pgina: 1266

VIOLA EL PRINCIPIO UNITARIO DE VALORACIN.

Conforme a lo dispuesto por los artculos 1296 y 1298 del
Cdigo de Comercio, los documentos privados y la
correspondencia procedente de uno de los interesados,
exhibidos en juicio por va de prueba, hacen prueba plena en
su contra, en todas sus partes, lo que significa que los
documentos privados exhibidos por las partes en el
juicio por la va citada, deben apreciarse como un acto
unitario; es decir, si contienen varios hechos vinculados
entre s, la percepcin de ellos debe ser unificada,
asociando tales actos para que sean percibidos en
conjunto, como una unidad vinculada e indivisible que
permita al juzgador el conocimiento de los hechos que se
pretendan probar con dichos documentos y darles el
valor probatorio que les corresponda; de ah que si,
como en el caso, la autoridad responsable, al hacer el
anlisis y valoracin de la prueba documental relativa a
la certificacin contable expedida por el contador
autorizado de la institucin bancaria actora, le otorg
valor probatorio en una parte y en otra no, tal proceder es
contrario al principio unitario de valoracin de la prueba.

QUINTO TRIBUNAL COLEGIADO DEL DCIMO SPTIMO

CIRCUITO.

Amparo directo 97/2002. Afianzadora Insurgentes Serfn, S.A.

de C.V. 28 de febrero de 2002. Unanimidad de votos.
Ponente: Jos de Jess Gonzlez Ruiz. Secretaria: Mara
Guadalupe Gutirrez Pessina.

Maggie

Amparo directo 8/2002. Desarrollo Tecnolgico en

Electrnica, S.A. de C.V. 25 de enero de 2002. Unanimidad
de votos. Ponente: Jos de Jess Gonzlez Ruiz. Secretaria:
Mara Guadalupe Gutirrez Pessina.

Ahora bien, segn lo establecido por el artculo 68 de

la LIC, de su redaccin se desprende una clara vulneracin al principio
de seguridad jurdica y al principio de legalidad contenidos en los
artculos 14 y 16 de la Constitucin Federal, se afirma lo anterior
porque dicho artculo a la letra seala:
LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO
ARTCULO 68
Los contratos o las plizas en los que, en su caso, se
hagan constar los crditos que otorguen las instituciones
de crdito, junto con los estados de cuenta certificados
por el contador facultado por la institucin de crdito
acreedora, sern ttulos ejecutivos, sin necesidad de
reconocimiento de firma ni de otro requisito.
El estado de cuenta certificado por el contador a que se
refiere este artculo, har fe, salvo prueba en contrario,
en los juicios respectivos para la fijacin de los saldos
resultantes a cargo de los acreditados o de los
mutuatarios, en todos los casos en que por establecerse
as en el contrato:

II. Se pacte la celebracin de operaciones o la prestacin

de servicios, mediante el uso de equipos y sistemas
automatizados.

Maggie

I. El acreditado o el mutuatario pueda disponer de la

suma acreditada o del importe de los prstamos en
cantidades parciales o est autorizado para efectuar
reembolsos previos al vencimiento del plazo sealado en
el contrato, y

De lo que se tiene que dicho certificado al ser

expedido y certificado por el contador facultado por la institucin de
crdito, viene a ser una DOCUMENTAL PRIVADA, ahora bien de la
denominacin social

de la actora se desprende que es una

EMPRESA PRIVADA, de donde deviene que carece de la capacidad y

legitimacin para facultar a cualquier contador a su servicio para que
expida documentos que tengan algn valor legal en contra de terceros
sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito, por
lo tanto la facultad que dicha empresa otorga a sus contadores esta
legalmente limitada para que los documentos que expidan surtan sus
efectos entre las operaciones internas de la actora, ya que pretender
que el hecho de que la empresa bancaria faculte al contador a
certificar cualquier clase de documento y dichos documentos hagan
fe, salvo prueba en contrario

equivale a dejar en manos de

particulares una facultad que se encuentra expresamente limitada

a los servidores pblicos en el desempeo de su cargo y a los
notarios; por lo que el artculo en comento pugna con lo establecido
en el artculo 6 del Cdigo Civil Federal aplicado de manera supletoria
a los actos realizados por la actora.
Se afirma lo anterior porque conforme a lo ordenado
por el artculo 327 del Cdigo de Procedimientos Civiles para el
Estado, seala claramente y de manera limitativa los documentos que
desprende que el estado de cuenta certificado se encuentre en los
documentos pblicos; as mismo el artculo 334 establece cuales son
los documentos privados, por lo que conforme a la descripcin

Maggie

tienen el carcter de pblicos y de la clasificacin en comento no se

contenida en el dispositivo en comento, el estado de cuenta tiene el

carcter de DOCUMENTO PUBLICO.
Por lo que si bien la LIC conforme al artculo 1 de
dicho ordenamiento, es de orden pblico y observancia general;
tambin cierto es que su objeto es regular el servicio de banca y
crdito, la organizacin y funcionamiento de las instituciones de crdito
y la proteccin de los intereses del pblico.
Legislacin federal - LEY DE INSTITUCIONES DE
CRDITO
TITULO
PRIMERO
preliminares

De

las

disposiciones

ARTCULO 1
La presente Ley es de orden pblico y observancia
general en los Estados Unidos Mexicanos y tiene por
objeto regular el servicio de banca y crdito, la
organizacin y funcionamiento de las instituciones de
crdito, las actividades y operaciones que las mismas
podrn realizar, su sano y equilibrado desarrollo, la
proteccin de los intereses del pblico y los trminos en
que el Estado ejercer la rectora financiera del Sistema
Bancario Mexicano.

De la lectura de dicho artculo se colige que

para renunciar a los derechos privados, cuando no se afecte el
inters pblico, ni se perjudiquen derechos de terceros, esto es, a

Maggie

claramente que los particulares nicamente se encuentran facultados

aquellos derechos sustantivos que se ubiquen dentro de la esfera

jurdica del gobernado de manera libre y autnoma, en cuanto que no
alteran derechos de terceros o de la sociedad, pero al momento en el
que el artculo 68 de la LIC concede a la actora como institucin de
crdito, siendo una EMPRESA PRIVADA, la atribucin de que faculte a
uno de sus empleados (contador) para que expida un DOCUMENTO
PRIVADO, otorgndole que dicho documento privado haga fe

sin

necesidad de reconocimiento de firma ni ningn otro requisito, esta

vulnerando

normas

de

Derecho

procesal,

pugnando

como

consecuencia con el mismo objeto de la LIC de proteger los intereses

del pblico; llegando dicha incongruencia al grado de constituir a la
actora (empresa privada) en juez y parte, violentando as mismo la
seguridad jurdica que constituye un derecho pblico subjetivo
reconocido por la Constitucin, y un valor jurdico que prevalece
en los negocios jurdicos, como en los bancarios; en esta materia,
es importante garantizar la seguridad contractual, pero no la de una
sola parte, sino la de todos los contratantes. Sera contrario a tal
principio pretender velar por la seguridad del acreedor, a costa del
sacrificio de la seguridad del deudor; ambas partes aspiran y requieren
de seguridad contractual, en tanto que no es privativa de una de ellas.

A mayor abundamiento, cabe decir que con tal

fundamentacin

del

acto

que

se

reclama,

constituyendo

en

menoscabo a mis derechos fundamentales del que me duela, para lo

que sirve de apoyo las siguientes jurisprudencias.

Maggie

proceder, la Sala Civil de referencia incurri en una mala motivacin y

En conclusin, no es cierto que yo no haya

combatido, los fundamentos y consideraciones de la sentencia de
primera instancia, con suficientes razonamientos lgico-jurdicos;
puesto que expres con toda propiedad la violacin causada,
precisando el hecho infractor, la causacin del agravio y los
dispositivos inobservados, as como la relacin entre ambas
cuestiones. De ah que los agravios expresados no pueden
considerare inoperantes o insuficientes, como lo califica la Sala
responsable; en realidad a dicha responsable se le hizo ms fcil
salirse por la tangente, emulando a la Juez natural, y confirmar la
sentencia de primer grado.
Por lo anterior, es que acudimos ante esa H.
Autoridad para efecto de que se nos conceda el amparo y proteccin
de la justicia federal, para el efecto de que la autoridad responsable
deje sin efecto el acto reclamado y, emita otra sentencia en la que
declare probadas nuestras excepciones.
En merito de lo expuesto y con fundamento en lo
establecido en la Ley Reglamentaria de los artculos 103 y 107 de la
Constitucin Federal de la Repblica, respetuosamente solicitamos:
PRIMERO. Se admita esta demanda de amparo,
procediendo a su legal tramitacin.
SEGUNDO.

Previa

la

secuela

normal

del

federal.

Maggie

procedimiento, concedernos el amparo y proteccin que de la justicia

PROTESTAMOS CONFORME A DERECHO

Tijuana, Baja California; 10 de enero de 2014.
MA. LUZ VAZQUEZ.
Tambin conocida como MARA LUZ VAZQUEZ VAZQUEZ.
ALEJANDRO IIGUEZ MEZA.

Maggie

ABOGADO.