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DEFINICION
La palabra Dinero es derivada del latn denarium, el cual era una moneda
que utilizaron los romanos para realizar sus actividades comerciales.
La aparicin del dinero constituye uno de los grandes avances de la
civilizacin humana en toda su historia.
El dinero es cualquier medio de cambio generalmente aceptado para el pago
de bienes y servicios y la amortizacin de deudas. El dinero tambin sirve
como medida del valor para tasar el precio econmico relativo de los
distintos bienes y servicios. El nmero de unidades monetarias requeridas
para comprar un bien se denomina precio del bien. Sin embargo, la unidad
monetaria utilizada como medida del valor no tiene por qu ser utilizada
como medio de cambio. Durante el periodo en que Amrica del Norte era
una colonia, por ejemplo, la moneda espaola era un importante medio de
cambio mientras que la libra esterlina britnica era el patrn de medida del
valor.
Desde tiempos remotos el hombre ideo sistemas para dar valor a las cosas y
poder intercambiarlas, primero se utiliz el trueque, despus el intercambio
y luego surgi el dinero.
Qu tienen en comn las conchas marinas, las semillas de cacao, las piezas
de mbar, marfil o jade, las cuentas ornamentales, los clavos, la sal y el
ganado vacuno? Es muy sencillo. Todos stos, y cientos de otros objetos
heterogneos, alguna vez sirvieron como instrumentos de intercambio y
medios de pago, sobre todo antes de inventarse la acuacin de monedas.
Sin embargo, aun despus de enraizada la cultura monetaria en los pueblos
antiguos, la moneda no siempre lleg a desplazarlos totalmente.
Si hoy hablamos de salario, es porque en un tiempo los soldados de la
Antigua Roma reciban su paga en sal, y si usamos las palabras pecunia y
pecuniario, es porque el ganado, tambin en Roma, se us como medio de
intercambio, y pecus, en latn, significa "ganado". Por eso, implantada la
moneda, los romanos hablaban de pecunia pesata cuando las monedas se
pesaban para determinar su valor, y de pecunia numerata cuando, en una
fase ms avanzada, ya no haba que pesarlas, pues se les asignaba un valor
numrico fijo.
La historia del dinero rebosa de datos curiosos como stos, pero cabe
preguntar: quin invent el dinero, y dnde y cundo se invent?
El concepto no tuvo origen nico, ya que se desarroll independiente en
muchas reas del mundo, remotas entre s, y en distintas pocas. Surgi
adems, por razones que no fueron slo econmicas y comerciales, sino
polticas, religiosas y sociales (por Ej. Pagar tributos que los gobernantes
exigan, presentar ofrendas a los dioses, comprar una esposa, pagar la dote
al novio, o indemnizar a vctimas de delitos).
La tendencia de los seres humanos a intercambiar cosas entre s con la
intencin de atender necesidades no cubiertas, parece formar parte de su
propia condicin y viene siendo actividad bsica en todas las culturas desde
el principio de los tiempos conocidos. Muchos y muy diversos son los
elementos, siempre tomados de la naturaleza, que las sociedades han
asumido como medida de valor o patrn de referencia, hasta que, buscando
Tipos de dineros
Hierro
Cobre
Bronce
Vino
Ron
Maz
Sal
Caballos
Ovejas
Cabras
Caparazn de Tortugas
Dientes de Delfn
Barbas de Ballena
Colmillos de jabal
Plumas de pjaros carpinteros
Plumas
Vidrio
Mostacillas (cuentas de madreperla)
Ollas
Melaza
Tabaco
Herramientas Agrcolas
Piedras redondas sin centro
Barra de sal cristalizada
Caparazn de caracol
Juego de cartas
Cuero
Oro
Plata
Cuchillos
Botes
Resina
Arroz
Vacas
Esclavos
mbar
Resina fsil, se utiliz como moneda en el mundo antiguo junto con
otros minerales o rocas como el slex tallado. Resina fsil de los
rboles de hace 300 millones de aos, utilizada como moneda en la
antigedad, tanto por su belleza como por su durabilidad.
Actualmente se utiliza fundamentalmente en joyera.
En ocasiones estas piezas incluyen fsiles de insectos. Concretamente
en Peacerrada (Araba) se ha encontrado recientemente un
yacimiento de este tipo. El yacimiento ms importante est en la costa
sur y oriental del mar Bltico.
Pieles
Han convivido con el dinero convencional en amplias zonas del mundo
casi hasta nuestros das. Adems de su utilidad para protegerse del
fro, las pieles de muchos animales se han utilizado en diferentes
regiones y pocas a lo largo de la historia como moneda de
intercambio de otros bienes.
Cereales
Junto con las legumbres, han sido desde antiguo patrn de
intercambio en culturas no relacionadas entre s: Mxico, China,
Egipto, etc. En las islas Filipinas, hasta hace muy poco tiempo se
utilizaba el arroz como patrn de cambio.
Especias
La escasez de especias en Europa las convirti en elemento de
intercambio desde antes de la edad media. Las especias venidas de
Oriente fueron muy valoradas por su escasez y variadas aplicaciones,
lo que las convirti en un valioso instrumento de cambio. La ruta de
las especias dio lugar a los grandes descubrimientos durante el
Renacimiento.
Cobre
Metales no preciosos como el cobre y el hierro, en forma de varillas y
utensilios, se usaron como dinero para pagos menores. El uso de los
metales como base y medida de valor dentro de las transacciones se
generaliza dada su inalterabilidad, maleabilidad, divisibilidad, etc.
Adems, eran aceptados en casi todos los mercados.
Plata
Metal precioso que, en crudo, en polvo o batido, circul de mano en
mano, siendo su peso el criterio de intercambio. Su escasez le otorga
un mayor valor, lo que resulta ventajoso para evitar ir cargando con el
peso que supondra su equivalente en bronce o en hierro. En la poca
medieval, la plata fue ms valiosa que el oro. Hoy la plata se utiliza en
electrnica, para platear en joyera, y en la industria fotogrfica.
Oro
Su importancia como medio de pago le viene dada por escaso y
perdurable.
Trueque
En la antigedad, las transacciones econmicas no se saldaban con
dinero. Cuando alguien quera adquirir cierta cantidad de un bien tena
que pagarlo en especie con otro bien. Estas transacciones econmicas
se efectuaban en forma de trueque o intercambio de un bien por otro,
siendo una forma de intercambio efectiva ya que se intercambiaban
pocos productos. Todos los miembros de la sociedad eran
prcticamente autosuficientes, de manera que raras veces
necesitaban productos que no producan ellos mismos. Cuando la
sociedad se transform y sus miembros fueron cada vez ms
interdependientes, el nmero de bienes y servicios aument y el
sistema de trueque comenz a fallar.
En la realizacin del trueque se requera una coincidencia de eventos
difcil de lograr, por ejemplo, si un individuo quera obtener un bien
"A" a cambio de su bien "B" tena que encontrar a otro que quisiera
cambiar su bien "B" por el "A". Otro problema que presentaba el
trueque era el de equivalencias entre los productos que se tenan y se
queran intercambiar; para solucionar este problema en pueblos
aledaos a los ros Tigris y Efrates se creo una especie de banco, que
funcionaba en los templos, all las personas depositaban sus productos
para recibir otros a cambio, de acuerdo a la cantidad dada, el producto
requerido y la equivalencia entre ambos.
Dinero Mercanca
Muchas cosas a veces extraas se han utilizado como representacin
Dinero Metlico
Invencin de la Moneda: Los metales hacen su aparicin y se hacen
muy populares como smbolo de dinero, por su duracin y adems se
podan hacer en piezas pequeas distintas para cubrir diferentes
necesidades. En Babilonia el oro y la plata se usaron como dinero
3.000 a.c., los metales se conservaban y se iban cortando a trocitos
para hacer efectivos los pagos. La plata era especialmente popular ya
que no era tan escasa como el oro y mucho ms dura. El cobre, el
bronce y el hierro, tambin se usaron como formas de dinero primitivo.
El hierro era fuerte y resistente pero con un defecto, y es el de
presentar un proceso de oxidacin.
Los elementos de intercambio fueron remplazados por monedas
metlicas de curso legal por primera vez en Mesopotamia, debido a la
necesidad de buscar algo que fuese o que representara un smbolo de
valor, y de esta forma pudieran utilizar este smbolo para medir los
precios de todas las cosas. Lo primero que valoraron fueron las cosas
ms tiles, como las herramientas y armas, ms tarde otras cosas se
valoraron por diferentes razones: Porque eran fciles de hacer o
porque se hacan de materiales que no abundaban en ese entonces.
Los objetos de valor se usaban para muchos propsitos. Si un hombre
mataba a otro, ste poda ofrecer objetos a la familia del hombre
muerto para poder pagar su muerte, a esto se le llamaba "dinero de
sangre". Cuando un hombre elega una esposa, tambin ofreca regalos
a la familia de aquella, stos eran los llamados "precios de dote",
nosotros llamamos al dinero "smbolo de valor".
Los gobernantes de Lidia un antiguo reino en el Oriente Medio, acuan
las primeras monedas en el siglo VII a.c. El genio de los monarcas
Lidios consisti en reconocer la necesidad de lingotes muy pequeos y
fcilmente transportables equivalente a no ms de unos pocos das de
labor o una pequea fraccin de una cosecha. Al confeccionar estos
lingotes mas reducidos de un tamao y peso estndar y al imprimir en
ellos un emblema que indicaba su valor por medio de un smbolo
facilitaba el entendimiento para los analfabetas.
Las primeras monedas que confeccionaron fueron de electro, una
aleacin de oro y plata de color mbar; este lo convertan en fichas
ovaladas y para garantizar su autenticidad el Rey hacia estampar en
cada una de ellas una cabeza de len. El proceso de estampar el sello
aplanaba las unidades completando el proceso.
Papel Moneda
Significaba acarrear pesados trozos de hierro, los impulsaron, en
el 845 a.C. durante la dinasta Tang, a emitir un papel
representativo, mucho mas liviano y manejable que si bien era
construidos en un material de muy poco valor, valan por decreto
gubernamental una cantidad especfica de oro o plata, pero que
no puede ser cambiado libremente por medidas de oro.. A eso
precisamente llamamos dinero fiduciario. Cuando el elemento de
intercambio tiene un valor intrnsico mucho menor a lo que
representa. De hecho, no slo el papel, las monedas de cobre o
bronce son dinero fiduciario que valen mucho ms al ser
intercambiadas por monedas oro.
El gobierno de la dinasta Tang encarg a los bancos privados
emitir certificados a cambio de dinero en efectivo. Transaccin
que aseguraba su valor por el poder del imperio, que evitaba que
la emisin del papel moneda sin respaldo ni de plata ni de otras
reservas tuviera desvaloraciones importantes. Pero la
depreciacin era inevitable, y para ello la plata se mantuvo para
las transacciones importantes.
O sera hasta 1250 a.c. que sera emitido por Jaime de Aragn en
Europa. Con la importante diferencia de slo darle valor,
dependiendo de los depsitos de oro que posea el pas.
El papel moneda se fue haciendo popular a lo largo del siglo
XVIII. Los bancos privados fueron remplazados para su emisin
de papel moneda por bancos centrales. Para a finales del siglo
XIX establecer un patrn internacional del valor del oro y el valor
del dinero a paridad.
Dinero Fiducario
Monedas y billetes de curso legal que carecen de valor
intrnseco. Su aceptacin y uso descansa en la confianza que
tiene el pblico en que otros a su vez lo aceptarn a cambio de
bienes y servicios.
El dinero fiduciario, cuando surgi, era normalmente una medida
de urgencia para tiempos de guerra. Los bancos privados fueron
sustituidos paulatinamente por bancos centrales como
autoridades emisoras de papel moneda.
A finales del siglo XIX la cada del valor del oro acarre la
creacin de un patrn oro internacional en el que todas las
monedas podan intercambiarse por oro, y el valor del dinero
(ms que los precios) estaba fijado por la paridad de la moneda
con el oro. Casi todos los gobiernos suspendieron la
Dinero Electrnico
Tarjetas de crdito: fue el automovil el que dio origen a las primeras tarjetas
de crdito. Los primeros coches trasladaban a las personas a lugares a los
que no tenan vnculos personales con los comerciantes locales, poda
suceder que no siempre llevaran efectivo para la gasolina, el aceite y las
frecuentes reparaciones. Para resolver este problema las empresas
productoras de combustible comenzaron a emitir sus propias tarjetas de
crdito as como las grandes cadenas de almacenes.
Transacciones: antes de inventarse el telgrafo, la gente comenz a pensar
en las formas de enviar dinero por medios electrnicos. Valindose del
telgrafo, los bancos podan acelerar determinados servicios a su clientela,
pero las transacciones en dinero todava deban realizarse personalmente.
No fue sino hasta la era del cheque y la tarjeta de crdito que los bancos se
Clases de moneda
Segn el material constitutivo.
Moneda metlica o moneda tipo. Est acuada en material precioso.
Su valor extrnseco es prcticamente igual a su valor intrnseco. Se usan
para atesoramiento (Ej. : mejicano oro, libra inglesa).
De velln o subsidiaria. Est constituida por aleaciones de metales no
preciosos. Su valor extrnseco es superior a su valor como metal.
Billetes de papel. En lugar de utilizar metales, se utiliza papel. Hay dos
clases: moneda de papel y papel moneda.
Segn su convertibilidad.
Una moneda o billete es convertible cuando se los puede cambiar por la
moneda tipo, en cualquier momento.
Moneda de papel: es convertible.
Papel moneda: no es convertible.
Segn la razn de su existencia.
Moneda real o de circulacin. Billetes y monedas que circulan dentro
del pas y que son utilizados en las transacciones.
Moneda ideal o de cuenta. Es una moneda inexistente, pero que se utiliza
como medida de valor en ciertas circunstancias. (Ej.: "galeno" para los
mdicos, "caduceo" para los profesionales en ciencias econmicas).
nunca.
Movindonos en otros aspectos, hay personas que con actitudes muy
opuestas tienen una relacin bastante patolgica con el dinero, "unos sufren
si se lo gastan", su placer consiste en controlarlo, son avaros, tacaos,
roosos, otros "gastan ms de lo que pueden", parecen desprendidos,
generosos, pero solo son incontinentes, ambas actitudes encubren grandes
conflictos personales.
El dilapidador busca desesperadamente el reconocimiento, lo compra, tiene
una necesidad de ser querido mas all de lo razonable, pues en el fondo no
se cree merecedor de tanto amor, "piensa que si no paga no le querrn", en
cierta forma tienen un fuerte deseo infantil de que alguien les contenga,
prefieren depender de otro que administre su vida y quitarse esa
responsabilidad, no quieren defenderse por si solos.
El avaro, ms que dueo del dinero, "es esclavo de lo que posee", no
reconoce el dinero como un medio sino como un fin, goza con la acumulacin
porque eso le hace sentirse poderoso, su mayor deseo es el dominio, el
"poder sobre los dems".
Est claro que lo que prima es el equilibrio, pero el mundo en su loca carrera
hace que todas las circunstancias tanto personales como externas al ser
humano, formen seres llenos de ansiedades que pisoteen, avancen sin mirar,
destruyan a cualquiera que se ponga a su lado por el simple hecho de pensar
solo en si mismos y por consiguiente, de controlar a los dems.
Hay quien dice que el dinero mueve el mundo. Otros en cambio, lo
consideran como el causante de todos los males de la humanidad. Pero la
mayora de las personas reconocen que el dinero es necesario, y que a todos
nos conviene aprender la forma de manejarlo adecuadamente.
El dinero en la actualidad
1950
Diners Club lanza la primera tarjeta moderna de cargos, de material
acartonado, que en 1955 cambi a plstico. (Poco antes, con el auge del
automvil para viajes largos en EEUU., las empresas gasolineras haban
empezado a emitir sus propias tarjetas de crdito).
1958-59
American Express lanza sus primeras tarjetas plsticas de cargos.
1958
The Bank of America introduce la BankAmericard, primera versin bancaria
de una tarjeta de crdito. (En 1977, la BankAmericard se convierte en la
tarjeta Visa).
1970-80
Dcada de ensayos bancarios con distintos tipos de money cards para
cumplir diversas funciones.
1972
El Banco de la Reserva Federal de San Francisco experimenta con pagos
electrnicos entre su oficina principal y su sucursal de Los Angeles. )Para
1978, todos los bancos de la Reserva Federal ya usan el sistema, paso
decisivo para la creacin del dinero electrnico, pero confinado a la Reserva
Federal).
1984
La Corte Federal de Apelaciones (EEUU) legaliza nacionalmente el uso de
cajeros automticos (ATM), a los que se les haban querido imponer
complejas restricciones legales.
1995
Visa se ha convertido en la tarjeta de crdito con ms usuarios en el mundo.
Visa tambin lanza su TravelMoney Card, posicionndola como sustituto para
los cheques de viajero, pero no con carcter limitativo.
1995
Los sistemas y funciones del dinero electrnico estn firmemente
establecidos. La Reserva Federal promedia U$S 20 mil millones diarios en
transferencias electrnicas.
1995-96
Empiezan a surgir los sistemas de pago con las smart cards (tarjetas
inteligentes), los cheques electrnicos y el correo electrnico.
1996
En la Olimpadas de Atlanta, Visa lanza su versin simplificada del money
card.
1997
Se considera un ao de ensayo y experimentacin para la tecnologa de las
tarjetas inteligentes en lnea.