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El presente manual tiene como objetivo incorporar los elementos mnimos que pudieran permitir
a las Entidades mantener un ambiente de control aceptable en materia de Tecnologas de la
Informacin. Por ningn motivo se debe considerar el ndice y contenido del presente Manual
como una versin definitiva y completa, existen muchos otros elementos que cada Entidad debe
considerar de acuerdo a su tipo y tamao, as como las condiciones adecuadas para su operacin.
Los elementos que se relacionan en el ndice del presente Manual no deben ser eliminados, ya que
sern sujetos de revisin durante las visitas que llegara a realizar la Comisin Nacional Bancaria y
de Valores, sin embargo; como se indic antes, se pueden adicionar elementos, de acuerdo a las
necesidades propias de cada Entidad.
Es importante que este documento sea autorizado mediante un proceso formal que se lleve a
cabo al interior de la Entidad.
En caso de tener dudas o comentarios, favor de contactar al personal de la CNBV responsable del
proceso de autorizacin:
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MANUAL DE T
|
ECNOLOGAS DE LA
INFORMACIN
Contenido
Tema 1.
Tema 2.
Tema 3.
Tema 4.
Tema 5.
Seguridad ......................................................................................................................7
Tema 6.
Tema 7.
Tema 8.
Tema 9.
Tema 10.
Tema 11.
3 de 25
MANUAL
DE
TECNOLOGAS
Tema 1.
DE LA
INFORMACIN
1.
2.
3.
4.
Organigrama.
5.
Actividades que desempea cada una de las personas que integran el rea de Sistemas.
6.
Funciones externas del rea de sistemas. En caso de no contar con un rea de Sistemas mencionar
el puesto de la persona que lleva a cabo las funciones de sistemas o, en su caso, el nombre del
proveedor que realiza estas funciones.
Tema 2.
1.
Proceso de
Negocio
Ejemplo:
Captacin,
Colocacin,
Contabilidad,
PLD
Captacin,
Colocacin,
Contabilidad,
Prevencin
de Lavado de
Dinero (PLD)
Nombre
del
sistema
Lugar donde se
encuentran los
equipos
SisteTwin CCPrincipal
Ave. 1, Col.
Numrica,
Chihuahua, Chi.
CCAlterno
Calle Azul, Col.
Colorida,
Chihuahua, Chi.
(Sucursal
Dorada).
Mascore Centro de
Cmputo
Principal y
Centro de
Cmputo
Alterno, en su
caso.
Len,
Guanajuato
Instalaciones
Equipo donde
Proveedor
propias o de
procesa el
del sistema
terceros
sistema
Propias
Desarrollo
propio
Blade
PowerEdge
M805, Dell.
Sistema
Operativo
Lenguaje de Base de
Programacin Datos
Windows
Server 2010
C++
My SQL
Windows
Server
2008
Visual Studio
2008
SQL
Server
2008
Fecha de
inicio de
operacin
del sistema
9 enero
2014
CCA Dell
PowerEdge
M910
Propio
Federacin
de cajas
Dell
PowerEdge
M915
15 de julio
de 2010
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MANUAL
TECNOLOGAS
DE
Tema 3.
1.
DE LA
INFORMACIN
Servicio
contratado
Descripcin del
servicio
Empresa
Fecha de
finalizacin del
contrato
Indicador del
acuerdo de
1
servicio
Responsable
1
de evaluar
Frecuencia de
evaluacin del
1
nivel
Acuerdos de
2
confidencialidad
(S / NO)
Nombre del
proveedor
Nota: Las Federaciones se consideran proveedores de servicios, cuando proporcionan servicios de Tecnologa
de la Informacin.
1
Indicador con el que se mide el nivel de cumplimiento del servicio, por parte del proveedor, como pudieran
ser: porcentaje de disponibilidad, tiempo de atencin de incidentes, otros; as como el responsable de su
evaluacin y la frecuencia con que ser medido.
2
Es importante tener identificado que los contratos con proveedores de servicio deben contener acuerdos o
clusulas de confidencialidad en el manejo de la informacin por parte del proveedor.
2.
3.
4.
Tema 4.
1.
Respaldos de Informacin
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MANUAL
DE
TECNOLOGAS
DE LA
INFORMACIN
Almacenamiento de respaldos.
Describir el lugar en el que se resguardan los respaldos, incluyendo direccin, ciudad y estado
Indicando si es dentro de las instalaciones donde residen los servidores principales (centro de
cmputo), fuera de sus instalaciones (oficinas) o en los dos.
2.1. Nombre y puesto de las personas que tienen acceso a los medios de respaldo.
2.2. Control de respaldos. Incluir un procedimiento y formato con el que se llevar el control de los
respaldos generados, de cada uno de los elementos descritos en los incisos 4.1.1, 4.1.2 y 4.1.3 antes
descritos.
2.3. Control de incidentes de respaldos. Incluir un procedimiento y formato con el que se llevar el
control de los incidentes que se hayan presentado al realizar los respaldos, as como la forma en
que fue solucionado el incidente y si se gener el respaldo correspondiente o no.
Nombre del
sistema o
herramienta
(por ejemplo:
Excel, SisteFin)
3.
Tipo de Informacin
respaldada
Frecuencia
Medio de
almacenamiento
Lugar de
resguardo
Seleccionar una o
varias de las
Equipo de
Diario,
siguientes opciones:
cmputo, CD, Caja fuete,
semanal,
Base de datos
cinta,
gabinete
quincenal,
(informacin
diskette,
sucursal,
mensual,
productiva)
unidad
estante,
anual,
Programas
extrable,
cajn u otro
otro
Configuracin
otro
del sistema
operativo
Ubicacin
Fecha
Centro
cmputo,
sucursal
Dorada,
Federacin,
bveda
bancaria,
domicilio de
funcionario,
otro
Fecha en la
que se
ejecuta el
respaldo
Pruebas de respaldos.
Describir lo siguiente:
3.1. Procedimiento de recuperacin de respaldos. Describir, de manera muy detallada, el
procedimiento que deber seguir la persona responsable de llevar a cabo la recuperacin y puesta
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MANUAL
DE
TECNOLOGAS
DE LA
INFORMACIN
Tema 5.
Seguridad
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MANUAL
DE
TECNOLOGAS
DE LA
INFORMACIN
Aplicacin o
Base de
Datos
Nombre del
sistema o
base de
datos
Ejemplo:
SCOP
B.
Longitud
mnima
Composicin
de contrasea
Periodo de
rotacin de
contrasea
Tiempo en que
el sistema
obliga al
usuario a
cambiar su
contrasea
Nmero de
caracteres
mnimo que
componen la
contrasea
Letras,
nmeros y/o
caracteres
especiales
8 caracteres
Letras, una
60 das
mayscula, y
por lo menos 2
nmeros
Intentos
fallidos
Nmero de
intentos
fallidos de
acceso antes
de bloquearse
la contrasea
3 intentos
Tiempo de
desconexin
Tiempo en que el
sistema
desconecta al
usuario despus
de un periodo de
inactividad
(minutos)
20 minutos
Cifrado de
contrasea
Mtodo
utilizado para
cifrar las
contraseas
MD5
CUENTAS CON MAYORES PRIVILEGIOS (por ejemplo: administrador del sistema, administrador de
la base de datos, cuentas de soporte tcnico o cuentas del proveedor de servicio, en su caso).
1.
Polticas de control de acceso, administradores. Desarrollo de polticas de control de acceso para los
administradores de los sistemas y bases de datos, que deben ser similares a las de usuarios finales. En
caso de contar con reas de desarrollo, debern incorporar polticas para manejar ambientes de
desarrollo y produccin separados, as como polticas de segregacin de funciones entre desarrolladores
y personal que pone en produccin los aplicativos.
Responsable de
administracin
SA
Administrador del
sistema
Configuracin de la base
de datos.
Alta de productos.
Modificacin de tasas
de inters en caso de
errores.
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MANUAL
2.
DE
TECNOLOGAS
DE LA
INFORMACIN
3.
Control de accesos directos. Controles para impedir accesos directos a las bases de datos (fuera del
sistema) para realizar modificaciones en la informacin de la Entidad o de sus clientes/socios.
Tema 6.
Poltica para mantener activadas las bitcoras de los aplicativos. Este punto se refiere a las bitcoras en
las que se registran las actividades realizadas por los usuarios.
La poltica debe incluir el registro de informacin de clientes/socios que fue modificada, como pudiera
ser el nmero o nombre del cliente, el nmero de cuenta del cliente que fue afectada, el importe de la
operacin, en su caso.
2.
3.
Poltica de uso de bitcoras. Identificar las personas que tiene acceso a las bitcoras y el uso que le
darn.
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MANUAL
4.
DE
TECNOLOGAS
DE LA
INFORMACIN
Puesto del responsable de configurar los parmetros de la base de datos (tamao, particiones, usuarios,
etc.).
2.
Poltica de usuarios que cuentan con permisos de administrador para ingresar directamente a la base de
datos. Esta poltica debe restringir el nmero de usuarios y solo contemplar a aquellos que es necesario
que tengan acceso, como pudiera ser el administrador de la base de datos.
3.
Poltica para mantener activas las bitcoras de los aplicativos. Este punto se refiere a las bitcoras en las
que se registran las actividades realizadas por los administradores.
4.
Tema 7.
1.
2.
Domicilio de las instalaciones donde se resguardan los equipos de cmputo y telecomunicaciones que
procesan los sistemas de la Entidad, incluyendo, en su caso, los equipos de respaldo.
3.
Requerimientos mnimos con que deben contar las instalaciones donde se ubican los equipos de
cmputo y telecomunicaciones, incluyendo lo siguiente:
3.1. Aire acondicionado.
3.2. Detectores de humedad.
3.3. Detectores de Temperatura.
3.4. Detectores de humo.
3.5. Sistemas de extincin de incendios.
3.6. Circuito cerrado de televisin (CCTV).
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MANUAL
DE
TECNOLOGAS
DE LA
INFORMACIN
4.
Mecanismos para el control de acceso al rea donde se ubican los equipos de cmputo y
telecomunicaciones (llaves convencionales, teclados numricos, tarjetas de proximidad, otro).
5.
Formato de registro de accesos al rea donde se ubican los equipos de cmputo y telecomunicaciones
(bitcora de acceso). Identificar la informacin mnima que deber contener el registro de accesos al
lugar en que se encuentra su equipo de cmputo y comunicaciones.
6.
Suministro de energa elctrica alterna (No Breaks, UPS, Planta de Emergencia, etc.) para los equipos en
donde procesan las aplicaciones principales. Describir las caractersticas mnimas que deber cumplir el
equipo de suministro de energa elctrica alterna y quin ser responsable de probar que se encuentre
en condiciones ptimas de operacin. Incluir informacin sobre la capacidad de operacin, como pudiera
ser 30 minutos.
7.
Estrategia de continuidad de la operacin. Describir la estrategia que seguirn para dar continuidad a
sus operaciones en caso de que el rea donde se ubican los equipos de cmputo que procesan los
sistemas crticos deje de operar debido a una contingencia, sealando si existen instalaciones alternas
para alojar equipos de cmputo de respaldo. De acuerdo al riesgo y nivel de operacin de la Entidad, se
puede considerar el uso de instalaciones alternas adecuadas, tales como sucursales acondicionadas para
tal efecto, instalaciones de terceros o centros de datos alternos.
8.
Enlaces de comunicacin, principales y redundantes, entre las oficinas principales, sucursales y centros
de datos. En caso de que cuenten con una red de comunicaciones entre diversos edificios, oficinas o
sucursales, especificar las caractersticas de los enlaces de comunicacin (principales y redundantes),
contemplando, al menos, lo siguiente:
8.1. Tipo de enlace.
8.2. Ancho de banda.
8.3. Mecanismos de cifrado de los enlaces.
8.4. Proveedor que proporciona los servicios de comunicaciones.
Tema 8.
1.
Enlaces con sucursales. Relacionar cada una de las sucursales, su direccin y el tipo de enlace con que
cuenta.
Nombre de la sucursal
Ejemplo:
Pars
Ejemplo:
Kuk
Direccin
Calle Pars No. 2, Col. Francia,
Tecuala, Nayart
Paseo Kuk s/n, esquina Calle
Camarn, Holbox Q. Roo.
Infinitum
Modalidad de
transmisin de
informacin
(Lnea o batch)
Batch
Microonda
Lnea
Tipo de enlace de
comunicaciones
2.
Mecanismos de cifrado. Describir de manera breve los mecanismos de cifrado que utilizan en el
intercambio de informacin entre las sucursales y la oficina central. Incluir cada tipo de enlace y el
mecanismo de cifrado utilizado.
3.
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MANUAL
DE
TECNOLOGAS
DE LA
INFORMACIN
Operaciones en sucursales fuera de lnea. En caso de que los clientes/socios puedan realizar operaciones
en cualquiera de sus sucursales, pero que estas no se encuentren conectadas en lnea, describir el
procedimiento que llevan a cabo para actualizar la informacin de ese cliente en la sucursal donde abri
la cuenta, en la oficina central y en las otras sucursales.
Tema 9.
Folio automtico. Establecer como parte de su poltica informtica, que su aplicativo asigne de manera
automtica el nmero de clientes/socios (folio) y nmero de contrato, para cada producto, sin que dicho folio
se pueda modificar y/o duplicar.
2.
Actualizacin de productos y tasas de inters. Describir el procedimiento que siguen para dar de alta o
modificar algn producto en el sistema, ya sea de captacin o de colocacin.
3.
Puesto de la persona responsable de registrar y modificar los productos y tasas de inters, tanto de colocacin
como de captacin. No debe pertenecer al rea de sistemas.
4.
Asignacin de productos a un mismo cliente/socio. Establecer como parte de su poltica informtica, que su
aplicativo permita relacionar productos a un mismo cliente/socio, sin que sea necesario capturar nuevamente
la informacin del cliente/socio para cada producto contratado.
5.
Historial crediticio. Establecer como parte de su poltica informtica, que su aplicativo permita conocer el
historial crediticio de cada cliente/socio.
Consultas a Sociedades de Informacin Crediticia. Establecer como parte de su poltica informtica, que
su aplicativo permita registrar informacin proveniente de las consultas a las Sociedades de Informacin
Crediticia, como el Bur de Crdito. Esto se puede llevar a cabo de forma manual o mediante la carga de
informacin crediticia utilizando una interfaz automatizada.
2.
Procesos automatizados para otorgamiento y gestin de crdito: Establecer como parte de su poltica
informtica, que su aplicativo cuente con funcionalidad para llevar a cabo las siguientes actividades.
2.1. Administracin de Renovaciones.
2.2. Administracin de Reestructuras.
2.3. Calificacin de Cartera.
2.4. Clculo y registro de provisiones.
2.5. Traspaso de cartera vigente a vencida.
2.6. Traspaso de vencida a vigente.
2.7. Administracin de garantas y avales.
2.8. Actualizacin de montos y tasas de inters de los productos de colocacin y captacin.
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MANUAL
DE
TECNOLOGAS
DE LA
INFORMACIN
2.9. Identificacin y control de operaciones con personas relacionadas (miembros del Consejo de
Administracin, del Consejo de Vigilancia y del Comit de Crdito o su equivalente, as como los
auditores externos de la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Prstamo, cnyuges y las personas que
tengan parentesco con las personas sealadas y funcionarios de la Entidad, as como las personas
distintas a stos que con su firma puedan obligar a la Entidad).
2.10. Identificacin y control de crditos otorgados a los clientes/socios que representen riesgo comn,
entendiendo como tal los crditos que la Sociedad le haya otorgado a los parientes por
consanguinidad en primer grado en lnea recta ascendente o descendente y, en su caso, al
cnyuge, concubina o concubinario del acreditado, cuando alguna de estas personas dependa
econmicamente de la persona que solicita el crdito.
Lmites de operacin. Describir los importes mximos que puede dispersar el personal de ventanilla
(cajero o supervisor) de los crditos autorizados, as como los importes mximos que puede entregar en
efectivo para operaciones de retiro.
2.
Aparatos telefnicos. Establecer como poltica que los aparatos telefnicos que se encuentran en el rea
de ventanilla no permitan realizar llamadas al exterior, toda comunicacin debe estar restringida al
interior de la sucursal o a con oficinas centrales.
3.
Servicios de los equipos de cmputo ubicados en ventanilla. Establecer como poltica que los equipos de
cmputo que utiliza el personal de ventanilla, tenga bloqueado el acceso a los siguientes servicios:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Puertos USB.
Internet.
Quemador de CD o DVD.
Office (Word, Excel, etc.), o similares.
WordPad, NotePad, o similares.
Mensajera instantnea como Messenger, entre otros.
Cierre contable. Describir el procedimiento que se sigue para llevar a cabo los cierres contables, en el
sistema con que se maneja la contabilidad principal. En caso de tener interfaces manuales o
automatizadas con otros sistemas, incluir informacin sobre la forma en que se concentra la
informacin.
Siempre es conveniente que los procedimientos de cierre y generacin de contabilidad sean
automatizados en su totalidad.
2.
Reportes regulatorios. Describir el procedimiento que se sigue para generar los reportes regulatorios
que deben ser enviados a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
Siempre es conveniente que los procedimientos de generacin y envo de los reportes regulatorios sean
automatizados en su totalidad.
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MANUAL
DE
TECNOLOGAS
DE LA
INFORMACIN
2.
Informacin de clientes/socios. Identificar los campos en los que se registra informacin de los
clientes/socios, contemplada en la normatividad (conocimiento e identificacin del cliente/socio). El
llenado de estos campos debe ser obligatorio para el usuario y no permitir avanzar en el proceso de
registro de informacin de clientes/socios si no son llenados.
3.
Listas negras o Personas Polticamente Expuestas (PEP). Describir el procedimiento que utiliza el sistema
para comparar los clientes/socios potenciales contra las listas de personas de alto riesgo (Listas
Negras y Polticamente Expuestas). En caso de que este proceso de identificacin se lleve a cabo en una
herramienta alterna al sistema principal de Prevencin de Lavado de Dinero, se debe describir la forma
en que se lleva a cabo y el registro del resultado de la bsqueda debe ser obligatorio en el sistema
principal, para identificar el nivel de riesgo asignado a cada cliente/socio.
4.
Nivel de riesgo: Describir el procedimiento que se sigue para actualizar el perfil de riesgo de
clientes/socios, al menos dos veces por ao.
5.
Operaciones relevantes. Describir la forma en que el aplicativo identifica las operaciones relevantes, as
como la forma en que se generan los reportes de operaciones relevantes. Este proceso debe ser
realizado por el sistema de manera automtica.
6.
Operaciones inusuales. Describir la forma en que el aplicativo identifica las operaciones inusuales, as
como la forma en que se generan los reportes de operaciones inusuales. Este proceso debe apegarse a lo
establecido en la normatividad.
7.
Operaciones internas preocupantes. Describir la forma en que el personal que labora en la Entidad
reporta operaciones internas preocupantes as como la forma en que se generan los reportes de
operaciones preocupantes. Se debe evitar el uso de correo electrnico y apegarse a lo establecido en la
normatividad.
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INFORMACIN COMPLEMENTARIA
INFORMACIN COMPLEMENTARIA
En complemento al Manual de Tecnologas de Informacin, la Entidad deber
responder y anexar el presente requerimiento respecto a la infraestructura y
recursos informticos con que cuenta y con la cual pretende iniciar
operaciones
Informacin complementaria
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INFORMACIN COMPLEMENTARIA
Portal en Internet
Portal en Internet
Direccin electrnica de la
pgina.
Descripcin
Indicar la URL de la pgina. Ejemplo:http://www.entidad.com.mx
Informacin complementaria
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INFORMACIN COMPLEMENTARIA
Portal en Internet
Descripcin
Identificar el tipo de factor de autenticacin que solicitan para que el
cliente/socio pueda tener acceso al portal y para realizar cada tipo de operacin.
Acceso al portal y Tipo
de operacin
Acceso al portal
Registro de cuentas
Tipo de factores de
autenticacin utilizados
(password, token, nmero de
tarjeta, huella digital, otro).
Composicin de contraseas.
Longitud mnima.
Medio de notificacin de las
operaciones realizadas.
Mecanismo de cifrado de la
informacin.
Factor de autenticacin
requerido
Tipo de operacin
Razn social de
proveedor
b. Servicios Mviles
Servicios Mviles
Descripcin
Alta del servicio y enrolamiento de Describir el proceso que debe seguir el cliente/socio para darse de alta en el
Informacin complementaria
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INFORMACIN COMPLEMENTARIA
Servicios Mviles
Descripcin
cuentas.
Factores de autenticacin
utilizados en cada uno de los
servicio de operaciones por mvil.
Factor de autenticacin
requerido
1.
2.
3.
Nmero de clientes/socios y
usuarios activos en el servicio de
operaciones por mvil.
Total de clientes/socios
activos
Total de clientes/socios
que han utilizado el
servicio en el ltimo
ao.
Informacin complementaria
Total de operaciones
realizadas
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INFORMACIN COMPLEMENTARIA
Servicios Mviles
Descripcin
En caso de que algn proveedor les proporcione algn tipo de servicio,
relacionarlo en la siguiente tabla.
Razn social de
proveedor
Servicios de proveedores.
c.
Tarjetas de Crdito/Dbito
Tarjetas de Crdito/Dbito
Descripcin del medio electrnico
Marca de afiliacin de la tarjeta
(Visa, Mastercard, Carnet, otra).
Identificar el nmero total de clientes/socios que tienen contratado el servicio
y el total de clientes/socios que lo han utilizado en el ltimo ao.
Nmero de clientes/socios y
usuarios activos en el servicio de
Tarjetas de Dbito.
Total de clientes/socios
activos
Total de clientes/socios
que han utilizado el
servicio en el ltimo
ao.
Proveedor de embosado de
tarjetas.
Direccin completa de
su ubicacin
Informacin complementaria
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INFORMACIN COMPLEMENTARIA
Tarjetas de Crdito/Dbito
Descripcin del medio electrnico
Identificar si el proceso de autorizacin de operaciones lo hacen de forma
directa o si est involucrado algn proveedor.
Proceso de autorizacin de
operaciones. (Verificacin de saldo
y vigencia de la tarjeta para
aprobar la transaccin).
Proceso de
autorizacin
(Directo o Proveedor)
Servicios de proveedores.
Cantidad de TPV
Regin
Indicar el tipo de conexin que utilizan las TPV, en caso de tener ms de un tipo
de conexin, indicarlo. Puede ser terminal (PC), interredes, celular,Internet.
Tipo de conexin
Cantidad de TPV
Marca y modelo
Cantidad de TPV
Tipo de conexin.
Marca y modelo
Informacin complementaria
20 de 25
INFORMACIN COMPLEMENTARIA
Terminales Punto de Venta (TPV)
Descripcin del medio electrnico
Servicios de proveedores.
e.
Informacin complementaria
21 de 25
INFORMACIN COMPLEMENTARIA
Cajeros Automticos (ATM)
Descripcin
Nombre de la sucursal
Nmero de
equipos
Nmero de
equipos
Identificar el tipo de lector que utiliza cada equipo, agrupar por tipo de lector y
el nmero de dispositivos que utilizan ese lector.
Tipo de lector
Nmero de
equipos
Del total de equipos con que cuentan, identificar el nmero de equipos que
Lectura de CHIP (lector de tarjetas con
estn habilitados y operando con lectura del CHIP de la tarjeta.
circuito integrado).
Relacionar cada tipo de operacin que puede realizar el cliente/socio, como
pudieran ser: consulta de saldos, consulta de movimientos, retiros de efectivo,
compra de tiempo aire, entre otros.
Tipo de Operaciones.
Tipo de operacin
1.
2.
3.
Informacin complementaria
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INFORMACIN COMPLEMENTARIA
Cajeros Automticos (ATM)
Descripcin
Servicios de proveedores.
f.
Razn social de
proveedor
Operacin
(Propia o Tercero)
Direccin completa
del CAT
Razn social
completa del
tercero, en su caso
Describir los servicios y operaciones que se pueden realizar a travs de las CAT.
Servicios y operaciones
Servicios y operaciones por CAT.
Mecanismos de autenticacin de
cliente/socio.
Informacin complementaria
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INFORMACIN COMPLEMENTARIA
Informacin complementaria
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INFORMACIN COMPLEMENTARIA
6. Corresponsales
No llenar esta seccin si no tienen considerado ofrecer servicios a travs de corresponsales.
a. Programa de implementacin.
El programa de implementacin deber contemplar al menos los siguientes puntos:
1. Fecha de implementacin.
2. Nombre del corresponsal.
3. Nombre del administrador de corresponsales, en su caso.
4. Esquema de operacin, lnea o batch.
5. Descripcin de cada una de las
corresponsales.
Informacin complementaria
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