Guia Cédula A Ress 2013

Preparacin Cdula A
Instrucciones: Completa las expresiones de cada concepto que se expresa abajo:

Aspectos de la Actividad Aseguradora
Econmico: su funcin es resarcir prdidas, jurdico: se debe regir por leyes, Tcnico: est relacionado con clculos
de mortalidad y/o supervivencia.
Actores de la Actividad Aseguradora

Contratante
Persona fsica o moral
que contrata una
pliza de seguro.
Asegurado
Persona fsica o bienes que
son protegidos por medio
de la pliza de seguro.
Ajustador
Persona fsica o moral que se
dedica al peritaje y valuacin de
los daos ocasionados por la
consecucin de un riesgo.
Agente
Persona fsica o moral que
se dedica a la intermediacin
de los contratos de seguros.
Reasegurador
Persona moral que acepta parte
de los riesgos cedidos por el
asegurador principal con el fin
de reducir su acumulacin.
Asegurador
Persona moral que
acepta la transferencia
de los riesgos
Autoridad
Persona moral que autoriza, regula, vigila
y sanciona las operaciones y actividades
desarrolladas por los actores de la
actividad aseguradora.
Autoridades que regulan el sector

SHCP
Otorga las autorizaciones para
operar a las aseguradoras y
determina la forma de
constitucin, operacin y
liquidacin de dichas entidades.
CNSF
Vigila y aplica sanciones a
aseguradoras por orden de la SHCP,
otorga la autorizacin y regula la
actividad de los intermediarios, y
brinda asesora a los usuarios.
CONDUSEF
Asesora, protege y defiende los
derechos de los usuarios de los
servicios financieros cuando se
presentan controversias entre stos
y dichas instituciones
Aspectos Legales
1. Los _contratos_ que utilizan las aseguradoras son los denominados _Contratos de Adhesin_,
ya que las condiciones del contrato son definidas por la _Aseguradora_ de manera _unilateral_.
llamados as
2. El _asegurado_ slo se _adhiere_ a ellas sin poder modificarlas a su gusto, ni poder _negociarlas_ con la
_aseguradora_.
3. Los contratos son _revisados_ y _autorizados_ por las autoridades _SHCP_ y la _CNSF_ y son aplicados y
llevados a cabo por las _aseguradoras_.
4. Cuando existen _controversias_ en la aplicacin de los mismos, es necesario recurrir a la _CONDUSEF_ para
_conciliar_ los intereses o sujetarse a los _procesos jurdicos_ necesarios a fin de defender sus respectivos
derechos.
5. Las _Aseguradoras_ son autorizadas por la _SHCP_ y vigiladas por la __CNSF_.
6. Los _Agentes_ son autorizados por la _CNSF_ para _intermediar_ los productos de seguros.
7. Al presentarse el _riesgo_ amparado en el contrato, el _asegurado_ o sus _beneficiarios_ podrn recibir las
indemnizaciones correspondientes, y si no lo reciben por causas ilegtimas, podrn _inconformarse_ ante la
_CONDUSEF_.
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Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.

Instrucciones: Anota en el cuadro la definicin del artculo que se expresa en la columna de la izquierda.
Disposiciones Generales (captulo nico)
Art. 1
Regular la organizacin y funcionamiento de las Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.
Art. 2
La SHCP, ser el rgano competente para interpretar, aplicar y resolver para efectos administrativos lo relacionado con los
preceptos de esta Ley.
Art. 3
Se prohbe contratar con empresas extranjeras: Seguros de personas cuando el Asegurado se encuentre en la Repblica al
celebrarse el contrato.
Operacin activa de Seguros: En caso de que se presente un acontecimiento futuro e incierto, una persona, contra
el pago de una cantidad de dinero se obliga a resarcir a otra un dao, de manera directa o indirecta o a pagar una
suma de dinero.
Art. 5
Para organizarse y funcionar como Institucin o sociedad Mutualista se requiere la autorizacin del Gobierno
Federal, que compete otorgar a la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico
Art. 7
Las autorizaciones para funcionar y operar los siguientes Operaciones como Institucin de Seguros, son: Vida, Accidentes
y enfermedades y Daos. (Mixtilnea y Especializadas)
Art. 8 LGISMS, Relaciona las columnas, de acuerdo al ramo correspondiente

a) Vida
( d )
Tienen como objeto la prestacin de servicios dirigidos a prevenir o restaurar la

salud, a travs de acciones que se realicen en beneficio del Asegurado.
b) Accidentes
Personales
( h )
El pago de la indemnizacin debida por daos y perjuicios ocasionados a personas o

cosas por cualquiera otra eventualidad.
( i )
Amparen daos y perjuicios ocasionados a personas o cosas como consecuencia de

eventos de periodicidad y severidad no predecibles.
( g )
Daos o prdida del automvil y a los daos o perjuicios causados a la propiedad

ajena o a terceras personas con motivo del uso del automvil.
e) RC y Riesgos
Profesionales
( b )
Tienen como base la lesin o incapacidad que afecte la integridad personal, salud o
vigor vital del Asegurado, como consecuencia de un evento externo, violento, sbito
y fortuito.
f) Incendio
( a )
Riesgos que puedan afectar la persona del Asegurado en su existencia
g) Automviles
( f )
La indemnizacin de todos los daos y prdidas causados por incendio, explosin,

fulminacin o accidentes de naturaleza semejante
( e )
El pago de la indemnizacin que el Asegurado deba a un tercero a consecuencia de

un hecho que cause un dao previsto en el contrato de Seguro.
( c )
Tienen por objeto cubrir los gastos mdicos, hospitalarios y dems que sean
necesarios para la recuperacin de la salud o vigor vital del Asegurado, cuando se
hayan afectado por causa de un accidente o enfermedad.
c) Gastos Mdicos
d) Salud
h) Diversos
i) Terremoto y Otros
Riesgos
Catastrficos
Art. 10 LGISMS, Relaciona las columnas, de acuerdo a la definicin correspondiente

a) Coaseguro
( c )
Contrato en virtud del cual una empresa de Seguros toma a su cargo total o
parcialmente un riesgo ya cubierto por otra para evitar acumulaciones de riesgos.
b) Contraseguro
( b )
Convenio en virtud del cual una empresa de Seguros se obliga a reintegrar al

contratante las primas o cuotas cubiertas, cuando se cumplan determinadas
condiciones.
c) Reaseguro
( a )
Participacin de dos o ms empresas de Seguros en un mismo riesgo, en virtud de

contratos directos realizados por cada una de ellas con el Asegurado.
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Art. 23
Se considerarn Agentes de Seguros las personas fsicas o morales que intervengan en la contratacin de Seguros
mediante el intercambio de propuestas y aceptaciones, y en el asesoramiento para celebrarlos, conservarlos o
modificarlos, segn la mejor conveniencia de los contratantes.
a. Persona Fsica con relacin de trabajo. (ced. provisional)
b. Persona Fsica en base a contratos mercantiles (ced. definitiva)
c. Persona Moral que se constituya para operar esta actividad (corredores y brokers)
Art. 24
Los agentes de seguros debern informar de manera amplia y detallada a quien pretenda contratar un Seguro el alcance
real de su cobertura y forma de conservarla o darla por terminada, Asimismo proporcionarn a La Institucin de Seguros,
la informacin autntica que sea de su conocimiento relativa al riesgo.
De la Organizacin (captulo I)
Art. 29
Las Aseguradoras debern ser constituidas como S.A. de capital fijo o variable, debern contar con un capital mnimo
pagado por cada operacin o ramo que se les autorice expresado en udis, suscrito y pagado a ms tardar al 30 de junio
del ao en que le sea autorizado.
Del Funcionamiento (captulo II)

Art. 41
Las Aseguradoras slo podrn pagar comisiones y cualquier otra compensacin a los agentes de seguro, sobre las
primas que efectivamente hayan ingresado a la institucin.
Art. 42
Los Agentes de Seguros slo podrn cobrar primas contra el recibo oficial expedido por las instituciones.
Art. 46
Las Aseguradoras debern constituir: Reservas de riesgos en curso, Reservas para obligaciones pendientes de cumplir,
Las dems previstas en la Ley.
Art. 47
Reservas de riesgos en curso: para Seguros de Vida con prima nivelada y temporales a un ao.
Art. 50
Reservas para obligaciones pendientes de cumplir: para plizas vencidas, por siniestros ocurridos, y por repartos
peridicos de utilidades.
Art. 52
Reservas a juicio de la SHCP, y que sean necesarias para hacer frente a posibles prdidas u obligaciones presentes o
futuras.
Art. 66
El traspaso de la cartera de una aseguradora a otra, requerir autorizacin de la SHCP, se deber publicar 3 veces en el
diario oficial y en 2 peridicos de mayor circulacin durante un periodo de 20 das.
Art. 71
la propaganda o publicidad se debe expresar en forma clara y precisa, a efecto de que no se induzca al pblico a engao,
error o confusin
De Las Infracciones y Delitos (captulo III)
Art.139
Las sanciones as como a las disposiciones, sern impuestas administrativamente por la CNSF
100 a 8,000 das por ofrecer descuentos o reduccin de primas o algn otro beneficio
1,000 a 8,000 das por proporcionar datos falsos o detrimentes
500 a 2,500 das por operar sin autorizacin
200 a 5,000 das si no hay sancin sealada
Art.140
Lavado de dinero y quienes se pueden ver involucrados, las multas, se impondrn a razn de das de salario mnimo
general vigente en el Distrito Federal al momento de realizarse la conducta sancionada
Art.141
3 a 15 y multa de 1,500 a 5,000 das de salario, a quienes practiquen operaciones de seguros o a quienes acten como
intermediarios sin autorizacin.
3 a 10 aos y multa de 200 a 2,000 das de salario, a las personas que contraten con empresas extranjeras.
2 a 10 aos y multa de 750 a 3,000 das, a quienes ofrezcan directamente o como intermediarios en el territorio
nacional por cualquier medio, pblico o privado, la contratacin de seguros.
Prisin
Art.142
Prisin
Art.143
Prisin
1 a 15 aos y multa de 500 y 1,500 das Agente Mdico que oculten informacin a la empresa la existencia de hechos
cuyo conocimiento habra impedido la celebracin de un contrato de seguro. (se le acusa de fraude doloso).
1 a 15 aos y multa de 5000 a 50,000 Consejeros, Comisarios, Directores, Funcionarios Empleados.

Falsear informacin.
Autoricen, Registren u ordenen registrar datos falsos en la contabilidad.
Que repartan dividendos
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Ley Sobre el Contrato de Seguro (Regula la operacin del Contrato de Seguro y la Relacin Aseguradora - Cilente)
Ttulo I
Captulo I, (Definicin y celebracin del contrato)
Art. 1
Por contrato de seguro, la aseguradora se obliga, mediante una prima, a resarcir un dao o a pagar una suma de dinero al
verificarse la eventualidad prevista en el contrato.
Art. 2
Las aseguradoras solo podrn organizarse y funcionar de conformidad con la LGISMS
Art. 5
Las celebracin, prrroga, modificacin o restablecimiento de un contrato suspendido, obligarn al proponente durante el
trmino de quince das, o el de treinta cuando fuere necesario practicar examen mdico.
Art. 6
Se considerarn aceptadas las ofertas de prrroga, modificacin o restablecimiento de un contrato suspendido, hechas en
carta certificada con acuse de recibo, si la Empresa Aseguradora no contesta dentro del plazo de quince das hbiles.
Art. 7
Las condiciones generales del seguro debern figurar en el mismo formulario de oferta (solicitud) por la Empresa
aseguradora.
Art. 8
El proponente estar obligado a declarar por escrito, todos los hechos importantes para la apreciacin del riesgo que
puedan influir en las condiciones convenidas, tales como los conozca o deba conocer en el momento de la celebracin.
Art. 9
Si el contrato se celebra por un representante del asegurado (seguro de grupo), debern declararse todos los hechos
importantes que sean o deban ser conocidos del representante y del representado.
Art. 10
Cuando se proponga un seguro por cuenta de otro (cnyuge), el proponente deber declarar todos los hechos importantes
que sean o deban ser conocidos del tercero asegurado o de su intermediario.
Art. 15
Respecto al asegurado, se reputar (asumir) que el agente podr realizar todos los actos que constituyan las funciones de
un agente.
Art. 17
La renovacin tcita del contrato en ningn caso exceder de un ao.
Art. 18
Cuando la empresa se reasegure, seguir siendo la nica responsable respecto al asegurado.
Captulo II, (La Pliza)

Art. 19
Para fines de prueba del contrato de seguro, se harn constar por escrito. Ninguna otra prueba, salvo la confesional, ser
admisible para probar su existencia. (el agente se apoya en el art. 5).
Art. 20
Datos que debe contener la pliza (del I, II, IV y V, si falta alguno el contrato es nulo).
Art. 21
El Contrato se perfecciona desde el momento en que el proponente tuviere conocimiento de la aceptacin de la oferta (si en
15 das no es rechazado el asegurado).
Art. 22
La aseguradora tendr derecho a exigir, de acuerdo con la tarifa respectiva, el importe de los gastos de expedicin de la
pliza. (Alguien tiene que pagar la pliza cuando sea emitida).
Art. 23
La aseguradora tendr la obligacin de expedir, a solicitud y a costa del asegurado, copia o duplicado de la pliza.
Art. 24
Todas las condiciones de la pliza deben estar en caracteres fcilmente legibles, sobre todo las exclusiones del contrato.
Art. 25
El Asegurado tiene 30 das para solicitar la rectificacin de las condiciones, cuando estas no concuerden con la oferta.
(endosos)
Art. 27
Cuando se pierda o destruya una pliza, a la orden (restaurante, la R.C. aplica a cualquier persona) o al portador (auto),
podr pedirse la cancelacin y reposicin de la misma.
Art. 28
La aseguradora no tendr derecho a compensar los crditos (cuanto se debe del auto, pago de tenencias) que tuviere
contra el contratante que obtuvo la pliza con las sumas aseguradas, salvo lo dispuesto en el artculo 33.
Art. 29
Las plizas podrn ser nominativas, a la orden o al portador (excepto los seguros de vida).
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Art. 30
La aseguradora podr oponer (pedir) al tenedor de la pliza o a los terceros que invoquen el beneficio, todas las
excepciones oponibles (doctos legales, acta de nacimiento, IFE, licencia).
Captulo III, (La Prima)

Art. 31
El contratante del seguro estar obligado a pagar la prima en su domicilio.
Art. 32
En el seguro por cuenta de tercero, la aseguradora podr reclamar del asegurado el pago de la prima cuando el contratante
que obtuvo la pliza resulte insolvente.
Art. 33
La aseguradora tendr el derecho de compensar las primas y los prstamos sobre plizas que se le adeuden.
Art. 34
La prima vencer en el momento de la celebracin del contrato, por lo que se refiere al primer perodo del seguro.
Art. 35
La aseguradora no podr eludir su responsabilidad, por medio de clusulas en que convenga que el seguro no entrar en
vigor sino despus del pago de la primera prima o fraccin de ella.
Art. 36
Las primas ulteriores vencern al comienzo de cada periodo.
Art. 37
En los seguros de vida, en los de accidentes y enfermedades, as como en los de daos, la prima podr ser fraccionada en
parcialidades que correspondan a perodos de igual duracin.
Art. 38
La fraccin del periodo no podr ser inferior a un mes.
Art. 39
En seguros por un solo viaje, transporte martimo, terrestre o areo y de accidentes personales, as como en los seguros de
riesgos profesionales, no se podr convenir el pago fraccionado. (no gozan de periodo de gracia).
Art. 40
En caso de pago fraccionado este no podr ser inferior a 3 das ni mayor a 30 das naturales siguientes a la fecha de su
vencimiento, los efectos del contrato cesarn automticamente a las doce horas del ltimo da de ese plazo.
Art. 43
Si la prima se ha fijado en consideracin a determinados hechos que agraven el riesgo y estos desaparecen o pierden su
importancia en el curso del seguro, el asegurado tendr derecho a exigir que en los perodos ulteriores se reduzca la prima.
Captulo IV, (El riesgo y la realizacin del siniestro)

Art. 47
Cualquiera omisin o inexacta declaracin, facultar a la aseguradora para considerar rescindido de pleno derecho el
contrato, aunque no hayan influido en la realizacin del siniestro.
Art. 48
La Aseguradora avisa de la rescisin dentro de los 30 das naturales siguientes a la fecha en que se conozca la omisin o
inexacta declaracin.
Art. 49
Cuando el Contrato comprenda varias cosas, el Seguro quedar en vigor para las otras, si se comprueba que la
Aseguradora las habra Asegurado solas en las mismas condiciones. (Seguro GM Familiar).
Art. 50
Casos en que la aseguradora no podr rescindir el contrato. (Si la empresa provoc la omisin o inexacta declaracin).
Art. 52
24 hrs para avisar cualquier agravacin de riesgo, al momento en que se conozca, Si se omite el aviso, cesarn de pleno
derecho las obligaciones de la empresa. Agravacin simple no pasa nada, agravacin esencial el cliente lo sabe y oculta
Art. 53
Agravacin de riesgo: cuando se refiera a un hecho importante para la apreciacin de un riesgo de tal suerte que la
empresa habra contratado en condiciones diversas.
Art. 55
Si el asegurado no cumple con art. 52, la aseguradora no podr hacer uso de la clusula que la libere de sus obligaciones,
cuando el incumplimiento no tenga influencia sobre el siniestro.
Art. 60
En los casos de dolo o mala fe en la agravacin del riesgo, el asegurado perder las primas anticipadas.
Art. 61
Cuando se aseguren varios riesgos, el contrato quedar en vigor respecto a los que no se afecten por la omisin o inexacta
declaracin.
Art. 62
El contrato subsistir tambin si el asegurado paga a la aseguradora las primas mayores que eventualmente le deba
conforme a la tarifa respectiva.
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Art. 63
La aseguradora estar facultada para rescindir el contrato, cuando por hechos del asegurado, se agraven circunstancias
esenciales que por su naturaleza, debieran modificar el riesgo, aunque prcticamente no lleguen a transformarlo.
Art. 64
En el caso del artculo anterior, la aseguradora deber notificar la rescisin dentro de 15 das (hbiles) contados desde la
fecha en que conozca el cambio de las circunstancias.
Art. 65
Si durante el plazo del seguro se modifican las condiciones generales (por orden de la autoridad), el asegurado tendr
derecho a que se le apliquen las nuevas condiciones.
Art. 66
Tan pronto como se tenga conocimiento de la realizacin del siniestro y del derecho constituido, se deber poner en
conocimiento de la aseguradora en un plazo mximo de 5 das (personas) 24 hrs (lo dems) que deber ser por escrito.
Art. 69
La aseguradora tendr el derecho de exigir toda clase de informacin sobre los hechos relacionados con el siniestro y por
los cuales puedan determinarse las circunstancias de su realizacin y las consecuencias del mismo.
Art. 70
Si se demuestra que hubo simulacin con el fin de hacer incurrir en error a la aseguradora, el contrato ser rescindido.
Art. 77
En ningn caso quedar obligada la empresa, si probase que el siniestro se caus por dolo o mala fe del asegurado, del
beneficiario o de sus respectivos causahabientes.
Art. 78
La aseguradora responder del siniestro aun cuando ste haya sido causado por culpa del asegurado, y slo se admitir en
el contrato la clusula que libere a la empresa en caso de culpa grave. Se le paga si no aparece en la pliza
Art. 79
La empresa responder de las prdidas y daos causados por las personas respecto a las cuales es civilmente responsable
el asegurado.
Art. 80
Igualmente responder siempre que el siniestro se cause en cumplimiento de un deber de humanidad.
Captulo V, (Prescripcin)
Art. 81
Plazo de 5 aos para la cobertura de fallecimiento en vida y 2 aos para todas las dems.
Art. 82
El plazo no correr en caso de omisin, falsas o inexactas declaraciones
Art. 83
Es nulo el pacto que abrevie o extienda el plazo de prescripcin fijado en los artculos anteriores.
Art. 84
Adems de las causas ordinarias de interrupcin de la prescripcin, sta se interrumpir por el nombramiento de peritos con
motivo de la realizacin del siniestro, y por falta de pago de la prima.
Ttulo III, Disposiciones especiales del contrato de seguro sobre las personas
Art. 151
El contrato de seguro sobre las personas comprende todos los riesgos que puedan afectar a la persona del asegurado en
su existencia, integridad personal, salud o vigor vital.
Art. 152
El seguro de personas puede cubrir un inters econmico de cualquier especie, que resulte de los riesgos mencionados.
Art. 153
Requisitos que debe contener la pliza del seguro sobre las personas. (nombre completo del beneficiario, el
acontecimiento del cual dependa la suma asegurada, en su caso, los valores garantizados).
Art. 155
Cambio de plan (derecho de conversin), al aniversario y a uno de reserva mayor.
Art. 156
El seguro para el caso de muerte de un tercero ser nulo si el tercero no diere su consentimiento.
Art. 157
El seguro para el caso de muerte, sobre un menor de doce aos, o sobre la de una sujeta a interdiccin, es nulo. La
aseguradora estar obligada a restituir las primas, pero tendr derecho a los gastos si procedi de buena fe.
Art. 158
Cuando se tenga doce aos o ms, ser necesario el consentimiento personal y el de su representante legal; de otra
suerte, el contrato ser nulo.
Art. 160
En caso de inexactitud de la edad del asegurado, la aseguradora no podr rescindir el contrato, a no ser que la edad al
tiempo de la celebracin, est fuera de los lmites de admisin, devolviendo la reserva matemtica.
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Art. 161
Reglas en caso de que la edad del asegurado estuviere comprendida dentro de los lmites de admisin.
Prima menor reducir suma asegurada
Si se pago la suma asegurada, la aseguradora tendr derecho a cobrar el faltante de la prima + intereses
Prima mayor reembolsar diferencia de reserva, hace ajuste de primas ulteriores (en 1945 se cre el registro civil)
Art. 162
Si en el momento de celebrar el contrato, o con posterioridad, el asegurado presenta pruebas de su edad, la institucin
anotar la pliza o le extender otro comprobante y no podr exigir nuevas pruebas cuando haya de pagar el siniestro.
Art. 163
El asegurado tendr derecho a designar un tercero como beneficiario sin necesidad del consentimiento de la empresa
aseguradora.
Art. 164
El Asegurado, aun en el caso de que haya designado en la pliza a un tercero como beneficiario del Seguro, podr
disponer libremente del derecho derivado de ste.
Art. 165
El derecho de revocar la designacin del beneficiario cesar solamente cuando el asegurado haga renuncia de l y,
adems, la comunique al beneficiario y a la empresa aseguradora. (Beneficiario irrevocable).
Art. 168
Al designar beneficiario irrevocable, el Seguro no podr ser embargado.
Art. 169
Si el Asegurado designa como beneficiario a su cnyuge o a sus descendientes el seguro no ser susceptible de
embargo.
Art. 173
Orden de sucesin: descendientes, (en caso de herencia), cnyuge que sobreviva, si no existen los anteriores, las dems
personas con derecho a sucesin.
Art. 174
Beneficiarios descendientes y cnyuge, se atribuir mitad al cnyuge y el resto a los descendientes.
Art. 177
Al desaparecer alguno de los beneficiarios, su porcin acrecer por partes iguales la de los dems.
Art. 185
El beneficiario perder todos sus derechos si atenta injustamente contra la persona del asegurado (beneficiario asesino).
Art. 186
La aseguradora estar obligada, aun en caso de suicidio del asegurado, si se verifica despus de dos aos de la
celebracin del contrato. Si el suicidio ocurre antes de los dos aos, solo reembolsar la reserva matemtica.
Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas. (conjunto de normas, reglas y artculos)

Captulo I, (Disposiciones Generales)
Art. 1
Clasificacin de Intermediarios (agente persona fsica, agente mandatario, apoderadoempleado de corredor).
Art. 2
Las actividades de intermediacin que pueden realizar los agentes y apoderados, consistirn en el intercambio y aceptacin
de propuestas, su conservacin o modificacin, renovacin o cancelacin. eliminar cobro de prima.
Art. 3
Los Agentes o apoderados y las actividades de intermediacin, estn sujetos al RASF.
Art. 4
La Secretara ser el rgano competente para interpretar y resolver para efectos administrativos las disposiciones de este
Reglamento y su aplicacin corresponder a la Comisin
Art. 5
Se deber informar al proponente: (nombre completo, tipo de autorizacin, alcance real de la cobertura, al llenar el
cuestionario que le requiera la aseguradora, seale todos los hechos importantes).
Art. 6
Los intermediarios, en el ejercicio de las actividades de intermediacin, debern apegarse a las tarifas, plizas, endosos,
planes de seguro, adems proporcionarn la informacin autntica que sea de su conocimiento, relativa al riesgo.
Captulo II, (de las autorizaciones)

Art. 10
Requisitos para obtener la autorizacin: mayor de edad, en caso de ser extranjero deber contar con la documentacin
necesaria, No tener algn impedimento (art. 13), bachillerato concluido, aprobar examen capacidad tcnica.
Art. 13
Quienes no pueden ser agentes. (no rena los requisitos sealados, hubiere sido condenado por un delito patrimonial
intencional o contra la salud, declarado sujeto a concurso mercantil, quien por su posicin pueda ejercer coaccin).
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Art. 14
Datos que deber tener la cdula: nombre, si actan por cuenta propia o mediante una relacin de trabajo con una
Institucin y en el caso de los apoderados la denominacin de la persona moral.
Art. 15
La autorizacin para personas fsicas y apoderados tendr una vigencia de tres aos y la Comisin podr refrendarla por
perodos iguales, y para personas morales, la vigencia de la autorizacin podr ser indefinida.
Art. 16
Las Instituciones respondern por los actos que realicen las personas que, con el consentimiento de aquellas, realicen las
actividades de intermediacin.
Art. 17
Los agentes respondern por los actos que realicen las personas que, con su consentimiento realicen actividades de
intermediacin. (mensajero, cobrador)
Captulo III, (de la operacin)

Art. 18
Los agentes vinculados a una Institucin por una relacin de trabajo, no podrn prestar sus servicios para otras
Instituciones.
Art. 19
Los agentes sin relacin de trabajo con las instituciones, podrn intermediar en la contratacin de seguros para una o
varias instituciones.
Art. 20
La CNSF podr autorizar de manera provisional, por nica vez y por un plazo mximo de 18 meses para actuar como
Agentes, a las personas que se encuentren en capacitacin por parte de las Instituciones.
Art. 21
La CNSF podr autorizar a las Instituciones la designacin de agentes mandatarios, con facultades para expedir plizas,
modificarlas mediante endosos, recibir avisos y reclamaciones, cobrar primas y expedir recibos. (solo para cedula D)
Art. 23
Los agentes debern contratar y mantener vigente un Seguro de R.C., se considerar el total de las Primas que generen
puedan generar, la CNSF podr eximir de esta obligacin. (cdula G, un solo producto).
Art. 24
Los agentes estn obligados a ingresar a las Instituciones, en un plazo que no podr exceder de diez das hbiles. En caso
de siniestro est obligado a ingresar la prima total en un lapso no mayor a 24 hrs.
Art. 25
Pago de comisiones a los agentes durante el tiempo en que estn en vigor las plizas. Importante
Art. 26
Los agentes que operen con base en contratos mercantiles, podrn ceder a otros agentes los derechos de su cartera, el
cual deber hacerse del conocimiento de las Instituciones respectivas. A los 75 aos deben ceder cartera
Art. 28
Amonestacin escrita a los agentes o apoderados que no proporcionen su nombre completo y el alcance real de la
cobertura
Art. 29
Las multas, sern impuestas administrativamente por la CNSF, tomando como base el SMGVDF al momento de cometerse
la infraccin, y se harn efectivas por la SHCP, debern ser pagadas dentro de los 15 das hbiles siguientes.
Art. 30
Suspensin de 30 das a 2 aos, por proporcionar informacin errnea, si se requiere del contratante alguna prestacin,
acten en perjuicio de los solicitantes.
Art. 31
Revocacin por disposicin de primas, si es la primera vez se le suspender de 30 a 60 das naturales, si actan como
intermediarios con empresas no autorizadas.
Art. 34
Procedimiento de las sanciones (inicio de escrito o verbal, debe estar documentado, se le notifica al agente en un plazo de
10 das hbiles).
Art. 35
Las notificaciones, se harn en el ltimo domicilio comunicado a la CNSF.
Art. 36
Los agentes o apoderados podrn recurrir por escrito las sanciones que les sean impuestas.
Art. 37
Cancelacin de la cdula (revocacin de la autorizacin, muerte, renuncia a ejercer las actividades de intermediacin,
terminacin de la relacin laboral, ser declarado en estado de interdiccin).
Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros

Captulo nico, (Disposiciones Generales)
Art. 1
La presente Ley tiene por objeto la proteccin y defensa de los derechos e intereses del pblico usuario de los servicios
financieros.
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Procesos establecidos en la ley:

Orientacin Jurdica
Conciliacin
Arbitraje
Defensa Legal
Art. 63
Requisitos al presentar una reclamacin (Nombre y domicilio del reclamante, nombre del representante, descripcin del
servicio que se reclama, nombre de la aseguradora contra la que se formula la reclamacin).
Art. 65
Las reclamaciones debern presentarse dentro del trmino de dos aos contado a partir de que se presente el hecho que
les dio origen.
Art. 140 LGISMS

Tipos de operacin
Inusual
Aquella operacin, actividad, conducta
o comportamiento que: no concuerde
con los antecedentes o actividad
conocida o declarada por el Cliente, o
con su patrn habitual de
comportamiento transaccional.
Relevante
Operacin que se realice con los
mismos instrumentos Monetarios
por un monto igual o superior al
equivalente en moneda nacional a
diez mil dlares de los Estados
Unidos de Amrica, mediante el
pago total o parcial de una prima.
Preocupante
Cuando se detecte que algn
directivo, funcionario, empleado,
factor o apoderado de las
Instituciones de Seguros mantiene
un nivel de vida notoriamente
superior al que le correspondera,
de acuerdo con los ingresos que
percibe.
Aspectos Tcnicos y Operativos

a) Reaseguro
( b )
Es la cooperacin voluntaria de un gran nmero de personas, quienes acuerdan participar

proporcionalmente en el riesgo contra el cual se desea la cobertura del Seguro.
b) Mutualista
( c )
Se define como una eventualidad, probabilidad, o posibilidad que de ocurrir, traer como
consecuencia una prdida econmica para el individuo que la sufre o la causa.
c) Riesgo
( a )
Es el contrato en virtud del cual una empresa de Seguros toma a su cargo total o
parcialmente un riesgo ya cubierto por otra o el remanente de daos que exceda de la
cantidad asegurada por el asegurador directo.
Clasificacin del Riesgo

a) Derivados de
la naturaleza
( c )
La responsabilidad civil por daos a terceros en propiedad ajena, en su persona, en sus

bienes, en su moral, en su integridad fsica.
b) Derivados del
hombre
( a )
Fenmenos meteorolgicos, lluvias, tormentas, huracanes, etc. ante los cuales pueden
tomarse algunas medidas preventivas.
c) Derivados de
las leyes
( b )
Guerras, derrames en mares y lagos, contaminacin atmosfrica, colisiones de vehculos

terrestres, areos o martimos, enfermedades, lesiones, muerte o supervivencia.
Naturaleza de la prdida
Riesgo
Es el que corresponde estrictamente a la posibilidad de que un hecho daoso ocurra. Involucra solamente la
posibilidad de prdida. (muerte, enfermedad, robo).
Puro
Riesgo
Es aquel en donde pueda obtener mayores, menores o ningn beneficio. Es decir se puede ganar o perder o puede
Especulativ no pasar nada. (seguro de sueldos, utilidades, ollo en uno golf)
o
Por su Origen Alcance
Particular o
Personal
Es el que afecta a una persona en particular o a unos pocos.
Catastrfico
Tiene su origen en hechos o acontecimientos de carcter extraordinario por su propia naturaleza anormal y la
elevada intensidad y cuanta de los daos que de ellos puede derivarse. (terremoto, tsunami).
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Por su Valoracin
Objetivo
Es aquel cuya composicin, caractersticas y circunstancias pueden ser medidos de acuerdo a estadsticas.(en
autos: daos materiales, robo).
Subjetivo
Es el conjunto de circunstancias relativas al Asegurado, cuyas consecuencias difcilmente pueden ser medibles, por
lo que es de compleja valoracin para el Asegurador. (R.C., GM a ocupantes, asalto).
Por su Tiempo y Lugar

Temporales
Se presentan siempre en un tiempo determinado. (lluvias, sequias).
Geogrficas
Se presentan en ciertas regiones del pas. (cicln, huracn).
Por el objeto sobre el que recae

Personal
Es el que afecta a la integridad de la persona.
Profesional
Es el que tiene su origen en el ejercicio de una profesin o actividad y que puede afectar directa y
corporalmente al trabajador que la realiza. (pliza de R.C.).
Patrimonial
Implica una disminucin (prdida parcial) o prdida total del patrimonio del Asegurado como consecuencia
de un evento que puede afectarle.
Moral
El que se deriva de la actividad y comportamiento de una persona. (malentendido).
Por su Alterabilidad
Variables
Cuyas caractersticas se modifican a lo largo del Seguro (agravacin del riesgo). (GM, Equipo Electrnico).
Constantes
Cuyas caractersticas se mantienen inalterables a lo largo del Seguro. (vida, autos).
Por la consecuencia de los Riesgos

Materiales
Cuando las propiedades, objetos, efectos personales, etc., se ven afectados en su constitucin fsica. (pliza de
incendio).
Financieras
Cuando al realizarse el riesgo las consecuencias se reflejan en las ganancias que tiene el individuo. (prejuicio a
travs de R.C.).
Legales
Cuando se realiza una accin y eso ocasiona un dao que trae consigo una responsabilidad legal que es necesario
afrontar, adems del dao mismo. (Homicidio).
Por la posibilidad de ser Transferibles

No
Transferible
Aquellos que por ser de mnima repercusin detenemos o decidimos correr por nuestra cuenta o porque su impacto
puede ser soportado sin causar dao o desestabilizacin. (Desconocimiento del seguro).
Transferible
Aquellos que son cedidos a otra persona; un tercero es quin los asume.
Actitudes del Administrador de Riesgo

Identificar
Evaluar
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Buscar Soluciones
Toma de decisiones
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Elementos que dan lugar al costo del seguro en Administracin de Riesgo

a) Frecuencia
( c )
La probabilidad de que algo suceda cada vez que sale
b) Certeza
( d )
Es el impacto que el riesgo tendr al presentarse
c) Exposicin
( b )
Es fcil de identificar como una adquisicin bsica e indispensable
d) Severidad
( a )
La posibilidad que se pueda presentar el riesgo amparado
Soluciones del Administrador ante el Riesgo

Eliminarlo:
Apartar todas las variables que puedan causar que el riesgo se presente
Disminuirlo:
Reducir las variables que puedan causar que el riesgo ocurra
Prevenirlo:
Tomar medidas apropiadas para contrarrestar la severidad del riesgo (solo se piensa)
Asumirlo:
Aceptar el riesgo y sus consecuencias (exclusiones de las plizas)
Distribuirlo:
Repartir o dividir el riesgo entre varias entidades que sean ms fuertes (mutualista)
Transferirlo:
Pasar las consecuencias del riesgo a otra entidad
Caractersticas del Riesgo Asegurable:
Incierto, Lcito, Posible, concreto, Contenido Econmico, Fortuito
Riesgos a Asegurar
Personas
Cosas
Fallecimiento, Supervivencia,
Incapacidad, Invalidez, Accidente,
Enfermedad
Obligaciones
Robo, Colisiones, Incendio, Rayo,

Explosin, Inundacin, Terremoto
Responsabilidad Civil
Contrato de Seguro
El Contrato de Seguro es un mecanismo financiero a travs del cual el Asegurado compra un capital que ser indemnizado al ocurrir
el riesgo amparado, dependiendo la frecuencia se puede
Caractersticas del Contrato de Seguro

Principal
Bilateral
Oneroso
Aleatorio
Consensual
Tiene sus propias

leyes
Entre autoridad y
aseguradora
Tiene costo
Al azar
A otros les ha
sucedido y les ha
servido
La Prima
Es la cantidad de dinero que un Asegurado paga por la cobertura que lo ampara. ste es calculado tomando como base la frecuencia
de la exposicin del riesgo medido en tablas estadsticas desarrolladas por el sector o por las mismas Aseguradoras.
Elementos que componen la Prima

Gastos de
Administracin
Gastos de
Adquisicin
Reaseguro
Recargos
Derechos de Pliza
Gastos fijos (agua,

nomina, luz, telfono)
costo de desplazar el
producto entre los
consumidores
La Aseguradora cede
una parte de los
riesgos a otra
Pago fraccionado,
extraprima
costo del contrato

expedido
Siniestro
Se habla de un siniestro, cuando el riesgo asegurado se hace realidad, al verificarse el acontecimiento.
Documentos a presentar en un siniestro

Legales
Pliza original
ltimo Recibo de Pago
Impuestos (tenencias)
Formales
Actas (matrimonio, nacimiento)

Identificacin oficial
Factura del automvil
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Penales
Denuncias
Acta y/o denuncia del MP
Ramo de Vida
Riesgos de las Personas
a) Muerte
( b )
Cuando la persona vive muchos ms aos de los que quiz se tena planeado que vivira
b) Supervivencia
( d )
Son eventos que pueden o no presentarse, causando una afeccin fsica y econmica
para las personas
c) Incapacidad
Invalidez
( a )
Dejar de respirar, todos sabemos que lo nico seguro es que un da moriremos, lo que no
sabemos es cundo
d) Enfermedad
Accidente
( c )
Cuando la persona queda imposibilitada para trabajar y desarrollar una actividad

productiva.
Bases Tcnicas del Seguro de Vida Individual

Es un registro estadstico de la probabilidad de fallecimiento de una persona, sirve para determinar un
costo bsico por el riesgo de mortalidad llamado prima pura de riesgo
nmero de muertos
tasa de mortalidad
Probabilidad =
x 1000 =
nmero de vivos
Tabla de Mortalidad:
Prima
Es la cantidad que paga el Asegurado para tener derecho a la proteccin y sirve para que la Aseguradora pueda
cubrir la contingencia o riesgo previsto en el contrato de Seguro, as como los gastos de adquisicin, los
gastos de administracin y la utilidad esperada
Como se conforma la Prima Total

Prima Pura de Riesgo
Prima de Tarifa
Tabla de Mortalidad
Prima Total
Prima Pura de Riesgo

Gastos de Administracin
Gastos de Adquisicin
Utilidad Esperada
Prima de Tarifa
Recargos por pago fraccionado,
Extraprima
Derechos de Pliza
Impuestos
Tipos de Primas
a) Creciente
( d )
Cuando existe incremento de suma asegurada
b) Nivelada
( e )
Cuando disminuye la suma asegurada
c) nica
( b )
La que se cobra de manera uniforme mientras dura el contrato del seguro
d) Ascendente
( a )
Se cobra ao con ao de acuerdo a la edad del Asegurado
e) Descendente
( f
Se cobra cuando el riesgo es considerado como mayor
f) Extraprima
( c )
La que se pagar en el transcurso del seguro de forma uniforme
Descuentos
No Fumador
2 aos
Sexo Femenino
3 aos
Volumen
Riesgo Preferente
Extraprimas
Depende de la S.A.
De acuerdo a la
salud, 3 aos
Cuando disminuye
el Riesgo
Recargos
Pago Fraccionado
Cuando el Asegurado opte por una forma de pago de primas fraccionada (mensual, trimestral, semestral)
Recargo Fijo
Gastos fijos de administracin por la emisin de la pliza y se deben incluir a cada una
Reserva
Reserva Matemtica
Es el fondo que acumula rendimientos de inversin y los excedentes pagados en los aos iniciales de la
prima nivelada
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Valores
El Asegurado que haya cubierto tres anualidades consecutivas, tendr derecho al reembolso
inmediato de una parte de la reserva matemtica (art. 182 LSCS)
Valores Garantizados
Especie
Efectivo
Usos de los Valores Garantizados

a) Prstamos ordinario
b )
Para pagar primas vencidas
b) Prstamo automtico
c )
Cancelacin de la pliza
c) Rescate
a )
Dinero que se le entrega al contratante para los fines que el guste
d) Seguro Saldado
e )
Disminuye el tiempo y se mantiene la misma suma asegurada
e) Seguro Prorrogado
d )
Disminuye la suma asegurada, manteniendo el plazo del seguro
Planes de seguro de Vida Individual

a) Temporal
( c )
b) Dotal Corto Plazo
c) Ordinario de Vida
( a )
d) Dotal Mixto
( e )
e) Vida Pagos Limitados
( d )
f) Dotal Puro
( b )
f )
Cubre el riesgo de fallecimiento del asegurado por toda la vida y la obligacin del
cliente es pagar primas toda la vida (99 aos)
Cubre solo la supervivencia del asegurado, si llegase a fallecer se entrega parte de
la reserva matemtica (5, 10, 15, 20, 25, 60 65 aos)
Cubre al asegurado por fallecimiento solo por un tiempo determinado, el cual al
trmino del plazo termina la obligacin de la aseguradora (1 a 25, 60 65 aos)
Cubre el riesgo de fallecimiento del asegurado por toda la vida y la obligacin del
cliente es pagar primas por un plazo determinado (10, 15, 20 o 25 aos)
Cubre tanto el fallecimiento como la supervivencia del asegurado durante un plazo
(5, 10, 15, 20, 25, 60 65 aos)
Cuando existan aportaciones adicionales se contrata este seguro (30 das), al
trmino del plazo se integra al fondo en administracin
Exclusiones
1.
2.
3.
4.
Envenenamientos de cualquier naturaleza, excepto accidentales

Inhalacin de gases de cualquier clase, excepto cuando se deriven un accidente
Suicidio si ocurre en los dos primeros aos de vigencia de la pliza
Lesiones en servicio militar en tiempo de guerra, revolucin o actos de insurreccin
Beneficios Adicionales
Caractersticas
Riesgos a cubrir:
Tienen condiciones especficas en cuanto a su cobertura, su costo, sus edades de aceptacin, cancelacin, y las
polticas de pago cuando estos se convierten en un siniestro (no generan valores garantizados)
Accidente
Durante los siguientes
90 das
Incapacidad Total y Permanente

Periodo de espera
6 meses
Gastos Funerarios
Suma Asegurada independiente
o como anticipo
Beneficios por Accidente (edades de aceptacin 18 - 65, se cancela a los 70 aos)

DI
Muerte Accidental
DIPO
DI mas prdidas
orgnicas
DIPOC
DIPO mas muerte
colectiva
Si el asegurado fallece a consecuencia de un accidente durante los 90 das siguientes, se paga la suma
asegurada contratada para esta cobertura
Cubre muerte accidental y adems si el asegurado pierde una parte del cuerpo, se paga la parte que corresponda
a la suma asegurada contratada para esta cobertura
Cubre DIPO y adems si el asegurado fallece a consecuencia de: un vehculo de transporte pblico, dentro de un
incendio de algn lugar pblico y/o dentro de un elevador de servicio pblico, se paga un 100% mas
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Beneficios por Incapacidad Total y Permanente (edades de aceptacin 18 - 55, se cancela a los 60 aos)
Exencin de pago de Primas por Incapacidad Total y
Permanente
Exime al Asegurado de pagar las primas por vencer de la
cobertura bsica si el estado de incapacidad total o
permanente se prolonga por 6 meses continuos
Indemnizacin por Incapacidad Total y Permanente

Contempla una Suma Asegurada propia que, con motivo de una
enfermedad o accidente, al Asegurado le sea diagnosticado el
estado de incapacidad siempre que el estado se prolongue por 6
meses continuos
Exclusiones
1. Intento de suicidio, o mutilacin voluntaria.
2. Lesiones causadas intencionalmente (premeditadas o no).
3. Enfermedades, padecimientos o intervenciones quirrgicas de cualquier naturaleza, que no sean ocasionadas directamente por
accidente.
4. Homicidio intencional.
5. Ria, cuando el Asegurado haya sido el provocador.
6. Lesiones en navegacin area, salvo como pasajero de una compaa comercial de aviacin en itinerario regular.
7. Lesiones en navegacin submarina.
8. Lesiones por participar directamente en pruebas, carreras o competencias de seguridad, resistencia o velocidad a bordo de
vehculos.
9. Lesiones por practicar paracaidismo, motociclismo, buceo, alpinismo, charrera, esqu, tauromaquia.
10. Accidentes que sufra el Asegurado encontrndose bajo los efectos del alcohol, drogas o enervantes que le causen perturbacin
mental o prdida del conocimiento (salvo que le hubieran sido prescritas por un mdico).
11. Enfermedad corporal o mental.
12. Infecciones, con excepcin de las que resulten de una lesin accidental.
Indemnizaciones
Al verificar la eventualidad cubierta en el contrato, la Aseguradora deber investigar la procedencia de la reclamacin y
en su caso, pagar la Suma Asegurada contratada
Agrega en el rengln el tipo de documento:
Pliza Original
Acta de defuncin del asegurado
Acta del MP
Acta de matrimonio
Cuestionario mdico
Penales P, Legales L, Formales F

L
ltimo recibo de pago

Acta de nacimiento del asegurado
Acta de nacimiento del beneficiario
Cuestionario del testigo de la muerte
Identificacin oficial
L
P
F
L
F
F
F
L
F
Formas de Liquidacin
Es el ms usual y conocido por todos consiste en pagar en una sola exhibicin la suma asegurada
Pago nico
Opcin de Inters
El capital es retenido por la Compaa e invertido en sus instrumentos por un tiempo determinado o por
toda la vida del Beneficiario. Se fija en un porcentaje que ofrece la Compaa
Pago por cuotas
La indemnizacin es entregada en pagos desiguales durante un perodo de aos seleccionado. Estos

pagos estn integrados por parte del capital y los intereses que genera
Cuotas seleccionadas
Los pagos son en forma de renta anual con una cantidad uniforme seleccionada, conformada por el
capital y los intereses
Renta vitalicia
El producto de la pliza se destina a comprar una renta de por vida o por un nmero determinado de aos
(5, 10, o 20). El monto de la renta vitalicia depende del sexo
Condiciones Generales
a) Carencia de
Restricciones
( d )
Es el contrato en el cual se establecen los derechos y obligaciones del Asegurado y de la

Aseguradora, y es el documento oficial que se entrega a la compra de un Seguro
b) Cambio de Plan
( e )
Son elegidos libremente por el Asegurado y reciben la indemnizacin del seguro
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( a )
c) Contenido de la
Pliza
d) La Pliza
e) Beneficiarios
( h )
( g )
f) Indisputabilidad
( b )
g) Seguro de
Menores
h) Suicidio
( f
( c )
El lugar de residencia o cambio de sta, as como la ocupacin, viajes o gnero de vida del
Asegurado, no afectan las condiciones de la pliza, excepto cuando sean sancionadas por la ley
Despus de 2 aos de vigencia de su ltima rehabilitacin se paga la suma asegurada
Es nulo, en caso de que se fallezca antes de cumplir los 12 aos, la Compaa deber restituir las
primas pagadas
A solicitud del Asegurado, el plan del Seguro podr ser cambiado en cualquier momento a otros de
los que emita la Compaa, siempre que la pliza se encuentre en vigor
La pliza no ser disputable despus de 2 aos de su emisin o de su rehabilitacin, por omisiones
o declaraciones inexactas contenidas en la solicitud de Seguro
Si no concordaren con la oferta, el Asegurado podr pedir la rectificacin correspondiente dentro de
los 30 das
Fideicomiso
Fideicomiso
Es un recurso legal y seguro, en virtud del cual una persona fsica o moral llamada Fideicomitente, destina ciertos
bienes a un fin lcito determinado
Fideicomitente
Es la persona fsica o moral que realiza la contratacin del Fideicomiso
Fiduciario
Institucin que se encarga de la administracin del dinero o los bienes asignados por el Fideicomitente
Fideicomisario
Es la persona fsica o moral que recibe los beneficios que dej acordado el Fideicomitente
Bienes
Fideicomitidos
Es la cantidad que queda a cargo de la Fiduciaria para su Administracin
Contrato
Documento que da validez legal a las instrucciones acordadas por el Fideicomitente con la Institucin Fiduciaria,
para su administracin
Ramo de Accidentes y Enfermedades

Accidente (produce lesiones corporales o la muerte)
Sbito
Repentino
Fortuito
Ajeno a la voluntad
Violento
Externo
Suceso fuera de control
Proviene de fuera hacia

dentro
La actuacin del Ministerio Pblico y/o Mdico Legista es esencial para determinar la procedencia de un accidente y as
decidir la indemnizacin o el rechazo de la cobertura
Conceptos
Accidente
Toda lesin corporal sufrida involuntariamente por el Asegurado y causada por hechos externos, violentos e
imprevistos o por actos no intencionales
Muerte Accidental
La prdida de la vida por un hecho externo, violento e imprevisto o por actos no intencionales
Prdida Orgnica
Separacin completa (mano, pie, dedo ndice, pulgar) perdida de la vista
Incapacidad
Es la invalidez total temporal o permanente que sufra el Asegurado a causa de un accidente que le impida el
desempeo de su trabajo habitual de acuerdo con sus conocimientos, habilidades, aptitudes y posicin social
Edad
La que tenga a la fecha de contratacin, en su caso, a la fecha de renovacin
Edades de
Contratacin
La edad mnima de admisin para la cobertura de muerte accidental es de 12 aos y para la cobertura de
incapacidad por accidente de 16 aos
Gastos que se cubren a consecuencia de un accidente

Honorarios Mdicos
Intervencin
quirrgica
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Hospitalizacin
Aparatos de prtesis,
dental
Enfermera,
ambulancia
Elementos de la Seleccin de Riesgos

a) Ocupacin
( d )
Determina el ndice de masa corporal (obesidad o delgadez) de las personas ya que son las que
determinan si el riesgo es normal o no
b) Deportes
( c )
Se considerar la que tenga a su fecha de cumpleaos ms cercano a la fecha de contratacin
c) Edad
( a )
d) Estatura y
peso
( b )
Es la actividad (tabla actuarial de ocupacin) que realiza el solicitante y no el ttulo escolar que tenga, no
tiene la misma exposicin al riesgo de accidente un oficinista que un soldador
La clase de deportes que practica y la frecuencia con que se dedica a ellos permiten conocer la
exposicin al riesgo de accidente que puede tener el Cliente
Tipos de Riesgos
Normal
Son aquellas personas cuya ocupacin, deportes que practican, relacin peso-estatura se encuentran
consideradas dentro de los parmetros aceptados por las Compaas
Subnormal
Aquella persona que represente un riesgo de accidente ms alto de lo normal por alguna ocupacin, deporte o
presentar alguna anormalidad (enfermedad, deformidad, falta de miembros)
Catastrfico
Cuando existe una acumulacin de 12 o ms Asegurados que vayan a utilizar el mismo medio de transporte, en el
mismo viaje (generalmente es en plizas de viajes areos o de accidentes personales a corto plazo)
Condiciones de Aceptacin y/o alternativas de la Compaa Aseguradora

Aceptar el Riesgo
Limitar Cobertura
Extraprimar Cobertura
Seleccin de riesgos determina aceptacin o negacin de acuerdo a:

Elementos del costo:
Rechazar
ocupacin, deportes, edad, estatura/peso
Ocupacin, exposicin, edad
Riesgos de la tabla Actuarial Ocupacional
Riesgo
A1
B1
B2
C1
C2
Normal
Peligroso
Altamente Peligroso
Catastrfico
A1 C2
D1 E2
F1 G2
H1 J1
Personas
Ejemplo
Personas que trabajan tiempo completo en lugares no peligrosos tales como

oficinas, tiendas, locales, despachos, etctera, cuya ocupacin no representa
peligro especial
Personas cuya ocupacin se desempea principalmente en la calle sin
exposicin a riesgos calificados
Personas que realizan trabajos manuales ligeros utilizando material y
herramienta poco peligrosa
Personas que necesitan viajar constantemente para el desempeo de su
ocupacin habitual, sin exposicin de riesgos calificados
Personas que supervisan procesos de manufactura y operaciones de
construccin
Oficinistas, farmacuticos, optometristas, bibliotecarios,

sastres, modistas, dibujantes, etc.
Cobradores, vendedores, inspectores, propagandistas,
etc.
Reparadores de radio, televisin, refrigeradores, estufas,
encuadernaciones, tapizadores, cortineros, etc
Agentes viajeros, inspectores viajeros, auditores viajeros,
comerciantes viajeros, propagandistas viajeros, etc.
Ingenieros, Arquitectos, Superintendentes, Contratistas,
etc.
Riesgo
Personas
Ejemplo
D1
D2
E1
E2
Personas que manejan vehculos urbanos de reparto y transportadores de

carga ligera
Personas que supervisan trabajos en fbricas con productos o substancias
que presentan ciertos peligros
Personas que efecten trabajos manuales ligeros pero cuyas herramientas,
material o medio en el que el trabajo se desempea, representan peligro
Taxistas, Choferes de autobuses, de camionetas, de

mudanza, etc
Fabricacin de alcohol, cidos, aceros, etc.
Plomeros, vidrieros, mecnicos, zapateros, empleados de
gasolinera, pintores, etc
Choferes de autobuses forneos de pasajeros
Riesgo
Personas
Ejemplo
F1
Personas que realicen trabajos manuales sin manejar maquinaria, pero cuya
actividad es por s misma peligrosa dado el medio en el que se desempea
Instaladores de antenas y de elevadores, albailes,

electricistas de alto voltaje, obreros no especializados,
conductores de fondos bancarios, patrulleros, etc
F2
G1
G2
Choferes de ambulancia, de carga pesada, transportadores de material explosivo o peligroso sean urbanos y forneos
Personas que manejan maquinaria pesada
Operador de bulldozer, palas mecnicas, aplanadoras
Personas que se sirven de motocicletas para el desarrollo de su trabajo
Riesgo
Personas
Ejemplo
H1
Personas que desempean una ocupacin cuya propia naturaleza representa

un riesgo peligroso y constante
Detective, limpiadores de ventanas, operadores de planta

elctrica de alto voltaje, etc.
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I1
Personas con ocupaciones sumamente peligrosas pero que a juicio de la

Compaa podran aceptarse
J1
Personas que por su ocupacin comnmente no son asegurables y en caso

de ser aceptados, la prima mnima ser la correspondiente a este riesgo
Perforadores de pozos petroleros, constructores de torres

de televisin, constructores de torres de estructuras de
acero, bomberos, etc.
Buzos, boxeadores, toreros, corredores profesionales de
automviles, personas que intervienen en el manejo de
energa atmica, piloto fumigador, etc
Seguro de Accidentes Personales

Cobertura Bsica
y Obligatoria
Muerte Accidental, Se paga la suma contratada en caso de que el Asegurado pierde la vida por accidente
dentro de los 90 das contados a partir del accidente.
Coberturas o Beneficios Adicionales

Prdidas
Orgnicas
Si a consecuencia de un accidente el Asegurado sufre la prdida de miembros dentro de los 90 das siguientes,
la Aseguradora lo indemnizar de acuerdo a los porcentajes establecidos en la tabla de indemnizaciones
Tabla de Indemnizaciones A
Prdida amparada
Prdida de ambas manos

Prdida de ambos pies
Prdida de la vista de ambos ojos
Prdida de una mano
Prdida de un pie
Prdida de la vista de un ojo
Prdida de una mano y un pie
Prdida de una mano y la vista de un ojo
Prdida de un pie y la vista de un ojo
Prdida del dedo pulgar de cualquier mano
Prdida del dedo ndice de cualquier mano
Indemnizacin
Por Incapacidad
Tabla de Indemnizaciones B
Prdida amparada
%
100%
100%
100%
50%
50%
30%
100%
100%
100%
15%
10%
Amputacin parcial de un pie comprendiendo los dedos

3 dedos de la mano incluyendo el pulgar e ndice
3 dedos de la mano que no sean el pulgar o ndice
El pulgar y otro dedo de la mano que no sea el ndice
La audiencia total e irreversible de ambos odos
El ndice y otro dedo de la mano que no sea el pulgar
Acortamiento de al menos 5 cm. de un miembro inferior
El dedo medio o meique o anular
30%
30%
25%
25%
25%
20%
15%
5%
Si como consecuencia directa de un accidente el Asegurado, dentro los primeros 10 das despus del accidente,
sufriera estado de incapacidad, la Aseguradora pagar las indemnizaciones y el pago diario que haya convenido
Incapacidad Total
Se pagar la indemnizacin diaria estipulada en la pliza
mientras subsista la incapacidad, sin exceder de 1,460 das
Reembolso de
Gastos Mdicos
Adems de escala A se cubre
Incapacidad Parcial
Se pagar el 40% de la indemnizacin, sin exceder de 182
das. En caso de que el Asegurado se encuentre disfrutando
de esta cobertura, queda cancelado el plazo de 90 das para
fallecer
El Asegurado deber pagar su cuenta en el hospital, y luego presentar las facturas correspondientes para que
luego se le reembolse hasta el lmite de la Suma Asegurada por un perodo mximo de hasta 365 das
La Suma Asegurada mxima posible a contratar en esta cobertura oscila desde un 15% hasta el 25% de la cobertura
bsica, los lmites de suma asegurada para ambulancia terrestre y para prtesis dental sern el equivalente al 15% y al
5% respectivamente.
Edades de aceptacin para las coberturas
Muerte Accidental
Prdidas Orgnicas
Indemnizacin Diaria
Reembolso de G.M.
12 65
3 65
16 65 (siempre y cuando labore)
3 65
Exclusiones que se pueden cubrir mediante convenio expreso
Exclusiones definitivas
En taxis areas o en aeronaves que no pertenezcan a una lnea

comercial legalmente establecida y autorizada para el servicio de
transporte regular de pasajeros
Como piloto, mecnico de vuelo o miembro de la tripulacin de

cualquier aeronave
Como ocupante de algn automvil o cualquier otro vehculo de

carreras, pruebas o contiendas de velocidad, resistencia o
seguridad
En motocicletas, motonetas y otros vehculos similares de motor

A consecuencia de la prctica de paracaidismo, buceo y alpinismo
Universidad AXA
Tel. 55 5322 0900 www.axa.mx
Enfermedad corporal o mental

Infecciones bacteriales (con la excepcin de las infecciones que
acontezcan como resultado de una lesin accidental)
Tratamiento mdico o quirrgico, cuando ste no sea necesario
por ser consecuencia del accidente
Lesiones que el Asegurado sufra en servicio militar de cualquier
clase, en actos de guerra, insurreccin, rebelin, revolucin, ria y
actos delictuosos en que participe directamente o por culpa grave
del mismo o de sus beneficiarios
Homicidio intencional, atentado simple o calificado
Suicidio o cualquier intento del mismo
Mutilacin voluntaria, an cuando se cometa en estado de
enajenacin mental
Hernias y eventraciones
Envenenamiento de cualquier origen o naturaleza
Abortos cualesquiera que sea su causa
Planes
Plan
A.P.
A.P.C.P.
A.V.
A.V.A.
Que protege
Coberturas
Es un plan que ampara a la persona del Asegurado durante las 24 horas del da
los 365 das del ao, en accidentes que pueda sufrir en cualquier parte
(inclusive del mundo) desempeando cualquier tipo de actividad
I.
II.
III.
IV.
Muerte Accidental
Prdidas Orgnicas
Indemnizacin por Incapacidad
Reembolso de Gastos Mdicos
Cubre al Asegurado en cualquier parte del mundo durante el plazo contratado

que puede ser de 3 a 330 das
Se contrata por una duracin desde 3 hasta 180 das como mximo, y ampara
al Asegurado por cualquier accidente que pudiera sufrir durante el viaje a
realizar
Se contrata por una duracin desde 24 horas hasta 180 das como mximo, y
ampara al Asegurado por cualquier accidente que pudiera sufrir al abordar,
permanecer o bajar de una aeronave operada por una compaa de aviacin
reconocida y autorizada para el transporte de pasajeros.
I. Muerte Accidental
II. Prdidas Orgnicas
III. Reembolso de Gastos Mdicos
Seguro de Gastos Mdicos

El Seguro de Gastos Mdicos, a diferencia del seguro de accidentes personales en cualquiera de sus modalidades,
ampara tanto la enfermedad del asegurado y/o sus dependientes econmicos, como los gastos necesarios para la
atencin de un accidente a los mismos (para la ley no existe GM Vitalicio y sin lmite de S.A.)
Tipos de Atencin
Pago Directo
Reembolso
Implica efectuar directamente el pago a hospitales y mdicos

con los que previamente se ha suscrito un convenio de
atencin y costos
La atencin, los costos de mdicos y hospitales y en general

todo lo cubierto en el seguro es pagado inicialmente por el
asegurado, y posteriormente reembolsado por la aseguradora
Suma
Asegurada
Se determina para cada persona asegurada en la pliza, En caso de que la atencin mdica sea distinta a la
originalmente presentada, la suma asegurada se reinstala al 100% para esa nueva reclamacin
Definiciones
a) Enfermedad
( e )
Tiempo ininterrumpido durante el cual ha estado la persona asegurada en la pliza
b) Preexistencia
( d )
Cantidad a cargo del Asegurado como porcentaje de los gastos cubiertos, despus de aplicar el
deducible
c) Deducible
( g )
Lapso ininterrumpido que debe transcurrir desde la fecha de alta de la pliza del Asegurado hasta
que se pueda cubrir un padecimiento
d) Coaseguro
( h )
Lapso en el cual la pliza no est pagada
e) Antigedad
( c )
Primeros gastos a cuenta del Asegurado, hasta el lmite establecido en la cartula de la pliza, por
cada accidente o enfermedad amparada
f) Enfermedad
congnita
( a )
Alteraciones morfolgicas estructurales y/o funcionales en un organismo, debido a causas anormales,

internas o externas, por las cuales amerite tratamiento mdico y/o quirrgico
g) Periodo de
Espera
( k )
Tabla que determina el monto mximo que la Aseguradora pagar por concepto de honorarios
mdicos por intervenciones quirrgicas
h) Periodo al
descubierto
( j )
Autorizacin previa que el Asegurado recibe de la Aseguradora para ser intervenido quirrgicamente
con un mnimo de 5 das
i)
Proveedores y
red
( b )
Aquellos padecimientos cuyos sntomas o signos se manifestaron antes del inicio de vigencia de la
pliza (que hayan sido diagnosticados por un mdico, o sean aparentes a la vista)
j)
Programacin
de cirugas
( i )
Mdicos y hospitales vinculados a la Aseguradora por convenios, proporcionan el servicio de pago

directo o va reembolso de los gastos mdicos cubiertos
( f )
Alteracin del estado de salud fisiolgico y/o morfolgico en alguna parte, rgano o sistema del
cuerpo que tuvo su origen durante el perodo de gestacin (labio leporino, paladar hendido, columna bfida)
k) Tabla de
honorarios
Cobertura Bsica
Universidad AXA
Tel. 55 5322 0900 www.axa.mx
La Aseguradora reembolsar al Asegurado los gastos mdicos que efectu en cualquier parte de la Repblica
Mexicana, por la atencin mdica u hospitalaria de un accidente o enfermedad amparados en la pliza.
Nacional
Coberturas Adicionales
Emergencia o Urgencia Mdica en el Extranjero
Gastos en el Extranjero
La Aseguradora reembolsa al Asegurado los gastos mdicos

al estar de visita en otro pas, por una atencin mdica
urgente, y por una suma asegurada, deducible y coaseguro
determinados
Reembolsa al Asegurado los gastos mdicos erogados fuera

del territorio nacional y que se encuentren cubiertos de
acuerdo a las condiciones generales de la pliza
Cuanta de reembolso
El asegurado paga los gastos en el hospital, solicita facturas a nombre de la aseguradora, est selecciona
cuales gastos estn cubiertos en la pliza, ajusta a los lmites establecidos de acuerdo a la tabla de
procedimientos y aplica primero deducible y despus coaseguro.
Gastos Generales Cubiertos

Concepto
Honorarios Quirrgicos
Honorarios de las Consultas
Mdicas
Tabla de Honorarios
Quirrgicos
Cubre los gastos por

Los honorarios del cirujano, sus ayudantes e instrumentistas hasta por la cantidad mxima que se establece en la
pliza
En sanatorio u hospital, consultorio o domicilio, sujeta a una consulta o visita diaria
Medicamentos
(post-operatorios)
Listado de diferentes intervenciones quirrgicas con el porcentaje mximo de

Suma Asegurada que se pagar para cada una de ellas
Habitacin estndar, alimentos, gastos de anestesia, gastos inherentes al tratamiento mdico, cama extra para el
acompaante, sala de operaciones, sala de recuperacin o de curaciones, terapia intensiva
Medicinas consumidas por el Asegurado en el hospital, as como los medicamentos adquiridos fuera del mismo,
siempre que sean prescritos por un mdico y se presente la nota de la farmacia y la receta
Anestesia
Anestesia y honorarios del anestesista sujetos al mximo establecido en la pliza
Enfermera
Honorarios de enfermera a domicilio o en hospital, sujetos a un mximo de tres turnos por da
Otros
Transfusiones de sangre y aplicacin de suero, plasma y lquidos semejantes, consumo de oxgeno
Gastos de Hospitalizacin
Prtesis
Radiografas y anlisis de laboratorio, electrocardiogramas, encefalogramas, istopos radioactivos, ultrasonido o

cualquier otro estudio indispensable para el diagnstico o tratamiento de un accidente o enfermedad amparado
Compra o renta de aparatos ortopdicos, excepto la reposicin de los existentes antes del accidente o
enfermedad
Los servicios de terapia tales como fisioterapia, radioterapia, quimioterapia, excepto los de carcter psicolgico y
psiquitrico
Los gastos erogados por el receptor del rgano durante el internamiento, recepcin y postoperatorios (no del
donante)
Aparatos de prtesis ortopdica, mamaria, ocular, valvular o cualquier otro tipo de prtesis. Se excluye la
reposicin de aparatos de prtesis ya existentes a la fecha del accidente o la enfermedad
Ambulancia
Ambulancia terrestre (en ocasiones, ambulancia area) slo en territorio nacional
Equipo de Recuperacin
Renta de equipo para la recuperacin como sillas de ruedas, muletas, pulmn de acero o cualquier otro equipo
usado durante el tratamiento
Tratamientos Mdicos o
Quirrgicos
Reconstructivos, no estticos, indispensables a consecuencia del accidente o la enfermedad cubiertos
Tratamientos
Dentales, alveolares o gingivales indispensables a causa del accidente o la enfermedad cubierto
Padecimientos Congnitos
Padecimientos congnitos de los Asegurados nacidos durante la vigencia de la pliza, considerndose como
congnitos aquellos contrados en el tero materno
Gastos de Diagnstico
Aparatos Ortopdicos
Servicios de Terapia
Gastos por Trasplante de
rganos
Gastos Cubiertos con Periodo de Espera

Periodo de Espera de 1 Ao
Periodo de espera de 2 aos
Vescula Biliar y Vas Biliares
Periodo de espera de 5 aos para:
Edades de contratacin
Padecimientos de glndulas mamarias

Amgdalas y adenoides
Litiasis renal, litotripsia e insuficiencia renal
Diabetes Mellitus
Hipertensin arterial
Padecimientos reumatolgicos
Padecimientos Prostticos
Varices de miembros inferiores

Hemorroides, fisuras, fstulas anales o prolapso
recto
Hernias abdominales, dafragmticas, hiatales o
gastroesofgicas
Xifosis, lordosis (joroba) o escoliosis (columna)
SIDA
0 65 aos
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Renovacin
70 aos
Gastos No Cubiertos y Exclusiones

1. Psiquitricos, estados de enajenacin mental, depresin psquica o
nerviosa, neurosis o psicosis, cualesquiera que sean las
manifestaciones clnicas.
17. Astigmatismo, presbiopa, hipermetropa, miopa, estrabismo,

queratotoma radada, queratomileusis (cataratas) y epiqueratofaqua
(implante de lentes)
2. Para corregir trastornos de conducta y aprendizaje.
18. Anteojos, lentes de contacto o aparatos auditivos.
3. Alcoholismo o toxicomanas.
19. Suicidio o intento del mismo o de mutilacin voluntaria.
4. De carcter esttico o plstico, salvo las reconstructivas

indispensables a consecuencia de accidente o enfermedad
amparada.
20. Curas de reposo y Check up.
5. De calvicie, reduccin de peso, infertilidad o esterilidad.
22. Complicaciones derivadas de tratamiento mdico o quirrgico de

lesiones, padecimientos, afecciones excluidas por el Seguro.
21. Consumo de alimentos en el hospital para acompaante del

paciente.
6. Para control de la natalidad.

7. Quiroprcticos, acupunturistas, naturistas, quelaciones o de
hipnotismo.
23. Ambulancia area. (por decisin del Asegurado)
8. Dentales, alveolares o gingivales, salvo los necesarios a

consecuencia de accidente amparado.
25. Servicio militar, actos de guerra, revolucin, insurreccin o rebelin.
24. Actos delictuosos o ria, cuando el Asegurado sea el provocador.
9. Experimentales, cuya eficacia no est debidamente comprobada.
26. Pruebas, carreras o competencias de velocidad, resistencia o

seguridad. (que las practique)
10. Enfermedades preexistentes.
27. Prctica profesional de cualquier deporte.
11. Embarazo, legrado, parto y cualquiera de sus complicaciones, salvo

los casos mencionados en la seccin de coberturas.
28. Motocicletas, motonetas o vehculos similares de motor. (por uso

laboral)
12. Enfermedades congnitas en nios nacidos fuera de la vigencia de

la pliza.
29. Alpinismo, paracaidismo, buceo, charrera, esqu de cualquier tipo,

tauromaquia o cualquier deporte areo.
13. Lesiones pigmentarias de la piel lunares o nevus, (genera races,

aumenta de color, aumenta de tamao, molesta)
30. Aeronave que no pertenezca a una lnea comercial legalmente

establecida y autorizada para transportar pasajeros.
14. Hallus valgus (juanetes).
31. Bajo la influencia de bebidas alcohlicas o de enervantes,

estimulantes o similares que no hayan sido prescritos por un mdico
(siempre y cuando este hecho influya en el siniestro)
15. Circuncisin
16. SIDA
Seguro de Salud
El principal objetivo del seguro de salud es brindar cobertura y asistencia al paciente para prevenir
enfermedades y restablecer la salud cuando esta se ha perdido como consecuencia de alguna de ellas.
El Seguro de Salud otorga cobertura
las
para evitar que la enfermedad se haga presente.
Todas las Aseguradoras que tengan Gastos Mdicos , tienen que constituir reservas para ISES.
Definiciones
a) ISES
( d )
La atencin mdica conjunta que se proporciona al individuo para el mantenimiento o recuperacin de

la salud
b) CONAMED
( g )
Clnicas, laboratorios, mdicos empleados, instalaciones
c) Copago
( a )
Instituciones de Seguros Especializadas en Salud
d) Servicio Integral
( f )
Riesgo que ampara el Seguro (un evento futuro e incierto y Eventos ciertos)
e) Medicina
Preventiva
( c )
f) Riesgo Cubierto
( h )
g) Recursos
Propios
( b )
h) Red Mdica
( e )
Es la participacin econmica a cargo del Asegurado al utilizar cualquier servicio y puede estar
estipulada como un porcentaje del costo del servicio o una cantidad fija (tope $20,000)
Se integra por los Mdicos y hospitales vinculados a la Aseguradora por convenios y que
proporcionan servicio a los Asegurados
Comisin Nacional de Arbitraje Medico al cual puede acudir el usuario para consultas o
reclamaciones respecto a los servicios que ha adquirido (emite laudo condenatorio)
Es la encargada de la deteccin temprana de enfermedades, fomento a la salud, medidas para
eliminar o disminuir riesgos de salud
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Servicio que proporciona

Medicina de Primer Nivel o Primer Contacto
Medicina de Segundo Nivel.
Comprende las cuatro especialidades pilares (pediatra, ginecoobstetricia, medicina interna, ciruga general) cuya principal funcin es
el mantenimiento de la salud y la prevencin de enfermedades a
travs de la deteccin temprana de los sntomas o signos que
presentan los individuos
Se considera medicina de segundo nivel a las especialidades que

estudian un sistema o aparato del cuerpo humano, por ejemplo,
cardiologa, gastroenterologa, neurologa, inmunologa, etc. Para
pasar a este nivel debe ser mandado por el de primer nivel
Diferencias con Gastos Mdicos

Salud
Otorga cobertura para evitar que la enfermedad se haga presente, trabajan con redes de prestadores de
servicio cerradas (prevenir llegar a la ciruga)
Gastos Mdicos
Asiste a quien reclama un gasto por una enfermedad que ha sido detectada, recuperacin a travs de cirugas
Bases Tcnicas
Costo del Seguro
Experiencia del ramo de GM
Costo de la Consulta
Caractersticas de la poblacin
Base de Honorarios
Estado de Salud del Asegurado
Estadsticas del sector salud
Copago
Las ISES estn facultadas para practicar una valoracin mdica en el momento de solicitar la
cobertura para excluir todas aquellas enfermedades que el Asegurado ya padezca
Datos a considerar
Hbitos sobre fumar, beber o comer
Peso y estatura
Padecimientos preexistentes
Planes
Bsico
Primario
Prevencin
Tratamientos
Solo ciruga de apendicitis
Tomar medidas necesarias para

evitar cirugas
Suma Asegurada $1,500,000
Contratacin
Secundario
Cirugas necesarias para la
recuperacin del asegurado
Individual
Familiar

Grupal
Enfermedades cubiertas con periodo de espera

1 ao
3 aos
Parto normal y/o cesrea.

Litotripsias. (todo lo de riones)
Estudios de laboratorio que
requieran servicios de
hospitalizacin ambulatorios
(panendescopas,
colonoscopias, etctera).
Cirugas programadas.
6 aos
Cncer y tratamientos de radioterapia y quimioterapia.

Diabetes Mellitus.
Enfermedades isqumicas y reumticas del corazn.
Disfunciones de vlvulas del corazn, cardiomiopatas e
insuficiencia cardaca.
SIDA.
Insuficiencia Heptica.
Insuficiencia Renal Crnica.
Enfermedades vasculares cerebrales
Ciruga de corazn y
ayudas funcionales
(cateterismos,
angioplastias, etc.).
Neurociruga SIDA.
Seleccin de Riesgos y/o factores de Cotizacin

a) Estatura y Peso
b) Historial Mdico
Clnico
c) Historia de Salud
de la Familia
d) Tabaquismo,
Alcoholismo
( b )
( d )
( a )
( c )
Para determinar las preexistencias y el estado de salud que tiene en un momento determinado
(mayor susceptibilidad de tener ciertas enfermedades o padecimientos)
Forman parte de los hbitos de la persona que pueden deteriorar su salud y hacerla propensa a
tener ciertos padecimientos
La estatura debe medirse sin los zapatos y el peso con la ropa, para determinar si estos factores
pueden constituir un riesgo mayor a lo normal.
El historial de salud de la familia puede resultar importante para identificar afecciones actuales y
potenciales. Suele ser un factor importante
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Cobertura Bsica
La Cobertura Bsica est conformada por las cuatro especialidades pilares, que son:
Pediatra
Atencin a nios desde su nacimiento hasta los 12 aos. Los adolescentes, hasta los 16 aos, pueden entrar
en esta especialidad
Medicina Interna
Atencin a adolescentes y adultos, de manera general integral.
Gineco-obstetricia
Atencin de mujeres mayores de 14 aos en cuanto a sus funciones reproductoras y desarrollo y

funcionamiento hormonal
Ciruga general
Intervenciones quirrgicas no especializadas (amigdalitis, apendicitis, etc)
Niveles de Atencin
Plan Bsico
Pruebas Mdicas
Primer Contacto
El Asegurado asiste a una consulta con un
mdico general familiar, en la que se ofrece
un diagnstico general
En caso de alteraciones especficas que
exijan mayor informacin, el mdico general
puede enviar al paciente a practicarse
estudios de laboratorio o gabinete o con un
especialista
El Asegurado se practica las

pruebas mdicas solicitadas para
dar un diagnstico certero
Especialidades
El Asegurado asiste a una consulta
con un especialista quien dar su
diagnstico o pedir nuevas
pruebas
Cirugas
El Asegurado es internado para practicarle ciruga
Recuperacin
El Asegurado es tratado en su convalecencia con motivo de enfermedad o tratamiento determinado
Un aspecto de suma importancia es que el Asegurado deber siempre atenderse con los mdicos de la red que la ISES
ponga a su disposicin
El Seguro de Salud ofrece sus paquetes tomando como base el paquete mnimo de atencin que marca la Secretaria de
Salud
Servicios Opcionales
Consulta con especialistas de segundo nivel (cardio-vascular, neurlogo, onclogo, ortopedia, etc.).
Plan Secundario
Apoyos de Diagnstico
Especializados
Tomografa axial, resonancia magntica, radioterapia, medicina nuclear, mastografa, hemodinmica,

hemodilisis, ecocardiografa, etc.
Fisioterapia
En caso de lesiones que pueden causar invalidez y/o incapacidad parcial y/o de recuperacin tarda
Suministro de Aparatos
de Prtesis y Ortopedia.
rtesis
Muletas, bastones, andaderas, camas, collarines, etc. endoprtesis, articulaciones, marcapasos, etc.)
Ciruga Especializada
Cardio-vascular, angiolgica, oncolgica, neurolgica, etc.
Servicio Dental
Preventivo y Curativo
Servicios Amparados
Consultas
Generales
Cubre las consultas con un mdico general o familiar para monitorear el estado de salud del Asegurado y de
cada uno de los miembros de la Familia Asegurada, y de que ste se mantenga estable y controlado
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Consultas con
Especialistas
Consultas
Ambulatorias
Exmenes de
Laboratorio
Cubre las consultas con especialistas (pediatra, geriatra, ginecologa, urologa, ortopedia y traumatologa,
oncologa, gastroenterologa, neurologa, endocrinologa, proctologa, cardiologa, odontologa, etc.)
Imagenologa
Todos los estudios de rayos X, (plan bsico), que sean necesarios con motivo de las consultas
Ambulancia
Terrestre
Cubre los traslados en ambulancia terrestre que requiera el Asegurado
Hospitalizacin
Ampara la estancia en el hospital del Asegurado y cada uno de los miembros de la Familia Asegurada
Terapia
Intensiva
Atencin
Quirrgica
Son las que se realizan en las que se incluyen las consultas de urgencia.
Se incluyen todos los estudios de orina, coproparasitoscpicos, qumica sangunea, biometra hemtica,
patologa, etc., que sean necesarios con motivo de las consultas
Cubre la estancia del Asegurado y cada uno de los miembros de la Familia Asegurada en terapia intensiva
Otorga cobertura de ciruga en todas las especialidades para el Asegurado y cada uno de los miembros de la
Familia Asegurada
Medicamentos
Cubre los medicamentos de patente que con motivo de la consulta o atencin especializada, sean necesarios
Atencin Dental
Cubre los padecimientos de encas, labios, paladar y maxilares en general
Atencin
Oftalmolgica
Atiende los padecimientos oftalmolgicos que pueda padecer el Asegurado o su familia
Exclusiones
Parto, cesrea o cualquier complicacin que se presente a la mujer embarazada, cuando no haya cumplido con el perodo de
espera determinado en el Contrato de Seguro
Prematurez, malformaciones y padecimientos congnitos de los Asegurados nacidos fuera de la vigencia de la pliza, o cuando la
madre no haya cumplido con el perodo de espera estipulado en el Contrato de Seguro
Tratamientos estticos, de calvicie, dietticos y de obesidad
Tratamientos de esterilidad o fertilidad ni cualquiera de sus consecuencias, as como embarazos y complicaciones derivados de
dichos tratamientos
Gastos de mantenimiento, prdida, destruccin o mal uso de los aparatos de prtesis y ortopedia
Legrado por aborto provocado voluntariamente (excepto rea metropolitana)
Estudios y/o tratamientos para corregir alteraciones del sueo, trastornos de la conducta o del aprendizaje, enajenacin mental,
depresin psquica o nerviosa, histeria, neurosis o psicosis, tampoco se cubren tratamientos psicolgicos, psiquitricos o psquicos
independientemente de la causa y/o complicacin
Curas de reposo o exmenes mdicos, estudios de cualquier naturaleza para la comprobacin del estado de salud del Asegurado
(check-up)
Anteojos o lentes de contacto a no ser que tenga plan secundario
Tratamientos mdicos o quirrgicos efectuados por personas sin cdula profesional
Padecimientos resultantes de cualquier prctica profesional de cualquier deporte
Accidentes o padecimientos derivados del alcoholismo o toxicomana del Asegurado, as como los tratamientos para cura de estos
padecimientos
Padecimientos y lesiones resultantes de actos delictivos intencionales cometidos por el Asegurado, ni aquellos derivados de rias
en las que el Asegurado haya participado
Lesiones por servicio militar, actos de guerra, revolucin, insurreccin o rebelin
Cualquier servicio mdico fuera del territorio nacional
Enfermedades preexistentes
Marco Regulatorio
su objetivo es resolver de manera amigable en un marco de buena fe, los conflictos suscitados entre los
prestadores de servicios de salud y los usuarios
Funcin: Intervenir en forma amigable para conciliar en los conflictos por omisiones o negligencias que afecten al usuario, y en caso
de ser nombrada rbitro, resolver mediante laudos los procedimientos correspondientes
CONAMED
Universidad AXA
Tel. 55 5322 0900 www.axa.mx
Uno de los documentos ms importantes que maneja la CONAMED es la Declaracin de los Derechos de los Pacientes
Siniestros
El Asegurado est obligado, cuando hace uso del servicio contratado, a:
Realizar el copago que se seala en la cartula de la pliza
para cada servicio (y cada vez que lo use)
Seguir el procedimiento que este indicado por la ISES con la

que contrat la pliza, para hacer uso de los servicios a los que
tiene derecho
Funciones de las ISES

Proporcionar un servicio gil, adecuado, atento o idneo de acuerdo a los planes que comercializan
Mantener actualizados los directorios de prestadores de servicios y comunicar la actualizacin a los Asegurados.
Mantener, de acuerdo a la NOM (Norma Oficial Mexicana) de salud y a las disposiciones de la Secretaria de Salud, las instalaciones
propias y los mdicos, o exigir a los prestadores de servicios que cumplan con esas normas
Requisitos para presentar una inconformidad

Nombre, domicilio y, en su caso, el nmero telefnico del quejoso y del prestador del servicio mdico contra el cual se inconforme.
Una breve descripcin de los hechos motivo de la queja.
Nmero de afiliacin o de registro del usuario, cuando la queja sea interpuesta en contra de Instituciones Pblicas que asignen
registro a los usuarios.
Pretensiones que deduzca del prestador del servicio. (pretensin justa y legal)
Si acta a nombre de un tercero, la documentacin probatoria de su representacin sea en razn de parentesco o por otra causa.
Identificacin con firma y fotografa o huella digital del quejoso.
A la queja se agregar copia simple y legible de los documentos que soporten los hechos manifestados (notas y recetas mdicas,
carnet de citas, etc.).
Seguro de Automviles
Clasificacin de Vehculos de acuerdo con el Reglamento de Trnsito Federal
Ligeros: aquellos con un peso bruto vehicular de hasta 3.5
toneladas
Pesados: aquellos con un peso bruto vehicular mayor a 3.5

toneladas
Tipos de Licencia
Tipo A
Tipo B
Tipo C
Tipo D
Particulares que no
excedan de 12 plazas
y cuyo peso no
exceda de 3.5 tons
Transporte pblico
individual
Transporte pblico
colectivo
Vehculos de
transporte de carga
Anual y permanente
2 a 3 aos
2 a 3 aos
2 a 3 aos
Tipo E
Especial para
conducir patrullas,
ambulancias, y
vehculos de
bomberos
2 a 3 aos
Unidades Asegurables
Automviles Particulares
Transporte de Pasajeros
Destinados a Carga
Autobuses de Pasajeros
* Remolques Particulares
Remolques de Servicio Pblico
Motocicletas Particulares
* Motocicletas de Reparto
Clasificacin de Vehculos
Valuados
Residentes
Fabricados en Mxico
Fabricados en el extranjero con
placas nacionales, fabricados en el
pas, que sean comercializados a
travs de agencias nacionales
Vehculos con placas fronterizas y
sean modelos fabricados en el pas
Turistas
Fabricados en el extranjero con placas nacionales y que

no se fabriquen en el pas
Clsicos o de coleccin que se encuentran en perfectas
condiciones mecnicas y de carrocera
Residentes cuya antigedad sea mayor a los 10 15 aos
(dependiendo de cada Aseguradora) y que se encuentran
en perfectas condiciones mecnicas y de carrocera
Placas de circulacin
(vigentes) de otros
pases
Placas
fronterizas
cuyo modelo no sea
fabricado en el pas
Tipos de Plizas
Residentes
Turistas
Universidad AXA
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Clsicos o Antiguos
Agencias distribuidoras
de automviles
todos los vehculos

autorizados
para circular con placas
emitidas por cualquier
entidad federativa de
nuestro pas
Vehculos con placas

de otra nacin. La
vigencia de esta pliza
puede ser desde un
da, hasta un ao
Ms de 20 aos de antigedad
Clsicos: originalidad (chasis,
km de la agencia)
Plan Traslado
motor, suspensin, tablero, vestiduras)
(transportados o que vayan

circulando por su propio
impulso)
Antiguos: faltan 2
Viejos: faltan 4
Territorialidad
Ampara al vehculo asegurado las 24 hrs del
da los 365 das del ao en toda la
Repblica Mexicana y Canad, excepto la
Plan Piso (exhibicin 10
Forma de Contratacin
Individual: Una Pliza para cada
Vehculo
Flotilla: a partir de 10 vehculos.

En una sola Pliza se incluyen
todos los Vehculos del Asegurado
Persona Fsica, Persona Moral
Coberturas Bsicas
Daos Materiales
Robo Total
Esta cobertura tiene por objeto resarcir los

daos materiales que sufra el Vehculo
Asegurado
Se consideran como parte de la Suma
Asegurada los gastos para trasladar la
unidad al Centro de Ajustes de la Compaa
de Seguros. Si el Asegurado decide
trasladar su vehculo a otro lugar, la
Aseguradora por este concepto slo le
pagar el equivalente a 30 DSMGVDF
Protege en dos circunstancias:

a. Cuando es Robado el Vehculo
Se rige por las disposiciones
establecidas en el Cdigo Civil

para el DF, en donde se determina
el importe de las indemnizaciones
que una persona debe cubrir a otra
por ocasionarle daos en sus
bienes o su persona, tambin
existe la posibilidad de reparar el
dao moral consecuencial que un
accidente le cause a una persona
Deducible 5% u 8%, sobre la suma asegurada o

el valor comercial del vehculo, para rotura de
cristales 20% del valor del cristal afectado
(ampara la Prdida Total, y los

Daos Materiales sufridos como
consecuencia del Robo Total)
b. Cuando el Vehculo no es
Robado y NO se contrat la
cobertura de Daos Materiales,
se indemnizarn los daos que
sufra el vehculo
Deducible del 10% o 12%
No aplica deducible, excepto cuando

se contrata RC por la carga
Coberturas Accesorias
Gastos Mdicos a Ocupantes
Equipo Especial
El pago de gastos mdicos, originados por lesiones corporales

que sufra el Asegurado o cualquier persona ocupante del
vehculo, en accidentes de trnsito ocurridos mientras se
encuentren dentro del compartimiento, caseta o cabina
designados al transporte de personas o como consecuencia
del robo total del vehculo con uso de violencia
Cualquier parte, accesorio o rtulo instalado en el Vehculo

Asegurado, ya sea por el propietario o por el distribuidor, en
adicin a las partes o accesorios con que el fabricante adapta
originalmente cada modelo y tipo especfico que presenta al
mercado. Cubre los riesgos de robo total y daos materiales que
sufra el equipo instalado
No aplica deducible
25% de la Suma Asegurada de cada equipo afectado
Accidente Automovilstico al Conductor
Defensa Legal
Cubre al conductor cuando sufra algn accidente

dentro del vehculo asegurado que le produzca la
muerte o lesiones dentro de los 90 das siguientes.
Esta cobertura tiene un lmite de edad y la compaa
solo cubrir a conductores cuando tenga entre 16 y
69 aos, no ampara: conductores de motocicletas,
participar en pruebas de velocidad, utilizar el vehculo
en servicio militar, intento de suicidio o mutilacin
voluntaria
Cuando a consecuencia de algn accidente automovilstico se causen

lesiones u homicidio, o bien daos en propiedad ajena o ataques a las
vas generales de comunicacin, el conductor del vehculo asegurado o el
titular de la pliza, tendrn a su disposicin los servicios profesionales de
abogados para su asistencia legal desde el momento en que el conductor
quede detenido y hasta la conclusin del proceso
Comprende: tramitacin de la libertad del conductor, devolucin del
vehculo, reparacin del dao y posibles sanciones econmicas derivadas
del delito culposo
No aplica deducible
No aplica deducible
Riesgos por convenio expreso

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Destinarlo a un uso diferente al contratado, que implique una agravacin de riesgo.

Arrastrar remolques.
Utilizarlo para enseanza o instruccin de su manejo o funcionamiento.
Participar en carreras o pruebas de seguridad.
Los daos a terceros que se ocasionen con la carga transportada cuando sta sea peligrosa.
Gastos de defensa con motivos de procedimientos penales.
Daos que cause o sufra cualquier vehculo pblico, comercial o de mercancas, cuando el conductor se encuentre en estado de
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ebriedad o bajo la influencia de alguna droga
Exclusiones Generales
1. Los daos que sufra o cause el vehculo al ser conducido por personas que carezcan de licencia para conducir, cualquier permiso
para menores de edad se considerar como licencia.
2. Prdidas o daos que cause el vehculo durante operaciones blicas, servicios militares, aunque el Asegurado no haya dado su
consentimiento.
3. Daos que sufra o cause el automvil por cualquier acto de terrorismo.
4. La rotura o descompostura mecnica a consecuencia de su uso normal, excepto por alguno de los riesgos amparados.
5. La depreciacin que sufra su valor.
6. Responsabilidad Civil por daos a bienes en el interior del vehculo, daos por dependencia civil del asegurado
7. Gastos de Defensa Jurdica cuando el afectado dependa civilmente del asegurado, se encuentre en estado de ebriedad o balo la
Influencia de Droga
Sumas Aseguradas
Valor Comercial
Valor Factura
Valor Convenido
Valor Precio de
Lista
Aquel valor de venta que tuviera el vehculo al momento del siniestro de acuerdo a publicaciones de valores
del mercado mexicano de automviles
Se aseguran a valor factura slo aquellos vehculos ltimo modelo. Podr comprobar el valor de la unidad
con su factura, cuando sta sea emitida por alguna agencia distribuidora de automviles
Ser aquel valor que se acuerde entre Compaa y Asegurado, en base a avalo efectuado por algn perito
autorizado por la C.N.S.F., este valor podr asignarse a vehculos residentes, clsicos e importados
Slo podr otorgarse a vehculos ltimo modelo, este valor ser tomado de la lista de precios del costo de
venta del vehculo de la planta armadora a la agencia distribuidora
Paquetes Comerciales
Cobertura Amplia
Cobertura Limitada
Cobertura de Responsabilidad Civil
Siniestros
Devolucin de
Primas no
Devengadas
En caso de siniestro por prdida total ya sea por Daos Materiales o por Robo Total ser obligacin de la
Compaa devolver al Asegurado las primas no devengadas por las coberturas que no se hayan visto
afectadas y solamente por el tiempo que falte para terminar la vigencia del Seguro
Bases para la determinacin de la Prdida Total y Parcial

1. Cuando el Asegurado haya avisado a la Compaa una vez que tenga conocimiento del siniestro, sta a su vez, tendr que hacer
la valuacin de los daos, si la Compaa no valuara los daos en un plazo no mayor a 72 Hrs., el Asegurado podr proceder en la
reparacin de dichos daos y exigir el importe completo a la Compaa de Seguros
2. Cuando el costo de la reparacin del vehculo rebase el 50% de su valor comercial, el Asegurado podr solicitar Prdida Total
3. Si dicho costo de reparacin excede del 75% del valor comercial del vehculo, la Compaa de Seguros lo determinar como
prdida total
Documentacin Necesaria
Licencia de Conducir
Denuncia ante M. P.
Factura
Tenencias Pagadas
Denuncia a la Polica Federal de

Caminos
Altas, bajas, cambios de propietario
Otro Documento (pedimento de importacin, avalo,

etc.)
Seguro de Hogar
El contrato de Seguro para Hogar, lleva el nombre de Pliza Mltiple Familiar o Seguro de Hogar, ya que tienen varias
coberturas que amparan el patrimonio y a las familias en su aspecto integral
Bienes Asegurables
La Construccin
Los Contenidos de la Casa
La Responsabilidad Civil
Familiar
A.P. Familiar
Edificio
Menaje de casa
Daos a los bienes de terceros

o a sus personas
Accidentes
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Valor Asegurable
Valor Real
Valor de Reposicin
Valor Convenido
Valor de Avalu
Se indemniza el valor que

los bienes tengan al
momento del siniestro,
descontando la
depreciacin por uso
(valor de usado)
Se indemniza el valor de los

bienes al momento del
siniestro sin descontar la
depreciacin por uso
(valor de nuevo)
Cuando no es posible
determinar el valor real,
ambas partes acuerdan un
valor indemnizable,
normalmente es ms alto que
el valor real
Valor determinado por

peritos. Aplica en obras de
arte y en objetos de difcil o
imposible reposicin
Por la relacin de la suma asegurada con el valor de los bienes (inters asegurable)
Bajo Seguro
Sobre Seguro
Proporcional
Cuando se asegura por

debajo del valor real el
inmueble
Cuando se asegura por

arriba del valor real el
inmueble
Si al momento de ocurrir un siniestro, existe bajo seguro la

aseguradora indemniza el valor del siniestro en la misma proporcin
que exista entre la Suma Asegurada y el valor real de los bienes
A Primer Riesgo
A Todo riesgo
A Riesgos Nombrados
No se aplica la proporcin
indemnizable, se paga el total de la
prdida sufrida. La suma asegurada
es la mxima que se indemniza
Esta operacin ampara todos

los riesgos, exceptuando las
exclusiones expresamente
mencionadas en la Pliza
Implica asegurar un bien u objeto contra

situaciones especficas que puedan llegar a
sucederle, ya que a pesar de la existencia de otros
riesgos, se solicita el de mayor probabilidad
Tipos de Construccin
Superior
Materiales que
soportan el fuego
2 hrs, 15 min
(hormign)
Maciza
No Maciza
Mixta
Inferior
Cemento, Adobe,
Block, Ladrillo,
Varilla, Arena, Cal
Tabla Roca, Material

Aglomerado
Maciza con no
Maciza
Madera, Lamina de
Cartn, Lamina de
Asbesto
Estructura de la Pliza del Seguro de Hogar

Secciones
Ramos
Valor Asegurable
(cada seccin opera como

seguro independiente)
Edificio
Contenidos
Robo con Violencia
Cristales
Dinero y Valores
Equipo Electrodomstico
Incendio
Diversos
Responsabilidad
Civil
Accidentes
Personales
R.C. Familiar
A.P. Personal
Valor de Reposicin
Tipo de Seguro
Proporcional
Valor Real
A primer riesgo
Valor de Reposicin
Valor Convenido
Proporcional
Valor de Reposicin
Proporcional
Indemniza los daos, perjuicios, dao moral consecuencial y los gastos de
defensa durante un juicio en materia de responsabilidad civil
Ampara una suma asegurada para accidentes de algn miembro de la familia o
de quien se encuentre dentro del hogar
Servicios de asistencia, el cual incluye cerrajero, plomero, cristalero y electricista, opera por numero de eventos al ao y/o por suma
asegurada lo que ocurra primero
Seccin I y II Incendio Edificio y Contenidos

Bienes Cubiertos en Edificio
Bsicos
Por convenio expreso
La construccin
Los acabados
Instalaciones fijas
En condominios la proporcin de reas comunes (indivisos)
Excluidos
Torres, antenas, toldos, cortinas,

rtulos
Terrenos, cimientos,
cultivos en pie
Edificios diseados sin muros,

puertas y/o ventanas
Edificios en construccin o
reconstruccin
Bienes Cubiertos en Contenidos

Bsicos
Excluidos
Todos los contenidos de la casa habitacin

Objetos raros o de arte, de difcil o imposible reposicin
Dinero en efectivo, valores
como menaje de casa: muebles, enseres,
cuyo valor no exceda 300 DSMGVDF
y libros de contabilidad
utensilios, accesorios, equipos de decoracin,
Contenidos en refrigeradores
Ttulos financieros
ropa, artculos deportivos, artculos elctricos
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Lingotes de oro y plata
Cobertura Bsica
Riesgos Cubiertos
Incendio y/o Rayo, Incluye los daos
de bienes durante maniobras de
salvamento
Riesgos Excluidos
Deducible
Coaseguro
No tiene
No tiene
Vicio propio
Guerra
Dolo o mala fe
Robos durante el siniestro
Corto circuito, arco voltaico, sobrecargas elctricas en maquinas
Cuota Bsica
Determinacin del Costo del Seguro

Recargos
Aplica en casas de construccin maciza
Descuentos
Por construccin, se aplica

cuando el techo o los muros
tienen materiales combustibles
Incluye los riesgos de Incendio y/o rayo

Si la casa o departamento est en edificio de hasta 5 niveles. Incluye
extensin de cubierta
Por proteccin municipal, se

aplica en ubicaciones donde el
servicio de agua y de bomberos
es deficiente
Si en la casa existen negocios, se cotiza con la cuota del negocio

Si un edificio de departamentos tiene un negocio que ocupe menos del
10% de la superficie construida, se cotiza como casa
Ncleos habitacionales
descuento del 15%, se
requiere mnimo 40 casas o
departamentos y la suma
asegurada mxima por casa
debe ser de 15 VSMGDF
Cubiertos
Riesgos
Explosin
Interna
Externa
No tiene
Huracn,
Granizo,
cicln, vientos
tempestuosos
Si la casa o los contenidos se

vieran afectados directamente
por estos tipos de fenmenos,
la obligacin de la Compaa
ser la de indemnizar al
Asegurado
Derrame accidental de agua

Rotura de tuberas
Obstruccin de bajadas de
agua
Edificios en construccin
Torres, antenas, molinos,
toldos
Huelgas,
alborotos
populares y
vandalismo
Naves
areas,
vehculos y
humo
Extensin de
cubierta
Riesgos
adicionales
Huelgas, disturbios obreros

Motines, mtines
Alborotos populares
Actos de autoridad para
reprimirlos
Actos vandlicos
No tiene
Cada de naves areas,

Objetos cados de ellas,
Colisin de vehculos
propiedad o al servicio del
asegurado o sus inquilinos
Cada de naves areas

Objetos cados de ellas
Colisin de vehculos
Humo o tizne
Excluidos
El aparato que explota
Marejada o inundacin
Cultivos en pie
Filtraciones por vicio
Aguas freticas
Falta o insuficiencia de
drenaje
Edificios sin uno ms
muros o sin techo
Robos durante el siniestro
Depreciacin o demora de
mercado
Carencia o escasez de
energa
Perdidas consecuenciales
Cambios de temperatura o
humedad
Daos por humo a
chimeneas
Humo que se genere dentro
del predio si no hay
conductos para su escape
Las cuatro anteriores

Daos por nieve
Rotura accidental de
Bienes a la intemperie
tuberas
Inundacin
Derrame accidental de agua
Las cuatro anteriores
Remocin de escombros
Obstruccin de bajadas de
Gastos extraordinarios
agua
Terremoto y erupcin
Cada de rboles o sus ramas
volcnica
Cada de antenas
Inundacin: Cubre los daos directos por inundacin, siempre y cuando sta sea a Exclusiones: Bienes a
Deducible
Coaseguro
No tiene
No tiene
1% sobre la
S.A. con un
mximo de
750
DSMGVDF
No tiene
1% sobre la
S.A. con un
mximo de
750
DSMGVDF
No tiene
1% sobre la
S.A. con un
mximo de
750
DSMGVDF
No tiene
1% sobre la
S.A. con un
mximo de
750
DSMGVDF
No tiene
Inundacin
20%
la intemperie como: siembras,

consecuencia de desbordamiento, desviacin o rotura de los muros de contencin de
instalaciones subterrneas, jardines, postes o edificios
ros, presas, lagunas, estanques y dems depsitos o corrientes de agua ya sean
construidos total o parcialmente sobre lechos de agua as
naturales o artificiales a cielo abierto
como sus contenidos
Remocin de escombros: Se amparan todos los gastos de demolicin, desmontaje, limpieza o acarreo de los bienes Asegurados cuando estos
sean afectados directamente por algn riesgo amparado por la pliza. Esta cobertura tiene su propia Suma Asegurada y ser fijada por el Asegurado
Gastos extraordinarios: despus de un siniestro, se ve afectada la familia, si este Exclusiones: los gastos que no sean comprobados con
siniestro fue muy severo puede ser que el Asegurado y su familia necesiten de una
notas o recibos, alimentos, lavandera, renta de aparatos
vivienda temporal mientras los trabajos de reparacin se llevan a cabo, esta cobertura
elctricos, as como la mudanza, almacenaje y alojamiento
incluye los pagos de renta de un hotel o casa y los gastos de mudanza, almacenaje o
realizados en ciudades distintas a la de la ubicacin del
bodegas para salvaguardar los bienes que se afectaron por el siniestro
predio Asegurado
Terremoto y erupcin volcnica:

Bienes: El edificio y/o los contenidos, siempre y cuando
estos se encuentren Asegurados contra incendio y/o
rayo, (cobertura bsica).
Riesgos: Se ampararan todos los daos materiales que
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Exclusiones.
Deducible
Coaseguro
Muros de contencin, suelos y terrenos.

Frescos o murales pintados sobre los edificios
Daos por reacciones nucleares o contaminacin
radioactiva.
Zona ssmica
Zona ssmica
baja 2%,
media 3%
baja 10%,
media 20%
Vibraciones o asentamientos naturales del suelo.

Costos de mejoras exigidas por las autoridades
sufra el edificio o los contenidos, por la accin directa de

un terremoto o una erupcin volcnica
alta 5%
alta 30%
Seccin III Diversos I. Robo con Violencia

Bienes Cubiertos en Robo con Violencia
Bsicos
Inciso 1
Excluidos
Bienes a la intemperie, en
patios, azoteas, jardines,
pasillos
Inciso 2
a) Menaje de casa
Artculos deportivos, elctrico, electrnicos, obras

de arte u objetos raros cuyo valor exceda los 500
DSMGVDF
b) Artculos deportivos, elctrico, electrnicos,

obras de arte u objetos raros cuyo valor no
exceda de 500 DSMGVDF
Lingotes de oro y plata

Bienes de negocios que se
realicen dentro de la casa
Inciso 3
c) Dinero, instrumentos financieros (cheques,

letras de cambio, pagares, acciones) hasta
por 150 DSMGVDF
Joyas o alhajas, piezas de oro o plata, relojes,

colecciones, pieles preciosas, armas
Para estos incisos es necesario presentar
declaracin de bienes y/o facturas avalos
Riesgos Cubiertos
Timbre postales fiscales
Riesgos Excluidos
Deducible
Prdida de contenidos o daos materiales a inmuebles y

contenidos por:
Robos durante siniestros
Sobre la suma asegurada
Huelgas y alborotos populares
10% para el inciso 1
Robo con violencia (hay seales de violencia de afuera
Robo o abuso de confianza de familiares o empleados
20% para incisos 2 y 3
Actos de autoridad
Se cobra la mitad si hay alarma

al momento del siniestro
hacia dentro)
Robo por asalto con violencia fsica moral (se ejerce
Contenidos de negocios
presin fsica moral sobre los habitantes de la casa)
Seccin III Diversos II. Cristales

Bienes Cubiertos en Cristales
|
Excluidos
Cristales que estn debidamente instalados en

puertas, ventanas, muros, techos o sobre
cubierta, as como lunas y espejos cuyo
espesor sea mayor a 4mm
Cristales curvos, antiguos y esculturales, as

como el decorado del cristal, (dorado, teido,
realzado) o sus marcos
Peceras, lunas o espejos, vitrinas
Todos aquellos cristales con

espesor menor a 4mm
Cristalera
Candiles, lmparas
Riesgos Cubiertos
Riesgos Excluidos
Riesgos Cubiertos por Convenio Expreso
Deducible
Rotura accidental sbita e imprevista o por

actos vandlicos as como la remocin y los
gastos de instalacin del cristal
Daos por raspaduras,

manchas, ralladuras o
defectos superficiales
Remocin del cristal, rotura por reparaciones,

alteraciones, mejoras y/o pintura del cristal o
cristales asegurados
Depender de cada
aseguradora
Seccin III Diversos III. Dinero y Valores

Bienes Cubiertos en Dinero y Valores
Bsicos
Riesgos Cubiertos
Dinero
en
efectivo,
documentos negociables o
no
negociables
todo
propiedad del Asegurado
Riesgos Excluidos
Dentro del Inmueble:

Robo con violencia, robo por asalto, daos materiales Incendio
y/o explosin.
Fuera del Inmueble:

Robo con violencia
Incapacidad fsica de la persona portadora de los bienes.
Accidentes del vehculo que transporta a las personas
portadoras de los bienes.
Robo o abuso de confianza por familiares o

empleados del Asegurado.
Prdidas por saqueo o rapia despus de un
fenmeno meteorolgico o ssmico.
Prdidas por robo sin violencia o extravo
Deducible. 10% de la Suma Asegurada o 20% de la Prdida.
Seccin III Diversos IV. Equipo Electrodomstico

Bienes Cubiertos en Equipo Electrodomstico
Bsicos
Todos aquellos aparatos electrodomsticos que se
encuentren dentro de la casa habitacin como estufas
elctricas, hornos, televisores, radios, equipo de cmputo,
equipos de sonido, mquinas de escribir, aspiradoras,
refrigeradores (cuyo costo sea mayor al deducible)
Excluidos
Todos aquellos equipos que hayan sido
provisionalmente, el equipo que sea para negocio
Piezas o partes desgastadas
Equipos tomados en arrendamiento
Equipos o aparatos obsoletos
Equipos con ms de 10 aos de fabricacin
Riesgos Cubiertos
Impericia, Descuido o Sabotaje
Cort Circuito y Arco Voltaico, sobrecargas elctricas
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Riesgos Excluidos
Actos blicos o de autoridad
Daos superficiales
soldados
reparados
Deducible
15 DSMGVDF
Tostadura de Aislamientos
Introduccin de Cuerpos Extraos
Desgaste natural, vicio propio

Riesgos que se cubren en incendio y robo
Seccin IV Responsabilidad Civil Familiar

Descripcin de coberturas en Responsabilidad Civil Familiar
Definiciones
Alcance de la Pliza
R.C. Subjetiva: el dao se causa por impericia, descuido

o negligencia
Indemnizacin al tercero
Daos
Perjuicio
Daos moral consecuencial
R.C. Objetiva: el dao se causa por uso o posesin de

bienes peligrosos
Gastos para demandas en materia de

R.C.
Honorarios de abogados
Fianzas de garanta
Gastos de ejecucin o liquidacin
Gastos y costes
Dao: prdida o menoscabo de la integridad fsica o

bienes
Perjuicio: falta de ganancias legales por causa del dao
Dao moral: dao a sentimientos, afectos, creencias,
honor, decoro, configuracin fsica o imagen
Cobertura Bsica
Asegurados
Contratante
Cnyuge o concubina
Hijos hasta 18 aos
Hijas que dependan y vivan del
asegurado
Pupilos
Padres que vivan y dependan
del asegurado
Empleados domsticos
Mascotas domesticas
Exclusiones
Propietario o usuario de una o varias casas
Daos en el extranjero
Incumplimiento de contratos
Uso de bicicletas o lanchas de remo o pedal

Prctica de deportes como aficionado
R.C. arrendatario (daos al

inmueble por incendio o explosin)
Prestaciones en sustitucin del

incumplimiento del contrato
Daos causados por animales domsticos (guardia o

caza)
Daos por obras de ampliacin,

reconstruccin o remodelacin
Daos a colindantes por error en

cimentaciones o apuntalamientos
Daos a las reas indivisas en la proporcin de los

dems condminos
Daos a bienes de terceros que

estn bajo la custodia del
asegurado por arrendamiento
(excepto autos)
Daos causados por automviles,

barcos, aviones
Daos por actividades familiares dentro de la R.M.

Uso o posesin de armas de fuego con uso de cacera
Daos que sufran los asegurados

Daos a terceros por actividades
empresariales
Seccin V Accidentes Personales

Ampara una suma asegurada para accidentes de algn miembro de la familia o
de quien se encuentre dentro del hogar, cubre los riesgos de:
Muerte accidental
Prdidas Orgnicas
Reembolso de Gastos Mdicos
Documentacin en caso de siniestro

Actas del M.P. o cualquier autoridad competente
Estado detallado de daos producidos por el siniestro
Facturas, o documento que sirva para apoyar la reclamacin
Cartas de pre-existencia para comprobar la existencia de bienes
Seguro de Embarcaciones Menores de Placer

Medio de transporte martimo que sirve para transportar personas o mercancas por agua, de un lugar a otro. Una embarcacin de
placer ser aquella utilizada por su propietario para navegar con fines exclusivamente tursticos o de placer, sin transportar
mercancas o algn tipo de carga que le deje ganancias
Con una medida de hasta 15 mts de eslora
Capacidad de carga hasta 500 toneladas de arqueo bruto (lancha con motor o sin
motor, veleros, yates) una tonelada equivale a 100 pies cbicos o 2.83 mts cbicos
Tipos de Embarcacin
Lancha
Velero
Yate
Motor fuera de borda
tamao pequeo para 4

ocupantes
es impulsada por el
viento
cuenta con equipo de lujo y mas

ocupantes que la lancha
Es el tipo de motor que no est integrado a

la estructura de la embarcacin
Leyes que regulan la actividad

Navegacin
Comercio Martimo
Acuerdo de la haya
York Amberes
Partes de la Embarcacin
Proa
Popa
Manga
Parte delantera del barco
Parte trasera del barco
Parte ms ancha del barco
Eslora
Babor
Estribor
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Largo de la embarcacin
Parte izquierda del barco
Parte derecha del barco
Casco
Aparejos
Comprende la estructura interna compuesta por la quilla,

cuadernas, varengas, el forro exterior y la cubierta. No incluye
mstiles, aparejos, salvavidas
Denominacin general, que incluye (mstiles y perchas),

velas, jarcia firme y babor. Conjunto de motones (ganchos) y
cabos que permiten multiplicar la fuerza
Clasificacin de Barcos
Es un sistema para preservar la vida, la propiedad y el medio ambiente en la mar, implica
la verificacin de la embarcacin durante su trayecto, construccin, operacin
Empresas calificadoras
Bureau Veritas, Polski, Nippon Kaiji Kyokai, British
Corporation, Registro Italiano, Germanisher Lloyd
Debe cumplir con requisitos de navegacin
Bandera de Conveniencia
Pases con bandera de conveniencia
Pases con registro abierto, autorizan a los extranjeros propietarios de embarcaciones a

registrar sus barcos sin que en realidad exista vnculo alguno entre ambos.
No garantizan la calidad de sus naves ni de la tripulacin
Costa Rica, Honduras, Grecia, malta, Lbano, Somalia,

Chipre, Marruecos, Singapur, Liberia
Tipos de Navegacin
Interior
Cabotaje
Altura
Trnsito terrestre
Cuando desarrolla paseos

dentro de los lmites de los
puertos en ros, lagos,
lagunas, presas
Va costeando de puerto en
puertos del mismo litoral y
del mismo pas (Veracruz a
Traspasa los lmites

territoriales de su nacionalidad
En el remolque que es
transportada al agua
(Mazatln a San Diego, Veracruz

a Inglaterra)
Coatzacoalcos a Tampico, de
Mazatln a la Paz a Acapulco)
Descripcin de Bienes
Bienes Bsicos
Casco
Maquinaria de propulsin y mando
Equipo de navegacin (radio, brjula, radares)
Aparejos que no sean de pesca o labor
Botes salvavidas (con el nombre de la embarcacin)
Bienes Excluidos
Suma Asegurada
Efectos personales
Equipo de pesca
Pertrechos consumibles
Aparejos de pesca o amarras
Velas, mstiles, arboladuras, jarcias de labor
Valor Real de la
embarcacin
Daos que puede sufrir la embarcacin

Encallamiento
Se produce cuando una embarcacin encuentra
piedras, rocas, arrecifes, que impiden su ruta
dejndolo sin movimiento y teniendo que ser
retirado por otros medios
Varadura
Hundimiento
Volcadura
Sucede cuando el casco se inunda

haciendo que el barco se precipite hacia las
profundidades del agua
Ocurre cuando la accin propia

de las mareas ejerce una fuerza
lateral que provoca la volcadura
de la nave quedando con el
casco hacia arriba sobre la
superficie del agua
Explosin
La embarcacin se encuentra
en arena, lodo, fango
Incendio
Se presenta por la explosin de motores o de

contenedores de combustible y que pueden originar
un hundimiento o la destruccin de la embarcacin
Se produce por explosiones o por combustin

de las instalaciones elctricas o mecnicas
que la nave tenga como equipamiento
Avera Particular
Avera Gruesa
Echazn
Cubre la prdida o dao material parcial que sufra la embarcacin

mientras se encuentre a flote o en navegacin, por la accin directa de
los siguientes riesgos: huracn, granizo, vientos tempestuosos,
marejada, maremoto, nieve y helada, terremoto y/o erupcin volcnica,
anegacin por el mal tiempo, incendio, rayo y/o explosin, naves areas
y/u objetos cados de ellas, encallamiento y/o varada, hundimiento y/o
colisin de la embarcacin, incluyendo los gastos de inspeccin, previa
autorizacin por escrito de la compaa
Prdida econmica que ocurre

cuando el Capitn del barco
ordena tirar carga al mar para
salvar la nave de un peligro real.
Todas las personas que lleven
inters en el barco deben
participar proporcionalmente a la
prdida
Accin que se realiza

por orden del Capitn
del barco y consiste en
tirar carga o equipo del
barco por la borda
Gastos para arrastre o remolque: 12 dlares por milla o 60 dlares por hora
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Cobertura Bsica
En el Agua
En Tierra
La prdida total real o implcita, causada por:
La
prdida total real o implcita, causada por:
Incendio, rayo, explosin

Colisin o volcadura del vehculo transportador
Peligros de los mares (mal tiempo o tempestad, colisin o abordaje,

varadura o encalladura, hundimiento o zozobra)
Hundimiento o rotura de puentes al paso del vehculo transportador
Incendio, rayo, explosin
Robo con violencia o por asalto
Contribucin a la avera gruesa o gastos de salvamento
Coberturas Adicionales o por Convenio Expreso

Avera Particular
R.C. Abordajes
Huelgas y Alborotos
populares
Guerra a Flote
Indemniza los daos parciales

que sufra la embarcacin
menores al 75%, daos que
sufran las maquinarias de
mando o propulsin
Indemniza los daos que el

barco cause a otros barcos
por colisin, incluye barcos
hermanos
Indemniza las prdidas o daos

que sufra el barco por actos de
personas que participen en
huelgas, disturbios obreros,
mtines motines y alborotos
populares
Paga los daos que sufra el barco

por la accin de arnas de guerra
que empleen fusin o fisin
PANDI Simple
Cubre las obligaciones que le nazcan al asegurado por el uso o
posesin del yate a consecuencia de la negligencia o descuido de
la tripulacin
Daos a la integridad fsica de terceros
Daos a bienes de terceros
PANDI Completo
Muerte y lesiones
Daos por abordaje
Remocin de escombros
Gastos de repatriacin
Daos a diques, muelles, puertos, puentes, malecn, faros, etc.
Cuarentena
Desviacin para llevar a tierra a lesionados o enfermos
Riesgos Excluidos
La violacin por el asegurado de cualquier ley, disposicin o reglamento expedido por autoridad
Motores fuera de borda que se suelten o se caigan
Robo en que intervenga directa o indirectamente un empleado, dependiente o representante propio del asegurado
Resultante mientras la embarcacin este participando en carreras o pruebas de velocidad o cualquier prueba en conexin con ellas
Responsabilidad civil por ski acutico, patinaje sobre agua o cualquier deporte similar
Las responsabilidad patronal por enfermedades profesionales o por accidentes del trabajo de los miembros de la tripulacin
Universidad AXA
Tel. 55 5322 0900 www.axa.mx

Guia Cédula A Ress 2013

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Preparacin Cdula A

Instrucciones: Completa las expresiones de cada concepto que se expresa abajo:

Actores de la Actividad Aseguradora

Autoridades que regulan el sector

Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.

Regular la organizacin y funcionamiento de las Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.

Art. 8 LGISMS, Relaciona las columnas, de acuerdo al ramo correspondiente

Tienen como objeto la prestacin de servicios dirigidos a prevenir o restaurar la

El pago de la indemnizacin debida por daos y perjuicios ocasionados a personas o

Amparen daos y perjuicios ocasionados a personas o cosas como consecuencia de

Daos o prdida del automvil y a los daos o perjuicios causados a la propiedad

Riesgos que puedan afectar la persona del Asegurado en su existencia

La indemnizacin de todos los daos y prdidas causados por incendio, explosin,

El pago de la indemnizacin que el Asegurado deba a un tercero a consecuencia de

Art. 10 LGISMS, Relaciona las columnas, de acuerdo a la definicin correspondiente

Convenio en virtud del cual una empresa de Seguros se obliga a reintegrar al

Participacin de dos o ms empresas de Seguros en un mismo riesgo, en virtud de

Del Funcionamiento (captulo II)

De Las Infracciones y Delitos (captulo III)

1 a 15 aos y multa de 5000 a 50,000 Consejeros, Comisarios, Directores, Funcionarios Empleados.

Las aseguradoras solo podrn organizarse y funcionar de conformidad con la LGISMS

La renovacin tcita del contrato en ningn caso exceder de un ao.

Cuando la empresa se reasegure, seguir siendo la nica responsable respecto al asegurado.

Captulo II, (La Pliza)

Captulo III, (La Prima)

El contratante del seguro estar obligado a pagar la prima en su domicilio.

Las primas ulteriores vencern al comienzo de cada periodo.

La fraccin del periodo no podr ser inferior a un mes.

Captulo IV, (El riesgo y la realizacin del siniestro)

Igualmente responder siempre que el siniestro se cause en cumplimiento de un deber de humanidad.

El plazo no correr en caso de omisin, falsas o inexactas declaraciones

Cambio de plan (derecho de conversin), al aniversario y a uno de reserva mayor.

Al designar beneficiario irrevocable, el Seguro no podr ser embargado.

Beneficiarios descendientes y cnyuge, se atribuir mitad al cnyuge y el resto a los descendientes.

Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas. (conjunto de normas, reglas y artculos)

Clasificacin de Intermediarios (agente persona fsica, agente mandatario, apoderadoempleado de corredor).

Los Agentes o apoderados y las actividades de intermediacin, estn sujetos al RASF.

Captulo II, (de las autorizaciones)

Captulo III, (de la operacin)

Las notificaciones, se harn en el ltimo domicilio comunicado a la CNSF.

Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros

Procesos establecidos en la ley:

Art. 140 LGISMS

Aspectos Tcnicos y Operativos

Es la cooperacin voluntaria de un gran nmero de personas, quienes acuerdan participar

Clasificacin del Riesgo

La responsabilidad civil por daos a terceros en propiedad ajena, en su persona, en sus

Guerras, derrames en mares y lagos, contaminacin atmosfrica, colisiones de vehculos

Es el que afecta a una persona en particular o a unos pocos.

Por su Tiempo y Lugar

Se presentan siempre en un tiempo determinado. (lluvias, sequias).

Se presentan en ciertas regiones del pas. (cicln, huracn).

Por el objeto sobre el que recae

Es el que afecta a la integridad de la persona.

El que se deriva de la actividad y comportamiento de una persona. (malentendido).

Cuyas caractersticas se mantienen inalterables a lo largo del Seguro. (vida, autos).

Por la consecuencia de los Riesgos

Por la posibilidad de ser Transferibles

Actitudes del Administrador de Riesgo

Elementos que dan lugar al costo del seguro en Administracin de Riesgo

La probabilidad de que algo suceda cada vez que sale

Es el impacto que el riesgo tendr al presentarse

Es fcil de identificar como una adquisicin bsica e indispensable