TAREA: SIMULACIN DE UNA OPCION

PERSONAL PARA UN CREDITO HIPOTECARIO

NOTA: SE RECOMIENDA HACER UN ARCHIVO DE RESPALDO DE LA PLANILLA ORIGINAL
PARA ASEGURARSE QUE, EN CASO DE ALGN PROBLEMA, SIEMPRE PUEDAN USAR SU
ORIGINAL.

La tarea del Crdito Hipotecario se debe hacer simulando las condiciones que
existen en el sistema financiero a la fecha de hoy en la Regin Metropolitana:
1 La/el alumna/o debe estimar su remuneracin mensual para el momento en que
ella/l podra solicitar un crdito al banco. El sueldo inicial de un recin graduado
podra comenzar en $900.000/mes y al cabo de 3 aos de experiencia podra llegar
a un tope de = $2.200.000. Todos se deben mover dentro de este rango,
estableciendo el criterio por qu creen que pueden obtener esa renta y en qu
perodo la van a alcanzar. (NOTA: esta estimacin la utilizaremos en el ejercicio para calcular
su Pensin)

2 En base a esa cifra, se debe calcular el 25% de la renta como el mximo que un
banco aprobara en la actualidad para el monto de la cuota mensual.
3 Cada cual deber elegir, de acuerdo a su criterio, el tipo, monto y ubicacin de la
vivienda (Depto/casa/parcela u otro) de acuerdo a los precios en el mercado
inmobiliario de hoy da en la Regin Metropolitana.
4 Definicin del monto inicial (el pi) que pagar, considerando un ahorro previo,
una herencia, un regalo de los padres u otra fuente. (No es necesario develar este dato
en clase). En el mercado bancario de hoy, el pi es el 20% del valor de la vivienda,
pero el cliente podra aumentar ese monto de acuerdo con sus posibilidades.
5 El monto del crdito ser el 80% restante de la vivienda.
Con estas opciones, el cliente debe definir las condiciones de un banco de su
preferencia para simular el crdito. Cada uno debe buscar esas condiciones en las
pginas de los bancos. (Los que no tienen cuenta corriente, pueden pedir a algn familiar o
conocido que simule un crdito con sus datos). Tambin se pueden revisar condiciones en
www.sbif.cl o www.sernac.cl/proteccion-al-consumidor/consumidor-financiero/ o el
Boletin Crdito Hipotecario.
5.1 Qu tasas ofrece el banco seleccionado para diferentes montos y plazos;
generalmente los bancos ofrecen tasas en funcin del plazo y monto del crdito.
5.2 Con esa tasa, el alumno debe definir el plazo que resulte en una cuota <=
25% de su renta estimada. La simulacin permite iterar n hasta llegar al valor
de la cuota, normalmente debe ser entre 15 y 25 aos (180 y 300 meses).

6 El alumno debe elegir entre las opciones que ofrezca su banco:

6.1
Crdito en UF o en $$ simulando ambas y calculando las diferencias
entre ellas para elegir su opcin.
6.2
Tasa fija o variable, simulando solo una de las dos. Es necesario revisar
las condiciones especficas que ofrece el banco y simular una opcin
personal indicando sus razones.
7 OPCION DE PAGO DE LOS GASTOS DE LA OPERACIN: El cliente tiene la opcin
de cancelar en efectivo los gastos de la operacin o pedir que se sumen al monto
del crdito. Esta es una simulacin obligada para todos los alumnos; todos
deben definir su propio criterio de pagarlos en efectivo o pedir el crdito para
pagarlos, calcular el costo o el ahorro - y presentar sus razones.
8 TRABAJO EN EQUIPO: esta tarea se puede realizar en forma individual o en
equipos de 2 o 3 personas. Se recomienda formar equipos de 3 personas mximo.
8.1 Individual debe entregar una simulacin completa tal como se define en este
documento,
8.2 Equipos de 2 o 3 personas deben presentar por lo menos 2 simulaciones de
carcter distinto, p. Ej:
a) 100% ahorro antes de la compra y comparacin de los montos finales
pagados en un crdito hipotecario vs. la compra 100% ahorrado.
b) Compra (o uso de un terreno propio) para construir su propia vivienda con
crdito hipotecario. (NOTA: Debe tener presupuesto con un rango de valores estimados
para el costo de la construccin propia).
c) Pago de arriendo durante una cantidad mayor de aos (entre 6 y 12 aos)
con el fin de adquirir una vivienda cuando tenga un salario superior a un
monto elegido por el cliente. Debe hacer su simulacin con esos datos.
d) Negocio Inmobiliario: considerar la compra de una primera vivienda chica
durante los primeros aos de matrimonio y luego arrendarla o venderla con
una ganancia en relacin al precio de compra original y adquirir de inmediato
una vivienda ms grande.
e) Queda abierta la posibilidad que un alumno presente una opcin distinta a lo
sugerido en este documento, pero consistentes con el mercado financiero..
Esta tarea tiene fecha de entrega el 8 de Mayo.
Prof. Jaime Fernndez, 20 Abril, 2016