Recuperando mis aportes: La jubilacin

anticipada
Luego de haber aportado durante veinte o ms aos al sistema privado de pensiones un afiliado
estar ansioso por saber cundo recuperar el dinero ahorrado. En el Per existen principalmente
dos maneras para que ello suceda; la primera es optar por la jubilacin legal a los 65 aos tanto
para hombres como mujeres y es a la que se acogen la gran mayora de afiliados que han
accedido a este beneficio. La segunda forma de jubilarse corresponde a la jubilacin anticipada
ordinaria antes de los 65 aos. No es muy usual y solo un nmero pequeo de los afiliados han
podido llegar a ella; en promedio[1] cada mes se jubilan solo catorce afiliados (doce hombres y dos
mujeres) de los 5.4 millones de afiliados que tiene el sistema; es decir, es como ganarse la lotera,
literalmente.
Sin embargo esta estadstica no tiene por qu mantenerse. La jubilacin anticipada es accesible para
buena parte de los afiliados que podran beneficiarse gratamente de ella. Sus requisitos son
bsicamente dos: obtener una pensin igual o superior al 50% del promedio de las remuneraciones
percibidas y rentas declaradas durante los ciento veinte (120) meses anteriores a la presentacin de
la solicitud de pensin de jubilacin, debidamente actualizadas. Asimismo, contar con una densidad
de cotizacin de, por lo menos, sesenta por ciento (60%) respecto de los ltimos ciento veinte (120)
meses.
El segundo requisito es fcil de entender; usted debe tener al menos 72 meses de aportes efectivos
en los ltimos diez aos -a esto se le conoce como densidad de cotizacin-. Por ello es importante
que no deje pasar mes alguno sin aportar, y hacerlo al menos sobre la Remuneracin Mnima Vital
750 S/. para que sea contado como aporte obligatorio efectivo.
Asimismo, debe tener en cuenta que los aportes que no han sido realizados en el mes de devengue
que corresponde es decir en el mes laborado- no se toman en cuenta para la densidad de
cotizacin; por ello si usted es trabajador independiente le recomiendo utilizar el AFPnet y cada fin
de mes realizar su aporte, o de lo contrario si es dependiente, verificar que su empleador lo haga por
usted dentro de los cinco das tiles del mes siguiente.
Ahora veamos el primer requisito; si deseo jubilarme, digamos, a los 58, 52 o 47 aos (no hay lmite
inferior de edad) y la pensin que me corresponde a dicha edad segn mi AFP es 1000 S/, entonces
debo obtener un promedio de remuneraciones de los ltimos 10 aos no mayor a 2000 S/ para
acceder a dicha pensin. Cualquier promedio de remuneraciones menor a 2000 S/ cumple con el
requisito del 50%.
El promedio de remuneraciones se calcula a partir de los aportes que tiene registrada la AFP en su
estado de cuenta de los ltimos 10 aos, y como en el segundo requisito, solo se toman en cuenta
los aportes que se han realizado en el mes de devengue correspondiente. Donde la ley seala que
las remuneraciones deben ser actualizadas se refiere al ndice de Precios al Consumidor elaborado
por el INEI.

Siendo estos dos requisitos relativamente simples uno se pregunta por qu solo acceden a ellos la
pequesima cantidad de catorce personas al mes? Pues bsicamente por desinformacin y quizs,
hay que reconocerlo, por cierta dejadez. Los ejemplos de desinformacin financiera y previsional en
el pas son innumerables; de la misma manera que son escasos los ahorristas que saben que una
caja municipal puede pagar 500% ms de intereses que un banco sobre sus ahorros de CTS -y
asumiendo el mismo riesgo- son an menos los que conocen los beneficios del sistema privado de
pensiones, en especial, la jubilacin anticipada.
Un beneficio adicional que no debemos soslayar y es colateral a la jubilacin anticipada radica en lo
siguiente; el trabajador que aun siendo jubilado se encuentre laborando como dependiente ya no
estar en la obligacin de aportar a su AFP todos los meses. De esta manera ese 13% en promedio
que le era descontado por su empleador se le entregar cash con su sueldo. As, el trabajador tendr
lo mejor de ambos mundos; recibir pensin y recibir mayor sueldo.
La jubilacin normalmente se ve lejana, inalcanzable, tanto as que no pensamos en ella. Pero no
tiene que ser as, la ley faculta al afiliado que no quiere esperar hasta los 65 aos para que pueda
accederla, si cumple los requisitos claro est. Pero eso s, usted debe solicitar esa informacin a su
AFP y no esperar que la administradora se la proporcione por s sola, la ley no la obliga.
Mi recomendacin es que si usted necesita la pensin y no desea seguir aportando en un futuro
prximo, se informe, planifique y decida. Vaya a su AFP y proyecte su pensin, o si no tiene tiempo
de ir enve un email. La administradora tiene 15 das tiles para responderle. Tambin puede llamar
a la Plataforma de Atencin al Usuario de la SBS o acercarse al Centro de Orientacin al Futuro
Pensionista.
Para asesoras en aportes y pensin de jubilacin puede ingresar a www.afp.com.pe