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Introduo

Ter uma vida Rica s depende de voc.

Nem precisamos perguntar quem quer dinheiro?. Afinal, quem no
quer ser rico, no mesmo? O problema que muitos tm o desejo,
mas no querem fazer o que necessrio para chegar l. Ou ainda
no enxergaram maneiras de conquistar a to sonhada independncia
financeira.
Nossos pais nos orientaram a estudar, trabalhar, conseguir um
bom emprego, nos deram educao, mas a educao financeira no
to comum nas famlias brasileiras. E aquilo que no foi ensinado em
casa (nem na teoria), se torna um baita desafio a partir do momento que
passamos a ter a nossa prpria renda e a andar com as prprias pernas.
E na vida adulta e na prtica (muitas vezes levando alguns tombos)
que aprendemos o que d ou no para fazer com o salrio recebido, a
partir da surgem algumas perguntas:
Quanto falta para pagar tudo?
Quanto sobra?
O que fazer com o saldo que est na conta?

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?

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Introduo

Para encontrar as respostas natural correr atrs de conhecimento,

se dedicar ao trabalho para crescer na carreira - pois preciso mais
dinheiro - decidir pela compra ou aluguel do imvel, aquisio de um
automvel carro, planejar casamento etc.
Ufa! tanta coisa para lidar no dia a dia que planos maiores e grandes
sonhos ficam guardados na memria e parecem cada vez mais distantes.
Isso porque parece no haver tempo para planejar algo maior como ficar
rico, a rotina muitas vezes engole nossos sonhos.
Neste e-Book no ensinaremos a frmula mgica do enriquecimento,
mesmo porque ela no existe. E tambm porque cada um possui um
entendimento do que ser rico. Como costumamos dizer, ser rico no
significa necessariamente ter uma soma absurda de dinheiro.
Para muitos, ser rico ter o suficiente para no se preocupar com as
contas que chegam, no perder noite de sonos com dvidas, ter uma casa
prpria, fazer uma viagem maravilhosa nas frias e ter uma famlia unida
com conforto, sade e tranquilidade.
Mas voc pode perguntar: ento, o que pessoas ricas tm em comum
se o significado pode variar?
A resposta simples: essas pessoas so bem-sucedidas em criar
condies favorveis em busca de um a vida melhor, atrelada a um bom
planejamento financeiro - excluindo os casos de pessoas que herdam
riqueza, claro.
Ento, antes de te mostrar o mapa da mina para voc ir atrs da sua
riqueza, propomos um exerccio:

Exerccios

Antes de tudo...
Pare uns minutinhos de ler esse e-Book ou qualquer coisa que esteja
fazendo e reflita: o que ser rico para voc? Depois de
ter a resposta,
faa essa mesma pergunta para a pessoa que divide
a vida
com voc, sua esposa/esposo, namorada/namorado
etc.
Conversem a respeito disso e vejam quais pontos tm
em comum e em que diferem.
Se est sozinho, basta chegar a uma resposta,
mas faa antes uma boa reflexo.

O que esperar desse exerccio:

A ideia que voc tenha claro onde quer chegar e o que o seu par
anseia tambm. Se voc tem uma vida com outra pessoa preciso
que ambos estejam em sintonia para que postsam trabalhar juntos na
realizao dos planos a dois e individuais, assim ficar mais fcil traarem
as aes que os levaro ao o que ser rico para vocs.
Depois dessa reflexo, vamos l! Confira abaixo algumas lies
para a busca de uma vida mais rica. Leia, reflita e veja como tais lies
podem ser adaptadas para a sua vida e como ajudaro na realizao
dos seus planos.

1 - Mudana de hbito
A chave para qualquer pessoa mudar algum aspecto da vida
... transformar alguma coisa. Pode parecer bvio, ou at mesmo
desnecessrio dizer isso, mas muita gente reclama de uma situao,
porm no faz nada para mudar.

Exerccios

Se o estilo deixa a vida me levar, ento, no h o que fazer mesmo.

Mas se voc no faz parte do grupo dos acomodados, timo! Por isso,
identifique que hbitos na sua vida so prejudiciais ou fazem gastar
dinheiro desnecessariamente ou que no trazem benefcios prticos.
Esses hbitos podem ser coisas simples como: ir ao happy hour vrias
vezes na semana e gastar um bom dinheiro com isso, pagar por servios
que no utiliza como combos de TV a cabo, assinatura de revistas que
voc nunca l, a academia que quando voc vai o funcionrio acha que
voc aluno novo.
Ou ainda manter um padro de vida acima do que pode de fato
apenas para ostentar, no cuidar da sade. Voc deve perguntar: ok,
mas o que isso tem a ver com ficar rico?

Exerccios

2 - Check-up financeiro
Depois de pensar no que falamos acima, vai ser muito mais fcil fazer
um verdadeiro raio-x das suas finanas. Voc precisa saber exatamente
quanto ganha, quanto gasta e quanto sobra. A melhor forma de fazer isso
colocar no papel, ou utilizando nossa planilha de controle de gastos que
voc baixa aqui gratuitamente!

BAIXE AQUI
A ideia separar os gastos fixos (gua, luz, celular, gs,etc.) dos gastos
extras (happy hour, pet shop, viagens, compra de presentes, salo de
cabeleireiro,etc.). Em um ms voc vai saber em como est suas finanas.
Se o seu gasto extra est maior que o fixo, fique alerta!Faa cortes de tais
custos para equilibrar as contas. Mesmo que voc no fique no vermelho,
tente retirar alguns gastos suprfluos para sobrar dinheiro e assim
planejar um investimento. Lembra que falamos da mudana de hbito?
No se trata de ser mo de vaca e sim de fazer escolhas inteligentes
de consumo e deixar de terceirizar tarefas que podem ser feitas por voc
ou divididas com algum de casa.
Afinal, que mal h em aprender a pintar as prprias unhas ou curtir
um domingo ensolarado de vez em quando com o seu bicho de estimao
e dar aquele banho nele?

Exerccios

3 - Entenda que ambio faz bem

Nossa sociedade tem uma certa crena de associar a ambio a algo
ruim ou a conseguir algo a qualquer custo de forma desmedida. Porm,
preciso entender que o significado simplesmente ter o desejo de
riqueza, de glrias, de honras. Que mal h nisso? No h nada de errado
em ser ambicioso, at bom.
Mesmo porque ningum deveria ficar satisfeito com pouco se
perceber que capaz de crescer e prosperar. Ambio pode ser a fora
necessria que o impulsiona em busca da realizao dos seus sonhos.
uma grande virtude se usada a seu favor com tica e respeito, claro.

O problema com a maioria no est em mirar

muito alto e errar, mas em mirar muito baixo e acertar
- Michelangelo

Exerccios

4 - D valor ao seu dinheiro

Valorizar o seu dinheiro no apenas pensar antes de gastar ou adquirir
algo, pois voc sabe o quanto teve que trabalhar para isso. Trabalhar para
garantir o po metade do caminho para uma vida mais rica.
Fazer esse dinheiro trabalhar por voc a outra metade do caminho,
infelizmente, muitos pulam essa parte ou ignoram. O discurso costuma
ser: No sobra nada ou sobra to pouco que nem vale a pena guardar.
No final, pior do que as desculpas a falta de interesse ou da percepo
de como isso importante.
Lembra do que falamos sobre mudar os hbitos? Pois ento, se voc
pensa assim, comece a pensar diferente. O mnimo que se deve fazer
focar para que sobre mais dinheiro e a rentabiliz-lo. Ou seja, cortar
gastos e investir, simples assim.
A grande questo a falta de pacincia ou vontade de parar um
tempo para estudar opes de investimentos que podem ser a chave
para a formao do seu patrimnio. Dedique uns 30 minutos durante
a semana para pesquisar sobre finanas pessoais e investimentos, tais
como opes de renda fixa, principalmente, Tesouro Direto, LCI, LCA.
Existe muito material de qualidade na internet, no Dinheirama.com
voc encontrar muito contedo interessante a seu dispor, sempre de
forma gratuita. s se comprometer a estudar um pouquinho.
Seu dinheiro no cai do cu e nem cresce em rvore, no mesmo? Se
voc comear a pensar srio que o dinheiro pode ser um dos instrumentos
para melhorar de vida, voc no ir us-lo apenas para permanecer onde
est. Trabalhe para conquistar e use-o com inteligncia para realizar!

O dinheiro no pode comprar a felicidade, mas pode,

com certeza, ajudar-nos a procur-la nos melhores lugares
- David Biggs

Exerccios

5 - Faa um detox nas finanas

Voc s vai tirar proveito de tudo isso que estamos falando se entender
que educao financeira deve fazer parte do dia a dia e um aprendizado
constante. Aprendizado esse que muitas vezes aprendemos com os erros,
como usar o limite do cheque especial e, depois de um baita susto, passar
a controlar os gastos para que isso no acontea novamente.
Por isso, importante lembrar do passado, dos erros e acertos, para
fazer ajustes no presente e estabelecer objetivos futuros. O prximo
passo, depois de fazer um check-up financeiro e entender a importncia
de valorizar o seu dinheiro, adotar um estilo de vida sustentvel.
J parou para pensar como estamos consumindo cada vez mais? Muitas
vezes sem uma necessidade real, mas sim pelo desejo de ter o modelo
mais novo de celular, mesmo que o atual no seja velho, pela vontade de
trocar de carro a cada um ou dois anos ou comprar mais um sapato porque
aquele modelo eu no tenho ou a promoo est imperdvel. A desculpa
sempre convenincia.
Na realidade, se voc gasta o seu dinheiro em coisas sem qualquer
planejamento, ter menos para alocar em um objetivo maior ou para
investir em um plano de aposentadoria, transforma sua vida somente em
emoes momentneas e abre mo do futuro. Sem contar que no estar
fazendo o seu papel de consumidor consciente. Por isso, antes de comprar
algo pense duas vezes se precisa mesmo daquilo.
Se voc foi ao shopping para almoar e viu um relgio na vitrine que
gostou, evite comprar na hora, afinal voc no foi l para isso. Tente fazer
isso sempre, toda vez que der vontade de comprar algo por impulso, respire
e d meia volta. Assim pensar duas vezes se vale a pena adquirir aquilo
mesmo.
J no supermercado a dica fazer uma lista e ter planejado as refeies
da semana, assim fica mais fcil evitar a compra de itens fora da lista e o

Exerccios

desperdcio. Se for difcil fazer tanta mudana de uma vez, faa o seguinte:
leve a sua vida normal, mas durante 1 ms anote tudo que gastar, tudo
mesmo!
Voc ter uma viso de todos os gastos desnecessrios e poder
o cafezinho na padaria ou deixar de comprar um relgio no vai me tornar
rico. Sim, verdade. Mas a ideia mudar hbitos prejudiciais de consumo,
fechar a torneira que est pingando e buscar reduzir os gastos em torno
de 10%.

NECESSR

IO

SUPRFLUO

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Exerccios

6 - Invista com o mesmo compromisso que paga contas

Se o comprometimento em pagar as contas da casa fosse o mesmo
para o investimento com certeza muitos brasileiros estariam menos
apertados e curtindo mais a vida. Porm, a maioria s investe ou guarda
na poupana se sobra dinheiro no fim do ms. Acontece que por falta de
organizao financeira, geralmente, no sobra.
Depois de entender os seus custos e diminuir gastos suprfluos como
sugerimos acima, use o valor economizado para fazer investimentos
mensais logo no comeo do ms. Assim que receber o seu pagamento,
pague suas contas e faa o investimento no mesmo momento. Investir
deve ser um compromisso seu, encare-o como uma dvida com seu futuro.
Aps alguns meses voc estar acostumado a fazer as aplicaes e
ficar empolgado em ver seus investimentos crescerem. Fazendo controle
e investindo, ter cada mais conhecimento e preparo para aumentar o
valor do investimento e tomar melhor decises sobre onde aplicar o seu
dinheiro.
Lembre-se: mesmo que seja um valor pequeno importante dar o
primeiro passo para seguir o caminho da independncia financeira.
O Tesouro Direto, por exemplo, tem valor inicial de investimento de
apenas R$30. Isso no por acaso! Fazendo um bom planejamento em
ttulos do Tesouro voc pode dobrar o seu patrimnio se comparado a um
mesmo valor aplicado na poupana.

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Exerccios

7 - D valor a voc!
Voc est satisfeito com o seu trabalho? Se no, o que tem feito para
mudar? Adiantamos que o momento que estamos passando no Brasil no
ideal para largar o emprego e decidir do nada abrir o prprio negcio.
Porm, justamente na crise que nascem as oportunidades.
Esteja sempre atento ao mercado de trabalho e sua rea de atuao.
S assim voc saber se o momento de mudar, de pedir um aumento ou
de apenas ficar onde est. Participe de grupos no Linkedin, faa networking
e conecte-se a pessoas da sua rea, v a eventos profissionais, faa cursos
de atualizao, por exemplo. Hoje em dia os recrutadores procuram
talentos nas redes sociais, mas para isso preciso aparecer.

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Exerccios

8 - Simplifique a sua vida

Por fim, tente levar uma vida mais leve. Liberte-se de ter que consumir
sempre que vai ao shopping, adquirir servios desnecessrios ou encher os
filhos de presentes porque no tem tempo de ficar com eles. Entenda que
o tempo o seu bem mais precioso (ele no volta!) eprocure passar mais
tempo com as pessoas que voc ama.
Em vez de sair todo fim de semana para jantar, que tal preparar algo
especial em casa, ou no lugar de levar os filhos para o shopping no final de
semana, por que no fazer uma sesso de cinema em casa com direito a
pipoca, sorvete, refrigerante?
Lembre-se que no preciso sempre gastar dinheiro para ser feliz.
Voc ver que mais importante ter grandes e poucos planos em vez de
uma lista imensa de pequenos afazeres que tm preo, mas no tem valor.

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Concluso

Concluso
Voc viu que no mostramos nenhuma frmula mgica (e nem
prometemos isso). As dicas que oferecemos so ensinamentos que, na
prtica, faro um bem danado para a sua vida e sua famlia.
Isso porque ser mais fcil colocar as finanas nos eixos e traar uma
meta clara de investimento em que voc ser o tomador de deciso sobre
o que melhor para o seu dinheiro e, consequentemente, para realizao
do que ser rico para voc.
Lembre-se que ter uma vida financeira mais rica uma escolha,
portanto comece escolhendo viver de forma sustentvel e valorizando
tudo que de verdade te faz feliz.

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Sobre os autores

Sobre os autores

Ricardo Pereira scio fundador do Dinheirama.com, com vasta

experincia em educao financeira e no mercado financeiro, tendo
passagens por bancos de investimento e tambm grandes organizaes.

Conrado Navarro scio fundador do Dinheirama.com, autor de

diversos livros sobre educao financeira e colunista de importantes
veculos. Foi eleito o Guru Financeiro do Ano, em 2012, pela comunidade
de investidores ADVFN.

www.dinheirama.com

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www.dinheirama.com

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