PONTIFCIA UNIVERSIDADE CATLICA DE SO PAULO

PUC - SP

Agnaldo Martins de Souza

A reestruturao do sistema bancrio no Brasil aps o ano de 2000 atravs

do uso de novas tecnologias: A hegemonia da cidade de So Paulo

MESTRADO EM GEOGRAFIA

SO PAULO
2009

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PONTFICIA UNIVERSIDADE CATLICA DE SO PAULO

PUC - SP

Agnaldo Martins de Souza.

A reestruturao do sistema bancrio no Brasil aps o ano de 2000 atravs do uso

de novas tecnologias: A hegemonia da cidade de So Paulo

MESTRADO EM GEOGRAFIA

Dissertao apresentada Banca Examinadora como

exigncia parcial para a obteno do ttulo de Mestre
em Geografia na rea de Novas Tecnologias pela
Pontifcia Universidade Catlica de So Paulo, PUC
SP, sob a orientao do Prof Doutor Gustavo de
Oliveira C. de Souza.

SO PAULO
2009

Banca Examinadora

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Agradeo ao meu pai e a minha me pela

dedicao que sempre tiveram comigo.

Agradecimentos

Agradeo em primeiro lugar a Deus, por ter me dado a vida e que em todos os
momentos, da longa caminhada at aqui, nunca me abandonou, sempre foi a minha
inspirao a cada manh, me dando a possibilidade de sonhar e realizar os meus sonhos.
Agradeo a Deus por mais esta conquista.
Agradeo em especial a minha me Neide, pois desde o seu ventre ela j lutava
comigo, quando criana, adolescente e jovem, ela foi a minha maior incentivadora, foi
quem me conduziu na minha formao como pessoa e me ajudou a vencer os obstculos
da escola e da minha adolescncia. Me obrigada por tudo, no h nada no mundo que
pague o que voc fez por mim.
Agradeo ao meu pai Paulino, que sempre foi um batalhador e possibilitou a
minha formao com o seu esforo, embora sem estudo algum, sempre sonhou com os
trs filhos cursando uma faculdade. Quero te dizer que o senhor um vencedor tambm,
a sua luta teve resultados.
Agradeo a minha irm Agna, por sempre estar ao meu lado tambm, por ter
dedicado os seus cuidados e a sua ateno a mim quando passei por momentos difceis
em minha vida. O que voc fez por mim tambm no h nada neste mundo que pague.
Obrigado por tudo.
Agradeo ao meu irmo Aguimar, que mesmo estando longe morando no EUA
nesse perodo sempre foi um amigo, e que tambm me ajudou em determinados
momentos da minha vida.

Agradeo ao meu av Cacildo, um grande amigo, conselheiro e tambm

incentivador dos meus estudos e dos meus projetos. Obrigado por nos ter ajudado
quando nos mudamos para a cidade, possibilitando que morssemos em uma casa a qual
o senhor havia doado a minha me para que ns pudssemos estudar. A sua ajuda foi
fundamental.
Agradeo a minha esposa Hellen, pessoa que sempre me incentivou nessa luta,
pela compreenso que teve comigo, pelas horas ausentes, pelo apoio que sempre
dispensou a mim em todos os momentos. O seu apoio foi fundamental. Obrigado por
tudo. Te amo.
Agradeo ao Prof. DR. Gustavo, pelo tempo dedicado a mim nesta pesquisa,
pelas orientaes e pela confiana que depositou em mim na realizao deste trabalho.
Obrigado, sem a sua ajuda no teria vencido algumas etapas.
Agradeo a todos os professores que durante o tempo de formao do curso,
nos conduziram com maestria na arte de ensinar aquilo que sabem. A todos vocs muito
obrigado por terem investido o vosso tempo em mim na forma de conhecimento, fato que
me fez ver o mundo de outra maneira.

A reestruturao do sistema bancrio no Brasil aps o ano de 2000 atravs

do uso de novas tecnologias: A hegemonia da cidade de So Paulo

Resumo
Esta dissertao aborda as mudanas ocorridas na reestruturao do sistema
bancrio brasileiro, a sua superioridade sobre o territrio em especial a concentrao
bancria existente na regio Sudeste, especialmente no estado de So Paulo, fazendo
um recorte da capital paulistana. Analisando as transformaes tcnicas e tecnolgicas
ocorridas no setor bancrio e a empregabilidade nos bancos brasileiros, destacando a
hegemonia que tanto o Estado de So Paulo como a cidade de So Paulo exercem em
relao s demais capitais brasileiras e as regies , Norte, Nordeste, Centro-Oeste e Sul.
Sero analisadas tambm a evoluo do sistema bancrio brasileiro desde o ano de
2000, at 2008 com o propsito de entender o processo de desterritorializao das
agncias bancrias pelo territrio brasileiro, alm dos correspondentes no bancrios,
atendimento via internet, celular, as demisses ocorridas no setor, alm da modernizao
dos bancos com a implantao das novas tecnologias voltadas para o setor bancrio,
bem como as novas tendncias no que diz respeito implantao novas tecnologias e
servios nos bancos.
Abordar os processos de reestruturao do Sistema Financeiro Nacional, as novas
formas de gesto e reestruturao bancria, e os impactos que esse conjunto de fatores
causou na empregabilidade dos bancrios no Brasil.
Na anlise ser evidenciada a hegemonia que os bancos exercem sobre parte do capital
que circula no pas, bem como o controle que o setor bancrio impe na atuao das
atividades no bancrias junto a empresas lderes no mercado nacional.

Palavras chave: novas tecnologias, hegemonia, modernizao, concentrao

bancria, emprego.

The restructuring of the banking system in Brazil, after the year 2000, through the
use of new technologies: the hegemony of Sao Paulo City

Abstract
This dissertation covers the changes that occurred in the restructuring of the Brazilian
bank system, its hegemony over the territory particularly the bank concentration that exists
in the Southeastern Region, especially in the Sao Paulo State, with a deeper analysis of
the Sao Paulo Capital City. The dissertation analyzes the technical and technological
transformations that occurred in the bank sector and the offer of jobs of the Brazilian
banks, pointing out the hegemony that both the Sao Paulo State and the Sao Paulo
Capital City exert regarding the other Brazilian capital cities and the other Brazilian
Regions - North, Northeast, Mid-West and South.
It is also analyzed the evolution of the Brazilian bank system, as from the year 2000 up to
2008, with the purpose of understanding the process of national coverage of the bank
branches over the whole Brazilian territory, in addition to the corresponding non-banking
services, customer services through the Internet and the mobile phone, the dismissals that
occurred in the sector, in addition to the modernization of the banks with the
implementation of the new technologies that are focused on the bank sector, as well as the
new trends that have to do with the implementation of new technologies and services in
the banks.
The dissertation covers the restructuring process of the National Financial System, the
new approaches for management and the bank restructuring, and the impacts that the
aforementioned set of factors caused over the possibility of keeping jobs for bank
employees in Brazil.
The analysis will make clear the hegemony that the banks exert over some of the capital
that circulates in the country as well as the control that the bank sector exerts over the
performance of the non-banking activities regarding companies that are leaders in the
national market.

Key words: new technologies, hegemony, modernization, bank concentration,

employment.

LISTA DE SIGLAS UTILIZADAS.

BC

Banco Central.

CPDS

Central de Processamento de Dados.

DDA

Dbito Direto Eletrnico.

DIEESE

Departamento Intersindical de Estatstica e Estudos Socioeconmicos.

DOC

Documento de Ordem de Crdito

FEBRABAN

Federao Brasileira dos Bancos.

IBGE

Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica.

IPEA

Instituto de Pesquisa Aplicada.

PAB

Posto de Atendimento Bancrio.

PAE

Posto de Atendimento Bancrio Eletrnico.

PDV

Plano de Demisso Voluntria.

POS

Terminal de Ponto de Vendas.

SFN

Sistema Financeiro Nacional.

LISTA DE TABELAS
Tabela 1 Nmero de agncias bancrias e posto de atendimento
Eletrnico implantados no perodo
de 2001 a 2008. .................................................................................................................35

Tabela 2 Nmero de agncias bancrias no estado, capital e interior

do Estado de So Paulo,
no perodo de 2000 a 2008. ...............................................................................................37

Tabela 3 Nmero de agncias bancrias nas Regies Nordeste,

Norte, Sul, Centro-Oeste e nos Estados
de Minas Gerais e Rio de Janeiro.......................................................................................38

Tabela 4 Nmero de agncias bancrias nas

Capitais e no interior dos Estados......................................................................................44

Tabela 5 Total de agncias bancrias nos Estados,

e o nmero de habitantes por agncia..............................................................................45

Tabela 6 Nmero de bancrios entre 1986 3 2007

em todo o Brasil..................................................................................................................53

Tabela 7 Nmero de sedes bancrias

entre os anos de 1941 e 1984............................................................................................59

Tabela 8 Nmero de sedes bancrias entre

os anos de 2000 e 2009. ................................................................................................. 60
Tabela 9 - Transaes bancrias realizadas
entre 2000 e 2007. .............................................................................................................61

Tabela 10 - Utilizao dos canais de auto atendimento do

Banco Ita entre 2000 e o 1 trimestre de 2007. . ............................................................67

Tabela 11 Evoluo dos celulares no

Brasil entre 1994 e 2015. ...................................................................................................67

LISTA DE MAPA
Mapa 1 Nmero de agncias bancrias
nas regies brasileiras em 2008.................................................................................39

Mapa 2- Concentrao dos bancos por habitantes

um banco por 10 mi habitantes..................................................................................46

Mapa 3 Nmero de habitantes por agncia

bancria em 2008......................................................................................................47

SUMRIO
Introduo...........................................................................................................................1
CAPTULO 1
1 As mudanas ocorridas no mundo do trabalho...............................................................8
1.1 As mudanas ocorridas na empregabilidade...............................................................18
CAPTULO 2
2

A reestruturao produtiva dos bancos brasileiros ......................................................24

2.1 A reestruturao dos bancos brasileiros aps 2000.....................................................32

2.2 A hegemonia bancria da cidade de So Paulo em
relao s capitais, Estados e s regies brasileiras.........................................................36
2.3 A globalizao do sistema financeiro............................................................................49
2.4 Os reflexos das fuses bancrias, a implantao das novas tecnologias
e as formas de gesto bnacria..........................................................................................52
2.5 A concentrao bancria e o crescimento do nmero de agncias e
postos de atendimento eletrnico no Brasil........................................................................59
2.6 As novas tendncias dos bancos na prestao de servios.........................................66
CAPTULO 3
1 A hegemonia dos bancos e sua territorialidade...............................................................73
Consideraes finais........................................................................................................80
Referncias........................................................................................................................86

INTRODUO
As transformaes que aconteceram e que vem ocorrendo no mundo
do trabalho, sempre estiveram vinculadas ao progresso tecnolgico, assim
como as mudanas na economia de cada Pas.
O homem presenciou inmeras mudanas no decorrer da histria da
humanidade, que afetaram seu modo de vida e o local onde habitava.
Mudanas ocorridas em razo do avano da cincia e que trouxeram
consigo as invenes , revolucionando a maneira de se realizar as tarefas
cotidianas.
O surgimento das inovaes e um volume cada vez maior de novos
inventos, o homem ao longo dos tempos foi aprimorando as tcnicas e as
tecnologias visando elevar a produo e os rendimentos.
A eficincia das novas tecnologias que foram surgindo, e o processo
produtivo logo transformou o cenrio econmico e geogrfico de vrios
Pases, principalmente aps a Revoluo Industrial.
Desde ento, a economia de vrios Pases toma novos rumos.
Milhares de trabalhadores abandonam o campo e migram para as cidades. A
geografia dos lugares passa a ter um novo rearranjo, principalmente nos
Pases onde as invenes so implantadas no processo fabril.
Sendo assim, as relaes trabalhistas mudam, o processo fabril se
intensifica e o mundo dos negcios se torna mais ativo e abrangente. H um
volume gigantesco de dinheiro circulando, quando o nmero de instituies
financeiras se multiplica, principalmente na Europa.
Com o surgimento das grandes cidades e das grandes concentraes
industriais, as instituies financeiras so o sustentculo da circulao de
todas as formas de dinheiro pelos bancos.
Os bancos sediados nas cidades passam a fazer o uso da tecnologia
e sempre esto na vanguarda das evolues tecnocientficas, buscando
sempre novas maneiras para a realizao dos servios
funcionrios por sistemas cada vez mais automatizados.

e substituindo

Mais do que nunca, as novas tecnologias esto em alta, seja pela

praticidade ou pela reduo nos custos da produo. As pessoas assistem
cada vez mais a uma tomada dos postos de trabalho parcial ou total, em
conseqncia da implementao de novas tecnologias que so mais
vantajosas, rpidas e econmicas, tanto para as pessoas como para as
empresas.
Atualmente, vivemos o mundo do amanh, do imaginvel e do
inimaginvel. H uma competio entre os setores de produo de novas
tecnologias para se firmarem como empresas lderes de mercado, na
eficincia de seus produtos e na produo de servios que, de preferncia,
utilizem cada vez mais recursos tecnolgicos e menor quantidade de mo de
obra.
Segundo Bauman (1988), o mundo e as relaes so leves, soltas e
fluidas. Vivemos na era do software, em uma sociedade de investimentos
nmades, com empresas que tambm seguem a mesma linha. As novas
tecnologias so ativas e despertam nas pessoas e nas empresas a
necessidade de se adequarem ao novo momento da histria. No que no
passado no tenha ocorrido a implementao de novas tecnologias, elas
existiram e causaram a desestruturao de vrios setores da economia e da
sociedade ao longo dos anos, gerando ordem e desordem nas relaes
sociais e do trabalho. No entanto, hoje essas mudanas se do em um ritmo
avassalador e s vezes so irreversveis.
Para Santos (1996), isso acontece porque em dias atuais, com a
informtica, as famlias de tcnicas e tecnologias interagem entre si, fato que
no passado no acontecia.
Com o advento do avano frentico da tecnologia da comunicao e
da informtica, os fluxos de informao e comunicao passaram a causar
um impacto cada vez maior mudando as relaes tanto no campo pessoal
quanto no empresarial e econmico.
Esta nova configurao global da difuso de informao e de
tecnologia se constitui em uma nova territorialidade, onde os fluxos do

ciberespao romperam as fronteiras, criando mltiplas faces e permitindo a

criao de um espao imaterial e fluido. Construram uma rede infinita de
relaes, sendo que essas relaes esto imaterialmente ligadas s
mudanas estruturais que acontecem tanto no que diz respeito ao local
quanto ao global.
Esta nova forma de rearranjo na economia global que vem
acontecendo, produz novas formas de relaes no mundo do trabalho. Elas
so baseadas na utilizao de novas tecnologias, nas polticas de
reestruturao econmica e empresarial, que acabam redefinindo a vida
cotidiana dos lugares e das empresas, entre elas os bancos.
Para Corra (2004), no Brasil as instituies financeiras comeam a
se multiplicar a partir da dcada de 1930, quando o processo de
industrializao passou a requerer um sistema financeiro mais slido para a
organizao do espao capitalista e suas atividades.
Em 1940, o Brasil possui 512 sedes bancrias, sendo a sua maioria
composta por pequenos bancos regionais e conta com 1.134 agncias
espalhadas pelo Pas.
Durante a dcada de 1960, com a reforma financeira, o nmero de
sedes bancrias no Brasil comea a diminuir, no entanto o nmero de
agncias aumenta. Tambm na dcada de 1960, que se inicia no Brasil, a
primeira fase da automao bancria com a implantao dos CPDS (Centro
de Processamento de Dados).
J na dcada de 1970, acompanhando a tendncia mundial de
desconcentrao financeira, o Brasil passa a ter um grande nmero de
bancos que sobrevivem s custas das altas taxas de juros, gerados pelo
processo inflacionrio da poca.
A partir da dcada de 1980, comeam a ser implantados no sistema
bancrio brasileiro os sistemas integrados do tipo on-line e os minicomputadores, com isso, os sistemas ficaram mais geis.

Aliado a um

conjunto de fatores, entre eles: a reestruturao interna dos bancos, a

implantao de novas tecnologias no setor bancrio e as polticas

econmicas j prenunciavam futuros cortes no quadro de funcionrios.
Devido ao longo perodo do quadro inflacionrio vivido no Brasil, ou
seja, desde a dcada de 1960, o nmero de sedes bancrias no Pas em
1994, era de 244. Aps a implantao do Plano Real, no segundo semestre
de 1994, o nmero de liquidaes e fuses bancrias aumentou, sendo que
em 2000, o nmero de sedes bancrias no Brasil era de apenas 191.
Aps o ano 2000, com a disseminao das novas tecnologias
voltadas ao setor bancrio, como transferncias on-line, caixas eletrnicos e
a acirrada concorrncia entre os bancos, percebe-se a reduo na
implantao no nmero de agncias e ao aumento na implantao dos
Postos de Atendimento Eletrnico. Nessa fase h um grande nmero de
demisses causadas tanto pelas liquidaes de alguns bancos, como pelo
processo de fuso de outros bancos, assim como: as polticas econmicas,
a reestruturao interna dos prprios bancos, com novas formas de gesto
para o setor, alm da implantao das novas tecnologias.
Neste contexto figura a cidade de So Paulo, centro hierrquico
segundo Santos & Laura (2001), na concentrao tanto de sedes bancrias
como tambm de agncias, e PAE (Posto de Atendimento Eletrnico).
Tanto a cidade de So Paulo como o Estado de So Paulo so
hegemnicos no nmero de agncias bancrias, se comparados com outras
capitais ou Estados.
O processo de globalizao financeira, aliado s novas formas de
gesto bancria e implantao dos sistemas de comunicao e da
informtica avanados, possibilitou o acesso, por parte dos usurios, aos
servios bancrios, atravs dos Postos de Atendimento Eletrnico e via
internet.
Segundo a (CIAB FEBRABAN, 2008), outro fator que fica evidente na
prestao dos servios bancrios, so as novas tendncias de atendimento
ao pblico e servios, tais como a utilizao do celular para efetuar quase
todos os servios que hoje s so possveis nas agncias, caixas eletrnicos

ou via internet. Esses servios

podero ser efetuados via celular, de

qualquer ponto da cidade ou do Pas que tenha a infra-estrutura implantada.

Outro fator importante a hegemonia que os bancos exercem na
territorialidade do Pas atravs do controle de parte substancial dos recursos
e do fluxo de capital na economia. Os bancos com o controle do capital
podem influenciar as instituies no financeiras, alm de impulsionar o
desenvolvimento de algumas regies em detrimento de outras.
No Brasil, os bancos controlam grupos econmicos inteiros ou so
detentores de parte das aes desses grupos, que exercem atividades no
financeiras.
Sendo assim, alm de controlarem as atividades bancrias e o fluxo
das vrias formas do dinheiro circulado pelo Pas, os bancos ainda exercem
o controle sobre os grupos que praticam as atividades no financeiras, vitais
economia do Pas, influenciando parte das decises do Estado. Dessa
forma se caracteriza a hegemonia do setor bancrio sobre os demais
setores da economia nacional.
Como procedimento metodolgico, se priorizou a leitura de teses e
dissertaes referentes ao sistema bancrio brasileiro desde a dcada de
1980 at 2008, alm de inmeros artigos publicados na internet referentes
ao mesmo perodo. A pesquisa tambm foi fundamentada na leitura de
bibliografias de economistas, socilogos, gegrafos e nos relatrios anuais
do Banco Central conforme descritos na bibliografia.
As fontes numricas para a confeco das tabelas e mapas foram
obtidas atravs dos relatrios anuais do (BANCEN) Banco Central, desde o
ano de 2000 at o ano de 2008, (DIEESE), (FEBRABAN), Federao dos
Bancos, Sindicato dos Bancrios da cidade de So Paulo, (IBGE), Instituto
Brasileiro de Geografia e Estatstica, e o (IPEA), Instituto de Pesquisa
Aplicada.
O presente trabalho tem como objetivo geral entender as mudanas
que ocorreram no processo de reestruturao bancria que vem

acontecendo no Brasil ao longo de dcadas, e a hegemonia deste setor no

Estado de So Paulo e na cidade de So Paulo.
Como objetivos especficos, a pesquisa pretende analisar as
mudanas ocorridas no setor bancrio brasileiro, a reestruturao do setor, o
emprego e as demisses dos bancrios, as novas tendncias tecnolgicas e
de prestao de servio dos bancos, bem como a hegemonia exercida pelos
bancos nos outros setores da economia do Pas.
Avaliar o processo de reestruturao do setor bancrio, ou seja, como
aconteceu o crescimento do setor desde 1930 at 2008.
Verificar a questo do desemprego ocorrida no setor bancrio
brasileiro a partir da dcada de 1980, ou seja, as causas da reduo do
nmero de funcionrios e as tendncias para o futuro.
Analisar o processo de Globalizao financeira e os seus impactos na
reestruturao do sistema bancrio brasileiro, bem como as novas formas de
atuao dos bancos na obteno de clientes e expanso de suas agncias.
Demonstrar a hegemonia que o Estado de So Paulo e a cidade de
So Paulo exercem sobre os demais Estados e cidades brasileiras, alm da
anlise das reas com alta densidade financeira e as reas com atividades
financeiras rarefeitas.
E finalmente demonstrar a hegemonia que os bancos exercem sobre
a economia do Pas junto ao Estado e as atividades no bancrias.
A hiptese da pesquisa que se por um lado houve o processo de
concentrao do nmero de sedes bancrias e reduo no quadro de
trabalhadores do setor bancrio do Brasil, a partir 1980 at os dias de hoje, o
mesmo no aconteceu com o nmero de agncias espalhadas pelo Pas,
que ano aps ano vem aumentando, principalmente nas capitais, e em
especial na regio Sudeste, principalmente no Estado de So Paulo e na
capital paulistana. Determinar os fatores que explicam o processo de
concentrao bancria que vem ocorrendo no Brasil, o desemprego do

setor, as causas da concentrao bancria no Estado e na cidade de So

Paulo.
O captulo 1 aborda as transformaes ocorridas no mundo do
trabalho, as novas relaes que foram surgindo com o desenvolvimento das
novas tecnologias e o processo de industrializao. Aborda os processos de
reestruturao das empresas, das economias e a empregabilidade no
processo das economias globalizadas.
No captulo 2 ser discutido o processo de expanso do sistema
bancrio no Brasil desde 1930, as reformas financeiras, os impactos do
Plano Real na concentrao bancria e a reestruturao dos bancos aps
2000. Ser analisada a concentrao bancria ocorrida no Estado de So
Paulo e da cidade de So Paulo, fazendo um paralelo com as regies
brasileiras e os Estados, alm da globalizao do sistema financeiro.
Discute, tambm, os reflexos das fuses bancrias, a implantao das novas
tecnologias no setor bancrio, as formas de gesto bancria que foram
implantadas, o aumento das agncias bancrias e postos de atendimento
eletrnico, os correspondentes no bancrios e as novas tendncias dos
bancos na prestao de servios
O captulo 3 fala sobre a hegemonia econmica que os bancos
exercem sobre as atividades bancrias e as atividades no bancrias, bem
como sobre o Estado. Aborda o poder que os bancos exercem no
desenvolvimento regional atravs do deslocamento dos seus interesses com
as atividades bancrias e as atividades no bancrias, bem como a parceria
com o Estado.

CAPTULO 1

1 - As mudanas ocorridas no mundo do trabalho

Ao longo de sua existncia o homem tem buscado diversos meios para se
firmar na sociedade e no contexto social, ao qual est inserido. Buscando
estabelecer limites, fincar marcos de conquistas custa de alguma forma de
trabalho, ora de forma individual, ora em coletividade, s vezes com ideais ou pura e
simplesmente para atender seus prprios interesses.
Mas afinal o que trabalho? Quando foi que ele surgiu?Ele manteve sempre
os mesmos aspectos ao longo de sua existncia?
Sobre o tema trabalho, Lazzareschi (2007), diz que:
Trabalhar uma atividade exclusivamente humana por ser
consciente, deliberada, com o propsito explcito de gerar resultados
que possibilitem a satisfao no s de necessidades relativas a
sobrevivncia, alimentao, vesturio, abrigo, de manuteno da
vida, mas tambm de necessidades sociais, culturais, artsticas,
espirituais, psquicas, que distinguem o homem de outros animais.
S possvel ser realizada porque somos dotados de inteligncia,
iniciativa, esprito criativo, criatividade, que se desenvolve ao longo
do seu processo e, e por isso, o trabalho deve permitir a realizao
plena da natureza humana. (LAZZARESCHI, 2007, p.8.9)

De acordo com Marx (1989), referente ao trabalho, o autor diz que:

Antes de tudo, o trabalho um processo de que participam o
homem e a natureza, processo em que o ser humano, com sua
prpria ao, impulsiona, regula e controla seu intercmbio material
com a natureza. Defrontando-se como uma de suas foras. Pe em
movimento as foras naturais do seu corpo, braos e pernas, cabea
e mos, a fim de apropriar-se dos recursos da natureza, imprimindolhes forma til a vida humana. Atuando, assim, sobre a natureza
externa e modificando-a, ao mesmo tempo modifica sua prpria
natureza. Desenvolve as potencialidades nela adormecidas e
submete ao seu domnio o jogo das foras naturais.
(MARX,Karl,1989,p.202).

Neste contexto o trabalho sempre assumiu um papel fundamental na

transformao do espao; o homem utilizou de suas capacidades que lhe so
comuns a descoberta, a ocupao, o desenvolvimento e funcionalidade do espao
geogrfico e do trabalho vivo, a fim de dinamizar as condies vigentes no espao
em questo para a sua sobrevivncia e novas conquistas.
Segundo Gorz:
Durante a histria o trabalho jamais foi um elemento agregador e sim
excludente, em todas as sociedades pr-modernas aqueles que
trabalhavam eram considerados uma classe inferior, esses cidados
pertenciam ao reino natural, no a reino humano. Esses
trabalhadores estavam submetidos necessidades, incapazes,
portanto de elevao de esprito, de desinteresse, de tudo aquilo que
habilitava a ocupar-se da poltica. Portanto essa atividade servil
exclua o indivduo da condio de cidado, de exercer a sua
cidadania. Na antiguidade o trabalho era indigno para o cidado, pois
trabalhar significava sujeitar-se a necessidade. O homem livre
recusava submeter-se necessidade, dominava seu corpo para no
transformar-se em escravo de suas necessidades materiais e, caso
trabalhasse, era somente com a inteno de no depender daquilo
que no domina, isto , para assegurar ou ampliar sua
independncia. (GORZ, 2003, p.23).

Ainda sobre o autor acima ele diz que:

Aquilo que conhecemos como trabalho uma criao da modernidade, mais
exatamente oriundo do industrialismo. No sentido contemporneo, o termo trabalho,
no se confunde com os afazeres que so repetidos dia aps dia, que so
necessrios manuteno e reproduo da vida de cada um; nem com o labor,
por mais penoso que seja, realizado por um indivduo no cumprimento de uma tarefa
da qual ele e seus prximos sero os destinatrios e beneficirios; nem com o que
compreendemos por conta prpria, onde no medimos o nosso tempo e esforo,
cuja finalidade s interessa a ns mesmos e que nenhuma pessoa poderia realizar

10

em nosso lugar. Se chamamos a essa atividade trabalho de autoproduo, fazemolo em um sentido radicalmente diverso do sentido que se empresta noo de
trabalho, fundamento da existncia da sociedade, ao mesmo tempo sua essncia e
sua finalidade ltima. (GORZ,2003)
Ainda referindo-se ao tema trabalho (GORZ,2003) diz:

Pois a caracterstica mais importante desse trabalho aquele que

temos, procuramos, oferecemos ser uma atividade que se realiza
na esfera pblica, solicitada, definida e reconhecida til por outros
alm de ns e, este ttulo, remunerado. pelo trabalho remunerado
(mais particularmente, assalariado) que pertencemos a esfera
pblica, adquirimos uma existncia e uma identidade sociais (isto ,
uma profisso), inserimo-nos em uma rede de relaes e de
intercmbios, onde a outros somos equiparados e sobre os quais
vemos conferidos certos direitos, em troca de certos deveres. O
trabalho socialmente remunerado e determinado mesmo para
aqueles a que o procuram, para aqueles que a ele se preparam ou
para aqueles a quem falta trabalho , de longe o fator mais
importante da socializao. Por isso, a sociedade industrial pode
perceber a si mesmo como uma sociedade de trabalhadores
distinta de todas as demais que precederam. (GORZ, 2003, p. 20).

Desde que a produo passou a ser realizada no cho da fbrica, onde os

trabalhadores vendiam sua fora de trabalho para o dono da fbrica, abriram-se
portas para a criao de centenas de milhares de novos inventos e novas
tecnologias, que dcada aps dcada transformariam a espacialidade geogrfica
da produo, do prprio espao das relaes sociais do homem com a natureza, e o
capital. Esses rearranjos comandados pelas foras dominantes da economia global
sempre estiveram atrelados esfera financeira do cotidiano das pessoas e das
empresas.

11

As instituies financeiras surgem e emergem com uma funcionalidade,

munidas de um corpo operacional de funcionrios que ao longo da histria se
desloca com a fora do capital para os plos de desenvolvimento econmico tanto
nacionais como internacionais, ou seja, medida que as concentraes industriais
so criadas e grandes cidades vo surgindo, as instituies financeiras do suporte
circulao da moeda e de papis, que vo reger a economia das localidades. O
fluir do vil metal e de papis de valor, fluem obrigatoriamente a partir dos bancos.
As atividades bancrias em seu funcionamento e no que se refere ao maquinrio
utilizado, tambm acompanharam as evolues tecnocientficas ocorridas em todos
os setores da produo e principalmente da comunicao. Sendo assim, esse setor
por estar frente do controle do dinheiro circulante e de uma srie de servios, ao
longo dos anos foi se aperfeioando, sempre ficou evidente a busca por novas
maneiras de se realizar os servios com maior rapidez e mais eficincia.
Segundo Pochmann (2002), a dinmica de excluso social no mundo do
trabalho sempre existiu. No sculo XX, surgiram vrias polticas sociais e
econmicas como o Keysianismo que tentaram dar mais segurana ao trabalhador e
s suas conquistas.
Para ele, com o Ps- Guerra houve uma suposta integrao social que entra
em declnio nos anos 70 com o avano da poltica neoliberal (POCHMANN, 2002,
p.11).
O que antes parecia seguro comeou a mostrar sinais de fragilidade e
desestruturao no mundo do trabalho (POCHMANN, 2002). As velhas estruturas de
trabalho comearam a ser questionadas e a sofrer mudanas.

12

No incio dos anos 70, a crise do Sistema Monetrio Internacional abre

espao para novos debates nas economias (POCHMANN, 2002); ganha fora ento
a poltica neoliberal em toda a Europa e Estados Unidos.
Nesse estgio surgem crticas ao sistema de integrao social, que exigiam
principalmente uma interveno cada vez menor do Estado. Diante deste quadro o
mundo do trabalho comea a sofrer mudanas com a nova geografia do mundo do
trabalho e da produo, e os padres antes rgidos comeam a adquirir
caractersticas mais flexveis, tendo maior mobilidade. A desregulamentao das
economias e a flexibilizao dos mercados de trabalho tendem a provocar traos de
desindustrializao. Com menor interveno do Estado h dificuldades na gerao
de empregos (POCHMANN, 2002, p.17).
Ao mesmo tempo, a permanncia de um processo de reestruturao nas
foras produtivas capitalistas, compartilhado pelas inovaes tecnolgicas e
organizacionais, impe transformaes no padro de uso e remunerao da fora de
trabalho (POCHMANN, 2002).
Para Harvey:
A acumulao flexvel, [...] marcada por um confronto direto com a
rigidez fordista. Ela se apia na flexibilidade dos processos de
trabalho, dos mercados de trabalho, dos produtos padres e de
consumo caracteriza-se pelo surgimento de setores de produo
inteiramente novos, mercados e, sobretudo, taxas altamente
intensificadas na inovao comercial, tecnolgica e organizacional.
A acumulao flexvel envolve rpidas mudanas dos padres de
desenvolvimento desigual, tanto entre os setores como entre regies
geogrficas, criando, por exemplo, um vasto movimento no chamado
setor de servios. (HARVEY, 1989, p.140.)

13

Com o fim do perodo conhecido como os anos dourados do capitalismo, o

mundo do trabalho com suas inovaes tecnolgicas apresenta um cenrio de baixa
empregabilidade e de baixo crescimento econmico. H incertezas quanto
empregabilidade, existe um forte processo de precarizao do trabalho com
elevadas taxas de desemprego e novas formas de gesto de empresas. Esse
conjunto de fatores d uma nova performace ao trabalho e mobilidade dentro do
territrio (POCHMANN, 2002,p.18).
As transformaes ocorridas nas ltimas dcadas tm provocado uma srie
de mudanas a nvel poltico, econmico, cultural e tecnolgico, que diretamente ou
indiretamente acabam afetando e modificando a vida das sociedades. Em particular
o ramo da microeletrnica cada vez mais sofisticada e precisa, produz inovaes
que acabam por destruir o modo antigo de fazer as coisas e introduz um novo
paradigma, tanto na produo quanto no mundo do trabalho (POCHMANN, 2002,
p.18).
Com o desenvolvimento das novas tecnologias ligadas rea da
informtica, houve mudanas significativas na fluidez do dinheiro, capitais e aes
da bolsa de valores. Essa velocidade na produo cada vez mais tecnificada da
microeletrnica possibilitou o estrapolamento das fronteiras fsicas. Embora fixas
geograficamente, a espacialidade das finanas ultrapassou a fronteira fixa e passou
a atingir lugares nunca antes alcanados. A suposta comodidade proporcionada
pelas novas tecnologias da informtica, da microeletrnica e da comunicao,
influenciaram o modo de vida das pessoas, ou seja, de como fazer as coisas
(PEREZ, 2004, p.19).

14

De acordo com (HARVEY,1989, p.154), o uso dos computadores e as

comunicaes eletrnicas acentuaram a significao da coordenao internacional
instantnea dos fluxos financeiros.
Para o autor:
[...] A formao de um mercado de aes global, de mercados
futuros de mercadorias (e at dvidas) globais, de compensao
recproca de taxas de juros e moedas, ao lado da mobilidade
geogrfica de fundos, significou, pela primeira vez, a criao de um
nico mercado mundial de dinheiro e de crdito (HARVEY,1989. p
152).

Atingiu e modificou como nunca o mundo do trabalho, onde os velhos

paradigmas de produo a cada dia foram sendo substitudos pelos novos
paradigmas. A rapidez da informtica e as novas maneiras do trabalho em conjunto
aliado aos fatores econmicos nos conduziram a um novo tipo de trabalho, o esforo
mental exigido pela mquina moderna. O trabalho moderno, focado no
conhecimento, a informao que d o rumo da produo e do fazer associado ao
mundo tecnificado. A reestruturao produtiva, sobre a tica do conhecimento e
sustentada pela mquina, transforma no s a maneira de realizar o trabalho, mas
tambm a geograficidade das atividades econmicas e da espacialidade dessa
produo, seja industrial ou na prestao de servios. Com a velocidade na
obteno da informao do mundo virtual, o capital em conjunto com a informao
passaram a ser fluidos, por sua vez o trabalho agora tambm, se locomove por
cabos, redes, satlites e processadores que cabem na palma da mo (PEREZ,
2004).

15

A respeito do assunto (HAESBAERT) aponta que Tuathai diz:

A integrao financeira global, na verdade, produz um novo

complexo geopoltico de territrio, tecnologia, estado e mercados em
escala global, tendo como eixo bsico uma srie de centros globais.
Por fim, a volatilidade e a esta seletividade espacial do capital
financeiro disseminaram a excluso de amplas reas do planeta,
incapazes de construir a indispensvel infra-estrutura e as condies
socioeconmicas para sua reproduo, ou capaz de manter o capital
puramente especulativo durante perodos de tempo. (O TUATHAI,
apud. HAESBAERT, p.192)

BAUMAN (1998), afirma que:

Todos ns estamos, a contragosto, por desgnio revelia em
movimento. Estamos em movimento mesmo que fisicamente
estejamos imveis: a imobilidade no uma opo realista num
mundo em permanentes mudanas, no entanto, os efeitos dessa
nova condio so radicalmente desiguais. Alguns de ns tornam-se
plena e verdadeiramente globais alguns se fixam na sua
localidade que no nem agradvel nem suportvel num mundo
em que os globais do o tom e fazem as regras do jogo da vida.
Ser local num mundo globalizado sinal de privao e de
degradao social. Na atualidade o mundo do trabalho ganha
dimenses inovadoras, ou seja, as espacialidades locais esto
perdendo sentido e dando lugar a um significado global, com o
mundo do trabalho no diferente, as decises aplicadas ao
territrio so tomadas extraterritoriais. (BAUMAN, 1988, p.8.)

A Companhia pertence s pessoas que nela investem, no aos seus

empregados, fornecedores ou localidade em que se situa. Segundo Bauman
(1998), a afirmao quer dizer que os empregados, os fornecedores e os portavozes da comunidade no tm vez nas tomadas de decises que os investidores
podem tomar; e que os verdadeiros tomadores de decises, as pessoas que
investem, tm o direito de descartar, de declarar irrelevante e invlido qualquer
postulado que os demais possam fazer sobre a maneira como elas dirigem a
Companhia (BAUMAN, 1988, p.13.).

16

Seguindo esta mesma idia Giovanni & Antunes (2004), afirmam que no
contexto do capital mundializado, dado pela internacionalizao do capital e de seu
sistema produtivo, a configurao do mundo do trabalho cada vez mais
transnacional. H uma configurao tanto do espao quanto do tempo de produo,
ao mesmo tempo em que emergem novas reas industriais e outras desaparecem.
Para os autores, com a transnacionalizao do capital ocorreu um processo de
ampliao das fronteiras no interior do mundo do trabalho. Para eles a ao dos
trabalhadores deve ser cada vez mais internacionalizada.
De acordo com Giovanni & Antunes (2004), para se compreender a nova
forma do trabalho tem que se partir de uma concepo ampliada de trabalho. Ela
compreende a totalidade de assalariados, homens e mulheres que vivem da venda
da sua fora de trabalho, no se restringindo aos trabalhadores manuais diretos,
incorporando tambm a totalidade do trabalho social, a totalidade do trabalho
coletivo que vende a sua fora de trabalho como mercadoria em troca de salrio.
No entender de Giovanni & Antunes:
Ela incorpora tanto o ncleo central do proletariado industrial, os
trabalhadores produtivos que participam diretamente do processo de
criao de mais-valia e da valorizao do capital, transcendendo as
atividades industriais e abrangendo os trabalhadores improdutivos,
cujos trabalhos no criam diretamente mais-valia uma vez que so
utilizados como servio, seja para uso pblico, como servios
pblicos, seja para uso capitalista. So acrescentados tambm como
trabalhadores improdutivos, criadores de antivalor no processo de
trabalho, vivenciam situaes muito aproximadas com aquelas
experimentadas pelo conjunto dos trabalhadores produtivos.
A classe trabalhadora, hoje tambm incorpora o proletariado rural,
que vende a sua fora de trabalho para o capital, de que so
exemplos os assalariados das regies agroindustriais, e incorpora
tambm o proletariado precarizado, o proletrio moderno, fabril e de
servios, part-time, que se caracteriza pelo vnculo de trabalho
temporrio, pelo trabalho precarizado, em expanso na totalidade do

17

mundo produtivo. Inclui ainda a totalidade dos trabalhadores

desempregados.
Compreender, portanto, a classe-que-vive-do trabalho, a classe
trabalhadora hoje, de modo ampliado, implica entender este conjunto
de seres sociais que vivem da venda da fora de trabalho, que so
assalariados e desprovidos dos meios de produo. Como todo
trabalho produtivo assalariado, mas nem todo trabalhador
assalariado produtivo, uma noo contempornea de classe
trabalhadora deve a totalidade dos (as) trabalhadores (as)
assalariados (as). (GIOVANI & ANTUNES, 2004. p. 342-343).

A classe trabalhadora, portanto, mais ampla que o proletariado industrial

do sculo passado, embora esse ainda se constitua em seu ncleo fundamental. Ela
tem, portanto, uma conformao mais fragmentada, mais heterognea, mais
complexificada, que somente pode ser apreendida se partirmos de uma noo
ampliada do trabalho.
O processo descrito pelos autores pe por terra os argumentos daqueles
que acreditavam e ainda acreditam que o trabalho e a classe trabalhadora
desapareceriam. Fica claro que ao longo da existncia do capitalismo e de sua
atuao pelo mundo, que as inovaes tecnolgicas sempre estiveram presentes e
causaram uma srie de transformaes no mundo do trabalho, ou seja, a cada
estagnao de uma fase econmica ou esgotamento de um ciclo, sempre houve o
estabelecimento de um novo paradigma tecnolgico, que destrua o paradigma
anterior e mantm as velhas estruturas ento vigentes e no mais operantes e
obsoletas. A instalao destruidora dos novos paradigmas tecnolgicos sempre
possibilitaram novas chances de aperfeioamento e desenvolvimento de novas
tcnicas que acabaram destruindo alguns postos de trabalho, e criando novos
postos. Ou seja, o que sempre esteve em jogo com os paradigmas tecnolgicos foi
o emprego e no o trabalho; este foi sendo aperfeioado ao longo dos anos,

18

acompanhando as novas maneiras de se realizar o trabalho de acordo com cada

poca.

As novas tecnologias, tambm, no foram as nicas responsveis pela

eliminao de uma srie de empregos. O que houve foi um conjunto de fatores

econmicos e de crises conjunturais, locais e globais que, aliadas s novas
tecnologias, possibilitaram a eliminao de milhares de postos de trabalho, visando
maior lucrabilidade com o uso intensivo das mquinas (GIOVANI & ANTUNES,
2004).

1.1 As mudanas ocorridas na empregabilidade

O emprego hoje adquiriu uma nova caracterstica. Na poca dos anos

dourados e do quase emprego, havia postos de trabalho com excelente
remunerao. Atualmente, segundo Pochmann (2002), a gerao de ocupao com
baixa qualidade (atpica, irregular, parcial), que no padro sistmico de integrao
social estaria associada excluso relativa do modelo geral de emprego regular e
de boa qualidade, surge como exemplo de incorporao econmica possvel. Dessa
forma, distanciam-se as possibilidades de estabelecimento de um patamar de
cidadania desejado. Com a concorrncia mundial e a globalizao econmica, o
emprego acompanha o que ocorre a nvel mundial ou que est restrito ao espao
local (POCHMAN, 2002. p.22).
Tanto na primeira como na Segunda Revoluo Industrial e tecnolgica
houve profundas mudanas na reestruturao das empresas. No sculo XVIII e XIX

19

acontece a Primeira Revoluo Industrial, na Inglaterra, com a propagao de novas

tcnicas, produtos, equipamentos, organizao da produo e gesto dos recursos
humanos.

As mudanas ocorridas na Primeira Revoluo Industrial mudam a

geografia da cidade, assim como a do campo , pois libera um grande excedente de

mo de obra que migra para a cidade onde so submetidos a longas jornadas de
trabalho e a baixos salrios (POCHMAN, 2002. p. 30).
Sobre o assunto, diz Moreira (2006):
At o advento da Primeira Revoluo Industrial, no sculo XVIII, o mundo
era um conjunto de realidades espaciais das mais diversas, e as sociedades
se distribuam na infinita diversidade espacial dos gneros de vida das
civilizaes. Desde ento, a tecnologia industrial passa a intervir na
distribuio, unificando em sua expanso rea a rea, uma aps outro
esses antigos espaos (MOREIRA, 2006 p, 157).

No final do sculo XIX, acontece a Segunda Revoluo Industrial e

tecnolgica, mas agora com novos protagonistas. Alm da Inglaterra, Estados
Unidos e Alemanha alavancam este processo de transformao tanto econmico
como poltico, industrial e social. Estes trs Pases proporcionaram uma difuso
maior de tecnologia, o que exigiu concentrao de capitais e internacionalizao das
grandes empresas. Com a difuso das novas tcnicas e tecnologias, acelerou-se o
processo de expulso da populao do campo para a cidade. Nas cidades houve a
gerao de inmeros empregos, no entanto no foi suficiente para que todos
ficassem empregados. Mais uma vez se percebeu outra profunda mudana na
geografia dos Pases, principalmente naqueles em via de desenvolvimento. Assistiuse ao esvaziamento o esvaziamento do campo e o crescimento da periferia das
cidades (POCHMAN, 2002. p.30.31).

20

De acordo com Mereira (2006), diz que:

Com a segunda Revoluo Industrial, que ocorre na virada dos
sculos XIX-XX, esta interveno levada escala planetria, na
forma da uniformizao dos modos de vida e processamento
produtivos. Os espaos so globalizados em menos de um sculo
sob um s modo de produo, que unifica os mercados e os valores,
suprimem a identidade cultural das antigas civilizaes e traz como
uniformidade tcnica uma desarrumao scio-ambiental em escala
inusitada. Ao rearrumar os espaos sob um s modo padro, a
uniformidade de organizao destri e prejudica o modo de vida com
que a humanidade se conhecia. (MOREIRA, 2006,p.158)

Segundo Beveridge (1948) e Keynes (1987), com a consolidao da

Revoluo Russa, em 1917, a criao da Organizao Internacional do Trabalho
(OIT), em 1919, o agravamento da crise econmica, na dcada de 20, e as
correntes contrrias ao liberalismo, criaram-se novos rearranjos no campo e nas
polticas pblicas para o pleno emprego e a melhor distribuio de renda. No psguerra as principais economias do mundo contaram com os anos de ouro, ou seja,
pleno desenvolvimento e pleno emprego. Nesse cenrio, se consolidaram os
sindicatos e foram estabelecidos vrios direitos aos trabalhadores, tais como: o
salrio mnimo e a maior participao nos resultados do crescimento econmico.
Segundo Pochmann (2002), a imposio de limites na autonomia das
empresas e na flexibilidade quantitativa do mercado de trabalho, resultou na
mudana da fora de trabalho. Por conseqncia, o mercado de trabalho tornou-se
menos heterogneo, com pouca diferenciao salarial, baixo desemprego e maior
estabilidade nos contratos de trabalho. Com a crise de 70, os principais pases
capitalistas no conseguiram mais coordenar as polticas macroeconmicas entre os
A partir de ento surge o que muitos entendem como a terceira revoluo industrial

21

que veio acompanhada por novos avanos tecnolgicos e que afetaria com certeza
o mundo do trabalho. As novas mudanas proporcionadas pelas modernizaes da
terceira revoluo industrial atingem a todos os setores da atividade econmica,
entre eles o de servios. Nessa etapa, no participaram do processo apenas os
setores mais avanados da economia que se utilizam de alta tecnologia; os setores
considerados tradicionais j experimentam as novas tecnologias. Nas ltimas quatro
dcadas do sculo XX o mundo do trabalho no alcanou suas expectativas, ou
seja, no houve aumento nos postos de trabalho e nas economias de mercado.
Houve o aumento das vagas de emprego no setor tercirio e falta de emprego nos
setores primrios e secundrios; no entanto as taxas de desemprego continuaram
elevadas (POCHMAN, 2002.p.33.34).
Sobre o assunto diz Haesbaert:
Certamente podemos afirmar que intrnseco reproduo do
capital este alimentar constante do movimento seja pelos processos
de acumulao, como a acelerao do ciclo produtivo pela
transformao tcnica e paralela reinveno do consumo, seja pela
dinmica de excluso que joga uma massa de pessoas em circuitos
de mobilidade compulsria na luta pela sobrevivncia cotidiana
(HAESBAERT, 2004, p. 22).

O desemprego no pode ser apresentado como uma novidade, mas como

um fenmeno intrnseco ao processo de acumulao do capital. Nos Pases
perifricos que tiveram seus parques industriais construdos na dcada de 70, no
foi suficiente o nmero de empregos criados. Estes pases hoje sofrem com o
dinamismo na implantao de novas tecnologias em todos os setores da economia e

22

com a gerao de mais empregos. A escassez de emprego deve-se a fatores

externos como as novas tecnologias e do comrcio interior (POCHMAN, 2002. p.44).

Quanto a isso, Haesbaert afirma que:

A excluso em sua dimenso socioeconmica, deve-se justamente a
flexibilizao do capital pela incorporao de novas tecnologias
poupadoras de mo de obra pela precarizao das relaes de
trabalho, acumulao de capital concentrada no setor financeiro
especulativo, [...] a crise do Estado do bem social (HAESBAERT,
2004, p. 193).

A difuso das novas tecnologias responsvel pela diminuio dos postos

de trabalho, enquanto a expanso do comrcio externo reduz o emprego de menor
qualificao devido ao deslocamento geogrfico de empresas e a oferta de bens
produzidos com salrios irrisrios nas economias perifricas (POCHMANN, 2002).
Haesbaert afirma que:
[....] a globalizao atravs da desterritorializao (cadeias de
comodity), onde manufaturas e servios bsicos so facilmente
deslocveis, pois no exigem muitos requisistos para sua instalao,
ou seja, tm um baixo nvel de territorializao e um alto nvel de
fluidez internacional (apud. HAESBAERT, p 186).

Segundo Pochmann (2002), o processo de estruturao do mercado de

trabalho no Brasil teve seu perodo inicial entre as dcadas de 40 e 70. Nesse
perodo houve elevada expanso dos empregos assalariados com registro formal
em segmentos organizados e a reduo da participao relativa das ocupaes sem
registro, o trabalho autnomo, e ainda a diminuio do desemprego, possibilitaram a
incorporao da populao economicamente ativa. Apesar de todos esses fatores,

23

no houve homogeneizao do mercado de trabalho como nos Pases

desenvolvidos. Durante as dcadas de 40 a 70, mesmo com a diminuio das taxas
de desemprego, se observou no Brasil problemas tpicos de economias
subdesenvolvidas, ou seja, a informalidade, subemprego, baixos salrios e
desigualdades de rendimentos. Nos anos 80 o mercado de trabalho brasileiro
comea a dar sinais de desestruturao. A economia brasileira percorre um longo
caminho com a sua dvida externa, ajustes nas polticas macroeconmicas, fortes e
rpidas oscilaes econmicas e hiperinflao, e nesse contexto o Pas rompe com
o perodo de estruturao do mercado de trabalho iniciado na dcada de 30. Na
dcada de 80 os setores primrios e secundrios apresentam quedas nas
contrataes, enquanto o setor tercirio sofre um inchao, e as condies de
trabalho tornam-se precrias. Os reflexos do desemprego em massa no Brasil, em
todos os setores da economia, representam um reflexo da desestruturao do
mercado de trabalho na dcada de 80. Em conseqncia disso, nos anos 90 a
situao do desemprego no Brasil toma propores mais alarmantes, de cada dez
pessoas ocupadas apenas duas eram assalariadas, nesse perodo se observou um
profundo desemprego sem carteira assinada, isso levou subutilizao da fora de
trabalho (POCHMAN, 2002. p, 67.70).
O setor bancrio no ficou imune a esse processo. Foi profundamente
afetado pelas reestruturaes econmicas e pela implementao das novas
tecnologias, assim como ficou atrelado aos novos sistemas de gesto, gerando uma
massa de desempregados nas dcadas de 80 e 90 at 2008.

24

CAPTULO 2

2 A reestruturao produtiva dos bancos brasileiros

A gesto do territrio sempre esteve arraigada ao poder do Estado. No
entanto, com o domnio do capital e do poder emancipador das instituies
financeiras que passam a gerir um grande volume financeiro, o centro do poder
financeiro e poltico, do territrio, tem ficado a merc da fluidez do capital, por
corporaes, multinacionais e multinacionalizadas, entre elas est o setor bancrio.
Sobre o assunto, diz Corra (2004):
O processo de criao, apropriao e circulao do valor
fundamental, mas no exclusivo, para a organizao do espao
capitalista, passa necessariamente pela atividade bancria, cuja
magnitude, tanto em termos monetrios como espaciais, uma
medida do grau de desenvolvimento das atividades capitalistas

(CORRA, 2004, p.62).

Os centros urbanos concentram efetivamente a prtica bancria. na

cidade que se localizam as sedes bancrias comerciais, de investimento,
companhias de arrendamento mercantil, enquanto outras, em regras menores,
constituem locais onde esto s agncias subordinadas sede e filiais (CORRA,
2004, p.62).
O centro de decises da atividade bancria exerce um papel de controle,
maior ou menor, sobre as atividades econmicas das cidades subordinadas e de
suas respectivas reas de influncia, tal como mostra, entre outros, (LABAS, 1958.
LENIN, 1979. apud CORRA, 2004, p.62).

25

Os bancos exercem este poder atravs de diversos mecanismos. Entre eles

est a captura de recursos por meio de depsitos vindos da poupana, atravs de
emprstimos e cobranas de juros, vendas e controle de aes, esta com amplo
poder de controle financeiro e do territrio, e por fim o desconto e cobrana
vinculados s operaes comercias, bem como os servios diversos que realizam,
constituem outros

mecanismos de controle sobre a criao, apropriao e

circulao do valor em um dado territrio. mediante a atividade bancria, naquilo

que ela participa no processo de circulao, que tambm se viabiliza a diviso
territorial do trabalho e a integrao espacial de distintas unidades de reas em
todos estes sentidos que o centro de deciso, e suas agncias de uma instituio
bancria, exercem um papel de foco de gesto territorial. (CORRA, 2004, p.62).
Analisando o perodo de estruturao econmica do Brasil, no incio da
dcada de 30 at 2008, o Sistema Financeiro Nacional tambm se reestruturou
nesse mesmo perodo, acompanhando e at mesmo alavancando mudanas
significativas na implantao de novas tecnologias para gerirem territorialmente suas
atividades (CORREA, 2004).
Observa-se que o processo de racionalizao do trabalho bancrio foi lento
e gradual, sempre acompanhado de mudanas tecnolgicas, organizacionais e
concorrncias, tendo em vista o aumento de rentabilidade e menor custo possvel.
Com o poder centralizador do Estado e o desencadear do processo de
industrializao nos anos 30, se preconizou o processo de expanso capitalista, fato
que exigiu a configurao de um sistema de crdito mais avanado, possibilitando
assim uma maior dinmica na circulao de valores dentro do territrio nacional.

26

Na dcada de 40, a expanso do sistema bancrio foi grande. Inicialmente

atravs de pequenos bancos locais, muitos dos quais efmeros, logo tendo sido
absorvidos por outros e, posteriormente aos bancos de maior porte (FRAY, 1975.
apud CORRA, 2004, p.63).
O fator fundamental para a expanso do sistema bancrio foi a acelerao
do sistema capitalista no Brasil. Os bancos se aproveitaram das elevadas taxas de
juros e cobravam, dos tomadores de emprstimos, juros acima da inflao.
Por falta de opes de investimentos e visando manter os ativos lquidos
necessrios s suas atividades, as empresas e particulares aumentaram seus
depsitos vista. O aumento do volume dos depsitos remunerados com taxas de
juros inferiores s da inflao, suscitou a ampliao espacial do sistema bancrio
brasileiro numa tentativa de captar o mximo de depsitos (PASSOS, 1973. apud
CORRA, 2004, p.63).
A reforma financeira de (1964 a 1967) foi significativa para a expanso do
sistema bancrio no Brasil; nota-se que paulatinamente o nmero de bancos vai
diminuindo e o nmero de agncias aumentando. Segundo Corra (2004), a
expanso se d atravs dos bancos comerciais, que so poderosos conglomerados
financeiros (CORRA, 2004, p.64).
Assim, se em 1941 cada banco controlava, em mdia, 2,2 agncias, em
1961, passa a controlar 15,7. Em 1971, aps a reforma financeira da dcada
anterior, a mdia era de 52,9 agncias por banco; em 1985 de mais de 160
(CORRA, 2004, p.64).

27

Segundo Corra (2004), houve o desaparecimento dos pequenos bancos.

Na Paraba, existiam 42 sedes bancrias e apenas seis agncias. Em 1985, havia
apenas um nico banco com sede em Joo Pessoa, que controlava 30 agncias no
interior.
Mesmo So Paulo, com 303 agncias, possua 93 bancos, estabelecendo-se
uma relao de 3,3 agncias por Banco. No Rio grande do Sul, havia 10,2 agncias
por banco para os 18 ali sediados.
Nesse perodo, com o desaparecimento dos pequenos bancos locais,
surgiram os bancos regionais que depois passaram a atuar a nvel nacional. Durante
este processo nenhum banco possua mais de 500 agncias, nem mesmo o Banco
do Brasil. Em 1985, havia vrios grandes bancos de atuao nacional, com mais de
500 agncias distribudas por todo o Pas (CORRA, 2004, p.65).
Durante o perodo de crescimento do sistema bancrio ainda na dcada de
60, a microeletrnica inserida na rotina bancria, o que gera uma nova maneira de
se realizar o trabalho rotineiro, impactando a produtividade dos bancos.
J na dcada de 70, iniciou-se o predomnio dos ativos no monetrios e se
multiplicaram as instituies financeiras especializadas: bancos de investimentos,
companhias de seguro, associaes de poupanas e emprstimos, desencadeando
um grande processo de expanso do setor bancrio com o aumento da
concentrao de riquezas e o alastramento da especulao financeira (CORRA,
2004, p.65).

28

Sobre o assunto diz Haesbaert que:

O processo de desterritorializao foi favorecido pelo fim do sistema
Brettonwoods, em meados dos anos 70 alterando o dlar ao padro
ouro, a desregulamentao dos mercados financeiros no final dos
anos 1970 e 1980 e a introduo das tecnologias da informtica,
permitindo e acelerando as transaes on-line num mercado 24
horas por dia. (HAESBAERT,2004, p. 190)

Ainda sobre o processo de expanso dos bancos em nvel global, BENKO

diz que:
De acordo com (BENKO,1994, p.53) a partir dos anos 70, assistese a internacionalizao crescente das transaes de capital
comercial e do sistema organizao do setor financeiro em seu
conjunto. Essa evoluo acarretou o aparecimento de uma rede
mundial de centros financeiros, no seio dos quais a maioria das
grandes empresas esto representadas, assim como a
internacionalizao mais intensa de capitais. Assim, desde os anos
70 uma verdadeira hierarquia se instalou entre as praas financeiras,
cujas operaes se tornaram mais e mais independentes do contexto
nacional de sua economia.

Com as mudanas ocorridas na economia global a partir de 1970, a cidade

de So Paulo surge com grande destaque, tornando-se o centro das decises
financeiras do Pas. Segundo Corra (2004), se em 1941 a cidade do Rio de Janeiro
contava com 134 sedes de bancos e era o principal centro financeiro do Pas, em
1985, a metrpole paulistana se coloca em primeiro lugar, suplantando a metrpole
carioca (CORRA, 2004, p.65).
A cidade de So Paulo se destaca devido ao fato de concentrar a sede dos
maiores bancos privados brasileiros, que so ncleos de poderosos conglomerados
financeiros, concentrando o maior nmero de sedes bancrias, e o centro das
tomadas de decises. A cidade So Paulo funciona como centro efetivo de gesto e

29

faz o papel de intermediao internacional na fluidez do capital, tanto local quanto

regional, nacional e internacional.
Segundo relatrio do Banco Central a respeito da evoluo dos bancos
brasileiros de dezembro de 1988 a dezembro de 2000, a configurao do Sistema
Financeiro Nacional (SFN), desempenha a partir de 1964 uma mudana de (viso)
a partir da Resoluo 1524, de 21.09.88. De um enfoque assentado na viso de um
sistema financeiro formado por instituies especializadas, condicionadas pela
regulamentao a praticarem uma faixa restrita de operaes, tomou-se o rumo para
outro tipo, mais perto do sistema constitudo pelas chamadas instituies
universais. Neste, as instituies, embora diferenciadas entre si na organizao
funcional e administrativa, na conduo do negcio e na escala de operaes,
apresentam em comum o fato de, independentemente dessas diferenas, podem ser
capazes de oferecer todos os servios financeiros.
A partir de 1989, o sistema financeiro brasileiro passou por um processo de
modificao de sua estruturao, que considerado um marco na abertura do
sistema financeiro brasileiro. At 1989, vigorou na economia brasileira um quadro
inflacionrio, onde desde a dcada de 60 o Sistema Financeiro Nacional obteve
xito na implementao de inovaes e no aproveitamento de oportunidades
regulatrias, fato que permitiu a existncia dos bancos, em um contexto que
aparentemente hostil atividade econmica e ao sistema, permitiu ainda acumular
capital, desenvolver-se tecnologicamente e crescer, absorvendo parte considervel
do imposto inflacionrio gerado.

30

Em 1988, havia em funcionamento no Pas 104 bancos comerciais, aps a

legislao de setembro de 1988; j em 1994 o sistema financeiro nacional contava
com 244 bancos.
Aps o Plano Real, que foi implantado no segundo semestre de 1994,
mudou completamente o cenrio de atuao dos bancos no Brasil, levando o
sistema a uma tendncia de reduo, processo inverso ao anterior. Do grupo de
bancos que funcionava em dezembro de 1988, cerca de 40% no chegaram a 2000
e quase metade deles saiu do (SFN) Sistema Financeiro Nacional, por motivo de
liquidao.
Entre os 60% dos bancos que conseguiram sobreviver, havia aqueles que
tinham problemas e foram incorporados a outros bancos, onde a transferncia de
controle foi o meio mais utilizado para sanar o problema de funcionamento, inclusive
com participao de capital externo na compra e venda dos ativos.
No perodo do Plano Real, houve a reduo dos nveis inflacionrios e maior
abertura da economia. Isso exigiu o desenvolvimento de produtos e servios geis, e
revelou tambm a ineficincia da atuao de bancos. O sistema financeiro tambm
foi afetado pela ineficincia de outros setores que se traduziram na incapacidade
destes honrarem os emprstimos concedidos pelos bancos.
Segundo o relatrio (BC 1988-2000), esses fatos conjugados com o
desaparecimento dos ganhos inerentes ao processo inflacionrio, at ento
apropriados pelo segmento financeiro, evidenciaram a fragilidade de algumas das
suas instituies, as quais se mostraram incapazes de promover espontnea e

31

tempestivamente, os ajustes necessrios para sua sobrevivncia no ambiente

econmico.
Com a mudana na legislao e dos processos de ajuste s condicionantes
macroeconmicas, aps o Plano Real, e do alinhamento tendncia mundial, com
as fuses de empresas integrantes de diversos segmentos produtivos das modernas
economias, alm do monitoramento do Banco Central, buscou-se um sistema no
qual prevalecesse um menor nmero de empresas, porm maiores, mais eficientes e
slidas.
Sendo assim, a reduo das possibilidades de desequilbrio estrutural ficou
menor e possibilitou a insero das instituies financeiras nacionais no mundo
globalizado em melhores condies de competitividade. A partir de ento o que se
viu foi o claro domnio das instituies privadas, pois estas demonstraram maior
flexibilidade para se adaptarem s condies de economia estvel, modificando
tecnologias e processos de produo de servios.
Conforme (HARVEY, 1989. p. 181), na atual fase, contudo, o que importa
no tanto a concentrao de poder em instituies financeiras quanto a exploso
de novos instrumentos e mercados financeiros, associada ascenso de sistemas
altamente sofisticados de coordenao financeira em escala global.
Nessa etapa o corte de custos e o lanamento de novos produtos
contriburam para o processo de adaptao nova fase do Sistema Financeiro
Nacional. Os bancos estaduais e federais caminharam de forma mais lenta no
processo de adaptao a nova fase dos bancos no Pas.

32

Houve tambm, aps o Plano Real, a entrada do capital estrangeiro no

sistema bancrio, na tentativa de solucionar os problemas das instituies que ainda
passavam por dificuldades. O que se buscou tambm foi criar condies para que
fossem enfrentados os desafios do processo de internacionalizao dos sistemas
financeiros, traduzidos por crescimento contrrio do fluxo de capitais entre as
diferentes fronteiras que compem o mundo globalizado.

2.1 A reestruturao dos bancos brasileiros aps 2000

Em dezembro de 2000, o nmero de bancos em funcionamento no Brasil era
da ordem de 191, sendo 16 pblicos, 104 bancos privados nacionais, 71 sobre
controle estrangeiro e 13 filiais diretas de bancos estrangeiros. Durante o perodo
que vai de 1988 a 2000, vrios bancos federais e estaduais foram liquidados,
inclusive o Banestado. No entanto, a maioria das sedes bancrias mantiveram suas
sedes na cidade de So Paulo.
Para Grisci (2002), a configurao atual do sistema financeiro se deve a um
processo de transformao que vem se intensificando nas ltimas quatro dcadas
com a mudana do modo de acumulao capitalista agroexportador para uma
estrutura produtiva de base industrial. O sistema financeiro nas ltimas dcadas vem
sendo ajustado para as necessidades da nova organizao industrial e para
viabilizar o processo de acumulao capitalista.

33

Segundo

Grisci

(2002),

com

processo

de

globalizao,

as

desregulamentaes, no mbito das empresas, so colocadas em voga no sentido

de aumentar a competitividade via inovaes tecnolgicas e organizacionais.
Neste contexto, o sistema bancrio brasileiro sempre esteve na vanguarda;
para Segnini (1988), o sistema financeiro brasileiro um dos mais informatizados do
mundo.
Nesse sentido Harvey (1989), ressalta que:

A atual estrutura desse sistema financeiro global alcanou tal grau de

complexidade que ultrapassa a compreenso da maioria das
pessoas. As fronteiras entre funes distintas com naes, corretoras
servios financeiros, financiamento habitacional, crdito ao
consumidor etc. Tornaram-se cada vez mais prximas, ao mesmo
tempo que novos mercados futuros de mercadorias de aes de
moedas ou de dvidas surgiram em toda parte, introduzindo o tempo
futuro no tempo presente de maneiras estarrecedoras. O uso de
computadores e as comunicaes eletrnicas acentuaram a
significao da coordenao internacional instantnea de fluxos
financeiros (HARVEY, 1989, p. 153).

Sendo

assim

as

empresas

de

vrios

segmentos

passaram

por

transformaes significativas, no campo tecnolgico, de gesto e em relao

competio que travam entre si, desencadeando investimentos elevados na busca
de maior velocidade e flexibilidade, tornando-se indiferentes s restries de tempo,
de espao e de moeda.

34

Quanto a isso, Harvey afirma que:

Hoje um comprador ingls pode obter uma hipoteca japonesa, um
americano pode ter acesso sua conta num banco em Nova Yorque
atravs de um caixa automtico de Hong Kong, do mesmo modo que
um investidor japons pode comprar aes em um banco
escandinavo baseado em Londres, cujas as aes so denominadas
em libras esterlinas, dlares, marcos alemes e francos
suos.(HARVEY, 1989.p 154).

Se at 1996 havia uma expanso no nmero de trabalhadores e agncias

bancrias comandados pelas altas taxas inflacionrias, a partir de 1994, com o
Plano Real, comea a reduzir o nmero de bancos. Segundo o (DIEESE, 2001, p
15), houve uma reduo de 20% no total de bancos, de junho de 1994 a dezembro
de 2000, passando de 246 para 197 instituies.
Com a reconstruo do Sistema Financeiro Brasileiro e a introduo cada
vez mais acentuada das novas tecnologias no setor bancrio, percebe-se a ntida
diminuio das agncias e o aumento dos (PAE) Posto de Atendimento Eletrnico.
Se em 1994, o nmero de agncias bancrias era 17.400, em 1998, esse nmero
cai para 16.002. No mesmo perodo os (PAE) saltam de 3.446 para 7.719,
evidenciando assim um acirramento na concorrncia e na oferta de novos servios.
O relatrio do Banco Central, que compreende o perodo de 2001 a 2008, evidencia
que embora as agncias bancrias sejam o principal tipo de ponto de atendimento,
tanto em funo da amplitude dos servios prestados quanto ao livre acesso do
pblico em geral, verifica-se, desde 2002, que o nmero de dependncias dessa
espcie cresce de forma menos acentuada que os postos de atendimento eletrnico.

35

Em 2001, o Pas contava com 16.841 agncias bancrias e 14.923 postos

de atendimento eletrnico. Ano aps ano esse quadro foi se invertendo: ao final de
2008 o nmero de agncias era da ordem de 19.142, ou seja, nesse perodo foram
implantadas em todo o Brasil 2.301 agncias. Em contrapartida, o nmero de (PAE)
Rede Individual, ao final de 2008 era de 33.304 e os da Rede Associada 5.306;
juntos eles somavam 38.709 postos de atendimento. Foram implantados nesse
perodo 21.961 postos de atendimento eletrnico o que representou um crescimento
de 234,19%.

O crescimento das agncias bancrias representou

13,66% no

perodo. (Tabela 1).

Essa tendncia j era esperada, em virtude da evoluo tecnolgica
induzida pela necessidade de reduo de custos por parte das instituies, o que
acarretou profunda racionalizao dos procedimentos operacionais das instituies
financeiras, sem, contudo, implicar prejuzos para a qualidade dos servios
prestados populao. Explicam, tambm, essa diminuio no crescimento de
agncias, os processos de reorganizao implementados pelos bancos de grande
rede, em decorrncia das aquisies levadas a efeito nos ltimos anos.
Tabela 1 - Nmero de agncia e postos de atendimento eletrnicos implantados no Brasil no perodo
de 2001 a 2008.
Ano

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

Agncia

16.841

17.049

16.829

17.260

17.627

18.027

18.572

PAB

7.318

7.108

6.845

6.687

6.791

6.599

6.709

PAE - Rede individual

14.923

20.374

22.151

22.843

27.376

29.575

30.796

PAE - Rede Associada

1.825

2.081

2.216

2.752

2.736

3.201

3.873

Total de PAE

16.748

22.455

24.367

25.595

30.112

32.776

34.669

Fonte. Febraba, Banco Central. Elaborao: Agnaldo Martins de Souza.

2008
19.142
6.750
33.403
5.306
38.709

36

2.2 A hegemonia bancria da cidade de So Paulo em

relao s capitais, os Estados e s regies brasileiras

De acordo com Santos e Laura (2001), em 1962, o mapa financeiro do Brasil

era mais concentrado. O Sudeste e o Sul, com respectivamente, 3.665 e 1.101
agncias, representavam juntos 85,7% do total nacional. Essa proporo cai para
81,3% dez anos mais tarde, e para 72,1%, em 1996. Paralelamente, aumentava a
importncia do Centro-Oeste, que passou de cerca de 4% do total nacional para
8,9%, em 1996, e, tambm, a financeirizao do Nordeste 9,1% do total nacional,
em 1962, e 15,2%, em 1996. A participao da regio Norte sobe de 1,3% do total
de agncias bancrias do Brasil, em 1962, para 3,9%, em 1996.
A participao do Estado de So Paulo teve uma leve queda nesse longo
perodo, pois passou de 36,3% do total nacional para 29,9%, em 1996. a
expanso do sistema bancrio que, todavia, mantm o seu centro hierrquico.
Nenhum Estado atingiu em 1996, a quantidade de agncias bancrias que So
Paulo, sozinho, tinha antes (2.019). De igual modo, em 1996, nenhuma das grandes
regies (Sul, Nordeste, Centro-Oeste e Norte) superava o nmero de agncias
presentes num nico Estado, So Paulo (4.856 agncias).
Em 2000, o total de agncias bancrias no Pas era de 16.396 agncias,
sendo que o Estado de So Paulo contava com 5.320 agncias, das quais 1.885 se
encontravam na capital. (Tabela 2). Segundo o Banco Central do Brasil, em 2001 o
nmero de agncias bancrias no Estado de So Paulo era de 5.545, sendo que

37

1.982 delas se localizavam na cidade de So Paulo e 3.497 estavam distribudas em

645 municpios do Estado. No mesmo ano, Minas Gerais tinha 1.848 agncias, o Rio
de Janeiro 1.650, Paran, 1274, e o Rio Grande do Sul contava com 1.354 agncias.
(Tabela 3).
No ano de 2001, o total de agncias bancrias espalhadas pelo Brasil
somavam 16.841, em 2008, elas eram 19.142 agncias em todo o Pas. O Estado
de So Paulo nesse perodo, continuou hegemnico no nmero de agncias. Em
dezembro de 2008, era de 6.343 agncias bancrias distribudas nos 645 municpios
do Estado de So Paulo representava , sendo que dessas 2.338 se localizavam na
cidade de So Paulo.
No perodo analisado, segundo relatrio do Banco Central (2000 a 2008),
houve um crescimento de 17,04% no total de agncias implantadas no Estado de
So Paulo, sendo 453 na capital e 454 no interior, totalizando 907 agncias. Em
2000 era de 1.121 agncias, na cidade do Rio de Janeiro, 412, em Belo Horizonte.
Fica evidente a hegemonia da cidade de So Paulo na tomada de decises e na
gesto do territrio nacional. Tabela 2.

Tabela 2-Nmero de agncias bancrias na capital e interior do Estado de So Paulo, no

perodo de 2000 a 2008.
Ano

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

Estado
de So
Capital

5.320

5.545

5.538

5.495

5.549

5.704

5.915

6.087

1.885

1.982

1.997

1.997

2.208

2.056

2.166

2.212

Interior

3.435

3.497

3.556

3.489

3.541

3.648

3.748

3.789

Fonte. Banco Central FEBRABAN. Elaborao: Agnaldo Martins de Souza.

2008
6.343
6.343
2.338
4.005

38

Tabela 3-Nmero de agncias bancrias nas Regies NE, N, S, CO e nos estados do Rio de Janeiro e Minas Gerais no
perodo de 2000 a 2008.

Ano

2000

2001

Nordeste

2.237

2.369

Sul

3.376

CentroOeste
Norte

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2.396

2.336

2.494

2.357

2.556

2.621

2.649

3.423

3.450

3.409

3.448

3.554

3.611

3.677

3.760

1.149

1.223

1.262

1.266

1.303

1.328

1.353

1.384

1.405

557

562

580

583

644

672

704

724

770

1.565

1.650

1.665

1.626

1.627

1.659

1.709

1.762

1.824

1.774

1.848

1.851

1.809

1.834

1.829

1.860

1.900

1.930

Regio

Estados
Rio de
Janeiro
Minas
Gerais

Fonte Banco Central, FEBRABAN. Elaborao: Agnaldo Martins de Souza.

Em 2000, a cidade de So Paulo contava com 1.885 agncias, 35,33%, e o

interior do Estado com 3.435 agncias, o que representava 64,56%. No ano de
2008, a capital tinha 2.338 agncias, 36,86%, e o interior, 4.005 agncias, 63,14%.
Constata-se que houve um aumento do nmero de agncias na capital e uma
reduo no interior do Estado. Tabela 3.A Regio Nordeste, em 2000 contava com
2.237 agncias, em 2008 j era 2.649, um aumento no perodo de 412 agncias,
18,41%. A regio Sul, em 2001 contava com 3.337 agncias, em 2008, 3.760; houve
um crescimento de 13,37% e o surgimento de 384 novas agncias. O Centro-Oeste,
em 2000 contava com 1.149 agncias; em 2008, 1.405; surgiram no perodo 256
agncias, um crescimento de 22,28%. A Regio Norte em 2000, contava com 557
agncias, em 2008, 770, um crescimento de 38,24%. Foram implantadas 213
agncias. O Estado do Rio de Janeiro, em 2000, possua 1.565 agncias, em 2008
esse nmero passou para 259, um crescimento de 16,55% e o surgimento de 259

39

novas agncias. Minas Gerais em 2000 tinha 1.774 agncias, em 2008, 1.930,
surgiram 156 novas agncias o que significou um crescimento de 8,8% no perodo.

Mapa 1 Nmero de agncias bancrias nas Regies Brasileiras em 2008.

Fonte Banco Central, FEBRABAN. IBGE. Elaborao. Agnaldo Martins de Souza.

40

Segundo (CLAVAL, 1995, p.407) as atividades de impulso, concepo e

controle tm tendncia a se localizar onde se pode desfrutar de uma melhor
acessibilidade em relao ao conjunto da economia mundial: o caso das cidades
grandes ligadas a outras cidades de mesmo porte.
Comparando a hegemonia da cidade de So Paulo em relao s demais
regies, conforme a tabela 3 percebe-se que apenas a Regio Sul e a Regio
Nordeste superam a capital do Estado de So Paulo em nmero de agncias. Se
comparado o nmero de agncias do interior do Estado de So Paulo com a Regio
Sul, o nmero de agncias bancrias no interior do Estado de So Paulo maior.
No perodo analisado fica evidente a supremacia do Estado de So Paulo no
total de agncias bancrias em relao s demais regies do Pas e aos Estados da
Regio Sudeste, entre eles os Estados de Minas Gerais e do Rio de Janeiro, os dois
mais expressivos depois de So Paulo.Mapa 1.
Levando-se em considerao o total de agncias bancrias que surgiram no
perodo entre 2000 e 2008, nenhuma regio brasileira ou os Estados de Minas
Gerais e Rio de Janeiro, superaram o nmero de agncias implantadas no interior
do Estado de So Paulo, 454, um crescimento de 13,22%, e 453 na cidade de So
Paulo, 24,03%. Tabela 3.

41

Segundo Santos:
A cada momento, cada lugar recebe determinados vetores e deixa
acolher muitos outros. assim que se forma a sua individualidade. O
movimento do espao resultante desse movimento dos lugares.
Visto pela tica do espao como um todo, esse movimento dos
lugares discreto, heterogneo e conjunto, desigual e combinado.
No um movimento unidirecional. Pois os lugares assim
constitudos passam a condicionar a prpria diviso do trabalho, um
resultado e uma condio, seno um fator. Mas a diviso do
trabalho que tem a precedncia casula, na medida em que ela a
portadora das foras de transformao, conduzidas por aes ou
renovadas, e encaixadas em objetos recentes ou antigos, que tornam
possveis (SANTOS, 1996, p.133).

Para Santos (1996), o dinheiro um grande denominador comum, em que

os bancos no processo de globalizao incorporaram e unificaram a mais valia, a
partir das suas mais diversas manifestaes, e independentemente do nvel. Todos
os tipos de rendas so processados pelo sistema financeiro, que tem a funo de
recolher, qualificar e classificar o que para os bancos financeiro, de acordo com a
sua interpretao da lei de valor e afinal, atravs de reinvenes, relocalizar o
produto ao seu gosto.
Santos (1996), afirma que pela ao dos bancos hoje, eles se tornaram um
importante fator geogrfico, graas sua interveno sobre a diviso do trabalho.
Mas os instrumentos financeiros, quando em grande nmero espalhados pelo Pas,
no so os mesmos em todos os lugares.

42

De acordo com Santos:

O dinheiro parece, nos diversos lugares e tipos. A moeda nacional
a forma mais simples, mais banal, mais generalizada. a forma por
excelncia umbqua do dinheiro. Raro hoje o lugar, em todo o
mundo, onde no h circulao do dinheiro em sua forma de moeda
nacional. Mas o dinheiro pode circular de outras formas, como a
moeda estrangeira, cheque, carto de crdito, local, nacional,
internacional, duplicatas, notas promissrias, bnus, aes,
obrigaes, debntures, warrants, aplicaes, fundos, certificados e
tantos outros produtos. Alis, uma das formas superiores da
inteligncia financeira , atualmente a capacidade de inventar novos
produtos (SANTOS, 1996, p.134).

No entender de Santos (1996, p.134), dentre a multiplicidade de formas que o

dinheiro assume, esto a descrio e a seletividade de sua repartio geogrfica,
pois os lugares se distinguem em razo dos tipos de dinheiro neles existentes e
circulantes. Dessa maneira, ter lugar onde existiro todas as formas de dinheiro
combinadas sobre determinadas reas do territrio; no entanto, existiro reas
rarefeitas quanto circulao financeira.
Ainda sobre o assunto Santos diz que:
Quando se analisa o mapa do sistema bancrio brasileiro fica
evidente as reas de alta densidade financeira onde prevalece a
multiplicidade na circulao do dinheiro da atividade bancria,
principalmente nas capitais do Sul e do Sudeste. Fica evidente
tambm as reas de circulao rarefeita das formas de dinheiro. Isso
se reflete na menor concentrao de agncias bancrias nos estados
do Nordeste, Norte e Centro-Oeste ( SANTOS,1996. p.135).

Conforme Santos (1996 ), o acesso fsico a qualquer instrumento financeiro

vai depender do lugar em que se encontra. Em um pas, um s lugar, ou alguns
poucos lugares possibilitam a utilizao de todas as formas financeiras possveis. J
entre os Pases, essa diferena de acesso aos instrumentos financeiros tambm se
evidencia. O mesmo acontece entre os Estados e as cidades.

43

Esse raciocnio, alis, vlido para os outros dados da vida econmica e

social, pois todos so sujeitos diviso territorial do trabalho. Essa diviso territorial
do trabalho cria uma nova hierarquia entre lugares, e segundo a sua distribuio
espacial, redefine a capacidade de agir das pessoas, firmas e instituies. (Santos,
1996).
Segundo dados do (IPEA, 2009, p.12), em 2006, as 26 capitais brasileiras
mais o DF (Distrito Federal), respondiam por 33,9% do total de agncias bancrias
existentes em todo o Pas; isso no significa que todas as capitais esto dotadas de
todos os instrumentos financeiros.
Conforme relatrio do Banco Central, (2008), em dezembro de 2008, as 26
capitais brasileiras mais o Distrito Federal, concentravam 34,34% das agncias
bancrias de todo o Pas, ou seja, vinte e sete cidades possuam 6.573 agncias
bancrias. Tabela 4.
De acordo com o relatrio do (Banco Central de Atendimento Bancrio
do Pas - Dependncias, 2008), dos 5.580 municpios brasileiros, 2.199 municpios
no possuem nem agncia bancria nem PAB (Posto de Atendimento Bancrio),
sendo assim, 65,66% das agncias bancrias brasileiras esto distribudas em 3.354
municpios, ou seja, 12.569 agncias. Analisando a distribuio das agncias
bancrias no Brasil, conforme a tabela 4 e 5, e o mapa 1 p. 40, ficam evidentes as
reas de alta densidade financeira, ou seja, de concentrao de agncias bancrias.
A regio Sudeste, com exceo do Estado do Esprito Santo que apresenta uma
baixa densidade financeira, tem o Estado de So Paulo com 33,20%, Minas Gerias,
10,11%, Rio de Janeiro, 9,54%, e os Estados da regio Sul, Rio Grande do Sul,
7,97%, Paran, 6,91% e Santa Catarina, 4,78% que demonstram uma alta
densidade financeira.
Observando a distribuio das agncias bancrias das regies Norte,
Nordeste e Centro-Oeste, no conjunto percebe-se claramente as reas rarefeitas de
circulao do dinheiro, o que evidencia o pequeno nmero de agncias bancrias
distribudas pelos Estados e municpios destas regies.

44

Tabela 4. Nmero de agncias bancrias nas capitais e no interior dos Estados.

Total de
AG. Nos
Demais
Municpios

Percentual de
Agncias Nos
Demais
Municpios de
Cada Estado

98

29,17%

31,23%

403

68,77%

70

26,32%

196

73,68%

Campo
Grande

88

36,36%

154

63,64%

1.523

Porto Alegre

336

22,06%

1.187

77,94%

293

915

Florianpolis

88

9,62%

827

90,38%

Paran

399

1.322

Curitiba

344

26,02%

978

73,98%

So Paulo

645

6.343

So Paulo

2.338

36,86%

4.005

63,14%

Rio de Janeiro

92

1.824

Rio de Janeiro

1.111

60,91%

713

39,09%

Esprito Santo

78

386

Vitria

89

23,06%

297

76,94%

Minas Gerais

853

1.933

Belo Horizonte

410

21,21%

1.523

78,79%

Bahia

417

800

Salvador

237

29,62%

563

70,38%

Sergipe

75

168

Aracaju

60

35,71%

108

64,29%

Alagoas

102

134

Macei

62

46,27%

72

53,73%

Pernambuco

185

507

Recife

197

38,86%

310

61,14%

Paraba

223

186

Joo Pessoa

65

34,95%

121

65,05%

Rio Grande do
Norte

167

157

Natal

70

44,59%

87

55,41%

Cear

184

388

Fortaleza

166

42,78%

222

57,22%

Piau

223

128

Teresina

45

35,16%

83

64,84%

Maranho

217

241

So Luiz

68

28,21%

173

71,79%

Tocantins

139

92

Palmas

25,00%

69

75,00%

Amap

16

33

Macap

23

69,70%

10

30,30%

Par

143

320

Belm

102

31,87%

218

68,13%

Roraima

15

20

Boa Vista

16

80,00%

20,00%

Amazonas

62

159

Manaus

101

63,52%

58

36,48%

Acre

22

37

Rio Branco

19

51,35%

18

48,65%

Rondnia

52

96

Porto Velho

24

25,00%

72

75,00%

Total

5.558

19.142

Total

6.573

34,34%

12.569

65,66%

N de
municpios

Total de
Agncias
Nos
Estados

17

336

Braslia

238

Gois

246

586

Goinia

183

Mato Grosso

141

266

Cuiab

78

242

496

Santa Catarina

UF

Distrito Federal

Mato Grosso do
Sul
Rio Grande do
Sul

Capitais

Fonte. Banco Central. Elaborao: Agnaldo Martins de Souza.

Total de
Agncias
Nas
Capitais

23

Percentual
de Agncias
Nas Capitais

70,83%

45

Tabela 5. Total de agncias bancrias nos Estados, e o nmero de habitantes.

Nmero
habitantes
agncia
bancria

UF

N de municpios

Total de
Agncias

Representao em %
do total de agncias

Acre

22

37

0,19%

655 385

Alagoas

102

134

0,70%

3 037 103

Amap

16

33

0,17%

587 311

17.797

Amazonas

62

159

0,83%

3 221 939

20.263

Bahia

417

800

4,18%

14 080 654

17.600

Cear

184

388

2,03%

8 185 286

21.096

Distrito Federal

17

336

1,74%

2 455 903

7.309

Esprito Santo

78

386

2,03%

3 351 669

8.683

Gois

246

586

3,00%

5 647 035

9.636

Maranho

217

241

1,26%

6 118 995

25.390

Mato Grosso

141

266

1,39%

2 854 642

10.732

Mato Grosso do
Sul

78

242

1,26%

2 265 274

9.360

Minas Gerais

853

1.933

10,11%

19 273 506

9.670

Par

143

320

1,67%

7 065 573

22.080

Paraba

223

186

0,97%

3 641 395

19.577

Paran

399

1.322

6,91%

10 284 503

7.780

Pernambuco

185

507

2,65%

8 485 386

16.736

Piau

223

128

0,66%

3 032 421

23.690

Rio de Janeiro

92

1.824

9,54%

15 420 375

8.454

Rio Grande do
Norte

167

157

0,82%

3 013 740

19.196

Rio Grande do Sul

496

1.523

7,97%

10 582 840

6.914

Rondnia

52

96

0,50%

1 453 756

15.144

Roraima

15

20

0,10%

395 725

19.786

Santa Catarina

293

915

4,78%

5 866 252

6.411

So Paulo

645

6.343

33,20%

39 827 570

6.279

Sergipe

75

168

0,87%

1 939 426

11.544

Tocantins

139

92

0,48%

1 243 627

13.517

Total

5558

19105

183 987 291

9.603

Populao

Fonte: IBGE, FEBRABAN, Banco Central. Elaborao: Agnaldo Martins de Souza.

17.713
22. 665

de
por

46

De acordo com o (IPEA 2009, p.9), a presena fsica dos bancos em

relao populao no territrio nacional apresentou importante diminuio. At a
dcada de 1980, havia para cada agncia, mdia de 8 mil brasileiros. A partir de
1990, a relao de agncia, por brasileiros subiu para mais de 10 mil. Mapa 2.
Mapa 2- Concentrao de bancos por habitantes um banco para 10 mil habitantes em 2000.

Fonte Banco Central, FEBRABAN. IBGE. Elaborao. Agnaldo Martins de Souza.

47

Em 2008, a relao de habitantes por agncia bancria era de 9.603

habitantes por agncia, ou seja, menos agncias em relao s dcadas de
1980, 1990, e 2000. Mapa 3.
Mapa 3- Nmero de habitantes por agncia bancria em 2008.

Fonte Banco Central, FEBRABAN. IBGE. Elaborao. Agnaldo Martins de Souza.

48

Analisando a distribuio das agncias bancrias no Brasil, conforme a tabela

4 e 5, ficam evidentes as reas de alta densidade financeira, ou seja, de
concentrao de agncias bancrias. A regio Sudeste, com exceo do Estado do
Esprito Santo que apresenta uma baixa densidade financeira, tem o Estado de So
Paulo com 33,20%, Minas Gerias, 10,11%, Rio de Janeiro, 9,54%, e os Estados da
regio Sul, Rio Grande do Sul, 7,97%, Paran, 6,91% e Santa Catarina, 4,78% que
demonstram uma alta densidade financeira.
Observando a distribuio das agncias bancrias das regies Norte,
Nordeste e Centro-Oeste, no conjunto se percebe claramente as reas rarefeitas de
circulao do dinheiro, o que evidencia o pequeno nmero de agncias bancrias
distribudas pelos Estados e municpios destas regies.
importante lembrar que, mesmo nos Estados das regies Sul e Sudeste
existem reas de baixa densidade financeira, ou seja, no contam com nenhuma
agncia bancria. No caso do Estado de So Paulo, dos 645 municpios existentes,
50 no possuem agncias e 184 municpios com apenas uma agncia. O Rio de
Janeiro com 92 municpios, um no possui agncia, e apresenta 8 municpios com
apenas uma agncia bancria. Minas Gerais com 853 municpios, 332 no possuem
nenhuma agncia bancria, e 284 municpios tm apenas uma agncia.
Dos 496 municpios do Rio Grande do Sul, 171 no possuem agncias
bancrias, e 100 tm apenas uma agncia bancria. O Paran com 399 municpios,
120 no possuem agncias bancrias, e 86 municpios tm apenas uma agncia
bancria. Santa Catarina possui 293 municpios, dos quais 15 no possuem
agncias bancrias e 71 com apenas uma agncia bancria.
Segundo dados do IBGE (2007), o Estado de So Paulo contava com
39.827.570 habitantes, e concentrava 33,20% das agncias bancrias do Pas,
6.343. Sendo que em 2008, 36,88% dessas agncias se encontravam na capital,
2.338 e 63,14% agncias no interior do Estado.

49

2.3 A globalizao do sistema financeiro

Segundo Grisci (2002), a atual conjuntura mundial marcada por uma gama
de transformaes que afetam a economia e as sociedades. Com o domnio do
capital financeiro e a velocidade que o mesmo adquire nas mais variadas partes do
planeta, os mercados foram se adaptando ao novo cenrio do capital, com o
acirramento cada vez mais evidente em busca dos lucros. Essa nova integrao
econmica entre os mercados via fluidez do capital gera uma nova diviso
internacional do trabalho.
De acordo com (BENKO, 1994, p.53) a partir dos anos 70, assiste-se
internacionalizao crescente das transaes de capital comercial e do sistema
organizacional do setor financeiro em seu conjunto. Essa evoluo acarretou o
aparecimento de uma rede mundial de centros financeiros, no seio dos quais a
maioria

das

grandes

empresas

esto

representadas,

assim

como

internacionalizao mais intensa de capitais. Assim, desde os anos 70 se instalou

uma verdadeira hierarquia entre as praas financeiras, cujas operaes se tornaram
mais e mais independentes do contexto nacional de sua economia
Com o advento da informatizao do sistema bancrio e a fluidez voltil do
capital financeiro, h uma nova espacializao do capital e da hegemonia que o
mesmo exerce sobre o territrio, seja ele local, regional, nacional ou mundial. Passa
ento a existir uma nica rede interligada on-line onde o capital circula a velocidades
nunca antes vista (GRISCI, 2002).

50

A mundializao da economia modifica profundamente a organizao do

espao: os Pases se aproximam e o volume dos fluxos de informao que transitam
por cabos ou por satlites crescem mais depressa do que a produo do comrcio
mundial (CLAVAL, 1995).
Na rota desta rede mundial, o Brasil no ficou para trs, e quase na mesma
velocidade da Europa e Estados Unidos aderiu e inovou, ano aps ano, no processo
de automao do sistema bancrio (GRISCI, 2002).
O processo de automao do sistema bancrio brasileiro tem incio no final
da dcada de 60, com a implantao dos Centros de Processamento de Dados
(CPDS); essa medida tornou o servio mais rpido e eficaz. Durante a dcada de
70, este processo continuou, mas a partir da dcada de 80 que os sistemas
automatizados se estenderam ao pblico; este processo iniciado pelos bancos
privados e no final da dcada pelos bancos pblicos (Blass, 1993).
importante ressaltar que justamente nesta fase que o processo
inflacionrio no Brasil se eleva. Os bancos nesse perodo conseguem lucros
exorbitantes no processo, acumulando assim capital suficiente para se equiparem
em nvel de informatizao aos bancos americanos e europeus. A partir do final da
dcada de 80, generalizam-se no Pas as agncias on-line, os bancos eletrnicos e
os bancos 24 horas (ARAUJO, 2001).
Segundo dados da FEBRABAN, em 1994, os investimentos em tecnologia
nesse ano atingiram 4,1 bilhes de reais; em 1995, esse nmero caiu para 1 bilho
de reais. A acentuada queda ocorrida no perodo de 1994 a 1995, se deu em razo

51

da implantao do Plano Real, que interrompeu o perodo inflacionrio que

perdurava a dcadas no Pas.
Aps o Plano Real houve a fuso de vrios bancos e a entrada dos bancos
estrangeiros que implementaram novas aes de gesto. A que se d nos
investimentos e automao. No significou a estagnao do setor, mas sim a
implementao de novas estratgias de captao de recursos e forma de agir. Na
estratgia de adquirir um grande nmero de novos clientes, os bancos adotaram a
estratgia de cultivar os clientes, ou seja, segundo a lgica da qualidade, cujo
objetivo passou a ser o da captao do maior volume possvel de recursos.
A partir dessas medidas, os bancrios passaram a ser polivalentes,
tornaram-se tambm vendedores de diversos produtos, tais como ttulos de
capitalizao, cartes de crditos e seguros. A ateno se voltou para clientes
mdios e grandes, potencialmente investidores. Na busca de uma maior
produtividade do trabalho, o conceito de qualidade total, o trabalho em equipe e as
metas de desempenho passaram a fazer parte da rotina dos bancrios. Os
investimentos em formao e treinamento de funcionrios, ainda menos vultosos,
tiveram um aumento de 100% entre 1993 e 1996 (FEBRABAN, 1994 LARANJEIRA,
1997).
Segundo Grisci (2002), a reestruturao produtiva do trabalho bancrio no
Brasil pode ser analisada em duas etapas: a reestruturao para dentro
(reorganizao interna) e a reestruturao para fora (entre empresas), (DIESSE
2001).

52

A partir da segunda metade da dcada de 80, o processo de reestruturao

para dentro se acentua. O governo federal, visando o ajuste da economia, criou
condies para que houvesse a queda da inflao, que atingia patamares prximos
a 25% e caiu para cerca de 1%. Diante da queda da inflao e dos investimentos
financeiros, os bancos, principalmente os privados de varejo, comearam a se
adequar para sobreviver em um ambiente econmico sem inflao.
A reestruturao em curso nesse momento engloba desde a incorporao
de novas tecnologias at o processo de demisses em massa, conseqncia lgica
da insero das novas tecnologias e das mudanas estruturais em curso na
economia do Pas; o mesmo aconteceu com os bancos pblicos atravs dos
Programas de Demisso Voluntria, (PDV), (DIESSE, 2001).
De acordo com Grisci (2002), o ajuste para fora no sistema bancrio
brasileiro, coincide com o Plano Real, que implementado a partir de julho de 1994.
Essa etapa se deu principalmente atravs de processos que envolveram a
transferncia do controle acionrio, interveno e liquidao de instituies
bancrias por parte do Banco Central, alm da incorporao por outras instituies
financeiras.

2.4 Os reflexos das fuses bancrias, a implantao das

novas tecnologias e as formas de gesto bancria.
Para Laranjeira (1997), um dos resultados desse processo se evidencia nas
significativas dispensas de pessoal. Tabela 6.

53

A reduo do nmero de bancrios no perodo de 1990 a 1999 foi de

430.730. Foram demitidos cerca de 58,82% dos funcionrios empregados no
sistema bancrio brasileiro, passando de 732.217 para 392.869 bancrios
empregados.
Tabela 6. Nmero de bancrios entre 1986 e 2007 em todo o Brasil.

Ano
1986
1897
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007

Nmero de bancrios
764.923
739.170
775.242
800.780
732.217
679.931
632.392
655.211
571.252
558.692
483.165
446.830
426.442
392.869
402.425
393.140
398.098
399.183
405.073
420.036
422.219
454.828

Variao absoluta
*
-25.753
36.072
25.538
-68.563
-52.286
-47.539
22.819
-83.959
-12.560
-75.527
-36.335
-20.388
-33.573
9.556
-9.285
4.958
1.085
5.890
14.963
2.183
23.609

Variao relativa
*
-3,37%
4,88%
3,29%
-8,56%
-7,14%
-6,99%
3,61%
-12,81%
-2,20%
-13,52%
-7,52%
-4,56%
-7,87%
2,43%
-2,31%
1,26%
0,27%
1,48%
3,69%
0,52%
5,59%

Fonte. Relatrio da Administrao do Sindicato dos Bancrios de So Paulo, Osasco e Regio.

Elaborao: DIEESE Subseo SESE/ Sindicato dos Bancrios de So Paulo, Osasco e Regio (2008).

Entre os anos de 2000 e 2007 houve um aumento de cerca de 13,22% nas

contrataes, foram admitidos 52. 959 funcionrios. Ao final de 2007 em todo o
Brasil o nmero era de 454.828 bancrios ocupados. Tabela 6.
Analisando a tabela 6, observa-se que entre 2002 a 2007 h uma retomada
nas contrataes. Em 2002, o total de agncias em todo o Brasil era de 17.049, em

54

2007, 18.572, (Tabela 6); isso significa que houve um aumento de 1.523 agncias,
sendo que em 2007 foi o ano de maior contratao, 23.609 bancrios em todo o
Brasil.
Tanto o processo de reestruturao dos bancos como a informatizao do
setor foram determinantes na mudana de rumo do setor financeiro do Pas. Os
bancos foram obrigados a realizar uma reengenharia na natureza dos seus
produtos, atividades internas, dos mercados e da reorganizao do trabalho.
O setor ganha significao em nvel mundial, na medida em que montantes
de capital superiores s necessidades da indstria e do comrcio so diariamente
negociados nos principais mercados cambiais do mundo, criando o que alguns
chamam de economia simblica referindo-se reduo de importncia econmica
da existncia concreta de bens e servios (EBOLI 1995, LARANJEIRA, 1997).
Se por um lado os bancos adquiriram mais importncia em nvel mundial, o
processo de desregulamentao ocorridos em todo o mundo cria concorrentes, o
que permite a empresas no bancrias operarem no mercado de capitais, retirando
dos bancos o monoplio das operaes de crdito. Ao examinar a questo da
reestruturao produtiva do setor bancrio, importante considerar a existncia de
diferentes concepes dos processos do trabalho, o que, s vezes, resulta em
estratgias opostas, como bem ilustram exemplos internacionais.
Tanto nos Estados Unidos como na Gr-Bretanha, a reestruturao nos
bancos enfatiza a aquisio de clientes, oferecendo as menores taxas de servios
com o objetivo de atrarem mais clientes. Essa estratgia se reflete na organizao

55

do trabalho. As tarefas so segmentadas, as contrataes so em tempo parcial.

Como o trabalho segmentado e exige poucas habilidades por parte dos
funcionrios, o nvel de escolaridade tambm baixo, assim como a formao e
treinamento.
Na dcada de 90, tanto os bancos americanos como os britnicos
contratavam funcionrios em tempo parcial, o que no despertava interesse nos
planos de carreira. A opo de contratar funcionrios em tempo parcial visava
conteno de gastos, sendo assim o treinamento no era visto como um
investimento e sim uma despesa, Laranjeira (1997). Na dcada de 80 e at a
metade da dcada de 90, os bancos brasileiros tambm optavam por esse sistema
de contrao e estratgia de aquisio de novos clientes.
Segundo Laranjeira (1997), os sistemas bancrios francs e alemo optaram
pela estratgia do cultivo de clientes com altos investimentos em capital humano,
visando consolidao de um servio personalizado, onde h o estreitamento de
relao entre o cliente e o funcionrio. A estratgia de cultivar os clientes requer
uma maior qualificao dos funcionrios, apoiada na nfase do mercado interno de
trabalho o que contribuiu para a estabilidade no emprego e comprometimento com a
empresa. J na estratgia de aquisio de clientes os funcionrios no se sentem
estimulados a permanecer na empresa.
Durante a dcada de 90 e a seguinte os bancos se adaptaram aos novos
objetivos da reestruturao. Sendo assim, a reestruturao interna dos bancos
brasileiros comeou com a mudana do lay-out das agncias, antes compostas por
longos balces e inmeras mesas com todos os setores funcionando praticamente

56

juntos no mesmo espao. O novo modelo de agncia passou a ter espaos fsicos
bem definidos e ambientados para atender nova dinmica de reestruturao e
inseri-se no mercado cada vez mais competitivo, (LARANJEIRA, 1997).
Nesse perodo, os bancos brasileiros adotaram as orientaes da Febraban,
que sugeria aos bancos a estratgia do cultivo de clientes, o que levou os bancos
brasileiros a investirem no treinamento de pessoal visando uma melhor qualificao
e o acirramento competitivo entre os bancos. Entre as principais mudanas
ocorridas, devido ao processo de reestruturao interna dos bancos, foram
implantadas as reas de autoatendimento, rea onde o cliente efetua o seu prprio
atendimento, dispensando assim a presena de um funcionrio, o cliente que
realiza todas as tarefas antes realizadas pelo caixa, tais como (saques, depsitos,
pagamentos de contas, solicitaes de tales, transferncia de dinheiro, operaes
de crditos, bem como pagamento de vrios tipos de taxas e impostos),
(LARANJEIRA, 1997).
Em contraste com a organizao bancria das dcadas anteriores, a rea
com caixas eletrnicos fica isolada do corpo da agncia, inibindo a entrada dos
clientes no interior da agncia na busca de atendimento no caixa convencional. Essa
medida inibidora ao atendimento convencional passa pelo treinamento dos clientes,
onde so estimulados de maneira exaustiva a utilizarem o atendimento eletrnico,
que gera menor custo operacional. Com essa medida os bancos reduziram
drasticamente o nmero de caixas convencionais onde se faz necessrio a presena
do bancrio. As reas de autoatendimento no perodo de 1990 a 2000 aumentaram
mais de 100%. Fora das agncias, este tipo de servio se faz presente em vrios

57

estabelecimentos comerciais, como supermercados, lojas de departamentos,

universidades bem como farmcias (LARANJEIRA,1997).
Com a popularizao dos computadores domsticos, os bancos implantaram
o autoatendimento a domiclio, que elimina o deslocamento do cliente at a agncia;
com isso a questo da geograficidade do sistema bancrio alcanou dimenses
territoriais alm da agncia. O atendimento que nas dcadas anteriores eram
pontuais, a partir da dcada de 80 comeou a se espacializar junto com o avano
tecnolgico. Hoje alm de ser pontual para os clientes que desejam ir at as
agncias bancrias ou no possuem computadores, ele se universalizou, atinge
todas as partes das cidades, municpios, estados, Pases e o planeta. Sendo assim,
o banco est ao alcance de todos, e a qualquer momento, dependendo apenas de
alguns toques no teclado do computador ou do celular para se efetuar os mesmos
servios disponveis nos caixas de autoatendimento das agncias.
Essa mobilidade do capital a partir de qualquer ponto do territrio,
percebida tanto nas grandes cidades como tambm nas de mdio e pequeno porte
dotadas de equipamentos que permitam este tipo de operao bancria.
Com o avano da informatizao e desenvolvimento de novos servios via
internet, percebe-se que esta estratgia ganha cada vez mais espao dia a dia. Boa
parte da populao dos grandes centros, ou at mesmo de pequenas cidades
dotadas de equipamentos que garantem as operaes via internet, dispensam a
locomoo at a agncia bancria, evitando trnsito e outros transtornos, preferem
realizar a movimentao de sua conta e pagamentos na comodidade de seus
domiclios.

58

O conceito de localizao geogrfica da agncia bancria continua a existir;

no entanto, hoje ela tida como um centro de negcios, e os servios prestados
pelos bancos esto presentes em todos os lugares, ou seja, os bancos se tornaram
virtuais: esto em todo o territrio, ou em qualquer parte do mundo, basta se
conectar a rede e gigantescas somas so movimentadas, em questes de
segundos.
Outra mudana percebida no lay-out das agncias foi a eliminao das
mesas dos gerentes, as quais foram substitudas pelas estaes de negcios,
destinadas captao e a aplicao de recursos. As estaes de negcios tambm
esto conectadas atravs de notebooks fora das agncias para a realizao de
negcios. No interior das agncias as reas destinadas aos caixas eletrnicos foi
reduzida, um sinal da automao e do autoatendimento. Essa rea destinada para
as pessoas que ainda no dominam a linguagem dos terminais de autoatendimento,
mas com passar dos anos tende a desaparecer como j acontece, haja vista que
recebimentos ou saques podem ser realizados nas casas lotricas, e pagamentos
em supermercados ou lojas de departamentos (LARANJEIRA, 1997).
Na corrida pela expanso do sistema bancrio, aliada s novas tecnologias
e as reestruturaes ocorridas no setor, observa-se que o setor desde a dcada de
1980 nunca parou de crescer, pelo contrrio, mesmo com as reformas no sistema
financeiro em 1967, 1985 e o Plano Real em 1995, o setor se reorganizou baseado
na

utilizao

de

novas

tecnologias,

conglomerados competitivos e inovadores.

fuses

entre

bancos,

que

geraram

59

2.5 A concentrao bancria e o crescimento do

nmero de agncias e postos de atendimento eletrnico no
Brasil

A (Tabela 7), abaixo, demonstra claramente a concentrao bancria

ocorrida no Brasil desde 1941 a 1998. Em 1941, o nmero de sedes bancrias
existentes no Brasil eram 512, em 1988 esse nmero passa a 210 sedes. Observase que nesse perodo de reestruturao dos bancos desapareceram 302 sedes
bancrias, das quais muitas foram fechadas pelo banco Central, enquanto outra
parte composta por pequenos bancos regionais com dificuldades para gerirem seus
negcios foram incorporados por bancos maiores pelos processos de compra e
fuses.

Tabela 7- Nmero de sedes bancrias entre os anos de 1941 e 1948

ANO
Nmero de Sedes
Nmero de Agncias
1941
512
1.134
1950
413
2.183
1960
338
5.110
1970
178
7.861
1980
111
11.251
1985
107
15.422
1988
106
12.810
1990
215
14.392
1994
244
15.698
1996
246
16.433
1998
210
16.097
Fonte. FEBRABAN, Banco Central / Elaborao: Agnaldo Martins de Souza.

60

Se por um lado, o nmero de bancos diminuiu entre 1941 e 1988, o mesmo

no aconteceu com o nmero de agncias. Em 1941 em todo o Brasil existiam 1.134
agncias bancrias, j em 1988 esse nmero chegava a 16.097 agncias, ou seja,
em 47 anos foram criadas 14.963 agncias (Tabela 8). Sendo assim entre 1941 e
1988, houve uma reduo 58,98% no nmero de sedes bancrias em todo o Brasil,
o que significou a eliminao de 303 bancos, j o nmero de agncias espalhadas
pelo Brasil teve um aumento de 1.319,5%. A distribuio das agncias bancrias
pelo territrio nacional estava disposta principalmente nas capitais brasileiras, sendo
que a cidade do Rio de Janeiro contava com o maior nmero de sedes bancrias e
agncias at o final da dcada de 1970. A partir da dcada de 1980, a cidade de
So Paulo assume a hegemonia do sistema bancrio nacional, passando a ser o
centro de gesto de poder do capital financeiro, e a concentrar o maior nmero de
sedes bancrias e de agncias.
Tabela 8 Nmero de sedes bancrias entre os anos de 2000 e 2009.
ANO

Nmero de Sedes

Nmero de Agncias

2000

192

16.396

2001

182

16.841

2002

167

17049

2003

165

16.829

2004

164

17.260

2005

161

17.627

2006

159

18.087

2007

155

18.572

2008

156

19.142

2009

158

19.167

Fonte. FEBRABAN, Banco Central. Elaborao: Agnaldo Martins de Souza.

61

Segundo dados da (CIAB, FEBRABAN 2008), analisando o perodo de 2000

a 2007, houve uma queda de 20% no nmero de bancos no Brasil. Nesse perodo,
foram fechados ou comprados 34 bancos. Em 2000, o nmero de bancos era de 192
e em julho de 2009, 158. Estes dados demonstram que o processo de concentrao
do setor ainda est em andamento. (Tabela 9)
Por outro lado, o nmero de agncias em 2000 era de 16. 393 e em julho de
2009 o nmero de agncias bancrias em todo o Brasil j era de 19.167. Em dez
anos houve um aumento de 2.771 agncias e um crescimento de 16,90%. Se por
um lado o nmero de sedes tem diminudo, o nmero de agncias tem aumentado, o
que significa a expanso do setor (Tabela 9).
Mesmo assim, o sistema bancrio brasileiro um dos mais concentrados se
comparado com os Estados Unidos que possui 7.282 bancos e 78.867 agncias, e a
Alemanha que conta com 2.130 bancos e 50. 858 agncias (IPEA, 2009).
Seguindo a tendncia mundial da informatizao, corte de custos e aumento
dos lucros dos bancos, se observa o evidente avano dos postos de atendimento
eletrnico, que dispensam um ou mais funcionrios contratados pelos bancos, haja
vista que as operaes so realizadas pelos prprios clientes e os dados
processados pelo sistema informatizado, sendo que o abastecimento dos caixas
eletrnicos realizado por empresas terceirizadas, assim como a manuteno do
prprio equipamento.
Segundo dados da (CIAB, FEBRABAN, 2008), se analisados os perodos
entre 2000 a 2007, a implantao dos postos de atendimento eletrnico teve um

62

aumento de 140,7%. Outro fato que chama a ateno a parceria que os bancos
estabeleceram com os correspondentes no bancrios, tais como: casas lotricas,
correios, farmcias, supermercados e lojas de departamentos (Tabela 9).
Conforme dados da (CIAB. FEBRABAN, 2008), em 2007, houve um
expressivo crescimento de 15% no setor. Se analisado o perodo de 2000 a 2007, o
setor teve um crescimento de 514,2%. Este tipo de atendimento aos clientes
representa mais de 80% das dependncias fsicas disponibilizadas pelos bancos
(Tabela 9).

Tabela 9 Transaes bancrias realizadas entre 2000 e 2007. (Valores em milhes).

Ano

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

Transaes
automticas externas.

557

653

599

610

667

1.412

1.479

1.748

Origem interna

3.585

3.805

3.893

6.785

7.514

8.639

7.516

7.961

Auto atendimento

6.616

7.776

6.094

7.585

9.891

10.790

11.901

13.735

Internet B PJ

359

664

970

1.174

1.862

2.682

2.885

3.479

Internet DF

370

820

1.139

1.457

2.045

3.167

3.278

3.485

Pos

314

380

549

581

1.002

1.117

1.492

1.700

Transaes nos caixas

4.027

5.188

4.463

4.451

3.609

3.719

3.799

4.281

Cheques
Compensados

2.638

2.600

2.397

2.246

2.107

1.940

1.709

1.533

Cal Center

1.294

1.586

1.523

1.315

1.151

1.362

1.199

1.319

Correspondentes no
bancrios

125

187

296

1.492

1.845

Fonte. FEBRABAN, CIAB, Banco Central. Elaborao: Agnaldo Martins de Souza

Nesta parceria entre os bancos e os correspondentes no bancrios,

evidencia-se uma nova geograficidade dos servios prestados pelo setor bancrio
no Brasil, ou seja, os bancos no esto apenas nos limites fsicos da agncia

63

bancria, caixa eletrnico, ou nas residncias via internet. Os bancos e seus

servios se fazem presentes nas casas lotricas, supermercados, lojas de
departamentos e postos de gasolina. Servios como de pagamentos de faturas em
lojas e aposentadorias em casas lotricas e agncias dos correios, podem ser
efetuados por qualquer cidado, no tendo que se deslocar at uma agncia
bancria. Para os bancos esse tipo de parceria influencia diretamente nos cortes de
custo com pessoal, estrutura fsica e mquinas.
De acordo com dados da (CIAB, FEBRABAN 2008), no que se refere s
transaes bancrias por origem o quadro era o seguinte:
Em 2007, houve uma evoluo de 29% nas transaes efetuadas por meio
dos correspondentes no bancrios, resultado da expanso de 15,5% de unidade
nesse canal de sua convenincia para realizaes de transaes bancrias, para o
pblico de menor renda ou que no possui conta em banco. O canal de
autoatendimento tambm apresentou um crescimento importante de 15,4%,
comprovando sua crescente aceitao pelos usurios.
As transaes em Internet Banking cresceram 12,6%, acompanhando o
crescimento de 9,2% do nmero de usurios em 2007. O crescimento de 12,75% do
volume tratado pelos caixas das agncias, de 10,5% das transaes de call center, e
de 13,9% das operaes realizadas nos POS, (Terminal de Postos de Venda) do
comrcio, refletiu o incremento de 9,3% das contas correntes do ano. O nmero de
cheques compensados continuou caindo, apresentando uma reduo de 42% em
relao ao ano de 2000 (Tabela 9).

64

Quando analisadas as transaes realizadas nos caixas, no perodo de 2000

a 2007, na mdia teremos cerca de 4.192.000.000 de atendimentos, ou seja,
aparentemente os clientes continuaram a freqentar os caixas tradicionais. Mas se
for levado em considerao o perodo mais recente de 2004 a 2007 a mdia cai para
3.852.000.000 de transaes e clientes atendidos dentro das agncias bancrias;
sendo assim, houve uma queda de 340.000 transaes no interior das agncias.
Essa reduo pode ser entendida pelo vis na mudana dos hbitos dos
clientes que comearam a utilizar o autoatendimento, servios via internet banking e
correspondentes no bancrios.
Por outro lado, a clientela que ora no freqenta mais as agncias
bancrias, por sua vez est migrando para o autoatendimento e nos postos dos
correspondentes no bancrios. Em 2007 eles j representavam 84.332 postos de
atendimento ao pblico. Diante do quadro apresentado fica claro que as atividades
bancrias ultrapassaram os limites fsicos da agncia; isso s foi possvel com a
reestruturao

do

Sistema

Financeiro

Nacional

nas

ltimas

dcadas,

competitividade existente no setor e ao avano frentico das novas tecnologias e

utilizao das mesmas no setor bancrio para melhoria dos servios e maiores
rendimento no setor (Tabela 9).
Essa

nova

espacialidade

dos

servios

bancrios

uma

nova

geograficidade aos bancos. O que antes era uma atividade exclusivamente dos
bancos, agora uma atividade exercida por parceiros, que contratam os seus
prprios funcionrios, mas que, no entanto prestam servios aos bancos, que por
sua vez se livram do nus da contratao de novos funcionrios, uma vez que os

65

servios bancrios a cada ano que passa tendem a ser terceirizados. Isso implica na
contratao de um nmero cada vez menor de funcionrios, pois na medida em que
boa parte dos servios prestados pelos bancos so terceirizados e o avano rpido
das novas tecnologias que os bancos incorporam na prestao de servios, h uma
reduo lgica dos funcionrios fruto da incorporao das novas tecnologias e das
constantes reestruturaes do setor.
Tanto os correspondentes no bancrios como os postos de venda no
comrcio caminham rumo tendncia mundial na adoo de novas tecnologias para
melhor atender os seus clientes e na prestao de servios aos seus parceiros.
Esses servios ainda se limitam ao atendimento personalizado ao cliente, ou seja,
como se o mesmo estivesse sendo atendido por um funcionrio do banco dentro da
agncia em um caixa convencional. Com a concentrao bancria em andamento
no Brasil, e com o mercado praticamente dividido entre os grandes bancos, alm da
concorrncia, a busca incessante por lucros, a agressividade da automao dos
servios, a eficincia do sistema e os cortes das despesas, sinalizam uma
tendncia: o autoatendimento em poucos anos tambm atingir os correspondentes
no bancrios e o comrcio em geral.
Paralelamente ao processo de automao bancria e ganhando espao ano
aps ano, os cartes de crdito tm ocupado o lugar das transaes antes
realizadas pelas transaes com cheques e at mesmo em dinheiro vivo, o chamado
dinheiro de plstico.
Conforme a (CIAB, FEBRABAN 2008), em 2000, os cartes de crdito eram
28,0 milhes; em 2007, 93,0 milhes, (Tabela 9), um crescimento no perodo

66

analisado de 232,1%. Ao mesmo tempo, as transaes realizadas com cartes de

crdito em 2000 eram de 0,7 bilhes; j em 2007 o nmero atingiu 2,4 bilhes de
transaes, portanto um crescimento de 242,9% no perodo analisado.

2.6 As novas tendncias dos bancos na prestao de

servios
Ficam evidentes as mudanas ocorridas nas atividades bancrias nas
ltimas dcadas e o seu alcance alm dos limites das agncias.

De olho nas

tendncias de mercado e tentando dar mais agilidade aos processos de

pagamentos, transferncias e consulta de contas correntes ocupando um nmero
cada vez menor de funcionrios, minimizando as despesas e maximizando os
lucros, os bancos disponibilizaram ao pblico desde 2000, os servios realizados
pelo celular. Sendo assim a geograficidade dos servios bancrios romperam os
limites das agncias, dos caixas de autoatendimento e at mesmo das residncias,
pois com o uso do celular as operaes podem ser feitas a partir de qualquer parte
do territrio.
Com a utilizao do celular, o cliente pode acessar o saldo de sua conta
corrente, extratos, fazer recarga do seu celular, consultar a sua fatura do carto de
crdito, pagamento de ttulos e boletos, transferncias entre contas correntes, DOC
para contas de terceiros, posio consolidada de fundos de investimentos e aes,
alm de cheques devolvidos.

67

Entre 2002 e 2006 em um dos bancos estudados, observa-se o crescimento

do atendimento via celular o chamado Mobile Banking, (Tabela10). O banco
Bradesco j conta com 1,3 milhes de usurios, Banco do Brasil 700 mil usurios,
Caixa Econmica 300 mil usurios.
Tabela 10 Utilizao dos canais de auto- atendimento do Banco Ita entre 2000 e o 1 trimestre
de 2007 (Quantidade de transaes em milhes)
Ano

2002

2003

2004

2005

2006

2007

Caixas eletrnicos

946

1.033

1.074

1.108

1.141

300

Banco por telefone

231

241

218

240

224

55

Internet Banking

344

440

525

646

744

206

Mobile

3,7

4,8

1,6

Fonte. FEBRABAN. Banco Ita. Elaborao: Agnaldo Martins de Souza.

Segundo dados da Federao Brasileira dos Bancos (FEBRABAN), existem

no Brasil cerca de 29 milhes de usurios dos servios bancrios via internet; j o
nmero de usurios dos servios bancrios pelo celular ainda reduzido. No
entanto, acompanhando a tendncia mundial de popularizao dos aparelhos de
celular, o Mobile Banking j uma realidade. Segundo dados da (Anatel, 2004), em
2004 o nmero de celulares no Brasil saltou de 57 milhes para 152 milhes de
aparelhos. A previso que em 2015 o Pas ter 231 milhes de aparelhos, (Tabela
11) o que facilitar ainda mais os servios bancrios via celular.
Tabela 11 Evoluo dos celulares no Brasil entre 1994 e 2015 (nmeros em milhes).

Ano

1994

1998

2003

2004

2005

2006

2010

2015

0,8

5,2

47

57

86

99,9

182

231

Fonte. Anatel/ Telequeste /Teleco. 2008. Elaborao: Agnaldo Martins de Souza.

68

Outra rea em que os bancos esto investindo a de implantao de

tecnologias

que

promovam

digitalizao

dos

documentos,

chamada

virtualizao. Este projeto, aprovado pela Cmara do Senado Federal reconhece os

processos de digitalizao da imagem como cpias fidedignas e legalmente vlidas
de documentos em papel como os cheques bancrios.
Outra inovao do setor e o DDA Dbito Direto Autorizado, que tem por
objetivo substituir os atuais boletos de cobrana em papel por um processo e
apresentao totalmente eletrnico. Segundo a FEBRABAN, anualmente so
emitidos 2 bilhes de boletos.
Com a nova medida, os bancos economizaro em material e mo de obra, e
haver uma reduo no nmero de pessoas manipulando essas informaes, pois
os novos sistemas so mais sofisticados.
Segundo Santos (2000), as tcnicas se do como famlias, nunca aparecem
isoladas e h a instalao de um grupo de tcnicas, o que ele chama de
verdadeiros sistemas.
No presente, o que se torna representativo o conjunto de tcnicas da
informao via informtica, da ciberntica e eletrnica.
Com a tcnica da informao, as diversas tcnicas passam a se comunicar
entre si, o que antes era impossvel. A tcnica da informao passa a subordinar o
uso do tempo, possibilitando a instantaneidade dos acontecimentos.

69

O mesmo autor aponta que:

Ao surgir uma nova famlia de tcnicas, as outras no desaparecem,
continuam existindo, mas o novo conjunto de instrumentos passa a
ser usado pelos novos atores hegemnicos, enquanto os no
hegemnicos continuam utilizando conjuntos menos atuais e menos
poderosos. Quando um determinado ator no tem as condies para
mobilizar as tcnicas consideradas mais avanadas, torna-se por
isso mesmo, um ator de menor importncia no perodo atual.
(SANTOS, 2000, p.25).

Segundo Perez (PEREZ, 2004, p.50) cada revoluo tecnolgica modifica

profundamente as sociedades e por sua vez o potencial tecnolgico orientado por
efeitos das intensas confrontaes e compromissos sociais, polticos e ideolgicos.
A destruio criadora impulsiona o progresso, no entanto responsvel
pelas recesses e altos ndices de crescimento. As novas tecnologias geram
riquezas, no entanto, do ponto de vista do emprego catico, pois quando h a
aplicao de um conjunto de tecnologias se desencadeia uma srie de mudanas
locais e internacionais, tanto no comrcio como na produo e nas relaes entre os
Pases (PEREZ, 2004, p.51).
Cada revoluo tecnolgica traz consigo a regionalizao produtiva,
mudanas governamentais, da sociedade, ideolgicas e da cultura, gerando modos
de crescimento sucessivos e distintos na histria do capitalismo; a cada 50 ou 60
anos ocorre o processo de destruio criadora (PEREZ, 2004, p.52).
Um novo paradigma tecnolgico e tecnoeconmico assume gradualmente a
forma de um novo sentido comum para ao efetiva de qualquer rea de atividade.
As mudanas tcnicas ocorrem em forma de revoluo devido ao
surgimento de novas atividades empreendedoras em resposta exploso de

70

oportunidades. Quando h um novo paradigma tecnoeconmico se desenha um

novo cenrio com empreendedores e empreendimentos potenciais (PEREZ, 2004,
p.54).
A assimilao tecnolgica e seu paradigma tecnoeconmico tem lugar
quando a sociedade aceita o seu sentido comum e estabelece um marco regulatrio,
assim como as instituies aprendem a dirigir o novo potencial para seus prprios
fins; isso leva filtragem das incompatibilidades com o desenvolvimento tecnolgico.
(PEREZ, 2004, p.57).
Com a instalao de novos paradigmas, h sempre a substituio da velha
maneira de realizar o trabalho pela nova. E um cenrio favorvel s novas
tecnologias gera a excluso das tecnologias incompatveis. Quase sempre o novo
paradigma gera desemprego, pois a nova maneira de realizar as tarefas e os novos
produtos substitui os da trajetria anterior (PEREZ, 2004, p.59).
Levando-se em considerao que as revolues tecnolgicas atingem todos
os setores da economia de um Pas e de todo o sistema financeiro mundial, o caso
brasileiro no est margem desse processo. Desde a dcada de 1980 at 2000, o
nmero de bancrios foi reduzido pela metade, ou seja, 50% no total de ocupados
no setor.
Segundo Pochmann (1998), um ponto importante a ser destacado quando
se trata de pensar as transformaes do trabalho, associadando a uma sociedade
tecnologicamente mais avanada, com capacidade de produzir mais e com menos
pessoas, reduzindo, dessa forma, o trabalho penoso.

71

Todas as revolues industriais acarretaram acentuado aumento da

produtividade do trabalho e, em conseqncia, causaram desemprego tecnolgico.
Os deslocamentos foram grandes, milhes de trabalhadores perderam suas
qualificaes medida que mquinas e aparelhos permitiram obter, com menores
custos, os resultados produtivos que antes exigiam a interveno direta de mos
humanas (SINGER, 1988).
A chamada terceira revoluo industrial difere das anteriores em vrios
aspectos, no entanto a conseqncia maior ainda recai sobre a mo de obra, ou
seja, na reduo do nmero de trabalhadores.
O emprego estvel ser assegurado a um ncleo de trabalhadores de difcil
substituio em funo de suas qualificaes, de suas experincias e de suas
responsabilidades. Ao redor destes ncleos gravitar um ncleo varivel de
trabalhadores perifricos, engajados, por um prazo limitado, pouco qualificados e,
portanto, substituveis (SINGER,1988).
A classe trabalhadora, os trabalhadores do mundo na virada do sculo,
mais explorada, mais fragmentada, mais heterognea, mais complexificada, tambm
no que se refere sua atividade produtiva: um operrio ou operria trabalhando
em mdia com quatro, cinco ou mais mquinas. Os trabalhadores so desprovidos
de seus direitos, o seu trabalho desprovido de sentido, em conformidade com o
carter destrutivo do capital; no s degrada a natureza, levando o mundo beira da
catstrofe ambiental, como tambm precariza a fora humana que trabalha,
desempregando-a, alm de intensificar os nveis de explorao (ANTUNES.1999).

72

A revoluo tecnolgica atingiu igualmente o mercado financeiro mundial,

cada mercado passou a funcionar em linha com todos os outros, em tempo real. Isso
permitiu a mobilidade de capital requerida pelo movimento de globalizao da
produo. Essas modificaes radicais atingiram o modo de vida de boa parte dos
cidados, alterando seu comportamento, seus empregos, suas atividades rotineiras
de trabalho e seu relacionamento, por exemplo, com bancos e supermercados
(DUPAS, 1999).
Tanto (POCHMANN,1998), (DUPAS,1999), (PEREZ, 2004), no vem

tecnologia como a nica responsvel pelo desemprego; (POSCMANN) afirma que o

desemprego decorre do baixo e prolongado dinamismo econmico. Portanto a
tecnologia sozinha no a responsvel pelo desemprego, pode responsabiliz-la do
ponto de vista das evolues que acarretam na modernizao tecnolgica, como
resposta s crises estruturais do capital.

73

CAPTULO 3

3 - A hegemonia dos bancos e sua territorialidade

O capital financeiro com certeza passou, passa e continuar passando por
transformaes cada vez mais sofisticadas, e os bancos acompanharo essas
mudanas, munidos de novas tecnologias, cada vez mais inovadoras e rompendo
constantemente os velhos paradigmas. Com a territorialidade digital, houve uma
disperso dos servios bancrios via internet, celular, atendimento eletrnico e
correspondente no bancrios.
De acordo com (HAESBAERT, 2004. p.300), as mudanas tecnolgicas
recentes tambm obrigam a reformular nossa concepo de territrio a ponto de
incluir a noo de territrios mveis em sentido estrito e no apenas enquanto
territrios que, mantendo uma base material fixa, tm limites mais fluidos ou mudam
de funo e/ou apropriao simblica.
O conceito de territorialidade assumido como correspondente ao espao
territorializado, ou seja, da apropriao concreta ou simblica do espao por um
agente que lhe projeta um trabalho na forma de energia e informao, marcando
relaes de poder (JUNKES, 2007).
Se no passado os bancos tinham uma territorialidade referenciada pelas
agncias, atualmente a territorialidade dos mesmos evidente, ocupando todo o
territrio, onde os bancos e o capital financeiro assumem o papel de deciso e de
poder.

74

Conforme Santos e Laura (2001), a relativa superioridade tcnica e poltica

do subsistema financeiro resulta num comando no apenas sobre a economia, mas
tambm sobre outras instncias da sociedade, incluindo, certamente o territrio.
Os territrios so formados socialmente construdos de relaes espaciais,
e seus efeitos dependem das relaes de controle e seus propsitos (SAK, 1996).
Ainda sobre o assunto Haesbaert afirma que:
[...] territorializar-se, hoje, implica a ao de comandar redes. [...] elas
jamais so completamente desmaterializadas, esto sempre, de uma
forma ou de outra, desenhando materialmente territrios com uma
carga muito maior de imaterialidade verdade, mas nem por isso
no territoriais. As referncias espaciais se difundem por todo
canto, o espao/territrio assim dotado de uma carga simblica
indita, criando-se e recriando-se imagens espaciais muitas vezes na
prpria velocidade imposta pela lgica do mercado (HAESBAERT,
2004, p. 301).

O capital teve como propsito o controle da produo global, alm dos

governos. Sendo assim, no Brasil desde 1990, como na primeira dcada do sculo
XXI,

desenvolveram-se

novas

territorialidades

resultantes

de

articulaes

internacionais para controlar a ao e o comportamento dos atores envolvidos na

corrida pelos recursos do mercado financeiro (MINELLA, 2007).
Entre os fatores que permitem o poder das instituies financeiras o
controle que essas exercem sobre parte substantiva dos recursos e do fluxo de
capital na economia. Devido ao contato que eles exercem, possibilita, em
determinadas circunstncias, criar constrangimentos ao processo decisrio das
polticas governamentais e as decises estratgicas das empresas, caracterizandose um processo de hegemonia financeira (MINELLA, 2007).

75

As instituies financeiras, inclusive os investidores institucionais, ao

controlarem um fluxo significativo de capitais, possuem a capacidade de definir
algumas linhas gerais da economia nas quais as corporaes no financeiras
operam, uma vez que podem impulsionar o desenvolvimento de certas reas em
detrimento de outras e tambm restringir o compromisso com um determinado setor,
empresa ou Pas (MINELLA, 2007).
Em perodos em que a disponibilidade de capital diminui, fica evidente a
hegemonia do sistema financeiro. A possibilidade de impor constrangimentos aos
processos decisrios das empresas e dos governos,condiciona-se s condies
diferentes do ciclo econmico, capacidade de autofuncionamento das empresas,
ao grau de desenvolvimento do mercado de capitais, possibilidade de existirem
alternativas de crdito, ao grau de concentrao de oferta de crdito e s condies
gerais de endividamento dos empresrios e governos (MINELLA, 2007).
A concentrao de recursos por um nmero reduzido de instituies, alm
de gerar poder econmico devido ao grande fluxo de capital, passa a gerar interesse
das polticas macroeconmicas que venham a afetar esse universo.
Devido ao controle de capital gerido por um nmero reduzido de instituies
financeiras, essas passam a influenciar o mundo empresarial e at mesmo o
governo; logo se torna um poder hegemnico de controle do territrio, exercendo
fora de deciso superior aos outros segmentos sociais, superando at mesmo o
empresarial (MINELLA, 2007).

76

A relao entre as polticas governamentais e os grupos econmicos

envolve muito aspectos, tais como regulamentao e desregulamentao, polticas
antitruste, estatizao, polticas industriais e tecnolgicas, formas de financiamento
do Estado, regulao e controle de foras de trabalho (GONALVES, 1991).
A relao dos grupos econmicos com o Estado merece toda a ateno,
no apenas para o entendimento dos problemas de

de polticas pblicas, mas

tambm para a anlise de formas categricas e comportamento que os grupos

assumem (MINELLA, 2007).
A organizao e configurao dos grupos econmicos dependem tanto dos
fatores econmicos como da inteno de fatores polticos e socioculturais. Seu
poder sobre os mercados, a sociedade em geral, a sua capacidade de instituir
valores e de se transformar em um instrumento poltico, de controlar substantivos
fluxos de capitais, garantem-lhes condies de vetar decises de regulao pblica,
relativizar o poder do Estado e afetar a economia de diversos Pases. (PORTUGAL,
JUNIOR, 1997).
Conforme Benko (p. 56), numa economia capitalista mundial, as atividades
de comando so exercidas em todo o setor do capital financeiro. As decises
importantes so tomadas tanto pelos bancos como pelos grandes grupos industriais,
e o conceito de capital financeiro vem recobrir a interconexo desses dois domnios.
No caso brasileiro, a atuao dos bancos no diferente. A concentrao de
grupos econmicos passa a exercer papel determinante nas decises polticas e
econmicas do Pas.

77

Faziam parte de grupos que contavam com dezenas de empresas, no s

da rea financeira, mas tambm em outros ramos de atividades. Tais empresas no
eram propriedades diretas dos bancos, mas tinham ou o controle acionrio detido
por famlias de banqueiros, ou participaes ou relaes de interesses com os
bancos. Entre os quinze maiores bancos privados do Brasil, quatro se destacam:
Bradesco, Ita, Safra e Votorantim. (COSTA, 2002).
Em 2000, o Bradesco criou a Bradespar, que passou a abrigar as empresas
controladas fora do setor financeiro, e manteve importantes participaes acionrias
em outras empresas, como a Usiminas, Petrobrs, Perdigo e Gerdau. (MINELLA,
2007).
O Bradesco investiu parcelas considerveis das reservas tcnicas da
seguradora e da previdncia privada em participaes minoritrias em empresas,
especialmente indstrias, buscando condies que lhe permitisse ocupar um
assento no conselho de administrao. Isso lhe garantia uma participao em 41
companhias no financeiras, no valor de cerca de US$ 1,5 bilho.
A holding Itasa, (grupo Ita), controlava empresas do ramo de madeira,
mvel, papel, informtica, qumica e petroqumica, algumas das quais esto entre as
maiores de seus respectivos ramos (MINELLA, 2007).
O Banco Safra faz parte de uma rede internacional de empresas
controladas pela famlia Safra, ou nas quais tem participao acionria,
compreendendo atividades bancrias, de telecomunicaes, de produo de papel e
celulose, e de pecuria (ARAUJO, 2003).

78

O Banco Votorantim est inserido em um dos maiores grupos industriais do

Pas, cujas atividades incluem metalurgia, siderurgia, papel, celulose, qumica,
petroqumica, materiais de construo e de decorao, energia eltrica, alimentos e
agricultura (VALOR GRANDES GRUPOS, 2005).
O Unibanco controlado pela Unibanco Holding, que por sua vez
controlada pela famlia Moreira Salles por meio da E. Johnston Representaes e
Participao. O Grupo Moreira Salles constitudo por uma intrnseca

rede de

empresas controladas e coligadas com uma diversificada participao de capital

estrangeiro. Uma anlise mais detalhada das participaes desse grupo no setor
no financeiro deveria rastrear empresas de participao, especialmente a E.
Johnston (ARAUJO, 2003).
Entre os exemplos dessa participao, podem ser mencionadas a
Blockbuster Vdeo, a maior videolocadora do Brasil, que vincula o Grupo Moreira
Salles ao Grupo Viacom, um dos maiores do mundo em entretenimento, e os
investimentos do grupo no setor de minerao, com a Companhia Brasileira de
Metalurgia e Minerao (CBMM); esta a maior produtora mundial de Nibio. O
Grupo Moreira Salles controla 55% da empresa, tem subsidirias na Europa
(Niobium Products Companhy GmbH), na Amrica do Norte (Reference Metals
Companhy Inc., Pitsburg), na sia (CMMM sia Co. Ltd., Tquio) e conta ainda com
participao de uma subsidiria da Unacal Corporations e da Unipar-Unio das
Indstrias Petroqumicas S.A. (MINELLA,2007).
Conforme (SAK, 1986), (GONALVES, 1991), (COSTA, 2002) e (ARAUJO,
2003), (MINELLA, 2007) e (JUNKES, 2007) fica evidente a hegemonia dos bancos

79

sobre o territrio tanto no setor financeiro como nas atividades no financeiras. Os

interesses dos bancos tanto privados como de capital estrangeiro extrapolam os
limites fsicos das agncias e se integram em um circuito de poder representado nos
mais variados seguimentos econmicos dentro e fora do Pas. O controle do capital
permite aos grupos representados pelos bancos controlarem no somente as
atividades financeiras, as polticas e decises do Estado, como permite a esses
grupos um poder alm do financeiro; eles administram o territrio gerando ou
impondo constrangimentos, onde os seus interesses esto representados. O
controle do capital sobre o territrio, paralelamente com a participao dos bancos
nas atividades no bancrias, e o controle sobre parte dos ttulos pblicos federais e
a lucrabilidade que os bancos tm com a dvida pblica, afetam diretamente as
estratgias da poltica econmica nacional.
Fica claro que os bancos no lidam somente com o dinheiro e aes dos
correntistas. As suas aes vo alm das portas das agncias e a concentrao do
sistema financeiro em curso, torna-se cada vez mais forte e detentor tanto do poder
econmico como poltico, e do desenvolvimento do Pas e das regies onde h
interesse em promover o desenvolvimento econmico.

80

CONSIDERAOES FINAIS

Com o desenvolvimento das tcnicas e das tecnologias ao longo de

dcadas, o homem foi aprimorando a sua relao com as novas invenes e
maneiras ou modos de realizar o seu trabalho.
Esse processo se acelerou com a Revoluo Industrial ocorrida nos sculos
XVII e XIX, intensificou-se na Segunda Revoluo Industrial e torna-se mais
evidente com a Terceira Revoluo Industrial.
Neste contexto, o mundo do trabalho passa por inmeras transformaes,
onde os trabalhadores dia aps dia presenciam os processos de reestruturao
produtiva, financeira e nas relaes trabalhistas, tambm.
Com a evoluo da microeletrnica e da informtica, as tarefas passam a
ficar mais geis e com isso aumenta a produo; no entanto, as mquinas inseridas
nesse processo so poupadoras de mo de obra, o que gera uma grande
quantidade de desempregados.
A excluso socioeconmica se d pela flexibilizao do capital, pela
precarizao nas relaes de trabalho, pela utilizao de novas tecnologias em
praticamente todos os setores da economia e na acumulao de capital nas mos
dos especuladores.

81

As instituies financeiras ao longo dos sculos tambm vivenciam todos os

tipos de mudanas, tanto no que diz respeito s polticas de reestruturao
financeiras, polticas e produtivas; ou seja, no decorrer da histria, os bancos por
serem os catalisadores de todas as formas de dinheiro que h no mercado e que
so criados por ele, tambm acompanharam as mudanas tcnicas e tecnolgicas
voltadas para o setor buscando maior dinamismo em suas atividades e no controle
do dinheiro e na sua distribuio.
No Brasil, com o desencadeamento do processo de industrializao a partir
de 1930 e a expanso das atividades capitalistas, houve a necessidade da
expanso do sistema bancrio do Pas, fato que continuou nas dcadas seguintes.
J em 1970, o mercado financeiro mundial, inclusive o Brasil, comeou a
sofrer constantes desregulamentaes. Nesta mesma dcada, com a informatizao
e a alterao do padro ouro para o dlar h uma internacionalizao do capital e do
setor financeiro.
Dessa forma foi criada uma hierarquia entre as praas financeiras tanto
nacionais como internacionais. No Brasil, a cidade de So Paulo passa a se
destacar devido maior concentrao de sedes bancrias e nmero de agncias,
passando a ser o centro hierrquico das atividades financeiras e bancrias.
Um fator que fica evidente a concentrao de sedes bancrias existentes
no Brasil. Em 1930 eram 512, em 2008 o nmero de sedes bancrias no Pas cai
para 158.

82

Fica evidente que vrios bancos conseguiram sobreviver desde 1960 at a

segunda metade da dcada de 1980 devido s altas taxas inflacionrias que o pas
vivenciou, e com a Implantao do Plano Real, vrios bancos foram liquidados ou
incorporados a outras instituies financeiras, o que evidenciou ainda mais o
processo de concentrao das sedes bancrias no Brasil.
A partir de 2000, o processo de liquidao dos bancos continuou, bem como
as polticas de reestruturao dos bancos e a implantao de novas tecnologias na
prestao de servios a seus clientes.
Com um sistema integrado via internet, e com operaes on-line em tempo
real, os bancos pulverizaram

o territrio nacional com milhares de Postos de

Atendimento Eletrnico. Em 1994 eles eram 3.446 e em 2008 j eram 33.304.

Percebe-se tambm que no perodo compreendido entre 2001 e 2008 o
crescimento do nmero de agncias bancrias foi lento. Em 2001, elas eram 16.841;
j em 2008, elas representavam 19.142. Nesse perodo foram implantadas em todo
o Pas 2.301 agncias, nmero bem reduzido se comparado com a implantao dos
Postos de Atendimento Eletrnico.
Atualmente, fica comprovada

a hegemonia do Estado de So Paulo e,

principalmente da cidade de So Paulo, na concentrao de agncias bancrias em

relao s outras cidades brasileiras e Estados. Em 2000, o Estado de So Paulo
contava com 5.320 agncias, j em 2008, eram 6.343; sendo que em 2000, 1.885
agncias estavam na capital e 3.345 no interior, em 2008, 2.212 na capital e 3.789
agncias no interior.

83

Em relao s demais regies brasileiras, ficam evidente a hegemonia da

Regio Sudeste e da Regio Sul, reas com maior densidade financeira, sendo que
as Regies Norte, Nordeste e Centro-Oeste se evidenciam por serem reas de
circulao financeira rarefeitas.
Com a globalizao e o advento da informatizao das atividades bancrias,
criou-se uma rede mundial de centros financeiros, onde as operaes comearam a
ser instantneas e o movimento das transaes fluido, conduzidos via satlite,
articulando uma nova territorialidade no mundo dos negcios e das economias
mundiais, mudando completamente a vida das pessoas.
Nesse contexto, o Brasil sempre esteve frente desde 1960 com
investimentos macios voltados rea de informtica e modernizao operacional
dos bancos, principalmente a partir 1980.
Foi analisado tambm que as mudanas no ficaram somente na
implantao das novas tecnologias para agilizar o fluxo financeiro mundial. As
mudanas tambm ocorreram internamente com as polticas de reestruturao
interna dos bancos.
Com as fuses bancrias, a implantao das novas tecnologias e as novas
formas de gesto bancria, as polticas econmicas e as reformas financeiras,
houve uma reduo acentuada no quadro de funcionrios dos bancos. Em 1986,
havia 764.923 bancrios, em 2007, esse nmero era de 454.828 funcionrios
empregados em todos os bancos do Brasil.

84

Aps a implantao do Plano Real, a concorrncia entre os bancos

instalados no Brasil se tornou mais acirrada, o que se refletiu em uma oferta maior
na prestao de servios de melhor qualidade para os clientes.
Os bancos mudaram as suas polticas de aquisio de clientes para o cultivo
de clientes, ou seja, passou a se ter uma seleo na abertura de contas, com
clientes mais slidos e potenciais. Houve profundas transformaes no contato dos
clientes com o banco, sendo que o lay-out das agncias passou a ter uma
disposio voltada ao autoatendimento nos caixas eletrnicos, onde os clientes
executam todas as tarefas antes efetuadas pelos caixas no interior da agncia. Esta
medida gerou a eliminao de milhares de postos de trabalho, pois os caixas foram
substitudos pelos caixas eletrnicos.
Outra tendncia do autoatendimento veio com a popularizao dos
computadores domsticos, que efetuam quase todas as operaes realizadas no
interior das agncias bancrias. De qualquer ponto do territrio, onde exista o
suporte tcnico necessrio para a realizao das operaes bancrias desejadas,
bastam alguns toques no teclado do computador ou do celular e em questo de
segundos a operao de compra ou pagamento efetuada.
Se por um lado houve a diminuio das sedes bancrias que em 1930, eram
512 e em 2009, 158, por outro lado houve um aumento no nmero de agncias
bancrias espalhadas pelo Pas, em 1930, eram 1.134 e em 2009, 19.167.
Quando se compara o nmero de bancos e de agncias bancrias do Brasil
com Pases como a Alemanha e os Estados Unidos, fica evidente a concentrao

85

bancria brasileira e o nmero reduzido do nmero de agncias espalhadas pelo

Pas.
Uma nova realidade que fica expressa no territrio nacional e que
atualmente d suporte s operaes bancrias so os correspondentes no
bancrios, como agncias dos correios, farmcias, casas lotricas, convenincias e
lojas de departamento que realizam recebimentos e pagamentos que antes s eram
possveis nas agncias bancrias.
Com os avanos tecnolgicos voltados para o setor bancrio, ano aps ano
o setor busca inovar com a adoo de novas implementaes. Desde 1960 as
inovaes tm sido uma constante no setor; atualmente os bancos investem altas
somas em pesquisas para que tanto os papis como as operaes sejam totalmente
digitais. Esse dinamismo das operaes bancrias e do capital s foi e so possveis
devido ao avano das telecomunicaes e da informtica que permitiu que todas as
famlias de tcnicas e de tecnologias se comunicassem ao mesmo tempo.
A superioridade tcnica e poltica dos bancos possibilitam o comando da
economia, como as atividades bancrias e as atividades no bancrias. Com o
enfraquecimento

do

Estado

perante

globalizao

econmica

menor

concentrao de poder financeiro nas mos do Estado, os bancos passaram a

exercer influncia na tomada de decises, causando constrangimentos ao
desenvolvimento de determinadas regies em detrimento de outras. Isso se d
devido influncia que os bancos tm sobre parte do capital circulante no Pas e o
controle que os mesmos tm sobre as atividades no bancrias, gerindo indstrias
vitais ao crescimento do Pas ou parte do controle acionrio das mesmas.

87

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