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AUTORREGULAO:

proteo ao consumidor e melhoria nos servios


bancrios

GUSTAVO MARRONE
Diretor de Autorregulao da FEBRABAN

Sistema de Autorregulao: Conceito


Sistema de elaborao, aprovao e superviso de normas
voluntrias, sem a interveno do Estado ...
Espectro entre a no regulao e a regulao estatal

No Regulao

Autorregulao

Co-regulao

Regulao
Estatal

Sistema de Autorregulao: Pontos Positivos


Elevao de standards de conduta
Utilizao mais efetiva do conhecimento e expertise de
todas as partes
Flexibilidade e adaptao
Menor nus regulatrio para os negcios
Maior compromisso, orgulho e lealdade dos setores

Menor custo para o Estado


Mercado pode funcionar melhor

Sistema de Autorregulao:
Modelos Internacionais
EUA
1938 Maloney Act (autorizao para tratamento conjunto de alguns
temas, no campo dos seguros, entre a SEC (agncia governamental
que regulamenta seguros) e entidades de autorregulao do
mercado).
2007 FINRA Financial Industry Regulatory Authority, Inc. (entidade
privada de autorregulao)

UK
BCSB (at o final de 2009)
LCSB (a partir do final de 2009: emprstimos, apenas, com foco em
pessoas fsicas e microempresas)

Perspectivas da Autorregulao
Reino Unido
Survey: Centre for the study of
Regulated Industries 2005

Referncia bibliogrfica
VASS, Peter e BARTLE, Ian. Self-regulation and the regulatory state: Survey of police and practice. The
University of Bath.

Reino Unido
Autorregulao: origens no incio do sculo XIX
Sculo XX: recuo maior prevalncia das normas
estatais e da interveno pblica (Estado de BemEstar)

Sculo XXI: retorno proposta diferente,


atualizada, numa perspectiva de subsidiariedade em
relao ao do Estado Regulador

Reino Unido
Autorregulao

Welfare State
Interveno
estatal

Laissez-Faire

Nova onda da
Autorregulao

Estado
Regulador

Reino Unido
Recomendaes importantes
Agir no interesse pblico e no apenas no interesse privado
Cuidado: Autorregulao e um toque de regulao podem gerar condutas anticompetitivas fceis de sustentar
Harmonia com as normas legais
Performance efetiva (indicadores, mtricas e monitoramento)
Sistema eficiente e processo transparente com controle social

Sistema de Autorregulao: Tipos Brasileiros

Obrigatrio: decorre de expressa previso legal.


Exemplo: BM&F BOVESPA (Instruo CVM 461/2007)

Voluntrio: iniciativa privada e livre adeso do


segmento. Estabelecimento de padres de conduta e
sanes. Exemplos: CONAR, ANBIMA , FEBRABAN

Sistema de Autorregulao:
Modelo FEBRABAN
Conselho de Autorregulao (funes normativas e de
superviso)

Composio: 15 membros, 8 indicados por instituies financeiras e


7 convidados representando a sociedade civil

Adeso Voluntria

18 Instituies Financeiras Signatrias

Sistema de Autorregulao FEBRABAN

PRINCIPAIS EIXOS:
1. Atendimento: acesso e resoluo de conflitos

Piloto : Conte Aqui (2010): Subsdios ao monitoramento da


Autorregulao e encaminhamento de demandas individuais s
Ouvidorias das IFs Signatrias do Sistema

Canais prprios das IFs: melhoria contnua

Sistema de Autorregulao FEBRABAN

PRINCIPAIS EIXOS:
2. Crdito
Regras gerais para anlise e concesso de crdito
Acompanhamento contratual relacionamento cooperativo
Procedimentos para tratamento de acidentes da vida (Ex.: Perda de
emprego, doenas, divrcio etc.)

Cenrio
Estima-se que o processo de Autorregulao ser projetado
para um novo estgio nos modelos estatais de regulao
Mais do que uma ferramenta de mercado, apenas, ele
estar includo no modelo estatal, como uma ferramenta
subsidiria ao processo estatal de regulao

Concluses
Grande diversidade de vises sobre a natureza da
Autorregulao
Autorregulao vista como uma atividade que substitui o
estado regulatrio um anacronismo

Novo momento: no de desregulao, mas de uma forma


diferente de regulao (cooperao)

Concluses
Estado assume aes de monitoramento, garantia de
transparncia e controle social

Autorregulao assume tarefas e funes relativas s


atividades do setor: adequao prtica das normas
regulatrias
Autorregulao: importante instrumento
Regulador, da Sociedade e do Mercado

do

Estado

MUITO OBRIGADO!
gustavo.marrone@febraban.org.br