Sec:

Exp: 18918-01
Cuaderno: Principal
Escrito: 07
Apelacin de sentencia.

SEOR JUEZ DEL CUARTO JUZGADO ESPECIALIZADO EN LO CIVIL.BANCO

SUDAMERICANO,

en

los

seguidos

por

MIRLAN

RODRIGUEZ CALDERON, sobre INDEMNIZACION a usted decimos:

Que, dentro del trmino de ley, y de conformidad con lo dispuesto por

los artculos 364, 365, 478 Inciso 13, del Cdigo Procesal Civil,
interponemos recurso de apelacin con efecto suspensivo contra la
sentencia expedida en autos, resolucin nmero dieciocho, de fecha
veintiocho de febrero del dos mil dos, la misma que declara fundada en parte
la demanda de indemnizacin, esperando obtener su revocatoria ante el
superior jerrquico.

Sustentamos nuestra apelacin en los siguientes fundamentos.

I.-

AGRAVIO DE LA RESOLUCION.-

La resolucin materia de apelacin nos causa un grave perjuicio por

cuanto de manera antijurdica se nos ordena pagar la suma de U.S.$.
30,000.00 (TREINTA MIL Y 00/100 DOLARES AMERICANOS) por concepto
de lucro cesante y U.S.$. 120,000.00 (CIENTO VEINTE MIL Y 00/100
DOLARES AMERICANOS) por concepto de dao moral, sin tener

documento u otro medio probatorio que fundamente dicha decisin, ni se

establezcan los criterios tcnicos o jurdicos de la valorizacin del supuesto
dao, pese haberse advertido en nuestro escrito de contestacin de la
demanda y a todo lo largo del proceso la improcedencia de dicha pretensin
al haber actuado el Banco en el ejercicio de un derecho; no haberse
producido dao alguno a la demandante; y mucho menos poderse cuantificar
el mismo.

A pesar de ello, el Juzgado ha ordenado el pago causndonos as un

grave perjuicio econmico puesto que se deber lamentablemente
provisionar contablemente una suma que slo se encuentra en la mente del
juzgador y no en el expediente.

II.-

FUNDAMENTOS DE LA APELACION.-

II.1. Antecedentes.1.- Como es de vuestro conocimiento seor Juez, la demandante pretenda

que nuestra parte cumpla con pagarle la astronmica suma de U.S.$.
2500,000.00 (DOS MILLONES QUINIENTOS MIL Y 00/100 DOLARES
AMERICANOS), por concepto de supuestos daos y perjuicios ocasionados
a la demandante, al haber supuestamente el Banco incumplido con las
obligaciones que le corresponda como entidad bancaria depositaria de los
ahorros que mantena en nuestra institucin.

2.-

Las imputaciones vertidas por la demandante en contra del Banco,

fueron totalmente desvirtuadas en nuestro escrito de contestacin de la

demanda de fecha 28 de agosto de 2001, en los documentos adjuntados en
l, y en las pruebas actuadas a lo largo de la tramitacin del presente
proceso, por cuanto la demandante no sustent con alguna prueba
convincente que acredite el supuesto dao sufrido.

3.-

No obstante ello, vuestro Despacho ha pronunciado sentencia,

declarando Fundada en parte la demanda y ordenando que nuestra parte

cumpla con abonarle a la demandante la suma de U.S.$. 30,000.00
(TREINTA MIL Y 00/100 DOLARES AMERICANOS) por concepto de lucro
cesante y U.S.$. 120,000.00 (CIENTO VEINTE MIL Y 00/100 DOLARES
AMERICANOS) por dao moral, por el slo hecho de haber tomado una
medida de prudencia ante una inminente inmovilizacin o retencin de la
cuenta de la demandante por parte del Poder Judicial, y un peligro de
sancin penal a nuestros funcionarios.

4.- En conclusin, dicho monto resulta a todas luces exagerado, ms an si

no se ha determinado con prueba indubitable en el presente proceso que la
demandada haya actuado con negligencia, que la demandante haya sufrido
un dao que justifique el sealamiento de dicho monto indemnizatorio, ni se
han establecido los criterios tcnicos utilizados para calificar y cuantificar el
dao.

5.-

De ello se desprende que el Juzgador se pronunci sobre dicha

pretensin, fijando un monto por concepto de indemnizacin, sin tener en

consideracin la inconcurrencia de los elementos necesarios para que
proceda una indemnizacin, cuales son: La existencia de un dao cierto,
relacin de causalidad y la concurrencia del dolo o culpa del responsable.
Componentes indispensables de la responsabilidad que no han sido
acreditados en el presente proceso, conforme lo sealamos a continuacin.

II.2. INEXISTENCIA DEL FACTOR DE ATRIBUCIN.- EL JUZGADO NO

HA TOMADO EN CUENTA MEDIOS PROBATORIOS QUE DEMUESTRAN
QUE EL BANCO ACTUO EN EL EJERCICIO DE UN DERECHO.-

6.- Sobre el primer punto, el Juzgado seala en el considerando dcimo

sexto de la sentencia, que no se ha acreditado en autos que el Banco haya
actuado con dolo. Sin embargo, a regln seguido seala que el Banco por
una supuesta actuacin de NEGLIGENCIA GRAVE debe responder por los
daos y perjuicios causados.

Basa ello en la existencia de un informe

preliminar de una dependencia de la Superintendencia de Banca y Seguros,

que no ha sido objeto de cuestionamiento alguno por parte del Banco.

Al respecto debemos sealar que s se seal la ineficacia de ese

medio probatorio por cuanto se sostuvo que lo que deba tomarse en cuenta
es la decisin final adoptada por la Superintendencia de Banca y Seguros, la
misma que es firmada por el mismo SUPERINTENDENTE DE BANCA Y

SEGUROS, Sr. Luis Cortavarra, en el cual se seala expresamente que el

Banco actu correctamente con un exceso de celo

La Superintendencia de Banca y Seguros es una entidad administrativa

que funciona en base a una jerarqua y que tiene una Ley Orgnica donde
se seala que es el Superintendente el que tiene la decisin final en los
procesos. Es decir, el nico documento que tiene eficacia frente a terceros
para el caso concreto es el firmado por el Superintendente, ltima instancia
administrativa, y ese documento que obra en autos respalda la conducta
observada por el Banco.

Sin embargo, el juzgado no slo elude mencionarlo en sus

considerandos sino que adems realiza un razonamiento temerario y a todas
luces errado al darle mayor relevancia a un informe que ha sido corregido
por el superior jerrquico, lo que lo dej sin validez probatoria alguna.
Asimismo se debe recordar que el documento aludido tena nicamente un
carcter interno, es decir, slo deba circular dentro de la Superintendencia
de Banca y Seguros por lo que carece de eficacia probatoria, mxime si
existe un documento oficial de superior jerarqua que lo contradice
ntegramente.

Dems esta decir, que en el hipottico y negado caso que el Banco no

haya sealado la incompetencia de ese medio probatorio, el juzgado no
tena por qu tomarlo en cuenta puesto que contaba con todos los

elementos para determinar su ineficacia cual era la resolucin final del

Superintendente.

Este considerando es a todas luces ilegal, por cuanto si no se ha

acreditado el DOLO o la CULPA como una de la condiciones esenciales para
que proceda una indemnizacin, lgicamente resulta improcedente la
indemnizacin que se solicita. Se debe recordar que uno de los requisitos
necesarios para que se configure un caso de responsabilidad, es la
existencia de un factor de atribucin, es decir, que el autor del dao haya
actuado con dolo o culpa. Esta omisin ha sido puesta en evidencia por
nuestra parte a lo largo del proceso.

7.- La actitud del Banco Sudamericano de bloquear la cuenta bancaria de la

demandante se debi exclusivamente al deber que tienen las instituciones
financieras de salvaguardar los intereses de sus ahorristas, cumpliendo as
las disposiciones legales vigentes. En efecto, el cnyuge de la demandante,
el seor Baruch Bar Ziv, haba sido detenido y estaba siendo investigado por
delitos de trfico ilcito de drogas y lavado de dinero. Ello haca presumir
razonablemente que la transferencia a la cuenta de la seora Rodrguez
poda ser ilcita por cuanto el monto contenido en ella acababa de ser
transferido de la cuenta de su esposo, lo cual, adems de constituir un delito,
afectaba gravemente al sistema financiero en general.

8.- Nuestra legislacin establece, en el artculo 1971 del Cdigo Civil, los
supuestos en los cuales, a pesar de haberse cumplido con los tres requisitos

necesarios para configurar el supuesto de responsabilidad, sta no se

produce:
Artculo 1971.No hay responsabilidad en los siguientes casos:
1.- En el ejercicio regular de un derecho.
(...)
En el presente caso nuestra institucin bloque la cuenta de la
demandante en el ejercicio de los derechos de proteccin de nuestro
patrimonio y el de nuestros clientes y proteger a nuestros funcionarios de
una probable responsabilidad penal, mas an atendiendo a lo delicado del
trasfondo (investigacin judicial por delito de trfico ilcito de drogas e
investigacin financiera respecto del patrimonio de los encausados).

En efecto, cabe sealar que la demandante present una denuncia

penal contra nuestro Banco sustentada en los mismos hechos que sirven de
fundamento a la actual pretensin de la demandante. En dicha ocasin, el
Juez de Instruccin competente declar no haber lugar a la investigacin.
Del mismo modo, la seora Rodrguez Caldern interpuso una denuncia en
contra nuestra ante la Superintendencia de Banca y Seguros, la misma que
tambin fue desestimada al no imponernos sancin alguna, y no como
erradamente se sostiene en la sentencia.

9.-

Los artculos 296-A y 296-B y del Cdigo Penal establecen la

responsabilidad penal de quienes participan en los proceso de trfico ilcito

de drogas bajo las modalidades del sistema financiero, sancionando a
dichos autores hasta con cadena perpetua. Cuando los funcionarios de

nuestro Banco, tomaron conocimiento por medios periodsticos de la captura

del seor Baruch Bar Ziv, cnyuge de la demandante, conjuntamente con
una banda dedicada al trfico ilcito de drogas, y verificndose que en los
das de la captura se haba efectuado una importante e inusual transferencia
de fondos por US$. 76,000.00 de la cuenta del seor Baruch Bar Ziv a favor
de la cuenta de su esposa la seora Mirlan Yovana Rodrguez Caldern,
nuestro Banco tom la decisin de bloquear dicha cuenta toda vez que los
fondos provenan de la cuenta de un cliente implicado en una investigacin
de trfico ilcito de drogas, que evidentemente estaba siendo desviado para
ser ocultado y evitar ser descubierto cuando las autoridades solicitaran el
levantamiento del secreto bancario.

10.- Es en base a dichas consideraciones y a las severas normas penales

que pudieran afectar al Banco y a sus funcionarios en el caso de verse
involucrados en la comisin de dichos delitos, que se tom la decisin de
bloquear la cuenta de la seora Rodrguez Caldern, esposa y beneficiaria
de la transferencia de fondos.

La razn por la que se procedi al bloqueo interno de las cuentas de ambos

cnyuges fue que en casos similares resulta inminente el mandato de
embargo sobre los fondos. en el presente caso, el embargo hubiera
resultado intil habida cuenta de los intentos de la Sra. Rodrguez en retirar
los fondos transferidos, burlando de esa manera la medida cautelar.

Asimismo, atendiendo a que tenamos conocimiento de la detencin e

investigacin judicial contra Baruch Bar Ziv por delito de trafico ilcito de
drogas y de la investigacin financiera contra la demandante, se consider
innecesaria la comunicacin a la fiscala de la nacin, la cual tiene por nico
objeto precisamente que se inicie una investigacin, la cual ya haba sido
iniciada, por lo que legalmente esta uno obligado a apoyarla.

11.- Como se puede apreciar de lo indicado, el Banco Sudamericano no

tom una decisin arbitraria, injusta, desproporcionada y en perjuicio de la
seora Rodrguez Caldern, sino que actu en respuesta a un hecho ajeno a
nuestra institucin y de responsabilidad exclusiva y directa de la demandante
y su cnyuge. Nuestra parte actu con la debida prudencia que exigen casos
de esta naturaleza y con el propsito de prevenir la posible comisin de un
delito y garantizar la accin de la justicia ante hechos sancionados con
severas penas que podran afectar incluso a los funcionarios del Banco.
Seguimos el criterio de la diligencia debida y celo para el cumplimiento de la
Ley y la colaboracin con la funcin jurisdiccional y sancionadora del Estado,
a fin de salvaguardar los intereses de la Nacin, los cuales se encuentran
por encima de los intereses particulares.

II.3.

INEXISTENCIA DEL DAO.- NO EXISTE JUSTIFICACION

ALGUNA PARA LA DETERMINACION DE UN LUCRO CESANTE.-

12.-

Antes

de

ordenarse

el

pago

de

una

indemnizacin

por

responsabilidad contractual debi demostrarse la existencia del dao, ya sea

por la disminucin del patrimonio (dao emergente) o por el impedimento de
un enriquecimiento (lucro cesante) que habra causado nuestro Banco. En el
presente caso no se ha demostrado que el patrimonio de la demandante
haya sido disminuido ya que el Banco Sudamericano procedi a desbloquear
la cuenta corriente de la misma, devolvindole as el ntegro del dinero
depositado, posicin recogida por el Juzgado en la sentencia. Respecto del
lucro cesante, nuestra institucin no slo reintegr a la demandante el capital
que dispona en nuestro Banco sino que adems incluy los intereses
devengados desde el bloqueo hasta la liquidacin de su cuenta.

13.- De tal forma que, la posibilidad de enriquecimiento regulada en el lucro

cesante no es sinnimo de una mera esperanza de ganancia sino de un
dao cierto por dejar de percibir una ganancia futura. En el presente caso, la
nica ganancia futura y cierta que poda generarse del capital que la
demandante mantena en la cuenta de nuestro Banco eran precisamente los
intereses. Como ya hemos sealado, los intereses devengados fueron
completamente restituidos. Por lo tanto, la seora Rodrguez Caldern no ha
sufrido dao emergente ni lucro cesante alguno debido al actuar de nuestro
Banco ya que inmediatamente luego de desbloqueada su cuenta procedimos
a reintegrarle el capital ms los intereses correspondientes.

14.-

En

tal

sentido,

EL

JUZGADO

HA

INCURRIDO

EN

CONTRADICCIONES AL DESARROLLAR LOS CONSIDERANDOS DE

LA SENTENCIA, as tenemos que en el considerando vigsimo primero,

como pasamos a detallar, en la primera y ltima parte se seala que la
demandante no ha acreditado que la resolucin contractual haya sido
originada por el bloqueo, sin embargo en la parte intermedia de dicho
considerando se seala lo contrario, que si se ha acreditado. Para
demostrarlo lo transcribimos resaltando la frases contradictorias:

VIGESIMO PRIMERO: En relacin a lo alegado por la

demandante sobre el perjuicio ocasionado en el punto doce
de su demanda referente a que el desequilibrio econmico
causado por el banco le impidi contar con el capital
necesario para sacar adelante la inversin que realiz en la
apertura de dos locales en la Galera Comercial La Quinta,
este hecho no ha sido debidamente acreditado en autos
toda vez que el medio probatorio ofrecido consistente en las
cartas notariales y los contratos, acreditan que los contratos
fueron resueltos en virtud de la clusula dcimo quinta del
contrato no especificndose la causa exacta de las
resoluciones de los contratos motivo por el cual sta
judicatura no puede atribuirle al demandado responsabilidad
alguna por dicho hecho; sin embargo s se acredita que la
demandante tena dos tiendas dedicadas al comercio de
ropa en general y que el desequilibrio econmico, debido al
hecho de no poder contar con el capital necesario
indispensable para sacar adelante ese negocio, s resulta
acreditado mediante los contratos de arrendamiento y las
cartas notariales precitadas, por lo que la falta de liquidez s
se encuentra vinculada al bloqueo administrativo realizado
por el Banco, resultando en consecuencia resarcible de
conformidad con lo establecido en el artculo 1332 del
Cdigo Sustantivo, toda vez que la demandante no ha
acreditado el monto preciso que se dej de percibir en su
actividad de comerciante por el desequilibrio econmico
sufrido.(?)
Es decir, en qu quedamos, los medios probatorios acreditan el dao
alegado o no?, en un primer momento el juzgador seala que no, por lo
que resulta claro que no se debe resarcir. Sin embargo, posteriormente
seala que s acreditan un dao porque se origin un iliquidez, argumento

no alegado por la parte demandante; pero reconoce el juzgado que la

demandante no ha establecido una valorizacin de los mismos, lo que no
se le puede exigir porque ello nunca fue pretensin de la demandante.
Finalmente seala que el dao debe ser resarcido, pero no determina
cmo se debe valorar. Es decir, la falta de rigor jurdico al establecer los
considerandos es evidente, lo que demuestra una ligereza preocupante al
fijar los montos indemnizatorios.

Por nuestra parte debemos reiterar una vez mas que los medios
probatorios presentados no acreditan dao alguno ya que la supuesta
resolucin de los contratos celebrados por la demandante contratos que
ni siquiera cuentan con fecha cierta, que sin embargo el Juzgado las tuvo
por vlida se habra producido a tan slo dos das de bloqueada la
cuenta de la seora Rodrguez Caldern por lo que no cabe duda alguna
que el motivo de la resolucin se produjo con anterioridad al bloqueo de la
cuenta de ahorros puesto que ello se da por incumplimientos prolongados
en el tiempo.

Asimismo, en ningn momento se ha demostrado con documentos

que la resolucin se haya debido a la falta de pago ya que los contratos
establecan diversas causales como detallamos a continuacin:

... LA QUINTA podr sin embargo, resolver el contrato de

inmediato en caso de incumplimiento de las condiciones
aceptadas por EL CONCESIONARIO, violacin del reglamento
de LA QUINTA o cualquier otra razn que LA QUINTA
considere que afecta sus intereses.

An en caso de ser as, la falta de pago se haba producido con

mucha anterioridad al bloqueo de la cuenta corriente, ya que ningn
comerciante razonable resuelve un contrato al da siguiente de no pagada
la cuota acordada. No existe por tanto, nexo causal alguno que vincule el
actuar de nuestro Banco con los supuestos daos que alega haber sufrido
la demandante.

Adems, si la indemnizacin por lucro cesante tiene por objeto resarcir al

demandante por habrsele impedido obtener una ganancia, hubiera sido
importante en este caso que si se consider que hubo tal impedimento, el
Juzgado hubiera realizado su clculo del resarcimiento tomando en
cuenta el capital retenido y las posibilidades de ganancia de dicho capital
(intereses). Lamentablemente, el juzgado no ha tenido en consideracin
ello, puesto que de haberlo hecho as hubiera quedado en evidencia que
dicha expectativa estaba cubierta con los intereses que gener dicha
cuenta en nuestro Banco, los mismos que fueron entregados en su
integridad a la demandante. Hubiera quedado en evidencia tambin que
la suma ordenada en la sentencia resulta exorbitante para el tiempo en
que se encontr impedida de disponer del capital, ascendente a U.S.$.
76,000.00 (SETENTISEIS MIL Y 00/100 DOLARES AMERICANOS).

15.- EL JUZGADO HA INCURRIDO EN ERRORES AL ANALIZAR LAS

PRUEBAS.-

En el considerando Vigsimo Tercero el juzgador ha

incurrido en otro error monumental al sealar que se acredita la prdida

del seguro de Asistencia Mdica por cuanto el no pago de las letras

ocurri dentro del periodo de bloqueo de las cuentas corriente.

Esta

afirmacin es a todas luces falsa por cuanto la anulacin de la pliza

ocurri en un momento en que a la demandante ya se le haba entregado
el capital y los intereses de su cuenta de ahorros.

En efecto, Generali Per decidi anular la pliza el 3 de enero de

2001 por falta de pago, es decir, mas de 2 meses despus que el Banco
Sudamericano le entregara a la demandante el ntegro de sus depsitos
mas los intereses correspondientes ascendentes a US$ 80,398.25
(OCHENTA MIL TRESCIENTOS NOVENTIOCHO Y 25/100 DOLARES
AMERICANOS). Dado que la demandante contaba ya con el dinero que
le fuera retenido no entendemos como el Juzgado puede culpar al Banco
de dicha falta de pago.

Otro error incurrido por el juzgador es el hecho de no haber sealado

cules fueron los criterios adoptados para la determinacin del monto del
lucro cesante. De la lectura de la sentencia no se puede determinar que
de la cancelacin del seguro mdico como supuesta consecuencia del
bloqueo de la cuenta de ahorros se haya originado un lucro cesante (?)
de U.S.$. 30,000.00. Que nosotros sepamos el seguro en s le costaba a
la demandante una suma menor a U.S.$. 1,000.00 por ao. Se debe
tener en cuenta que los seguros se toman ao a ao y bajo condiciones
diferentes segn poltica de las compaas aseguradoras, lo que hace que
los contratos de seguro sean totalmente independientes entre s, es decir,
el no pago de un ao no impide adoptarlo al ao siguiente, o el hecho de

celebrar uno nuevo en la misma compaa no origina beneficios

adicionales. En consecuencia, resulta descabellado sealar un monto de
U.S.$. 30,000.00 por la supuesta prdida de un seguro mdico, mas an
si no se ha demostrado siquiera que su no uso gener un gasto adicional
a la demandante y que la demandante contaba con el dinero para
pagarlo.

En tal sentido se han desvirtuado los supuestos sustentos que

acreditan la existencia de un lucro cesante.

II.3.1.- NO SE HAN ESTABLECIDO CRITERIOS TECNICOS JURIDICOS

PARA LA DETERMINACION DEL SUPUESTO DAO MORAL.

16.-

EL BANCO SUDAMERICANO NO HA CAUSADO DAO MORAL

ALGUNO.- En cuanto al dao moral que pudo haber sufrido la demandante,

el mismo no ha quedado acreditado en autos. Debemos recordar que el
dao moral implica necesariamente una referencia a un dao elemento
concreto, el mismo que puede ser psicolgicamente establecido y medido 1.
Es el caso que la seora Rodrguez Caldern no ha adjuntado medio
probatorio alguno que demuestre que ha sufrido algn dao psicolgico o
mental durante el periodo en el cual su cuenta fue bloqueada y menos an

DE TRAZEGNIES, Fernando. La Responsabilidad Extracontractual. Fondo Editorial

de la Pontificia Universidad Catlica del Peru: Lima, 1988. Tomo II. Pg. 97.

que cualquier dao que ella hubiera podido haber sufrido se debi
justamente al bloqueo de su cuenta.

17.-

Sin embargo, en el considerando vigsimo sexto de la sentencia

apelada, el Juzgado seala que el Juez fijar una cantidad de dinero por
concepto de dao moral fundndose en ciertos hechos probados. Este
considerando al igual que muchos otros cae en contradicciones, por cuanto
si el dao moral se fija teniendo en cuenta los hechos probados. En autos no
existe ni una sola prueba que demuestre que la demandante haya sufrido un
dao moral como consecuencia del bloqueo de su cuenta de ahorros. Es
mas, la demandante se desisti de la prueba ofrecida consistente en el
certificado mdico por el que supuestamente se acreditara el dao moral
frente a un recurso de tacha interpuesta por nuestra parte. De tal modo que
mediante dicho acto de desistimiento la seora Rodrguez dej sin efecto la
prueba que supuestamente demostrara el dao moral sufrido por sta.

18.- En consecuencia, en autos no esta acreditado el DAO MORAL que

haya sufrido la demandante como consecuencia del bloqueo de su cuenta
de ahorros, por lo que nos causa mucha extraeza que el Juzgado haya
sealado por dicho concepto la astronmica suma de U.S.$. 120,000.00
(CIENTO VEINTE MIL Y 00/100 DOLARES AMERICANOS), pese a que
nuestra parte puso en evidencia a lo largo del proceso, la improcedencia de
dicha pretensin.

19.-

GRAVE FALTA DE CRITERIOS TCNICOS EN LA DECISIN

JUDICIAL.- El Juzgado ha sealado que ha utilizado criterios subjetivos

para determinar el dao moral tomando en cuenta las supuestas
funciones de la indemnizacin: satisfacer a la vctima, sancionar
econmicamente al agresor y cumplir un rol disuasivo. Pero lo que ha
olvidado el juzgado es que dichos criterios son totalmente tericos y
deben ser adaptados a la realidad.

Esta adaptacin debe ser

especficamente sealada en los considerandos de la sentencia, lo que no

ha ocurrido en este caso, puesto que no se seala cuanto es el monto
indemnizatorio por cada uno de los criterios. As por ejemplo si la idea es
satisfacer a la vctima se debe sealar cual es el dao que se le caus y
el monto del mismo.

Lo nico que se puede entender de los ltimos considerandos de la

sentencia es que hay una confusin entre la realizacin de un supuesto
hecho culposo y la obligacin de indemnizar. Como ya se seal, para
pagar una indemnizacin debo demostrar la existencia del dao, si no hay
dao no hay indemnizacin por mas que se haya actuado con culpa. Si
ste existiese debe haber una proporcionalidad entre el dao causado y el
monto indemnizatorio.

El juzgado en el presente caso junta los dos

conceptos como si fueran uno solo y ello es incorrecto, no se puede tratar

de justificar el sealamiento de una indemnizacin sustentndolo
nicamente en el supuesto actuar negligente del Banco.

Si yo acto

negligentemente pero ese actuar no caus dao alguno no debo

indemnizar, y quien quiera una indemnizacin debe demostrar el dao

que se le ha ocasionado y a cunto asciende, a esto se la llama nexo

causal.

La relacin de responsabilidad descansa en una relacin de

causalidad, es decir, en la existencia de un vnculo directo y consecuente
entre la vctima y el autor del hecho daino: la conducta del autor es la
que origina el dao a la vctima. Esta regla es aplicable igualmente al
dao moral. No aplicar esta regla, es decir, fallar sin pruebas en base a
un criterio que no se explica podra tipificarse como una conducta
prevaricante y por ende debe ser subsanado en la instancia superior
revocando la apelada.

De las pruebas presentadas por la demandante (las cuales fueron

aceptadas por el Juzgado pese haber sido tachadas oportunamente) no se
acredita que el bloqueo haya sido el causante de los problemas de la
demandante, ms an si se tiene en cuenta que el cnyuge de la seora
Rodrguez Caldern fue detenido y procesado por delito de Trafico Ilcito de
Drogas (situacin agravada por la difusin que le dio la prensa durante
varias semana). Igualmente, la demandante ha sido comprendida en una
investigacin dispuesta por el Juzgado Especializado en delitos de trafico
ilcito de drogas, la cual este Juzgado no ha tomado en cuenta. Ello implica
una carga emocional muy fuerte. Es decir, nos encontramos frente a un acto
externo -la detencin y la investigacin- que normalmente es el que causa
preocupacin y angustia en una persona.

En tal sentido, cabra preguntarnos cul es la conducta que

normalmente causara ms stress: la posibilidad de perder la libertad por 20
aos o el impedimento temporal de acceder a parte del patrimonio? Si bien
ambas causas pueden generar perturbaciones psicolgicas en una persona,
an en el caso que ambas se produzcan simultneamente no cabe duda que
la posibilidad de pasar los prximos aos en la crcel es la que afecta en
mucho mayor proporcin a una familia, que en el caso concreto fue lo que
ocurri primero. Aspecto que el Juzgado tampoco tom en cuenta, ya que
resulta injusto atribuir al Banco Sudamericano la responsabilidad por los
supuestos daos alegados por la demandante, sobre todo cuando ha
quedado demostrada la ocurrencia de hechos previos externos (la detencin
y el proceso de investigacin judicial que contina hasta la fecha) que son
los que normalmente produciran dichos daos. A ello se le debe aadir que
en el caso concreto NO HAY DAO.

20.-

POR LAS CONSIDERACIONES EXPUESTAS EN EL PRESENTE

RECURSO DE APELACION EL SUPERIOR JERARQUICO SE SIRVA

ORDENAR SU REVOCATORIA EN TODOS SUS EXTREMOS LA
RESOLUCION APELADA.

POR TANTO:
A usted seor Juez solicitamos se sirva conceder el presente recurso de
apelacin y elevar los autos al Superior Jerrquico.

OTROSI DECIMOS: Que, de conformidad con lo dispuesto por el artculo

133 del Cdigo Procesal Civil, cumplimos con adjuntar copia del presente
escrito para la otra parte, as como las respectivas cdulas de notificacin.

Lima, 25 de Marzo del 2002.

AYUDA MEMORIA
No. DE EXPEDIENTE: 18918-01
Cuaderno: Principal
DEMANDADO: BANCO SUDAMERICANO
DEMANDANTE: MIRLAN RODRIGUEZ CALDERON,
MATERIA: INDEMNIZACION
ESTADO: VISTA DE LA CAUSA EL 17 DE DICIEMBRE
REVOCAR SENTENCIA
------------------------------------------------------------------------------------------------------------Sustentamos nuestra apelacin en los siguientes fundamentos.
II.1. Antecedentes.1.- Como es de vuestro conocimiento seor Juez, la demandante pretenda
que nuestra parte cumpla con pagarle la astronmica suma de U.S.$.
2500,000.00 (DOS MILLONES QUINIENTOS MIL Y 00/100 DOLARES
AMERICANOS), por concepto de supuestos daos y perjuicios ocasionados
a la demandante, al haber supuestamente el Banco incumplido con las
obligaciones que le corresponda como entidad bancaria depositaria de los
ahorros que mantena en nuestra institucin.
2.- Las imputaciones vertidas por la demandante en contra del Banco,
fueron totalmente desvirtuadas en nuestro escrito de contestacin de la
demanda de fecha 28 de agosto de 2001, en los documentos adjuntados en
l, y en las pruebas actuadas a lo largo de la tramitacin del presente
proceso, por cuanto la demandante no sustent con alguna prueba
convincente que acredite el supuesto dao sufrido.
3.No obstante ello, vuestro Despacho ha pronunciado sentencia,
declarando Fundada en parte la demanda y ordenando que nuestra parte
cumpla con abonarle a la demandante la suma de U.S.$. 30,000.00
(TREINTA MIL Y 00/100 DOLARES AMERICANOS) por concepto de lucro
cesante y U.S.$. 120,000.00 (CIENTO VEINTE MIL Y 00/100 DOLARES
AMERICANOS) por dao moral, por el slo hecho de haber tomado una
medida de prudencia ante una inminente inmovilizacin o retencin de la
cuenta de la demandante por parte del Poder Judicial, y un peligro de
sancin penal a nuestros funcionarios.
4.- En conclusin, dicho monto resulta a todas luces exagerado, ms an si
no se ha determinado con prueba indubitable en el presente proceso que la
demandada haya actuado con negligencia, que la demandante haya sufrido
un dao que justifique el sealamiento de dicho monto indemnizatorio, ni se
han establecido los criterios tcnicos utilizados para calificar y cuantificar el
dao.

5.- De ello se desprende que el Juzgador se pronunci sobre dicha

pretensin, fijando un monto por concepto de indemnizacin, sin tener en
consideracin la inconcurrencia de los elementos necesarios para que
proceda una indemnizacin, cuales son: La existencia de un dao cierto,
relacin de causalidad y la concurrencia del dolo o culpa del responsable.
Componentes indispensables de la responsabilidad que no han sido
acreditados en el presente proceso, conforme lo sealamos a continuacin.
II.2. INEXISTENCIA DEL FACTOR DE ATRIBUCIN.- EL JUZGADO NO
HA TOMADO EN CUENTA MEDIOS PROBATORIOS QUE DEMUESTRAN
QUE EL BANCO ACTUO EN EL EJERCICIO DE UN DERECHO.6.- Sobre el primer punto, el Juzgado seala en el considerando dcimo
sexto de la sentencia, que no se ha acreditado en autos que el Banco haya
actuado con dolo. Sin embargo, a regln seguido seala que el Banco por
una supuesta actuacin de NEGLIGENCIA GRAVE debe responder por los
daos y perjuicios causados. Basa ello en la existencia de un informe
preliminar de una dependencia de la Superintendencia de Banca y Seguros,
que no ha sido objeto de cuestionamiento alguno por parte del Banco.
Al respecto debemos sealar que s se seal la ineficacia de ese
medio probatorio por cuanto se sostuvo que lo que deba tomarse en cuenta
es la decisin final adoptada por la Superintendencia de Banca y Seguros, la
misma que es firmada por el mismo SUPERINTENDENTE DE BANCA Y
SEGUROS, Sr. Luis Cortavarra, en el cual se seala expresamente que el
Banco actu correctamente con un exceso de celo
La Superintendencia de Banca y Seguros es una entidad administrativa
que funciona en base a una jerarqua y que tiene una Ley Orgnica donde
se seala que es el Superintendente el que tiene la decisin final en los
procesos. Es decir, el nico documento que tiene eficacia frente a terceros
para el caso concreto es el firmado por el Superintendente, ltima instancia
administrativa, y ese documento que obra en autos respalda la conducta
observada por el Banco.
Sin embargo, el juzgado no slo elude mencionarlo en sus
considerandos sino que adems realiza un razonamiento temerario y a todas
luces errado al darle mayor relevancia a un informe que ha sido corregido
por el superior jerrquico, lo que lo dej sin validez probatoria alguna.
Asimismo se debe recordar que el documento aludido tena nicamente un
carcter interno, es decir, slo deba circular dentro de la Superintendencia
de Banca y Seguros por lo que carece de eficacia probatoria, mxime si
existe un documento oficial de superior jerarqua que lo contradice
ntegramente.
Dems esta decir, que en el hipottico y negado caso que el Banco no
haya sealado la incompetencia de ese medio probatorio, el juzgado no
tena por qu tomarlo en cuenta puesto que contaba con todos los

elementos para determinar su ineficacia cual era la resolucin final del

Superintendente.
Este considerando es a todas luces ilegal, por cuanto si no se ha
acreditado el DOLO o la CULPA como una de la condiciones esenciales para
que proceda una indemnizacin, lgicamente resulta improcedente la
indemnizacin que se solicita. Se debe recordar que uno de los requisitos
necesarios para que se configure un caso de responsabilidad, es la
existencia de un factor de atribucin, es decir, que el autor del dao haya
actuado con dolo o culpa. Esta omisin ha sido puesta en evidencia por
nuestra parte a lo largo del proceso.
7.- La actitud del Banco Sudamericano de bloquear la cuenta bancaria de la
demandante se debi exclusivamente al deber que tienen las instituciones
financieras de salvaguardar los intereses de sus ahorristas, cumpliendo as
las disposiciones legales vigentes. En efecto, el cnyuge de la demandante,
el seor Baruch Bar Ziv, haba sido detenido y estaba siendo investigado por
delitos de trfico ilcito de drogas y lavado de dinero. Ello haca presumir
razonablemente que la transferencia a la cuenta de la seora Rodrguez
poda ser ilcita por cuanto el monto contenido en ella acababa de ser
transferido de la cuenta de su esposo, lo cual, adems de constituir un delito,
afectaba gravemente al sistema financiero en general.
8.- Nuestra legislacin establece, en el artculo 1971 del Cdigo Civil, los
supuestos en los cuales, a pesar de haberse cumplido con los tres requisitos
necesarios para configurar el supuesto de responsabilidad, sta no se
produce:
Artculo 1971.No hay responsabilidad en los siguientes casos:
1.- En el ejercicio regular de un derecho.
(...)
En el presente caso nuestra institucin bloque la cuenta de la
demandante en el ejercicio de los derechos de proteccin de nuestro
patrimonio y el de nuestros clientes y proteger a nuestros funcionarios de
una probable responsabilidad penal, mas an atendiendo a lo delicado del
trasfondo (investigacin judicial por delito de trfico ilcito de drogas e
investigacin financiera respecto del patrimonio de los encausados).
En efecto, cabe sealar que la demandante present una denuncia
penal contra nuestro Banco sustentada en los mismos hechos que sirven de
fundamento a la actual pretensin de la demandante. En dicha ocasin, el
Juez de Instruccin competente declar no haber lugar a la investigacin.
Del mismo modo, la seora Rodrguez Caldern interpuso una denuncia en
contra nuestra ante la Superintendencia de Banca y Seguros, la misma que
tambin fue desestimada al no imponernos sancin alguna, y no como
erradamente se sostiene en la sentencia.

9.- Los artculos 296-A y 296-B y del Cdigo Penal establecen la

responsabilidad penal de quienes participan en los proceso de trfico ilcito
de drogas bajo las modalidades del sistema financiero, sancionando a
dichos autores hasta con cadena perpetua. Cuando los funcionarios de
nuestro Banco, tomaron conocimiento por medios periodsticos de la captura
del seor Baruch Bar Ziv, cnyuge de la demandante, conjuntamente con
una banda dedicada al trfico ilcito de drogas, y verificndose que en los
das de la captura se haba efectuado una importante e inusual transferencia
de fondos por US$. 76,000.00 de la cuenta del seor Baruch Bar Ziv a favor
de la cuenta de su esposa la seora Mirlan Yovana Rodrguez Caldern,
nuestro Banco tom la decisin de bloquear dicha cuenta toda vez que los
fondos provenan de la cuenta de un cliente implicado en una investigacin
de trfico ilcito de drogas, que evidentemente estaba siendo desviado para
ser ocultado y evitar ser descubierto cuando las autoridades solicitaran el
levantamiento del secreto bancario.
10.- Es en base a dichas consideraciones y a las severas normas penales
que pudieran afectar al Banco y a sus funcionarios en el caso de verse
involucrados en la comisin de dichos delitos, que se tom la decisin de
bloquear la cuenta de la seora Rodrguez Caldern, esposa y beneficiaria
de la transferencia de fondos.
La razn por la que se procedi al bloqueo interno de las cuentas de ambos
cnyuges fue que en casos similares resulta inminente el mandato de
embargo sobre los fondos. en el presente caso, el embargo hubiera
resultado intil habida cuenta de los intentos de la Sra. Rodrguez en retirar
los fondos transferidos, burlando de esa manera la medida cautelar.
Asimismo, atendiendo a que tenamos conocimiento de la detencin e
investigacin judicial contra Baruch Bar Ziv por delito de trafico ilcito de
drogas y de la investigacin financiera contra la demandante, se consider
innecesaria la comunicacin a la fiscala de la nacin, la cual tiene por nico
objeto precisamente que se inicie una investigacin, la cual ya haba sido
iniciada, por lo que legalmente esta uno obligado a apoyarla.
11.- Como se puede apreciar de lo indicado, el Banco Sudamericano no
tom una decisin arbitraria, injusta, desproporcionada y en perjuicio de la
seora Rodrguez Caldern, sino que actu en respuesta a un hecho ajeno a
nuestra institucin y de responsabilidad exclusiva y directa de la demandante
y su cnyuge. Nuestra parte actu con la debida prudencia que exigen casos
de esta naturaleza y con el propsito de prevenir la posible comisin de un
delito y garantizar la accin de la justicia ante hechos sancionados con
severas penas que podran afectar incluso a los funcionarios del Banco.
Seguimos el criterio de la diligencia debida y celo para el cumplimiento de la
Ley y la colaboracin con la funcin jurisdiccional y sancionadora del Estado,
a fin de salvaguardar los intereses de la Nacin, los cuales se encuentran
por encima de los intereses particulares.

II.3.
INEXISTENCIA DEL DAO.- NO EXISTE JUSTIFICACION
ALGUNA PARA LA DETERMINACION DE UN LUCRO CESANTE.12.Antes de ordenarse el pago de una indemnizacin por
responsabilidad contractual debi demostrarse la existencia del dao, ya sea
por la disminucin del patrimonio (dao emergente) o por el impedimento de
un enriquecimiento (lucro cesante) que habra causado nuestro Banco. En el
presente caso no se ha demostrado que el patrimonio de la demandante
haya sido disminuido ya que el Banco Sudamericano procedi a desbloquear
la cuenta corriente de la misma, devolvindole as el ntegro del dinero
depositado, posicin recogida por el Juzgado en la sentencia. Respecto del
lucro cesante, nuestra institucin no slo reintegr a la demandante el capital
que dispona en nuestro Banco sino que adems incluy los intereses
devengados desde el bloqueo hasta la liquidacin de su cuenta.
13.- De tal forma que, la posibilidad de enriquecimiento regulada en el lucro
cesante no es sinnimo de una mera esperanza de ganancia sino de un
dao cierto por dejar de percibir una ganancia futura. En el presente caso, la
nica ganancia futura y cierta que poda generarse del capital que la
demandante mantena en la cuenta de nuestro Banco eran precisamente los
intereses. Como ya hemos sealado, los intereses devengados fueron
completamente restituidos. Por lo tanto, la seora Rodrguez Caldern no ha
sufrido dao emergente ni lucro cesante alguno debido al actuar de nuestro
Banco ya que inmediatamente luego de desbloqueada su cuenta procedimos
a reintegrarle el capital ms los intereses correspondientes.
14.En tal sentido, EL JUZGADO HA INCURRIDO EN
CONTRADICCIONES AL DESARROLLAR LOS CONSIDERANDOS DE
LA SENTENCIA, as tenemos que en el considerando vigsimo primero,
como pasamos a detallar, en la primera y ltima parte se seala que la
demandante no ha acreditado que la resolucin contractual haya sido
originada por el bloqueo, sin embargo en la parte intermedia de dicho
considerando se seala lo contrario, que si se ha acreditado. Para
demostrarlo lo transcribimos resaltando la frases contradictorias:
VIGESIMO PRIMERO: En relacin a lo alegado por la
demandante sobre el perjuicio ocasionado en el punto doce
de su demanda referente a que el desequilibrio econmico
causado por el banco le impidi contar con el capital
necesario para sacar adelante la inversin que realiz en la
apertura de dos locales en la Galera Comercial La Quinta,
este hecho no ha sido debidamente acreditado en autos
toda vez que el medio probatorio ofrecido consistente en las
cartas notariales y los contratos, acreditan que los contratos
fueron resueltos en virtud de la clusula dcimo quinta del
contrato no especificndose la causa exacta de las
resoluciones de los contratos motivo por el cual sta
judicatura no puede atribuirle al demandado responsabilidad
alguna por dicho hecho; sin embargo s se acredita que la
demandante tena dos tiendas dedicadas al comercio de

ropa en general y que el desequilibrio econmico, debido al

hecho de no poder contar con el capital necesario
indispensable para sacar adelante ese negocio, s resulta
acreditado mediante los contratos de arrendamiento y las
cartas notariales precitadas, por lo que la falta de liquidez s
se encuentra vinculada al bloqueo administrativo realizado
por el Banco, resultando en consecuencia resarcible de
conformidad con lo establecido en el artculo 1332 del
Cdigo Sustantivo, toda vez que la demandante no ha
acreditado el monto preciso que se dej de percibir en su
actividad de comerciante por el desequilibrio econmico
sufrido.(?)
Es decir, en qu quedamos, los medios probatorios acreditan el dao
alegado o no?, en un primer momento el juzgador seala que no, por lo
que resulta claro que no se debe resarcir. Sin embargo, posteriormente
seala que s acreditan un dao porque se origin un iliquidez, argumento
no alegado por la parte demandante; pero reconoce el juzgado que la
demandante no ha establecido una valorizacin de los mismos, lo que no
se le puede exigir porque ello nunca fue pretensin de la demandante.
Finalmente seala que el dao debe ser resarcido, pero no determina
cmo se debe valorar. Es decir, la falta de rigor jurdico al establecer los
considerandos es evidente, lo que demuestra una ligereza preocupante al
fijar los montos indemnizatorios.
Por nuestra parte debemos reiterar una vez mas que los medios
probatorios presentados no acreditan dao alguno ya que la supuesta
resolucin de los contratos celebrados por la demandante contratos que
ni siquiera cuentan con fecha cierta, que sin embargo el Juzgado las tuvo
por vlida se habra producido a tan slo dos das de bloqueada la
cuenta de la seora Rodrguez Caldern por lo que no cabe duda alguna
que el motivo de la resolucin se produjo con anterioridad al bloqueo de la
cuenta de ahorros puesto que ello se da por incumplimientos prolongados
en el tiempo.
Asimismo, en ningn momento se ha demostrado con documentos
que la resolucin se haya debido a la falta de pago ya que los contratos
establecan diversas causales como detallamos a continuacin:
... LA QUINTA podr sin embargo, resolver el contrato de
inmediato en caso de incumplimiento de las condiciones
aceptadas por EL CONCESIONARIO, violacin del reglamento
de LA QUINTA o cualquier otra razn que LA QUINTA
considere que afecta sus intereses.
An en caso de ser as, la falta de pago se haba producido con
mucha anterioridad al bloqueo de la cuenta corriente, ya que ningn
comerciante razonable resuelve un contrato al da siguiente de no pagada
la cuota acordada. No existe por tanto, nexo causal alguno que vincule el

actuar de nuestro Banco con los supuestos daos que alega haber sufrido
la demandante.
Adems, si la indemnizacin por lucro cesante tiene por objeto resarcir al
demandante por habrsele impedido obtener una ganancia, hubiera sido
importante en este caso que si se consider que hubo tal impedimento, el
Juzgado hubiera realizado su clculo del resarcimiento tomando en
cuenta el capital retenido y las posibilidades de ganancia de dicho capital
(intereses). Lamentablemente, el juzgado no ha tenido en consideracin
ello, puesto que de haberlo hecho as hubiera quedado en evidencia que
dicha expectativa estaba cubierta con los intereses que gener dicha
cuenta en nuestro Banco, los mismos que fueron entregados en su
integridad a la demandante. Hubiera quedado en evidencia tambin que
la suma ordenada en la sentencia resulta exorbitante para el tiempo en
que se encontr impedida de disponer del capital, ascendente a U.S.$.
76,000.00 (SETENTISEIS MIL Y 00/100 DOLARES AMERICANOS).
15.- EL JUZGADO HA INCURRIDO EN ERRORES AL ANALIZAR LAS
PRUEBAS.En el considerando Vigsimo Tercero el juzgador ha
incurrido en otro error monumental al sealar que se acredita la prdida
del seguro de Asistencia Mdica por cuanto el no pago de las letras
ocurri dentro del periodo de bloqueo de las cuentas corriente. Esta
afirmacin es a todas luces falsa por cuanto la anulacin de la pliza
ocurri en un momento en que a la demandante ya se le haba entregado
el capital y los intereses de su cuenta de ahorros.
En efecto, Generali Per decidi anular la pliza el 3 de enero de
2001 por falta de pago, es decir, mas de 2 meses despus que el Banco
Sudamericano le entregara a la demandante el ntegro de sus depsitos
mas los intereses correspondientes ascendentes a US$ 80,398.25
(OCHENTA MIL TRESCIENTOS NOVENTIOCHO Y 25/100 DOLARES
AMERICANOS). Dado que la demandante contaba ya con el dinero que
le fuera retenido no entendemos como el Juzgado puede culpar al Banco
de dicha falta de pago.
Otro error incurrido por el juzgador es el hecho de no haber sealado
cules fueron los criterios adoptados para la determinacin del monto del
lucro cesante. De la lectura de la sentencia no se puede determinar que
de la cancelacin del seguro mdico como supuesta consecuencia del
bloqueo de la cuenta de ahorros se haya originado un lucro cesante (?)
de U.S.$. 30,000.00. Que nosotros sepamos el seguro en s le costaba a
la demandante una suma menor a U.S.$. 1,000.00 por ao. Se debe
tener en cuenta que los seguros se toman ao a ao y bajo condiciones
diferentes segn poltica de las compaas aseguradoras, lo que hace que
los contratos de seguro sean totalmente independientes entre s, es decir,
el no pago de un ao no impide adoptarlo al ao siguiente, o el hecho de
celebrar uno nuevo en la misma compaa no origina beneficios
adicionales. En consecuencia, resulta descabellado sealar un monto de
U.S.$. 30,000.00 por la supuesta prdida de un seguro mdico, mas an
si no se ha demostrado siquiera que su no uso gener un gasto adicional

a la demandante y que la demandante contaba con el dinero para

pagarlo.
En tal sentido se han desvirtuado los supuestos sustentos que
acreditan la existencia de un lucro cesante.
II.3.1.- NO SE HAN ESTABLECIDO CRITERIOS TECNICOS JURIDICOS
PARA LA DETERMINACION DEL SUPUESTO DAO MORAL.
16.- EL BANCO SUDAMERICANO NO HA CAUSADO DAO MORAL
ALGUNO.- En cuanto al dao moral que pudo haber sufrido la demandante,
el mismo no ha quedado acreditado en autos. Debemos recordar que el
dao moral implica necesariamente una referencia a un dao elemento
concreto, el mismo que puede ser psicolgicamente establecido y medido 2.
Es el caso que la seora Rodrguez Caldern no ha adjuntado medio
probatorio alguno que demuestre que ha sufrido algn dao psicolgico o
mental durante el periodo en el cual su cuenta fue bloqueada y menos an
que cualquier dao que ella hubiera podido haber sufrido se debi
justamente al bloqueo de su cuenta.
17.- Sin embargo, en el considerando vigsimo sexto de la sentencia
apelada, el Juzgado seala que el Juez fijar una cantidad de dinero por
concepto de dao moral fundndose en ciertos hechos probados. Este
considerando al igual que muchos otros cae en contradicciones, por cuanto
si el dao moral se fija teniendo en cuenta los hechos probados. En autos no
existe ni una sola prueba que demuestre que la demandante haya sufrido un
dao moral como consecuencia del bloqueo de su cuenta de ahorros. Es
mas, la demandante se desisti de la prueba ofrecida consistente en el
certificado mdico por el que supuestamente se acreditara el dao moral
frente a un recurso de tacha interpuesta por nuestra parte. De tal modo que
mediante dicho acto de desistimiento la seora Rodrguez dej sin efecto la
prueba que supuestamente demostrara el dao moral sufrido por sta.
18.- En consecuencia, en autos no esta acreditado el DAO MORAL que
haya sufrido la demandante como consecuencia del bloqueo de su cuenta
de ahorros, por lo que nos causa mucha extraeza que el Juzgado haya
sealado por dicho concepto la astronmica suma de U.S.$. 120,000.00
(CIENTO VEINTE MIL Y 00/100 DOLARES AMERICANOS), pese a que
nuestra parte puso en evidencia a lo largo del proceso, la improcedencia de
dicha pretensin.
19.- GRAVE FALTA DE CRITERIOS TCNICOS EN LA DECISIN
JUDICIAL.- El Juzgado ha sealado que ha utilizado criterios subjetivos
para determinar el dao moral tomando en cuenta las supuestas
funciones de la indemnizacin: satisfacer a la vctima, sancionar
2

DE TRAZEGNIES, Fernando. La Responsabilidad Extracontractual. Fondo Editorial

de la Pontificia Universidad Catlica del Peru: Lima, 1988. Tomo II. Pg. 97.

econmicamente al agresor y cumplir un rol disuasivo. Pero lo que ha

olvidado el juzgado es que dichos criterios son totalmente tericos y
deben ser adaptados a la realidad.
Esta adaptacin debe ser
especficamente sealada en los considerandos de la sentencia, lo que no
ha ocurrido en este caso, puesto que no se seala cuanto es el monto
indemnizatorio por cada uno de los criterios. As por ejemplo si la idea es
satisfacer a la vctima se debe sealar cual es el dao que se le caus y
el monto del mismo.
Lo nico que se puede entender de los ltimos considerandos de la
sentencia es que hay una confusin entre la realizacin de un supuesto
hecho culposo y la obligacin de indemnizar. Como ya se seal, para
pagar una indemnizacin debo demostrar la existencia del dao, si no hay
dao no hay indemnizacin por mas que se haya actuado con culpa. Si
ste existiese debe haber una proporcionalidad entre el dao causado y el
monto indemnizatorio. El juzgado en el presente caso junta los dos
conceptos como si fueran uno solo y ello es incorrecto, no se puede tratar
de justificar el sealamiento de una indemnizacin sustentndolo
nicamente en el supuesto actuar negligente del Banco. Si yo acto
negligentemente pero ese actuar no caus dao alguno no debo
indemnizar, y quien quiera una indemnizacin debe demostrar el dao
que se le ha ocasionado y a cunto asciende, a esto se la llama nexo
causal.
La relacin de responsabilidad descansa en una relacin de
causalidad, es decir, en la existencia de un vnculo directo y consecuente
entre la vctima y el autor del hecho daino: la conducta del autor es la
que origina el dao a la vctima. Esta regla es aplicable igualmente al
dao moral. No aplicar esta regla, es decir, fallar sin pruebas en base a
un criterio que no se explica podra tipificarse como una conducta
prevaricante y por ende debe ser subsanado en la instancia superior
revocando la apelada.
De las pruebas presentadas por la demandante (las cuales fueron
aceptadas por el Juzgado pese haber sido tachadas oportunamente) no se
acredita que el bloqueo haya sido el causante de los problemas de la
demandante, ms an si se tiene en cuenta que el cnyuge de la seora
Rodrguez Caldern fue detenido y procesado por delito de Trafico Ilcito de
Drogas (situacin agravada por la difusin que le dio la prensa durante
varias semana). Igualmente, la demandante ha sido comprendida en una
investigacin dispuesta por el Juzgado Especializado en delitos de trafico
ilcito de drogas, la cual este Juzgado no ha tomado en cuenta. Ello implica
una carga emocional muy fuerte. Es decir, nos encontramos frente a un acto
externo -la detencin y la investigacin- que normalmente es el que causa
preocupacin y angustia en una persona.
En tal sentido, cabra preguntarnos cul es la conducta que
normalmente causara ms stress: la posibilidad de perder la libertad por 20
aos o el impedimento temporal de acceder a parte del patrimonio? Si bien
ambas causas pueden generar perturbaciones psicolgicas en una persona,

an en el caso que ambas se produzcan simultneamente no cabe duda que

la posibilidad de pasar los prximos aos en la crcel es la que afecta en
mucho mayor proporcin a una familia, que en el caso concreto fue lo que
ocurri primero. Aspecto que el Juzgado tampoco tom en cuenta, ya que
resulta injusto atribuir al Banco Sudamericano la responsabilidad por los
supuestos daos alegados por la demandante, sobre todo cuando ha
quedado demostrada la ocurrencia de hechos previos externos (la detencin
y el proceso de investigacin judicial que contina hasta la fecha) que son
los que normalmente produciran dichos daos. A ello se le debe aadir que
en el caso concreto NO HAY DAO.
20.- POR LAS CONSIDERACIONES EXPUESTAS EN EL PRESENTE
RECURSO DE APELACION EL SUPERIOR JERARQUICO SE SIRVA
ORDENAR SU REVOCATORIA EN TODOS SUS EXTREMOS LA
RESOLUCION APELADA.
POR TANTO:
A usted seor Juez solicitamos se sirva conceder el presente recurso de
apelacin y elevar los autos al Superior Jerrquico.