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GARANTA SBANA

Garanta Sbana ms que una modalidad de garanta es un sistema de cobertura


regulado como frmula tpica, casi siempre vinculada a operaciones del sistema
financiero.
Esta garanta se da a favor de una empresa del sistema financiero, por mandato de la
ley bastaba que mediara un contrato de aseguramiento sobre muebles o inmuebles
para que quedaran cubiertas todas las obligaciones del deudor o de quien constituy
la garanta, presentes, pasadas o futuras, sin necesidad de ningn detalle sobre el
origen o cuanta de las deudas.
La garanta sbana al pasar de los aos ha sufrido varias alteraciones. La Garanta
Sbana hace hincapi atendiendo a la evidente importancia de la recuperacin
crediticia en el financiamiento institucional, la idea ha sido que los bancos gocen de
mecanismos expeditivos para asegurar la recuperacin de sus crditos.
La Garanta Sbana es parte de un rgimen de proteccin del sistema financiero
porque esta cobertura tiene dos caractersticas principales:
i)
ii)

est prevista en la ley y rige sin necesidad de que las partes la estipulen
expresamente en los contratos de crdito o garanta
hace comprender en la garanta una gama indeterminada de obligaciones,
evitndose la reiteracin del acto constitutivo.

La norma de la Garanta Sbana sufri varias alteraciones, lo que me haca creer que
la figura haba desaparecido del ordenamiento, sin embargo, la Corte Suprema ha
dicho que esta hipoteca no haba sido derogada, en mi opinin pienso que se estara
violando el artculo I del Ttulo Preliminar del Cdigo Civil y lo que se debi hacer era
aprobarse otra ley.
La garanta sbana ofrece ciertos beneficios:
Reduce los costos de transaccin, pues evita constituir nuevas garantas por cada
nueva operacin, evitando as nuevos gastos y demoras que en la prctica se
trasladan y perjudican al deudor.
Agiliza y facilita las operaciones de endeudamiento o crediticias, otorgndole
celeridad a los desembolsos, sobregiros y similares.
Es la nica garanta idnea para operaciones complejas, en las cuales slo son
previsibles la naturaleza y metodologa de las futuras operaciones singulares.
Simplifica los procedimientos operativos del Banco.
Reduce el riesgo del crdito.
Abarata el costo del crdito.

Desventajas tiene la garanta sbana:


Constituye un instrumento de concentracin del crdito, pues est concebida para
que el deudor contine endeudndose en la misma institucin financiera, es decir
hipoteca su futuro con la misma institucin.
La garanta sbana limita la libre competencia entre las instituciones del sistema
financiero y limita dramticamente el derecho de eleccin del deudor, lo cual le impide
trabajar con otra institucin del sistema financiero que da mejores condiciones
crediticias.
Desampara al tercero que con sus bienes garantiza al deudor, pues aun cuando
tenga debido conocimiento de la clase de garanta que otorga y de sus
consecuencias, en la prctica nunca es informado por la institucin financiera a favor
de la cual se constituyen garantas, de las nuevas obligaciones asumidas por el
deudor cuyo cumplimiento qued automticamente respaldado por las garantas del
tercero.
Segn nuestro cdigo civil en el Art 2 del ttulo preliminar no se permite el abuso del
derecho en la hipoteca sabana se podra afirmar que existe una vulneracin a nuestro
derecho, adems de ser un atentado contra la libertad de contratacin, porque la parte
dbil del contrato tiene que aceptar este tipo de garantas, y al ser un contrato con un
Bancos, que son los tpicos contratos en masa, en los cuales no es posible negociar
con cada cliente.