10 reglas de oro para hacer crecer tu

dinero
septiembre 13, 2016 Equipo Pymex P cmo ahorrar, finanzas personales, hacer crecer el dinero

Mayormente estn relacionadas con hipotecas y

crditos al consumo que pueden sacar a ms de
uno de un apuro financiero.

En el mundo de las finanzas, especialmente en el anglosajn, es muy

habitual recurrir a una serie de de reglas de oro que sintetizan una idea
para aadir algn tipo de recomendacin. Se trata de reglas simples,
fciles de recordar pero que alcanzan a determinados aspectos de las
finanzas, desde invertir en Bolsa de Valores hasta la compra de
una casa.

As que algunas de las principales reglas relacionadas

con hipotecas y crditos al consumo que pueden sacar a ms de uno
de un apuro para manejarse acertadamente:

1.- La regla 28/36

Es una regla para quienes piensan pedir un prstamo. Se recomienda
que los gastos vinculados con el hogar no excedan del 28% de los
ingresos mensuales de una persona, limitando en un 8% adicional (de ah
el 36%) los gastos financieros extra, vinculados por ejemplo con un
crdito personal o con el uso de tarjetas de crdito.

2.- Regla 1/3 de los ingresos

Una regla que seala que la carga financiera mensual del deudor
hipotecario no debera superar la tercera parte de sus ingresos estables
mensuales. Es una regla no escrita, ms bien una recomendacin, por lo
que el porcentaje es flexible, y muchas veces depende incluso de los
bancos, que lo fijan como lmite de endeudamiento, aunque en algunos
casos ese porcentaje se suele alargar hasta el 40%.

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de los cntaros

3.- Regla del 80% del valor de tasacin

Otra que regla dice que la cuanta de una hipoteca no debera superar
el 80% del valor de tasacin del inmueble. En este sentido, la regla
define lo que se conoce como el ratio LTV (loan to value), que es muy
utilizado por los bancos y tiene implicaciones legales. En concreto, los
prstamos con LTV superior al 80% consumen ms recursos para el
banco, y no son aptos para garantizar emisiones de cdulas hipotecarias.

4.- La regla 20/4/10

Esta regla se aplica a la compra a crdito de automviles, especialmente.
As que el comprador debe poder realizar un pago inicial del 20%, limitar
el plazo del prstamo a 4 aos y procurar que la letra mensual no exceda
ms del 10% de su salario mensual.

5.- La regla de la edad

Esta regla recomienda invertir en renta fija el porcentaje de patrimonio
financiero equivalente a la edad del inversionista Aqu se debe
invertir en acciones el porcentaje resultante de restar a 100 la edad del
inversionista. Por ejemplo, uno de 40 aos debera invertir el 60% de su

dinero en renta variable (acciones) y el 40% en renta fija, de acuerdo con

esta regla.

6.- La regla 90/10

Esta regla recomienda invertir el 90% del patrimonio en activos de renta
fija de reducido riesgo, y el 10% restante en inversiones de riesgo
significativo. Lo fundamental aqu es que no se pueden tener
expectativas elevadas en rentabilidad si no se asumen riesgos.
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7.- La regla del 72

La suelen utilizar los inversionistas tradicionales, pues les permite saber
cunto tiempo se necesitar para duplicar la inversin en funcin del tipo
de inters. Dividiendo 72 por el tipo de inters se obtiene una
aproximacin del nmero de aos que deben transcurrir para que el
inversionista vea duplicada su inversin.

8.- La regla del PER

En el mundo burstil se suele utilizar mucho el PER, el ratio
precio/beneficio,que expresa la relacin (el cociente) entre el precio de
una accin y el beneficio por accin. Si el PER excede de un cierto
umbral, se piensa que la accin est sobrevalorada y no es aconsejable la
compra. Y si no llega a ese cierto umbral, estara infravalorada, y sera
seal de compra. La clave est en establecer el umbral, y aqu es donde
no hay acuerdo. Lo habitual suele ser comparar el PER de una empresa
con el del sector en el que opera.

9.- Regla de la ratio PEG

Los analistas burstiles suelen utilizar la ratio PEG para calcular si la

cotizacin de las acciones est ajustada a las expectativas futuras de la
empresa. Este ratio se define como la relacin ente el PER y la tasa anual
de crecimiento esperado del beneficio por accin para un horizonte
temporal dado, generalmente cinco aos. (PEG =PER / Tasa anual
esperada de crecimiento del beneficio por accin). Segn la regla PEG, si
la accin est correctamente valorada por el mercado, el ratio PEG debe
ser igual a la unidad. Si es inferior, implica que la empresa est
infravalorada, lo que indica que estamos ante una buena seal de compra.

10.- La regla del 19

Algunos analistas la usan para conocer la situacin general de la bolsa.
Segn esta regla, si la suma de la tasa anual de inflacin y el ratio
PER de la bolsa es inferior a 19, entonces las acciones estn
infravaloradas, lo que indica una seal de compra.
Va: finanzas.com