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Resolucin S.B.S.
N 1797-2011
El Superintendente de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones
CONSIDERANDO:
Que, el artculo 345 de la Ley General del Sistema Financiero y
del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702 y sus
leyes modificatorias, en adelante la Ley General, establece que es objeto de la Superintendencia de
Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones proteger los intereses del
pblico en el mbito de los sistemas financiero y de seguros;
Que, de conformidad con los artculos 335 y 336 de la Ley
General, la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones, en adelante Superintendencia, autoriza y regula las actividades de los intermediarios de
seguros y lleva un registro de ellos, en el que se precisa los servicios de los ramos de seguros en que
pueden operar, estableciendo los requisitos para la inscripcin, as como sus obligaciones, derechos,
garantas y dems condiciones a las que se sujeta su actividad;
Que, el artculo 324 de la Ley General establece los requisitos
de inscripcin de las empresas de reaseguros del exterior en el Registro que lleva la
Superintendencia, los que son necesarios precisar;
Que, es facultad de esta Superintendencia ejercer la supervisin
integral de las empresas del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros, las incorporadas por leyes
especiales a su supervisin, as como a aquellas que realicen operaciones complementarias;
Que, mediante Resolucin SBS N 816-2004 de fecha 27 de
mayo de 2004, se aprob el Reglamento del Registro del Sistema de Seguros;
Que, como resultado de la experiencia adquirida con la
aplicacin del citado Reglamento y a fin de facilitar el adecuado cumplimiento de las disposiciones que
regulan las actividades de los inscritos en el Registro del Sistema de Seguros, se ha considerado
necesario incorporar precisiones a las condiciones establecidas para el registro y operatividad de las
actividades supervisadas;
Que asimismo, a fin de dotar de mayor informacin a las
personas naturales y jurdicas inscritas en el mencionado registro, se ha considerado establecer va
reglamentaria los requisitos que dichas personas debern cumplir para realizar determinados
procedimientos de autorizacin necesarios para el ejercicio de sus actividades, aprobndose adems
los correspondientes procedimientos administrativos a ser incorporados en el TUPA de la
Superintendencia;
Que, asimismo resulta necesario establecer disposiciones para
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1.
RESUELVE:
Artculo Primero.- Aprobar el Reglamento del Registro de
Intermediarios y Auxiliares de Seguros y sus respectivos anexos, que forman parte integrante de la
presente resolucin y que resulta aplicable a las empresas de reaseguros extranjeras, a los
intermediarios de seguros, a los auxiliares de seguros, y a las empresas de seguros en lo que
corresponda, segn las disposiciones que se indican a continuacin:
REGLAMENTO DEL REGISTRO DE INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS
I.
ASPECTOS GENERALES
Artculo 1.
Definiciones
Para efectos del presente Reglamento, se deben considerar los siguientes trminos:
a) Auxiliares de seguros: Ajustadores de siniestros y/o peritos de seguros;
b) Ajustadores de siniestros: Ajustadores de seguros martimos y ajustadores de seguros generales;
c) Ajustadores de seguros martimos: Ajustadores de seguros de cascos martimos y ajustadores de
seguros de transportes martimos;
d) Ajustadores de seguros generales: Ajustadores de seguros generales y ajustadores de seguros
cascos de aviacin;
e) Peritos de seguros: Peritos de seguros martimos y peritos de seguros generales;
f) Peritos de seguros martimos: Inspector de cascos martimos y maquinarias, inspector de averas
y Preventor de prdidas de transportes;
g) Peritos de seguros generales: Inspector de ramos generales, Inspector de cascos de aviacin;
h) Corredores de seguros generales: Corredores de seguros autorizados para operar nicamente en
ramos de seguros generales;
i) Corredores de seguros de personas: Corredores de seguros autorizados para operar nicamente
en ramos de seguros de vida y los riesgos de accidentes personales, enfermedades y asistencia
mdica;
j) Corredores de seguros generales y de personas: Corredores de seguros autorizados para operar
en ramos de seguros generales y en ramos de seguros vida;
k) Intermediarios de seguros: Corredores de seguros y corredores de reaseguros;
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2.
l)
m)
n)
o)
p)
q)
r)
s)
Oficinas: Lugar destinado al ejercicio de la actividad autorizada de una persona natural inscrita en
el Registro. En el caso de las personas jurdicas, corresponde al establecimiento comercial
ubicado dentro del territorio nacional, distinto al de la oficina principal.
Oficina principal: Establecimiento comercial en el cual la persona jurdica tiene su domicilio social.
Registro: Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros;
Solicitantes: Personas naturales y jurdicas que solicitan su inscripcin en el Registro;
Superintendencia: Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos
de Pensiones;
TUPA: Texto nico de Procedimientos Administrativos de la Superintendencia de Banca, Seguros
y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones;
Das: Das calendario; y,
Ley General: Ley N 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros.
Artculo 2.
Obligacin de inscripcin en el Registro
Los intermediarios y auxiliares de seguros deben estar inscritos y habilitados en el Registro para
realizar sus actividades en el pas, conforme establece el artculo 11 de la Ley General.
Artculo 3.
Estructura del Registro
El Registro contiene las siguientes secciones:
Seccin I
Seccin II
Seccin III
Personas Jurdicas
1. Ajustadores de Seguros Martimos
2. Ajustadores de Seguros Generales
3. Peritos de Seguros Martimos
4. Peritos de Seguros Generales
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3.
Artculo 4.
Impedimentos para la inscripcin en el Registro
No pueden ser inscritos en el Registro, ni participar como accionistas, socios, directores, gerentes o
representantes de las personas jurdicas que soliciten inscripcin en el Registro:
a) Los condenados por delitos dolosos, aun cuando hubieran sido rehabilitados, as como los que
administrativamente hayan sido inhabilitados para el ejercicio de cargos u oficios pblicos;
b) Los que, por razn de sus funciones, estn prohibidos de ejercer el comercio, de conformidad
con las normas legales vigentes;
c) Los que se encuentren en proceso de insolvencia y los quebrados;
d) Los accionistas mayoritarios de una persona jurdica que se encuentre en proceso de insolvencia
o quiebra;
e) Los miembros del Poder Legislativo y de los rganos de gobierno de los gobiernos locales y
regionales;
f) Los directores, trabajadores y asesores de los organismos pblicos que norman o supervisan la
actividad de las empresas supervisadas por la Superintendencia;
g) Los directores, gerentes, representantes legales y trabajadores de las empresas de seguros y/o
reaseguros sealadas en el artculo 16 de la Ley General, y de las Asociaciones de Fondos
Regionales o Provinciales contra Accidentes de Trnsito - AFOCAT;
h) Los accionistas mayoritarios directamente o a travs de terceros, directores, gerentes o
ejecutivos principales de empresas intervenidas por la Superintendencia al tiempo de la
intervencin, o que lo hayan sido en los diez (10) aos previos. No se considerar para estos
efectos la participacin de una persona por un plazo inferior a un ao, acumulado dentro del
plazo de los diez (10) aos;
i) Los que registren protestos de documentos en los ltimos cinco (5) aos, no aclarados a
satisfaccin de la Superintendencia;
j) Los que como directores o gerentes de las empresas supervisadas por la Superintendencia, en
los ltimos diez (10) aos contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin, hayan
resultado administrativamente responsables por actos que han merecido sancin;
k) Los que, directa o indirectamente tengan crditos vencidos o sean titulares, socios o accionistas,
que ejerzan influencia significativa sobre sociedades que tengan crditos vencidos por ms de
ciento veinte (120) das, cuya cobranza haya sido requerida o que hayan ingresado a cobranza
judicial, con alguna empresa supervisada por la Superintendencia;
l) Los sancionados con la cancelacin de su inscripcin en el Registro o en los registros a cargo de
la Superintendencia y/o de otras entidades pblicas nacionales o extranjeras, por infracciones a
las normas que los regulan;
m) Los accionistas mayoritarios, directores, gerentes y ejecutivos principales, de una persona
jurdica sancionada con la cancelacin de su inscripcin en el Registro o en los registros a cargo
de la Superintendencia y/o de otras entidades pblicas nacionales por infracciones a las normas
que los regulan;
n) Los que tengan reclamaciones administrativas o judiciales pendientes con el sistema de seguros
del pas; y,
o) Los que mantengan deuda pendiente de pago, cuya cobranza haya sido requerida por alguna
empresa del sistema de seguros.
Adicionalmente, no podrn ser directores:
p) Los impedidos de conformidad con la Ley General de Sociedades.
Si alguno de los impedimentos antes sealados ocurre despus de la inscripcin en el Registro, la
inscripcin de las personas naturales ser suspendida o cancelada segn corresponda; en el caso de
las personas jurdicas, cuando el impedimento ocurra a sus titulares, directores, gerentes o
representantes legales, se podr mantener la inscripcin de la empresa si acreditan la separacin,
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4.
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5.
k)
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6.
DE LA INSCRIPCIN EN EL REGISTRO
Artculo 8.
Requisitos
Para el trmite de inscripcin en el Registro, se deber presentar una solicitud en el formato que la
Superintendencia proporcione, adjuntando los documentos que se indican en los ttulos siguientes,
segn corresponda y sealar un domicilio legal en el territorio de la Repblica y una direccin de
correo electrnico, a los cuales la Superintendencia podr dirigir las comunicaciones a las que hubiera
lugar.
Con la finalidad de verificar el adecuado cumplimiento de los requisitos para la inscripcin en el
Registro, as como determinar que los solicitantes no estn incursos en los impedimentos sealados
en el artculo 4, la Superintendencia podr requerir la entrega de informacin y documentacin
adicional, el aporte de pruebas o la respuesta a cuestiones sobre las cuales deba pronunciarse. La
falta de entrega de la referida informacin, documentacin o pruebas solicitadas dentro del plazo que
disponga la Superintendencia, determinar que la solicitud se declare denegada, con el consecuente
archivo del expediente. La Superintendencia, a peticin del solicitante, y en la medida de lo
practicable, informar las razones de la denegacin de dicha solicitud.
Cuando el postulante se encuentre incurso en el impedimento sealado en el literal g) del artculo 4,
podr seguir el procedimiento establecido para la autorizacin de registro, sin embargo de manera
previa a su inscripcin, deber acreditar ante la Superintendencia, que ha dejado de estar incurso en
dicho impedimento.
Las personas jurdicas nacionales o extranjeras que soliciten su inscripcin en el Registro debern
acreditar a un representante legal domiciliado en el pas con poder suficiente para representar a la
persona jurdica, que solicita inscripcin, ante autoridades nacionales en todos aquellos trmites que
demanden el ejercicio de la representacin, as como para el cumplimiento de las obligaciones que la
Ley General y las normas emitidas por la Superintendencia le imponen, en virtud de sus facultades de
control y supervisin.
El representante legal y los gerentes de una persona jurdica nacional o extranjera inscrita en el
Registro, no podr a su vez ser representante legal y/o gerente de otra persona jurdica de igual o
distinta naturaleza inscrita en el mismo Registro. Asimismo, los accionistas y directores de una
empresa inscrita en el Registro, no podrn serlo a su vez en otras de igual naturaleza.
Los documentos emitidos por autoridades del extranjero debern ser legalizados por el Consulado del
Per en el pas de procedencia y refrendado por el Ministerio de Relaciones Exteriores.
Cuando se presenten documentos en idioma extranjero se deber acompaar una traduccin al
castellano, con indicacin y suscripcin de un traductor debidamente identificado.
La recepcin de los documentos emitidos por autoridades nacionales adjuntos a la solicitud de
inscripcin, se hace al amparo del principio de presuncin de veracidad y conlleva a la verificacin
posterior por parte de la Superintendencia. La Superintendencia podr solicitar en cualquier momento
que, las personas inscritas en el Registro presenten los documentos originales de las copias que
figuran en su expediente, a fin de que aquellas sean, certificadas por el fedatario de la institucin.
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7.
Artculo 9.
Publicacin previa
La relacin de personas naturales que han solicitado inscripcin en el Registro ser publicada por la
Superintendencia por una sola vez en el Diario Oficial El Peruano y en otro diario de circulacin
nacional, con los detalles de la convocatoria para la evaluacin correspondiente; dicha publicacin
estar disponible en la pgina web de la Superintendencia. En los dems casos, la publicacin de la
solicitud de inscripcin en el Registro estar a cargo de los solicitantes.
Podrn formularse objeciones o tachas debidamente fundamentadas en alguno de los literales del
artculo 4 contra la inscripcin de los solicitantes, dentro de los quince (15) das siguientes a la
publicacin.
Artculo 10.
Evaluacin
Transcurrido el plazo previsto en el artculo precedente sin que se haya recibido objecin debidamente
justificada y sustentada, la Superintendencia proceder a la evaluacin de los solicitantes.
Las personas naturales y los titulares, directores, gerentes y/o representantes legales de las personas
jurdicas que soliciten inscripcin en el Registro, debern contar con la formacin y experiencia
suficientes y cumplir con los requerimientos de idoneidad moral y solvencia econmica necesarias,
para el adecuado cumplimiento de las funciones establecidas en el presente Reglamento; caso
contrario, la Superintendencia podr denegar dicha inscripcin durante el proceso de evaluacin de
los solicitantes.
La Superintendencia podr suscribir convenios con instituciones de enseanza superior, con la
finalidad de que, a travs de stas, se evale los conocimientos y competencias de los postulantes al
Registro, siguiendo los lineamientos establecidos por el rgano de Control.
En caso de haberse presentado objeciones o tachas que, en opinin de la Superintendencia, no
hayan sido debidamente absueltas por el solicitante, se denegar la inscripcin en el Registro.
La Superintendencia, a peticin del solicitante, y en la medida de lo practicable, informar las razones
de la denegacin de la inscripcin en el Registro.
Artculo 11.
Inscripcin
Culminada satisfactoriamente la etapa de evaluacin, la Superintendencia lo comunicar a los
solicitantes para que procedan a pagar la contribucin proporcional que corresponda, desde la fecha
en que se aprob la inscripcin en el Registro hasta el trmino del ao. Asimismo, debern presentar
la constancia de estar inscritos en el Registro nico de Contribuyentes,
En el caso de los postulantes que se encuentren incursos en el impedimento sealado en el literal g)
del artculo 4, a efecto de su inscripcin debern acreditar ante la Superintendencia, que han dejado
de estar incursos en dicho impedimento. Asimismo, la Superintendencia podr requerir la
presentacin de los documentos originales, cuya copia fue presentada por el postulante adjunta a su
solicitud de inscripcin.
De igual modo, los intermediarios de seguros debern presentar la pliza de responsabilidad civil
profesional para garantizar el cabal cumplimiento de sus responsabilidades, establecida en el
presente Reglamento. Luego de verificarse lo sealado, se expedir una resolucin autorizando la
inscripcin en el Registro, debiendo los postulantes proceder a su publicacin en el Diario Oficial El
Peruano, por una sola vez, dentro de los diez (10) das de haber sido notificada.
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8.
Copia certificada por el representante legal del acta de la Junta General de Accionistas u rgano
equivalente, en la que conste el acuerdo de aceptacin de la renuncia y la designacin del nuevo
representante legal.
Declaracin jurada de no encontrarse sujeto a ningn impedimento para el ejercicio del cargo, de
acuerdo a lo establecido en el artculo 4 del presente Reglamento.
Curriculum Vitae suscrito y documentado con referencia a la experiencia laboral y estudios en
seguros.
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9.
Las empresas de intermediarios y auxiliares de seguros deben remitir anualmente, conjuntamente con
su informacin financiera, la relacin de sus socios, as como informar a la Superintendencia el
nombre de sus funcionarios y trabajadores que se encuentren inscritos en el Registro y prestan
servicios en forma exclusiva a favor de dichas empresas, mientras la relacin laboral se mantenga.
Cualquier cambio o trmino de esta relacin, deber ser comunicada a la Superintendencia dentro de
los quince (15) das de haberse producido.
Finalmente, toda transferencia de acciones y/o participaciones que efecten los intermediarios de
seguros nacionales y los auxiliares de seguros, deber ser comunicada a la Superintendencia dentro
de los quince (15) das de haberse realizado.
Artculo 13.
Obligaciones de las personas inscritas en el Registro
En concordancia con lo establecido en el artculo 336 de la Ley General, los intermediarios y
auxiliares inscritos en el Registro deben encontrarse al da en el pago de sus contribuciones a la
Superintendencia. Dichas contribuciones son fijadas anualmente por dicha Institucin no
encontrndose supeditadas a los ingresos que tuvieran los intermediarios y auxiliares de seguros
inscritos en el Registro, pudindose establecer contribuciones mnimas aplicables tanto para personas
naturales como para personas jurdicas. La mencionada obligacin tambin resulta aplicable a las
empresas de reaseguro extranjeras inscritas en el Registro.
El cumplimiento de la presentacin de la informacin que requiera la Superintendencia y el pago
oportuno de las contribuciones resulta indispensable para que los intermediarios y auxiliares de
seguros mantengan su calidad de hbiles en el Registro.
De igual modo, las empresas nacionales son responsables de que sus accionistas o socios,
directores, gerentes, funcionarios y/o trabajadores inscritos en el Registro se encuentren al da en el
pago de sus contribuciones a la Superintendencia y mantengan habilitada su inscripcin, por lo que
respondern por el pago de las contribuciones que se adeuden a la Superintendencia,
correspondientes al perodo en que dichas personas hayan permanecido prestando servicios en
dichas empresas, caso contrario se proceder a la suspensin de estas empresas, segn lo dispuesto
en el artculo 18 del presente Reglamento.
El patrimonio de las personas jurdicas deber mantenerse permanentemente en niveles iguales o
superiores del capital mnimo establecido en los artculos 23 numeral 2. a), 28 numeral 1. a) y 33
numeral 2. a) del presente Reglamento. En los casos que el patrimonio de la empresa disminuya por
debajo del equivalente al capital mnimo aplicable a los intermediarios o auxiliares de seguros,
establecidos en los artculos citados anteriormente, la empresa deber efectuar aportes de capital con
la finalidad de reponer el nivel mnimo patrimonial que exige esta Superintendencia.
Cuando las personas jurdicas inscritas en el Registro, suscriban contratos con personas naturales
igualmente registradas, que den origen a una relacin laboral con caractersticas de subordinacin y
dependencia, la que deber efectuarse en exclusividad, debern informar el hecho a esta
Superintendencia, en el plazo de quince (15) das de efectuada la contratacin. La exclusividad en la
prestacin de servicios de una persona natural registrada implica que no podr prestar servicios a otro
supervisado inscrito en el Registro, distinto del que ha contratado sus servicios, mientras est vigente
la relacin laboral.
El gerente general de las personas jurdicas, inscritas en el Registro es el representante legal en todos
aquellos actos que guarden relacin directa con la actividad autorizada; asimismo, es la persona
responsable ante la Superintendencia de que el desarrollo de las actividades del intermediario o
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10.
Copia certificada, expedida por el administrador o Gerente, del Acta de la Junta General de
Accionistas u rgano equivalente en que conste el acuerdo de modificacin total o parcial del
Estatuto Social; y,
Minuta suscrita por el representante legal y un abogado que recoja las modificaciones que el
acuerdo del rgano social respectivo pretende introducir en el Estatuto de la Sociedad.
Se excepta el caso de los corredores de las empresas de reaseguros del exterior y de los corredores
de reaseguros extranjeros.
Artculo 15.
Denominacin
En la denominacin social de las personas jurdicas inscritas y habilitadas en el Registro debe
incluirse la referencia especfica de la actividad para el ejercicio de la cual se constituyen as como su
tipo societario, aun cuando para ello se utilice apcopes, siglas o idioma extranjero.
La utilizacin del trmino seguros en la denominacin social de las personas inscritas en el Registro,
no deber confundir su naturaleza, especialmente, con una empresa de seguros, debiendo dicho
trmino estar unido a la condicin de corredor, ajustador o perito. Asimismo, las personas naturales
inscritas en el Registro, debern hacer prevalecer su condicin de persona natural utilizando su
nombre, en la forma en que figura en la resolucin que autoriza su inscripcin en el Registro, expedida
por esta Superintendencia.
Los intermediarios y auxiliares de seguros, en los folletos publicitarios que utilicen, debern hacer
referencia expresa a la funcin que realizan como corredores de seguros, corredores de reaseguros,
ajustadores de siniestros y/o peritos de seguros, segn corresponda. Asimismo, en los formatos
utilizados para sus comunicaciones debern incluir informacin actualizada sobre su domicilio,
nmero telefnico, correo electrnico y nmero del Registro asignado por la Superintendencia.
Los representantes de las empresas de reaseguros del exterior y de las empresas corredoras de
reaseguros del exterior, pueden hacer uso de los medios de identificacin escrita que los acredite
como tales, a condicin de indicar la direccin de su representada.
Artculo 16.
Requisitos para apertura, traslado y/o cierre de oficinas
La inscripcin en el Registro autoriza a los intermediarios y auxiliares de seguros, a operar en todo el
pas; las personas jurdicas podrn adems establecer oficinas segn lo indicado en los siguientes
prrafos.
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11.
La apertura, traslado y/o cierre de oficinas deber ser comunicada a la Superintendencia, segn lo
indicado a continuacin:
En el caso de apertura de oficinas, debern comunicarlo previamente, adjuntando la siguiente
informacin:
a) Nombre del intermediario o auxiliar de seguros persona natural, inscrito y hbil en el registro,
domiciliado en la zona geogrfica en que se ubica la oficina que tendr a su cargo, ejerciendo la
administracin y representacin de la empresa dentro de dicho mbito geogrfico.
b) Direccin de la oficina.
c) Acta del rgano societario correspondiente en la que consta el acuerdo tomado.
d) Copia del poder otorgado a la persona sealada en el literal a), con constancia de inscripcin en
el Registro de Personas Jurdicas de la Superintendencia Nacional de Registros Pblicos.
e) Documento en el que conste la ampliacin de cobertura de la pliza de responsabilidad civil
profesional, a las operaciones realizadas en la oficina.
Para el traslado de las referidas oficinas, los intermediarios y auxiliares de seguros, persona jurdica,
debern comunicarlo previamente a la Superintendencia, adjuntando la siguiente informacin:
f) La nueva direccin de la oficina,
g) Acta del rgano societario correspondiente en donde conste el acuerdo pertinente.
En el caso del cierre de las referidas oficinas, se deber comunicar previamente a la
Superintendencia, debiendo remitir la siguiente documentacin:
h) Acta del rgano societario correspondiente en donde conste el acuerdo pertinente
i) Revocatoria del poder otorgado a la persona encargada de la administracin de la oficina, con
constancia de inscripcin en el Registro de Personas Jurdicas de la Superintendencia Nacional
de Registros Pblicos.
Los intermediarios y los auxiliares de seguros, persona jurdica, podrn compartir locales con otras
empresas supervisadas de diferente naturaleza, siguiendo el procedimiento sealado anteriormente.
Artculo 17.
Suspensin y cancelacin de la inscripcin en el Registro
La inscripcin en el Registro ser suspendida en los siguientes casos:
a) A solicitud de la persona natural o del representante legal de la persona jurdica, inscrita en el
Registro.
b) Por la comisin de una infraccin, previo inicio del procedimiento administrativo sancionador,
conforme al Reglamento de Sanciones de la Superintendencia.
c) Por no actualizar dentro de los plazos establecidos en el presente Reglamento, la informacin
proporcionada a la Superintendencia al momento de su inscripcin en el Registro.
d) En el caso de los intermediarios de seguros, por no contar con la pliza de responsabilidad civil
profesional vigente.
e) En el caso de personas naturales, por no presentar su declaracin de ingresos anuales, con
excepcin de las personas exclusivas de empresas inscritas en el Registro que se describen en
los artculos 26 y 38 del presente Reglamento. En el caso de personas jurdicas, por no
presentar la informacin financiera, complementaria y los reportes de informacin establecidos en
los artculos 21, 27 literales b) y d), 32 y 38 del presente Reglamento, en las formas y plazos
establecidos por la Superintendencia. En el caso de empresas extranjeras, por no presentar la
memoria anual y los estados financieros auditados dentro de los plazos establecidos por la
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12.
Superintendencia.
En el caso de personas jurdicas, por no contar con los niveles patrimoniales mnimos a que se
refiere el artculo 13 del presente Reglamento.
g) En el caso de personas jurdicas, por no contar con Representante Legal.
h) Por incurrir en mora en el cumplimiento de la obligacin de pago de la contribucin a la
Superintendencia.
i) Por no remitir la informacin referida al ejercicio de la actividad autorizada, requerida por el
presente Reglamento u otras normas de carcter general.
f)
5)
Presentar una solicitud sealando los motivos por los cuales se solicita la suspensin y/o
cancelacin suspensin del registro;
Presentar la documentacin que acredite encontrarse al da en el pago de la contribucin a la
Superintendencia
En caso el solicitante sea corredor de seguros persona natural deber presentar una Declaracin
Jurada, en la que seale haber concluido con el cumplimiento de las obligaciones establecidas
en el artculo 24 del presente Reglamento;
En caso el solicitante sea corredor de seguros persona natural y mantenga una cartera de
clientes, deber proponer a un corredor de seguros para que asuma las funciones y obligaciones
correspondientes, frente a su cartera de clientes, adjuntado una carta compromiso sobre el
particular;
Copia del Documento Nacional de Identidad de la persona natural o del representante legal del
solicitante.
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13.
Asimismo, las personas jurdicas que soliciten la suspensin y/o cancelacin de su registro debern
presentar lo siguiente:
6)
7)
8)
9)
Solicitud firmada por el representante legal de la empresa, adjuntando copia del acta de la Junta
General de Accionistas, u rgano equivalente, en la que conste el acuerdo de suspensin de
actividades o el acuerdo de cancelacin;
Cuando la solicitante sea una empresa corredora de seguros, deber adjuntar una Declaracin
Jurada del Representante Legal, que seale haber concluido con el cumplimiento de las
obligaciones establecidas en el artculo 24 del presente Reglamento;
En caso el solicitante sea una empresa corredora de seguros y mantenga una cartera de
clientes, deber proponer a un corredor de seguros para que asuma las funciones y obligaciones
correspondientes, frente a su cartera de clientes, adjuntado una carta compromiso sobre el
particular.
Presentar la documentacin que acredite encontrarse al da en el pago de la contribucin a la
Superintendencia.
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14.
la regularizacin de la situacin que origin la suspensin, la constancia de envo exitoso de los datos
relativos a la Pliza de Responsabilidad Civil Profesional vigente y el comprobante de pago de la
contribucin a la Superintendencia. Cuando la solicitud sea presentada por una persona jurdica
registrada, sta deber guardar las formalidades sealadas en el prrafo anterior.
III.
Artculo 20.
Requisitos para la inscripcin
Las empresas de reaseguros del exterior que deseen inscribirse en el Registro, debern presentar la
solicitud correspondiente en el formato proporcionado por la Superintendencia, adjuntando a su
solicitud los siguientes documentos:
a) Certificado que acredite la autorizacin para reasegurar riesgos cedidos desde el extranjero, con
indicacin de la fecha de inicio de actividades, los ramos de seguros que pueden reasegurar y la
inexistencia de impedimento legal para pagar indemnizaciones en moneda de libre
convertibilidad, derivadas de las primas cedidas en reaseguro desde el extranjero. Dicho
certificado deber ser emitido por la autoridad competente del pas de origen dentro de los
noventa (90) das anteriores a su presentacin;
b) Memoria del ltimo ao que contenga los estados financieros auditados por auditores
independientes;
c) Copia del estatuto social de la empresa o su equivalente, con certificacin de vigencia expedida
por la autoridad competente del pas de origen;
d) ltimo informe de clasificacin de riesgo emitido por una empresa clasificadora del pas de
origen de la empresa, no debiendo ser, dicha clasificacin, menor a su equivalente respecto de
las establecidas en las Normas para la contratacin y gestin de reaseguros, aprobada por
Resolucin SBS N 2982-2010 y sus modificatorias;
e) Copia del poder otorgado a un profesional con conocimientos en materia de seguros y
reaseguros, residente en el pas, debidamente inscrito en los Registros Pblicos, para que en
calidad de representante legal, ejerza la representacin de la empresa con las facultades
generales y especiales del mandato y pueda cumplir con las obligaciones que establezca la
Superintendencia;
f) Curriculum vitae suscrito y documentado con referencia a la experiencia laboral y estudios en
seguros, del representante legal, en el que deber figurar la direccin a la cual se le harn llegar
las comunicaciones dirigidas a su representada, adjuntando la fotocopia del documento nacional
de identidad o carnet de extranjera;
g) Declaracin jurada del representante legal de no encontrarse incurso en los impedimentos
sealados en el artculo 4 del presente Reglamento;
h) Relacin de personas jurdicas con las que la empresa solicitante se encuentra vinculada y
conforma grupo econmico, de acuerdo a la reglamentacin vigente de la Superintendencia
sobre la materia;
i)
Acreditar que la empresa solicitante cuenta con un patrimonio permanente no menor de diez
millones (10,000,000.00) de dlares americanos o su equivalente en otras divisas; y,
j)
Otra que solicite la Superintendencia, para un adecuado conocimiento de la empresa de
reaseguros del exterior, solicitante.
Artculo 21.
Obligaciones de las empresas de reaseguros inscritas
El representante de la empresa de reaseguros inscrita en el Registro debe presentar la memoria anual
de su representada, con los estados financieros debidamente auditados, dentro de los noventa (90)
das siguientes al cierre de cada ejercicio.
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15.
Artculo 22.
Obligaciones del Representante Legal
El representante legal deber llevar un registro de los contratos de reaseguros que su representada
suscriba con empresas de seguros nacionales. Igualmente, deber contar con informacin y
documentacin completa y actualizada sobre las operaciones de reaseguros realizadas por su
representada en el pas y dems informacin relevante, as como el informe de clasificacin de riesgo
actualizado.
Dicha informacin y documentacin deber estar a disposicin de la Superintendencia cuando sea
requerida para los fines de supervisin, en aplicacin del artculo 48 de la Ley General.
Asimismo dentro del plazo sealado anteriormente, deber presentar a esta Superintendencia, la
relacin de los contratos de reaseguro que su representada haya suscrito durante el ejercicio anterior,
con empresas de seguros nacionales, para lo cual utilizar el anexo que se indica a continuacin:
Anexo I:
Personas naturales:
a) Copia del documento de identidad que acredite que el solicitante es peruano o extranjero
residente legal en el pas, mayor de edad y est en pleno goce de sus derechos civiles;
b) Curriculum vitae suscrito y documentado con referencia a la experiencia laboral y estudios
en seguros;
c) Copia del diploma o ttulo y de los certificados de estudios, otorgados por instituciones
educativas de enseanza superior especializadas en la formacin de seguros que acrediten
formacin acadmica en la especialidad de seguros, con un mnimo de trescientas
cincuenta (350) horas lectivas, en caso de presentarse para corredor de seguros generales
y de personas; de doscientos cincuenta (250) horas lectivas en el caso de corredores
especializados en ramos de seguros generales; y de ciento cincuenta (150) horas lectivas
en el caso de corredores especializados en ramos de seguros de personas, o, para cada
uno de los casos, certificado de trabajo expedido por una empresa de seguros que
demuestre experiencia en el rea tcnica no menor de tres (3) aos, obtenida dentro de los
ltimos cinco (5) aos anteriores a la presentacin de la solicitud de inscripcin en el
Registro, en el ramo que pretenda inscribirse; y,
d) Declaracin jurada de no encontrarse incurso en los impedimentos sealados en el artculo
4 del presente Reglamento.
2.
Personas jurdicas:
a) Proyecto de minuta de constitucin social consignando como objeto social exclusivo la
prestacin de servicios de intermediacin y asesora en seguros y como capital social
ntegramente suscrito y pagado en efectivo, un monto no menor de cinco (5) Unidades
Impositivas Tributarias vigentes;
b) Curriculum vitae suscrito y documentado con referencia a la experiencia laboral y estudios
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16.
c)
d)
Artculo 24.
Funciones, deberes y obligaciones de los corredores de seguros
El corredor de seguros realiza una actividad de intermediacin y asesora en la contratacin de
coberturas de seguro en el mercado nacional, con independencia de las empresas de seguros,
disminuyendo, con su participacin, las diferencias provenientes de la asimetra de informacin
existente entre los contratantes o potenciales contratantes y asegurados y las empresas de seguros,
lo cual mejora las condiciones de transparencia en la contratacin de seguros.
Es funcin del corredor de seguros, la de representar al contratante y/o asegurado frente a la empresa
de seguros lo cual se instrumentaliza a travs de la suscripcin de la Carta de Nombramiento a su
favor, por parte del contratante y/o asegurado. Dicho documento faculta al corredor para realizar actos
administrativos de representacin, mas no de disposicin, surtiendo sus efectos durante la vigencia
del contrato de seguros. La Carta de Nombramiento, acredita al corredor de seguros, el derecho a
percibir la comisin por la intermediacin del contrato por el cual fue emitida, pago que estar a cargo
de la empresa de seguros.
Los corredores de seguros podrn establecer convenios con otros corredores de seguros con la
finalidad de efectuar la intermediacin conjunta de seguros. Dichos convenios debern determinar las
responsabilidades correspondientes a cada corredor para con el contratante o asegurado, y deber
ser puesto en conocimiento de la Superintendencia de manera previa a su aplicacin, pudiendo dicha
Institucin prohibir la utilizacin de aquellos convenios que no ofrezcan garanta de transparencia y
proteccin de los derechos de los asegurados
Son funciones y deberes de los corredores de seguros, adems de los sealados en el artculo 338
de la Ley General, los siguientes:
a) Asesorar a los potenciales tomadores o contratantes sobre las coberturas ms convenientes con
respecto a la naturaleza del riesgo que pretende asegurar, lo que comprende informarlo sobre las
condiciones del contrato, en especial, la extensin de la cobertura bsica, coberturas adicionales,
exclusiones, franquicias, deducibles o similares, forma y plazos para el pago de la prima, efectos
de su incumplimiento, derechos y obligaciones emanados del contrato de seguro, y en general,
toda la informacin necesaria para ilustrar mejor su decisin;
b) Asesorar a los tomadores o contratantes y/o asegurados, durante la vigencia del contrato, sobre
el contenido y condiciones de la pliza, as como sobre las obligaciones que debe cumplir para
que las condiciones de cobertura se mantengan, sobre la base de la carta de nombramiento que
lo designa como corredor de seguros, en los casos que el contratante o asegurado la haya
utilizado para designar a su corredor de seguros;
c) Entregar oportunamente, a los tomadores o contratantes, la informacin que se les solicite sobre
el contenido de la pliza y la cobertura contratada;
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17.
d) Comunicar de inmediato y por escrito a los tomadores o contratantes y/o asegurados, el rechazo
o las modificaciones de cobertura del riesgo propuesto, que le hayan informado las empresas de
seguros;
e) Entregar al tomador o contratante, la(s) pliza(s) de seguro contratada(s), dentro de los diez (10)
das siguientes a su fecha de recepcin, verificando previamente que sta(s) se encuentre(n)
conforme con lo solicitado a la empresa de seguros, debiendo devolver a esta ltima la(s) copia(s)
debidamente firmada(s) por el contratante o asegurado;
f) Comunicar de inmediato y por escrito a las empresas de seguros, cualquier modificacin del
riesgo asegurado que le haya sido informado por el contratante y/o asegurado, que signifique una
agravacin o disminucin del riesgo que pudiera repercutir en sus condiciones de aseguramiento;
g) Asistir al asegurado o beneficiario, con la debida diligencia y prontitud, en caso de siniestro del
que tome conocimiento, gestionando el reclamo correspondiente ante la empresa de seguros y
hacer un seguimiento hasta su conclusin;
Son obligaciones de los corredores de seguros, las siguientes:
h) Actualizar permanentemente sus conocimientos en seguros, siguiendo cursos o seminarios de
capacitacin para conocer integralmente los productos de seguros que ofrecen y los nuevos
productos existentes en el mercado, que les permitan responder de manera ms tcnica y
eficiente a los requerimientos de los tomadores o contratantes de seguros y asegurados;
i) Someterse a las acciones de supervisin que realice la Superintendencia, mediante la
presentacin oportuna de la informacin requerida por la institucin, durante los procedimientos
de inspeccin in situ o extra situ que sta efecte;
j) Pagar la contribucin anual a la Superintendencia, y,
k) Mantener en el lugar acreditado frente a la Superintendencia como su domicilio, un registro
cronolgico actualizado de los contratos de seguros intermediados, que estar a disposicin de la
Superintendencia, en el que se consignar la siguiente informacin:
1 Razn social de la empresa de seguros;
2 Nmero de la pliza de seguros;
3 Nmero del certificado de seguros, de ser el caso;
4 Riesgo y modalidad de seguros;
5 Nombre completo o razn social, documento de identidad, domicilio y telfono del tomador
o contratante del seguro;
6 Nombre completo o razn social, documento de identidad, domicilio y telfono del
asegurado;
7 Nombre completo o razn social, domicilio y telfono del Beneficiario, si lo hubiere;
8 Fecha de la solicitud de seguro y periodo de vigencia de la pliza de seguros.
9 Fecha del aviso del siniestro a la empresa de seguros, en la medida en que ello haya sido
realizado a travs del corredor;
10 Monto de la suma asegurada;
11 Monto de la comisin de agenciamiento
12 Correspondencia y documentacin relativa a las renovaciones de la pliza.
13 En los seguros de daos, informacin relativa a la ubicacin y valorizacin de los bienes
asegurados
l) Remitir a las empresas de seguros la informacin sobre la identidad de los tomadores o
contratantes de seguros, asegurados, beneficiarios y materia asegurada de las plizas de
seguros que intermedien de acuerdo con las Normas Complementarias para la Prevencin del
Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo, aprobadas por la Superintendencia
mediante Resolucin SBS N 838-2008 y sus modificatorias
m) Proporcionar a las empresas de seguros informacin sobre la ubicacin de los bienes asegurados
y dems informacin de que dispongan, de acuerdo con la Resolucin 1305-2005 y la Circular
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18.
En el caso que los corredores se agrupen con el objeto de contratar una pliza colectiva, el monto
global asegurado no podr ser inferior al cincuenta por ciento (50%) de la suma de los importes que
en forma individual correspondera asegurar a los corredores de seguros incluidos en dicha pliza y la
cobertura individual mnima otorgada a cada asegurado, no podr ser inferior a veinte mil (20,000.00)
dlares americanos.
La pliza de responsabilidad civil profesional de las empresas corredoras de seguros deber
comprender en su cobertura la responsabilidad en que puedan incurrir sus directores, gerentes,
representantes legales y trabajadores en general de la sede central y oficinas, durante el ejercicio de
sus funciones. En estos casos no ser necesaria la contratacin de plizas de seguros individuales
por parte de dichas personas naturales inscritas en el Registro.
Artculo 26.
Informacin a la Superintendencia
Las empresas corredoras de seguros debern presentar la relacin de sus accionistas, as como la
nmina de directores, gerentes y funcionarios, incluyendo el nombre del representante legal, quien
deber cumplir permanentemente con el requerimiento establecido en el artculo 23 numeral 2. b) del
presente Reglamento, conjuntamente con los estados financieros correspondientes, y dems
informacin, de conformidad con lo dispuesto en las normas que emita la Superintendencia. En el
caso de los corredores de seguros que sean personas naturales, la informacin se referir a sus
ingresos anuales, por concepto de Comisiones, Honorarios y otros; la forma y plazo de presentacin
de esta informacin, ser regulada mediante normas de carcter general por la Superintendencia.
Cuando dichas personas naturales laboren para una empresa corredora de seguros, la obligacin se
mantendr en suspenso, en tanto se mantenga desarrollando dicha labor.
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19.
Artculo 27.
Modalidades de intermediacin de seguros
Los corredores de seguros, adems, podrn utilizar las siguientes modalidades para la intermediacin
de seguros:
a)
Contrato de Agencia.
Mediante el contrato de agencia, suscrito entre un corredor de seguros, persona natural o
persona jurdica, y una empresa de seguros, el primero se compromete a intermediar los
productos que la segunda comercializa, a cambio del pago de una comisin de agencia, sin
que se genere un vnculo laboral o exista una relacin de dependencia del corredor con la
empresa de seguros. Sin embargo, el contrato puede establecer la exclusividad de la
intermediacin, en cuyo caso el corredor solo podr intermediar las coberturas de seguro
otorgadas por la empresa con la que celebr el contrato.
El corredor que suscriba un contrato de agencia con una empresa de seguros, deber
informarlo a la Superintendencia, en el plazo de quince (15) das posteriores a su celebracin,
sealando la direccin, telfono y correo electrnico de la agencia de seguros.
Sin perjuicio del contrato suscrito, los corredores de seguros involucrados se sujetan a las
disposiciones del presente Reglamento, especialmente en lo que se refiere a las funciones y
deberes descritos en el artculo 24.
b)
Promotores de ventas.
Las empresas corredoras de seguros pueden utilizar los servicios de promotores de ventas o
fuerzas de ventas, conformados por personas naturales que mantienen un contrato laboral o de
prestacin de servicios, para ofrecer productos de seguros, manteniendo dichas empresas la
responsabilidad por todos los actos que stos realicen en su representacin, especialmente por
los perjuicios que se puedan ocasionar a los tomadores o contratantes de seguros, asegurados
y/o beneficiarios, como consecuencia de errores, omisiones, impericia o negligencia, en que
incurran las mencionadas personas naturales, sin perjuicio de ser sancionadas de acuerdo con
lo establecido en el Reglamento de Sanciones aprobado por la Superintendencia
Es de sealar adems que, los promotores o fuerzas de ventas debern estar debida y
permanentemente capacitados, bajo responsabilidad de las respectivas empresas, para
informar adecuadamente a los potenciales asegurados sobre las caractersticas y condiciones
de los productos que estn promocionando. Asimismo, las empresas mencionadas debern
contar con un registro de sus promotores o fuerzas de ventas, consignando sus datos
generales, fecha de inicio de sus actividades, cursos de capacitacin que han seguido, tipos de
seguros que ofrecen y su volumen de ventas. Dicho registro deber estar a disposicin de esta
Superintendencia.
Las empresas corredoras de seguros remitirn la informacin sobre sus Fuerzas o Promotores
de Ventas, segn las disposiciones establecidas en la Circular N CS-019-2009 y sus
modificatorias, considerando el anexo que se indica a continuacin:
Anexo III:
c)
Puntos de Venta.
Las empresas corredoras de seguros podrn establecer de manera temporal Puntos de Venta
en locales comerciales de otras empresas, para lo cual debern comunicarlo previamente a la
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20.
d)
e)
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21.
La oferta productos de seguros, bajo esta modalidad, deber ser registrada ntegramente,
debindose informar esta circunstancia al contratante o asegurado potencial. La informacin
contenida en los soportes tecnolgicos utilizados deber encontrarse a disposicin del
contratante, en caso finalmente ste acepte la oferta y de la Superintendencia, cuando as lo
requiera.
Los corredores de seguros que utilicen los sistemas antes sealados son responsables frente a
los contratantes, asegurados, beneficiarios y ante esta Superintendencia, por el cumplimiento
de las medidas de seguridad correspondientes, destinadas a garantizar la conservacin de la
informacin y a evitar su transferencia o divulgacin a personas no autorizadas. El plazo de
conservacin de la informacin se sujeta a las disposiciones emitidas a travs de la Resolucin
SBS N 5860-2009 que, entre otras aprueba disposiciones para la conservacin y sustitucin
de archivos mediante la tecnologa de microformas y plazos de conservacin de libros y
documentos.
En caso el potencial contratante o asegurado acepte la oferta recibida el corredor proceder a
entregar la informacin a la empresa de seguros, para que luego de la evaluacin y su
aprobacin, se cumpla con las formalidades dispuesta en la Ley General y en los reglamentos
emitidos por la Superintendencia para el inicio de la cobertura del seguro.
IV. DE LOS INTERMEDIARIOS DE SEGUROS - CORREDORES DE REASEGUROS
Artculo 28.
Requisitos para la inscripcin
Para la inscripcin de corredores de reaseguros en el Registro, se debern adjuntar a la solicitud
proporcionada por la Superintendencia, los siguientes documentos:
1. Nacionales:
a)
Proyecto de minuta de constitucin social consignando como objeto social exclusivo la
prestacin de servicios de intermediacin de reaseguros y como capital social,
ntegramente suscrito y pagado en efectivo, un monto no menor al equivalente, en nuevos
soles, de veinticinco mil (25,000.00) dlares americanos, vigente a la fecha de la
presentacin de la solicitud;
b)
Curriculum vitae suscrito y documentado, con referencia a la experiencia laboral y estudios
en seguros, de los accionistas, socios, directores, gerentes y del representante legal. El
gerente general actuar como representante legal en todos aquellos actos que guarden
relacin directa con la actividad de intermediacin de reaseguros, debiendo ser un
profesional domiciliado en el pas que tenga formacin en seguros, para lo cual debern
adjuntar copia del ttulo profesional y de los certificados de formacin en seguros o, en ste
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22.
c)
d)
2. Extranjeros:
a)
Certificado de la autoridad competente del pas de origen que acredite la autorizacin para
intermediar la colocacin de riesgos cedidos desde el extranjero con una antigedad de
operacin no menor de tres (3) aos, con indicacin de la fecha de inicio de las actividades
y de los ramos de seguros en los que puede operar. Dicho certificado deber ser emitido
por la autoridad correspondiente del pas de origen dentro de los noventa (90) das
anteriores a su presentacin;
b)
Memoria del ltimo ao que contenga los estados financieros auditados por auditores
independientes;
c)
Copia del estatuto social o su equivalente, con la certificacin de la vigencia expedida por la
autoridad competente del pas de origen;
d)
Copia del poder otorgado a un profesional con conocimientos en materia de seguros y
reaseguros, residente en el pas, debidamente inscrito en Registros Pblicos, para que en
su calidad de representante legal ejerza la representacin con las facultades generales y
especiales del mandato y se encuentre sometido a las obligaciones que establezca esta
Superintendencia respecto de su actividad;
e)
Curriculum vitae suscrito y documentado, con referencia a la experiencia laboral y estudios
en seguros, del representante legal;
f)
Relacin de los mercados en los que opera;
g)
Relacin de personas jurdicas con las que se encuentra vinculada o conforma grupo
econmico, de acuerdo a la reglamentacin vigente de la Superintendencia sobre la
materia;
h)
Declaracin jurada del representante legal de no encontrarse incurso en los impedimentos
sealados en el artculo 4 del Reglamento; y,
i)
Otra que solicite la Superintendencia, para el adecuado conocimiento del postulante.
j)
Copia del documento nacional de identidad o carnet de extranjera del Representante
Legal.
Artculo 29.
Garanta del cumplimiento de sus responsabilidades
Para mantener la condicin de hbiles en el Registro, los corredores de reaseguros debern contar
con una pliza de responsabilidad civil profesional que garantice el correcto y cabal cumplimiento de
las responsabilidades asumidas en el ejercicio de las funciones establecidas en el artculo 342 de la
Ley General, y responda por los perjuicios que pudieran ocasionar como consecuencia de errores,
omisiones, impericia o negligencia en la ejecucin de sus respectivas funciones. Dicha pliza deber
ser contratada por un monto no menor de cinco millones (5,000,000.00) de dlares americanos.
Artculo 30.
Actividad de los corredores de reaseguros
Los corredores de reaseguros inscritos y habilitados en el Registro estn facultados para intermediar
en la contratacin de reaseguros sobre la base de las disposiciones de las Normas para la
Contratacin y Gestin de Reaseguros, aprobadas mediante la Resolucin SBS N 2982-2010 y sus
modificatorias.
Artculo 31.
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23.
Las empresas corredoras de reaseguros nacionales, as como los representantes legales de los
corredores de reaseguros extranjeros debern llevar un registro de los contratos de reaseguro que
hubiesen intermediado y de los siniestros ocurridos, clasificados por ramos de seguros y por tipo de
contrato. Asimismo, debern contar con informacin y documentacin completa y debidamente
actualizada sobre las operaciones de intermediacin de reaseguros realizadas y dems informacin
relevante. Dicha informacin y documentacin deber estar a disposicin de la Superintendencia, en
el local sealado como su domicilio, cuando sea requerida para los fines de supervisin,
Asimismo, tienen las siguientes obligaciones:
a) Someterse a las acciones de supervisin que realice la Superintendencia, mediante la
presentacin oportuna de la informacin requerida por la institucin, durante los procedimientos
de inspeccin in situ o extra situ que sta efecte;
b) Pagar la contribucin anual a la Superintendencia;
c) Mantener la plizas de Responsabilidad Civil Profesional vigente;
d) Remitir a la Superintendencia la informacin que le sea requerida; y
Artculo 32.
Informacin a la Superintendencia
Los corredores de reaseguros nacionales deben presentar dentro de los plazos establecidos por la
Superintendencia, sus balances de comprobacin de saldos, estados financieros e informacin
complementaria, as como la relacin de sus accionistas, nmina de directores, gerentes y
funcionarios, incluyendo el nombre del representante legal.
En el caso de corredores de reaseguros extranjeros presentarn su memoria anual y sus estados
financieros debidamente auditados, dentro de los noventa (90) das posteriores al cierre de cada
ejercicio. Asimismo, conjuntamente con la memoria anual, presentarn un estado por los resultados
de las operaciones de intermediacin en el mercado local, llevadas a cabo.
Finalmente, las empresas corredoras de reaseguros nacionales, as como los representantes legales
de los corredores de reaseguros extranjeros, debern presentar a la Superintendencia, dentro de los
noventa (90) das siguientes al cierre de cada ejercicio, la relacin de los contratos de reaseguro que
su representada haya intermediado durante el ejercicio anterior, para empresas de seguros
nacionales, utilizando el siguiente formato:
Anexo V:
V.
Artculo 33.
Requisitos para la inscripcin
Para la inscripcin de auxiliares de seguros en el Registro se deber presentar la solicitud
proporcionada por la Superintendencia, indicando si van a operar en seguro martimo y/o generales,
adjuntando los siguientes documentos:
1. Personas naturales:
a) Copia del documento de identidad que acredite que el solicitante es peruano o extranjero
residente legal en el pas, mayor de edad y est en pleno goce de sus derechos civiles;
b) Currculum vitae documentado con referencia a la experiencia laboral y estudios en
seguros;
c) Copia del ttulo que acredite formacin profesional;
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24.
d)
e)
Copia del diploma o ttulo otorgado por instituciones educativas de enseanza superior
especializadas en la formacin en seguros, que acredite formacin acadmica en la
especialidad de seguros, as como copia de los certificados de estudios o constancias
expedidas por dichas instituciones y/o certificado de trabajo expedido por empresas de
seguros o empresas de ajustadores y/o peritos de seguros que demuestre experiencia
tcnica en seguros no menor de tres (3) aos en los ltimos cinco (5) aos anteriores a la
presentacin de la solicitud de inscripcin en el Registro, en la especialidad a la que
postula; y,
Declaracin jurada de no encontrarse incurso en los impedimentos sealados en el artculo
4 del presente Reglamento.
Tratndose del literal d), la Superintendencia sealar los documentos que se debern adjuntar a los
certificados de trabajo expedidos por empresas auxiliares de seguros. En el caso de los postulantes
que pretendan inscribirse en el Registro como perito martimo inspector de casco y maquinarias,
podrn presentar copia del ttulo vigente de Perito Naval en la especialidad de Casco y Maquinarias,
expedido por la Direccin General de Capitanas (DICAPI), en sustitucin del requisito establecido en
el literal c) del presente artculo.
2. Personas jurdicas:
a) Proyecto de minuta de constitucin social consignando como objeto social exclusivo la
prestacin de servicios de ajuste de siniestros y/o peritaje de seguros, con un capital social
ntegramente suscrito y pagado en efectivo no menor de cinco (5) Unidades Impositivas
Tributarias vigentes a la fecha de presentacin de la solicitud.
b) Curriculum vitae documentado con referencia a la experiencia laboral y estudios en
seguros, de los accionistas, socios, directores, gerentes y del representante legal que
actuar como gerente general, el cual deber estar inscrito en el Registro como ajustador
de siniestros y/o perito de seguros persona natural, segn la actividad para la que se
solicita autorizacin de inscripcin. El gerente general actuar como representante legal en
todos aquellos actos que guarden relacin directa con la actividad autorizada, debiendo ser
un profesional domiciliado en el pas que tenga formacin en seguros, para lo cual deber
adjuntar copia del ttulo profesional y de los certificados de formacin en seguros o,
demostrar experiencia tcnica en seguros.
c) Declaracin jurada de los accionistas, socios, directores, gerentes y del representante legal,
de no encontrarse incursos en los impedimentos sealados en el artculo 4.
d) Copia del Documento Nacional de Identidad, Carnet de Extranjera o pasaporte del los
socios, accionistas, directores, gerentes o titular gerente y de los representantes de la
persona jurdica solicitante.
Artculo 34. Actividad de los auxiliares de seguros
Los auxiliares de seguros deben desempear sus funciones en forma directa y personal, actuando
con imparcialidad e independencia, tanto de la empresa de seguros como del tomador o contratante
del seguro y/o asegurado y del corredor de seguros.
En el caso de auxiliares de seguros persona jurdica, debern mantener permanentemente en su
nmina de profesionales, por lo menos a un auxiliar de seguros hbil, que tenga autorizacin para
efectuar ajustes o peritajes de seguros en cada especialidad para la que dicha empresa haya recibido
autorizacin de la Superintendencia.
En casos especiales, bajo su responsabilidad, los auxiliares de seguros podrn utilizar los servicios de
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25.
profesionales y tcnicos idneos, cuando por las caractersticas del siniestro as se requiera.
Las prohibiciones establecidas en el artculo 5 del presente reglamento para los auxiliares de
seguros, son tambin aplicables a los tcnicos idneos a los que hace referencia el prrafo anterior.
La emisin de informes sobre ajustes de siniestros debe sujetarse a los plazos que se haya convenido
con la empresa de seguros por una parte o con el contratante, asegurado o beneficiario por la otra, en
el momento de la contratacin de dichos servicios profesionales.
El ajuste as como los informes periciales en los que se sustente, debern ser suscritos por el auxiliar
de seguros y entregada una copia al contratante y/o asegurado a su requerimiento.
Artculo 35.
Registro de informes de liquidacin de siniestros y averas
Los ajustadores de seguros y los peritos de seguros, debern mantener un registro cronolgico
actualizado de los Informes de liquidaciones efectuadas, que estar a disposicin de la
Superintendencia, en el que se consignar la siguiente informacin:
1)
Razn social de la empresa de seguros;
2)
Nmero de la pliza de seguros;
3)
Ramo o modalidad de seguros;
4)
Nombre completo o razn social del tomador o contratante del seguro;
5)
Nombre completo o razn social del asegurado;
6)
Nombre completo o razn social del corredor de seguros;
7)
Fecha de la ocurrencia del siniestro;
8)
Fecha del aviso del siniestro a la empresa de seguros, cuando se disponga del mismo;
9)
Fecha del nombramiento del auxiliar de seguros;
10) Suma asegurada;
11) N del Informe de Liquidacin del Siniestro y fecha de emisin;
12) Copia completa del informe de ajuste de siniestro y de los documentos en los que se sustenta.
13) Importe de la liquidacin del siniestro;
14) Importe de gastos del auxiliar de seguros; y,
15) Honorarios del auxiliar de seguros.
La informacin antes sealada deber mantenerse a disposicin de la Superintendencia para los fines
de supervisin y verificacin de la informacin contenida en el registro antes indicado.
Artculo 36.
Registro de informes de inspeccin y prevencin de riesgos
Los peritos de seguros que acten como inspectores y preventores de riesgos, debern mantener un
registro cronolgico actualizado de las actividades realizadas, que estar a disposicin de la
Superintendencia, en el que se consignar la siguiente informacin:
a)
Denominacin o razn social de la empresa de seguros;
b)
Ramo o modalidad de seguros;
c)
Nombre completo o razn social del tomador o contratante del seguro;
d)
Nombre completo o razn social del asegurado;
e)
Nombre completo o razn social del corredor de seguros;
f)
Nmero y fecha del Informe emitido;
g)
Copia completa del informe pericial emitido y de los documentos en los que se sustenta; y,
h)
Honorarios del perito de seguros.
La informacin antes sealada deber mantenerse a disposicin de la Superintendencia para los fines
de supervisin y verificacin de la informacin contenida en el registro antes indicado.
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26.
Artculo 37.
Obligaciones de los auxiliares de seguros
Son obligaciones de los auxiliares de seguros:
a) Someterse a las acciones de supervisin que realice la Superintendencia, mediante la
presentacin oportuna de la informacin requerida por la institucin, durante los procedimientos
de inspeccin in situ o extra situ que sta efecte.
b) Pagar la contribucin anual a la Superintendencia.
c) Remitir a la Superintendencia la informacin que le sea requerida.
Artculo 38.
Informacin a la Superintendencia
Las empresas de auxiliares de seguros debern presentar la relacin de sus accionistas, as como la
nmina de directores, gerentes y funcionarios, incluyendo el nombre del representante legal, quien
deber cumplir permanentemente con la exigencia sealada en el inciso b) numeral 2. del artculo 33
del presente Reglamento, conjuntamente con los estados financieros correspondientes. En el caso de
los auxiliares, que sean personas naturales, la informacin se referir a sus ingresos anuales. Cuando
dichas personas naturales laboren para una empresa de peritaje o ajustes de seguros, la obligacin
se mantendr en suspenso, en tanto se mantenga desarrollando dicha labor.
Asimismo, conjuntamente con la informacin financiera y la relativa a sus ingresos anuales, debern
remitir la informacin que se indica a continuacin:
Anexo VI:
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Primera.- Los inscritos en el Registro, tendrn un plazo de ciento ochenta (180) das calendario,
contados a partir de la entrada en vigencia del presente Reglamento para implementar y tener a
disposicin de la Superintendencia, los registros a que se refieren los artculos 22, 24 inciso k), 31,
35 y 36 del presente Reglamento.
Segunda.- Las personas inscritas que tengan alguna informacin sealada en el artculo 12 del
presente Reglamento pendiente de conocimiento de la Superintendencia, tendrn un plazo de quince
(15) das, a partir de su vigencia, para remitirla a esta Institucin.
Tercera.- Las empresas que estuvieran incumpliendo los niveles patrimoniales mnimos a que se
refiere el artculo 13 del presente Reglamento, tendrn un plazo de noventa (90) das, contados a
partir de su vigencia para efectuar la regularizacin correspondiente.
Cuarta.- Las personas que mantengan en funcionamiento oficinas, a los que hace referencia el
artculo 16 del Reglamento o, mantengan suscritos contratos de agencia y puntos de venta
mencionados en el artculo 27 del presente Reglamento, que no hayan sido informados a la
Superintendencia, contarn con un plazo de quince (15) das, a partir de su vigencia, para remitir el
detalle pertinente al mencionado rgano de Control.
Quinta.- Las empresas que tengan gerentes, representantes legales o directores que no cumplan con
los requisitos del quinto prrafo del artculo 8 del presente Reglamento, tendrn un plazo de
adecuacin de ciento ochenta (180) das, contados a partir de la vigencia del presente, para ajustarse
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27.
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28.
Modificar la seccin I Infracciones Leves del anexo 3 Infracciones especficas del sistema de
seguros, lo siguiente:
A.1) Modificar la infraccin que se indica a continuacin, con el texto siguiente:
11) Incumplir reiteradamente con la remisin de los requerimientos de informacin
referidos a la actividad autorizada en los plazos o en la forma establecidos en el
Reglamento de Registro de Intermediarios y Auxiliares de Seguros y sus
modificatorias u otras normas de carcter general, as como incumplir con mantener
a disposicin de la Superintendencia, la informacin sealada por dicha Institucin.
A.2) Incorporar las infracciones que se indican a continuacin:
-
B)
8)
9)
10)
Incumplir sus funciones como auxiliar de seguros sealados en los artculos 343 y
344 de la Ley General.
Modificar la seccin II Infracciones Graves del anexo 3 Infracciones especficas del sistema de
seguros, en el ttulo correspondiente a Intermediarios y Auxiliares segn se indica a
continuacin:
B.1) Incorporar las siguientes infracciones:
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29.
Incumplir sus funciones como auxiliar de seguros sealados en los artculos 343 y
344 de la Ley General.
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30.
Modificar la seccin III Infracciones muy graves del anexo 3 Infracciones especficas del
sistema de seguros, en el ttulo correspondiente a Intermediarios y Auxiliares lo siguiente:
C.1) Incorporar las siguientes infracciones:
-
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31.
Los Laureles N 214 - Lima 27 - Per Telf. : (511)2218990 Fax: (511) 4417760
32.
ANEXO I
REPORTE DE OPERACIONES DE REASEGURO CON EMPRESAS DE SEGURO NACIONALES
Nombre de la empresa de reaseguros del exterior:.
Cdigo de Registro: .
Empresa de
seguros
Cdigo de la
empresa de
seguros
Inicio de vigencia
dd / mm / aa
Fin de vigencia
dd / mm / aa
Tipo de
contrato*
Ramo**
Porcentaje del
riesgo cedido
Monto de la
prima cedida
Periodicidad anual
* Asignar letra segn:
a) PCP:
b) PF:
c) NPA:
d) NPF:
Proporcional Automtico
Proporcional Facultativo
No proporcional Automtico
No proporcional Facultativo
** Incluir el cdigo de riesgo aplicable a las cuentas del activo y del pasivo segn el plan de cuentas para empresas del sistema asegurador.
REPRESENTANTE LEGAL
Nombre y Apellidos.................
Registro N............................
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1.
ANEXO II
MONTO DE LA PLIZA
DE SEGUROS
(en dlares americanos)
20,000.00
80,000.00
320,000.00
800,000.00
1200,000.00
DEDUCIBLE
(en dlares americanos)
200.00
800.00
3,200.00
8,000.00
12,000.00
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1.
ANEXO III
INFORMACIN SOBRE PROMOTORES DE VENTAS
(Correspondiente al Semestre de 20)
Empresa
N de DNI
Ramo en el que
opera
**
Fecha de inicio de
sus servicios
***
Situacin actual
****
G= ramo generales
V= ramo de vida (no incluye previsionales)
**
***
****
RESUMEN:
Promotores de ventas
dedicados a:
Al dd/mm/aa
(1)
(*)
Al dd/mm/aa
(2)
(*)
Variacin (2)-(1)
(*)
________________________
Representante Legal
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2.
ANEXO IV
INFORMACIN SOBRE CONTRATOS DE COMERCIALIZACIN DEL SOAT
(Correspondiente al.......................Semestre de 200...)
Empresa
Nombre de la
Empresa
Nmero de
Asegurados
Monto de las
Primas
Nota:
1.
________________________
Representante Legal
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3.
ANEXO V
REPORTE DE OPERACIONES DE INTERMEDIACIN DE REASEGUROS
Nombre de la empresa corredora de reaseguros.
Cdigo de Registro: .
Empresa de Seguros
Cdigo
SBS
(1)
Nombre
Empresa de Reaseguros
Cdigo
SBS
(1)
Nombre
Pas
Inicio
de
Vigencia
Fin de Asegurado
Vigencia
Ramo
(2)
Tipo de
Prima Cedida
Contrato neta de descuentos
(3)
(4)
TOTALES
Periodicidad anual
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
REPRESENTANTE LEGAL
Nombre y Apellidos.................
Registro N............................
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4.
ANEXO VI
REPORTE DE SINIESTROS EN PROCESO DE AJUSTE Y SINIESTROS LIQUIDADOS
(Expresado en US $)
Al: ../.../.......
Asegurado o
Contratante
Cdigo
Empresa de
Seguros (2)
Nombre
Empresa de
Seguros
Nmero del
Siniestro (3)
Fecha de
ocurrencia (4)
Importe del
Reclamo (5)
Fecha de la
solicitud de
ajuste
Fecha del
Informe
Preliminar
Reserva
Inicial (6)
Fecha del
Informe
Final
Importe de la
Reserva Actual
o
Indemnizacin
(7)
Reporte Anual
(*)
Aplicable a personas naturales y jurdicas
(**)
Informacin correspondiente a siniestros mayores a US $ 20.000
(1)
Riesgos aplicables a las cuentas de activo y pasivo segn el Plan de Cuentas para Empresas del Sistema asegurador.
(2)
Cdigo SBS de Compaa de Seguros disponible en www.sbs.gob.pe
(3)
Nmero del siniestro asignado por la empresa de seguros.
(4)
Fecha de ocurrencia del siniestro.
(5)
Importe inicialmente reclamado por el asegurado.
(6)
Reserva estimada conforme al Informe Preliminar entregado a la compaa de seguros.
(7)
Importe de la reserva actual (en caso de siniestros en proceso de ajuste) o de la indemnizacin determinada en el Informe Final o en el Convenio de Ajuste firmado por el asegurado y entregado a la
compaa de seguros
REPRESENTANTE LEGAL
Nombre y Apellidos.................
Registro N............................
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5.