Cuntos tipos de seguros de vida existen?

Hay varios tipos de seguros de vida. Bsicamente, existen cuatro modalidades,

que son: seguros de riesgo o para casos de muerte, seguros de ahorro o para
caso de supervivencia o de jubilacin,seguros mixtos y seguros de rentas.
Cada uno de estas modalidades de seguro de vida tiene sus propias
caractersticas. Veamos en qu consiste cada una.
Seguros de riesgo o para casos de muerte
Los seguros de riesgo o para casos de muerte son un tipo de seguros de vida
en los cuales el capital contratado es pagado inmediatamente despus del
fallecimiento del asegurado si ste ocurre antes de finalizar el plazo de duracin
del seguro. Si la persona asegurada sobrevive a ese periodo el seguro queda
cancelado, quedando las primas satisfechas a favor de la compaa aseguradora.
Existen dos tipo de seguros de riesgo: los seguros temporales y los seguros de
vida entera.
Seguros temporales
El seguro temporal cubre el riesgo de fallecimiento prematuro antes de terminar
el contrato. En este tipo de seguro impera el componente riesgo por encima de
otras variables. Su duracin es de un ao renovable de forma tcita hasta un
nmero determinado de periodos. Su coste no suele ser muy alto y permite
contratar coberturas elevadas.
Los seguros temporales suelen contratarse para proteger obligaciones
hipotecarias, garanta de cancelacin de deudas o como proteccin adicional para
la famialia.
Seguros de vida entera
Por su parte, los seguros de vida entera extienden sus coberturas durante toda
la vida del asegurado de forma permanente, sin plazo. La indemnizacin se paga
inmediatamente despus de la mearte del asegurado, cualquiera qeu sea el
momento en que esto ocurra.
En ocasiones se aade la opcin de la restitucin del capital asegurado si el se ha
sobrevivido a determinada edad, dando por finalizado el contrato. En este caso se
tratara de un seguro mixto, de vida y muerte.
En cuento a los seguros de vida entera, existen dos modalidades:
1.

Seguros de vida entera a primas vitalicia, en los que las primas se pagan
durante toda la vida del asegurado, habiendo as una cobertura continua

2.

Seguros de vida entera a primas temporales, en los que el pago se realiza

solo durante unos aos o hasta el fallecimiento del asegurado.
Seguros de ahorro
Los seguros de ahorro o para casos de superveniencia o de jubilacin tienen
como objeto la obtencin de un capital al final del plazo convenido. La finalidad de
estos seguros es la inversin a medio o largo plazo para complementar la
prestaciones de jubilacin o para acumular un capital que permita hacer frente a
situaciones futuras.
Seguros mixtos
Los seguros mixtos
anan en un mismo contrato un seguro de riesgo y un seguro de ahorro, de modo
que el asegurado queda cubierto en caso de fallecimiento (en cuyo caso los
beneficiarios recibirn una indemnizacin) y tiene asegurada un prestacin si
sobrevive a la edad estipulada.
Seguro de rentas
En los seguros de rentas,
mediante la aportacin de un capital nico o el pago de una prima durante un
tiempo determinado, el asegurado tiene garantizada una renta vitalicia (pago de
unas cantidades mientras viva, cuyo importe puede ser fijo o variable) o una renta
temporal (durante un tiempo determinado).
CHEQUES
Se denomina cheque a un ttulo de crdito mediante el cual una persona libra
contra una institucin de crdito el pago de un determinado monto de dinero a
un tercero. En otras palabras, mediante un cheque una persona puede
autorizar a otra a retirar dinero de una cuenta sin la presencia del titular de
sta.
Para poder emitir un cheque es necesaria la existencia de una cuenta corriente
en un banco. Mediante esta cuenta, el banco recibe dinero de un depositante y
se obliga a devolverlo pagando los cheques que el librador realice. Es
importante especificar que no es necesario que el librador sea el titular de la
cuenta.
TIPOS DE CHEQUES

A continuacion explicaremos los diferentes tipos de cheques que existen

ademas de sus principales caracteristicas:

CHEQUE AL PORTADOR

Dentro de los tipos de cheques, este es uno de los ms peligroso, por qu? La
parte del cheque en la que se debe poner quien es el beneficiario del cheque,
queda en blanco, por lo que el que lo tenga en su poder puede escribir el nombre
que quiera, o no escribir el nombre de nadie y simplemente poner al portador y lo
cobrara la persona que lo tenga sin tener que dar explicaciones
TIPOS DE CHEQUES NOMINATIVOS

Ahora veremos dentro de los tipos de cheques, el que se ve como el cheque

normal, el cheque nominativo al contrario que el anterior s que tiene que contener
el nombre de la persona o empresa que lo tiene que cobrar, por lo que en el
apartado pguese a se deber poner quien debe ser el cobrador del cheque.
Si alguien que no sea el destinatario va con estos tipos de cheques al banco, lo
nico que podra hacer es decir que depositen el dinero en una cuenta propiedad
de la persona que figura en el cheque, y ningn otro puede cobrarlo o depositarlo
en su cuenta.
Como queda claro, la caracterstica principal del cheque nominativo de otros tipos
de cheques es que es intransferible y solo mediante autorizacin expresa y oficial
por parte del destinatario podra ser cobrado por una tercera persona.
CHEQUE CRUZADO

Este tipo de cheque, a primera vista, solo habr una diferencia con el cheque
nominativo, que sera las dos lneas paralelas separadas por unos 2 centmetros y
en forma diagonal de izquierda a derecha del cheque en el anverso del
cheque (donde se ponen los datos del cheque), esas lneas son lo que identifican
dentro de los tipos de cheques a los cheques cruzados.
Cual es la principal caracteristica del cheque cruzado respectode los demas tipos
de cheques, pues que NO SE COBRA AL MOMENTO. El cheque cruzado se
deposita en una cuenta y al dia siguiente, al cabo de 2 dias o en algunos casos en
tiempos mas prolongados, se hace efectivo el dinero en la
CHEQUE ABONO EN CUENTA

Este cheque tiene muchas caractersticas de dos tipos de cheques vistos

anteriormente, solo lo pueden cobrar el beneficiario especificado en el cheque
(cheque nominativo) y solo se puede abonar en la cuenta del beneficiario (cheque
cruzado).
Este cheque es como el cheque cruzado incluye el nombre del beneficiario y en
letras grandes y en diagonal pone, abonar en cuenta, es una versin ms estricta
del cheque cruzado por que exclusivamente se abona en cuenta, da igual la
relacin que haya entre el beneficiario y el banco.
Las caractersticas y beneficios son los explicados en el cheque cruzado.
CHEQUE CONFORMADO

Este cheque es ms seguro que otros tipos de cheques, porque su principal

caracterstica, es que el banco certifica que el emisor del cheque tiene fondos, por
eso este cheque se conoce tanto como cheque conformado o cheque certificado.
El banco con estos tipos de cheques realiza las siguientes acciones, dice que el
emisor tiene fondos, anota la palabra conforme, certificado o palabra similar, en el
reverso del cheque se ponen los datos, en el anverso lleva solo la palabra adems
para asegurarse retiene el importe del cheque ms su correspondiente comisin.
Hay que destacar que en el cheque certificado el banco se hace responsable del
dinero pero no de realizar el pago, otras caracterstica de estos tipos de cheques,
es que no puede ser emitidos al portador siempre debe figurar una persona o
entidad jurdica.
El certificado del cheque, es decir que el banco cree el cheque certificado solo lo
puede pedir el emisor o librador, adems se tiene que certificar antes de
entregrselo al beneficiario tampoco cuando haya sido endosado.
CHEQUE BANCARIO

Hasta ahora todos los tipos de cheques que habamos visto, tenan un emisor o
librador y un destinatario o beneficiario, en donde uno deba a otro una cantidad
por lo que emita un cheque para cancelar la deuda. En este caso no es as.
Hay librador y destinatario pero lo que diferencia al cheque bancario del resto de
tipos de cheques que hemos visto, en que el emisor del cheque es el propio
banco a favor del librado que es el que tiene que cobrar.
CHEQUE CONTRA LA CUENTA DEL BANCO CENTRAL NACIONAL

El cheque contra la cuenta del banco central nacional, es dentro de los tipos de
cheques, el ms seguro de todos, casi nadie de nosotros veremos uno de estos
porque la mayora de los casos el emisor de estos cheques es una entidad
bancaria y el librado el que se encarga de realizar el pago es el banco nacional,
por lo que tambin podemos pensar en las cantidad de ceros que tienen que
incluir este tipo de cheques.
CHEQUE DE VIAJERO

El cheque viajero, tiene bastante caractersticas que lo diferencia de los anteriores

tipos de cheques vistos hasta ahora.
Como podris adivinar, se usa en viajes, por lo que lo primero que hace este
cheque, es que la persona que lo posee, no tenga que cargar con dinero efectivo
durante la realizacin de su viaje.
Como hemos comentado, la primera diferencia con otros tipos de cheques es que
el cheque viajero, lo emiten entidades financieras o sociedades bancarias o de
viajes como por ejemplo MasterCard, (tarjetas), Thomas Cook (agencia viajes) o
citibank (banca). La segunda diferencia es que se cambia por dinero (como los
dems cheques) pero este dinero, en la moneda del pas en que te encuentras, lo
pueden proporcionar diversos agentes tursticos tales como aeropuertos, hoteles,
agencias de viajes, es muy til antes de viajar saber que empresas aceptan estos
cheques, tambin se puede utilizar como medio de pago en esos agentes adems

de en bares y restaurantes. En los viajes pueden ser muy tiles porque muchos
agentes
CHEQUE DE PAGO DIFERIDO O POSDATADO

El cheque de pago diferido, se realiza para que sea hecho efectivo en una fecha
concreta, y que en ese momento el librador tendr fondos. Realmente no se puede
considerar dentro de los tipos de cheques, ya que no es vlido por que
jurdicamente, todos los cheques pueden ser cobrados en el momento en que se
presente por lo que aunque sea diferido, la fecha escrita carece de validez jurdica.
Si se quiere hacer un pago, en una fecha determinada, se debe utilizar un
pagare no un cheque.
TIPOS DE CHEQUES CANCELADOS

Es cualquiera de los tipos de cheques, una vez que han sido cobrados, los retiene
le banco como prueba de su pago, por lo tanto el cheque cancelado, es el cheque
que ha sido usado y solo sirve como prueba o comprobante de que la operacin
se realiz.
QUE ES CAJERO

Son mquinas que entregan y reciben dinero, que funcionan activadas mediante
una tarjeta y una clave secreta personal, que identifican al dueo de la cuenta.
Los Cajeros Automticos son mquinas dispensadoras de dinero activadas
mediante una tarjeta y una clave secreta personal, que identifica a un usuario.
Cuentan con mecanismos de seguridad, para permitir que slo quien disponga de
dicha tarjeta pueda realizar operaciones.

En Chile operan desde el ao 1984 y a abril de 2014 existan ms de 8.400

distribuidos a lo largo del pas (ver reporte), permitiendo no slo ejecutar
operaciones con las cuentas corrientes sino que el pago de varios servicios y
productos utilizando el mismo sistema de acceso con tarjeta y clave. De dicho
nmero, un poco ms de 3 mil 900 estaban instalados en la Regin Metropolitana,
mientras que las regiones con mayor nmero disponible eran las de Valparaso
(929) y Bo Bo (740

TARJETA DE CRDITO
Una tarjeta de crdito es una rectngulo de plstico numerado, que presenta
una banda magntica o un microchip, y que permite realizar compras que se
pagan a futuro. Para solicitar una tarjeta de este tipo, es necesario dirigirse a
una institucin financiera o entidad bancaria, la cual solicitar al interesado
una serie de documentos y garantas para asegurarse de que se trata de una
persona solvente y capaz de cumplir con sus potenciales obligaciones de pago.
Tarjeta de Dbito
Es una tarjeta electrnica, asociada a tu cuenta de depsitos monetarios, que
utilizas para retiros de efectivo en los cajeros automticos y como medio de
pago en establecimientos comerciales.
Te brinda grandes ventajas y beneficios, porque no es necesario que tengas tu
chequera para poder retirar tu dinero.