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02/08/2016

12Abusosqueosbancoscometemcontraosconsumidores|ArtigosJusbrasil

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02deagostode2016

12Abusosqueosbancoscometemcontraos
consumidores
Saibaoquefazer!
Publicado por Rafael Rocha 12 horas atrs

Quemparecenuncaperderdinheiro,mesmoemtemposdecrise,soosbancos.Na
verdade,quantomaiscrise,maislucros!Apesardeterhavidoumaquedanoprimeiro
trimestre,aindaassimosomatriofoidemaisde13bilhesdereais,juntandotreze
bancos.
Osbancosoferecemoquetodomundoquer:DINHEIRO!Eosistemaperverso,
porquesevoclevarseudinheiroaobanco,seurendimentopodeserzero,oumuito
baixoemcomparaocomoquelheoferecido.
Imagineodinheiroquevoctemlnacontacorrentehoje,quantovocrecebede
remuneraoparadeixlol?Nada!Issomesmo,casovocestejacomcincomilreais
nacontacorrente,vocnoirreceberumcentavosequerporisso.
Sabeoqueobancofazcomodinheiroquevocdeixalnaconta?Eleoempresta,e
issoajurosdeat450%aoano,porexemplo,nochequeespecial,nocartodecrdito,
noemprstimopessoal.
Aocontrriodoquevocpensa,seudinheironoficaparadonobanco.Umavezque
estnaconta,obancotrabalhacomele,comosedelefosse,auferindolucros
exorbitantes.
Agora,experimentepegarunscincomilreaisnoemprstimopessoal,semser
consignadoemfolhadepagamento:osjurosvariamde6a12%umaverdadeira
agiotagemlegalizada!

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Masa,vocdizquetemlucrocomodinheironapoupana.Vejabem,omximoque
sepaganapoupana0.60%(menosde1%)e,adependerdossaques,extratos,ainda
temasdespesasbancrias,quenofinalpodemanularqualquerrendimento.justo
isso?Nomesmo!
Oqueobrasileiroviveumsistemaqueprivilegiabancosesubtraidosconsumidores.
Porseremoladomaisfracodacorda,estasemprearrebentaparaoseulado.
Problemascomocobranasindevidas,jurosabusivos,taxas,cartesdecrditono
solicitados,chequeespecial,abusododireitodecobrar,chequedevolvidoporengano,
portasgiratriasconstrangedorassoalgunsdosquevamosanalisarnesteartigo.
Casovocestejaenfrentandoproblemascombancos,dificuldadeempagarasdvidas,
esseartigoirlheajudaraencontrarumasadaelhefarconheceroseudireito.
Lendoesteartigo,voctercondiesderesolverseusproblemasbancriosvoc
tambmencontrarmaisrespostas,taiscomoaqueseencontraaqui:
http://migre.me/uwrsD

1. COBRANA INDEVIDA
Muitosclientesdebancossoalvosdecobranaindevidacobranadaquelacontaque
vocjpagouelhecobradanovamente.Osclientesquitaramumadvidaeobanco
estcobrandonovamenteamesma.
Osconsumidoresdevemficaratentos,principalmentecomaquelasdvidasnegociadas
portelefone,emquelheenviadoumnmerodecdigodebarrasparapagarem
qualquerestabelecimento.
Geralmente,essesboletosnotmaidentificaodadvida,nmerodecontratoe,em
geral,aspessoasfazemopagamentoeperdemocomprovantedavemobanco
cobrandoemduplicidade.
NoDireito,existeumamximaquedizqueQuempagamal,pagaduasvezes.Ento,
cuidado!Nofaapagamentossescuras.
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Aopagarumadvidadessas,feitasemnegociaescomasempresasterceirizadasde
cobrana,peaquevenhaporemailexplicandoqualdvida,onmerodocontratoe
aquebancoserefere.Aoreceberesseemail,procureobancoevejaseaquelaempresa
decobranaestautorizadaarealizaraqueletrabalho.
Aopagarafatura,faaumacpiadesegurana.OidealescanearemPDFeenviar
parapelomenosdoisemailsdesegurana.Todocuidadopouco.
Cuidadocomessespapisimpressosembancos,atintadesaparecerpido,porissoa
necessidadedecpiasdeseguranaeissoomaisrpidopossvel.
Acobranaindevidadobancopodesertambmnodbitoemconta.Nessecasoem
especial,aspessoasquetmemprstimoconsignadopassamporessesproblemas.
Odbito,svezes,ocorrenocontrachequeenacontacorrente.Porisso,desuma
importnciaconferirtodooextratobancriomsams,parasaberaorigemdecada
dbito.Hpessoasquepercebemqueestosendolesadasdepoisdevriosmeses.
Casovoctenhapagoumadvidaindevidamente,voctemodireitodereceberem
dobro,tambmchamadodeindbito.Aexemplo,vocpagouumadvidaR$300,00eo
valorcorretoseriaR$100,entotemodireitodereceberR$400,00reaisdevolta,
maisindenizaopordanosmorais.
Cobranasindevidassoamaiorreclamaodosconsumidoresemrelaoaosbancos,
porissodevesetomarmuitocuidadoaocontrairumadvidae,principalmente,ao
pagla.

2. CHEQUE ESPECIAL
Umabuso!Existembancosquechegamacobrarat16.5%dejurosaomsdessa
modalidadedeemprstimo.Sabeaquelevalorqueseencontranasuaconta,chamado
delimite?Eisochequeespecial,causadordeenormesproblemas.
Humnmeroenormedeempresasdetodososportes,etambmdepessoasfsicas
quenomaisconseguemsaldarseusdbitosjuntoaosbancosdevidocobrana
excessivaeinjustadejuroseque,porseremindevidas,podemprocurarajustiapara
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reaverosvalorespagosamais,sendoinclusiveindenizadospordanosmorais.A
soluoparaissochamaseaorevisionaldechequeespecial.
Escreviumartigosobrerevisionaldechequeespecialquepodelheorientar
perfeitamente.Vejaaqui:http://migre.me/uwt9v
Astarifascobradasnascontascorrentessosimplesmenteabusivaseso
excessivamenteonerosasaoconsumidor.Porexemplo,taxadeadiantamento,de
chequecompensado,deaberturadecrditotudoissooneraeaindasesobrecarregade
jurosqueincidemsobreelas,tornandoadvidaimpagvel.Umaverdadeirabolade
neve.
Osespecialistasemeconomiaalertamqueochequeespecialodinheiromaiscarodo
mercadofinanceiro,eorientaaspessoasausaremsomenteemsituaesdeextrema
urgncia.Porisso,fiqueatentoaousarseuchequeespecial.
Casovocousuaempresapasseporumproblemacomoesse,estcomdvidas
bancriasimpagveis,procureumadvogadoesolucioneaquestoomaisrpido
possvel.

3. JUROS ABUSIVOS
Bancosvivembasicamentedejuros,quesoamaiorpartedesuareceita.Claroqueno
erradocobrarjuros,oquesequestionaaabusividadedessascobranas.Ocheque
especialeocartodecrditosooacampeesdejuros,talvezporquesomais
utilizadosoquemaisatrapalhaavidafinanceiradocidadobrasileiro.
Qualanecessidadedesecobrar430%dejurosaoano?100%jnoaltodemais?E
noseriasuficiente?Algumbancopagaaomenos10%dejurosparaquemaplica
dinheiroemsuascontas?Apoupanaaoanonochegaa8%derendimentoeomenor
jurodechequeespecialchegaa320%.Absurdo,criminoso,umatentadoeconomia!
Enocasodosfinanciamentos,apessoacompraumepagadois,porexemplo,nocaso
dosveculos.porissoqueosbancosalcanamlucrosexorbitantesdebilhes,apesar
dacrise.

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OSTJentendequejurosabusivossoaquelesquecolocamoconsumidorem
desvantagemexagerada,aquelesacimadataxamdiademercado,devendoojulgador
analisarocasoconcreto.Oidealmesmoajuizaraocontraobanco.
OCdigodeDefesadoConsumidor,emseuartigo511,III,dizqueabusivaa
clusulaquegeraaoconsumidorexcessivaonerosidade,achamadadvidaimpagvel.
Ostribunaisdaatualidadetmconcedidoarevisoeoressarcimentodosvalorespagos
indevidamente.

4. TAC E TEC
Parecenomedepersonagemdedesenhoanimado,massoasfamigeradasTACTaxa
deAberturadeCrditoeTECTaxadeEmissodeCarn,emgeral,servios
cobradospelasinstituiesfinanceirasquandosefazumcontratodefinanciamento.
Hpoucotempo,oSuperiorTribunaldeJustiadecidiuquesoilegaisedevemser
devolvidasaosclientes.Todosquefizeramcontratosdefinanciamentospagaramessas
taxasetmdireito,agora,deingressarnajustiaereclamardevoltaessesvalores,
cobradosemdobroinclusive.
Mesmoquevocnotenhamaisessecontratoevocjtenhapagotudo,eaindano
tenhacincoanos,vocpodepediraobancoquelheentregueocontratode
financiamentoparaingressarnajustia.
Casoobanconoqueirafornecerocontrato,fiquetranquilo,ajustiatemmeiosde
fazloentregar,bastandoparaissoquevocprocureumadvogadoeajuzeumaao.
Todososcontratoscelebradosapartirde30deabrilde2008podemrequerero
pagamentodessesvaloresdevolta,poissoilegaisesovaloresrazoveis,que
compensamsercobradosnajustia,poisadevoluodeveseremdobro.
Nestesentido,oCdigodeDefesadoConsumidor,noartigo42,nico,deixaclaro
quearestituiodeverseremdobro:
Art.42.Nacobranadedbitos,oconsumidorinadimplentenoserexpostoao
ridculo,nemsersubmetidoaqualquertipodeconstrangimentoouameaa.
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Pargrafonico.Oconsumidorcobradoemquantiaindevidatemdireitorepetio
doindbito,porvalorigualaodobrodoquepagouemexcesso,acrescidode
correomonetriaejuroslegais,salvohiptesedeenganojustificvel.
Porisso,todasaspessoasquetemalgumtipodecontratodefinanciamentode
qualquerbemmvelouimvelpodesolicitarumarestituiodessesvalores.

5. CARTO DE CRDITO NO SOLICITADO


Iniciauminfernonavidadocidadoque,estandotranquiloemseular,recebeuma
correspondnciadobancoesedeparacomumcartodecrditoque,muitasvezes
mesmosemdesbloquear,jcomeaacobrartaxase,quandosepercebe,lestabola
deneve.
Oenviodocartodecrdito,aindaquebloqueado,sempedidoprvioeexpressodo
consumidor,caracterizaprticacomercialabusivaeautorizaaindenizaopordanos
morais.ParaaTerceiraTurmadoSuperiorTribunaldeJustia(STJ),essaprticaviola
frontalmenteodispostonoartigo39,incisoIII,doCdigodeDefesadoConsumidor.
Porserumaprticaabusiva,casoocidadorecebaumcartodecrditonosolicitado,
podeajuizarumaaodeindenizaopordanosmoraisqueirvencer.OCDCprobe
expressamenteentregarprodutooufornecerserviosemqueestetenhasido
requisitadopreviamente.
Nosorarosaquelescasosemque,mesmosemterutilizadoocarto,oconsumidor
passaarecebercobranasreferentesanuidadeeencargos,correndo,tambmnesse
caso,oriscodeterseunomeinseridoemcadastrosderestrioaocrdito.
Nolinkhttp://migre.me/uwzaQ,vocencontrarumaorientaomaisaprofundada
sobrecartodecrditonosolicitado,queinfernizaavidademuitagente.Nodeixe
passarembranco!Casovocsejavtima,faavaleroseudireito.

6. DEVOLUO INDEVIDA DE CHEQUE


Quantaspessoasjnoforampegasdesurpresaaoperceberememseuextratoa
devoluodeumcheque,mesmotendofundossuficientesnacontabancria?
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ASmulan388doSuperiorTribunaldeJustia(STJ)claraaodizerqueAsimples
devoluoindevidadechequecaracterizadanomoral.Nessasituao,nonecessria
acomprovaodoefetivodanomoralsofridopelavtima,poisoprejuzopresumido
emvirtudedagravidadedofato.
OSTJentendequequandoocorreadevoluoindevidadechequeporresponsabilidade
dobanco,hdiversasconsequnciasnegativasaocorrentista,oqualpodeteroseu
nomeincludonaslistasdemauspagadoresCCF(cadastrodechequesemfundos),em
outrascomooSCPCeoSerasapodeserobrigadoaseutilizardechequeespecialcom
jurosmaiselevadosou,atmesmo,tersuacontaencerrada.
Almdeterquepassaravergonhadeterochequedevolvido,tambmterquerecebera
cobranadequemlherecebeuopagamentocomochequeetantosoutros
inconvenientes,tudoporculpadosbancos.
Casoissoocorra,deveseprocurarimediatamenteumadvogadoeingressarcomuma
aopordanosmoraisemateriaiscontraainstituiofinanceira.

7. ABUSO EM COBRAR
Amaioriadosbancoscontamcomempresasterceirizadasparaefetivarascobranas,
taiscomorecuperadorasdecrditoeescritriosdeadvocaciaespecializadosem
cobrana.
Essasempresas,pordiversasvezes,extrapolamemsuascobranascometendo
verdadeirosabusos,comoligarmaisdedezvezespordiaedediferentestelefones,ligar
diretamentenoempregodapessoaoumesmoparaparentesdela.
Haindaosabusosdecobraremligandoaltashorasdanoite,emperododedescanso
ouemdomingoseferiados.Hcasosdepessoasquerelatamverdadeirasameaasem
casodenopagamento,oquejsetornaumcrime.
Oquedevefazerocidadoquesofrecomessesproblemas?Comafacilidadequeexiste,
nosdiasdehoje,paragravartantooudiodasligaescomooregistrodesses
nmeros,podese,feitasessasprovas,ajuizaraodeindenizaopordanomoral.

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Jnobastaoproblemadadvidaquetiraapazdapessoa,aindasofrercomoabuso
dacobrana!Leiaaquihttp://migre.me/uwA5Fumcasodessesdeexcesso,emque
umapessoafoicobradapelasredessociais.
Casovocsejavtimadesseexcessonacobranaouabusododireitodecobrar,no
aceite,luteporseusdireitos!Esevocprecisarealizarumacobranademodocorreto,
leiaoartigoquefizespecificamentesobreisso,clicandoaqui:http://migre.me/uwA9y

8. CLONAGEM/FURTO
InmeraspessoassovtimasdiariamentedeHackers/Crackersaquelesquefazem
usodainternetparafraudarcontasbancrias,fazercomprascomoseucartode
crditoouemitirboletosemseunome.Sodiversasasformasdefraudes.
Vocdeveestarseperguntando:masissonoculpadobanco,?Sim,postoquea
responsabilidadepelaseguranadigitaledesistemasdasinstituiesfinanceiras.
Nohnecessidadedeprovarculpa,responsabilidadeobjetiva,ouseja,seocorreua
fraude,obancodeveindenizar.Oconsumidornotemcondiesderealizaraprpria
seguranadesistema.

9. SAIDINHA DE BANCO
Porfalaremsegurana,pessoasquesofreramafamosasaidinhadebanco,aquelaem
queocorreoassaltonaportadobanco,entendoquedeveobancoindenizaressa
pessoa,poisdeveofertarseguranaemsuaimediao.
Mesmonahiptesedeofatocriminosoterocorridoforadasdependnciasdaagncia
bancria,issonocausasuficienteparaafastararesponsabilidade.
Aprticaocorredaseguintemaneira:avtimaescolhida,geralmenteporolheiros,
queseencarregamdeobservareidentificaraspessoasquefaamsaquesbancrios.
Emseguida,sabendoqueoclienteacabaradereceberdinheiro,oolheirotransmitea
informaoaoscomparsasque,normalmente,ficamnoexteriordaagncia,estemo
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trabalhodeseguiravtimaparaarrebatarlheodinheiro.
Avtima,ento,seguidaatdeterminadopontoquepermitaaabordagem,commenor
risco,pelocriminoso,muitasvezesnasprpriasmediaesdoestabelecimento
bancrio.
ApartirdapromulgaodoCdigoConsumerista,passouaserpossvela
responsabilizaodaempresaporatosdeterceiros,nostermosdosartigos8e14.
ComoadventodovigenteCdigoCivil,aobrigaoseampliou,consoantesdispemos
artigos927,931e932,peladenominadateoriadorisco.

10. PORTA GIRATRIA


Asportasgiratriassoumexemplodedescasoportodaaimensidodestepas.No
ilegalterportasgiratrias,omalresideemnoconservlas,obrigandoconsumidoresa
fazeremusodessesistemacomdefeito.
Oconstrangimentoenorme,squemjpassouparadizer.Entreeles,aspessoasno
portaremnenhummetalnocorpoe,assimmesmo,aportanoabrirouterquepassar
porrevistasinteisevexatrias.
Htambmoscasosdepessoasqueficampresasnosestabelecimentospelofatodas
portasnoseabrirem,ficandoretidas,atmesmo,naquelesminsculosespaosque
elasoferecem.
QuerverumexemplodealgumqueganhouR$5.000dedanosmoraisporproblemas
emportagiratria?Leiaaqui:http://migre.me/uwHtF

11. VENDA CASADA


Quantasvezes,aosolicitarumchequeespecial,aumentodolimitedessechequeou
outraformadecrditopessoaloufinanciamento,ogerentedobancocondicionaa
autorizaocontrataodeumseguro?Issoilegal!VENDACASADA,umaforma
devincularacompradeumprodutoouservioaoutro.
Imagineoabusoqueossegurosdeemprstimosquesoempurradosaosclientes.O
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segurogaranteinstituiofinanceirareceberorecurso,casooclientenopaguea
dvida.Joconsumidor,almdepagarporessagarantia,temdearcarcomosjurosea
multapeloatraso,quandoficainadimplente.
OquedizaLeiarespeitodotemavendacasada?OCdigodeDefesadoConsumidor,
artigo39,esclarecedeformainequvoca:
Art.39vedadoaofornecedordeprodutosouservios,dentreoutrasprticas
abusivas:
IncisoI:condicionarofornecimentodeprodutosouserviosaofornecimentode
outroprodutoouservio,bemcomo,semjustacausa,alimitesquantitativos.
Aindasobreotema,aLei8137/1990tipificouaprticadevendacasadacomocrime,
noseuart.5,incisosIIeIII:
Art.5Constituicrimedamesmanatureza:
IIsubordinaravendadebemouautilizaodeservioaquisiodeoutrobem,
ouaousodedeterminadoservio
IIIsujeitaravendadebemouautilizaodeservioaquisiodequantidade
arbitrariamentedeterminada
Pena:detenode2(dois)a5(cinco)anos,oumulta.
Aorientaoparaosconsumidoresquesedeparamcomaprticadavendacasada,
naturalmente,procurarumadvogadoeexigiranulidadecompletadonegciojurdicae
exigirumaindenizao.Parasabermaiscomosedefenderdavendacasadaleiaaqui
http://migre.me/uwHPR.

12. COBRANA DE COMISSO DE PERMANNCIA


zSabesequetaxadecomissodepermannciaumencargocriadopelosbancosdo
passemamparoemlegislaocompetente.Afinal,aprpriaCartaPolticade1988,
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queasseguraaoscidadosbrasileiros:ningumserobrigadoafazeroudeixarde
fazeralgumacoisasenoemvirtudedelei(CF,artigo5,II).
Acomissodepermannciaumataxaacrescidaaovalorprincipal,devidasempreque
houverimpontualidadenocumprimentodaobrigaopelodevedor.
Acomissodepermannciafereodireitodoconsumidor,poisnormalmentecobrada
nomesmocontratoemqueseestipulamjurosdemora.Ocorretoseriaaextinodessa
taxa,poisalmdeserumacobranadedifciljustificativafrenteatantasoutrastaxas
quepermeiamumcontrato,impossvelnocumularelacomoutrastaxasdejuros.
Quetipoouespciedeconsumooconsumidorrealizaquandopagaestafamigerada
comissodepermanncia?Nenhum!
Esseartigoajudavocaseprevenireconhecerseusdireitoscontraabusosqueos
bancoscometem.Emtodocaso,necessriosempreconsultarumadvogadoquelhe
forneceraorientaocompleta.
Casoesseartigotenhalheajudadocompartilhenasredessociais,edeixenos
comentriossuasdvidaseopinies,acessetambmositewww.rochadvogados.com.br
econheamelhorosseusdireitos.

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RafaelRocha
Advogado
Bacharel em Direito pela Instituto de Ensino Superior Cenecista INESC MG, ps graduado em
Direito Empresarial, ps graduando em Direito Penal, curso de aprofundamento em Direito Eleitoral
pela ENA (Escola Nacional de Advocacia), scio fundador do Escritrio Rocha Advogados.
Professor Universitrio...

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