COMUNICACIN SOBRE EL SISTEMA DE ADMINISTRACIN DEL RIESGO DE LAVADO DE

ACTIVOS Y DE LA FINANCIACIN DEL TERRORISMO-SARLAFT-

Estimados Clientes y Proveedores:

El Grupo Financiero BAC-Credomatic en adelante tambin llamado como el BACCredomatic, el Grupo, la Organizacin o la Entidad indistintamente debidamente
constituido y autorizado para funcionar como Grupo Financiero bajo la responsabilidad del
Banco de Amrica Central, S.A. en la Repblica de Guatemala, con sede principal en la
Avenida Petapa 38-39 zona 12, telfono 23610909. Para el desarrollo de sus operaciones
acta bajo la vigilancia e inspeccin de la Superintendencia de Bancos de Guatemala.
En la continua labor de prevencin y cumplimiento del marco legal, el Grupo Financiero BACCredomatic Guatemala ha mantenido el propsito de evitar ser utilizado para dar apariencia
de legalidad a activos provenientes de actividades delictivas o para la canalizacin de
recursos con objetivos terroristas, por lo cual la Organizacin ha adoptado y tiene
implementado un sistema de Administracin del Riesgo de Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo (SARLAFT), como parte de la cultura organizacional, basado
en etapas, elementos e instrumentos difundidos a travs de polticas y procedimientos
orientados a la prevencin, deteccin y reporte de operaciones relacionadas con el lavado
de activos y financiamiento del terrorismo y que contempla el cumplimiento de lo
establecido en los decretos 67-2001 Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y 582005 Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo, as como de las mejores
prcticas internacionales establecidas en esta materia especialmente las sealadas por el
GAFI.
Las polticas, controles y procedimientos implementados dentro de un concepto de
administracin del riesgo son acciones que buscan la debida diligencia para prevenir el uso
de nuestra institucin por elementos criminales para propsitos ilcitos. Dichas acciones
incluyen entre otros aspectos, el conocimiento del cliente y de sus operaciones con nuestra
entidad, definicin de segmentos de mercado por nosotros atendidos, segmentacin de los
clientes, productos, canales y jurisdicciones, monitoreo de transacciones, capacitacin al
personal y reportes de operaciones sospechosas a las autoridades competentes.
Las operaciones y negocios del Banco, se tramitan dentro de estndares ticos y de control
anteponiendo las sanas prcticas bancarias y de prevencin del Lavado de Activos y del
Financiamiento del Terrorismo al logro de las metas comerciales. Los procedimientos y
reglas de conducta sobre la aplicacin de todos los mecanismos e instrumentos de control
del SARLAFT, estn contemplados en el Manual de Cumplimiento y en el Cdigo de
Integridad y tica aprobados por la Junta Directiva de cada una de las instituciones que
conforman el Grupo Financiero BAC-Credomatic Guatemala, los cuales son de obligatorio
cumplimiento por todos los funcionarios de la misma.
CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

Nuestra poltica de conocimiento del cliente busca que todos los clientes sean identificados
adecuadamente y que se pueda establecer su perfil financiero. Algunos clientes por su
elevado perfil de riesgo deben atender procesos de conocimiento del cliente ms exigentes.
La informacin de los clientes se verifica y adems se realiza la diligencia para mantener
actualizada la informacin de dichos clientes.
Adicionalmente, nuestra Organizacin ha desarrollado una poltica respecto del suministro
de servicios de banca corresponsal que establece, por ejemplo, no ofrecer sus servicios a los
denominados bancos fachada o shell banks, como tampoco mantener cuentas
annimas.
Todo esto se complementa con el conocimiento de los segmentos de mercado y de los
clientes que atendemos, lo cual nos permite realizar comparaciones frente a los clientes que
vinculamos. La informacin de los clientes es conservada por el trmino sealado en la ley y
est a disposicin de las autoridades para efecto de investigaciones, siempre que en la
respectiva solicitud se observen las exigencias sealadas por la Ley.
SISTEMA DE MONITOREO
Nuestra entidad realiza monitoreo constante sobre el comportamiento transaccional de sus
clientes, productos, canales y jurisdiccin, con el propsito de identificar operaciones
inusuales, a partir de las seales de alerta establecidas. Para ciertos tipos de clientes, con un
perfil de riesgo mayor se ha establecido un esquema de monitoreo ms minucioso.
Para lograr que los controles se apliquen efectivamente, el SARLAFT establecido por la
Organizacin cuenta con elementos e instrumentos, como son las seales de alerta, la
segmentacin de los factores de riesgo en relacin al mercado, monitoreo de operaciones,
infraestructura tecnolgica para el anlisis de las operaciones, capacitacin a todos los
funcionarios de la entidad, polticas para la conservacin de documentos y divulgacin de la
informacin, rganos de control y una clara definicin de las responsabilidades de la
estructura organizacional del banco.
En desarrollo de las polticas de conocimiento del cliente, una vez realizado el anlisis de las
operaciones inusuales si se determina que son sospechosas, se reportan a las autoridades
competentes (UIAF), en la forma establecida por la regulacin. Dentro de las polticas de la
entidad, se ha establecido un apoyo y colaboracin con las autoridades a fin de
suministrarles de acuerdo a las formalidades legales, la informacin que requieran para el
buen xito de sus investigaciones.
CAPACITACIN DE LOS FUNCIONARIOS
La alta direccin de nuestra organizacin reconoce la importancia de la capacitacin y
entiende que los empleados son personas fundamentales en la lucha contra el lavado de
activos y la financiacin del terrorismo.
En general todos los empleados de la institucin reciben capacitacin en el Sistema de
Administracin del Riesgo de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo en los

programas de induccin y entrenamiento del cargo, diseando programas especficos

acordes al rol que va a desempear el funcionario. Adicionalmente, aquellos empleados con
contacto directo con los clientes, as como los que administran las relaciones con clientes
definidos de mayor riesgo reciben capacitacin peridica en esta materia.
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
Para el desarrollo de las funciones establecidas por las normas legales y conscientes del
compromiso que tienen con el SARLAFT, la Junta Directiva de la entidad y la presidencia han
designado a un Oficial de Cumplimiento y su suplente, los cuales se encuentran
debidamente acreditas ante la Superintendencia de Bancos a travs de la Intendencia de
Verificacin Especial, siendo el Oficial de Cumplimiento un funcionario gerencial, con
capacidad decisoria, el cual est apoyado por un equipo de trabajo humano y tcnico que le
permite cubrir las diferentes reas de gestin y cuenta con el apoyo de las juntas directivas
de las empresas del Grupo Financiero.
AUDITORIA y CONTROL.
Como se mencion anteriormente, estamos sujetos a la vigilancia, control e inspeccin por
parte de la Superintendencia de Bancos de Guatemala, organismo que realiza visitas a la
entidad para verificar el cumplimiento de la normativa en materia de prevencin del lavado
de dinero y financiamiento del terrorismo.
De forma interna el Oficial de Cumplimiento realiza revisiones peridicas al cumplimiento de
polticas y medidas de control diseados e implementado por el rea de Cumplimiento.
Por su parte se cuenta con Auditoria Interna, que a su vez evala el correcto desempeo del
sistema de prevencin del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Atentamente,

Lic. Francisco Roberto Fuentes Bonifasi

Country Manager
BAC-Credomatic Guatemala