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uma corretora de
seguros
EMPREENDEDORISMO
Expediente
Presidente do Conselho Deliberativo
Diretor-Presidente
Diretora Tcnica
Vincius Lages
Mirela Malvestiti
Coordenao
Autor
Projeto Grfico
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Sumrio
1. Apresentao ........................................................................................................................................
2. Mercado ................................................................................................................................................
3. Localizao ...........................................................................................................................................
5. Estrutura ...............................................................................................................................................
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6. Pessoal .................................................................................................................................................
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7. Equipamentos .......................................................................................................................................
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Sumrio
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Apresentao / Apresentao
1. Apresentao
Aviso: Antes de conhecer este negcio, vale ressaltar que os tpicos a seguir no
fazem parte de um Plano de Negcio e sim do perfil do ambiente no qual o
empreendedor ir vislumbrar uma oportunidade de negcio como a descrita a seguir. O
objetivo de todos os tpicos a seguir desmistificar e dar uma viso geral de como um
negcio se posiciona no mercado. Quais as variveis que mais afetam este tipo de
negcio? Como se comportam essas variveis de mercado? Como levantar as
informaes necessrias para se tomar a iniciativa de empreender?
Apresentao / Apresentao
2. Mercado
3. Localizao
O processo de escolha da regio de atuao para o empreendedor que deseja atuar
como Corretor de Seguros deve considerar os seguintes fatores:
Para escolha do imvel onde ser instalada a Corretora de Seguros devem ser
observados os seguintes detalhes:
Caso o empreendedor faa a opo por atuar como corretor em sua prpria residncia,
importantssimo que antes de instalar o seu negcio, ele procure o rgo
especializado de seu municpio visando identificar se o seu empreendimento poder
funcionar em seu endereo residencial. Isto porque grande parte dos municpios
brasileiros tem contemplado em seu Plano Diretor Urbano PDU tambm conhecido
como Lei de Zoneamento Urbano, algumas reas/bairros que no podem funcionar
empresas, seja de que espcie for.
Caso a empresa seja instalada em imvel uni - familiar (casa fora do ambiente de
condomnios), ela dever possuir entrada independente do ambiente residencial que
permita a fiscalizao;
conselho do condomnio seja horizontal ou vertical, sendo carreada para deciso, caso
seja necessrio, at a assemblia geral de condminos. Alm disso, deve possuir as
condies para fiscalizao do negcio (entrada independente e segregada do
ambiente familiar).
- LEI N 6.194/74 - Dispe sobre Seguro Obrigatrio de Danos Pessoais Causados por
Veculos Automotores deVia Terrestre, ou por sua Carga, a Pessoas Transportadas ou
No;
Resolues SUSEP
RESOLUO CNSP N 179, DE 2007. Altera dispositivos das Resolues CNSP Nos
115, de 6 de outubro de 2004, e 149, de 18 de julho de 2006, que tratam da
certificao tcnica dos empregados e assemelhados, de Sociedades Seguradoras, de
Capitalizao, Entidades Abertas de Previdncia Complementar e Sociedades
Corretoras de Seguros.
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O espao fsico escolhido deve ser compatvel com suas expectativas de trabalho atual
e oferecer infraestrutura e condies que propiciem o seu desenvolvimento. Com base
nestes pr-requisitos possvel dimensionar a rea total a ser utilizada e o espao
reservado a cada setor. Estimamos que a instalao de uma corretora de pequeno
possa ser instalada em uma sala comercial de cerca 40m. Dividida entre os seguintes
ambientes:
- Sala de reunies;
5. Estrutura
6. Pessoal
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7. Equipamentos
Para iniciar uma empresa Corretora de Seguros, so necessrios, os seguintes
equipamentos e mobilirio:
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8. Matria Prima/Mercadoria
A gesto de estoques no varejo a procura do constante equilbrio entre a oferta e a
demanda. Este equilbrio deve ser sistematicamente aferido atravs de, entre outros,
os seguintes trs importantes indicadores de desempenho:
Giro dos estoques: o giro dos estoques um indicador do nmero de vezes em que o
capital investido em estoques recuperado atravs das vendas. Usualmente medido
em base anual e tem a caracterstica de representar o que aconteceu no passado.
Obs.: Quanto maior for a freqncia de entregas dos fornecedores, logicamente em
menores lotes, maior ser o ndice de giro dos estoques, tambm chamado de ndice
de rotao de estoques.
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Portanto, o estoque dos produtos deve ser mnimo, visando gerar o menor impacto na
alocao de capital de giro. O estoque mnimo deve ser calculado levando-se em conta
o nmero de dias entre o pedido de compra e a entrega dos produtos na sede da
empresa.
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13. Pessoa Individual Seguros individuais de vida e acidentes pessoais, vida com
cobertura para risco de sobrevivncia prestamista e educacional.
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10. Automao
O corretor que inicia pode utilizar uma planilha Excel para controle de sua carteira de
clientes (vencimentos, renovaes, baixa automtica, etc.) Com o crescimento dos
negcios, recomendvel o uso de um sistema para gerenciamento de Corretoras de
Seguros.
permanente e faz parte da vida da corretora. Ela envolve todo o trmite de formulrios,
aprovaes e liquidaes referente aos seguros comercializados pelo corretor e pode
ocorrer atravs de contato pessoal, telefone, internet, fax, e etc.
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O mercado oferece boas opes de aplicativos para este segmento, vale uma
pesquisa para ver qual sistema se aplica melhor para as necessidades.
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O investimento requerido para iniciar uma pequena corretora de seguros pode variar
de acordo com estrutura fsica das instalaes do escritrio do Corretor Independente /
Corretora de Seguros, clientes atendidos, ramos especializados, etc. Por esta razo
sugerimos a elaborao de um Plano de Negcio, onde os recursos necessrios, em
funo dos objetivos estabelecidos, podero ser determinados. (vide modelo disponvel
em: http://www.sebrae.com.br/momento/quero-abrir-um-negocio/integra_bia?
ident_unico=1440).
De uma maneira geral podemos afirmar que o investimento inicial compreende todo o
capital empregado para iniciar e viabilizar o negcio at o momento de sua autosustentao. Pode ser divididos em:
- capital de giro inicial: o capital necessrio para suportar todos os gastos e despesas
iniciais, geradas pela atividade produtiva da empresa. Destinam-se a viabilizar as
compras iniciais, pagamento de salrios nos primeiros meses de funcionamento,
impostos, taxas, honorrios de contador, dentre outros gastos.
12. Investimento
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Investimentos pr-operacionais:
Investimento Fixo
de investimento:
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O capital de giro regulado pelos prazos praticados pela empresa, so eles: prazos
mdios recebidos de fornecedores (PMF); prazos mdios de estocagem (PME) e
prazos mdios concedidos a clientes (PMCC).
Quanto maior o prazo concedido aos clientes e quanto maior o prazo de estocagem,
maior ser sua necessidade de capital de giro. Portanto, manter estoques mnimos
regulados e saber o limite de prazo a conceder ao cliente pode melhorar muito a
necessidade de imobilizao de dinheiro em caixa.
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Um fluxo de caixa, com previso de saldos futuros de caixa deve ser implantado na
empresa para a gesto competente da necessidade de capital de giro. S assim as
variaes nas vendas e nos prazos praticados no mercado podero ser geridas com
preciso.
14. Custos
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Custos Fixos
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Variveis
So os gastos que iro variar conforme o volume de servio prestado. Isto , quanto
maior a produo/venda maior so estes gastos e vice versa. Exemplo:
- Impostos R$ 3.200,00.
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importante pesquisar junto aos concorrentes para conhecer os servios que esto
sendo adicionados e desenvolver opes especficas com o objetivo de proporcionar
ao cliente um produto diferenciado. Alm disso, conversar com os clientes atuais para
identificar suas expectativas muito importante para o desenvolvimento de novos
servios ou do atendimento personalizado, o que amplia as possibilidades de fidelizar
os atuais clientes, alm de cativar novos.
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16. Divulgao
Os meios para divulgao de uma Corretora de Seguros variam de acordo com o porte
e o pblico-alvo escolhido. Negcios dessa natureza requerem contato pessoal e ainda
so valorizados os atributos atitudinais e comportamentais dos corretores. Nos
primeiros meses de existncia da empresa, fundamental o contato pessoal. Com o
crescimento da confiana por parte dos clientes, as renovaes passam a ser
realizadas por telefone ou internet, principalmente no caso do seguro de automveis.
A divulgao atravs de site na internet nos dias atuais passa a ser um item
fundamental para a promoo do negcio, pois cada vez mais as empresas e pessoas
fsicas consultam a internet para resolver problemas, procurar produtos e solues
para as suas demandas.
O corretor de seguros vem nos ltimos anos agregando vrios produtos ao seu
negocio assim como crdito, financiamento, fiana, proteo e monitoramento,
consrcio entre outros, com isso fica claro a entrada do corretor de seguros em outros
mercados. Acreditamos que a evoluo do mercado chegou ao Brasil assim como j
acontece no mercado americano onde o corretor de seguros tambm distribui
investimentos. Para comercializar estes produtos ele precisa habilitar-se como Agente
Autnomo de Investimentos na ANCOR Associao Nacional das Corretoras de
Valores, Cmbio e Mercadorias.
Esse tipo de negcio costuma responder bem a anncios em revistas tcnicas, jornais
de bairros, rdio, panfletos e aes de telemarketing ativo dependendo do(s) ramo(s)
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I) Sem empregado
II) Com um empregado (o MEI poder ter um empregado, desde que o salrio seja de
um salrio mnimo ou piso da categoria)
enquadrar no MEI o CNAE de sua atividade deve constar e ser tributado conforme a
tabela da Resoluo CGSN n 94/2011 - Anexo XIII
(http://normas.receita.fazenda.gov.br/sijut2consulta/link.action?visao=anotado&idA
to=59066).
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Para este segmento, tanto ME, EPP ou MEI, a opo pelo SIMPLES Nacional sempre
ser muito vantajosa sob o aspecto tributrio, bem como nas facilidades de abertura do
estabelecimento e para cumprimento das obrigaes acessrias.
18. Eventos
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E-mail: xviicongresso@fenacor.com.br
Website: http://www.fenacor.com.br/xviicongresso/
Organizao: SINCORSP
E-mail: social@sincorsp.org.br
Website: http://www.sincor.org.br/site2009/encor/2011/site_encor.html
Av. Nossa Sra. de Copacabana 1018, salas 903 e 906 - Copacabana - Rio de Janeiro
RJ - Cep: 22060-002
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Website: http://www.sincor-sc.com.br/imprensa/details/2426-ecosegsc.
Website: www.ans.gov.br
01314-010
Website: http://www.funenseg.org.br
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20.061-000
http://www.susep.gov.br
20.040-006
Website: http://www.fenacor.com.br
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Website: http://www.fenaseg.org.br
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CEP 20091-005
www.sulamericaseguros.com.br
01309-900
www.agf.com.br
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20269-900
www.allianz.com.br
01310917
www.finasa.com.br
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04390-900
www.itauseguros.com.br
Caixa Seguros
SCN Q 1 bl "A" Ed. Number One 15,16 e 17 A Asa Norte Braslia - DF.
70711-900
www.caixaseguros.com.br
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CEP 06890-000
(11) 4686-3374/4686-3375
www.softservice.com\modules\news
21. Glossrio
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Garantia: Modalidade de evento que o seguro tem por responsabilidade dar cobertura.
Prmio: o valor pago pelo Segurado Seguradora, para que essa assuma a
responsabilidade por um determinado risco.
Previdncia: a busca de proteo das pessoas contra danos e perdas que possam
no futuro atingir seu patrimnio ou a si.
Risco: o objeto do contrato do seguro (aplice). Ele deve ser possvel (exemplo:
querer segurar a Lua); futuro (no possvel contratar seguro de algo que j ocorreu,
como segurar o automvel j sinistrado); incerto (segurar o patrimnio de um edifcio
que vai ser explodido).
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Vistoria - avaliao, por pessoa autorizada pela seguradora, do estado do bem antes
da formalizao do contrato de seguro e aps a ocorrncia de um sinistro, com vistas a
qualificar e quantificar os danos ou prejuzos sofridos pelo bem segurado.
Um corretor de seguros uma pea fundamental para quem precisa fazer um seguro.
Um bom corretor aquele que tem conhecimento sobre as reas de seguros, no qual
est habilitado a atuar, e aplica suas habilidades na busca da melhor forma de
proteger os interesses de seus clientes.
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23. Caractersticas
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- Ter grande capacidade para perceber novas oportunidades e agir rapidamente para
aproveit-las;
24. Bibliografia
FENACOR. Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de
Capitalizao, de Previdncia Privada e das Empresas Corretoras de Seguros. O
Corretor de Seguros Luz do Novo Cdigo Civil. Rio de Janeiro. 2003. 84p.
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25. Fonte
No h informaes disponveis para este campo.
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http://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ideias/Como-montar-uma-corretora-deseguros
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29. URL