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Lectura N 08
EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO Y MUNDIAL
1. EL SISTEMA FINANCIERO
1.1. Origen
La historia del sector financiero es la
historia de la Banca y la historia de la
Banca es la historia del dinero y para
hablar de ello es necesario conocer la
historia del hombre. Desde que el hombre
tiene una sombra de inteligencia, otros
dicen, desde que tuvo el soplo divino y
empez a utilizar sus manos para fines
diferentes a apoyarse, a brincar o a gatear
se dio cuenta de que poda utilizar las
ramas de los rboles o las piedras para
defenderse de las fieras o para atacarlas;
empez
a
conocer
las leyes de
la
naturaleza que lo atacaban y lo
subyugaban inmisericordemente. Pero el
hombre hace un examen sobre s mismo y el mundo que lo rodea y empieza a
conocer no solo los efectos sino las causas de las leyes naturales. Conoce el fuego y
la manera de crearlo, crea instrumentos o herramientas de trabajo.
En principio es nmada y luego gracias a la agricultura y ganadera se vuelve
sedentario. El origen de la propiedad privada se da en tres fases: apropiacin
temporal, apropiacin vitalicia y propiedad privada y cuando aparece la propiedad
privada aparece el Estado para protegerla y desaparece la comunidad y con ella los
principios de solidaridad, hermandad, colaboracin, compaerismo e identidad de
fines e intereses.
La propiedad privada luego se da sobre el hombre y aparece la esclavitud, pero la
apropiacin plena o derecho de dominio, junto con la divisin del trabajo son los que
generan la capacidad de intercambio en el ser humano.
Es aqu donde se hace necesaria una mercanca que agilice el intercambio que sea
medida de cambio y depsito de valor y que rena las siguientes caractersticas:
Que sea escasa
Que sea de general aceptacin
Que sea fcilmente divisible
Que su unidad sea pequea
Esta competencia es decantada y son el oro y la plata quienes salen favorecidos y se
elaboran monedas, a estas monedas se les coloca en el canto una inscripcin para
garantizar la calidad y el peso. Es aqu donde cada Estado elabora su propia moneda,
cada feudo igualmente elabora una moneda, y aparecen unos seores llamados
campsores que tenan como finalidad cambiar monedas y por cada cambio se les
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pagaba una comisin. El campsor en principio fue una persona natural, luego fue una
familia y se les llam banqueros, luego constituyeron una sociedad y se les llam
bancos.
Los propietarios de las monedas se dieron cuenta que no las tenan seguras en su
poder y decidieron trasladarlas a los banqueros quienes las reciban y a cambio
expedan un recibo, estos se dieron cuenta que los depositantes no las retiraban en su
totalidad entonces la prestaban ganando algn inters, luego los bancos recogieron la
moneda a cambio de un inters para prestarla a otro inters ms alto.
Los prncipes decidieron pedir prestadas a los banqueros determinadas cantidades de
monedas para agenciar las guerras a cambio de cederles el derecho de recoger los
impuestos, y es aqu donde los banqueros deciden convertirse en sociedades
annimas y nace la institucin Banco. Como el inters era proscrito por la iglesia los
captores deciden disfrazar su negocio y les colocan diferentes nombres como montes
de piedad o el nombre de algn santo: San Jorge en Gnova, San Ambrosio en Miln y
el Espritu Santo en el Vaticano.
1.2.
DEFINICIN
FUNCIN
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2.1.
ANTECEDENTES
El sistema financiero peruano est regulado por LEY N 26702 promulgada en 1999,
conocida tambin como ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros
y orgnica de la Superintendencia de Banca y seguros. Cuyo objetivo es promover un
sistema de seguros competitivos, slidos y confiables que contribuyan al desarrollo
nacional. El Estado como parte de sus funciones vela por los derechos econmicos de
los ciudadanos. Una de las formas de hacerlo es garantizando la estabilidad
econmica. E el artculo 87 de la constitucin poltica de 1993, se seala que el
Estado fomenta y garantiza el ahorro. El mismo que viene hacer el conjunto de
depsitos de dinero que bajo cualquier modalidad realizan las personas y las
instituciones del pas o del exterior en las empresas del sistema financiero. Esto
incluye tanto en los depsitos y la adquisicin de los instrumentos representativos de
deuda emitidos por tales empresas como son los bonos, o los certificados de depsito
de dinero. El ahorro est protegido por la Ley y garantizado por la Constitucin.
El sistema financiero est conformado por el conjunto de Instituciones
bancarias,
financieras y dems empresas e instituciones de derecho pblico privado,
debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en
la intermediacin financiera, como son:
El sistema
bancario, el sistema no bancario y el mercado de valores. El estado
participa en el sistema financiero en las inversiones que posee en COFIDE.
El concepto "sistemas financieros" hace referencia a las diversas formas de
prstamo y a las transacciones de paga bancarias. Cuando se habla de
financiero debe entenderse que se trata de la oferta y demanda de
financieros. En una misma sociedad pueden coexistir tres tipos de
econmicos que ofrecen servicios financieros.
ahorro y
mercado
servicios
agentes
IMPORTANCIA
El sector financiero es un sector de servicios que ofrece a las partes del mercado
involucradas la posibilidad de tramitar sus transacciones financieras, de tal forma que
un sector financiero bien desarrollado es prioritario para el desarrollo de la economa.
En muchos pases en vas de desarrollo la prestacin de servicios financieros se limita
a ciertos factores y a determinados grupos de clientes. Las intervenciones del
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gobierno o del Banco Central pueden adoptar diferentes formas y asuntos como:
la estabilizacin o ajuste del tipo de cambio, la influenciaran del clima de las
inversiones y la tramitacin de las finanzas gubernamentales. Si bien los pases
difieren en la escala de intervencin de gobierno y en el grado hasta el cual han
estabilizado
y
reestructurado
sus
economas,
la
tendencia es a confiar ms en el sector privado y en las seales del mercado para la
asignacin de recursos. Para obtener todos los beneficios de la confianza en las
decisiones voluntarias del mercado, se necesitan sistemas financieros eficientes. Un
sistema financiero ofrece servicios que son esenciales en una economa moderna. El
empleo de un medio de intercambio estable y ampliamente aceptado reduce los
costos de las transacciones, facilita el comercio y, por lo tanto, la especializacin en la
produccin.
Al
evaluar
las
opciones
de
inversin
y supervisar las actividades de los prestatarios, los intermediarios
financieros
aumentan la eficiencia del uso de los recursos. El acceso a una variedad de
instrumentos financieros permite a los agentes econmicos mancomunar el riesgo de
los precios y del comercio. El comercio, el uso eficiente de los recursos, el ahorro y el
asumir
riesgos
son
la
base
de
una
economa
en
crecimiento.
La importancia del sector financiero como promotor de la innovacin tecnolgica y el
crecimiento econmico a largo plazo, mediante su funcin de intermediacin
(transformacin del ahorro en inversin) ha llevado a que diversos autores desde
el siglo XIX, estudien la relacin entre el grado de desarrollo financiero y el
crecimiento
econmico
en
los
pases,
buscando determinar la relacin de causalidad existente.
2.3.
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Unidad monetaria lo que permite definir de manera simple los precios en una
economa.
Por qu es importante?
El papel que juega el dinero dentro de la economa es vital para el sano
funcionamiento de la misma, ya que facilita las transacciones entre los agentes
econmicos mejorando claramente la eficiencia del sistema econmico. Son muchas
las teoras que tratan de explicar porque la gente demanda dinero, pero lo que s es
cierto es que todas concuerdan que uno de los principales motivos es para realizar
transacciones, o sea, como medio de pago. Es muy importante tambin entender los
efectos
que
tiene
la
demanda
de
dinero en la economa, ya que es
un elemento esencial para la buena aplicacin de polticas monetarias. De igual
manera no hay que dejar de lado que cuando se tiene dada una demanda de dinero
estable, la teora monetaria postula la existencia de una relacin estrecha entre la
cantidad del dinero y el PIB nominal; el nivel del producto medio est medido a
precios constantes y se determina por el volumen de recursos reales y la eficiencia
en
su uso,
el
nivel
general
de los
precios es una funcin del monto de dinero en circulacin.
Cules son sus funciones especficas?
a) Servir como medio de intercambio. El dinero es el medio de intercambio
generalmente aceptado para el intercambio de bienes y servicios. No es
precisamente
por
su
valor
intrnseco ni por el reconocimiento oficial por parte de algn gobierno, sino es por
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la certeza de que ser aceptado por otras personas para intercambiar otros bienes
y/o servicios que necesita.
b) Unidad de cuenta. El dinero es el comn denominador que se utiliza para
comparar los valores de los dems bienes y servicios y tambin es usado para
medir y comparar la riqueza.
c) Reserva de poder adquisitivo. El dinero tambin se usa como reserva de poder
adquisitivo
o
reserva
"precaucionara", teniendo la certeza que siempre ser aceptado en la compra de
bienes y servicios en el momento que se disponga comprar. Aunque la reserva
podra hacerse con un bien no perecedero, ningn bien podr ser ms "vendible" o
ms "lquido" como el dinero mismo.
3. INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO
En nuestro pas el sistema bancario est conformado por la Banca mltiple, el Banco
Central de Reserva (BCR) y el Banco de la Nacin (BN).
3.1. Los Bancos
Son empresas dedicadas a operaciones de carcter financiero que captan dinero de las
personas o instituciones en forma de depsitos o cualquier otra modalidad y lo utiliza
junto con su propio capital y el de otras fuentes para otorgar crditos y realizar
inversiones por cuenta propia.
Importancia de los Bancos
Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior.
Impulsan las actividades econmicas.
Son agentes de crdito.
Ofrecen seguridad y confianza.
3.2. Banco Central de Reserva (BCR)
Autoridad monetaria encargada de emitir y regular la moneda nacional, administrar las
reservas internacionales del pas y regular las operaciones y el crdito del sistema
financiero nacional. Sus funciones principales son:
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4. EMPRESAS FINANCIERAS
Es el conjunto de instituciones que realizan intermediacin indirecta que captan y
canalizan recursos, pero no califican como bancos, entre estos tenemos:
4.1.
Financieras
Entidades financieras que captan recursos del pblico y cuya especialidad consisten
realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeas y microempresas. Entre estas tenemos:- Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Sullana- Caja
Municipal de Ahorro y Crdito de Piura- Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Maynas
- Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Cusco- Caja Municipal de Ahorro y Crdito de
Trujillo.
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4.3.
Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al ms bajo precio.
Existen
muchos
tipos
de
cooperativas, pero solo las de ahorro y crdito pertenecen al sistema financiero.
4.6.
Caja Rurales
Compaas De Seguro
Empresas que cubren diversos riesgos: robos, prdidas, quiebras, siniestros. Aseguran
todo tipo de negocios, empresas, automviles, casas, etc. Estas compaas se
comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una
prima.
4.9.
AFP
de
un
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central en Washington. Tiene como finalidad fomentar la solucin de los problemas
monetarios de los pases miembros. Sus objetivos entre otros son:
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7. PROMOCION DE LA INVERSION EXTRANJERA
La percepcin de los inversionistas de la comunidad internacional ha variado
favorablemente en los ltimos aos. Ello es resultado de las oportunidades de
inversin existentes y el clima de confianza y seguridad que ofrece el pas para la
inversin. Los considerables flujos de inversin extranjera canalizados al Per durante
los ltimos aos en el contexto del proceso de privatizacin, as como la procedencia
de importantes inversiones orientadas a los establecimientos de nuevas empresas y
en otros casos al fortalecimiento de las ya existentes, confirman estas apreciaciones.
La posicin de solidez y estabilidad econmica, que alcanz el Per durante los ltimos
aos como resultado del plan de estabilizacin econmica y el proceso de reformas
estructurales aplicados desde los inicios de la dcada. Constituy un factor
determinante en la creacin de un ambiente propicio para la inversin. Otro factor es
la vigencia y cumplimiento de un adecuado marco legal, que enfatiza el respeto,
garanta y proteccin a la inversin e incluye un rgimen de estabilidad jurdica para el
inversionista y su inversin en el pas, que se concreta mediante la suscripcin de
convenios con el Estado. Otro factor ha sido el clima propicio para el establecimiento
de la inversin fornea la pacificacin nacional, en el plano interno y en el plano
externo mediante el Acuerdo de Paz celebrado con el Ecuador, situacin que genera un
efecto positivo en el desarrollo del rea fronteriza correspondiente y en el proceso de
integracin de los pases andinos, lo cual contribuye a fomentar tanto el comercio
ACTIVIDAD
como la inversin.
1. Elabora:
a) Un organizador visual sobre las instituciones y empresas financieras del Per.
2. Responde las siguientes interrogantes:
a) Explica Cmo se origin el sistema bancario y financiero en el Per?
b) Qu papel cumple el sistema financiero internacional?
c) Consideras que el BCR ha tenido xito en preservar la estabilidad monetaria? Por qu?
d) De las empresas financieras que existen a nivel nacional Cul es la ms recomendable
para hacer un prstamo? Por qu?
e) En tu localidad Existen bienes o servicios que son provedos por empresas extranjeras?
Si las hay anota por lo menos 4 de ellas y a qu tipo de negocio se dedican.
f)
Cules son las 5 empresas extranjeras de mayor importancia en nuestra economa local
y nacional por el monto de sus inversiones?
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