DEPSITOS A PLAZO

Un depsito a plazo (tambin llamado imposicin a plazo fijo) es un

producto que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una
entidad bancaria durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo,
la entidad devuelve el dinero, junto con los intereses pactados. Tambin
puede ser que los intereses se pagan peridicamente mientras dure la
operacin. Los intereses se liquidan en una cuenta corriente o libreta que
el cliente tendr que tener abierta en la entidad al inicio.
Caractersticas
Las diferencias entre un depsito a plazo y los depsitos a la vista
(cuentas corrientes y libretas de ahorro) son:
Los depsitos a plazo tienen una fecha de vencimiento, que es
cuando se puede retirar el dinero y los intereses sin pagar por ello
una penalizacin o comisin. No se puede disponer de la cantidad
depositada hasta la fecha de vencimiento.
Si necesitara disponer de sus ahorros antes de la fecha de
vencimiento, deber abonar una penalizacin o una comisin por
cancelacin anticipada. Ojo: las penalizaciones no aparecen en los
folletos de las tarifas y las comisiones s, aunque unas y otras deben
figurar en el contrato. La penalizacin y las comisiones no pueden
ser mayores que el importe de los intereses brutos devengados
desde el inicio de la operacin.
En el mercado tambin hay depsitos que no permiten la cancelacin
anticipada o que slo la permiten en condiciones especiales.
En trminos generales, los depsitos a plazo le brindan mayor
inters que los depsitos a la vista.
En los depsitos a plazos no se permite domiciliaciones de recibos y
nminas, ni otros conceptos de movimiento de cobros o pagos.
Renovacin:
Si tiene usted contratado un depsito a plazo, debe estar atento cuando
se acerca su fecha de vencimiento para poder tomar decisiones sobre su
renovacin.
Algunos depsitos se renuevan una vez cumplido el plazo, por otro plazo
igual, si el titular as lo desea. Si no, el contrato se extingue y el dinero se
ingresa en una cuenta corriente o libreta asociada.
Otros depsitos se renuevan automticamente, pero normalmente por un
tipo de inters inferior. Tambin existen depsitos que no permiten
renovacin. Usted, como cliente, debe informarse de las opciones de
renovacin y tomar las decisiones en funcin de su situacin y
necesidades en ese momento.

Intereses
El tipo de inters es el precio que la entidad financiera le paga por el
dinero que usted deposita. Aunque en los contratos encontrar el tipo de
inters nominal, para poder comparar las ofertas de distintas entidades es
preferible utilizar la TAE (Tasa Anual Equivalente). La TAE indica el coste o
rendimiento efectivo de un producto financiero, ya que incluye el tipo de
inters nominal, menos las comisiones y otros gastos que puedan
aplicarse, teniendo en cuenta el plazo de la operacin. Es un indicador
mucho ms fiable la rentabilidad real. Pero la comparacin slo ser
vlida entre depsitos con plazos iguales.
El inters ofrecido para un depsito a plazo depende del mercado y de la
necesidad de las entidades de crdito de captar fondos.
Normalmente se pacta un inters fijo para la duracin de los depsitos a
plazo. Sin embargo, cada vez es ms frecuente ofrecer tipos de inters
variables o mixtos; es el caso de los depsitos estructurados, en los que,
tras un periodo inicial a un tipo fijo, se aplica un tipo variable vinculado a
la evolucin de un ndice, al valor de una cesta de acciones o incluso a la
posibilidad de que ocurra un hecho futuro.
Fiscalidad
Los intereses recibidos por los depsitos se consideran rendimientos de
capital mobiliario. Al hacer la declaracin de la renta, se integran en la
base imponible del ahorro, que para los ejercicios 2012-2013, tributa por
tramos, segn su importe total:
Adems, en el momento de recibir los intereses del depsito, el importe
ntegro est sujeto a una retencin del 21%.
A veces las entidades ofrecen, en lugar de intereses, algn artculo a
cambio del depsito: vajillas, bateras de cocina, etc. Hay que tener en
cuenta que estos rendimientos en especie tambin estn sujetos al pago
de impuestos. Se considera que la rentabilidad obtenida es el valor de
mercado del artculo. Ese valor de mercado se calcula multiplicando el
importe pagado por la entidad por 1.2% y se integra a la base imponible
del ahorro, tributando tambin al 21%, 25% 27%, segn su cuanta. La
entidad calcula la TAE correspondiente.
VENTAJAS E INCONVENIENTES

CONCLUSIN:
Considero que los depsitos a plazo son una buena opcin para mantener
nuestro dinero seguro. Generalmente son utilizados para obtener un
inters a cambio de dinero que por lo regular no lo necesitaras por algn
tiempo. Hay que tener en cuenta que este dinero no se lo podr utilizar
durante la duracin del plazo pactado.
Bibliografa:
http://www.finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosahor
ro/depositosaplazo.html

CRDITO BANCARIO

Se conoce como crdito a la operacin financiera donde una entidad le

concede a otra una cantidad de dinero en una cuenta a su disposicin,
comprometindose la segunda a devolver todo el dinero tomado, pagando
adems un inters por el uso de esa cantidad. Los crditos bancarios son
otorgados por instituciones crediticias, tpicamente los bancos, mediante
la celebracin de un contrato por el que nace la deuda.
Si bien son las empresas las que ms recurren al crdito bancario, esto no
excluye que puedan hacerlo los particulares.
La obtencin de dinero de la entidad bancaria puede ser hecha a travs
de prstamos o de crditos bancarios. La diferencia est en que el
prstamo es la entrega de dinero en una suma fija, y sobre el total de ella
se deben los intereses, los que se van devolviendo juntamente con el
capital o por separado. Pueden ser a corto o largo plazo. En cambio, los
crditos bancarios, son plizas que otorgan la disponibilidad de ciertas
cantidades de dinero, que se extraen de una cuenta bancaria abierta a
ese efecto, que no necesitan ser usadas en su totalidad, sino que pueden
disponerse gradualmente o abstenerse de hacerlo, y los intereses slo se
debern por las sumas efectivamente gastadas. El cliente tiene un lmite
en su crdito, si excede ese lmite deber pagar intereses adicionales.
CRDITOS PARA EMPRESAS
En el caso de las organizaciones (empresas, industrias, etc.), los crditos
bancarios lgicamente representan cifras de dinero mucho mayores, que
se usan para capitalizar a la organizacin: se espera que con ello puedan
comprar mquinas, contratar empleados o desarrollar algn nuevo
producto que le permita obtener una ganancia, aun descontando la
devolucin del prstamo y los intereses.
En ambos casos el potencial deudor debe demostrar solvencia, ofreciendo
garantas o aportando recibos y comprobantes de su estado patrimonial y

de resultados: es por ello que en el caso de las empresas, muchas veces

recibir un crdito puede significar futuro crecimiento, de este modo se
vuelven atractivas en otros sentidos, por ejemplo, el precio de sus
acciones puede subir.
ASPECTOS CONSIDERABLES
Las instituciones Financieras administradas con eficiencia, siempre
obtendrn utilidades porque al margen de intermediacin que obtiene
entre los inters ganados y los inters pagados , debern solventar los
gastos operacionales y administrativos para generar una utilidad neta en
beneficio de sus accionistas.
Los bancos que presentan prdidas en sus resultados anuales. Es porque:
Mantiene una inadecuada administracin
Concentran los crditos de cartera y por ello se toma difcil la
recuperacin del capital prestado y sus inters.
Reciben elevados montos de gastos operativos y administrativos
que afectan negativamente los resultados, disminuyendo la utilidad
o arrojan prdidas en el ejercicio.
CLASIFICACIN DE LOS CREDITOS

CONCLUSIN
Considero que son las empresas las que ms recurren al crdito bancario,
pero esto no excluye ha que puedan hacerlo los particulares. El crdito
bancario se convierte en una de las maneras ms utilizadas por parte de
las empresas hoy en da para cubrir sus necesidades de financiamiento. El
crdito permite acceder hoy a lo que, de otra forma , llevara meses o
aos adquirir; en la actualidad prcticamente no hay consumo importante
sin crdito, y es smbolo de desarrollo social y econmico.

Bibliografa:
http://deconceptos.com/ciencias-juridicas/credito bancario#ixzz4NYziPRwi
http://deconceptos.com/ciencias-juridicas/credito-bancario