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El costo marginal de cada ttulo otorgado por COFOPRI estuvo por debajo de USD 50 por familia al
2000, pero subi a casi US 200 hacia el 2003 debido a que el proceso masivo de titulacin culmin y
quedaban pendientes pueblos ms pequeos (Morris, 2004: 18).
Para simplificar el argumento no haremos mencin de las atribuciones jurdicas de los Gobiernos
Regionales, las mismas que tambin se cruzan con las de las municipalidades.
Decimos casi porque hay algunos aspectos que la consolidacin de la barriada no ha podido cubrir: las
viviendas terminadas con acabados y las vas pavimentadas.
Es sintomtica la similitud con el estudio de Ramrez Corzo & Riofro (2006: 44) que sostiene que, en
el asentamiento Rafael Chacn de Villa Mara del Triunfo, los dirigentes manifiestan un 30% de lotes
vacos titulados.
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Ramrez Corzo & Riofro (2006: 33) formulan una hiptesis con consecuencias ms serias, que la
investigacin social debera atender. Sostienen que en las nuevas barriadas las familias no apuestan por
proyectos colectivos (barrio, organizacin vecinal) sino que estn centradas en estrategias individuales o
familiares para resolver necesidades inmediatas. En consecuencia, no fundan nuevas ciudades sino que
acampan en la ciudad.
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Obsrvese el desencuentro entre la municipalidad como entidad encargada de cobrar los impuestos a la
propiedad a los habitantes de las barriadas y su pobre papel en la gestin de los satisfactores, lo cual
empaa una asociacin, siquiera tenue, entre ambos aspectos.
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La seguridad de tenencia.
El nexo entre el ttulo de propiedad y el acceso al crdito.
El desarrollo de mercados y su supuesta integracin a un mercado
formal.
El pago de tributos.
La seguridad de tenencia
La seguridad de tenencia de un terreno, como garanta pblica de que el
Estado respetar la posesin del poblador y no emprender acciones de
desalojo, debe ser claramente distinguida de la tenencia de un ttulo de
propiedad sobre ese terreno. Cuando hace ms de 20 aos Hernando de Soto
(1986) afirm que era el ttulo el que daba seguridad de tenencia a sus
habitantes, varios urbanistas y socilogos peruanos reaccionaron no slo
porque la afirmacin no era exacta, sino porque implicaba desconocer aos de
arduas labores de investigacin social respecto a ese tema, realizados desde
los pioneros estudios de John Turner y William Mangin. Como lo muestran los
estudios de la dcada de 1960 la poblacin de las barriadas no necesit de un
ttulo de propiedad para tener seguridad de tenencia y construir su vivienda.
Fue suficiente que el Estado reconociera dicho asentamiento y lo calificara
como permanente, esto es, sujeto a acciones de remodelacin urbana en el
mismo terreno. Por tanto, proposiciones como las de seguridad de propiedad
mayor inversin en vivienda no caben para explicar estas situaciones. La
inversin en vivienda slo ha requerido, en el Per y otros lugares de Amrica
Latina, la seguridad pblica que los pobladores no seran desalojados.
Por lo que conviene precisar el valor agregado que la PNF ha aadido, que es
un ttulo inscrito en el Registro Predial. Un ttulo de propiedad adecuadamente
registrado otorga ventajas indudables, muchas de las cuales la PNF se ha
encargado de subrayar: es una representacin de los activos que va ms all
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Morris indica que Field y Torero (2004) haban encontrado efectos positivos. Sin embargo, estos
hallazgos se refieren a la obtencin de crdito pblico y no de la banca privada.
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Tambin Webb, al comparar las lneas de base del 2000 y el 2004, indica que
en el 2000 el 51,1% de los poseedores de ttulo COFOPRI solicitaron crdito;
mientras que en el 2004 solo lo hicieron el 25,1%, esto es, la mitad. As, el
tiempo y la mayor estabilidad macroeconmica no haba jugado a favor de una
mayor solicitud de crditos, sino todo lo contrario. Asimismo, la proporcin de
crditos aprobados para los tenedores de ttulos COFOPRI en el 2000 fue de
96,1% mientras que en el 2004 fue de 58,2%. Esto es, las instituciones
financieras, incluidas las pblicas, lejos ya de la fiesta reelectoral de Fujimori en
el ao 2000, no estaban muy dispuestas a otorgar prstamos.
Las evidencias empricas muestran que el ttulo de propiedad no tiene mayor
incidencia causal en el acceso al crdito. Los beneficiarios con los ttulos de la
COFOPRI al momento de solicitar los crditos no son ms ni menos que
aquellos que tienen otro tipo de ttulos. Esto es, el ttulo COFOPRI no hace la
diferencia. Incluso la tasa de aprobacin de crditos era mayor en quienes no
tenan ttulo registrado (documento de compra y venta) que aquellos que s lo
tenan (sean estos de COFOPRI o municipales).
La evaluacin de esta poltica exige un ejercicio de sinceridad. Por el contexto
de ajuste econmico en que se insert la poltica de formalizacin, y en el
marco de la reforma neoliberal de la economa peruana, result claro que sta
apunt a que los ttulos de propiedad se conectaran con la banca privada, de
all que no resultara un dislate que dicha poltica econmica desapareciera la
banca pblica de fomento, a excepcin nica del Banco de Materiales. La
poltica de formalizacin debera seguir y monitorear la relacin entre ttulo y
crdito de banca privada para ser coherente a su propuesta.
Ingresemos ahora a la informacin en detalle, empezando por el acceso a
garantas hipotecarias. Entre el 2000 y mediados del 2004 se registraron
73,000 hipotecas en el Registro Predial Urbano por un monto total de US $ 464
millones. Al 2003 el 27% de las hipotecas inscritas provenan de entidades
financieras, 23% de cajas municipales y rurales y 16% del Banco de Materiales,
lo que mostrara que la preponderancia de esta institucin pblica estara
perdiendo vigencia (Morris, 2004?: 140). 10
Tabla 3:
Relacin ttulos de propiedad, crditos e hipotecas (2000-2005)
Ttulos
Crditos
Personas Hipotecas
Millones
USD
millones USD
2000
1954607 249
154000
66
2001
1170206 275
174000
73
2002
1294033 314
19700
106
2003
1364434 372
237000
136
2004
1430032 459
266000
83
2005
1501332 563
299000
SI
Fuente: documentacin de la COFOPRI
Elaboracin: Julio Caldern.
Promedio
Propietarios hip/
hipotecados
10000
15000
19000
21000
8000
SI
propietario
6600
4686
5578
6476
10375
% uso de
hipoteca
0.9
1.28
1.46
1.5
10
En realidad, la presencia del Banco de Materiales inscribiendo hipotecas siempre fue relativa. Esta
institucin prestaba sin exigir garantas hipotecarias.
15
16
El intercambio de mercado, como un modo de integracin econmica, funciona cuando los agentes
participantes fijan los precios actuando para coordinar las actividades. De manera que el intercambio
regularizado a travs de los mercados que fijan los precios es un mecanismo sutilmente ajustado para
coordinar e integrar la actividad de gran nmero de individuos que actan independientemente Para que
esto funcione es preciso que los individuos respondan de forma apropiada a los precios sealados. De lo
contrario, no habr integracin econmica. Por lo tanto, el foco del intercambio es ms bien el valor de
cambio que el valor de uso, lo cual para un mercado inmobiliario, en que surge la renta (parte de valor de
cambio que se reserva el propietario del suelo) para asignar al suelo diferentes usos, y en el que el valor
de cambio determina el uso, la distribucin puede realizarse bajo una desenfrenada especulacin, escasez
artificialmente producida, etctera, y puede afectar una eficiente organizacin de la produccin y la
distribucin (Harvey, 1979: 200).
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plantas (DESCO, 2001; Ramrez Corzo & Riofro, 2006). Atendiendo a estos
pedidos COFOPRI realiz experiencias piloto de declaracin de fbrica y
concluy que no era una poltica conveniente. Esta no conveniencia se
desprendi de considerar que el universo de titulados en viviendas
consolidadas era slo un 18% eran viviendas consolidadas. Adicionalmente,
que tal funcin corresponda a las municipalidades y que un registro de cada
vivienda era caro pues costaba entre US $ 300 a US $ 500. Esto es, han
pesado razones econmicas: un 18% de predios titulados equivale a 324,000
predios que, multiplicados por 300 o 500 dlares, arrojan costos totales que
oscilan entre 97 a 162 millones de dlares, cifras 400% o 640% ms que los
recursos de 25 millones de dlares que el Banco Mundial ha otorgado al
Proyecto de Consolidacin de los Derechos de Propiedad Inmueble (PCDPI).
En cuanto al valor supuesto que el ttulo de propiedad ha aadido a los predios,
la COFOPRI encarg un estudio especfico a una consultora (Apoyo, 2003).
Para tal fin el estudio justific el uso de precios hipotticos admitiendo la
inexistencia de registros de transacciones de dichos mercados. Se formul as
un modelo de precios hednicos en base a seis categoras: (i) el valor del
terreno sin construir y sin titular, (ii) el valor de la construccin y los acabados,
(iii) el valor de las condiciones de la comunidad y el entorno, (iv) el valor de los
ttulos de propiedad, (v) el valor de los usos alternativos del predio y (vi) las
caractersticas socio-econmicas de la familia. El hallazgo indica que, una vez
separados los efectos producidos por los cinco factores restantes, el diferencial
de precio causado por la disponibilidad de ttulo de propiedad es de
aproximadamente 925 dlares americanos por cada predio. Sobre esa base, y
considerando que al 2003 COFOPRI haba pasado de la condicin de no
titulado a titulado a 565,323 predios, se estim un beneficio econmico bruto
de 523 millones de dlares americanos.
Desde entonces, y a pesar de las salvedades contenidas en el estudio de
Apoyo (2003), la COFOPRI y el PDPU han divulgado con orgullo este aporte,
que entienden incluso como un beneficio neto a cada familia. El Instituto
Libertad y Democracia (ILD), promotor de la poltica de formalizacin, ha ido
mucho ms all, y ha afirmado que el beneficio generado en los predios
urbanos y empresas es de US $ 2,200 millones de dlares (ILD, 2004). Sin
embargo, Webb ha cuestionado el hecho que los supuestos beneficios netos se
infieran de un precio hipottico de oferta. Es decir, de un valor percibido por el
lado del oferente, el cual no es un valor de mercado resultante de un equilibrio
entre oferta y demanda revelado por alguna transaccin. Antes bien, los US $
925 estimados por predio constituyen una inferencia estadstica cuya validez
emprica dependera de muchos factores y que estara sujeta a distintas
fuentes de sesgo; asimismo, que no se est ante un valor tangible, sino ante
una estimacin de una muestra particular. Por ltimo, y no menos importante,
cuestiona que el ttulo de propiedad, al momento del estudio, gozaba de un
valor de escasez temporal, el mismo que se reducir una vez que la gran
mayora de predios tengan la condicin de titulado y registrado (Webb, 2006:
72-76).
Por mi parte, he intentado una aproximacin al mercado realmente existente. A
inicios del 2006 realic un estudio sobre mercados inmobiliarios informales en
18
Se trata de una conjetura, pues la encuesta no indag sobre si las transacciones haban sido inscritas en
el Registro Predial (Caldern, 2007). En estos momentos aplico una encuesta que proporcionar
informacin al respecto.
14
Sugiero una investigacin socio jurdica para confirmar que la PNF, a diferencia de anteriores polticas
que no aceptaban la doble propiedad (Ley de Barriadas de 1961), ahora s lo est permitiendo (Alvarez,
2007).
15
Por ejemplo, un 43.5% de los que estn ofertando su vivienda manifiestan que compraron un terreno o
una vivienda, esto es, no invadieron de primera mano.
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4. Conclusiones
Las notas de este ensayo han mostrado que la PNF se ha desarrollado al
margen de un proceso de reforma del Estado descentralizado, y que sus
impulsores la observan como un programa especial dependiente de los ms
altos niveles de gobierno. En segundo lugar que entre sus efectos la PNF
estara afectando el sistema de comunidad configurado por la poblacin y el
modo de produccin del hbitat popular. En tercer lugar, que los impactos
econmicos no se estn produciendo en la medida de lo deseado y que queda
an mucho trabajo por delante en trminos de cultura registral y de fomento de
comportamientos ciudadanos.
El reto hacia adelante es cmo encajar una poltica de formalizacin con la
gesta de un estado descentralizado, que otorgue mayores poderes a las
municipalidades y gobiernos locales, en un contexto en que los niveles de
gobierno se han visto ms bien confrontados en torno a esta temtica.
El primer paso en esa direccin sera la definicin de una poltica urbana y de
una poltica de vivienda en el nivel nacional, que articule los diferentes niveles
de gobierno: nacional, regional y local. Algunos tenues pasos pueden haberse
intuido en los ltimos 6 aos con la creacin del Ministerio de Vivienda,
Construccin y Saneamiento (MVCS) y la definicin, al menos en el papel, de
programas de vivienda o de acceso ordenado al suelo, que lamentablemente
no recibieron recursos para su ejecucin. Pero al mismo tiempo, y mostrando el
desorden de la accin gubernamental, estas ideas no se articularon a las
tareas que conciernen a la COFOPRI en programas de acceso al suelo e
inventario de terrenos estatales, que han sido poco desarrolladas, y menos a
los programas de Mi Techo y similares que, con apoyo del BID, se realizaron
por fuera de la dinmica de las municipalidades y que no han rendido los frutos
esperados.
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