AO DE LA CONSOLIDACIN DEL MAR DE GRAU

FACULTAD

: CIENCIAS CONTABLES, ADMINISTRATIVAS Y

FINANCIERAS.

ESCUELA

: CONTABILIDAD.

TEMA

: DINERO ELECTRNICO.

CURSO

: MATEMATICA FINANCIERA.

DOCENTE

: BRUNO COVEAS PRIMITIVO.

INTEGRANTES : GUERRERO PEA LORE.

SANTIAGO VILELA FIORELLA.
CICLO

: II

PIURA PERU
2016

INTRODUCCIN

La existencia de productos financieros en modalidad electrnica ha aumentado

considerablemente en los ltimos aos, dando lugar a nuevas formas de realizar
operaciones frecuentes como transferencias y pago de servicios desde cualquier lugar en el
que te encuentres a travs de aplicativos de soporte electrnico. Por ello para afianzar los
conocimientos en este tipo de productos, hablaremos acerca del Dinero Electrnico.
El Dinero Electrnico es el dinero almacenado en un soporte electrnico como un celular y
que puede ser utilizado para realizar diversos tipos de operaciones tales como:
transferencias, pago de servicios, recargas de celular, entre otros.
En el Per el Dinero Electrnico slo puede ser emitido por Bancos, Financieras, Cajas
Municipales de Ahorro y Crdito, Cajas Municipales de Crdito Popular, Entidades de
Desarrollo de la Pequea y Mediana Empresa, Cooperativas de Ahorro y Crdito, Cajas
Rurales de Ahorro y Crdito as como por las Empresas Emisoras de Dinero Electrnico
(EEDE)

DINERO ELECTRNICO
QU ES EL DINERO ELECTRNICO?
Es un sistema mediante el cual las personas podrn realizar operaciones financieras usando
un celular comn sin necesidad de que sea moderno o tenga acceso a internet. Es ms, se
podrn hacer las transacciones va mensajes de texto. Este dinero tambin puede estar
almacenado en tarjetas prepago.
CARACTERSTICAS DE LOS DISPOSITIVOS PARA ALMACENAR DINERO
ELECTRNICO:

Telfonos mviles: No se necesita un celular de ltima generacin, ni internet; para

realizar transferencias y pagos tampoco se necesita pertenecer a la misma entidad financiera
u operador telefnico (Claro, Movistar, Entel, etc.). Si pierdes o te roban el celular no
pierdes tu dinero.

Tarjetas prepago: Pueden ser emitidas bajo la forma fsica o virtual, tienen la opcin de
ser recargables.
USOS ESENCIALES DEL DINERO ELECTRNICO:
Enviar y recibir dinero a nivel nacional.
Realizar pagos.
Consultar saldos y movimientos.
Realizar recargas a tu celular.
Convertir en efectivo tus fondos, en cualquier momento. Estos pueden realizarse a
travs de cajeros corresponsales o establecimientos asociados.
CARACTERISTICAS:
No se requiere tener cuenta bancaria.
No es necesario contar con un Smartphone o telfono inteligente.
La operacin puede realizarse a travs de mensajes de textos.
Es aceptado como medio de pago por entidades o personas distintas del emisor y
tiene efecto cancelatorio.
Es emitido por un valor igual a los fondos recibidos.

 Es convertible a dinero en efectivo segn el valor monetario del que disponga el

titular, al valor nominal.

No constituye depsito y no genera intereses.

TIPOS DE CUENTAS DE DINERO ELECTRNICO

Se crean dos tipos de cuentas de dinero electrnico.

Cuentas Simplificadas: Se encontraran sujetas a lmites por transaccin, por

transacciones acumuladas por saldos y conversiones acumuladas. Cada transaccin no
puede ser superior a S/ 1 000. Las conversiones acumuladas en una misma empresa
emisora, no puede exceder el monto de S/2 000 en un mes. Como tambin las transacciones
acumuladas en una misma empresa (conversin, transaccin, pagos, etc.) no pueden
exceder el monto de S/4 000 en un mes. Solo puede abrirse en moneda nacional y utilizarse
dentro del pas.

Cuentas Generales: Son aquellas que no cumplen con las caractersticas de las Cuentas
Simplificadas, permiten efectuar operaciones hasta por el monto mximo de 1 UIT por
transaccin.
APROBACIN
El lanzamiento del dinero electrnico fue aprobado por La Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS), la cual se estableci segn ley N 28896, teniendo como finalidad
que las personas que no estn bancarizadas lleguen a nuevos segmentos, de la misma
manera ayudar a la seguridad de estas personas, para que no lleven tanto dinero en la mano.
ENTIDADES QUE EMITEN EL DINERO ELECTRNICO
El servicio del Dinero electrnico es emitido por diferentes entidades financieras como
Bancos, financieras, cajas municipales de ahorro y crdito, Cajas Municipales de Crdito
Popular, entidades de Desarrollo de la Pequea y Mediana Empresa, Cooperativas de
ahorro y crdito, Cajas rurales de ahorro y crdito as como las Empresas Emisoras de
dinero electrnico (EEDE)
FUNCIONAMIENTO
El Sistema de Dinero Electrnico funciona sin que la persona que desea el servicio tenga
una cuenta bancaria, el nico requisito es que tenga celular y DNI teniendo la suficiente
edad (18), estas transacciones sern a travs de mensajes de texto. La persona solo debe
acercarse con su Documento Nacional de Identidad y su equipo mvil a una oficina, en este
caso una Empresa Emisora de Dinero Electrnico.

La contratacin puede ser efectuada de manera presencial, desde tu telfono celular o a

travs de otros medios electrnicos.
PASOS PARA RECARGAR Y COMPRAR CON DINERO ELECTRONICO

BIM
La Billetera Mvil (BIM), es el producto a travs del cual se hace realidad el
proyecto Dinero Electrnico: Modelo Per. Afiliarse al sistema o recargar no tiene costo.
Sin embargo, s habr un costo cada vez que alguien enva dinero.
Frente a este desafo, el sistema financiero ASBANC demuestra su compromiso
MODELO PER.
Disponible en cualquier dispositivo mvil.
Fcil de usar.
Accesible.
Seguro.
Conveniente.

Que permitir?
Transferencias telfono a telfono (P2P).
Pago de servicios.
Compras.
Recargas.
Pagos.
Subsidios y mucho ms.
La Asociacin de Bancos del Per (Asbanc) inform que para acceder al Dinero
Electrnico es suficiente contar con un celular bsico (todas las marcas y modelos
funcionan), pero los primeros beneficiados sern los usuarios de Movistar, Claro y Entel.
La primera carga de dinero en el celular se debe realizar a travs de un agente. Hay ms de
4000 agentes a nivel nacional y todos estarn visiblemente identificados con la marca BIM.
Es preciso recordar que los agentes autorizados estn capacitados para ayudar a registrarse
a quienes lo soliciten.
Al momento de la transaccin la persona que enva dinero recibir un mensaje de texto
confirmando la operacin. El beneficiado recibir tambin uno anunciando el envo de
dinero.
Si una persona se olvida de cerrar su cuenta mientras usa el sistema, no hay peligro. Se
cierra automticamente en un minuto, si no se ha hecho uso del aplicativo por ese tiempo.
No queda nada en la pantalla.
PROTECCIN AL USUARIO

Garanta de recursos: Los emisores de dinero electrnico deben constituir fideicomisos

por el valor del dinero electrnico emitido conforme a las disposiciones que dicta la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.
Dicho Organismo de Control puede regular otras modalidades alternativas de garanta para
los fondos de dinero electrnico emitidos.

Proteccin de datos: La emisin de dinero electrnico constituye un servicio financiero,

y la informacin del usuario de dinero electrnico y de las operaciones que realice estn
sujetas a la Ley 29733, Ley de Proteccin de Datos Personales, y a la proteccin del
artculo 2, inciso 5, de la Constitucin Poltica del Per.

Contratos.

La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de

Fondos de Pensiones establece las modalidades de contratacin aplicables al dinero
electrnico, las que pueden ser escritas, electrnicas u otras, de acuerdo a la naturaleza de
los productos, sus caractersticas y las circunstancias en que estos se ofrecen, en
concordancia con lo dispuesto en la Ley 29571, Cdigo de Proteccin y Defensa del
Consumidor; la Ley 28587, Ley Complementaria a la Ley de Proteccin al Consumidor en
Materia de Servicios Financieros, y las normas reglamentarias emitidas para garantizar su
cumplimiento.

Hay que tener en cuenta que por cada transaccin realizada cobran montos
dependiendo el tipo de la transaccin.
La persona que enva pagar 0.50 cntimos por montos menores o iguales a 100 soles. Si el
monto est entre 101 y 500 soles la operacin cuesta S/ 1.50 y transferir ms de 500 soles
costar S/ 2.
Se ha previsto un costo cuando se retira dinero en efectivo. Hasta 300 soles costar S/1.50 y
S/2.50 para montos mayores. En tanto, las consultas de saldo no tienen costo.

Si bien es cierto, se habla mucho del celular pero no es la nica forma, lo

tenemos como primer elemento que se viene potenciando cada vez ms, pero
tambin hay otras formas, como las tarjetas o cualquier otro mecanismo que
permita la tecnologa.
As tenemos:
Tarjeta de Crdito: Permite diferir el cumplimiento de las obligaciones dinerarias
asumidas con su sola presentacin, la entidad que asume la deuda generalmente son
Bancos u otra empresa del Sistema Financiero. Es de uso fcil, por la seguridad que
brinda ya que frecuentemente las Tarjetas de Crdito se encuentran amparadas por
seguros.
Tarjeta Dbito: Se encuentran asociadas a una cuenta corriente, que no genera
intereses a favor del cliente ni gastos de mantenimiento.
Cuenta Corriente (cheques): Contrato bancario donde el titular efecta ingresos
de fondos.
Dinero Electrnico o Digital: Es un sistema para adquirir crditos de dinero en
cantidades relativamente reducidas. Puede ser convertido en dinero fsico.

 Tarjetas Inteligentes o Smarts Cards: Son componentes de la estructura de la

clave pblica que Microsoft est integrando a la plataforma de windows. Tienen una
combinacin de claves pblicas y del usuario.
Tarjeta Monedero: Es una tarjeta plstica que contiene un chip que almacena
cierta cantidad de informacin en su memoria equivalente al monto de dinero que
servir para la operacin.

Entre otros.
Con estos medios podemos realizar pagos, transacciones o conversiones, lo que nos queda
claro es que los billetes o las monedas no tienen validez en la Red.
OPORTUNIDADES DEL DINERO ELECTRNICO
Las oportunidades del dinero electrnico son:
Acceso a nuevos mercados.
El bajo costo de la operacin brinda capacidad de expansin en el mercado.
Promover la inclusin financiera.
Migracin a un nuevo canal electrnico.
Involucrar a nuevos participantes en el ecosistema como el gobierno.
Promover la interoperabilidad para lograr la integracin del mercado con una mayor
eficiencia y un mayor servicio.

CON QU CONTAMOS Y QU DEBEMOS SEGUIR DESARROLLANDO PARA

IMPLEMENTAR EL USO DEL DINERO ELECTRNICO.

Dependiente: empleados y sub empleados

Independiente: formales e informales
Beneficiarios de Programas sociales
Persona Natural con Negocio / Negocios
Formales e Informales
Perfiles: tradicionales / ms receptivos al cambio
Procesos de Liquidacin
Administracin de Garantas
Administracin de Riesgos

Identificar
necesidades y
oportunidades de
uso del DE
Medidas
Regulatorias

VENTAJAS DEL DINERO ELECTRNICO

Es un mtodo de transacciones voluntario.
Es ms eficiente, no se deteriora y permite pagar el precio exacto.
Permitir realizar pagos a travs de telfonos celulares sin necesidad de Internet o
saldo.
No requerir de una cuenta en una entidad financiera para realizar transacciones.
Posibilidad de retirar el dinero en cualquier momento.
Se puede utilizar para pagar servicios pblicos.
Ms seguro que el uso del dinero.
Control sobre las operaciones y gastos realizados.
No tendr que cargar billetes y monedas para hacer transacciones de dinero.

DESVENTAJAS DEL DINERO ELECTRNICO

Se debe pagar una comisin mnima para su uso.
Un corte de energa, o cualquier otro improvisto en el sistema podra cortar el
acceso a los fondos.
No es aceptado como mtodo de pago por todas las personas.
Puede demorar un tiempo para adaptarse y ser aceptado como mtodo de pago.
puede ser usado por todo ciudadano y empresa en el pas.
CONCLUSIONES:
1. Dinero electrnico es una herramienta muy importante y eficaz para lograr utilizar el
servicio financiero y fomentar la inclusin.
2. Lo que busca el estado es llegar a los sectores en donde las entidades financieras
privadas no llegan y asimismo mejorar sus sistemas a travs de esta nueva ley

BIBLIOGRAFIA:

Portal SBS: http://www.sbs.gob.pe/usuarios/categoria/dinero-electronico/4253/c-4253

Portal SBS: http://www.sbs.gob.pe/principal/categoria/empresas-emisoras-de-dineroelectronico/2700/c-2700
Portal ASBANC:
http://www.asbanc.com.pe/Paginas/Noticias/DetalleNoticia.aspx?ItemID=209
Portal Per.com: http://peru.com/actualidad/economia-y-finanzas/dinero-electronico-8datos-entender-que-y-como-funciona-noticia-439623
Mercados y finanzas: http://semanaeconomica.com/article/mercados-y-finanzas/bancay-finanzas/180011-dinero-electronico-entidades-financieras-billetera-movil-bim/
Diario Gestin: http://gestion.pe/economia/dinero-electronico-gran-apuesta-inclusionfinanciera-segun-sbs-2156632
http://www.fitel.gob.pe/noticia-sbs-explica-como-funciona-sistema-dinero-electronicoperu.html