9 Sistema bancario

El sistema bancario de un pas es el conjunto de instituciones y organizaciones

pblicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las funciones
que son inherentes.
Banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de
todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que
impliquen el uso de dinero.
Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca
privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta, La
banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a individuos
privados, La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales,
adquirindolas y dirigindolas, La banca privada mixta combina ambos tipos de
actividades.
Los bancos son instituciones pblicas o privadas que realizan actos de
intermediacin profesional entre los dueos de dinero y capital y los usuarios de
dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actan en el mercado de dinero y
capitales.
Algunas de las funciones de los bancos son:

Recibir depsitos en dinero del pblico en general.

Otorgar crditos a corto y largo plazo.

Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crdito (y lo

relacionado con ellas) etc.

Recibir depsitos de los siguientes documentos: certificados financieros,

certificados de depsito bancario, etc.

9.1 Banca comercial o mltiple.

Instituciones de crdito autorizadas por el Gobierno Federal, para captar recursos

financieros del pblico y otorgar a su vez crditos destinados a mantener en
operacin las actividades econmicas. Por estas transacciones de captacin y
financiamiento, la banca comercial establece tasas de inters activas y pasivas.
Estas instituciones se encuentran reguladas por la Ley de Instituciones de Crdito
(LIC), pudiendo realizar las operaciones establecidas en los artculos 46 y 47 de
dicha Ley.
La Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga emitir reglas de
carcter general as como de supervisar a las instituciones de banca mltiple.
Las operaciones que pueden efectuar en este tipo de banca:

Recibir depsitos bancarios de dinero.

Emitir bonos bancarios.

Emitir obligaciones subordinadas.

Constituir depsitos en instituciones de crdito y entidades financieras del

exterior.

Efectuar descuentos y otorgar prstamos o crditos.

Expedir tarjetas de crdito.

Practicar las operaciones de fideicomiso

Financiamiento que ofrece la banca comercial:

1.-Crdito simple o de cuenta corriente: Las instituciones de crdito otorgarn
prstamos para ser operados en cuenta corriente, mediante disposiciones para
cubrir sobregiros en cuenta de cheques o alguna necesidad temporal de tesorera.
Su principal propsito es proporcionar liquidez inmediata al acreditado.
2.- Descuento de documentos: Este financiamiento consiste en transferir en
propiedad ttulos de crdito a una institucin de crdito, quien pagar en forma

anticipada el valor nominal del ttulo menos el importe de los intereses

correspondientes entre la fecha del descuento y la fecha de su vencimiento y una
comisin por la operacin.
Su propsito principal es darle a la empresa una recuperacin inmediata de los
documentos por cobrar de sus clientes.
3.- Prstamos de habilitacin o avo: Este crdito con garanta se otorga a corto
y mediano plazo, siendo el mximo autorizado de cinco aos y generalmente de
dos o tres aos, y se utiliza para financiar la produccin de la actividad industrial,
agrcola, ganadera como sigue:
Los crditos para la industria se destinan para adquirir materias primas,
materiales, mano de obra y los costos relacionados con la produccin en proceso.
Los crditos para la agricultura se destinan para la compra de semillas,
fertilizantes, insecticidas, funguicidas, as como para la compra de refacciones y
reparacin de la maquinaria agrcola y costos en general para la preparacin de la
tierra.
Los crditos para la ganadera se destinan para la compra de ganado de engorda
que requiere de tiempo reducido para su venta, as como para los alimentos,
compra de forrajes, cultivo de pastos, extraccin d agua, vacunas, mano de obra,
y en general para financiar costos relacionados con la ganadera.
Instituciones que integran la Banca comercial
ABN/AMRO Bank Mxico, S.A, American Express Bank Mxico, S.A,
Banamex, S.A, Banca Afirme, S.A, Banca Mifel, S.A, Banco Azteca, S.A,
Banco Autofin, S.A, Banco Compartamos, S.A, Scotiabank, Banorte,
Bancomer, etc.

9.2 Banca de desarrollo

Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Crdito),
son entidades de la Administracin Pblica Federal con personalidad jurdica y
patrimonio propios, cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores
productivos del pas conforme a los lineamientos del Plan Nacional de
Desarrollo.
Las instituciones de banca de desarrollo estn reguladas por la Ley de
Instituciones de Crdito (LIC) y, en su caso, por sus leyes orgnicas; pudiendo
realizar las operaciones establecidas en el artculo 47 de dicha LIC.

9.2.1 Nacional Financiera ("Nafin" o "Nafinsa" por su acrnimo) es una

institucin de banca de desarrollo en Mxico encargada de promover el ahorro y
la inversin a travs de la gestin de proyectos, el establecimiento de programas
de financiamiento, la coordinacin de inversiones de capitales y el incremento de
la productividad.
Desde 1989, Nafin otorga recursos financieros y garantas, principalmente como
Banco Nacional, adems de ser agente financiero del Gobierno Federal en lo
relativo a la negociacin, contratacin y manejo de crditos del interior, cuyo
objetivo sea fomentar el desarrollo econmico; as como ofreciendo servicios
fiduciarios a los sectores privados.
Nacional Financiera fue creada en 1934 por el Gobierno Federal
mexicano mediante el Decreto que autoriza a la Secretara de Hacienda y
Crdito Pblico para la fundacin de una Sociedad Financiera con carcter de
Institucin Nacional de Crdito con el objeto de:
tomar a su cargo y llevar a cabo rpida y eficazmente la realizacin directa de la
administracin de los inmuebles que forman o hayan de formar parte de los
activos de los bancos nacionalizados, en las condiciones ms ventajosas para
stos, ms liberales, a la vez, para sus deudores y para quienes se interesen en
adquirirlos.
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, Decreto que autoriza a la Secretara de
Hacienda y Crdito Pblico para la fundacin de una Sociedad Financiera con
carcter de Institucin Nacional de Crdito

9.2.2 El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad

Nacional de Crdito (Bansefi), es una institucin bancaria mexicana. Su
antecesor fue el Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal), institucin pblica que
promovi el ahorro entre los mexicanos durante 60 aos. Bansefi fue constituido el
2 de enero de 2002 con la finalidad de promover el ahorro y la inclusin financiera;
canalizar los apoyos temporales del gobierno federal necesarios para el
fortalecimiento y desarrollo del sector de ahorro y crdito popular; y convertirse en
la caja de cajas, el banco de segundo piso del sector. Actualmente, el mandato
del banco es apoyar el desarrollo institucional del sector de ahorro y crdito
popular y promover la cultura financiera y el ahorro entre sus integrantes, a travs
de la oferta de productos y servicios adecuados, una slida infraestructura
tecnolgica, un equipo humano profesional y comprometido, as como de la
coordinacin de apoyos del Gobierno Federal y de diversos organismos. El nico
Banco de Desarrollo del Gobierno Federal orientado al ahorro que ofrece otros
servicios financieros como remesas y micro seguros, entre muchos otros, los
cuales han sido especialmente desarrollados para su poblacin objetivo.
Para el cumplimiento de su misin, BANSEFI ofrece servicios financieros
principalmente a la poblacin de escasos recursos, a personas que viven en
localidades alejadas o de difcil acceso en las que no existe presencia de
intermediarios financieros formales, y a beneficiarios de apoyos sociales. Para ese
pblico ha diseado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda
servicios como envo y recepcin de remesas de dinero de Estados Unidos a
Mxico o dentro del pas.
Los clientes de BANSEFI son en su mayora mujeres, lo que coadyuva a cerrar la
brecha econmica y social entre gneros.
En el segundo piso, BANSEFI es la nica Institucin de Banca de Desarrollo que
por mandato atiende a los intermediarios integrantes del Sector de Ahorro y
Crdito Popular: Cooperativas, Sociedades Financiera Populares y Sociedades
Financieras Comunitarias. Asimismo, BANSEFI es el nico banco emisor de
Billetes de Depsito en el pas.

9.2.3 El Banco Nacional de Comercio Exterior (o "Bancomext", por su

acrnimo) es una institucin de banca de desarrollo mexicana y agencia de
crdito a la exportacin creada en 1937 para promover y financiar las
exportaciones de bienes y servicios de pequeas y medianas empresas.

Es un instrumento del gobierno mexicano para aumentar la competitividad de

estas compaas mexicanas mediante el otorgamiento de crditos y garantas, de
forma directa o mediante la banca comercial y los intermediarios financieros no
bancarios.
9.2.4 El Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos (Banobras) es la
institucin lder de la banca de desarrollo en Mxico. Banobras hace posible la
creacin de infraestructura con alta rentabilidad social, impulsada por el Gobierno
Federal a travs de novedosos esquemas de financiamiento, con una visin de
largo plazo y ampliando la participacin del sector privado.
Banobras participa adems en el fortalecimiento de la capacidad institucional de
los gobiernos estatales y municipales brindndoles asistencia tcnica y financiera
para mejorar su capacidad de gestin y un eficiente manejo de sus finanzas
pblicas, al consolidar las fuentes de sus ingresos propios.
A lo largo de sus 83 aos de historia, el Banco del Federalismo ha financiado
obras de calidad, siendo pilar en la construccin de un Mxico ms prspero e
incluyente para todos.
En la situacin de los aos posteriores a la revolucin mexicana y la crisis
econmica mundial provocada por la gran depresin, y dado el retraso que Mxico
viva en cuanto a falta de servicios pblicos, el 20 de febrero de 1933 nace el
Banco Nacional Hipotecario Urbano y de Obras Pblicas, durante el mandato del
entonces presidente de Mxico, Abelardo L. Rodrguez y como secretario de
hacienda, Alberto J. Pani.
9.2.6 Financiera Rural (antes conocida como el Banco Nacional de Crdito
Rural (Banrural)) es una banca de desarrollo rural del Gobierno Federal que
surge en el ao 2003 en Mxico con el objetivo de crear un sistema financiero
rural eficiente que facilite el acceso al crdito y que contribuya al fortalecimiento de
la agricultura, ganadera, as como de las diversas actividades vinculadas con el
medio rural.
Desde el 6 de diciembre de 2012 se desempea como Director General de
Financiera Rural Carlos Trevio Medina., quien es sucesor de Gustavo Merino
Jurez.
Financiera Rural busca consolidar un sistema de financiamiento y canalizacin de
recursos financieros, capacitacin, asistencia y asesora en relacin con el sector
rural; por otra parte busca crear condiciones mejores en el nivel de vida del sector
rural mediante el apoyo con financiamiento.
9.2.7 Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada, S.N.C.,
(BANJRCITO)
Institucin de Banca de Desarrollo

El Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada es una Sociedad Nacional
de Crdito, con personalidad jurdica y patrimonio propios, que presta el servicio
pblico de banca y crdito con sujecin a los objetivos y prioridades del Plan
Nacional de Desarrollo, y en especial del Programa Nacional de
Financiamiento del Desarrollo, para promover y financiar las actividades y sectores
que le son encomendados en su Ley Orgnica.

BANJRCITO tiene por objeto otorgar apoyos financieros a los miembros del
Ejrcito, Fuerza Area y Armada Mexicanos.

La Institucin, con el fin de procurar el desarrollo y competitividad del sector

encomendado en el ejercicio de su objeto, est facultada para:
Apoyar financieramente a los miembros de las Fuerzas Armadas, para el
ejercicio de sus profesiones o actividades productivas, no incompatibles con
la funcin militar.
Actuar como agente financiero de las Empresas y Sociedades con las que
opere.
Administrar los Fondos de Ahorro y de Trabajo de los militares.
Promover asesora tcnica a favor de las entidades sealadas en los dos
puntos anteriores, con el objeto de proporcionar el incremento de la
productividad.
Propiciar acciones conjuntas de financiamiento y asistencia con otras
instituciones de crdito, fondos de fomento, fideicomisos, organizaciones
auxiliares de crdito y con los sectores social y privado.

En el ejercicio de sus atribuciones, BANJRCITO ajustar sus programas a las

polticas financieras que establezca el Gobierno Federal y se coordinar en sus
actividades con las entidades que tengan a su cargo la elaboracin y ejecucin de
dicha poltica