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SEGUROS
UNA APROXIMACIN ECONMICA Y ALGUNOS ELEMENTOS JURDICOS
El seguro tiene su base en la necesidad de preservar los medios de
subsistencia, tal como el trabajo, el capital o la dependencia de otras
personas que tienen el trabajo o el capital. Estos medios de subsistencia
pueden ser amenazados.
Ejemplo: Una persona sufre una enfermedad y se ve imposibilitada de
trabajar. || El capital disminuye por una especulacin mal llevada. ||
Desastres naturales que daan la economa local.
Debido a lo anterior, para superar estas amenazas, antiguamente se empleaba
el ahorro. Sin embargo, para ahorrar es necesario tener disponibilidad y no
siempre el ahorro puede paliar las consecuencias de una amenaza incierta. En
este contexto, surge el seguro como una forma de previsin eficiente
para precaverse de los hechos negativos que puede acarrear un hecho
futuro previsible. Es un sistema eficaz para compensar los efectos de un
siniestro.
El siniestro es la realizacin del riesgo que se asegura mediante el pago
de una pequea cantidad de dinero, denominada PRIMA. Lo paga el
asegurado con el objeto de TRANSFERIR EL RIESGO a la empresa
aseguradora.
Los seguros protegen contra riesgos singulares que pueden producir
fenmenos que afectan a una pluralidad de personas incendios, desastres
naturales o contra consecuencias individuales la muerte de una persona.
EVOLUCIN
a. En el Cdigo de Comercio de 1865, se deca que el seguro era un
contrato para obtener la indemnizacin de perjuicios.
b. En la Nueva Ley del 2014 se habla del seguro como un contrato que,
adems, permite la satisfaccin de una necesidad econmica
eventual, es decir, que puede surgir o no surgir. Es el caso de los
seguros de supervivencia, que establecen que si el asegurado sobrevive
una cierta edad, recibir una renta vitalicia; sin embargo, sobrevivir no
es un perjuicio. Tambin en el seguro de crdito o de caucin, en que es
ms fcil obtener un crdito si se presenta seguro o algo.
D. Situacin actual
a. Ley 20.667 con vigencia a partir del 1 de diciembre de 2013
consagra la prctica mercantil y corrige errores de la legislacin
decimonnica. En la poca se aplicaban los usos y las prcticas
que se materializaron en las plizas de seguros, expresin de la
autonoma de la voluntad, pues las normas de seguros eran
dispositivas. Ahora son impositivas y pro-asegurado, excepto
en el supuesto de que el asegurado sea persona jurdica y la
prima sea mayor a 200UF, en cuyo caso son dispositivas. Se
regula mediante el depsito de las plizas en la SVS
***
CONCEPTO
DEFINICIN DE SEGURO SEGN DONATI: El seguro es la mutua
cobertura de las necesidades eventuales valorables dinerariamente
entre muchas economas1 igualmente amenazadas.
Desde el pronunciamiento de Lord Mansfield in Carter v Boehman en 1766 la
buena fe ha estado presente en el Derecho de los Contratos de Seguro
Ingls.
En la seccin 17 del Marine Insurance Act de 1906, que es la codificacin de los
seguros ms all de la navegacin se establece:
A contract of marine insurance is a contract based upon the utmost
good faith, and, if the utmost good faith be not observed by either party,
the contract may be avoided by the other party [] 2
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Apuntes de Paulina Madariaga C
LA LEY
b
c
d
II
IV
Liquidacin de siniestros
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Apuntes de Paulina Madariaga C
a
b
10
Apuntes de Paulina Madariaga C
CARACTERSTICAS
13
Apuntes de Paulina Madariaga C
1. El hecho riesgoso debe ser susceptible de ocurrir. Arellano dice que debe
ser un hecho fortuito y accidental, pero no es verdad, puede ser por
culpa.
2. Lo que caracteriza al riesgo es su carcter eventual y posible
3. Incertidumbre la cual puede provenir del momento en el cual ocurrir
el riesgo. No podra asegurarse un riesgo que ya se verific; sin
embargo, hay una excepcin en materia de seguro martimo artculo
1166. En un laudo arbitral del 25 de enero del 2002, un juez rbitro
reconoci esta situacin.
4. Debe relacionarse con un hecho futuro
5. El hecho riesgoso acarrea una necesidad econmica.
Arellano afirma que El hecho riesgoso debe tener como consecuencia un dao
para el asegurado. Sin embargo, esto es incorrecto, porque NO
NECESARIAMENTE se tratar de un dao. Ejemplo: La sobrevivencia no
puede considerarse un dao y la necesidad de mantenerse despus del periodo
designado en la pliza tampoco. Como consecuencia de la verificacin del
riesgo solo se produce una necesidad.
La pliza debe individualizar el riesgo.
Artculo 530. Riesgos que asume el asegurador. El asegurador
responde de los riesgos descritos en la pliza, con excepcin de las
situaciones expresamente excluidas por ella.
A falta de estipulacin, el asegurador responde de todos los riesgos que
por su naturaleza correspondan, salvo los excluidos por la ley.
Es la parte ms importante de las condiciones generales.
a. Debe identificarse la naturaleza del riesgo incendio, robo, vida
b. Delimitacin temporal y espacial desde tal ao hasta tal ao. O un
auto arrendado que se asegura de acuerdo al lugar.
Ejemplo: Si alguien quiere llevar el auto al extranjero, debe pagar ms; si quien
conduce es quien asegura, es X prima. Si es otro quien conduce, es X + 1.
c. Si procediere, debe limitarse la causalidad, es decir, determinar con
precisin aquellas circunstancias excluidas de cobertura. Existe liberal
approach en Chile, es decir, basta que se figure una causa, para
pagar.
Respecto a este tema, tenemos la materia de la obligacin bsica del
asegurado del artculo 524, n 1.
Artculo 524. Obligaciones del asegurado. El asegurado estar obligado
a:
14
Apuntes de Paulina Madariaga C
18
Apuntes de Paulina Madariaga C
Muerte
Sobrevivencia
Accidente
Enfermedad
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Apuntes de Paulina Madariaga C
DE
INFORMACIN
DEL
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Apuntes de Paulina Madariaga C
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Apuntes de Paulina Madariaga C
III.
666,6 =
1000 * 800
1200
4285,71 =
5000 * 6000
7000
SOBRESEGURO
Se aplica la limitacin de la indemnizacin hasta el valor de la cosa asegurada.
En este caso, la prima ha sido pagada por un monto superior al debido.
Se puede reducir el valor de la prima, si la sobrevaloracin proviene de
error. En cambio, si hay dolo o mala fe, el contrato es nulo, sin perjuicio
de que el asegurador puede retener la prima.
Artculo 558. Sobreseguro. Si la suma asegurada excede el valor del
bien asegurado, cualquiera de las partes podr exigir su reduccin, as
como la de la prima, salvo el caso en que se hubiere pactado dicho valor
conforme al artculo 554.
Si ocurriere un siniestro en tales circunstancias, la indemnizacin cubrir
el dao producido, de acuerdo con el valor efectivo del bien.
Si el sobreseguro proviene de mala fe del asegurado, el contrato ser
nulo, no obstante lo cual el asegurador tendr derecho a la prima a ttulo
de pena, sin perjuicio de la accin criminal a que hubiere lugar.
La suma asegurada se basa en la estimacin del bien que se desea asegurar.
La mayora de los contratos no contiene la fijacin del valor del bien
asegurado. El monto de los perjuicios y, por consiguiente, el de la
indemnizacin, se regula a base del valor del bien asegurado al tiempo del
siniestro. Existen contratos de seguro con valor convenido o pliza
preevaluada tratativas preliminares. Por regla general, el tasador opera
al momento del siniestro.
Cuando hay una pliza preevaluada NO SE APLICA EL LMITE DE LA
INDEMNIZACIN.
***
SEGUROS A VALOR DE REPOSICIN
Se usa en las mercaderas. La indemnizacin puede corresponder al valor de
su precio de venta en el mercado. Para aplicar la regla del principio
indemnizatorio se requiere determinar el valor del bien al tiempo del
siniestro. Este valor puede ser igual, inferior o mayor que el existente al
tiempo del seguro. Su determinacin depende de la naturaleza del bien que se
trate.
Artculo 555. Seguros a valor de reposicin. En los seguros reales, al
tiempo de contratar el seguro, las partes podrn estipular que el pago
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Apuntes de Paulina Madariaga C
PLURALIDAD DE SEGUROS
a) Sin convenio previo entre las empresas aseguradoras
La pluralidad de
indemnizatorio
seguros tambin
es una
consecuencia del
principio
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Apuntes de Paulina Madariaga C
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Apuntes de Paulina Madariaga C
Tiempo de realizacin
El arbitraje no tiene un plazo de tramitacin preestablecido. La duracin del
juicio arbitral depender de las actuaciones y diligencias de las partes, de la
mayor o menor complejidad de las materias sometidas a la decisin de la
Superintendencia, la tramitacin que deba darse en el juicio respectivo, o bien
situaciones nuevas en que no exista jurisprudencia sobre la materia.
Informacin relacionada
El asegurado siempre podr recurrir al procedimiento de designacin judicial de
un rbitro para la solucin de controversias de seguros.
***
LA SUBROGACIN
Artculo 534. Subrogacin. Por el pago de la indemnizacin, el
asegurador se subroga en los derechos y acciones que el asegurado
tenga en contra de terceros en razn del siniestro.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
sus
derechos
para
demandar
los
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Apuntes de Paulina Madariaga C
EL REASEGURO
La premisa es que el seguro moderno descansa sobre el principio de
atomizacin de los riesgos. El reaseguro permite que el seguro funcione,
porque se pueden hacer clculos estadsticos o probabilsticos respecto a los
siniestros; adems, se puede hacer frente a las indemnizacin por medio de la
constitucin de fondos disponibles.
Si el seguro se basara en la capacidad financiera de cada compaa, ocurrira
lo siguiente:
a.
b.
c.
d.
CONCEPTO Y PROBLEMAS
Los autores prefieren no ofrecer una definicin del reaseguro, pues en realidad
es un fenmeno del mercado con numerosas variantes.
Sin embargo, podemos definirlo como un contrato bilateral, por medio del cual
el asegurador directo cede la responsabilidad que le afectan en los seguros
contratados total o parcialmente al reasegurador. Este ltimo se obliga a
restituirle proporcionalmente las indemnizaciones que debe pagar en razn de
sus contratos de seguros a cambio de una retribucin consistente en el total o
parte de las primas percibidas.
Definicin segn Antigono Donati: Un seguro con el cual, dentro de
los lmites del contrato, el asegurado se cubre, a su vez, del riesgo
asumido; es decir, se asegura contra el dao que puede repercutirle por
la realizacin del riesgo que ha asegurado. El dao aqu es el sobrepaso
del pleno de conservacin o el lmite.
Definicin antigua del Cdigo de Comercio en su artculo 523: El
asegurado puede hacer reasegurar, a condiciones ms o menos
favorables que las estipuladas, las mismas cosas que l hubiere
asegurado. No se trata de asegurar las mismas cosas; solo est
asegurando la responsabilidad en el pago de las indemnizaciones.
El Cdigo actual tiene una buena definicin:
Artculo 584. Concepto. Por el contrato de reaseguro el
reasegurador se obliga a indemnizar al reasegurado, dentro de los
lmites y modalidades establecidos en el contrato, por las
responsabilidades que afecten su patrimonio como consecuencia de las
obligaciones que ste haya contrado en uno o ms contratos de seguro
o de reaseguro.
El reaseguro que ampara al reasegurador toma el nombre de
retrocesin.
En estos contratos, servirn para interpretar la voluntad de las partes los
usos y costumbres internacionales sobre reaseguros.
Existe un tipo de reaseguro llamado frontier, en cuyo caso las compaas
aseguradoras
actan
como
intermediarios
de
las
compaas
reaseguradoras. La que toma la totalidad de los riesgos es la compaa
reaseguradora. La reaseguradora usa al asegurador directo como un frontier
o fachada.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
PLENO DE CONSERVACIN
Es el tope de la cantidad de riesgos que el asegurador puede asumir o
retener. Sobrepasar ese tope significa que la compaa quedar al
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Apuntes de Paulina Madariaga C
CLASES DE REASEGURO
A. Reaseguro particular o simple.
Esta forma fue la primera forma de reaseguro. Se contrataba por el asegurador
cuando uno o algunos de los seguros haba sobrepasados sus plenos mximos
de conservacin. Este tipo de seguro dependa exclusivamente de la voluntad
de ambas partes. Ha sido sobrepasado por los tratados.
B. Reaseguro tratados.
Tiene plena vigencia la ubrrima bona fides, tanto en la fase
precontractual, durante la contratacin como hasta el cumplimiento de las
obligaciones.
a) Precontractual: El reasegurador confa en la veracidad de las
declaraciones del asegurador relativas a su funcionamiento como
asegurador, a sus estudios, a sus planes y excedentes y a los contratos
de seguro contratados. Si se viola el principio, la consecuencia ser la
nulidad del contrato. En el derecho ingls la sancin para la
misrepresentation y non-disclosure es nulidad ab initio.
b) Durante la contratacin y vigencia del contrato. Este principio toma
especial fuerza en el caso de que los treaty insurance o tratados de
reaseguro pliza flotante de reaseguro, pues nuevos riesgos entran a
la cartera del reasegurador como consecuencia de seguros directos
contratados por el reasegurado.
c) Durante el cumplimiento de las obligaciones del reasegurador, quien
determina el dao sufrido en su patrimonio es el aseguradorreasegurado, sin intervencin de su contraparte. Incluso hay ocasiones
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Apuntes de Paulina Madariaga C
MODELOS DE RIESGOS
Qu es el riesgo?
El riesgo es la probabilidad de que una amenaza se convierta en un
desastre.
Riesgo es la prdida potencial de valor o de sub-optimizacin de la
ganancia.
Riesgo puede ser causa de un evento (o de una serie de eventos) que
pueden afectar de manera adversa la consecucin de los objetivos.
Cuando el riesgo se comparte normalmente, se saca un promedio. Eso sirve
cuando el riesgo tiene caractersticas de normalidad, que son varios eventos.
Sin embargos, no siempre los mismos elementos de normalidad sirven para
todos los tipos de riesgos. La compaa tiene varias mediciones de riesgos: ley
de los grandes nmeros.
El asegurador aglutina grandes nmeros y saca promedios. Por ejemplo, el
seguro de vida se trata de balancear que haya gente mayor y gente joven para
evitar que se suba la prima. Es la poltica de la suscripcin. Esto est en
debate en Europa en relacin a los derechos que tienen las partes, ya que es
cuestionado que se seleccione por edad. Sin embargo, la edad y las
enfermedades son factores de riesgo.
***
CONTRATACIN COLECTIVA DE SEGUROS
Tambin denominada Collective insurance o Group Insurance. Est definido en
el artculo 513, letra w) en la misma lnea del artculo 517.
Artculo 513. Definiciones. Para los efectos de la normativa sobre
seguros se entender por:
w) Seguros colectivos: aquellos que mediante una sola pliza cubren
contra los mismos riesgos, a un grupo determinado o determinable de
personas.
Se trata de una sola pliza en donde se asegura a un grupo determinado o
determinable de personas, vinculadas con o por el tomador o contratante por
regla general, esta vinculacin trasciende a la sola contratacin del seguro.; la
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Apuntes de Paulina Madariaga C
ELEMENTOS
a. Contrato de seguro colectivo se celebra a favor de una pluralidad de
terceros. Colectividad homognea o seguro de grupo. Cuidado con eso
de homognea, ya que no necesariamente debe ser as.
b. El contratante o leader no estipula en su inters, sino en el de cada uno
de los asegurados. El titular del inters asegurable el asegurado, es
decir, cada integrante del grupo tiene una relacin contractual
distinta e independiente con el asegurador.
c. La delimitacin temporal del riesgo es individual.
d. El tomador debe aportar la individualizacin de los asegurados, de los
bienes a amparar, la descripcin de los riesgos, etctera artculo 517.
e. Es un seguro por cuenta de los integrantes del grupo.
La compaa entrega a los asegurados a copia de la pliza o al menos, un
certificado que acredite la cobertura. Si entrega un certificado, el asegurador,
tomador y corredor debern mantener a disposicin de los interesados a una
copia de la pliza.
El asegurador deber notificar a los asegurados, a travs del tomador, todas
las modificaciones del seguro, que, en todo caso, solo rigen a partir de la
siguiente renovacin del contrato. Las modificaciones no informadas son
inoponibles al asegurado.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
asegurable; por ende, el lder es mandatario, por lo que debe conseguir las
condiciones ms ventajosas posibles.
El tomador acta como un mandatario de acuerdo al artculo 2129 del
Cdigo Civil. El asegurador no podr oponer al asegurado los errores,
omisiones o diferencias del tomador. EXPRESIN DE LA MXIMA BUENA FE
DEL ASEGURADOR.
Ejemplo: Seguro Colectivo de desgravamen crditos hipotecarios
es obligatorio. [Ley 20.552]
Objeto del seguro: De conformidad con las condiciones de esta pliza y
de sus clusulas adicionales, en su caso, la Compaa garantiza al
Contratante el pago del saldo insoluto que tengan los asegurados sin
incluir los pagos atrasados, en el momento de fallecimiento.
Asegurados: Previo consentimiento por escrito, cada deudor del
contratante que llene los requisitos de admisin establecidos en esta
pliza, quedar automticamente asegurado desde el momento en que
se efecte la operacin de crdito por la que resulte deudor.
Los deudores que no llenen los requisitos de admisin podrn ser
aceptados por la Compaa mediante pruebas de asegurabilidad, en
cuyo caso el seguro respectivo empezar en la fecha de aceptacin.
En caso de que un crdito se otorgue mancomunadamente a dos o ms
personas cada una quedar asegurada por la parte del crdito que le
corresponda, siendo la suma asegurada total igual al saldo insoluto de la
operacin.
La ley 20.552 estableci la obligacin de licitacin de estos seguros
colectivos de desgravamen asociados a un crdito hipotecario.
***
PLIZA FLOTANTE O FLOATING POLICY
No es exclusiva del seguro colectivo, pero se emplea. En virtud de las
caractersticas especiales del riesgo, hay variabilidad del objeto
asegurado, modificacin en la cuanta del capital cubierto, etc.
Es una pliza abierta en que pueden establecerse aumentos o reducciones;
es consecuencia del deseo de simplificar administrativamente los
trmites que exigira la actualizacin sucesiva del contenido de una
pliza.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
EL SINIESTRO
Es la verificacin del riesgo asegurado y est definido en el artculo 513,
letra x) como La ocurrencia del riesgo o evento daoso contemplado en el
contrato. Al momento de la ocurrencia del siniestro, se produce el dao o la
necesidad econmica garantizada en la pliza y, por ende, surge la
obligacin de la aseguradora de indemnizar o satisfacer el capital al
asegurado o beneficiario.
El artculo 531 establece que el siniestro se presume ocurrido por un
evento daoso que hace responsable al asegurador, aunque este puede
acreditar que ha sido causado por un hecho que no lo constituye en
responsable de sus consecuencias. Es una norma pro-asegurado, pero que no
viene a innovar, ya que es una normativa que ya exista.
Artculo 531. Siniestro. Presuncin de cobertura y excepciones. El
siniestro se presume ocurrido por un evento que hace responsable al
asegurador.
El asegurador puede acreditar que el siniestro ha sido causado por un
hecho que no lo constituye en responsable de sus consecuencias, segn
el contrato o la ley.
De todas maneras es el asegurador quien tiene que desvirtuar la presuncin
legal en favor del asegurado. Artculo 539. Esto que podra parecer la
normalidad, esto se basa en la buena fe que se impone de manera
mxima al asegurado. Para averiguar las circunstancias del siniestro, la
aseguradora debe actuar con perspicacia, responsabilidad, diligencia y
prudencia.
NEXO CAUSAL
Es necesario distinguir dos clases de seguros:
a. Aquel fundado en el principio de la universalidad de los riesgos
[causa], en donde el asegurador responde sin consideracin a la causa
que ha ocasionado el siniestro. Tpico en seguros de vida, martimos,
transporte. Generalmente se establecen limitaciones contractuales sobre
el plazo o el lugar.
b. Los regidos por el principio de especialidad del riesgo, en donde el
asegurador responde por el dao causado en relacin al riesgo. Este tipo
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Apuntes de Paulina Madariaga C
Conservative Approach
Reparto o prorrateo
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Apuntes de Paulina Madariaga C
LA INDEMNIZACION
Es el importe que la entidad aseguradora debe pagar en virtud del
contrato de seguro en caso de producirse en siniestro. El seguro apunta
a resarcir en dinero la prdida o los daos ocasionados por el siniestro.
En algunos casos eso no es posible, porque no se pueden compensar en dinero
el dolor, las molestias, el tiempo perdido y los inconvenientes que el hecho
daoso ha ocasionado a quien lo experimenta.
La compensacin ntegra de la prdida depender del asegurado al momento
de contratar. Ello no suceder si ha pactado deducibles o en el caso de
infraseguro la suma asegurada es inferior al valor efectivo del bien cuyo
riesgo ha traspasado.
En seguros martimos existe la figura de la dejacin o abandono, en virtud de
la cual se faculta al asegurado para transferir al asegurador el dominio de las
cosas aseguradas, en los casos en que la ley o el contrato lo autorizan. De ese
modo queda en situacin de ser indemnizado del total del valor asegurado.
El pago de la indemnizacin constituye el contrapeso (por antonomasia) a
la obligacin de pagar la prima en el sinalagma del seguro. Esta obligacin
se hace lquida y exigible con el siniestro y una vez firme la
liquidacin. Sin embargo, la cobertura del riesgo finalidad del seguro se
identifica, en definitiva, con la obligacin de pagar la indemnizacin. Por
lo tanto, esta obligacin est vigente durante toda la vida del contrato.
Como la prdida y, consiguientemente, el valor a indemnizar son establecidas
a la fecha del siniestro, las plizas se toman en UF o en moneda
extranjera. Se paga en pesos a la fecha de pago efectivo.
Normalmente, el asegurado es el beneficiario de la pliza y as se
entiende si no se ha designado un beneficiario distinto. En el seguro de vida, la
designacin del beneficiario es un requisito sine qua non. Ya conocemos
las excepciones caso clich: un banco exige un seguro de incendio para una
propiedad hipotecada en garanta de un crdito: Banco-tomador; deudorasegurado; Banco-beneficiario.
Adems, pueden existir otros intereses asegurables: arrendatario;
usufructuario, etctera. Por lo tanto, en la liquidacin debe establecerse el
exacto valor de su propia prdida.
***
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL [Third-party liability insurance]
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Apuntes de Paulina Madariaga C
Ahora bien, para que procedan estas indemnizaciones y que el seguro sea un
contrato de mera indemnizacin y no una ocasin de ganancia!, DEBE
ESTAR ESTABLECIDA LA RESPONSABILIDAD CIVIL del asegurado en el
hecho u omisin causante del dao, que puede ser material o material.
FORMA EN QUE SE ESTABLECE LA RESPONSABILIDAD
Artculo 570, inciso segundo. En el seguro de responsabilidad civil, el
asegurador pagar la indemnizacin al tercero perjudicado, en virtud de
sentencia ejecutoriada, o de transaccin judicial o extrajudicial celebrada
por el asegurado con su consentimiento.
a. Sentencia o avenimiento judicial
b. Acuerdo extrajudicial, autorizado por el asegurador.
Con esto, se evita que los perjudicados y responsables civilmente se coludan.
Por lo tanto, la cobertura es de RESPONSABILIDAD CIVIL SUBJETIVA, ya que
el asegurado es la persona civilmente responsable. Un seguro de
responsabilidad objetiva como contrapartida es el Seguro Obligatorio de
Accidentes Personales (SOAP), ya que basta que se intervenga en el hecho
para que proceda la indemnizacin; tiene un fin social.
REGULACIN LEGAL
En el Cdigo de Comercio original no vena considerado un seguro de esta
envergadura e incluso exista un artculo artculo 552 antiguo que
relevaba al asegurador de responder por un hecho propio del asegurado.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
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Apuntes de Paulina Madariaga C
SOBRE LA NOTIFICACIN
Artculo 571. Notificacin. El asegurado deber dar aviso en tiempo
razonable al asegurador, de toda noticia que reciba, sea de la intencin
del tercero afectado o sus causahabientes de reclamar indemnizacin, o
de la amenaza de iniciar acciones en su contra; de las notificaciones
judiciales que reciba, y de la ocurrencia de cualquier hecho o
circunstancia que pudiere dar lugar a una reclamacin en su contra.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
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Apuntes de Paulina Madariaga C
corporativa
Contratante: sociedad
Asegurados: Directores y ejecutivos
individual
ELEMENTOS
a. Tomador: Entidad
b. Asegurado: Directores y ejecutivos
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Apuntes de Paulina Madariaga C
MBITO DE COBERTURA
Casi siempre se contratan claims made. El seguro se activa en virtud de
reclamos efectivamente iniciados, y no a propsito de daos ocurridos
durante la vigencia del seguro. Casi siempre el seguro opera
retroactivamente, o sea, cubre un perodo previo a la celebracin del
contrato. En Chile, la prescripcin de las acciones de responsabilidad es de 4
aos artculo 2332 del Cdigo Civil, por lo tanto no se genera mucho
problema, a diferencia de lo que ocurre en otras legislaciones con plazos de
prescripcin superior.
imperativo
al
seguro
de
De acuerdo al artculo 542 las normas del seguro son imperativas, salvo los
seguros de daos contratados individualmente, en que tanto el asegurado
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Apuntes de Paulina Madariaga C
INSOLVENCIA Y CONCURSO
Todo comienza con el artculo 2465 y el derecho de garanta general de
los acreedores, en virtud del cual quien contrae una obligacin personal es
responsable del cumplimiento de esa obligacin con todo su
patrimonio, de manera que frente al incumplimiento de una obligacin,
procede la ejecucin individual. El Estado y sus rganos se colocan a
disposicin del acreedor para exigir el cumplimiento de la obligacin.
Ahora bien, el incumplimiento puede estar provocado por muchas causas,
ya sea por negligencia o mala fe. Sin embargo, tambin es posible que ese
incumplimiento sea motivado por INSOLVENCIA, que es un fenmeno
diverso. La insolvencia puede o no manifestarse a travs del incumplimiento.
En otras palabras, una manifestacin de este estado de insolvencia es el
incumplimiento; sin embargo, puede ser que el patrimonio sea insolvente,
pero no exista ningn incumplimiento.
LA INSOLVENCIA
La insolvencia no se identifica con la mayor cantidad de pasivo que activo.
DEFINICIN DE LA CASACIN ITALIANA: La insolvencia es una
situacin de impotencia, funcional y no transitoria, que impide al titular
de la empresa satisfacer de una manera regular y con los medios
normales sus obligaciones (Cassazione italiana)
Una empresa insolvente no puede acceder a recursos de financiamiento
como la banca o la emisin de acciones. Por ende, LA INSOLVENCIA NO SE
IDENTIFICA CON EL INCUMPLIMIENTO, sino que el incumplimiento puede
ser una manifestacin de la insolvencia. La insolvencia se trata, en el fondo, de
un incumplimiento generalizado en relacin a una colectividad de
acreedores.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
Hispnico
VI.
la empresa
Reorganizacin (Convenios)
Liquidacin
las personas
Renegociacin
Liquidacin
PRINCIPIOS FUNDAMENTALES
El derecho moderno persigue la aplicacin de los principios de:
a. Racionalidad y oportunidad econmica.
Se pretende utilizar los recursos de la mejor manera posible, porque hay que
acomodarse con el nmero de acreedores existentes. Con lo existente, se ha
de actuar de la manera ms inteligente posible.
En la Nueva Ley se permite la continuacin de empresas viables. Existen
adems otras instituciones: la venta como unidad econmica y la
continuacin efectiva del giro. Hoy se denomina continuacin definitiva de
las actividades de la empresa deudora artculo 217 de la Nueva Ley.
Ejemplo: Terminar el proceso de produccin de yogurts en lugar de venderlos a
medio acabar.
b. Resguardo de la Par Condicio Creditorum
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Apuntes de Paulina Madariaga C
El caso Edelnor es emblemtico, porque sirve para demostrar que aunque haya
empresas en insolvencia, estas pueden salvarse y lograr el objetivo: que una
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Apuntes de Paulina Madariaga C
Entonces, por una parte es bueno que los acreedores, que son
empresarios y comerciantes, tomen las decisiones.
Por otro lado, existe el riesgo de que los acreedores solo miren por su
propio inters. Es probable que, al momento de votar un convenio
acuerdo de reorganizacin, se opongan por conveniencia, sin mirar el
inters general del concurso.
de
insolvencia
NOVEDADES
a. Boletn Concursal
a. Es una plataforma electrnica
b. A cargo de Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento
c. Publicacin de todas las resoluciones y actuaciones que se
dicten en los procedimientos concursales.
b. Procedimiento Concursal de Liquidacin
a. Realizacin de los bienes del deudor
b. Se inicia como resultado de su propia solicitud, de una
demanda judicial o por una reorganizacin no exitosa
c. Arbitraje concursal
a. Para el caso de liquidacin y reorganizacin
b. Incorporacin de la Ley Modelo de Insolvencia Transfronteriza
c. Creacin
de
la
superintendencia
de
Insolvencia
y
Reemprendimiento.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
2. Deudor
Artculo 1.- mbito de aplicacin de la ley. La presente ley establece el
rgimen general de los procedimientos concursales destinados a
reorganizar y/o liquidar los pasivos y activos de una Empresa Deudora, y a
repactar los pasivos y/o liquidar los activos de una Persona Deudora.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
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Apuntes de Paulina Madariaga C
REORGANIZACIN
a. Acuerdo de Reorganizacin Judicial.
Se da entre la empresa deudora y sus acreedores. Tiene como
reestructurar activos y pasivos y se sujeta al procedimiento establecido
los Ttulos 1 y 2 del Captulo III ante el juez. Para los efectos de esta ley,
denominar indistintamente Acuerdo de Reorganizacin Judicial
Acuerdo.
fin
en
se
o
71
Apuntes de Paulina Madariaga C
PROCEDIMIENTO DE REORGANIZACIN
MBITO DE APLICACIN
El procedimiento de reorganizacin es aplicable solo a la empresa deudora,
de acuerdo al artculo 54. Se puede coordinar con el artculo 2, n 13
respecto de la definicin de empresa.
Artculo 54.- mbito de aplicacin e inicio del Procedimiento Concursal
de
Reorganizacin
Judicial.
El
Procedimiento
Concursal
de
Reorganizacin Judicial ser aplicable slo a la Empresa Deudora, que
para efectos de este Captulo se denominar indistintamente Empresa
Deudora o Deudor.
El Procedimiento Concursal de Reorganizacin se iniciar mediante la
presentacin de una solicitud por la Empresa Deudora ante el
tribunal correspondiente a su domicilio.
Un modelo de dicha solicitud se regular por la Superintendencia
mediante una norma de carcter general, que estar disponible en sus
dependencias, en su sitio web y en las dependencias de los tribunales
con competencia en Procedimientos Concursales de conformidad a lo
establecido en el artculo 3.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
OBJETIVO
Est indicado en el artculo 60. A iniciativa del deudor, se convoca a los
acreedores a una salida convenida a la insolvencia reestructuracin de
pasivos a travs de la mantencin de la empresa viable.
Artculo 60.- Objeto de la propuesta de Acuerdo de Reorganizacin
Judicial. La propuesta podr versar sobre cualquier objeto tendiente a
reestructurar los pasivos y activos de una Empresa Deudora.
Reestructurar [Rae]: Modificar la estructura de una obra, disposicin,
empresa, proyecto, organizacin, etctera. En ese sentido, la utilizacin de la
ley es correcta; sin embargo, el Diccionario Ingls de Oxford tiene una nocin
ms precisa sobre la conversin financiera en que la deuda de un negocio
en dificultad se convierte en otro tipo de deuda, tpicamente pagadera
en un tiempo posterior.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
IMPUGNACIN DE CRDITOS
Se objetaron los crditos y no se subsanaron los crditos, por lo que se publica
una Nmina de Crditos impugnados y una Nmina de Crditos
Reconocidos [que es la misma anterior, de los que no fueron objetados]. Una
vez realizada la audiencia en donde pueden acudir los impugnantes, los
impugnados y el propio deudor, se puede ordenar incorporar crditos que
haban sido impugnados o modificar crditos que haban sido incorporados.
Artculo 71. Impugnacin de crditos. Si se formulan objeciones, el
Veedor arbitrar las medidas necesarias para subsanarlas. Si no se
subsanan, los crditos y el avalo comercial de los bienes sobre los que
recaen las garantas que fueren objeto de dichas objeciones se
considerarn impugnados, y el Veedor los acumular, emitir un informe
acerca de si existen o no fundamentos plausibles para ser considerados
por el tribunal competente, y se pronunciar fundadamente sobre el
avalo comercial del bien sobre el que recae la garanta objetada.
El Veedor acompaar al tribunal competente la nmina de crditos
impugnados con su respectivo informe y la nmina de crditos
reconocidos indicada en el artculo 70, y las publicar en Boletn
Concursal dentro de los cinco das siguientes a la expiracin del plazo
previsto para objetar que se seala en el inciso primero del artculo
anterior.
Agregados al expediente los antecedentes que seala el inciso anterior,
el tribunal citar a una audiencia nica y verbal para el fallo de las
impugnaciones. Dicha audiencia se celebrar dentro de tercero da
contado desde la notificacin de la resolucin que tiene por acompaada
la nmina de crditos reconocidos e impugnados.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
Los mismos acreedores crean una comisin de acreedores para velar que el
acuerdo se lleve a cabo y se dice que esa misma comisin de acreedores
puede modificar el acuerdo. Ese pequeo grupo puede modificar el acuerdo y
perjudicar a acreedores compaeros y acreedores que van naciendo
con posterioridad.
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Apuntes de Paulina Madariaga C
Ahora bien, esto es ms profundo, ya que una persona que tiene un acuerdo
no est enajenando la posibilidad de continuar con el manejo de su
patrimonio.
Ahora bien, antes de la adopcin del acuerdo, la ley indica LAS CAUSALES DE
IMPUGNACIN. Lo curioso es que se regula antes de su propia adopcin.
Causales:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Defectos en la forma
Error en el cmputo de las mayoras
Falsedad o exageracin del crdito
Acuerdo entre uno o ms acreedores y el deudor
Ocultacin o exageracin del activo o pasivo
Estipulaciones contrarias a la ley
CARACTERSTICAS
a. Puede celebrarlo toda empresa deudora
b. Requiere aprobacin por el tribunal. No es una simple toma de razn.
Realmente requiere ser aprobado artculos 107 y 108.
c. Se celebra ante un ministro de fe. Puede ser de la Superintendencia de
Insolvencia y Reemprendimiento
d. Tribunal competente es el del domicilio del deudor
e. Versa sobre cualquier objeto tendente a reestructurar activos y pasivos
del deudor artculo 105.
f. Se aplican las mismas normas de los acuerdos judiciales: en lo relativo a
clases de acreedores, determinacin del pasivo, proposiciones
alternativas , diferencias entre acreedores de la misma clase,
condonacin o remisin de crditos, constitucin de garantas, clusula
arbitral, nombramiento de interventor y comisin de acreedores
artculo 106 en concordancia con el artculo 69.
Una vez que se presenta el acuerdo, se dicta una Resolucin de
Reorganizacin Simplificada artculo 108, y a partir de ese momento
empieza a regir una especie o mini Proteccin Financiera Concursal. Rige desde
que se solicita la aprobacin del acuerdo hasta que se obtiene dicha
aprobacin artculo 112. Es una especie de Proteccin Financiera
Concursal ya que solo consiste en la prohibicin de iniciar juicios
ejecutivos y de enajenar o gravar los bienes del deudor, salvo los
estrictamente necesarios.
Qu se presenta? artculo 107
a. Se presenta el acuerdo
b. Los antecedentes del artculo 56
100
Apuntes de Paulina Madariaga C
IMPUGNACIN
Artculo 111.- Impugnacin. Podrn impugnar el Acuerdo Simplificado los
acreedores disidentes y aquellos que demuestren haber sido omitidos de
los antecedentes previstos en el artculo 107, siempre y cuando la
impugnacin se funde en alguna de las causales establecidas en el
artculo 85 respecto de los Acuerdos de Reorganizacin Judicial, o bien
en la existencia, los montos y las preferencias de sus crditos.
La impugnacin deber presentarse ante el tribunal competente dentro
de los diez das siguientes a la publicacin del Acuerdo Simplificado
efectuada conforme al artculo anterior. Una copia de la impugnacin
sealada y de los antecedentes correspondientes debern ser
publicados en el Boletn Concursal por el Veedor.
Las impugnaciones al Acuerdo Simplificado se tramitarn como
incidente y se fallarn conjuntamente en una audiencia nica, que el
tribunal citar para tal efecto y que se celebrar dentro de los diez das
siguientes de vencido el plazo para impugnar. Esta audiencia ser verbal
y se llevar a cabo con los que asistan. La resolucin que se pronuncie
sobre las impugnaciones se publicar en el Boletn Concursal y ser
apelable en el solo efecto devolutivo.
Los acreedores disidentes y omitidos pueden impugnar el acuerdo dentro de
los 10 das siguientes a su publicacin. Por qu deben impugnar el
acuerdo si es un acuerdo privado? Es porque tiene efecto erga omnes, pero
entonces, por qu no quedarse con la reorganizacin judicial?
Se tramita en una nica audiencia como incidente y se fallan todas las
impugnaciones.
NULIDAD DEL ACUERDO
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Apuntes de Paulina Madariaga C
EFECTOS
a. El convenio queda sin efecto
103
Apuntes de Paulina Madariaga C
PROCEDIMIENTO DE LIQUIDACIN
Implica la venta de los bienes del deudor; es un estado excepcional que
implica que el propio deudor no tiene la administracin de sus bienes, sino que
ella pasa al liquidador. A esto se le llama DESASIMIENTO. Los bienes
pueden ser vendidos de manera atomizada o en un conjunto o llegar a una
continuacin de giro para tener un precio de realizacin mejor. La legislacin
siempre tiene que ser neutra y dar las posibilidades de uno y otro; no siempre
las protecciones excesivas a la reorganizacin son lo mejor. El deudor
empieza a administrar el patrimonio de sus acreedores, porque para l ya no
hay bienes.
104
Apuntes de Paulina Madariaga C
Liquidacin voluntaria
la
el
lo
el
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Apuntes de Paulina Madariaga C
Liquidacin forzosa
Las causales para que los acreedores soliciten la liquidacin del deudor son
tres y son idnticas a las contenidas en la Ley de Quiebras anterior.
Artculo 117.- mbito de aplicacin y causales. Cualquier acreedor
podr demandar el inicio del Procedimiento Concursal de Liquidacin de
una Empresa Deudora en los siguientes casos:
1) Si cesa en el pago de una obligacin que conste en ttulo ejecutivo
con el acreedor solicitante. Esta causal no podr invocarse para solicitar
el inicio del Procedimiento Concursal de Liquidacin respecto de los
fiadores, codeudores solidarios o subsidiarios, o avalistas de la Empresa
Deudora que ha cesado en el pago de las obligaciones garantizadas por
stos.
2) Si existieren en su contra dos o ms ttulos ejecutivos vencidos,
provenientes de obligaciones diversas, encontrndose iniciadas a lo
menos dos ejecuciones, y no hubiere presentado bienes suficientes para
responder a la prestacin que adeude y a sus costas, dentro de los
cuatro das siguientes a los respectivos requerimientos.
3) Cuando la Empresa Deudora o sus administradores no sean habidos, y
hayan dejado cerradas sus oficinas o establecimientos sin haber
nombrado mandatario con facultades suficientes para dar cumplimiento
106
Apuntes de Paulina Madariaga C
MBITO DE APLICACIN
Cualquier acreedor puede demandar el inicio de un procedimiento concursal
de liquidacin de la empresa deudora.
Causales
107
Apuntes de Paulina Madariaga C
108
Apuntes de Paulina Madariaga C
AUDIENCIA INICIAL
1. Tribunal advierte al deudor.
2. El deudor asume una actitud y realiza la identificacin de acreedores
Actitudes
a. Consignacin de fondos para el pago del crdito demandado y las
costas.
Esto entra en conflicto directo con los fundamentos del procedimiento
concursal. La insolvencia es el estado patrimonial crtico de una empresa que
tiene efectos sobre unidades econmicas relacionadas y sobre la economa. Sin
embargo, la ley acepta el pago a un acreedor determinado.
b. Par condictio creditorum: se aplica plenamente en insolvencia
Si los bienes son suficientes no paga por iliquidez, decisin o desidia el
procedimiento concursal NO PUEDE ser utilizado para cobrar.
c. Allanamiento
d. Acogerse al procedimiento de reorganizacin captulo III de la ley
e. Oponerse fundado en las causales del artculo 464 del CPC. Es absurdo,
debera poder oponer que no se encuentra en insolvencia.
f. No comparecer. Se procede de inmediato a la liquidacin.
Artculo 123.- Resoluciones del tribunal competente. Deducida la
oposicin, el tribunal constatar el cumplimiento de los requisitos legales y,
109
Apuntes de Paulina Madariaga C
Continuacin de la oposicin:
111
Apuntes de Paulina Madariaga C
i.
j.
I.
EFECTOS INMEDIATOS
A. Desasimiento (la palabra no aparece en la nueva ley, pero se ha
entendido as) artculo 130, n 1
Artculo 130.- Administracin de bienes. Desde la dictacin de la
Resolucin de Liquidacin se producirn los siguientes efectos en relacin al
Deudor y a sus bienes:
1) Quedar inhibido de pleno derecho de la administracin de todos sus
bienes presentes, esto es, aquellos sujetos al Procedimiento Concursal de
Liquidacin y existentes en su patrimonio a la poca de la dictacin de esta
resolucin, excluidos aquellos que la ley declare inembargables. Su
administracin pasar de pleno derecho al Liquidador.
En consecuencia, sern nulos los actos y contratos posteriores que el
Deudor ejecute o celebre en relacin a estos bienes.
Se excluyen los inembargables de los artculos 1618 del Cdigo Civil y del
artculo 445 del Cdigo de Procedimiento Civil, junto con otra
inembargabilidades especiales como los de la Ley de Mercado de Valores.
Otras reglas especiales estn contenidas, por ejemplo, en el artculo 132, que
establece que la administracin de bienes en usufructo legal bienes
personales de la mujer o los hijos queda sujeta a la intervencin del
liquidador. Adems, los frutos lquidos ingresan a la masa activa, de
bienes. Con todo, se puede establecer una cuota de dichos frutos para la
subsistencia del deudor y de su familia, lo que deber determinarse por
parte del tribunal con audiencia del liquidador y del deudor.
Se establece la nulidad respecto de los actos y contratos que el deudor
ejecute o celebre despus de dictada la resolucin de reorganizacin,
segn lo establece el artculo 130, n 1, inciso segundo.
1496, n 1 del Cdigo Civil, aunque es una relacin aparente, ya que habla
de todo tipo de obligaciones y no solo de las dinerarias.
Artculo 1496, n 1 del Cdigo Civil. El pago de la obligacin no
puede exigirse antes de expirar el plazo, si no es:
1 Al deudor constituido en quiebra o que se halla en notoria insolvencia;
La fijacin de los derechos de los acreedores se materializa a travs de un
proceso de reajuste del artculo 137. Ejemplo: Si se entienden vencidas, pero
generaban intereses, estos se cobran hasta el momento de la resolucin de
liquidacin.
D. Acumulacin de juicios pendientes artculo 129, n 5
Artculo 129.- Resolucin de Liquidacin. La Resolucin de Liquidacin
contendr, adems de lo establecido en los artculos 169 y 170 del Cdigo
de Procedimiento Civil, lo siguiente:
5) La orden de acumular al Procedimiento Concursal de Liquidacin todos
los juicios pendientes contra el deudor que puedan afectar sus bienes,
seguidos ante otros tribunales de cualquier jurisdiccin, salvo las
excepciones legales.
115
Apuntes de Paulina Madariaga C
Esto permite la
Universalidad del Concurso
Masa del concurso
La suspensin juicios ejecutivos es serio desde el punto de vista de los
principios del derecho civil, pues impide la consumacin de derecho a
obtener el pago a travs de la realizacin. Se comparte el patrimonio
par condicio creditorum.
OBJETO
a. Todo acto fraudulento de naturaleza patrimonial
a. Enajenaciones
119
Apuntes de Paulina Madariaga C
b.
c.
d.
e.
f.
EFECTOS
La nueva ley habla de revocacin, en el artculo 288 y 292; incluso hay que
cancelar las inscripciones que se hayan realizado. Ahora bien, la mayora de los
autores modernos se pronuncia en favor de la inoponibilidad. El acto es
vlido, solo que carece del elemento extrnseco solvencia. La ley reconoce
esto al permitir que se conserve la cosa objeto del acto artculo 292.
Artculo 288.- Revocabilidad subjetiva. Sern tambin revocables
todos aquellos actos ejecutados o contratos celebrados por la Empresa
Deudora con cualquier persona, dentro de los dos aos inmediatamente
anteriores al inicio del Procedimiento Concursal de Reorganizacin o de
Liquidacin, siempre que se acredite en juicio la concurrencia de los
siguientes requisitos: []
120
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121
Apuntes de Paulina Madariaga C
122
Apuntes de Paulina Madariaga C
Las reformas a los pactos o estatutos sociales que se realicen dentro del
plazo establecido en el inciso anterior que importaren la disminucin del
patrimonio de las filiales y coligadas de la Empresa Deudora, cuando
estas ltimas acten como fiadoras o codeudoras solidarias del Deudor,
le sern inoponibles a quienes hubieren contratado con la
Empresa Deudora con anterioridad a dichas reformas.
124
Apuntes de Paulina Madariaga C
salvo
autorizacin
del
tribunal,
previa
VERIFICACIN EXTRAORDINARIA
Artculo 179.- De la verificacin extraordinaria de crditos. Los
acreedores que no hayan verificado sus crditos en el perodo ordinario,
podrn hacerlo mientras no est firme y ejecutoriada la Cuenta Final de
Administracin del Liquidador, para ser considerados slo en los repartos
futuros, y debern aceptar todo lo obrado con anterioridad.
Los crditos verificados extraordinariamente podrn ser objetados o
impugnados en conformidad al procedimiento establecido en los
artculos 174 y 175, dentro del plazo de diez das contado desde la
notificacin de su verificacin en el Boletn Concursal.
El acreedor puede verificar en cualquier tiempo mientras existan fondos
por repartir. Establece los mismos requisitos que la verificacin ordinaria y no
suspende los repartos.
OBJECIONES
Pueden existir objeciones, es decir, aquellas que se pueden subsanar por
parte del liquidador, e impugnaciones, que son aquellas que no pueden ser
subsanadas por el liquidador.
Artculo 174.- Objecin de crditos. Los acreedores, el Liquidador y el
Deudor tendrn un plazo de diez das contado desde el vencimiento del
perodo ordinario de verificacin para deducir objecin fundada sobre la
existencia, montos o preferencias de los crditos que se hayan
presentado a verificacin.
Las objeciones sealadas anteriormente se presentarn ante el tribunal
que conoce del procedimiento. Expirado el plazo de diez das que se
indica en el inciso anterior sin que se formulen objeciones, los crditos
no objetados quedarn reconocidos. Asimismo, vencido dicho plazo, y
dentro de los tres das siguientes, el Liquidador publicar en el Boletn
Concursal todas las objeciones presentadas, confeccionar la nmina de
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130
Apuntes de Paulina Madariaga C
Cmo se hace?
Los ttulos valores se venden en la Bolsa de Valores y los dems bienes se
venden al martillo segn las reglas del artculo 204. Ha de nombrarse el
martillero concursal recordar la nmina de martilleros del concurso, han de
elaborarse bases de la venta liquidador, se publica en el boletn. En el caso
de los bienes inmuebles, los postores han de dar una garanta de seriedad del
10% y las posturas no pueden ser inferiores al avalo fiscal de los bienes o a lo
fijado por la junta. En el caso de los bienes muebles la junta puede o no
establecer un mnimo.
El plazo para esta realizacin es de cuatro meses segn lo establecido por el
artculo 205, quien adems consagra un deber de informacin.
Artculo 205.- Deber de informacin y cumplimiento de plazos. En el
caso que no sea posible cumplir con los plazos de realizacin fijados en
la letra h) del artculo anterior, el Liquidador deber informar dicha
circunstancia a la Superintendencia con a lo menos quince das de
anticipacin al vencimiento, explicando las razones del retraso. Lo
anterior no lo exime de perseverar en la venta de los bienes, debiendo
justificar su demora cada treinta das. En caso que el retraso fuere
imputable al Liquidador, la Superintendencia podr hacer uso de sus
potestades sancionadoras, de conformidad a esta ley.
131
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ii.
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REPARTOS DE FONDOS
Presupuestos para el reparto artculo 247.
Disponibilidad de fondos para abonar a los acreedores reconocidos un
monto no inferior al 5% de sus acreencias
Reserva para solventar gastos del procedimiento y crditos de igual o
mejor derecho cuya impugnacin est pendiente.
Reserva para acreedores en el extranjero
Procedimiento
Proposicin al tribunal
Publicacin en el Boletn Concursal
Objecin total o parcial al reparto por acreedores que representen
al menos el 20% del pasivo con derecho a voto. Si la objecin es total
produce efecto suspensivo
Liquidador evacua el traslado relativo a la objecin dentro del tercero
da
Resuelve el tribunal
Costas a los objetantes vencidos
Si se acoge la objecin, el tribunal ordena la confeccin de una nueva
proposicin de reparto.
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