Crditos Industriales

Son crditos que se otorgan a mediano y largo plazo, para la instalacin,

ampliacin de industrias y desarrollos inmobiliarios. Incluye el financiamiento de
compra de terrenos industriales, instrucciones, maquinarias, equipos y capital de
trabajo. Este tipo de crdito debe respaldarse con garanta hipotecaria y unas
fianzas solidarias (jurdicas y/o personales).
Entre las caractersticas y los beneficios se concede un plazo de hasta cinco (5)
aos para cancelar el crdito al constructor. Cuando el destino del crdito sea la
construccin, se debe tomar en cuenta un perodo de gracia (18 meses), que
implica el pago de intereses no de capital. El crdito no es entregado en un slo
desembolso, sino por el mtodo de Valuaciones (entregas parciales a medida que
avanza la obra). Se designa un Ingeniero Inspector que supervisa las valuaciones
entregadas por el cliente solicitante del crdito. La forma de pago puede ser
mediante trimestres anticipados (intereses cobrados por anticipado por un perodo
de 90 das) o mensualidades vencidas (plan de Amortizacin: capital e inters).
Permite al beneficiario hacer frente a inversiones necesarias para el crdito de su
industria y al desarrollo de construcciones inmobiliarias. Es flexible para abonos a
capital.
La demanda de crdito a mediano y largo plazo de la industria manufacturera se
caracteriz por una tendencia decreciente en los setenta, que se acentu en los
ochenta. Lo anterior favoreci el endeudamiento mediante crdito a corto plazo,
afectndose negativamente la formacin de capital. La estructura crediticia de la
industria adquiri un carcter perjudicial para las empresas, tanto por las
exigencias en trmino de plazos y costos de inters como por el efecto de la
restriccin a la inversin que se empez a acentuar tras la escasez de recursos
crediticios (Supe bancaria, 1990).
Al observar la relacin entre el crecimiento de la produccin industrial y el crdito
desembolsado en el perodo 1980-1986, se aprecia que aunque las dos variables
presentan cambios en su comportamiento, han evolucionado de forma paralela a
travs del tiempo.
Despus de haberse pasado de un ciclo negativo -entre 1981 y 1982- a uno
positivo -entre 1983 y 1986-, la drstica cada del crdito industrial en 1987 y 1988
condujo a replantear la estructura financiera de las empresas a favor de los
recursos propios y, en ocasiones, de recursos provenientes directamente del
exterior que no se canalizaron a travs de los intermediarios financieros. Mediante
la poltica de financiacin externa para sectores prioritarios, la financiacin del
crdito para capital de trabajo y de inversiones tuvo una importante influencia en el
endeudamiento industrial a inicios del ochenta.

En la dcada del noventa se diferencian dos perodos para el anlisis del crdito
domstico: 1990-1993 y 1994-1996. La produccin y crdito industriales fueron
superiores en el primer perodo como consecuencia de la facilidad de crdito
domstico a corto plazo de las entidades bancarias. Sin embargo, la participacin
del sector industrial dentro del total de la cartera bruta del sector financiero fue
disminuyendo, al pasar del 20% en 1991 al 16% en 1993.
Entre 1994 y 1996 la reduccin del crdito domstico con respecto al perodo
anterior fue el resultado de las elevadas tasas de inters de colocacin; en 1996 el
sector industrial alcanz una participacin de tan slo el 13% del total de la cartera
bruta (Grfico 3.7). Lo anterior produjo un incremento del saldo de la deuda
privada a mediano y largo plazo en el exterior.
En cuanto al costo del capital, medido en trminos de la tasa de inters real
efectiva de colocacin, resalta el hecho de que durante la dcada de los ochenta
present niveles cercanos a 13%, incrementndose hasta llegar en 1992 a 20%,
reducindose nuevamente en 1993 y 1994 a niveles cercanos a 15%, para
ascender nuevamente a 20% en 1995-1996.
Tambin sobresale la tendencia creciente de las tasas de inters reales para los
crditos de fomento, a pesar de la cual se mantuvieron por debajo de las cobradas
por las dems instituciones del sistema financiero. Mientras que en el primer
quinquenio de los ochenta registraron niveles negativos, en el segundo empezaron
a presentar niveles superiores a 5%, hasta llegar casi a 15% en 1991.

Caractersticas

El Crdito Hipotecario Industrial fue especialmente diseado para cubrir tus

necesidades financieras y apoyar el ciclo de produccin de las empresas.
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Aumento de la productividad a travs de la adquisicin de activo fijo, como

maquinaria, obras de ampliacin o terrenos necesarios para la explotacin
industrial.
Adquisicin de inventarios de materias primas y materiales, pago de
jornales, salarios y gastos directos del ciclo de produccin.
Permite la utilizacin de recursos para el pago de pasivos.
No genera IVA por concepto de intereses (para personas morales).
Los gastos del avalo del inmueble, notario pblico y verificacin de
gravmenes son deducibles.
El financiamiento puede ser en moneda nacional o dlares americanos.
Tasas fijas y variables.
Esquema de pagos flexibles de acuerdo con sus necesidades.
Cobro mediante la instruccin de cargo en cuenta.

Requisitos

Solicita a tu banquero de relacin, la cotizacin de la tasa y la comisin.

Gastos por avalo.
Gastos por la constitucin de la garanta y honorarios del notario.
Lnea de crdito autorizada.
Ttulo de propiedad del inmueble con constancia en el Registro Pblico de
la Propiedad (RPP).
Certificado de libertad de gravamen (lo tramita el notario).
Avalo vigente del inmueble, elaborado por perito externo.
Contrato de apertura de crdito y garanta hipotecaria el inmueble, inscrito
en el RPP, firmado ante notario pblico, as como pagar.
Copia de la pliza del seguro, contratado con la aseguradora.