09/07/2016

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Investimentos garantidos pelo FGC Fundo

Garantidor de Crditos
Investimentos garantidos pelo FGC Fundo Garantidor de Crditos

Diversas opes de investimento no Brasil possuem uma especie de seguro que oferecido
pelo FGC ou Fundo Garantidor de Crditos (www.fgc.org.br[1]). O FGC uma entidade
privada sem

ns lucrativos mantido pelas instituies

nanceiras associadas (lista de

associados[2]). O Banco Central obriga bancos e determinados tipos de instituies a se

associarem ao fundo.
A principal funo do FGC proteger o dinheiro dos correntistas e investidores que colocam
recursos nos produtos oferecidos por bancos e instituies nanceiras associadas ao fundo.
Caso estas instituies tenham decretada uma interveno, liquidao extrajudicial
ouestado de insolvncia (falncia) voc ter seu dinheiro de volta at um determinado limite
atravs do Fundo Garantidor de Crditos.
Os investimentos que so protegidos pelo Fundo Garantidor de Crditos so:
1. Depsitos vista ou sacveis mediante aviso prvio (Dinheiro que voc deixa parado na
conta corrente);
2. Depsitos de poupana (Caderneta de Poupana);
3. Depsitos a prazo, com ou sem emisso de certi cado RDB (Recibo de Depsito
Bancrio) e (Certi cado de Depsito Bancrio);
4. Depsitos mantidos em contas no movimentveis por cheques destinadas ao registro e
controle do uxo de recursos referentes prestao de servios de pagamento de salrios,
vencimentos, aposentadorias, penses e similares;

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5. Letras de cmbio (LC);

6. Letras imobilirias (LI);
7. Letras hipotecrias (LH);
8. Letras de crdito imobilirio ();
9. Letras de crdito do agronegcio ();
10. Operaes compromissadas que tm como objetivo ttulos emitidos aps 8 de maro de
2012 por empresa ligada (Compromissadas)
Os ttulos pblicos que voc pode adquirir atravs do Tesouro Direto no possuem garantia
do FGC. Neste caso a garantia oferecida pelo Governo Federal. E como voc sabe, quem
paga as contas e as dvidas do governo toda a populao brasileira atravs dos impostos. O
Governo tambm capaz de produzir dinheiro para pagar suas dvidas atravs da emisso de
moeda (eles so donos da impressora de R$).
O fundo mantido pelas instituies

nanceiras atravs de contribuies mensais

de0,0125% sobre todo dinheiro que voc possui aplicado. Voc no ser cobrado diretamente
para ter a proteo do FGC.
As instituies nanceiras associadas ao FGC soos bancos mltiplos, os bancos comerciais,
os bancos de investimento, os bancos de desenvolvimento, a Caixa Econmica Federal, as
sociedades de crdito, nanciamento e investimento, as sociedades de crdito imobilirio, as
companhias hipotecrias e as associaes de poupana e emprstimo, em funcionamento no
Brasil.
O FGC garante a devoluo de no mximo R$ 250.000,00 investido por CPF/CNPJ por
instituio nanceira ou conglomerado nanceiro. Isto signi ca dizer que cada pessoa ou
empresa ter no mximo R$ 250 mil protegidos em cada instituio nanceira diferente que
investir.
Veja um exemplo. Se voc possui R$ 500.000,00 investido em CDB, Poupana, LCI de um
mesmo banco e ele falir, voc s receber R$ 250.000,00 do FGC. O restante voc ter que
brigar na justia para reaver junto com todos os outros credores do banco.
Se voc possui mais de R$ 250.000,00 investido no mesmo banco, seria mais seguro dividir
seu patrimnio em vrios bancos. Vamos supor que voc tenha R$ 600.000,00. O ideal seria
dividir esta quantia por trs e investir R$ 200.000,00 em trs bancos diferentes. Bancos
pequenos e de mdio porte tendem a ser mais arriscados que os bancos de maior porte. No
momento de diversi car seus investimentos voc deve levar em considerao este limite de
garantia oferecido pelo FGC em cada instituio diferente que voc possuir investimentos.

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Se voc casado(a) mais seguro manter contas separadas. Evite o uso de conta conjunta. Se
o banco quebrar e sua conta conjunta possuir R$ 500 mil vocs s recebero R$ 250 mil,
mesmo sendo uma conta conjunta. A proteo do FGC de R$ 250 mil por conta, mesmo que
seja conta conjunta. J se separarem os R$ 500 mil em duas contas individuais no mesmo
banco, cada um receber seus R$ 250 mil aps a falncia do banco.

O FGC no oferece garantia para:

Preparei uma lista de alguns investimentos que, no momento, no possuem qualquer
proteo do FGC. possvel que existam outras modalidades que eu no tenha listado. O fato
de no oferecerem proteo do FGC no signi ca que so investimentos que devem ser
evitados, mas sim que o cuidado no momento da escolha da instituio dever ser maior.
Fundos de Investimento Imobilirio (FII) importante no confundir Letras de Crdito
Imobilirio com Fundos de Investimento Imobilirio. As Letras so protegidas mas os Fundos
de Investimento Imobilirio no contam com garantia do Fundo Garantidor de Crditos
(FGC).
Fundos de Investimento Financeiro Aqueles fundos oferecidos pelos bancos para seus
clientes no so garantidos pelo FGC. importante que voc perceba que opatrimnio dos
bancos no se mistura com o patrimnio dos fundos de investimento que eles administram.
Quando um banco enfrenta problemas, os cotistas do fundo podem fazer assembleias e
mudar a administrao do fundo para outro banco. como um condomnio que muda de
sndico.
Certi cado de Recebveis Imobilirios () So ttulos lastreado em ativos imobilirios de
diversos tipos, como CCI (Cdulas de Crdito Imobilirio), carteira de recebveis, etc. S pode
ser emitido por companhias securitizadoras, responsveis por estruturar os crditos
imobilirios e transform-los em CRIs. Estes ttulos no so protegidos pelo FGC.
Certi cado de Recebveis Imobilirios () So ttulos de crdito emitidos por companhias
securitizadoras de direitos creditrios do agronegcio, com base em recebveis adquiridos. O
dinheiro investido em CRA no garantido pelo FGC.
Debntures So ttulos de crdito emitidos por empresas de vrios ramos, com o objetivo
de nanciar investimentos, rolar dvidas, fornecer capital de giro, entre outros. As
debntures tambm no possuem a garantia do FGC. uma forma de emprestar dinheiro
para as empresas. Voc deve avaliar a solidez da empresa antes de emprestar o dinheiro.
Letras Financeiras (LF) Ttulo emitido por bancos mltiplos, comerciais, e de

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investimento; sociedades de crdito, nanciamento e investimento; caixas econmicas;

companhias hipotecrias; e sociedades de crdito imobilirio. Se parece com o CDB, mas no
possui garantia do FGC.
Fundos de Investimentos em Direitos Creditrios um tipo de aplicao em que a
maior parte dos recursos destinada aquisio de direitos creditrios que uma empresa
tem a receber, como duplicatas, cheques, contratos de aluguel e outros. O direito de
recebimento desses crditos negocivel, quer dizer, a empresa o cede a terceiros e isso
feito por meio de um FIDC. No existe proteo do FGC.

Risco de investimentos garantidos pelo FGC

Mesmo quando o investimento escolhido garantido pelo FGC voc deve considerar que
existe o risco deprecisar da garantia. Apesar de R$ 250.000,00 estarem garantidos isto no
signi ca que voc ver o seu dinheiro de volta imediatamente. Aps uma interveno do
Banco Central ou a falncia da instituio nanceira o processo de restituio dos clientes se
inicia e costuma demorar vrios meses.
Por este motivo voc deve avaliar com cuidado os bancos pequenos que oferecem CDB, LCI,
LCA oferecendo taxas de juros muito atraentes. Quanto maior a rentabilidade de seus
produtos, maior tende a ser o risco que o investidor estar correndo. Os bancos s oferecem a
rentabilidade mnima necessria para que as pessoas tenham interesse em investir. Quanto
maior, mais estvel e seguro o banco menos juros ele precisa pagar para atrair o interesse
dos investidores.

O FGC costuma iniciar os pagamentos dois meses depois da decretao do Regime de

Administrao Especial Temporria (RAET), um estgio que costuma preceder a interveno

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na instituio nanceira. J existiram casos onde esta demora superou 3 meses. Veja lista de
bancosque j quebraram[3] e que o FGC teve que entrar em ao.
Um exemplo foi a interveno do Banco BVA em outubro de 2012. O pagamento dos
investidores clientes do banco s comeou em maro de 2013. Veja quanto tempo o FGC
demorou para devolver o dinheiro dos clientes acessando aqui.[4]
Uma maior demora pode ocorrer quando voc investe em pequenos bancos atravs de
corretoras que no registram as operaes no Cetip (Central de Custdia e Liquidao de
Ttulos) que voc pode visitar em www.cetip.com.br. Isto di culta a identi cao do
investidor.
Ao investir atravs de corretoras escolha uma que registre suas operaes na Cetip. Assim o
ttulo car vinculado ao seu CPF ou ao seu CNPJ de forma que o FGC possa lhe identi car
com facilidade. Procure o selo da Cetip no site da corretora. Aproveite para aprender mais
sobreComo Investir Dinheiro.[5]

Links
1. http://www.fgc.org.br/
2. http://fgc.org.br/?conteudo=1&ci_menu=18
3. http://www.fgc.org.br/upload/garantia_p.pdf
4. http://www.fgc.org.br/upload/garantia_ip_p.pdf
5. https://www.clubedospoupadores.com/pagina/como-investir-dinheiro/

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