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O Primo Rico
O Primo Rico
[Escolha a data]
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
O Primo Rico
Etapa 2 Aposentadoria
Invista para o longo prazo
[Escolha a data]
Etapa 2 - Aposentadoria
No pense nessa segunda etapa caso voc no tenha completado a primeira. A coisa mais importante que voc deve ter em mente, que precisa
ter sua reserva. Se algo acontecer, precisa ter de onde tirar. Por isso, no se sinta tentado a investir em algo que renda mais, caso ainda no tenha isso
guardado.
O seu segundo objetivo pensar na aposentadoria. Voc precisa se preparar para se aposentar um dia, pois se no pensar nisso agora, provavelmente no
ter tempo para correr atrs disso no futuro! Sendo assim, a sua segunda prioridade.
1. O primeiro a se fazer, identificar uma renda mensal que te atenda no futuro. Caso voc queira se aposentar (ou ter uma renda extra) com
R$ 5.000,00 por ms no futuro, voc deve pegar esse valor mensal, e transformar em ANUAL. Ou seja, voc multiplica esses R$ 5.000,00 por
, esulta do e R$ .
, de sal io a ual. Gua de o e o R$ .
, ;
2. Voc precisa descobrir em quantos anos voc pretende se aposentar. Ou seja.. se voc tem 30 anos e pretende se aposentar com 60 anos,
ento faltam 30, certo? Guarde esse nmero.
3. Como j identificamos que voc precisa ter uma renda de R$ 60.000,00 por ano, precisamos agora descobrir quanto de patrimnio
precisamos ter para APENAS com os rendimentos, voc receber esse valor de R$ 60.000,00 por ano, n? O que voc precisa fazer agora,
uma conta bem simples: Multiplique esses R$ 60.000,00 por 100 e divida por 4 (no se preocupe como cheguei nisso!!!! O
eo
sempre devem ser utilizados, pois representam uma rentabilidade real de 4%). Ou seja .. se multiplicarmos R$ 60.000,00 por 100, teremos
R$ 6.000.000,00, e se dividirmos por 4, teremos R$ 1.5000.000,00. Esse valor, de R$ 1.500.000,00 o seu grande objetivo para se aposentar.
Se voc tiver esse nmero, consegue garantir uma renda mensal de R$ 60.000,00 por ano, e consequentemente, R$ 5.000,00 por ms!
Porm, agora que voc j tem o seu grande objetivo de aposentadoria, precisa descobrir o quanto voc precisa investir por ms para chegar
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
nesse objetivo, certo? Para facilitar o clculo, baixe essa planilha e a preencha. Ela te dar o nmero exato que voc deve investir por ms
focando na sua aposentadoria. s clicar aqui!
4. Se voc calculou isso corretamente, voc chegou ao nmero de R$ 28.074,39 ao ano. Isso significa, que voc precisa guardar esse dinheiro
por ano para chegar ao seu resultado, ou R$ 2.339,53 por ms.
a. Agora voc chegou no nmero que a gente queria. O nmero o R$ 2.339,53. Esse valor , de forma resumida, o quanto voc
precisa investir por ms para chegar no seu objetivo de aposentadoria. Voc deve enfrentar isso como um custo mensal, e no
como um investimento. Agora, voc tem 2 cenrios..
i. Se sobrar menos dinheiro do que o necessrio por ms para investir ou igual (R$ 2.339,53 ou menos), voc investe
mensalmente nos investimentos abaixo;
ii. Se sobrar mais dinheiro do que o necessrio por ms, voc investe para a aposentadoria, e o restante, aplica na etapa 3 da
sua montagem de carteira. Aplicaes sugeridas para essa finalidade (Aposentadoria):
a) Tesouro IPCA+ (Tesouro Direto) para prazos mais longos: Comprar ttulos atrelados a inflao te garantem um retorno real para o
longo prazo. Voc pode colocar tudo nesse tipo de aplicao, ou variar entre as outras disponveis abaixo;
b) Previdncia Privada: Qualquer uma com taxa zero de carregamento que tenha uma rentabilidade histrica superior a 95% do CDI;
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
O Primo Rico
Etapa 3 Investimentos
Invista para o mdio prazo
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Como os mnimos para essas aplicaes costumam ser mais altos, acumule recursos em um dos fundos DI, e s depois de ter o valor todo,
resgate e o aplique em um ttulo com rendimentos maiores, como os citados acima.
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
1.
2.
3.
Observao
Quanto
Preciso
Mensalmente
para
Aposentadoria?
Quanto
Sobra
para
Investimentos por ms?
Investir
minha
os
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Movimentao Mnima
R$
1.000,00
R$
500,00
R$
100,00
R$
100,00
2016
2015
2014
101,55% 101,95% 101,34%
101,33% 100,61% 100,73%
100,62% 101,93% 103,72%
-
Movimentao Mnima
R$
500,00
R$
100,00
2016
114,00%
-
2015
96,00%
-
2014
105,00%
-
Movimentao Mnima
R$
100,00
R$
1.000,00
-
2016
136,00%
-
2015
-
2014
-
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
recursos de investimentos para a conta na XP. Caso tenha dado pendncia no seu cadastro, voc ser avisado por email com as instrues de
como dever san-la.
3. Leia com ateno a Etapa 1 Fundo de Emergncia e foque em formar seu fundo de emergncia. Depois que voc montar seu fundo de
emergncia, A SIM, passe para a etapa 2. No pense em outros tipos de investimentos antes de alcanar a meta da Etapa 1 Fundo de Emergncia.
Quando tiver decidido no que deve aplicar, invista os seus recursos respectivos ao fundo de emergncia, e avance de etapa, para a Etapa 2
Aposentadoria;
4. Leia com ateno a Etapa 2 Aposentadoria, e faa os clculos com ateno para chegar no valor que voc precisa ter como Objetivo para se
aposentar com sua renda desejada. Depois disso, utilize essa planilha (clicando aqui), para calcular o quanto voc deve investir mensalmente para
chegar l. Sabendo o quanto voc precisa investir por ms para chegar no seu objetivo, s transferir os seus recursos mensalmente e
destinar para as aplicaes adequadas. Vale lembrar que caso voc no faa isso de forma disciplinar, ser mais difcil chegar no seu resultado!;
5. Leia com ateno a Etapa 3 Investimentos, e destine os seus recursos para os respectivos investimentos quando tiver sobra de dinheiro .
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Jefferson est no comeo da vida financeira, e por isso no tem patrimnio ainda guardado. Pelo contrrio. Ele trabalha e recebe R$ 2.500,00 por
ms com um custo total de quase R$ 2.000,00. Ele tem R$ 1.000,00 investidos numa poupana, e por isso, o que seria o mais indicado a fazer?
o R: Caso ele fique sem emprego ou passe por alguma situao difcil, ele poderia ter a vida dele desmoronando. Por isso, ele deveria comear
criando o seu fundo de emergncia. Como ele CLT e por teoria receberia recursos em uma eventual demisso, ele poderia se programar
para formar um fundo de reserva no valor de 6 vezes o custo mensal dele. Como o custo mensal de R$ 2.000,00, ele precisaria ter R$
12.000,00 em um fundo de emergncia. J que ele possui R$ 1.000,00, ele poderia realocar esse valor para um Tesouro SELIC, j que a
aplicao mnima de R$ 100,00, e mensalmente, quando ele receber o salrio dele, separar R$ 500,00 por ms (que o que sobra dos R$
2.500,00 para os R$ 2.000,00), e investir sempre no Tesouro SELIC. Ele deveria fazer isso at acumular os R$ 12.000,00 em fundo de
emergncia. Depois disso, ele comearia a focar na aposentadoria;
Danilo casado, mas ainda no tem filhos, e so funcionrios. Ele e a esposa tm uma renda familiar que gira em torno de R$ 7.000,00. Eles tm um
custo de R$ 5.500,00, e significa que sobra R$ 1.500,00 por ms. Alm disso, possuem investimentos na casa dos R$ 15.000,00 em banco. O que
seria mais indicado?
o R: O primeiro a se fazer calcular quanto eles precisam ter no fundo de emergncia. Como eles so funcionrios, e tem um custo de R$
5.500,00 por ms, eles precisariam multiplicar R$ 5.500,00 por 6. Isso significa que eles precisariam de R$ 33.000,00 em uma espcie de
fundo reserva para poder passar por situaes adversas da economia. Como eles j tm R$ 15.000,00 investidos no banco, o que eles
poderiam fazer realocar esses R$ 15.000,00 que possuem na instituio financeira deles para a corretora, e investir em um dos fundos DI
listados como possibilidades para o fundo de emergncia. Depois de realocar esses R$ 15.000,00, eles poderiam investir mensalmente R$
1.500,00 por ms at chegarem ao patamar de R$ 33.000,00. Depois disso, deveriam partir para a Etapa 2 Aposentadoria.
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Helder trabalha como empresrio, e por isso tem uma receita bem varivel. Na mdia, ele ganha R$ 10.000,00 e possui gastos na ordem dos R$
7.000,00. Alm disso, ele casado e tem 1 filho. Ele j investe h algum tempo, e tem quase R$ 150.000,00 aplicados no banco em fundos de baixo
rendimento. Alm disso, ele tem 30 anos, e pretende se aposentar aos 65 anos, e como pretende manter o mesmo padro de custos, quer uma
renda de R$ 7.000,00O que ele poderia fazer?
o R: Ele primeiro teria que calcular quanto poderia ter em um fundo de reserva. Como ele empresrio e tem muito mais risco envolvido, o
ideal que ele tenha 12 vezes o seu custo mensal. Como o custo dele de R$ 7.000,00, ele deveria ter algo em torno de R$ 84.000,00 em
um fundo de reserva. Ele poderia ento realocar R$ 84.000,00 dos R$ 150.000,00, para um dos fundos DI sugeridos, com a finalidade de ter
uma reserva caso passe por um momento apertado e difcil. Assim, sobrariam R$ 66.000,00 ainda no banco. Como ele j conseguiu suprir o
fundo de reserva dele, ele j est preparado para pensar na aposentadoria. Ele poderia ento transferir os R$ 66.000,00 para alguma das
aplicaes de aposentadoria, como um Tesouro IPCA de longo prazo. Precisaramos ento calcular exatamente quanto ele precisa ter de
patrimnio l na frente, para que esse patrimnio fornea uma renda de R$ 7.000,00 por ms. Para fazer isso, primeiro ele deveria
ultipli a R$ .
, po
pa a des o i o sal io ue ele deve ia te o a o. O valo se ia de R$ .
, . Depois disso, ele deveria
pegar esse valor, multiplicar por 100, chegando em R$ 8.400.000,00 e depois dividir por 4, chegando em R$ 2.100.000,00. Como ele precisa
ter R$ 2.100.000,00, mas j possui R$ 66.000,00 para a aposentadoria, ele deve subtrair o valor de R$ 66.000,00 do objetivo, chegando em
R$ 2.034.000,00. Para chegar nesse valor ento, s usar essa planilha aqui, e ele descobriria que precisaria investir R$ 30.431,43 por ano,
ou R$ 2.535,95 por ms. Ele deveria destinar esse valor para os investimentos de aposentadoria, como por exemplo, o tesouro IPCA todo
ms. Porm, como ele ganha R$ 10.000,00 por ms e gasta R$ 7.000,00, sobram R$ 3.000,00, e como ele gasta R$ 2.535,95 em
investimentos focados na aposentadoria, sobram R$ 464,04 para ele investir mensalmente em aplicaes para o mdio prazo todo ms.
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
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FAQ
O que O Primo Rico?
O Primo Rico um portal educacional que tem por Objetivo ajudar o Brasileiro a se aposentar mais Rico, mais Cedo e Melhor. Alm disso, tambm temos
como objetivo ensinar o Brasileiro a Investir Melhor.
O Que a M. Nigro Investimentos?
A M. Nigro, um escritrio de Investimentos cujo trabalho se resume a orientar os clientes a investirem dentro da corretora da melhor forma possvel.
uma espcie de orientador financeiro que auxilia o cliente na apresentao dos produtos mais condizentes para determinado perfil de investimento, bem
como tambm o ajudam a monitorar a carteira de investimentos.
Qual a relao entre O Primo Rico, a M. Nigro Investimentos e a XP Investimentos?
Ns utilizamos O Primo Rico para disseminar conhecimento e a M. Nigro para assessorar clientes nos investimentos. Porm, para o investidor acessar os
produtos de investimentos, necessrio uma corretora de valores. A XP Investimentos uma corretora de investimentos, que nos serve como uma
platafo
a de p odutos .
O investidor abre a conta na XP Investimentos se utilizando da assessoria do escritrio de Investimentos independente M. Nigro.
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
No existe uma previsibilidade de retorno garantido para nenhum tipo de aplicao. Porm, como temos acesso a quase todos os produtos de
investimentos disponveis no mercado atravs da nossa plataforma de produtos, damos acesso a investimentos conservadores (como Ttulos Pblicos,
Tesouro Direto, Fundos e CDBs) at investimentos mais agressivos (como aes). A rentabilidade vai depender da estratgia de investimentos traada a 4
mos
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Porm, em algumas situaes a corretora mais segura que o banco, pois como existe o FGC - fundo garantidor de Crdito - que garante at R$ 250.000,00
de aplicaes em cada emissor bancrio, voc pode atravs da corretora diversificar seu capital em vrias instituies e ainda assim manter sua segurana.
Se voc investir R$ 1.000.000,00 em uma nica instituio, voc extrapola essa garantia.
Vocs tem o Fundo Garantidor de Crdito?
O FGC uma garantia de at R$ 250.000,00 por emissor e garante apenas alguns ttulos de renda fixa. Se voc investir em ttulos de renda fixa garantidos
pelo FGC atravs da XP Investimentos, voc vai sim ter seus investimentos todos garantidos.
Contatos
Thiago Nigro
thiago.nigro@oprimorico.com.br
Whatsapp: +55 11 9-9931-9169
Telefone: +55 11 3937-3441
*tente usar o email, pois respondemos rapidamente.
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