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Integrantes
Fuentes Bartra Carlos Enrique.
Gonzles Samam Leyla Katherine.
Uriarte Tarrillo Charito.
Asignatura
Mercado de Capitales Banca y Seguros.
Docente
Abad Martnez Luis Alberto.
Aula Seccin
505 D
NDICE
INTRODUCCIN........................................................................................................... 1
FINANCIAMIENTO DE LAS PYMES POR INTERMEDIARIOS FINANCIEROS...........2
1.
1.1.1.2.
1.1.2.
2.
3.
1.1.2.2.
Prstamos comerciales................................................................................9
2.2.
Leasing......................................................................................................10
2.3.
Crdito liquido............................................................................................10
BANCO INTERBANK.......................................................................................12
Alternativas de financiamiento...................................................................12
3.1.1.
3.1.2.
3.1.3.
Leasing.............................................................................................13
BANCO FINANCIERO......................................................................................15
Alternativas de financiamiento...................................................................15
4.1.1.
4.1.2.
CAJA TRUJILLO..............................................................................................17
5.1.
Crditos Pyme............................................................................................17
5.1.1.
Crediamigo.........................................................................................17
5.1.2.
5.1.3.
6.
2.1.
4.1.
5.
1.1.2.1.
3.1.
4.
5.1.2.1.
Capital de trabajo..................................................................17
5.1.2.2.
Activo fijo...............................................................................18
Manos emprendedoras.....................................................................19
CAJA PIURA....................................................................................................20
6.1.
Crdito Pyme..............................................................................................20
6.1.1.
7.
CAJA AREQUIPA.............................................................................................22
7.1.
8.
Pyme.................................................................................................20
Alternativas de financiamiento..................................................................22
7.1.1.
7.1.2.
CREDISCOTIA.................................................................................................24
8.1.
Alternativas de financiamiento...................................................................24
8.1.1. Crdito para capital de trabajo...........................................................24
8.1.2. Crdito para activos e inversiones.....................................................24
REFERENCIAS...........................................................................................................26
ANEXOS...................................................................................................................... 27
INTRODUCCIN
Las pequeas y medianas empresas conforman uno de los pilares bsicos de la
economa nacional. Su participacin en el desarrollo del pas es trascendente, y de
contar con el apoyo necesario podra ser la solucin a los problemas econmicos y de
desempleo de grandes ncleos poblacionales que se est presentando en el pas.
Las pymes surgieron como un fenmeno socioeconmico que buscaban
responder a muchos de las necesidades insatisfechas de los sectores ms pobres de
la poblacin.
El presente trabajo sustenta de manera claro y precisa la importancia que tiene
las pymes en relacin con sus intermediarios financieros. Cada ao las entidades
financieras en el Per dan ms oportunidades a las pymes a travs de sus diferentes
productos creados especialmente para dichas empresas.
Si bien los bancos son uno de las fuentes de financiamiento ms reconocidas,
en el Per las entidades financieras bancarios como las cajas tambin se ha
desarrollado a pasos agigantados ofrecindoles a los empresarios tasas de inters
ms convenientes para que las empresas financien sus operaciones.
Alternativas de financiamiento
1.1.1. Liquidez para tu negocio
1.1.1.1.
1.1.1.1.1. Beneficios
a) Puedes realizar retiros de dinero en efectivo sobre tu lnea de crdito
disponible.
b) Cuotas mensuales en funcin al monto utilizado de tu lnea.
c) Cobra intereses slo por el monto utilizado.
d) A medida que vayas pagando, se libera el monto disponible de tu lnea de
crdito para que siempre puedas retirar dinero.
e) Puedes hacer pre pagos y cancelacin anticipada sin restricciones ni
f)
penalidades.
Puede pagar usando su tarjeta en cualquier establecimiento comercial a
1.1.1.2.
Mnimo: 25%
Mximo: 60%
1.1.1.2.1. Beneficios
a) Prstamo en cuotas fijas y con pagos mensuales que te permite atender tus
necesidades financieras de capital de trabajo en soles o dlares.
b) Acepta prepagos sin restricciones ni penalidades.
1.1.1.2.2. Caractersticas
a) Se puede solicitar el crdito en soles o dlares.
b) Montos de financiamiento mnimo S/. 1,500 o US$ 500, mximo S/. 600,000
c)
d)
e)
f)
o US$ 200,000.
Plazos de financiamiento entre 3 y 24 meses.
No hay perodo de gracia.
El primer pago es a los 30 das de aprobado el prstamo.
Genera un cronograma de pago para un mejor control de las fechas de
pago.
3
Mnimo: 25%
Mximo: 60%
Mnimo: 25%
- Mximo: 60%
Financiamiento de maquinarias, equipos y vehculos
1.1.2.2.
i)
crdito.
Las cuotas se pueden pagar en ventanilla de Agencias BCP o con cargo en
cuenta.
1.1.2.2.3. Requisitos
2.
2.1.
Mnimo: 25%
Mximo: 60%
2.1.2. Requisitos
a) Solicitud de Prstamo Comercial debidamente llenada y firmada.
b) Documento de identidad del/los apoderado/s y avalistas (copia).
c) Certificado de vigencia de poderes (no mayor a 3 meses).
d) Balance de situacin y estado de ganancias y prdidas (no mayor a 3 meses).
e) Balance general y estado de ganancias y prdidas (ltimos 2 aos).
f)
j)
2.2.
Mximo: 55.00%
Leasing
8
2.2.1. Beneficios
a) Se genera un escudo tributario en el pago del Impuesto a la Renta.
b) Pago eficiente y fraccionado del IGV en el plazo del contrato.
c) Financiamiento a mediano plazo, sin utilizar capital de trabajo.
2.2.2. Modalidades
oficinas,
terrenos,
locales
comerciales
industriales,
ampliaciones de planta.
2.2.3. Requisitos
a) Demostrar buena experiencia crediticia en el sistema financiero.
b) Presentar a tu Ejecutivo Banca Empresas los siguientes documentos:
2.3.
Crdito liquido
2.3.1. Beneficios
a) Puedes disponer de tu Capital de Trabajo ests donde ests en el momento en
que lo requieras a travs de Continental Net Cash.
b) Puedes obtener este servicio a travs de Continental Net Cash, versin
Comercios, evitando ir al banco y sin hacer nuevos trmites.
c) Establece tu propio cronograma de pagos dentro de los parmetros
establecidos de la lnea. Puedes optar por cuota nica o cuotas fijas
mensuales.
d) Puedes consultar tus cronogramas de pagos va Internet.
2.3.2. Requisitos
a) Lnea de Crdito vigente.
b) Cuenta corriente o Cuenta de ahorros de BBVA Continental.
c) Acceso a Continental Net Cash, versin Comercios.
10
3. BANCO INTERBANK
3.1.
Alternativas de financiamiento
3.1.1. Crditos para capital de trabajo
3.1.1.1.
Beneficios
Requisitos
Mnimo: 30.00%
Mximo: 55.00%
Beneficios
Tienes plazos hasta por 48 meses para activos muebles y 60 meses para
locales.
j)
Requisitos
Mnimo: 30.00%
Mximo: 55.00%
3.1.3. Leasing
3.1.3.1.
Beneficios
12
a) Goza de las ventajas del bien (maquinaria o inmueble) como si fueras dueo
del mismo.
b) El cliente est en capacidad de disear la estrategia de compra ms
c)
d)
e)
f)
g)
Requisitos
a) Debes contar con una calificacin Normal o CPP con atraso regularizado a la
fecha.
b) Tu negocio debe tener una antigedad no menor de un ao y medio (18
meses).
c) ltimos tres PDT (Programa de Declaracin Telemtica) mensuales con
comprobantes de pago IGV.
d) ltima declaracin jurada de Impuesto a la Renta.
3.1.3.3.
a) De S/ 25,000.00 a S/ 44,999.99
Tasa: 32.00%
b) De S/ 45,000.00 a S/ 119,999.99
Tasa: 28.00%
c) De S/ 120,000.00 a S/ 239,999.99
Tasa: 25.00%
d) De S/ 240,000.00 a S/ 319,999.99
Tasa: 23.00%
e) De S/ 320,000.00 a S/ 479,999.99
Tasa: 21.00%
f) De S/ 480,000.00 a ms
Tasa: 20.00%
13
4. BANCO FINANCIERO
4.1.
Alternativas de financiamiento
4.1.1. Crdito para capital de trabajo
4.1.1.1.
Beneficios
Requisitos
14
4.1.1.3.
Mnimo: 14.45%
Mximo: 75.40%
Beneficios
Requisitos
Mnimo: 14.45%
Mximo: 75.40%
15
5. CAJA TRUJILLO
5.1.
Crditos Pyme
5.1.1. Crediamigo
5.1.1.1.
a)
b)
c)
d)
e)
f)
a)
b)
c)
d)
Requisitos
a)
b)
c)
d)
Beneficios
Documentacin
16
Mnimo: 27.38%
Mximo: 66.88%
Capital de trabajo
5.1.2.1.1. Beneficios
a) Rpida calificacin y desembolso.
b) Plazos que se ajustan a tu negocio.
c) Paga tus cuotas en ventanilla o a travs Cajamigo - Operaciones por Internet.
d) Cobertura de Seguros de Desgravamen y Siniestros.
5.1.2.1.2. Requisitos
a) Experiencia mnima de 12 meses en el negocio.
b) Persona Natural con edad entre 21 a 70 aos.
c) Ser puntual con sus obligaciones en el sistema financiero.
5.1.2.1.3. Documentacin
a) Copia de DNI vigente de los participantes del crdito.
b) Copia de recibo de agua, luz o telfono.
c) Documentos sustentatorios del negocio.
d) Documentos de Posesin o Propiedad de Inmueble.
e) Si eres inquilino Contrato de alquiler.
5.1.2.1.4. Tasa efectiva anual (TEA)
5.1.2.2.
Mnimo: 19.55%
Mximo: 71.55%
Activo fijo
5.1.2.2.1. Beneficios
a) Rpida calificacin y desembolso.
b) Plazos que se ajustan a tu negocio.
c) Paga tus cuotas en ventanilla o a travs Cajamigo - Operaciones por Internet.
d) Cobertura de Seguros de Desgravamen y Siniestros.
5.1.2.2.2. Requisitos
a) Experiencia mnima de 12 meses en el negocio.
17
5.1.2.2-
Beneficios
pago.
e) Incluye Seguro de Desgravamen.
5.1.3.2.
Requisitos
a) Tener un negocio ambulatorio de comercio, produccin, servicios y/o ser
trabajador dependiente.
b) Si tienes un negocio propio sustentar una antigedad de 1 ao.
c) Si eres un trabajador dependiente se requiere demostrar experiencia laboral de
1 ao y una antigedad de 6 meses en el centro laboral actual.
d) No tener obligaciones morosas en el Sistema Financiero.
5.1.3.3.
Documentacin
Mnimo: 19.55%
Mximo: 71.55%
18
6. CAJA PIURA
6.1.
Crdito Pyme
6.1.1. Pyme
6.1.1.1.
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
i)
Requisitos
Caractersticas
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
Requisitos
Documentacin
Mnimo: 45.08%
Mximo: 99.00%
7. CAJA AREQUIPA
7.1.
Alternativas de financiamiento
7.1.1. Crdito para capital de trabajo
7.1.1.1.
a)
b)
c)
d)
Beneficios
7.1.1.2.
Requisitos
Mnimo: 27.02%
Beneficios
Requisitos
7.1.2.3.
Tasa: 112,909%
Tasa: 101,219%
Tasa: 99,179%
21
8.
CREDISCOTIA
8.1.
Alternativas de financiamiento
8.1.1. Crdito para capital de trabajo
8.1.1.1.
Beneficios
Requisitos
Documentos personales
a) Solo presenta tu DNI y el de tu cnyuge.
b) Recibo de luz o de agua cancelado.
c) Autoavalo y/o ttulo de propiedad (se solicitar solo a clientes sin
antecedentes crediticios, dependiendo del importe del crdito).
Documentos del negocio
a) Sustento de ventas.
b) Constancia de asociado, contrato de alquiler o autoavalo del local comercial.
c) Cronograma, recibos de pago o estados de cuenta de prstamos vigentes en el
sistema financiero.
8.1.1.3.
Mnimo: 22.00%
Mximo: 90.00%
Beneficios
Requisitos
Documentos personales
a) Solo presenta tu DNI y el de tu cnyuge.
b) Recibo de luz o de agua cancelado.
c) Autoavalo y/o ttulo de propiedad (se solicitar solo a clientes sin
antecedentes crediticios, dependiendo del importe del crdito).
23
Mnimo: 19.00%
REFERENCIAS
BBVA
Banco
Continental
(2015).
Recuperado
de:
https://www.bbvacontinental.pe/empresas/.
Banco
de
Crdito
del
Per
(BCP)
(2013).
Recuperado
de:
https://www.viabcp.com/wps/portal/viabcpp/pymes
Banco
Financiero
(2014).
Recuperado
de:
http://www.financiero.com.pe/BanMicro/Index.aspx?idmenu=9&id_menutipo=1
24
Trujillo
(2015).
Recuperado
de:
https://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/creditos_pyme_.html
Caja
Piura
(2015).
Recuperado
de:
http://www.cajapiura.pe/creditos/creditos-
empresariales/pyme/beneficios-6
CrediScotia (2015). Recuperado de: http://www.crediscotia.com.pe/Negocios/default
25
ANEXOS
BAN BIF (CRDITO DIRECTO)
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BBVA BANCO
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29
30