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Este documento resume un caso de recurso de protección presentado por Carol Castro Hernández contra el Banco de Chile y el Banco del Estado. El Banco del Estado rechazó la solicitud de Castro para abrir una cuenta corriente, alegando que no tenía un "buen comportamiento histórico". Sin embargo, el tribunal determinó que el Banco del Estado no proporcionó una explicación razonable para el rechazo, dado que Castro demostró ingresos mensuales de más de $1,300,000 e índice de endeudamiento de cero. El tribunal concluy
Este documento resume un caso de recurso de protección presentado por Carol Castro Hernández contra el Banco de Chile y el Banco del Estado. El Banco del Estado rechazó la solicitud de Castro para abrir una cuenta corriente, alegando que no tenía un "buen comportamiento histórico". Sin embargo, el tribunal determinó que el Banco del Estado no proporcionó una explicación razonable para el rechazo, dado que Castro demostró ingresos mensuales de más de $1,300,000 e índice de endeudamiento de cero. El tribunal concluy
Este documento resume un caso de recurso de protección presentado por Carol Castro Hernández contra el Banco de Chile y el Banco del Estado. El Banco del Estado rechazó la solicitud de Castro para abrir una cuenta corriente, alegando que no tenía un "buen comportamiento histórico". Sin embargo, el tribunal determinó que el Banco del Estado no proporcionó una explicación razonable para el rechazo, dado que Castro demostró ingresos mensuales de más de $1,300,000 e índice de endeudamiento de cero. El tribunal concluy
A fojas 99: sin perjuicio del estado de la causa y atendida la naturaleza
del procedimiento, agrguese a los autos. Vistos y teniendo presente: Primero: Que a fojas 11 comparece Carol Castro Hernndez, abogada, domiciliada en calle San Ignacio de Loyola N 874, departamento 905, comuna de Santiago, quien deduce recurso de proteccin en contra del Banco de Chile y del Banco del Estado de Chile, por el actor arbitrario e ilegal que se sealar y que vulnerara los derechos que la Constitucin Poltica de la Repblica le reconoce y protege en los N 4 y 5 del artculo 19. Relata la recurrente que en septiembre de 2015 formul una solicitud para abrir una cuenta corriente en el Banco Estado, para lo cual acompa todos los antecedentes solicitados. Transcurrido un mes y al no recibir respuesta satisfactoria, contina, escribi consultando el estado de la solicitud y el 2 de noviembre ltimo el ejecutivo a cargo le inform va correo electrnico que su solicitud haba sido rechazada en segunda instancia tras apelacin realizada al comit, por no tener buen comportamiento histrico. Agrega la recurrente que hizo ver el error en que se incurra debido a que jams ha mantenido deuda con el Banco Estado, que mantena una deuda castigada con el Banco de Chile en un registro oculto clandestino e ilegal. Ahora bien, prosigue la recurrente, la deuda mencionada efectivamente existi, pero fue acogida favorablemente su exclusin por el Banco de Chile el 5 de marzo de 2014 por estimar que ella se ajusta a las disposiciones vigentes relativas a informacin sobre deudores. En razn de lo anterior, concluye, resulta evidente la conducta ilegal e arbitraria en que ha incurrido el Banco Estado, ya que no existe registro alguno de acceso al pblico donde aparezca informada con una deuda bancaria alguna, quedando en evidencia que me encuentro en un registro ilegal.
En este rechazo motivado nicamente por la supuesta falta de buen
comportamiento histrico, contina el recurso, le cabe responsabilidad al Banco de Chile, por ser el titular e informante de este registro clandestino que adems ha aportado a todas las reparticiones bancarias del pas. Segundo: Que a fojas 49 evaca informe el Banco del Estado de Chile y manifiesta que la recurrente sustenta su accin en que se le habra negado la apertura de una cuenta corriente en el Banco del Estado por el motivo de no tener buen comportamiento histrico y en relacin a dicha informacin, otorgada por un ejecutivo comercial del banco, slo cabe sealar que se debe a un error de expresin de dicho ejecutivo, toda vez que las verdaderas razones para rechazar la apertura del producto solicitado por la recurrente dice relacin con condiciones objetivas, como las sealadas en el artculo 20 del Reglamento sobre Informacin al Consumidor de Crditos de Consumo. En efecto, sigue el informe, de los antecedentes presentados por la recurrente y al efectuar el anlisis de rigor se determin que, tal como lo dispone el citado artculo 20, no se cumpla con los parmetros objetivos de endeudamiento determinado por la poltica de riesgos del proveedor, poltica que es confidencial e interna del Banco y que se desenvuelve en estricto apego al ordenamiento jurdico vigente y a las condiciones de mercado Bancario. En relacin al derecho del N 4 del artculo 19 de la Constitucin, finaliza el informe, jams el Banco Estado ha afectado la vida privada ni a la honra de la recurrente, pues nicamente sobre la base de los datos econmicos aportados por sa es que se toma la decisin de no contratar, en ejercicio del principio de autonoma de la voluntad y fundndose en un criterio objetivo, como el sealado en el artculo 20. Tercero: Que a fojas 73, por su parte, informa el Banco de Chile y expone que la presente accin no explica de qu manera se vulneran los derechos constitucionales de la recurrente (respeto y proteccin a la vida
privada y a la honra de la persona y su familia y la inviolabilidad del hogar y
de toda forma de comunicacin privada), ni tampoco por qu estima que se trata de un acto ilegal o arbitrario. Sin perjuicio de lo anterior, hace presente que no existe el registro oculto e ilegal que seala la recurrente, pues el Banco de Chile no mantiene una lista negra de deudores, como se seala en el libelo. En Seguidamente se expone que el Banco de Chile no es titular de crdito alguno contra la recurrente, pues el que alguna vez tuvo fue cedido a un fondo de inversin privado. En consecuencia, concluye, cualquier accin derivada de dicho crdito debe ser dirigida en contra de su titular y no en contra de esta parte. Finalmente se indica que de acuerdo a lo informado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras en estos autos y a la documentacin que se acompaa, el Banco de Chile, por solicitud de la actora procedi a eliminarla de los listados de deudores que mantiene la Superintendencia, siendo por tanto improcedente la presente accin constitucional. Cuarto: Que para mejor resolver y en consideracin a lo que expusiera el abogado del recurrido Banco Estado en la vista de la causa, se dispuso oficiar a esta entidad a fin de que informara las razones precisas y determinadas que se tuvo en consideracin para rechazar la solicitud de apertura de cuenta corriente a la recurrente. Cumpliendo lo ordenado a fojas 86, el Banco Estado expuso que la potencial cliente no declar ni firm el estado de situacin que le fue requerido, necesario para medir su suficiencia patrimonial, y que, en consecuencia, las razones precisas para que la recurrente se catalogara en zona de estudios fue la falta de situacin patrimonial y el no cumplimiento de presentar el Estado de Situacin. Sin perjuicio de lo anterior se indica tambin en el informe que la capacidad de pago del cliente, necesaria para
determinar si pagar las obligaciones contradas con el banco, identifica y
modela los factores que determinan su flujo real y que son renta e ndices de endeudamiento. Quinto: Que como primera cuestin cabe sealar que el motivo invocado por el Banco Estado para rechazar la solicitud de apertura de cuenta corriente formulada por la recurrente Castro Hernndez fue, conforme se lee textual del correo electrnico enviado por el ejecutivo de negocios con quien sta se entendi, que no tiene buen comportamiento histrico. Si bien en el informe este recurrido pretende atribuir la referida informacin a un error del ejecutivo, lo cierto es que en rigor se trata de un (eventual) error del Banco Estado, pues para todos los efectos la voz de la persona del ejecutivo es en estas operaciones la voz del banco. Ahora bien, pretendiendo justificar o explicar este supuesto error al informar y al cumplir con la medida para mejor resolver el Banco Estado arguy que la verdadera razn del rechazo se debi a que la recurrente no declar ni firm el estado de situacin. Sin embargo, de la misma comunicacin mantenida va correo electrnico entre los involucrados en parte alguna aparece que la institucin bancaria haya requerido esta informacin, sino que nicamente solicit a la ahora recurrente acompaar copia de su cdula de identidad, comprobante de domicilio, seis ltimas boletas de honorarios, ltima declaracin de renta y certificado de antigedad laboral o bien un pantallazo de inicio de actividades. Pues bien, todos estos antecedentes fueron oportunamente acompaados por la seora Castro Hernndez y aquellos que interesan dan cuenta de ingresos por poco ms de $1.380.000 mensuales y una antigedad en su trabajo en el Ministerio de Bines Nacionales de casi tres aos y medio, sin perjuicio, adems, de no mantener deuda alguna vigente.
Sexto: Que, en este escenario, lo cierto es que la decisin del Banco
Estado de rechazar la solicitud de apertura de cuenta corriente de Carol Castro Hernndez carece de cualquier explicacin racional, desde que su capacidad de pago, conforme lo indica el propio banco recurrido, debe hacerse sobre la base de dos parmetros -renta: ms de $1.300.000 mensuales, e ndice de endeudamiento: igual a 0 (cero)- que la verdad hacen imposible considerar que la institucin est asumiendo un riesgo que justifique tal negativa. Dicho de otro modo y en trminos simples, no se entienden las razones que pudo tenerse en consideracin para negarse a abrir una cuenta corriente bancaria a una profesional que acredita una antigedad respetable en su trabajo en un Ministerio, un nivel de renta ms que considerable y ninguna deuda. A mayor abundamiento, es un hecho pblico y notorio, pues el propio Banco Estado lo pone de manifiesto en su publicidad, que esta institucin permite el acceso a la banca formal a personas cuyo nivel de ingresos puede calificarse de bajos, brindando a stas posibilidades que en otros bancos comerciales probablemente no encontraran. Este hecho indesmentible torna an ms inexplicable la decisin del recurrido. Sptimo: Que en razn de lo antes concluido, no cabe sino calificar de arbitraria la determinacin del Banco Estado de no abrir cuenta corriente a la recurrente, no obstante satisfacer sta todos los requisitos impuestos por la misma institucin. Tal decisin vulnera el derecho que la Constitucin Poltica de la Repblica le reconoce y protege a la actora en el N 2 del artculo 19 y si bien sta no fue la garanta que se denunci como vulnerada, lo cierto es que el ejercicio de la facultad conservador de que se halla investida esta Corte, en cuya virtud es garante del respeto de los derechos fundamentales inherentes a la persona, evidentemente la faculta para adoptar medidas en resguardo y proteccin de tales derechos. Teniendo en consideracin que la negativa del Banco Estado a abrir cuenta corriente a la recurrente se ha sustentado
nicamente en el motivo analizado en este pronunciamiento, dicha medida no
puede ser otra que compelerlo a que proceda a tal apertura. Por estas consideraciones y visto, adems, lo dispuesto en el artculo 20 de la Constitucin Poltica de la Repblica y en el Auto Acordado de la Corte Suprema sobre Tramitacin y Fallo del Recurso de Proteccin de Garantas Constitucionales, se acoge el recurso deducido en lo principal de la presentacin de fojas 11, y a fin de restablecer el imperio del derecho se dispone que el Banco Estado deber proceder a abrir cuenta corriente Carol Castro Hernndez. Regstrese y archvese. Redaccin del Ministro seor Balmaceda. N 99.110-15.
Pronunciada por la Cuarta Sala de esta Corte de Apelaciones de Santiago,
presidida por el Ministro seor Alfredo Pfeiffer Richter e integrada por el Ministro seor Jaime Balmaceda Errzuriz y la Abogada Integrante seora Claudia Chaimovich Guralnik. Autoriza el (la) ministro de fe de esta Iltma. Corte de Apelaciones de Santiago. En Santiago, a once de abril de dos mil diecisis, se notific por el estado diario la resolucin que antecede.
El informe de la Administración Concursal: Determinación de la masa activa y pasiva en el concurso de acreedores y su impugnación. Contiene formularios.