Transparencia en Seguros

SUPERINTENDENCIA ADJUNTA DE SEGUROS

DICIEMBRE 2003

TRANSPARENCIA EN SEGUROS

I. QUE DEBEMOS TENER PRESENTE AL MOMENTO DE

CONTRATAR UN SEGURO?

II. PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE EL SISTEMA DE SEGUROS

III. CUALES SON LAS EMPRESAS DE SEGUROS AUTORIZADAS

POR LA SBS?

QU DEBEMOS TENER PRESENTE AL MOMENTO DE

CONTRATAR UN SEGURO?
Un contrato de seguros conlleva el acuerdo entre dos partes: un tomador o contratante de seguro y una
compaa de seguros o aseguradora. Mediante la suscripcin de un contrato, se establece que el
tomador de un seguro, a cambio de una contraprestacin en dinero, llamada prima, recibir por parte de
la aseguradora contratada, una indemnizacin en caso de sufrir un determinado riesgo o siniestro
(enfermedades, robo, accidentes, dao sobre una propiedad, etc) hasta por el monto de dinero que se
pacte.
1.

Sobre la compaa de seguros o aseguradora:

Debe ser una compaa de seguros autorizada por la Superintendencia de Banca y Seguros para
operar en el territorio nacional.
Si se trata de contratar una empresa extranjera, domiciliada en otro pas, no existe impedimento pero hay
que tomar en cuenta que en caso de defensa de sus derechos como asegurado no se podr invocar a la
Superintendencia.
2.

Qu es una pliza de seguros?

Es el documento en el que consta el contrato de seguros. Est compuesto por un condicionado general,
un condicionado particular y ocasionalmente por un condicionado especial o clusulas especiales. Se
considera tambin los formularios y declaraciones de salud o de otra ndole que deba llenar el asegurado
al momento de contratar el seguro. Es importante que el asegurado tenga un ejemplar completo de la
pliza del seguro contratado y la lea.
3.

Es importante revisar bien el contrato:

Debemos asegurarnos que el contrato de seguros que celebramos, cubre realmente los riesgos que han
motivado la contratacin de dicho seguro. En tal sentido, es necesario que revisemos acuciosamente en
la pliza de seguro, el artculo correspondiente a la descripcin de la cobertura que sta otorga, as
como tambin los riesgos o circunstancias excluidos de cobertura, generalmente llamados
exclusiones.
4.

Tener en cuenta el perodo de vigencia de la pliza de seguros:

Este aparece sealado en las condiciones particulares o en el sumario de la pliza y es importante

tenerlo en cuenta para as renovar oportunamente la vigencia y evitar quedar sin cobertura, ya que
una vez vencido el plazo de vigencia del seguro, la compaa aseguradora no indemnizar ningn
siniestro.
5.

Vigencia de un contrato de seguros:

Se inicia con la aceptacin de la solicitud de seguro por parte de la aseguradora y el pago de la prima o,
la suscripcin de un Convenio de Pagos y un pago inicial equivalente a los primeros treinta das de
cobertura del seguro.

6.

Vigencia de la cobertura del seguro

Depende de que el contratante del seguro est al da en el pago de la prima.

Cuando el pago es al contado: el asegurado tiene 30 das para pagar. Vencido dicho plazo, el contrato
quedar automticamente resuelto y la aseguradora se liberar de responsabilidad por cualquier siniestro
que ocurra.
Cuando se acuerda el pago fraccionado de la prima: se celebra un Convenio de Pagos entre la
aseguradora y el contratante, debiendo el contratante efectuar los pagos en las fechas convenidas.
Se puede prorrogar el plazo para el pago de una determinada cuota, hasta en 60 das, mediando
acuerdo escrito, para evitar la resolucin automtica del contrato y en este caso, la aseguradora
responder por los siniestros que se produzcan durante la prrroga concedida.
7.

Importante declarar con veracidad:

El asegurado debe informar a la compaa con absoluta veracidad todos los hechos y circunstancias que
rodean a los objetos asegurados y que podran influir en el riesgo que los afecta; respondiendo con
sinceridad a todas las preguntas que formule la aseguradora, sin omitir informacin. Igualmente, est
obligado a informar a la aseguradora acerca de las variaciones en las condiciones del riesgo asegurado,
considerado por la aseguradora al momento de celebrar el contrato, para evitar perder la cobertura del
seguro.
8.

Qu hacer cuando ocurre un siniestro?

En caso de producirse un siniestro, el asegurado debe tomar todas las medidas necesarias destinadas a
aminorar el dao producido en los objetos asegurados, dando aviso a la aseguradora de la
ocurrencia del siniestro, en el menor plazo posible.
9.

Para presentar el reclamo de una indemnizacin:

El asegurado debe conocer la forma en que se presenta el reclamo de la indemnizacin acordada, a la

aseguradora, para lo cual deber revisar en la pliza el artculo correspondiente. Si el procedimiento
de reclamo no hubiera sido consignado en la pliza, deber solicitar informacin a la compaa de
seguros.

EN EL CASO DE SEGUROS DE DESGRAVAMEN,

se debe tener en cuenta lo siguiente:
El seguro de desgravamen es un seguro sobre la vida del asegurado, que tiene por objeto el pago de la
deuda que el asegurado mantenga frente a su acreedor, al momento de su fallecimiento. De esta
manera, en caso de fallecimiento, la aseguradora pagar al acreedor del asegurado el monto de la deuda,
hasta el lmite de la suma asegurada, beneficindose de esta manera a los herederos del asegurado,
quienes se vern liberados de la deuda que de otro modo heredaran.
1.

Declaracin de salud clara

Por tratarse de un seguro sobre la vida, es importante que al momento de contratar el seguro, la
declaracin de salud que haga el asegurado, sea muy clara y precisa, para que posteriormente no
vaya a anularse la pliza, quedando la aseguradora liberada de responsabilidad. Asimismo, el asegurado
deber someterse a los exmenes mdicos que la compaa exija para otorgar la cobertura de
seguro.
2.

La edad del asegurado:

Es necesario que el asegurado declare con toda veracidad su edad, evitando de esta forma perder la
cobertura por haber excedido la edad requerida para contratar la cobertura, o incurrir en infraseguro o
sobreseguro, perjudicando sus intereses.
3.

Actividades y/o deportes riesgosos:

El asegurado tambin deber declarar a la compaa de seguros las actividades y/o deportes
riesgosos que practica, con la finalidad que la compaa lo tenga en cuenta al momento de estimar el
riesgo asegurado.
4.

Los herederos:

El asegurado debe informar a sus herederos de la existencia de la pliza, del plazo en que stos
debern presentar el reclamo en caso de fallecimiento y de los documentos que debern acompaar a
dicho reclamo.
5.

Suma asegurada:

El asegurado debe verificar durante la vigencia del contrato, que la suma asegurada sea suficiente
para cubrir el monto total de su deuda asegurada.
6.

Refinanciacin o reprogramacin de la deuda:

En caso de refinanciacin o reprogramacin de la deuda, el asegurado debe dar aviso a la compaa de

seguros, para que sta revise las condiciones de la cobertura otorgada y proceda al cobro de la extra
prima de ser necesario. De esta forma, el asegurado conservar la cobertura sobre el total de la deuda.
7.

Plazo de Prescripcin:

Independientemente del plazo de prescripcin estipulado en la pliza, ste es de diez (10) aos de
acuerdo a lo sealado en el Cdigo Civil peruano. Pasados diez aos de ocurrido el siniestro, ya no habr
lugar a reclamo.

Para mayor informacin:

Plataforma de Atencin al Usuario
Jr. Junn 270, Lima
pau@sbs.gob.pe
Tlf: 0800-10840 (llamada gratuita a nivel nacional)

PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE EL SISTEMA DE SEGUROS

I.

EL CONTRATO DE SEGUROS

1.

Qu es un seguro?
El Seguro es una actividad econmico-financiera que transforma los riesgos de diversa naturaleza a
que estn sometidos los patrimonios, en un gasto peridico determinado, que puede ser soportado
con relativa facilidad por los tomadores del seguro.

2.

Qu es un contrato de seguro?
Es el acuerdo escrito a travs del cual, una persona transfiere a una empresa de seguros un riesgo
que la afecta (riesgo de incendio sobre una propiedad, robo, accidentes, enfermedades, etc.), a
cambio del pago de una contraprestacin en dinero, llamada prima.

3.

Cules son las partes del contrato de seguro?

Las partes del contrato de seguro son: el asegurador, el asegurado y el tomador o contratante del
seguro. En determinados contratos de seguro, se da la figura del beneficiario del seguro, que
aunque no es parte del contrato de seguro, recibe los beneficios del mismo.

4.

Cules son las obligaciones de la compaa de seguros?

A cambio del pago de la prima mencionada anteriormente, la aseguradora se obliga frente al
tomador o contratante del seguro, a indemnizar la prdida que sufra el asegurado en la eventualidad
de un siniestro, hasta el monto de la suma asegurada pactada en el contrato.

5.

Cules son las obligaciones del asegurado o tomador del seguro?

6.

Pagar la prima convenida, dentro de los plazos previstos en el contrato o en el convenio de

pagos, cuando se haya pactado el pago fraccionado de la prima.
El tomador est obligado a declarar con sinceridad los hechos o circunstancias que determinan
el estado del riesgo, segn el cuestionario que le sea entregado por el asegurador. La
reticencia, inexactitud u omisin de declaraciones, determinan la nulidad del contrato de
seguros.
Durante la vigencia del contrato de seguros, el asegurado est obligado a comunicar al
asegurador cualquier cambio que experimente el objeto asegurado o que pudiera influir en el
estado del riesgo asegurado.
El asegurado est obligado a dar oportuno aviso al asegurador, de la ocurrencia del siniestro,
dentro del plazo estipulado en el contrato, salvo caso de fuerza mayor.
El asegurado est obligado a tomar las medidas necesarias para evitar la extensin y
propagacin del siniestro, y a proveer el salvamento de las cosas aseguradas.
El asegurado debe comunicar al asegurador, la coexistencia de otros seguros, si se fuera el
caso.
Corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro y la cuanta de la prdida
sufrida.

Qu clases de seguros existen?

Seguros patrimoniales o seguros de daos. Bajo esta clasificacin de seguros, se recogen

todos los seguros cuyo fin es el de reparar una prdida sufrida en el patrimonio del tomador del

seguro, quien usualmente es adems el asegurado. Dentro de esta clasificacin, se

encuentran los seguros destinados a resarcir al asegurado de una prdida sufrida directamente
en sus bienes y los seguros de responsabilidad, que garantizan al asegurado contra la
responsabilidad civil en que pueda incurrir ante terceros, por actos de los que sea responsable.

7.

Seguros de vida. En esta clase de seguros, el objeto del seguro es la vida del asegurado, y
el pago de la indemnizacin pactada en el contrato de seguros, depende de la muerte o de la
sobrevivencia del asegurado a una fecha determinada. Los seguros de vida pueden ser
contratados por toda la vida del asegurado o por un periodo de tiempo determinado. En el
primer caso se trata de un seguro de vida universal o un seguro de vida entera y la
aseguradora pagar la indemnizacin a la muerte del asegurado, siempre que a dicha fecha el
contrato se encuentre vigente. En el segundo caso se trata de un seguro de vida temporal, en
el que la aseguradora pagar la indemnizacin acordada si el asegurado fallece dentro de la
vigencia del contrato, si sobrevive a dicho plazo no habr lugar al pago de indemnizacin.

Cules son los seguros de uso ms frecuente en el Per?

Seguro de Accidentes Personales. Es el seguro que cubre el riesgo de muerte, invalidez o

incapacidad del asegurado, originada en un accidente previsto en la pliza de seguro. Las
coberturas que otorgan esta clase de seguros son: indemnizacin por muerte del asegurado,
indemnizacin por invalidez del asegurado, pensin por da de incapacidad para el trabajo a
causa del accidente sufrido y cobertura de los gastos de asistencia mdica, hospitalaria,
quirrgica y farmacutica del asegurado.

Seguro de Accidentes de Trabajo. Estos seguros indemnizan al asegurado por las lesiones
sufridas a consecuencia de accidentes sucedidos con ocasin o a consecuencia del trabajo
que realiza por cuenta ajena. Este seguro es frecuentemente obligatorio, en el Per existe el
Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo, explicado en la seccin correspondiente a
seguros obligatorios.

Seguro de desgravamen o de amortizacin de prstamos. Este seguro es una modalidad

de seguro de vida, en virtud del cual, a la muerte del asegurado, la empresa de seguros con la
que se ha contratado esta clase de seguro, se har cargo de la liquidacin de los crditos
vencidos y no vencidos del asegurado, frente a su acreedor, al momento de su muerte.

Seguro de asistencia en viaje. Mediante esta clase de seguro, la aseguradora presta al

asegurado, servicios destinados a resolver incidencias de diferente naturaleza que lo afecten a
l o a los acompaantes declarados, durante un viaje.

Seguro de automviles. Este seguro tiene por objeto indemnizar los daos derivados de los
accidentes de trnsito, que se producen a consecuencia de la circulacin de los vehculos. Con
relacin a esta clase de seguros existen los llamados seguros obligatorios de accidentes de
trnsito y los seguros de automviles voluntarios, que cubren el exceso de los lmites del
seguro obligatorio, que en el Per es el SOAT.
Las coberturas que otorga esta clase de seguro son: daos personales que comprenden una
indemnizacin por muerte, invalidez e incapacidad de las vctimas del accidente, as como
tambin el pago de los gastos de atencin mdica, hospitalaria quirrgica, farmacutica y
gastos de recuperacin o de rehabilitacin del accidentado; y los daos materiales que
comprenden la indemnizacin a terceros por los perjuicios ocasionados por el asegurado a
terceros en su patrimonio, como consecuencia del accidente.

Seguro de aviacin. Tiene por objeto la prestacin de una indemnizacin frente a la

eventualidad de que una aeronave asegurada sufra un accidente. Cubre los daos personales
sufridos por las personas transportadas, la responsabilidad civil frente a terceros por los daos

ocasionados en su patrimonio como consecuencia del accidente, los daos producidos a las
mercaderas transportadas y los daos originados en el propio avin.

Seguro de enfermedades o seguro de asistencia mdica. Es el seguro por el cual, en caso

el asegurado sea atacado por una enfermedad prevista en el contrato de seguro, recibe la
indemnizacin acordada en dicho contrato. Cuando la prestacin a cargo de la compaa de
seguros, es la de brindar asistencia mdico farmacutica, a travs de una empresa afiliada a la
aseguradora o con la que haya celebrado un contrato de prestacin de servicios, o cuando los
gastos en que incurra el asegurado sean reembolsados por la aseguradora, se trata de un
seguro de asistencia mdica.

Seguro de sepelio. Es un seguro por el cual la aseguradora, a la muerte del asegurado, le

otorga a los beneficiarios designados en la pliza de seguro, una indemnizacin y presta los
servicios funerarios de manera directa o a travs de una empresa funeraria con la cual haya
suscrito un contrato, o reembolsa los gastos efectuados a la persona que demuestre haber
sufragado el servicio funerario del accidentado contra entrega de los documentos que as lo
acrediten.

Seguro de incendio. Es aqul que garantiza al asegurado, la entrega de una indemnizacin

en caso de incendio de los bienes asegurados sealados en la pliza o la reparacin o
reposicin de los daos sufridos por dichos bienes. La finalidad principal de este seguro es
resarcir de los daos sufridos a causa de fuego, incluyndose asimismo los daos que
pudieren sufrir los objetos asegurados, al intentar salvarlos.
Los seguros de incendio generalmente comprenden una serie de coberturas adicionales, tales
como: Responsabilidad civil frente a terceros en la que haya podido incurrir a consecuencia del
incendio el propietario de los bienes incendiados, dao por agua, gastos de remocin de
escombros, dao producido por rayo o explosin, an cuando de estos dos ltimos hechos no
se derive ningn incendio.

Seguro de renta. Es una modalidad de seguro de vida por la cual el asegurador se obliga
frente al tomador o contratante a entregar al asegurado o a sus beneficiarios, al vencimiento
del contrato de seguros, una renta peridica, vitalicia o temporal, segn los trminos pactados
en el contrato.

Seguro de orfandad. Es aqul seguro por el cual la aseguradora deber indemnizar con el
pago de una pensin temporal a los hijos menores de 18 aos en caso de fallecimiento del
padre o de la madre trabajadora, del que dependan econmicamente. En nuestro pas esta
clase de seguros es comnmente utilizada para cubrir el pago de las pensiones escolares de
los beneficiarios del seguro.

Seguro de Responsabilidad Civil. Es el seguro por el cual el asegurador se compromete a

indemnizar al asegurado por el dao que pueda sufrir en su patrimonio a consecuencia de las
reclamaciones que le efecte un tercero, por la responsabilidad civil en que el asegurado o sus
dependientes, hayan podido incurrir ocasionndole perjuicios. Mediante esta clase de seguro,
la aseguradora otorga cobertura al asegurado por las cantidades de las que resulte ser
civilmente responsable, por la constitucin de fianzas judiciales que le sean requeridas y por
los gastos judiciales que deriven de la defensa del asegurado.

Seguro de robo. Mediante este seguro, el asegurador se compromete a indemnizar al

asegurado por los daos sufridos a consecuencia de la desaparicin, deterioro o destruccin
de los objetos asegurados, causados por robo o tentativa de robo.

8.

Qu seguros obligatorios existen en el Per?

Seguro de Vida Ley. Regulado por el Decreto Legislativo N 688, Ley de Consolidacin de
Beneficios Sociales, de fecha 01.11.91. Mediante esta norma se dispuso que el trabajador
empleado u obrero tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su empleador, una vez
cumplidos cuatro aos de trabajo al servicio del mismo; sin embargo, el empleador est
facultado para contratar el seguro a partir de los tres meses de servicios del trabajador.
Este seguro de vida es de grupo o colectivo, con pagos mensuales y se toma en beneficio del
cnyuge o conviviente del trabajador y de los descendientes; slo a falta de stos corresponde
a los ascendientes y hermanos menores de dieciocho (18) aos.
Los trabajadores que cesen en su empleo tienen el derecho de mantener el seguro en las
mismas condiciones fijadas para los trabajadores activos.
Las coberturas aseguradas son las siguientes:
a)
b)
c)

Por fallecimiento natural del trabajador se abonar a sus beneficiarios diecisis (16)
remuneraciones que se establecen en base al promedio de lo percibido por aqul en el
ltimo trimestre previo al fallecimiento;
Por fallecimiento del trabajador a consecuencia de un accidente, se abonar a los
beneficiarios treinta y dos (32) remuneraciones mensuales percibidas por aqul en la
fecha previa al accidente;
Por invalidez total o permanente del trabajador originada por accidente se abonar treinta
y dos (32) remuneraciones mensuales percibidas por l en la fecha del accidente. En este
caso, dicho capital asegurado ser abonado directamente al trabajador, o por
impedimento de l a su cnyuge, curador o apoderado especial.

Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo. Creado por la Ley de Modernizacin de la

Seguridad Social en Salud N 26790, y Reglamentado por el D.S. N 03-98-SA, de fecha
13.04.98.
El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo otorga coberturas por accidente de trabajo
y enfermedad profesional a los trabajadores, empleados y obreros, que tienen la calidad de
afiliados regulares del Seguro Social de Salud y que laboran en un centro de trabajo en el que
la entidad empleadora realiza las actividades de riesgo descritas en el Anexo 5 del Decreto
Supremo N 009-97-SA, Reglamento de la Ley de Modernizacin de la Seguridad Social en
Salud.
Son asegurados obligatorios del seguro complementario de trabajo de riesgo, la totalidad de
los trabajadores del centro de trabajo en el cual se desarrollan las actividades de riesgo
previstas en el Anexo 5 de dicho Decreto Supremo, sean empleados u obreros, sean
eventuales, temporales o permanentes.
Este seguro otorga las siguientes coberturas :
La cobertura de salud por trabajo de riesgo, otorga como mnimo las siguientes prestaciones:
a)
b)

Asistencia y asesoramiento preventivo promocional en salud ocupacional a la entidad

empleadora y a los asegurados;
Atencin mdica, farmacolgica, hospitalaria y quirrgica, cualquiera que fuere el nivel de
complejidad; hasta la recuperacin total del asegurado o la declaracin de una invalidez
permanente total o parcial o fallecimiento. El asegurado conserva su derecho a ser
atendido por el Seguro Social en Salud con posterioridad al alta o a la declaracin de la
invalidez permanente, de acuerdo con el Artculo 7 del Decreto Supremo N 009-97-SA.

c)
d)

Rehabilitacin y readaptacin laboral al trabajador asegurado invlido.

Aparatos de prtesis y ortopdicos necesarios para el trabajador asegurado invlido bajo
este seguro.

Esta cobertura slo puede ser contratada por la Entidad Empleadora, a su libre eleccin, con
cualquiera de las siguientes entidades prestadoras:
- ESSALUD: Empresa Nacional de la Seguridad Social en Salud
- EPS: Entidades Prestadoras de Salud.
La Cobertura de Invalidez, Muerte y Sepelio, que protege obligatoriamente al asegurado o
sus beneficiarios contra los riesgos de invalidez o muerte producida como consecuencia de
accidente de trabajo o enfermedad profesional; otorga las siguientes prestaciones mnimas:
- Pensin de Sobrevivencia
- Pensin de Invalidez
- Cobertura de los Gastos de Sepelio
Esta cobertura la contrata el empleador con:
- Una compaa de seguros.
- La Oficina de Normalizacin Previsional (ONP)

Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito SOAT, creado por Ley N 27181 y

reglamentado por D.S. 024-2002-MTC, de fecha 14.06.2002. El SOAT es un seguro de
accidentes personales que da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas
ocupantes o terceros no ocupantes de un vehculo automotor, como consecuencia de
accidentes de trnsito en que haya intervenido dicho vehculo. Dada la importancia de este
seguro, sus caractersticas principales son tratadas en una seccin especial.

Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes, potencialmente peligrosos,

por los daos a terceros que pueda causar el can. Creado por la Ley que regula el rgimen
jurdico de canes, N 27596 de fecha 13.12.2001, y reglamentado por D.S. N 06-2002-SA, de
fecha 21.06.2002. Dichos dispositivos establecen que los propietarios de canes potencialmente
peligrosos sealados en el artculo 8 del Reglamento, debern contratar un seguro de
responsabilidad civil contra los daos que pueda ocasionar el can de su propiedad. La
cobertura del seguro ser para cada vctima y estar limitada por los montos previstos en la
pliza. Es de carcter anual, su acreditacin ser requisito para obtener el registro del can y la
licencia para el propietario .

II.

EMPRESAS DE SEGUROS

9.

Qu es una empresa de seguros?

Una empresa de seguros es aquella que a cambio del pago de una prima otorga una cobertura,
dentro de ciertos lmites y por el tiempo determinado en el contrato, en favor de un asegurado, en
caso que se produzca un siniestro que afecte su vida o su patrimonio.

10. Qu operaciones pueden realizar las empresas de seguros en el Per?

Las empresas de seguros y/o reaseguros pueden realizar todas las operaciones, actos y contratos
necesarios para extender coberturas de riesgos o para emitir plizas de caucin vinculadas a
prestaciones de hacer o de no hacer , incluyendo las operaciones de cesin o aceptacin de
reaseguros, as como efectuar inversiones.

Adicionalmente, y previa ampliacin de su autorizacin de funcionamiento, podrn emitir fianzas,

realizar comisiones de confianza y encargos fiduciarios.
11. Qu tipos de empresas de seguros existen en el Per?
De acuerdo con la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la
Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702, modificada por las Leyes N 27008 y N
27102, en adelante Ley General, las empresas de seguros pueden organizarse como empresas de
seguros de ramos de vida, ramos generales, o ambos. Asimismo, pueden constituirse como
compaas de seguros y reaseguros o slo de reaseguros, debiendo cumplir con los capitales
mnimos requeridos y las normas sobre organizacin y funcionamiento de empresas supervisadas
por la SBS.
12. Qu se entiende por ramos de vida ?
Los ramos de vida comprenden los riesgos relacionados a la existencia y edad del asegurado,
cuando stos constituyen la cobertura principal de una pliza de seguros. En este rubro se incluyen
los riesgos de accidentes y enfermedades que formen parte de plizas de seguros de vida siempre y
cuando se trate de coberturas adicionales o complementarias.
13. Qu se entiende por ramos generales ?
Bajo esta denominacin se recogen todos los seguros cuyo fin principal es reparar la prdida
sufrida, a causa de un siniestro, en el patrimonio del tomador del seguro. Por ejemplo, los seguros
de vehculos, de incendio, de terremoto, asalto y robo, etc., son seguros de ramos generales.
14. Y las empresas que operan en ramos de vida y ramos generales simultneamente?
A este tipo de empresas se les conoce como empresas mixtas. Considerando que los ramos de vida
y no vida (o generales) son distintos, la SBS ha establecido que las empresas mixtas remitan
informacin separada por ramos de vida y ramos generales, con el objeto que stas administren
adecuadamente los riesgos inherentes a cada ramo. La informacin separada se refiere al balance
general, estado de ganancias y prdidas, requerimientos patrimoniales e inversiones.
15. Cul es la compaa de seguros ms rentable o confiable?
Para responder esta pregunta se debe evaluar la informacin financiera y estadstica que esta
Superintendencia publica mensual, trimestral, semestral y anualmente, la cual se puede examinar en
la pgina web de la SBS o en la biblioteca ubicada en Jirn Junn 270, Cercado de Lima, donde
tambin funciona la Plataforma de Atencin al Usuario de la SBS.
III.

POLIZAS DE SEGUROS.

16. Qu es una pliza de seguros?

Una pliza de seguros es el documento en el que consta el contrato de seguro. Est compuesto por
un condicionado general, un condicionado particular y ocasionalmente por un condicionado especial
o clusulas especiales. Se considera que tambin forman parte del contrato de seguros los
formularios y declaraciones de salud o de otra ndole que deba llenar el asegurado al momento de
contratar el seguro.

17. Qu informacin mnima deben contener las plizas emitidas por las empresas de seguros?
Las plizas deben establecer las condiciones de la cobertura de riesgos.
Adicionalmente, dichas plizas deben cumplir con los requisitos mnimos siguientes:
a.
b.
c.
d.
e.

Su contenido debe ajustarse a las disposiciones legales que norman el contrato de seguro.
Las condiciones generales, particulares y especiales de la pliza han de ser redactadas en
lenguaje claramente comprensible.
Los amparos bsicos y las exclusiones deben figurar en caracteres destacados
Debe especificar el monto de la prima
Se precisar el nmero del registro oficial del corredor de seguros y la comisin que ste ha
de recibir, que se fija libremente entre el asegurador y el corredor de seguros.

18. Desde qu momento me encuentro asegurado cuando contrato una pliza?

En el rgimen general, la cobertura del seguro se inicia con la aceptacin de la solicitud del seguro o
con la suscripcin de un Convenio de Pagos y un pago inicial dentro de los primeros treinta (30) das
de vigencia. En caso de mora en el pago debe aplicarse la clusula de resolucin de la pliza por
falta de pago, salvo que al trmino del plazo anteriormente sealado, la compaa otorgue al
asegurado un plazo adicional, el mismo que no podr exceder de sesenta (60) das. A las facilidades
de pago se les denomina fraccionamiento de primas.
IV. PRIMAS Y COMISIONES.
19. Son reguladas por la Superintendencia las tasas del sistema de seguros por concepto de
comisiones y primas?
No. Las condiciones de las plizas y tarifas responden al rgimen de libre competencia en el
mercado de seguros, conforme lo sealan los artculos 9 y 326 de la Ley General del Sistema de
Seguros y Orgnica de la SBS.
De no optarse por la resolucin automtica, la empresa tendr derecho a exigir en la va ejecutiva el
pago de la prima devengada ms los intereses, gastos e impuestos originados por la expedicin de
la pliza.
20. La mora en el pago de la prima del seguro podra ocasionar la resolucin del

contrato?

S. La mora en el pago total o parcial de la prima podr ser causal de resolucin automtica del
contrato, a opcin de la empresa del sistema de seguros. En este caso, el seguro se entender
cubierto en la parte proporcional de la prima pagada.
21. Es posible que las compaas de seguros se nieguen a recibir el pago de las plizas
despus de vencido el plazo para el pago?
S. Como se mencion anteriormente, la mora en el pago total o parcial de la prima, podr ser
causal de resolucin automtica del contrato, a opcin de la empresa del sistema de seguros.

V.

PAGO DE SINIESTROS.

22. Qu es un siniestro?
Es la manifestacin concreta del riesgo asegurado, a consecuencia de la cual, se producen daos
cuya indemnizacin est garantizada por el contrato de seguro, motivando que la aseguradora
satisfaga total o parcialmente al asegurado o a sus beneficiarios, el monto del capital asegurado.
23. Puede la empresa de seguros supeditar el pago de un siniestro al pago que a su vez le haga
a ella su empresa reaseguradora?
No. El contrato de reaseguro no subordina las relaciones que emanan del contrato de seguro. En
consecuencia, el pago de un siniestro derivado del contrato de seguro no puede quedar
condicionado a las relaciones existentes entre la empresa de seguros y el reasegurador.
24. Cul es el plazo mximo que puede tomarse una empresa de seguros para pagar un
siniestro?
Las indemnizaciones que se paguen directamente a los asegurados, beneficiarios y/o endosatarios,
debern efectuarse en un plazo no mayor de treinta das despus de consentido el siniestro.
25. Cundo se da por consentido un siniestro?
Se entiende por consentido un siniestro, cuando la compaa aseguradora aprueba, o no ha
rechazado, el convenio de ajuste debidamente firmado por el asegurado en un plazo no mayor de
diez (10) das contados desde su suscripcin.
En el caso que la aseguradora no est de acuerdo con el ajuste sealado en el convenio, puede
exigir un nuevo ajuste en un plazo no mayor de treinta (30) das, para consentir o rechazar el
siniestro, determinar un nuevo monto o proponer acudir a la clusula de arbitraje.
26. Qu sucede en aquellos casos en que no existe convenio de ajuste?
En los casos en que no exista convenio de ajuste, se entender como consentido el siniestro cuando
la aseguradora no se haya pronunciado sobre el monto reclamado en un plazo que no exceda de los
treinta (30) das contados desde la fecha de haberse completado toda la documentacin exigida en
la pliza para el pago del siniestro.
En aquellos casos en los cuales la aseguradora requiera contar con un plazo mayor para realizar
investigaciones adicionales u obtener evidencias suficientes sobre la procedencia del siniestro o
para la adecuada determinacin de su monto, sta podr presentar una solicitud debidamente
justificada, requiriendo un plazo adicional a la Superintendencia. Dicho plazo no podr exceder de
los noventa (90) das, contados desde la fecha en que se haya completado la documentacin
exigida en la pliza respectiva.
27. Y qu pasa si la compaa de seguros excede los plazos antes citados sin pagar el
siniestro?
En caso de mora de la empresa de seguros, sta pagar al asegurado un inters moratorio anual
equivalente a uno punto cinco (1.5) veces la tasa promedio para operaciones activas en el Per, de
la moneda en que se encuentre expresado el contrato de seguro por todo el tiempo de la mora.

28. Tienen alguna excepcin estos plazos?

S. No estn incluidos en los plazos referidos en el artculo anterior, aquellos casos regulados por
leyes especficas nacionales o convenios internacionales, los que as se estipule en la respectiva
pliza, tales como las indemnizaciones por siniestros ocasionados exclusivamente por robo o hurto
de automviles, aquellos donde se haya iniciado un proceso arbitral, y aquellos donde se haya
iniciado un proceso judicial en que no sea parte la compaa de seguros.
VI. COMERCIALIZACIN DE SEGUROS.
29. De qu manera pueden ofrecer las empresas de seguros sus productos al pblico?
Las empresas de seguros pueden ofrecer sus productos al pblico directamente con su fuerza de
ventas, a travs de la banca seguros o a travs de corredores de seguros (personas naturales y
jurdicas).
30.

Qu requisitos debe cumplir la fuerza de ventas de las empresas de seguros?

El personal que conforma la fuerza de ventas de las empresas de seguros deber encontrarse
inscrito en un registro que debe llevar la propia empresa, debiendo capacitarse continuamente.
Asimismo, la empresa deber informar peridicamente a la SBS sobre las variaciones que se
produzcan en la fuerza de ventas.

31. Los bancos se encuentran autorizados para la venta de seguros?

Las empresas de seguros, mediante la suscripcin de un contrato, podrn utilizar los
establecimientos de las empresas del sistema financiero para promocionar y ofrecer sus productos a
los clientes de dichas empresas. Solamente podrn ser objeto de tales contratos los seguros de
venta masiva que no requieran condiciones especiales en relacin con las personas y bienes
asegurados.
Las aseguradoras debern proporcionar los folletos y la documentacin que sea necesaria para
brindar informacin adecuada a los clientes sobre las caractersticas de los seguros y
procedimientos de reclamacin de siniestros ante las empresas de seguros.
Los folletos debern ser elaborados de acuerdo a lo establecido en el Reglamento sobre Plizas de
Seguros.
32. Y la venta a travs de los corredores de seguros?
Como se ha dicho anteriormente, los corredores de seguros pueden, cumpliendo determinados
requisitos, intermediar productos de seguros. Para poder intermediar en la venta de seguros, los
corredores deben estar inscritos en el Registro que lleva la SBS, cumpliendo los requisitos
establecidos para la correspondiente inscripcin.
Los corredores deben satisfacer por lo menos los siguientes requisitos: mantener su condicin de
hbiles para el ejercicio de sus actividades, no estar sujetos a incompatibilidades establecidas en la
Ley General, encontrarse al da en el pago de sus obligaciones y constituir la garanta establecida
por la SBS bajo la forma de una fianza emitida por una empresa bancaria o de seguros o pliza de
responsabilidad civil profesional.

VII. COMERCIALIZACION DE SEGUROS DEL EXTERIOR.

33. Es posible adquirir un seguro del exterior?
En ese caso se debe tener muy presente que las empresas de seguros del exterior no se
encuentran bajo la supervisin de la SBS, por lo que no se le podr invocar para que defienda los
intereses del asegurado en caso stos se vieran afectados.
VIII. SEGURO DE DESGRAVAMEN.
34. Cundo se tramita un prstamo hipotecario en un banco, se contrata un seguro de
desgravamen ?
Tratndose de los crditos hipotecarios, algunas empresas del sistema financiero requieren que el
titular del crdito suscriba un seguro de desgravamen a favor del banco, el cual protege al banco
acreedor en caso de fallecimiento del cliente deudor. El costo del seguro es de cargo del deudor. En
casos especiales, si el contrato as lo dispusiera, el banco podra mantener la vigencia de este
seguro en caso de incumplimiento por parte del deudor.
35. Qu es el seguro de desgravamen?
Este seguro lo contratan las entidades financieras y bancos para amparar, en caso de muerte del
prestatario, el saldo de la deuda que por prstamo hipotecario se hubiera otorgado al propietario
sobre un inmueble, cobrndose la entidad el saldo adeudado por el cliente y quedando la propiedad
libre de gravmenes para los herederos legales de ste.
El seguro de desgravamen cumple as una importante funcin social, ya que gracias a l se logra
que los herederos legales del prestatario difunto no hereden deudas.
Generalmente, este seguro cubre el total de la deuda vigente, que no se encuentre en situacin
morosa a la fecha de fallecimiento del cliente, siendo de cargo de sus herederos los intereses,
comisiones, capital y gastos de aquellos prstamos en mora que no se hayan pagado hasta dicha
fecha.
36. Debo tambin contratar un seguro contra todo riesgo?
Cabe resaltar que el seguro de desgravamen es un seguro de vida, y como tal, no cubre la prdida
total o parcial de los bienes adquiridos con el prstamo otorgado por la entidad financiera. Este
seguro cubre el saldo adeudado del prstamo nicamente en caso de fallecimiento del prestatario,
no estando dentro de su cobertura los daos de ningn tipo que pudieran sufrir los bienes adquiridos
con el prstamo.
Por ello, algunas entidades financieras requieren que el titular del crdito suscriba un seguro contra
todo riesgo que afecte al inmueble objeto de crdito, principalmente contra incendios, terremotos,
inundaciones, entre otros.
Tanto el seguro de desgravamen como el seguro contra todo riesgo son costos asumidos por el
titular y generalmente son incorporados en la cuota que el cliente deudor deber pagar
peridicamente a la entidad que otorga el crdito hipotecario.
Los trminos bajo los cuales, la cobertura de cada uno de los seguros ser otorgada, debe quedar
claramente especificada en el contrato de crdito hipotecario, as como en la pliza que deber
suscribir el titular.

37. Consejos sobre el seguro de desgravamen para el pblico usuario del sistema financiero.
Cuando solicite un prstamo o la emisin de una tarjeta de crdito en alguna entidad del
sistema financiero, pregunte si el prstamo o la tarjeta de crdito cuentan con seguro de
desgravamen.
De ser positiva la respuesta, pregunte cul es la compaa de seguros con la que est
contratado el seguro de desgravamen.
Solicite su Certificado de Seguro, en el cual debe constar el nmero de la pliza, la vigencia de
la pliza, los riesgos cubiertos y las exclusiones, las sumas aseguradas, el procedimiento para el
reclamo de siniestros y los deducibles o franquicias. La compaa de seguros est obligada a
otorgarle dicho Certificado; de no hacerlo, usted puede denunciar este hecho a la Plataforma
de Atencin al Usuario (PAU) de la Superintendencia de Banca y Seguros, sita en Jirn Junn N
270, Lima; telfonos 427-1477 0800-10840 y 0800-44040.
Ponga en conocimiento de sus herederos estos datos, a fin de que si ocurre un siniestro,
ellos tengan conocimiento de la existencia del seguro de desgravamen y del procedimiento que
deben seguir para que este seguro surta efecto.
Es requisito indispensable para que el seguro de desgravamen cumpla su funcin, estar
al da en el pago del prstamo, ya que en caso contrario el seguro de desgravamen no cubrir
el pago del saldo adeudado a la institucin financiera, el mismo que tendr que ser asumido por
los herederos del deudor.
Para hacer efectiva la pliza, usualmente las compaas de seguros solicitan los siguientes
documentos: estado de cuenta del crdito, Partida de Defuncin del Asegurado, Certificado
Mdico de Defuncin del asegurado, Documento de Identidad del beneficiario, Atestado Policial
o Certificado de Autopsia en caso de muerte por accidente.
Las exclusiones (es decir, aquellas causas de defuncin del prestatario no cubiertas por la
pliza) ms comunes, son las siguientes:

Muerte por causa de una enfermedad preexistente a la fecha de contratacin del seguro
Suicidio
Muerte por accidente en situacin de embriaguez y/o bajo influencia de drogas
Muerte a causa del SIDA
Muerte por participacin directa o indirecta en actos delictivos
Muerte por participacin en deportes notoriamente riesgosos
Muerte por accidente en un medio de transporte areo particular no regular
Muerte por desempeo de ocupaciones y profesiones peligrosas (bombero, polica,
militar, etc.)
Muerte en guerra civil o internacional
Muerte como consecuencia directa o indirecta de una reaccin nuclear o contaminacin
radiactiva.

Independientemente del plazo de prescripcin estipulado en la pliza, ste es de 10 aos de

acuerdo a lo sealado en el Cdigo Civil peruano. Pasados 10 aos de ocurrido el siniestro, ya
no habr lugar a reclamo.

PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE EL SEGURO OBLIGATORIO DE

ACCIDENTES DE TRANSITO (SOAT)
TODO LO QUE USTED NECESITA SABER ACERCA DEL SOAT
I.

EL SOAT.

1.

Qu es el SOAT?
Es el Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito que cubre los riesgos de muerte y lesiones de
los ocupantes de un vehculo automotor y de los peatones que hayan resultado afectados como
consecuencia de un accidente de trnsito en el que dicho vehculo haya participado.

2.

Por qu fue creado?

Su creacin obedece a un fin netamente social. Su objetivo es asegurar la atencin de las vctimas
de un accidente de trnsito ante el riesgo de muerte y lesiones corporales.

3.

Qu cubre el SOAT?
EL SOAT cubre los daos que puedan sufrir los ocupantes del vehculo y peatones. Su cobertura
cubre los riesgos de muerte, invalidez permanente, incapacidad temporal, gastos mdicos y sepelio.

4.

Tambin cubre daos materiales?

No. El SOAT slo cubre daos personales.

5.

Cules son las diferencias entre un seguro privado convencional y el SOAT?

Mientras que un seguro convencional pone ciertas condiciones antes de pagar la pliza, el SOAT
ofrece cobertura inmediata sin importar quin sea el causante del accidente y sin restricciones en su
cobertura.

6.

Influye la responsabilidad del conductor del vehculo?

La responsabilidad del conductor no es determinante para la aplicacin del SOAT, tampoco se
consideran las exclusiones convencionales de otras plizas.

7.

Qu vehculos estn obligados a tomar el SOAT?

El SOAT es obligatorio para todo vehculo automotor con placa de rodaje que circule por el territorio
nacional, ya sean automviles, camionetas, mnibus, camiones, mototaxis y dems, cualquiera sea
el uso al que estn destinados.

8.

Si un vehculo tiene otro tipo de seguro, sigue siendo obligatorio el SOAT?

S, ya que se trata de un seguro diferente a las habituales plizas de responsabilidad civil y tiene sus
propias particularidades.

9.

En quin recae la responsabilidad de contratar el SOAT?

Esta obligacin recae en el propietario del vehculo automotor o el prestador del servicio de
transporte.

10. Este seguro se aplica en otros pases?

As es. Se aplica con xito en diversos pases, tales como nuestros vecinos Chile, Colombia y
Bolivia.
11. Cul es la base legal del SOAT?
Una serie de normas constituyen el marco legal del SOAT. Las principales son:

Ley General de Transporte y Trnsito Terrestre. Ley N 27181.

Reglamento Nacional de Responsabilidad Civil y Seguros Obligatorios por Accidentes de
Trnsito, Decreto Supremo N 049-2000-MTC; TUO del Reglamento de Responsabilidad Civil y
Seguros Obligatorios de Accidentes de Trnsito, aprobado por D.S. N 024-2002-MTC; y la
R.M. N 336-2001-MTC, que aprueba el Formato nico de la Pliza del SOAT y sus normas
modificatorias.
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la
Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702 y sus modificatorias.

12. Quin controla el SOAT?

La autoridad policial. Tambin el notario pblico cuando alguien realice la transferencia de su
vehculo. Igualmente, deber haberse contratado el SOAT como requisito para pasar la revisin
tcnica o solicitar la tarjeta de circulacin que otorga la Municipalidad o la Direccin General de
Circulacin Terrestre.
13. Qu es el Certificado nico del SOAT?
Es un documento que todos los conductores debern llevar obligatoriamente en el vehculo, pues es
un elemento de seguridad social muy importante al momento de un accidente automovilstico.
14. Cmo se identificar a quienes hayan contratado el SOAT?
Los vehculos asegurados se identificarn mediante la presentacin del certificado del SOAT y con
una calcomana que deber llevar el vehculo; ambos sern entregados por la compaa
aseguradora. La mencionada calcomana deber colocarse en el vidrio parabrisas. Esto permitir un
control visual y autorizacin de circulacin. En el caso que el vehculo no cuente con el vidrio
parabrisas deber ser colocado en un lugar visible y adecuado.
15. Si se realiza una transferencia deL vehculo La pliza seguir vigente?
S. La transferencia de la propiedad del vehculo producir su endose automtico.
16. Dnde se puede adquirir el SOAT?
Se ofrece a travs de diversas compaas de seguros y a travs de los bancos, corredores de
seguros, agencias y representantes a nivel nacional.

17. Qu empresas de seguros han sido autorizadas por la Superintendencia de Banca y

Seguros para vender el SOAT?
Todas las empresas de seguros autorizadas a operar en el pas por la Superintendencia de Banca y
Seguros, podran, en principio, comercializar el SOAT. Sin embargo a la fecha, slo las compaas
que se sealan a continuacin han presentado la documentacin correspondiente, ante la SBS:

II.

Generali Per
Interseguros
InVita
La Positiva
Mapfre Per
Pacfico Peruano Suiza
Rmac Internacional
Royal & Sunalliance Seguros Fnix
Sul Amrica

COBERTURAS.

18. Cmo se aplican las coberturas si dos o ms vehculos intervienen en un accidente?

El SOAT de cada vehculo cubre a sus ocupantes mientras que los peatones estn cubiertos por el
SOAT de cada uno de los vehculos que intervienen en el accidente y sern atendidos e
indemnizados en forma solidaria por las compaas de seguros.
19. Los ocupantes seran atendidos si el automvil en el que viajan no cuenta con el SOAT?
Los ocupantes de los vehculos que no cuenten con el SOAT no tienen derecho a los beneficios de
este seguro. En caso el vehculo cuente con un seguro de automviles, y dentro de la cobertura se
encuentre la de ocupantes, los ocupantes lesionados sern atendidos conforme lo establezcan las
coberturas correspondientes. Sin embargo, en caso la cobertura de ocupantes no asuma el siniestro
por estar el origen del siniestro excluido de las coberturas o el vehculo no cuente con un seguro de
automviles, el conductor del vehculo y el propietario, segn sea el caso, estarn obligados a cubrir
los gastos mdicos y las indemnizaciones que le correspondan a las vctimas.
20. Tiene lmite el nmero de personas cubiertas por el SOAT en un mismo accidente?
No hay un lmite. Todos los ocupantes del vehculo y los peatones que resulten heridos y/o fallecidos
estn cubiertos por el seguro. Los peatones sern indemnizados en forma solidaria por las
compaas de seguros de los vehculos que intervinieron en el accidente de trnsito.
21. En qu casos se otorgan las indemnizaciones?
En caso de incapacidad temporal, invalidez parcial, invalidez total o fallecimiento.
22. Cul es el monto fijado en caso de muerte?
La indemnizacin en caso de muerte es de 4 UIT (Unidades Impositivas Tributarias), equivalentes
actualmente a S/. 12 400. La indemnizacin por sepelio alcanza hasta 1 UIT, equivalentes
actualmente a S/. 3 100.

23. Y en caso de incapacidad temporal?

El pago por cada da de incapacidad temporal ser equivalente a la treintava parte de la
Remuneracin Mnima Vital, aproximadamente S/. 15 por da, hasta el tope de 1 UIT, que es de S/.
3 100.
24. Cul es la indemnizacin por invalidez permanente?
La indemnizacin por invalidez permanente puede llegar hasta 4 UIT, equivalentes actualmente a
S/. 12 400.
25. Cul es el monto fijado para gastos mdicos?
El SOAT contempla una indemnizacin mxima por concepto de gastos mdicos ascendente a 5
UIT, equivalentes actualmente a S/. 15 400.
26. Son acumulables las indemnizaciones?
No. Si se liquida una invalidez permanente y posteriormente la vctima falleciera a consecuencia del
mismo accidente, la compaa de seguros liquidar la indemnizacin por muerte, previa deduccin
del monto ya pagado por la invalidez permanente total o parcial.
27. Quin determina el grado de invalidez o incapacidad de los heridos?
Ser determinado por el mdico tratante. Si la compaa de seguros, a travs de su propio mdico,
no coincidiera en todo o en parte con esa opinin, la discrepancia ser resuelta por el Instituto
Nacional de Rehabilitacin, pudiendo recurrirse, con los resultados de dicho Instituto, al arbitraje
especializado en salud.
28. Qu pasa si la persona lesionada se niega a pasar un examen mdico?
En ese caso, la compaa de seguros quedar liberada de pagar la correspondiente indemnizacin.
29. Todos los grados de invalidez reciben el mismo monto de indemnizacin?
No. En el Reglamento se adjunta una tabla anexa en la que se determina el monto por cada caso
especfico.
30. Qu requisitos se debe cumplir para el pago de la indemnizacin?
Slo es necesario demostrar el accidente de trnsito y las consecuencias de muerte o lesiones que
ste origin a la vctima, independientemente de la responsabilidad del conductor, propietario del
vehculo o prestador del servicio, causa del accidente o de la forma de pago o cancelacin de la
prima.
31. Es necesaria alguna investigacin previa?
No. El pago de las respectivas indemnizaciones se har sin ninguna investigacin ni
pronunciamiento previo de autoridad alguna.
32. Las indemnizaciones se pagan de inmediato?
Las indemnizaciones se cancelan dentro de los diez das siguientes a la presentacin de los
documentos requeridos.

33. Cules son estos documentos?

Formato de Registro de Accidentes de Trnsito emitido por la Polica Nacional del Per, segn
lo aprobado por el Ministerio de Transportes y Comunicaciones.
En tanto no se apruebe el formato, se deber presentar una copia certificada de la ocurrencia
policial.
En caso de muerte, adems del documento antes indicado, deber adjuntarse el Certificado de
Defuncin, el DNI del familiar que lo representa y, de ser el caso, Certificado de Matrimonio,
Certificado de Nacimiento o Declaratoria de Herederos u otros documentos que acrediten
legalmente la calidad del beneficiario del seguro.

34. Cul es el orden de precedencia de los beneficiarios en caso de fallecimiento de un familiar?

Cnyuge sobreviviente.
Hijos menores de 18 aos o mayores de edad incapacitados permanentemente para trabajar.
Hijos mayores de 18 aos
Padre o madre del fallecido.

A falta de las personas indicadas, la indemnizacin corresponder a quien acredite la calidad de

heredero del fallecido. Si no hubiera ningn beneficiario, la indemnizacin ir al Fondo de
Compensacin de Seguros.
35. Las indemnizaciones se reducen o agotan al ocurrir diversos siniestros?
No. Estn cubiertos todos los siniestros que ocurran en el perodo sin necesidad de pagos
adicionales.
36. Quin paga los gastos correspondientes a la atencin mdica, hospitalaria quirrgica y
farmacutica?
La responsabilidad recae sobre las compaas aseguradoras, hasta el monto establecido en el
Reglamento.
37. Quin pagar el excedente?
Si se agota la cuanta para la atencin de los servicios mdicos, el excedente lo pagar quien
resulte civilmente responsable del accidente.
38. Cules son las exclusiones del SOAT?
El SOAT no cubre la muerte, invalidez permanente, gastos mdicos o gastos de sepelio que directa
o indirectamente sean consecuencia de:

Accidentes causados en carreras de autos y otras competencias de vehculos automotores.

Accidentes ocurridos fuera del territorio nacional.
Accidentes ocurridos en lugares no abiertos al acceso pblico.
Accidentes ocurridos como consecuencia de guerras, sismos u otros casos fortuitos
enteramente extraos a la circulacin del vehculo.
Suicidio o intento de suicidio.

39. Paralelamente a la indemnizacin del SOAT se podr demandar para obtener una
reparacin?
Al margen de la indemnizacin que el SOAT pueda brindar, los afectados quedan en la posibilidad
de iniciar un proceso legal por daos y perjuicios.

III.

CMO PROCEDER EN CASO DE UN ACCIDENTE.

40. Cmo proceder en caso de accidentes de trnsito?

Cuando ocurra un accidente de trnsito que haya originado lesiones a peatones o pasajeros, lo
primero que se debe tener en cuenta es la atencin de los heridos. Al margen de determinar quin o
quines son los responsables del siniestro, los involucrados deben preocuparse porque los
lesionados sean auxiliados y, si fuera necesario, trasladados al nosocomio ms cercano.
41. Siempre es necesario que intervenga la polica?
El o los causantes del accidente estn en la obligacin de solicitar de inmediato la intervencin de la
autoridad policial. Adems, el tomador del SOAT debe llamar a su compaa aseguradora lo antes
posible para que le brinden asesora en los trmites.
42. Qu deber tener en cuenta el conductor implicado en el accidente?
El reglamento de Trnsito establece que el implicado en un accidente debe proceder de la siguiente
manera:

Detener en el acto el vehculo que conduce, sin obstruir ni generar un nuevo peligro para la
seguridad del trnsito. Permanecer en el lugar hasta que lleguen los efectivos policiales.
Suministrar sus datos y presentar los documentos que requiera el personal de la Polica
Nacional del Per.
En caso de accidentes con vctimas, prestar el auxilio inmediato a las personas lesionadas
hasta que se constituya el personal mdico.
Sealizar adecuadamente el lugar, de modo que se evite riesgos a la seguridad de los dems
usuarios de la va.
Evitar la modificacin o desaparicin de cualquier elemento til a los fines de la investigacin
policial.
Denunciar inmediatamente la ocurrencia del accidente de trnsito ante la Comisara de la
Polica Nacional del Per de la jurisdiccin y someterse al dosaje etlico.
Comparecer y declarar ante la autoridad cuando sea citado.

Cuando el conductor del vehculo se encuentre fsicamente incapacitado como consecuencia del
accidente, cualquier ocupante del vehculo u otra persona que tenga conocimiento del hecho, debe
prestar ayuda a los heridos.
43. Qu entidades estn obligadas a prestar atencin mdica a las vctimas?
Todos los centros de salud pblicos y privados (postas, hospitales y clnicas) estn obligados a
prestar la atencin mdica en forma integral, desde la atencin inicial de urgencias hasta su
rehabilitacin final. Por ejemplo: atencin de urgencias, hospitalizacin, suministro de material
mdico, quirrgico y prtesis, entre otros. Tambin los suministros de medicamentos, tratamiento y
procedimiento quirrgicos as como los servicios de diagnstico y rehabilitacin.
44. Es necesario pasar el dosaje etlico?
S. En el caso de accidentes que provoquen daos personales, tanto el conductor del vehculo como
el o los lesionados deben someterse al dosaje etlico.

45. La Polica puede retener un vehculo implicado en un accidente?

As es. Cuando se trata de un accidente de trnsito con daos personales, la Polica puede retener
el o los vehculos involucrados directamente durante un plazo no mayor de 24 horas.
46. Es necesario presentar algn documento escrito a la compaa de seguros?
S. Se recomienda que el asegurado informe por escrito a la compaa sobre la ocurrencia del
accidente en un plazo mximo de cinco das de haberse producido el mismo.
47. Qu debe tener en cuenta el lesionado, ya sea pasajero o peatn?
Luego de ocurrido el accidente, deber dejarse llevar inmediatamente al puesto de salud ms
cercano para el diagnstico respectivo y recibir la atencin mdica necesaria. Adems, en la medida
de lo posible, el lesionado, sus familiares o testigos, deben verificar los datos de la calcomana del
SOAT en que se consigne la compaa aseguradora y el telfono de sta, as como tomar la placa
del vehculo.
48. Conviene guardar las facturas si se realizaron gastos adicionales?
El afectado deber guardar sus facturas o boletas de compra, las mismas que podr presentar
despus a la compaa aseguradora para el reembolso respectivo.
IV. PRECIO DEL SOAT.
49. Quines fijan los precios para el seguro SOAT?
El precio del Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito, ser fijado por las compaas de
seguros que ofrecen dicho producto, de acuerdo a las normas de libre mercado.
V.

PROCEDIMIENTO PARA PRESENTAR UNA QUEJA O DENUNCIA SOBRE EL SOAT.

50. Ante quin quejarse si la compaa de seguros no cumple con pagar las indemnizaciones
que sealan las normas del SOAT ?
Primero debe presentarse el escrito de queja ante la compaa aseguradora que se niega a atender
los gastos del siniestro, la cual tiene un plazo de 30 das calendarios siguientes a la presentacin de
la queja y/o denuncia para responder al asegurado. En caso que no haya recibido respuesta o no
est satisfecho con la misma, puede proceder a presentar un escrito de queja o denuncia ante la
Plataforma de Atencin al Usuario de la Superintendencia de Banca y Seguros, sito en Jirn Junn
270, Cercado de Lima, para lo cual debern adjuntar tres juegos (1 original y 2 copias) del escrito de
queja y/o denuncia presentado ante la compaa de seguros, la copia de la respuesta de la
compaa si la hubiere, y la copia del DNI del asegurado.

CUALES SON LAS EMPRESAS DE SEGUROS AUTORIZADAS POR

LA SBS?

CIA. SEGUROS

PRESIDENTE
DIR.

GERENTE
GENERAL

DIRECCION

TELEF.

FAX

311 1000

427 7256
432 2698

RAMOS GENERALES Y DE VIDA

GENERALI PERU CA. DE SEGUROS Y

Raffaele
REASEGUROS
Tiano Sambo

Bruno Orlandini
Jr. A. Mir Quesada 191 Alvarez Lima 1
Caldern.

LA POSITIVA COMPAA DE
SEGUROS

Esq. Javier Prado

Juan Manuel
Jaime Severo
Este y Fco. Masias N 370 Pea Roca Prez Rodrguez
Lima 27.-

211 0000

221 2472
442 9262

RIMAC INTERNACIONAL CIA. DE

SEGUROS Y REASEGUROS

Pedro Brescia (Director GG) Las Begonias 475 3er. piso

Cafferata
Alex Fort Brescia Lima 27.-

422 2780

222 8431

SUL AMRICA CA. DE SEGUROS S.A.

Luis Salcedo
Marsano

Luis Salcedo
Marsano

Jr. Sinchi Roca 2728 Lince Lima 14.-

215 0515

440 9357
441 8730

PACIFICO PERUANO SUIZA CIA. DE

SEGUROS Y REASEGUROS

Calixto
Romero
Seminario

Arturo Rodrigo
Santistevan

Av. Arequipa 660 Lima 1.-

433 3626

433 3388
433 4303

MAPFRE PER COMPAA DE

SEGUROS Y REASEGUROS

Roberto
Calda
Cavanna

Francisco Jos Av. 28 de Julio N 873 - Lima

444 4515
Marco Orenes 18

444 2660
446 8456

SECREX CA. DE SEGUROS DE

CRDITO Y GARANTAS

Ral Ferrero
Costa

Juan Antonio Av. Angamos N 1234 Lima

Giannoni Murga 18.-

442-4033

442-3890

ROYAL & SUN ALLIANCE - SEGUROS

FNIX

Ral Barrios
Orbegoso

Rafael Padial
Corts

Av. Comandante Espinar N

689 Miraflores
Lima 18.-

241 2430

445 5840

ALTAS CUMBRES CIA. DE SEGUROS

Carlos E.
Carrillo
Quioez

Alfredo Salazar

Av. Paseo de la Repblica

N 3587 Piso 10 - San Isidro

442-8228

221-3313

EL PACFICO VIDA
CIA. DE SEGUROS Y REASEGUROS

Arturo
Rodrigo
Santistevan

330 1155

330 4603

611 4700

222 3222

RAMOS GENERALES

RAMOS DE VIDA

INTERSEGURO CIA. DE SEGUROS DE Felipe Morris

VIDA S.A.
Guerinoni

Orlando Cerrutti Av. Arequipa 660 piso 7

Banchero
Lima 1.-

Juan Carlos
Vallejo Blanco

Av. Felipe Pardo y Aliaga N

640 Piso 4- San Isidro
Lima 27

MAPFRE PER VIDA COMPAA DE

SEGUROS

INVITA SEGUROS DE VIDA

ROYAL & SUN ALLIANCE VIDA

Roberto
Calda
Cavanna

Renzo Calda
Giurato

Caridad de la
Puente Wiese

Ral Barrios
Orbegoso

Av. 28 de Julio N 873 - Lima

444 4515
18.

444-8808

Dulio Costa
Olivera

Canaval y Moreyra N 532 Torre Wiese - Lima 27

221 7575
222 2222

422 7945

Alfredo
Jochamowitz
Stafford

Av. Comandante Espinar N

689 - Lima 18

241 2430

445 5840