Hacer un trabajo monogrfico sobre las instituciones financieras que

operan en la nuestra localidad, producto financiero que ofertan y la

tecnologa financiera
Dentro de las instituciones Financieras que operan en nuestra localidad
tenemos las siguientes segn la Superintendencia de Banca Y seguro:
EMPRESAS BANCARIAS
Banco de Crdito del Per
BBVA Banco Continental
Interbank
Mi Banco
Scotiabank Per
ENTIDADES FINANCIERAS ESTATALES
Agrobanco
Banco de la Nacin
EMPRESAS FINANCIERAS
Crediscotia
Confianza
Edyficar
Efectiva
Proempresa
Mitsui
CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO (CMAC)
Arequipa
Cusco
Huancayo
Ica
Piura
CAJAS MUNICIPALES DE CRDITO Y POPULAR (CMCP)
Los Andes
Los Libertadores de Ayacucho
Edpymes
Acceso Crediticio

Marcimex (antes Pro Negocios)

Raz
Solidaridad.
PRODUCTO FINANCIERO QUE OFERTAN
La regin de Ayacucho, sin lugar a dudas tiene un antes y un despus en todas sus actividades como
todo proceso de crecimiento y desarrollo, pero sin lugar a dudas en el comportamiento del sistema
financiero es lo que resalta y sobresale.
Lo ms probable que debe estar pensando en estos momentos es en el incremento significativo de los
agentes superavitarios, como si estos fueran panes chaplas que se ofertan a las cinco de la tarde en los
hornos tradicionales, calientitos, con ans y por supuesto de veinte cntimos,. Porque los de diez ya no
colman las expectativas ni mucho menos llevan los granitos de ans. Pero volviendo al tema que nos
rene, estos agentes se han incrementado de manera exponencial en los ltimos dos aos, superando
los ochenta, informacin obtenida por este equipo de investigacin, ofreciendo no solo productos activos
como financiamiento inmediato y a sola firma, sino que tambin captando fondos con tasas pasivas
superiores al sistema formal que opera en la regin.
Para poder entender en detalle, veamos algunos conceptos:
Los agentes superavitarios, son todos aquellos que facilitan el acceso al financiamiento, los que otorgan
los crditos o tambin las personas que cuentan con capacidad de ahorro, mientras que los agentes
deficitarios son todas aquellas personas que necesitan dinero, los que solicitaran prestamos pagando
tasas de inters por el uso del dinero. En tal sentido la intermediacin financiera es la combinacin activa
y dinmica de ambos agentes.
Lo que viene sucediendo en la Regin de Ayacucho, es el incremento de los primeros agentes, producto
del requerimiento de financiamiento de los segundos agentes, por diversos motivos, como por ejemplo
exigencia de requisitos para acceder a un financiamiento, capacidad de pago, no ser sujetos de crdito,
problemas de retraso con deudas pendientes, etc o simplemente lavado de activos de los primeros,
"favoreciendo" a los segundos, pues en la prctica lo que vienen haciendo es ensuciar el sistema
financiero, incrementando la cartera pesada de estas entidades y de las entidades financieras formales,
pues los clientes hbilmente juegan al "carrusel".
Recuerdo las primeras entidades en la regin de Ayacucho, pues un familiar empez a trabajar en Caja
Ica el ao de 1999, en aquel tiempo adems solo exista Mi Banco y 2 a 3 cooperativas sin demasiada
relevancia por entonces, a esto sumarle la desconfianza que exista en la poblacin por este sistema
prestatario, el panorama ha cambiado vertiginosamente en estos aos sumado a la creciente cantidad de
entidades financieras, se ha de sumar el hecho que prcticamente hasta el ambulante que vende 30 o 40
soles diarios solicita un crdito pues sabe que es una manera viable y factible de crecimiento de
crecimiento y personal.
Estas primeras entidades financieras trabajaban y realizaban sus prstamos con el dinero de los pocos
superavitarios con capacidad de ahorro que existan en la dcada de los noventa en Ayacucho, pues Caja
Ica y Mi Banco iniciaron sus operaciones con activos trados de Ica o Lima respectivamente. Ahora el
panorama tambin ha cambiado pues la clase media en Ayacucho se ha incrementado y los
superavitarios tambin, as como aquellos que solicitan crditos se han incrementado de manera
exponencial.

Ahora bien esto ha sido visto con gran beneplcito por muchas "manos negras" que se regodean en el
hecho de saber que existe un mercado inmenso; sediento de crditos, muchas -pobres almas- que han
sido rechazadas infinidad de veces por varias entidades financieras formales por su bajo ndice de
capacidad de pago y sus ratios que no satisfacen su margen de riesgo. Es ah donde ingresa el negocio
ilegal, el del muchas veces comentado lavado: de activos, a estos "sacrificados" superavitarios no les
interesa perder un considerable porcentaje de dinero al incrementar la cartera pesada de una entidad
financiera maquinada por ellos, con tal de sacar de sus arcas el dinero que por otro no podra resultarles
tan -sencillo-, y que regrese sin importarles tanto el tiempo en que lo haga, pero sabiendo que este habr
circulado por el mercado legal y habr regresado a sus manos para poder gastarlo sin temor a
fiscalizaciones.
Aprovechando para ello la fachada de cooperativas que no son reguladas por la SBS y el BCR.
As mismo est referido al crecimiento de financieras en la regin Ayacucho, la aparicin de estas
financieras est referida ms que nada a la aparicin de tantas cooperativas.
Ya que estas financieras ofrecen prestamos a bajsimas tasas de inters y regalando obsequios con el fin
de ganar socios.
En el caso de las cooperativas en la regin existen ms de 85 cooperativas, las cuales solo se encuentran
supervisadas por la fenacrep solo 6, lo cual nos indica que el resto de las cooperativas no se encuentran
registradas y hay mucha desconfianza y inseguridad ya que en cualquier momento podran desaparecer
con el dinero de los socios.
La gran parte de estas cooperativas te ofrecen el 18% de inters anual mas obsequios, normalmente la
creacin de tantas cooperativas se esta vinculando con el lavado de activos (dinero del narcotrfico) que
esto es muy comn en nuestra regin.
En el caso de las financieras pagan mucho menos la taza de inters anual ya que son muy confiables y
seguros ya que se encuentra supervisada por la SBS, quien se encarga de ver y supervisar nuestro
dinero en de donde viene y en que se va a invertir.

LA TECNOLOGA FINANCIERA
El sector financiero est sumergido en un perodo de cambio. Los modelos de negocios tradicionales
estn siendo transformados a partir de las posibilidades ofrecidas por las Nuevas Tecnologas, que
permiten encontrar nuevos nichos de negocio, optimizar su estructura de costes y mejorar la experiencia
del cliente.
La tecnologa est provocando una disminucin de las barreras de entrada al sector, cuya confianza y
reputacin se han debilitado mucho como consecuencia de la gran crisis econmica comenzada en 2008.
Estos dos aspectos han sido aprovechados por empresas de otros sectores (principalmente tecnolgicas
y de telecomunicaciones) con estructuras giles, apalancadas en la tecnologa y modelos digitales
eficientes para disear un nuevo panorama competitivo, en el cual los actores tradicionales, debern de
renovarse para poder sobrevivir. Adems, la rpida adopcin de las tecnologas por parte de los usuarios
y la deteccin de nichos regulatorios est provocando la aparicin de nuevas start-ups con modelos
disruptivos que estn desintermediando el sector financiero y los mercados burstiles. Esto ha generando
un ecosistema de emprendimiento e inversin, que promete ser otro de los motores de transformacin de
los mercados financieros.