UNIVERSIDAD DE GUAYAQUIL

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

ING. EN MARKETING Y NEGOCIACIN COMERCIAL
Banca y Mercado de Valores
TEMA:

Requisitos para acceder a un crdito financiero

DOCENTE:
Eco. Karen Hernndez

INTEGRANTES:
Menndez Ziadet Edymciaz
Ramrez Len Jos
Zrate Reyes Carlos

PARALELO
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Requisitos para acceder a un crdito en el Biess

Requisitos de aportacin

Acreditar una fuente de re-pago estable, proporcional y compatible con el

crdito solicitado, consistente en el salario y/o remuneracin reportado al
IESS o la pensin que perciba menos retenciones judiciales si las hubiera.

El afiliado podr solicitar como monto de su Prstamo Quirografario hasta el

80% acumulados en sus fondos de reserva y/o cesanta

Encontrarse al da en sus obligaciones con el IESS o Biess.

Requisitos de calificacin

Poseer garantas reales (fondos de reserva y/o cesantas) en el IESS

Tener mnimo 36 aportaciones.

Tener las 12 ltimas aportaciones consecutivas.

Ser un afiliado activo.

Su empleador actual no debe pertenecer al seguro social campesino.

No tener solicitud de cesanta en trmite.

Su(s) empleador(res) no debe(n) estar en mora con el IESS.

Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.

No constar con registro de fecha de fallecimiento en el IESS.

No tener crdito en mora con el IESS o Biess.

Si es empleador no tener obligaciones pendientes con el IESS.

Validaciones Biess.

No tener un crdito hipotecario en trmite.

No tener gastos de instrumentacin pendientes en solicitud de prstamos

hipotecarios iniciada y no concluida.

No tener comprobante pendiente de pago.

No tener crditos quirografarios en trmite.

Tener crditos en liquidacin.

No tener crdito vigente con el IESS - anterior sistema HOST

Condiciones de Financiamiento

Monto y Financiamiento

Dependiendo de su capacidad de pago (segn su sueldo de aportacin) podr solicitar

un monto de hasta 80 salarios bsicos unificados del trabajador.

Plazo Mximo

Hasta 4 aos.

Tasa de Inters

La tasa de inters que se conceder al prstamo quirografario actualmente es del 11.07%

anual y vara en funcin del plazo.

La tasa de inters de los crditos ser reajustada semestralmente.

Sistema de Amortizacin

Los afiliados y jubilados pueden seleccionar en su solicitud de crdito el sistema de

amortizacin que se aplicar a su crdito, en cual puede ser de cuotas fijas (Francs) o
sistema de amortizacin de cuotas decrecientes (Alemn). Ms informacin

Capacidad de Endeudamiento

El afiliado puede comprometer por concepto de dividendo mensual hasta el 30% de sus
ingresos. En caso de aportaciones simultaneas para obtener el promedio, se sumarn los
salarios de aportacin de las empresas en las que cotiza el solicitante del crdito.

Novacin del Crdito

Para realizar la novacin del crdito, el afiliado tiene que haber cancelado el 50% del
crdito, en nmero de dividendos y en tiempo. Para conocer ms detalles sobre las
condiciones de la novacin dar clic aqu

Requisitos de los crditos de Banco Bolivariano

Empleados o dependientes econmicos acceden a las lneas de crdito personal

del Banco Bolivariano luego completar los siguientes requisitos:

Copias de cdula de identidad y certificados de votacin del deudor y su

cnyuge, si procede.

Certificados de trabajo, tanto del deudor como de su cnyuge, indicando

antigedad, cargo e ingresos.

Copia de los dos ltimos roles de pago del deudor y su cnyuge.

Certificados de ingresos adicionales a sus salarios (deudor y cnyuge) en los que

figuren contratos de arrendamiento, facturas por honorarios profesionales,
certificado de comisiones, etc.

Copia de los tres ltimos estados de cuenta corriente, as como tres ltimos
extractos de las tarjetas de crdito, tanto del deudor como de su cnyuge.

Copia de libreta de ahorros.

Copia de los certificados de sus inversiones.

Copia de los activos que posea, tales como: vehculos, escrituras e impuestos
prediales de bienes inmuebles (actualizados).

Copia de planilla de servicios bsicos del lugar de residencia (agua, luz o

telfono).

Los solicitantes independientes que deseen la aprobacin de su crdito en el Banco

Bolivariano debern cumplir con los siguientes requisitos:

Todos los requisitos de las personas dependientes, excepto el certificado de

trabajo y la copia de los roles de pago.

Copia del RUC.

Declaracin de Impuestos a la Renta de los ltimos dos aos

Declaracin del IVA del ltimo trimestre

Carta declaratoria de su actividad comercial o profesional, especificando lugar

donde ejerce, durante cunto tiempo, principales proveedores y clientes y promedio
mensual de ingresos con los soportes pertinentes

Requisito crdito financiero Banco Pichincha

Solicitud de crdito por solicitante(s), y garante(s).

Completamente llena, legible, sin borrones, tachones o enmendaduras con

corrector.
Copias ntidas de cdula de identidad de todos los participantes.

En caso de existir capitulacin matrimonial, disolucin y/o liquidacin de la

sociedad conyugal, favor adjuntar una copia certificada del acta (partida)
de matrimonio marginada ante el Registro Civil.
Respaldo de ingresos y estabilidad laboral

Segn corresponda: rol de pagos del ltimo mes, certificado laboral, mecanizado, etc.
Declaraciones anuales del Impuesto a la Renta

De los tres (3) ltimos aos, si usted no declara no debe presentar estos documentos.

Contratos o Certificados (en el caso que aplique)

Transportistas urbanos / interprovinciales: (propietario del vehculo) presentar el

Certificado de afiliacin a la Cooperativa o Compaa de Transporte.

Transportistas de carga: (propietario del vehculo) presentar el Certificado de las

empresas a las que presta el servicio de transporte de carga.

Contratistas: adjuntar copia de contrato(s) del ltimo ao, que justifique(n) sus
ingresos.

Respaldos patrimoniales (Si tuviere)

Copia de matrcula de vehculos, copia del impuesto predial, acciones,

inversiones, entre otros. A nombre del deudor o su cnyuge.

En caso de que la matrcula se encuentre no negociable o con gravamen
presentar tabla de amortizacin de vehculo o certificado de cancelacin.

Respaldo otros ingresos (Si tuviere)

Ingresos por Rentas, adjuntar copia de contratos de arrendamiento debidamente

registrados en el inquilinato o notariados y copia del pago de impuesto predial

de los bienes arrendados.

Giros recibidos del exterior (remesas), adjuntar copia de los giros recibidos en
los 6 ltimos meses.

Pagos jubilacin: Si el pago es en Banco Pichincha copia de los 3 ltimos

estados de cuenta o de movimientos de cuenta de ahorros en el que conste la
acreditacin.

Conclusiones:

Existen claras diferencias entre la banca privada y pblica esto se ve reflejada en

los requisitos para realizar un crdito financiero los requisitos de la banca
pblica suelen ser ms flexibles para el pblico en general, sin embargo, la
informacin con la que trabaja es aquella directamente obtenida del IESS y las
aportaciones de cada persona.

La relacin que existe entre el BIESS y el IESS es de gran ayuda para los
afiliados al momento de pensar en hacer un prstamo hipotecario esto permite
que el monto a solicitar sea en relacin a nuestros ingresos y las aportaciones
que hacemos al seguro.

Los bancos privados piden la declaracin del impuesto de la renta en caso de

declararlo, lo cual es una manera de cerciorarse de que aquellas personas que
deseen ser aceptados para realizar un prstamo tenga una capacidad para poder

pagar.
Mediante la realizacin de este trabajo se puede observar que los requisitos que
cada banco pone estn diseados de tal manera de que el banco de una u otra

forma recupera el dinero, demostrando que los bancos nunca pierden.

Otro de los factores cruciales en los requisitos para obtener un crdito financiero
son aquellos documentos que respalden financieramente a quien desee ser
aceptado o bienes muebles que representen un valor mayor al dinero que

representa el crdito a realizar, se considera que estos datos deben ser certeros
para evitar inconvenientes futuros con la entidad bancaria.

Opiniones Personales:
Edymciaz Menndez:
Al momento de realizar un crdito financiero se debe de estar bien informado sobre
estos debido que de esta manera podemos estar seguros de que el crdito que vamos a
adquirir este sujeto a requisitos que sean factibles para nosotros.

No siempre se debe de optar por la primera opcin por mejor que parezca, si se compara
entre diferentes fuentes y entidades bancarias en las cuales podemos realizar un
prstamo, aumentamos la oportunidad de encontrar aquel crdito que se ajuste de mejor
a la capacidad de pago y cuya modalidad para cancelar sea la ms cmoda.

Miguel Ramrez:

En el mercado actualmente existe una gran cantidad de entidades financieras las cuales
ofrecen diferentes tipos de crditos los cuales cuentan con formas de pago que buscan
acomodarse a nuestras facilidades.

Es ptimo para cada una de las personas el recopilar informacin antes de acceder a un
crdito y contar con alguien que sepa con detalle cmo se manejan los crditos para
evitar apuros futuros al momento de pagarlos.

Carlos Zarate:
Las diferentes instituciones financieras privadas del pas tienen distintas maneras en las
cuales ofrecen a los ecuatorianos los prstamos hipotecarios cada una con sus
condiciones y beneficios en su mayora similares, pero con ciertas caractersticas nicas.

A diferencia del Biess siendo una institucin del estado la cual da a los afiliados del
IESS mejores maneras para realizar estos prstamos trabajando en conjunto con el
seguro social compartiendo la informacin con la cual se puede establecer la forma de
pago y el monto del prstamo a los afiliados contando adems con la tasa de inters ms
baja del mercado.