1.

Educacin Financiera
Lic. MBA Ivan Aliendre Gallardo
infoceafin@gmail.com
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Programa
1. El secreto del sistema
econmico mundial
2. Cmo funciona el cerebro
financiero
3. Conceptos Bsicos de Finanzas
4. Educacin Financiera
5. Inteligencia Financiera
6. Formula matemtica FACIL de la
educacin financiera

1. El secreto del sistema econmico

mundial

1. 1 Base de la acumulacin de riqueza

SISTEMA
BURGUESA RICOS - ARISTOCRACIA
EMPRENDEDORES, PYMES Y COMERCIANTES

CLASE MEDIA, PROFESIONALES Y TRABAJADORES

INMIGRANTES, C MEDIA BAJA Y TRABAJ. EN NEGRO
POBRES

1.2 Piramide de la riqueza

Ricos

Negocian

Polticos

Compran

Justicia

Empresarios

Instituciones

IMPONEN SU SISTEMA
Clases Media

Empleados

PYMES

ESCLAVOS DEL EMPLEO

Profesionales

Te Ensean Todo
Menos Educacin Financiera

1.4 10 Formas de conseguir el xito

Financiero
1.
2.
3.
4.
5.

Casndote con alguien por su dinero.

Siendo un estafador.
Si eres codicioso o tacao.
Mediante el trabajo arduo.
Si eres realmente listo, talentoso,
atractivo o superdotado
6. Con suerte.
7. Heredando dinero.
8. Invirtiendo.
9. Construir un negocio.
10. Mercadeo en red
Robert Kiyosaki

2. Cmo funciona el cerebro financiero

Lic. Ivan Aliendre Gallardo

2.2 La teora del Cerebro Triuno

Racional
Emocional

Intuicin

Paul McLean

Representacin interna
Inconsciente

Estado interno

Fisiologa
Consiente

Conducta Verbal
No Verbal

FILTROS
Neurofisiolgicos
Omiten
Generalizan
Distorsionan
Meta Programas
Valores
Creencias
Expectativas
Memorias

vista, odo, olfato, gusto, tacto

2.3 Mapa Mental o de la Realidad

(PNL)

Fuente: Richard Bandler & John Grindler

EVENTO
EXTERNO

2.4 Que es la inteligencia?

capacidad mental de
resolver problemas y/o
elaborar productos
que sean valiosos en
una o ms culturas.
Howard Gardner

2.5 Howard Gardner Inteligencias

Mltiples

1983

VERBAL
LINGSTICA
CORPORAL
KINESTSICA

LGICA
MATEMTICA

NATURISTA

INTELIGENCIA
EMOCIONAL

VISUAL - ESPACIAL

INTRAPERSONAL

MUSICAL

INTERPERSONAL

INTELIGENCIA
FINANCIERA

Se aaden ms inteligencias
Inteligencia Emocional
Agrupa al conjunto de habilidades psicolgicas que
permiten apreciar y expresar de manera
equilibrada nuestras propias emociones, entender
las de los dems, y utilizar esta informacin para
guiar nuestra forma de pensar y nuestro
comportamiento. Daniel Goleman

Inteligencia Financiera
Es esa parte de nuestra inteligencia que utilizamos
para resolver problemas de dinero. Robert
Kiosaky

Donde est la llave para Abrir tu mente?

EDUCACIN FINANCIERA

3. Conceptos Bsicos de Finanzas

3.1 Concepto de Finanzas

Las Finanzas se refieren a las actividades
relacionadas para el intercambio de distintos bienes
de capital entre individuos, empresas, o Estados y
con la incertidumbre y el riesgo que estas actividades
conllevan.

 Se dedica al estudio de la obtencin de capital para

la inversin en bienes productivos y de las decisiones
de inversin de los ahorradores. Est relacionado con
las transacciones y con la administracin del dinero.

Por entidad
Finanzas Personales

Finanzas Empresariales

Finanzas Pblicas

3.3 Concepto amplio de Finanzas

Dinero

Gestin
Inversiones

Prstamos

Instrumentos
Financieros

Ahorro
Matemtica
Financiera

3.4 Educacin No Formal Financiera

Los secretos de la mente millonaria T. Harv Eker
Los hbitos de inversin ganadora de Warren Buffett y George
Soros.
El Inversor Inteligente (Benjamin Graham)
Piense y hgase rico. Napolen Hill.
El hombre ms rico de Babilonia. George S. Clason.

Educacin No Formal Financiera

Padre Rico, padre pobre y El cuadrante del flujo del
dinero. Robert Kiyosaki.
Incrementa tu IQ Financiero Robert Kiyoski
El millonario de al lado. T. J. Stanley, W. D. Danko.
Lea y hgase rico. Burke Hedges.
Piense como un millonario. Camilo Cruz. Brian Tracy.

Educacin Personal
Aprendiendo De Los Mejores. Tu Desarrollo Personal
es tu Destino (Coleccin Alienta)
Steve Jobs. Lecciones De Liderazgo de Walter Isaacson
Desarrolle el lder que est en usted Johm Maxwell
Liderazgo de Daniel Goleman
Tu futuro es HOY: 40 claves para crear tu destino de Laura Chica
Entrena tu cerebro: Neurociencia para la vida cotidiana de Marta Romo
Vega

3.5 Concepto de Libertad Financiera

Se define como la capacidad de poder
dejar de trabajar y seguir generando
ingresos sin la presencia fsica de la
persona, y poder obtener libertad de
tiempo, libertad de movimiento, y
libertad de decisin
Se logra cuando tus ingresos pasivos
son superiores a tus gastos.
Cuanto tiempo podras vivir si dejaras
de trabajar?

oportunidades en la vida
Inversores

Ricos

Con Conocimiento de
Sistemas
Empresariales Educacin Financiera
Pymes y
Emprendedores

Pobres y
Clase Media

Empleados

Sin Conocimiento de
Educacin Financiera

Libertad Financiera
Pyme - Profesional

Empleado

Sistema
Empresarial
Inversor

es fcil decirlo,
difcil hacerlo

4. Educacin Financiera

4.1 Educacin Financiera Vs Pobreza

Los ricos invierten en educacin financiera
Aprenden el vocabulario necesario para invertir y para leer y
utilizar los nmeros financieros en forma significativa.
La educacin financiera implica tres elementos bsicos:
La mentalidad apropiada.
Aprender a reducir los riesgos.
Aprender las reglas bsicas de toda inversin.

4.2 Qu es la educacin financiera?

La educacin financiera es un aprendizaje
sistemtico de la persona sobre la gestin financiera,
inversiones y oportunidades de hacer dinero para
lograr la libertad financiera

Fuente: Robert Kiyosaki

Proceso Completo
EDUCACIN FINANCIERA
Alimenta

INTELIGENCIA FINANCIERA
Conduce a

LIBERTAD FINANCIERA

4.3 Concepto de Pobreza

Es la carencia durante un
tiempo prolongado que
tiene una persona, una
familia, una comunidad o un
pas de los bienes y servicios
necesarios que le permitan
sobrevivir.
Banco Mundial ha
establecido una lnea
internacional de pobreza de
$ 1 (un dlar) al da por
persona, a precios de 1985.

El azar y la pobreza
Qu es ms probable, la riqueza o la
pobreza?
Si no hace algo por ser rico seguramente
ser pobre.
En el transcurso del tiempo los egresos
alcanzan el nivel de los ingresos y siguen
creciendo.
No es un principio, una tendencia, una
opinin ni una teora, es una ley que se
cumple siempre. Se llama Entropa o ley de
la pobreza.
Para ser pobre existe un mtodo infalible:
dejar que el azar se encargue de la salud
econmica.

Cmo enfrentar la pobreza?

Con la Ley de la Riqueza.

Rompiendo el Sistema con Educacin Financiera
Obteniendo Libertad Financiera

4.4 La ley de la riqueza

Destine por los menos el diez por ciento

de sus ingresos a la riqueza personal.
Aprtelos del flujo de caja antes de que la
ley de la pobreza disponga de ellos.
La ley de la riqueza, es un concepto muy
antiguo.

Las religiones lo llaman diezmo.

Ese diez por ciento destine a la riqueza
personal, no a la de otros.

Robert Kiyosaki
Riqueza: El nmero de das que usted
puede sobrevivir sin trabajar fsicamente
(o sin que nadie ms en su hogar trabaje
fsicamente) mientras mantiene su
estndar de vida.
No importa cunto dinero ganas , sino
cuanto dinero conservamos y
cunto dinero trabaja para nosotros.

4.5 Caso Prctico de Libertad Financiera

Hasta que edad piensas vivir?
Cuanto crees que es tu sueldo mensual
que te permita vivir holgadamente
Cuanto dinero necesitas hoy segn este
concepto.
En cuanto tiempo podras juntar ese
dinero.
Cmo haras para que el dinero trabaje
por ti.

Caso Prctico
Edad pienso vivir
Edad pienso jubilarme
Edad actual

85 aos
60 aos
38 aos

Capital
Ingreso mensual
Edad a financiar = 85 38 = 47
Ingreso mensual real = 500 $us
Ingreso mensual propuesto = 1.500 $us
Libertad Financiera =

Libertad Financiera = Ingreso mensual x 12 meses x Edad Financiar

Libertad Financiera = 1.500 x 12 x 47 = 846.000 $us

Caso Prctico
Capital = 75.000 $us
Inters = 2% mensual
Ingreso mensual = Capital x Inters mensual

Mensualidad = 75.000 x 0,02 = 1.500 $us

Libertad Financiera = Capital x Inters mensual
Libertad Financiera = 1.500 $us

4.6 CUAL ES NUESTRO PUNTO DE PARTIDA

Ahorrista

Pequeo inversionista

ACUMULACION
DE CAPITAL
( HABITO AHORRO
FORSOSO)

40000 USD CAP

ESTA PUEDE SER
50% CREATIVA O
50% FINANCIERO

Inversionista

100000 USD A MAS

70% FINACIERA
30% CREATIVA
OBJETIVO FLUJO
DE EFECTIVO

GANANCIA DE CAPITAL

Rentista/ Cashflow

FABRICA DE
RENTAS PASIVAS
FORMACION DE
ACTIVOS
- CASA
-DEPARTAMENTOS
-SISTEMAS
EMPRESARIALES

4.7 Cmo se mide el Riesgo

> Riesgo > Tasa de inters

4.8 Cmo empezar?

Elabora un presupuesto mensual
Destina el 10% de tus ingresos para el ahorro.
Todos los das registra tus gastos y tus ingresos
(Cuaderno de registros)
A fin de mes revisa tus gastos y tus ingresos por rubros.
Tus excedentes colcalos en el ahorro
Protege tu ahorro INDEXANDOLO
Nunca jams financies tus gastos con ahorros.

5. Inteligencia Financiera

5.1 Concepto de Inteligencia

Financiera
Es la habilidad que tiene una persona que genera dinero
para atraer ms dinero, aprender cmo administrarlo y
hacer que exista una abundancia econmica.
Consiste en una combinacin de aptitudes personales
con la capacidad de desarrollar hbitos financieros y de
usar habilidades tcnicas como la contabilidad, el manejo
y comprensin de inversiones y de leyes.

5.2 Incrementa tu Inteligencia

Financiera
Aprende los conceptos de:
1. Ingreso ganado.
2. Ingreso pasivo.
3. Ingreso de portafolio o cartera de
inversiones.
4. Flujo del cuadrante del dinero
5. Uso del Apalancamiento
6. Deuda Buena y Deuda Mala

Apalancamiento

El poder de la palanca

Concepto de Apalancamiento
El apalancamiento consiste en lograr avanzar con los recursos de
otros
1. El conocimiento.
2. La energa.
3. El dinero (DOP).
4. Los xitos.
5. Los fracasos.
6. Las ideas.
7. Los contactos.
Brian Tracy en su libro Mxima Eficacia.

Velocidad del Apalancamiento Financiero

La velocidad que tiene su capital, ingreso ganado,
ingreso pasivo, ingreso de portafolio e inversiones
usando inteligencia financiera para optimizar inters
y reducir riesgos
Se mide dividiendo el resultado de las inversiones
entre el ahorro producido por la ley de la riqueza

Vx = Capital + Intereses + Ahorro

Ley de la Riqueza

5.3 Herramientas Inteligencia

Financiera

Contabilidad
Inversiones
Comprensin de los mercados
La ley

6. Formula ganadora financiera

Frmula Matemtica
de la Inteligencia Financiera
Ingreso
Ganado

Ingreso
Ganado

Ingreso
Portafolio

F A C I
LR = 10%

F= Fuentes mltiples
A= Ahorro
C= Capital
I = Inversiones
L = Libertad Financiera

Apalancamiento

FC

Ingreso
Pasivo

Frmula de la Inteligencia Financiera

Sueldo mensual = 800 $us
Inters mensual = 4 % mes
Ley Riqueza = 10 % = 80 $us
Ingreso Ganado (IG1) = 80 $us x 12 meses
LR = 960 $us ao 1
Otro Ingreso Ganado IG2 = 540 $us
Es necesario otro Ingreso Ganado IG2 (ventas) para Redondear a 1500
C= IG1 + IG2 = 1.500
Los redondeos a cifra superior, deben ser mltiplos enteros:
1000
1500
2000

Ao 1
Ingreso
Ganado

Ingreso
Ganado

Ingreso
Portafolio

960

540

1500

F A C I
LR = 10%
80

Apalancamiento

FC

Ingreso
Pasivo

Clculo Ao 2
Inversin = 1500
Flujo de Caja = Inversin x inters
FC = (1500 x 0,04) x 12
= 60 x 12 = 720 $us al ao
Al llegar al segundo ao se suma todo:
LR ao 2
960
Intereses
720
Inversin 1.500
Total
3.180

Ao 2
Ingreso
Ganado

Ingreso
Ganado

Ingreso
Portafolio

Ingreso
Pasivo

960

540

1500

720

F A C I
LR = 10%
80

Apalancamiento

3.180

FC

60$us mes?

Vx = Capital + Intereses + Ahorro

Ley de la Riqueza
Vx = 3180
80
Vx = 39,75

Ao 2
Ingreso
Ganado

Ingreso
Ganado

Ingreso
Portafolio

Ingreso
Pasivo

960

540

1500

720

F A C I
LR = 10%
80

Apalancamiento

3.180

FC

60$us mes?
Vx = 39,75

Ao 3
Ingreso
Ganado

Ingreso
Ganado

Ingreso
Portafolio

960 3.180 + 320 3500

F A C I
LR = 10%
80

Apalancamiento

6.140

Ingreso
Pasivo

1680

FC

140$us mes?

Vx= 76.75

Gracias
Lic. Ivan Aliendre Gallardo