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1 ❚ 3 ❚ CAPÍTULO Dinero & Finanzas EL DEBER Santa Cruz 19 de abril
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CAPÍTULO
Dinero & Finanzas
EL DEBER
Santa Cruz
19 de abril
de 2011
PERITO EN
EL DEBER Santa Cruz 19 de abril de 2011 PERITO EN ¿Qué debemos hacer para alcanzar

¿Qué debemos hacer para alcanzar nuestros sueños u objetivos? Comúnmente pensamos que para tener más posesiones materiales hay que ganar más dinero. En las finanzas personales ocurre algo similar a la frase:

“No ahorra más el que gana más sino el que gasta menos”. Hay que tener en cuenta esto para ser austeros con los gastos e inteligentes en cada adquisición. Se debe planificar. Este primer curso sobre Finanzas Personales, que contiene 24 capítulos coleccionables, le abrirá la puerta a oportunidades para mejorar su economía familiar.

¿Cómohacer

realidadsussueños?

a) ¿Qué es una planificación?

Es la correcta administración de los re- cursos financieros. Es decir, el dinero para asegurar un futuro económico próspero obteniendo los objetivos tra- zados. Es el proceso o actividad donde definimos qué vamos a hacer con nuestro dinero, si lo vamos a ahorrar, si lo vamos a invertir, si lo vamos a uti- lizar para compras de bienes o si solo nos va a alcanzar para cubrir nuestras necesidades básicas, como vivienda, transporte y alimentación. Entre los objetivos podemos citar al-

gunos, como la compra de un vehícu- lo, el financiamiento o compra de una casa, el nacimiento de los hijos, los es- tudios de los mismos y un sinfín de desafíos e imprevistos que se pueden presentar en la vida.

b) ¿Cómo lograrlo?

Para realizar un buen plan, primero se deben conocer las herramientas que existen y que permiten una correcta planificación financiera. Estas herramientas son el balance general, los índices o indicadores fi-

nancieros, el presupuesto y otros as- pectos importantes. El punto de partida es conocer su es- tado financiero y esto se logra mediante la elaboración del balance general y el cálculo de los índices financieros. El siguiente paso es hacer un presu- puesto detallado de los ingresos y gas- tos familiares, que puede ser mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual. Esto depende de la visión de cada persona. Normalmente se recomienda que toda persona debe hacer una planifi-

cación a largo plazo. Por ejemplo, un plan quinquenal y un presupuesto de- tallado de por lo menos un año.

c) ¿Cómo controlarlo?

Para conocer el progreso de sus finan- zas, es decir, si ha mejorado o empeo- rado, se debe elaborar el balance y la verificación mediante los indicadores de forma periódica, mensual, trimes- tral, semestral o anual. También se debe hacer un segui- miento al presupuesto elaborado comparándolo con los flujos de efecti-

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❚ 4 ❚ Dinero & Finanzas CAPÍTULO 1 Santa Cruz 19 de abril de 2011
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Dinero & Finanzas
CAPÍTULO 1
Santa Cruz
19 de abril
de 2011
EL DEBER
PERITO EN
1 Santa Cruz 19 de abril de 2011 EL DEBER PERITO EN Preguntas deautoevaluación 1. ¿Quiénes

Preguntasdeautoevaluación

Preguntas deautoevaluación 1. ¿Quiénes deben realizar la planificación financiera perso- nal? 2. ¿Para qué nos

1. ¿Quiénes deben realizar la planificación financiera perso- nal?

2. ¿Para qué nos sirve?

3. ¿Cuáles son las herramientas para realizarla?

4. ¿Qué nos puede pasar si no tenemos un plan financiero?

5. ¿Cómo podemos asegurarnos que estamos cumpliendo con nuestro plan?

vo reales (ingresos y egresos re- ales). De esta forma podrá com- probar si está logrando lo pro- puesto.

d) ¿Quiénes deben hacerlo?

Todas las personas que ma- nejen dinero. Desde personas solteras, aún siendo estudian- tes, hasta personas casadas, di- vorciadas o viudas. La complejidad y amplitud de la planificación depende de los siguientes factores:

La cantidad de dinero que se maneja. Las necesidades de las personas. Ser dependiente o inde- pendiente. La edad y el estado civil.

Los jóvenes, cuando son es- tudiantes y dependientes de sus padres, deben ajustar sus gastos de acuerdo con el dine- ro recibido. La complejidad de su plan fi- nanciero es relativamente baja porque no tienen muchas in-

quietudes que satisfacer, pues- to que las mayores necesidades son cubiertas por sus padres. Contrariamente, para los jó- venes que trabajan y aportan al sustento de sus familias es muy diferente. Entre sus prioridades finan- cieras está cubrir la necesidad de la vivienda, la alimentación

y

tancia para la subsistencia. En el caso de las personas casadas, tienen que compartir no solo un techo con otra per- sona, sino que también tienen que realizar el plan financiero en pareja y de forma coordi- nada con el cónyuge, lo cual agrega un poco más el nivel de complejidad. A medida que el matrimo- nio va madurando, nacen los hijos. Algunas parejas

otros gastos de vital impor-

tienen que afrontar el divor- cio o la muerte del cónyuge

y todos estos factores com-

plican más el proceso de plani- ficación financiera. Para estas personas, tener un

plan financiero es aún más im- portante.

e) ¿Por qué es importante?

Para poder alcanzar los obje- tivos. Si no tiene un plan, se puede decir que no tiene obje-

tivos o por lo menos no se los puede identificar con claridad

y, peor aún, no sabe el camino

que debe recorrer para alcan- zarlos. También es muy importante porque en la vida enfrentamos un sinnúmero de eventualida- des, como un accidente, enfer- medad o la muerte de un ser

querido. El hecho de tener una buena planificación nos permite estar mejor preparados ante estas eventualidades.

f) ¿Qué aspectos se deben tomar en cuenta?

Se deben conocer las he- rramientas que existen para re- alizar una planificación finan- ciera.

Tener en cuenta los ingre- sos que se perciben en sueldos, intereses, comisiones, ganan- cias u otros recursos.

De acuerdo con estos in- gresos, se deben planear o pro- gramar los gastos. Los ingresos expresan la capacidad de pago y de solventar los gastos.

Al planificar, hay que te- ner una visión a largo plazo para que en alguna medida pueda visualizar los desafíos que enfrentará en el futuro.

g) ¿Hay dificultades?

Muchas veces nos podemos encontrar con la realidad de que queremos hacer muchas cosas, pero nuestros ingresos no nos alcanzan. Por eso, debe- mos planear, de acuerdo con nuestras posibilida- des, y se deben buscar formas alternativas de conseguir los objeti- vos.

Cuando trata- mos de hacer un plan a largo plazo es difí- cil expresar con cla- ridad todos los de- talles. Sin embargo, debemos hacer el mejor esfuerzo ha- ciendo consultas para acercarnos lo más posible a la realidad. Los imprevistos o even- tualidades no se pueden pre- supuestar. Simplemente se es- timan. El no cumplimiento con nuestros planes.

h) ¿Cuáles son las consecuencias de no planificar?

No definir los objetivos que se quieran lograr. La incertidumbre de no alcanzar lo que se quiere. Falta de dinero para sol- ventar los gastos. Incluso se puede dar la ruptura del matrimonio. No poder brindar una buena educación a los hijos. Problemas financieros ante imprevistos.

Por: Sangduck Lee

matrimonio. No poder brindar una buena educación a los hijos. Problemas financieros ante imprevistos. Por: Sangduck