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EMPRESAS DE FACTORAJE FINANCIERO

El factoraje financiero consiste en la adquisicin por parte de la empresa de factoraje


de derechos de crdito provenientes de ventas de bienes inmuebles, de prestacin de
servicios o de realizacin de obras que el cliente o empresa tenga a su favor por un
precio determinado.

Para qu sirve el Factoraje Financiero?

1.- Se puede utilizar como un medio para obtener capital de trabajo, inclusive
este puede ser de manera recurrente.
2.- Se agiliza la recuperacin de las cuentas por cobrar, reduciendo el
apalancamiento financiero, recortando el ciclo operativo de la empresa e
impulsando y haciendo ms eficiente las reas de crdito y cobranza de las
empresas.
3.- Se recomienda no utilizar los recursos obtenidos del Factoraje Financiero
para financiar proyectos u operaciones de largo plazo u otras actividades de
inversin.
4.- Permite al cliente convertir las cuentas por cobrar en efectivo inmediato.
5.- Est orientado a satisfacer las necesidades de capital de trabajo de las
empresas, proporcionndoles mayor liquidez y apoyndolas en su flujo de

Cules son las funciones de una empresa de Factoraje Financiero?

1.- Asumir el riesgo crediticio


2.- Asumir el riesgo de cambio (si la factura es en moneda extranjera)
3.- Realizar la gestin de cobranza
4.- Realizar el cobro efectivo del crdito y asesorar a su propia compaa aseguradora.
5.- Asesorar al cliente sobre la salud financiera de los deudores (morosos).
Como funciona el factoraje financiero?

La operacin del factoraje comienza cuando el cliente, persona fsica o moral que mantiene
a su favor derechos de crdito vigentes, derivados de operaciones comerciales, acude a la
empresa de factoraje, la que adquiere estos derechos de crdito y paga por ellos un precio
que las partes convienen.

Participantes del factoraje financiero

1)Vendedor, cliente o cedente, 2)Empresa de factoraje, factor o cesionario, 3)Deudor o


cedido
En algunas modalidades de factoraje (sobre todo en el factoraje de exportacin) pueden
participar tambin otras partes, como las compaas aseguradoras o terceros encargados
de gestiones de cobranza.

Empresas de Factoraje Financiero

Las empresas de factoraje en Mxico se encuentran agrupadas en la Asociacin Mexicana de


Factoraje Financiero y Actividades Similares AC (AMEFAC), creada en 1988 con el fin de difundir la
actividad del factoraje y representar a los asociados ante las diferentes autoridades.
Actualmente est formada por 16 asociados que representan el 90% de la operacin de Factoraje en
Mxico, de los cuales 10 son Bancos y 6 Sociedades Financieras de Objeto Mltiple Reguladas y No
Reguladas.
Las empresas de factoraje que estn asociadas a AMEFAC son:

HSBC Mxico, Arrendadora y Factor Banorte, Banco Interacciones, AF BANREGIO, Mex


Factor, Mifel, Factoring Corporativo, BBVA Bancomer, Banco Santander, Banco Nacional
de Mxico, Financiera Bajo, Factor Optimo, Efim, Morgan Grupo Financiero,
Arrendadora Afirme, Telefnica Factoring, Invex.

Ventajas y Desventajas

Ventajas Desventajas

1.- Ahorro de tiempo, ahorro de gastos, y 1.- El factor puede no


precisin de la obtencin de informes. aceptar algunos de los
2.- Permite la mxima movilizacin de la documentos de su cliente.
cartera de deudores y garantiza el cobro de 2.- No es una forma de
todos ellos. financiamiento de largo
3.- Permite recibir anticipos de los crditos plazo.
cedidos. 3.- El factor slo comprar la
4.- Reduce el endeudamiento de la empresa Cuentas por Cobrar que
contratante. No endeudamiento: Compra en quiera, por lo que la
firme y sin recurso. seleccin depender de la
calidad de las mismas, es
5.- Simplifica la contabilidad, mediante el decir, de su plazo, importe y
contrato de factoring el usuario pasa a tener posibilidad de recuperacin.
un solo cliente, que paga al contado.
4.- El cliente queda sujeto al
6.- Saneamiento de la cartera de clientes. criterio de la sociedad factor
para evaluar el riesgo de los
7.- Puede ser utilizado como una fuente de
distintos compradores.
financiacin y obtencin de recursos
circulantes.
8.- Las facturas proporcionan garanta para
un prstamo que de otro modo la empresa no
sera capaz de obtener.

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