BANCA COMERCIAL

Segn Larroulet (1995) Los bancos comerciales son instituciones financieras que
tienen autorizacin para aceptar depsitos y para conceder crditos. Sus reservas
son activos disponibles inmediatamente para satisfacer los derechos de los
depositantes de los bancos

Y para Blanco (1999) Los bancos comerciales son empresas que intermedian en
los mercados financieros, canalizando fondos de los ahorradores a los particulares
y empresas que utilizan dicho ahorro. Para ello aceptan depsitos y con estos
fondos conceden crditos.

En todo caso la Banca Comercial, es considerada como una de las instituciones

financieras responsable de la intermediacin financiera a travs de la captacin de
dinero de las personas naturales o jurdicas, con el propsito de poner en
circulacin la economa.

La banca comercial posee las siguientes caractersticas:

Se caracterizan principalmente porque sus operaciones son a corto plazo,

es decir, no mayores de 3 aos.
Su objeto es realizar operaciones de intermediacin financiera, es decir,
toman dinero de este excedentario y lo colocan a los deficitarios.
Sus operaciones principales son el depsito, el prstamo y el descuento.
Su constitucin es bajo la forma exclusiva de Compaa Annima, con
acciones nominativas de una misma clase, que no podrn ser convertibles
aportador.

En Venezuela la Ley de Bancos y Otras instituciones Financieras define y regula

el funcionamiento de los bancos y dems instituciones financieras que tienen su
asiento principal en el pas, sin menoscabo de que puedan tener
representaciones en el extranjero. En el art. 2 establece las siguientes atribuciones
sobre:
- Estudiar las condiciones bancarias y econmicas del pas enviar informacin
con sus conclusiones y recomendaciones a la superintendencia de bancos y al
banco central de Venezuela.

- Responder las consultas que le haga la superintendencia de banco y el banco

central de Venezuela.

- Estudiar, coordinar y mejorar las prcticas bancarias y velar por su

observacin.

- Estudiar para su cabal ejecucin, las disposiciones y medidas que dicten el

ejecutivo nacional.

Art.235. Le proporciona una mayor autonoma a la superintendencia de

banco (SUDEBAN), ya que le proporciona auto

PRCTICAS Y PROBLEMAS FUNDAMENTALES EN LA ADMINISTRACION DE

LA BANCA COMERCIAL

En cuanto a su prctica la primera tarea de la direccin de un banco es cumplir los

requisitos de la reserva legal y estar preparado para hacer frente a los retiros de
depsitos. Los bancos tienen que estar preparados para satisfacer las peticiones
de dinero de sus clientes sin discusin alguna y por lo tanto tener monedas y
billetes en sus bvedas de seguridad. Naturalmente, algunos clientes estn
depositando dinero mientras que otros lo estn retirando, de modo que la mayora
de las extracciones pueden ser atendidas con el dinero depositado el mismo da.
Pero los depsitos y las extracciones jams se equilibran exactamente. Cuando
las extracciones de dinero se sobre pasan los depsitos, el banco hace los pagos
con su reserva en efectivo en bveda.

Y en lo que respecta a los problemas fundamentales en su administracin

podemos enumerar las siguientes:
 Polticos (Reformas de la Ley General de Bancos en cuanto a limitaciones y
restricciones)
Econmicos y financieros (Polticas del BCV, tasas activas y pasivas,
encaje legal, respaldo financiero)
Polticas Fiscales (IDB, ISLR)
Polticas Monetarias (Regulacin a los prstamos)
Inflacin
Desventajas ante el mercado de capitales (Disminucin de cartera de
crditos)

FUNCION DE LA BANCA COMERCIAL EN LA ECONOMIA DEL PAIS

Cada pas tiene un sistema financiero entroncado con sus modos y formas de
produccin econmicos. Un componente esencial de esos sistemas, insustituible y
perenne a la vez, es la banca. La banca semeja a las calles, autopistas y
carreteras por donde circulan las personas, los vehculos, los transportes, que a su
vez mueven la economa. La banca recibe, almacena, distribuye y controla el
dinero de los depositantes y su uso genera, a la vez, el comercio, la industria, los
servicios, y toda la actividad humana, productiva o no.

En muchos casos las empresas no se hallan en condiciones de financiar por s

mismas su desarrollo, o simplemente de hacer frente a las exigencias puntuales
de liquidez con el cash-flow que generan, inclusive en condiciones normales
tampoco sera conveniente que financiaran la totalidad de sus activos fijos y
circulantes exclusivamente con fondos propios y con la financiacin obtenida de
sus proveedores, y es en estos casos cuando la banca conceden prestamos
afrontan un riesgo crediticio (Riesgo de no recuperar el crdito) y riesgo de
liquidez (Vencimiento de los pasivos), riesgos de tipos de inters, fluctuaciones del
tipo de cambio entre otros. Al hacer esto los bancos solucionan en problema de la
no coincidencia con respecto a las inversiones (Rentabilidad, riesgo y liquidez).
Los bancos tambin fomentan el ahorro y mantienen la estabilidad monetaria.
Los bancos ayudan a alcanzar la eficiencia econmica, esencial para el desarrollo
econmico, de hecho existe una importante correlacin ente el nivel de crdito
bancario y el desarrollo de una economa, los pases que tienen una baja
penetracin del sistema bancario por lo general son pases en desarrollo mientras
que las economas ms desarrolladas cuentan con una alta presencia del sector
bancario en sus actividades econmicas.

El acceso al crdito es de vital importancia para el dinamismo de la economa

pues gracias a estos recursos es que es posible la creacin de nuevos proyectos
de inversin que llevan al mejoramiento de la productividad y competitividad de las
empresas. Por esto es que con el acceso a los servicios financieros se puede
lograr unas mejores condiciones en trminos de oportunidades y bienestar de la
poblacin.

Actualmente los bancos venezolanos, a pesar del entorno econmico adverso, se

encuentran en una situacin diametralmente diferente.

La banca admite dinero en forma de depsito, pagando por ello un inters (tasa
pasiva), para posteriormente, en unin de los recursos propios (de los
accionistas), conceder crditos, descuentos y otras operaciones financieras por las
cuales cobra un inters (tasa activa), comisiones y gastos en su caso. Por eso la
banca est en la obligacin de proteger el dinero de sus depositantes.

El acceso al crdito es de vital importancia para el dinamismo de la economa

pues gracias a estos recursos es que es posible la creacin de nuevos proyectos
de inversin que llevan al mejoramiento de la productividad y competitividad de las
empresas. Por esto es que con el acceso a los servicios financieros se puede
lograr unas mejores condiciones en trminos de oportunidades y bienestar de la
poblacin.