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Actividad de aprendizaje 4

Caso final

Doa Mara, la duea del restaurante, quien quera $3.000.000 para comprar
activos como equipos, elementos de cocina y adecuar sus instalaciones?

Pues usted como analista al consultar sus datos en las centrales de riesgo,
observ que la seora no tena deudas y no posee un historial crediticio, tampoco
cuenta con un aval y el negocio tiene 1 ao de antigedad. Por esta razn,
usted le dice que le puede ofrecer un monto menor para empezar a hacer vida
crediticia, ella est de acuerdo con la propuesta, dice que no importa cul sea el
monto, porque desea empezar una vida crediticia con lo que la entidad le otorgue,
ya que por mnimo que sea, con esto puede comprar elementos de cocina, mesas
y sillas.

Usted realiz el filtro inicial y considera que la seora cumple con los requisitos de
la entidad. El inters es del 2,5%m.v y la comisin del 7,5%. Ella comenta que va
a pagar muy puntual e incluso que puede cancelar una cuota de $300.000 sin
problemas.

Cuando usted le hace el estudio se da cuenta que el negocio arroja los siguientes
datos:

La seora Mara posee entre electrodomsticos para el negocio y utensilios de


cocina $5.000.000.
En efectivo en el momento de la visita mostr $200.000.
No tiene clientes que le deban dinero, porque ella no fa.
En mercado se encontr $410.000.
No posee deudas, le paga a una trabajadora $450.000 al mes.
De gastos del negocio, tales como servicios y arriendo paga $890.000.
Tiene dos hijos y es divorciada, no cuenta con el apoyo de su ex-esposo,
por tanto, no recibe ingresos de otro lado.
Paga entre: arriendo, servicios de la casa, los gastos de sus hijos como
colegio, alimentacin y transporte, un valor de $800.000 mensuales.

El clculo que usted realiz por costo de plato vendido fue del 50%; al hacer los
cruces de las ventas escogi las ventas de menor valor que fueron de $4.850.000
mensuales.
En cuanto a su personalidad se ve que es muy alegre, habla bastante; aunque
tambin tiene gran determinacin porque est sola con sus dos hijos y los ha
sacado adelante; otra caracterstica particular, es que cuando habla, lo hace
desparpajadamente, es muy extrovertida.

Teniendo en cuenta la informacin que acaba de ser suministrada:

1.
a. Realice el anlisis cuantitativo siguiendo el formato de Excel disponible en
el botn Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos
complementarios / Documentos complementarios: Actividad de
aprendizaje
3 / Anlisis cuantitativo.
b. Realice el anlisis cualitativo siguiendo el formato de Word disponible en el
botn Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos
complementarios / Documentos complementarios: Actividad de
aprendizaje
3 / Anlisis cualitativo, agregando en este formato los aspectos
que considere necesarios.
c. Informe qu monto y qu plazo le sugiri a doa Mara, de acuerdo
al estudio que realiz. Recuerde que la empresa donde usted labora da
crditos de $1.000.000 de pesos en adelante, para negocios que como
mnimo tengan 1 ao en el lugar y los plazos del crdito oscilan entre 6 a 24
meses.

2.
Despus de haber hecho el desembolso, doa Mara ha pagado dos cuotas en la
fechas establecidas, pero en la tercera, usted se da cuenta que la seora est
atrasada con el pago. La razn que ella expone, es que no le gust el monto que
usted como analista le propuso; al principio ella accedi sin problema, pero sus
amigos que no tienen negocios fructferos le han comentado que en otras
instituciones les han ofrecido mucho ms dinero; lo que la hace pensar que el
analista no le ofreci lo que ella se mereca, por tanto considera que la entidad
deber esperar a que ella pague cuando quiera.

De acuerdo a las polticas de cobro de la institucin donde usted trabaja, que se


relacionan al final de este documento, y el estudio del material de apoyo que se
encuentra disponible en el botn Materiales del programa / Materiales de apoyo /
Documentos complementarios / Documentos complementarios: Actividad de
aprendizaje 4, responda lo siguiente:

a. Cree que hubo algn error que no se identific al haber otorgado


ese crdito? Justifique su respuesta.
b. Doa Mara tiene exactamente 15 das de mora, usted como analista
Qu plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las
polticas
de la institucin y qu le ha comunicado en cada etapa del plan para
convencerla del pago?
c. Es el da 18 de mora, describa a travs de un dilogo qu alternativas le
propone esta vez a doa Mara para que se ponga al da con la cuota
atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 das y que en su caso
personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese
prstamo tambin le est subiendo su ndice de cartera vencida.

Polticas de cobro de acuerdo a los das de mora

Esta entidad en particular, donde doa Mara sac el prstamo, tiene las
siguientes polticas de acuerdo a los das de mora:

1 - 5 das: llamar al cliente desde el primer da de mora y preguntar qu da


puede pagar. Se debe recordar la importancia de pagar antes que se le venza el
plazo de la cuota.

6 - 10 das: visita al cliente, se entrega la primera carta y se llama al


aval.

11- 15 das: si el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se enva una segunda
carta al cliente y la primera carta al aval.

16 - 20 das: enva la tercera carta al cliente y la segunda al aval, le pregunta por


qu ha incumplido los acuerdos de pago y le informa que debe ir a la oficina a
hablar con el jefe de la sucursal.

21 - 30: cita con el jefe de la sucursal, ya sea en la oficina de ste o en el negocio


del cliente.

31 - 40: enva una ltima carta de cobro prejurdico tanto al cliente como al
aval, all se recomienda verificar las garantas que respaldan el crdito.

41 - 50: enva carta que indique el retiro de las garantas, y de ser posible, el jefe
de la sucursal hace un ltimo esfuerzo estableciendo otro compromiso de
pago con el cliente.

51 - 60: se toman acciones judiciales, los papeles del cliente son entregados al
abogado o al departamento responsable.
Enve al instructor tres archivos: uno de Excel con el anlisis cuantitativo, dos
de Word, uno con el anlisis cualitativo y otro con el informe de esta
evidencia a travs de la plataforma, en el enlace Actividades / Actividad de
aprendizaje 4 / Envio Actividad 4: Caso final.

Nota: esta evidencia es de carcter individual. Recuerde revisar la gua de


aprendizaje con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades
propuestas, saber cmo desarrollarlas y entregarlas correctamente.

Criterios de evaluacin
Ejecuta el plan de cobranza aplicando el procedimiento establecido por la
institucin.
Propone alternativas que permitan la solucin de inconvenientes presentados
teniendo en cuenta las polticas de la institucin.

Luz Elena Bedoya M


Tutora AVA.

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