Martes Excel

Funcin Excel PAGO
Nombre en ingls:PMT
Qu hace?
Calcula el pago mensual de un prstamo basado en una tasa de inters co
Sintaxis
PAGO(tasa, nper, va, [vf], [tipo])
tasa (obligatorio): Tasa de inters del prstamo.
nper (obligatorio): Nmero de pagos del prstamo.
va (obligatorio): Valor actual del prstamo.
vf (opcional): Valor futuro despus del ltimo pago.
tipo (opcional): Vencimiento de pagos: 0 = final del perodo, 1 = inicio del
Aclaraciones
Debemos tener en cuenta que siempre deberemos de mantener la correla
Ejemplo
Si realizamos pagos trimestrales de un prstamo amortizable en 5 aos co
Ejemp
Se desea ahorrar mensualmente en un plazo de 25 aos, la suma de
Ejemp
La red de concesionarios Toyota ofrece en la compra de su m

15870 soles ,una financiacin a travs de su financiera Toyot
En donde se pide determinar el pago mensual.
Primera cuota alcontado 2300 soles

Nmero de cuotas mensuales: 60
inters anual: 6 %
Ejemp
El Banco Sabadell-Cam en la compra de una motocicleta Duk

10,490 soles ofrece las siguientes condiciones de financiaci
Se pide determinar pago anual
Ejemp
Una persona deposita, en el da que nace su hijo y en cada u

cantidad constante en una cuenta especial del BBVA que dev
persona es poder constituir un capital de 18.000 soles para c
utilizarlo para realizar sus estudios universitarios.
Se pide calcular, ayudndonos de la funcin financiera PAGO
en el BBVA para conseguir reunir los 18.000 soles.
Ejemp
Una empresa necesita una mquina para su fbrica. La entid

un contrato de leasing con las siguientes caractersticas.
Precio de la mquina sin igv: 50.000 soles.

Inters de la operacin: 9 %.
Cuotas mensuales constantes prepagables: 50
N total de cuotas mensuales: 51 (incluye la cuota correspo
Tipo de IGV aplicable a la operacin: 18 %.
Ejemp
Qu cantidad tenemos que pagar al mes durante cinco aos

Suponiendo que la tasa de inters anual es 6,5%.
ado en una tasa de inters constante.
)
mo.
tamo.
pago.
nal del perodo, 1 = inicio del perodo.
remos de mantener la correlacin en el uso de las unidades que utilicemos a la hora de reflejar los argument
amo amortizable en 5 aos con un tipo de inters nominal del 8 % usaremos 8 %/4 o 2 % para el argumento
Ejemplo 01:
plazo de 25 aos, la suma de S/. 85000 nuevos soles con una tasa de inters anual del 5,6%.
Tasa
Nper
va
vf
tipo
Pago
Ejemplo 02:
rece en la compra de su modelo Sedn SC, que tiene un precio venta al pblico de
avs de su financiera Toyota:
go mensual.
i
CALCULANDO
PRECIO VENTA AL PBLICO DEL VEHCULO
ENTRADA AL CONTADO
INTERES
NUMERO DE CUOTAS
NUMERO DE CUOTAS AL AO
CAPITAL A FINANCIAR
Pago Mensual
Ejemplo 03:
ra de una motocicleta Dukati Monster 821 que tiene un precio de venta al pblico de
condiciones de financiacin:

Tipo de inters nominal: 9 %
CALCULANDO
PRECIO VENTA AL PBLICO DEL VEHCULO
TIPO DE INTERES NOMINAL
NUMERO DE CUOTAS MENSUALES
Pago anual
Ejemplo 04:
ue nace su hijo y en cada uno de sus sucesivos cumpleaos hasta los 17 aos, una
especial del BBVA que devenga un inters del 5 % anual . La pretensin de esta
pital de 18.000 soles para cuando su hijo cumpla la mayora de edad y pueda
s universitarios.
a funcin financiera PAGO, la cantidad que esta persona deber depositar cada ao
os 18.000 soles.
HOJA DE CLCULO
CAPITAL A CONSTITUIR:
INTERES:
N TOTAL DE PAGOS:
N DE PAGOS AL AO:
PREPAGABLE:
Pago anual
Ejemplo 05:
na para su fbrica. La entidad Finacenter le ofrece la financiacin de dicha mquina mediante

uientes caractersticas.
000 soles.
epagables: 50
(incluye la cuota correspondiente a la opcin de compra de la mquina).
n: 18 %.
HOJA DE CLCULO
PRECIO VENTA AL PBLICO DEL BIEN A FINANCIAR:
INTERES
NUMERO TOTAL DE CUOTAS
PREPAGABLE O POSPAGABLE (1/0)
IGV
CUOTA SIN IGV

CUOTA CON IGV
Ejemplo 06:
al mes durante cinco aos para comprarnos un coche valorado en 15.000 soles?
anual es 6,5%.
HOJA DE CLCULO
PRECIO VENTA AL PBLICO DEL BIEN A FINANCIAR:
TIPO DE INTERS NOMINAL
NUMERO TOTAL DE CUOTAS
PREPAGABLE O POSPAGABLE (1/0)
mos a la hora de reflejar los argumentos tasa y nper.
emos 8 %/4 o 2 % para el argumento tasa y 20 para el argumento nper.
inters anual del 5,6%.
venta al pblico de
LANDO
de venta al pblico de
LANDO
ta los 17 aos, una

retensin de esta
edad y pueda
depositar cada ao
CLCULO
S/. 18,000.00
n de dicha mquina mediante
mquina).
CLCULO
en 15.000 soles?
CLCULO
Funcin Excel TASA
Nombre en ingls:RATE
Qu hace?
Devuelve la tasa de inters por perodo de un prstamo o una inversin.
Sintaxis
TASA(nm_per, pago, va, [vf], [tipo], [estimar])
nm_per (obligatorio): Nmero de perodos de pago de un prstamo.
pago (obligatorio): Pago efectuado en cada perodo.
va (obligatorio): Valor actual.
vf (opcional): Valor futuro.
tipo (opcional): Indica el momento del pago: 1 = inicio del perodo, 0 = final del pe
estimar (opcional): Estimacin de la tasa de inters.
Una persona se pregunta Qu tasa de inters le permitir
Una deuda de S/.12,7000 se liquidar mediante p

tasa de inters contratada?
Se colocan S/. 300 al final de cada 3 meses durante 6

9874.60. Qu tasa nominal convertible trimestralmen
Se colocan S/. 300 al final de cada 3 meses durante 6
9874.60. Qu tasa nominal convertible trimestralmen
Un empresario acude a una entidad bancaria para sol

deber pagar 800 todos los meses durante los prx
a inversin.
mar])
stamo.
rodo, 0 = final del perodo.
Ejemplo 01:
de inters le permitira amortizar el prstamo de 180.000 soles mediante pagos mensuales de 600 soles en
HOJA DE CLCULO
CAPITAL A FINANCIAR:
CUOTAS FIJAS DE:
TASA DE INTERS
Ejemplo 02:
iquidar mediante pagos de S/. 800 semestrales a efectuarse en forma anticipada durante 10 aos,
HOJA DE CLCULO
CUOTAS FIJAS DE:
NUMERO DE CUOTAS
TASA DE INTERS
Ejemplo 03:
da 3 meses durante 6 aos en un fondo mutuo de inversin, al final de 6 aos se adquieren acciones valuada
vertible trimestralmente gan la inversin?
da 3 meses durante 6 aos en un fondo mutuo de inversin, al final de 6 aos se adquieren acciones valuada
vertible trimestralmente gan la inversin?
HOJA DE CLCULO
CUOTAS FIJAS DE:
TASA DE INTERS
dad bancaria para solicitar un crdito de 6.0000 . Una vez reunido con el director de la entidad, ste le indi
eses durante los prximos 10 aos. Indicar la tasa de inters anual aplicado
HOJA DE CLCULO
CUOTAS FIJAS DE:
TASA DE INTERS
agos mensuales de 600 soles en 30 aos?
ma anticipada durante 10 aos, cul es la
os se adquieren acciones valuadas en S/.

os se adquieren acciones valuadas en S/.
director de la entidad, ste le indica que

Funcin Excel NPER
Nombre en ingls:NPER
Qu hace?
Devuelve el nmero de perodos de una inversin basndose en pagos peridicos c
Sintaxis
NPER(tasa, pago, va, [vf], [tipo])
tasa (obligatorio): Tasa de inters por perodo.
pago (obligatorio): Pago efectuado en cada perodo.
va (obligatorio): Valor actual de una serie de futuros pagos.
vf (opcional): Valor futuro deseado despus del ltimo pago.
tipo (opcional): vencimiento de pagos: 0 = final del perodo, 1 = inicio del perodo.
Ejemplo 01:
Manuel obtiene un prstamo de 3750 soles acordando pagar

semestrales de S/.225 soles cada uno ,haciendo el primero e
HOJA DE CLCU
CUOTAS FIJAS DE:
Ejemplo 02:
Deseo conocer cuntos pagos debo efectuar para hacer una inversi
son constantes y son de S/. 2800 . Los pagos se realizan al inicio de
HOJA DE CLCU
CUOTAS FIJAS DE:
Ejemplo 03:
Durante cunto tiempo se podrn hacer retiros mensuales complet

mensual de 7%?
HOJA DE CLCU
CUOTAS FIJAS DE:
Ejemplo 04:
Un joven quiere comprase un departamento valorado en 180.0

para pagar la hipoteca. Suponiendo una tasa de inters anual
HOJA DE CLCU
CUOTAS FIJAS DE:
Ejemplo 05:
Un empresario desea comprar una mquina de 30.000 soles. Los tip

empresario puede pagar como mximo al inicio de cada mes 1200 s
HOJA DE CLCU
CUOTAS FIJAS DE:
ndose en pagos peridicos constantes y una tasa de inters constante.
pagos.
o pago.
erodo, 1 = inicio del perodo.
Ejemplo 01:
750 soles acordando pagar capital e intereses al 6% convertible semestralmente mediante pagos
uno ,haciendo el primero en 6 meses. Cuntos pagos deber hacer?
HOJA DE CLCULO
Ejemplo 02:
ectuar para hacer una inversin de S/. 1,000000. Sabiendo que el inters es del 9% anual. Las cuotas mensu
pagos se realizan al inicio de cada periodo
HOJA DE CLCULO
Ejemplo 03:
cer retiros mensuales completos por S/.200 cada uno si para ello se invierten S/. 25000 a una tasa de inters
HOJA DE CLCULO
Ejemplo 04:
tamento valorado en 180.000 soles. Sus ingresos le permiten destinar como mucho 700 soles al me
una tasa de inters anual del 3,25%. Cuntos aos tendr que estar pagando?
HOJA DE CLCULO
Ejemplo 05:
quina de 30.000 soles. Los tipos de inters a los que se encuentran los prstamos estn a un 10% anual y el
al inicio de cada mes 1200 soles. Durante cuntos meses deber estar pagando el empresario?
HOJA DE CLCULO
stralmente mediante pagos
el 9% anual. Las cuotas mensuales

S/. 25000 a una tasa de inters anual
como mucho 700 soles al mes

pagando?
mos estn a un 10% anual y el

ando el empresario?
Funcin Excel VA
Nombre en ingls:PV
Qu hace?
Calcula el valor actual de una serie pagos a realizar en el futuro.
Sintaxis
VA(tasa, nm_per, pago, [vf], [tipo])
tasa (obligatorio): Tasa de inters constante por perodo.
nm_per (obligatorio): Nmero de pagos en el perodo.
pago (obligatorio): Pago realizado cada perodo.
tipo (opcional): Indica el momento de los pagos: 0 = al final del perodo, 1 = al inic
ACLARACIONES
Los argumentos pago y tasa deben estar expresados en la misma unidad
Ejemplo 01:
Nos piden hallar el valor actual de un pr
Ejemplo 02:
Nos planteamos hacer un plan de jubilacin que nos page 80

un inters anual de 10%. Emplee el VA para determinar si val
Ejemplo 03:
La red de concesionarios SEAT ofrece en la com

14670 soles una financiacin a travs de su fina
Pago inicial de 2600 soles
Pago mensual de 239,25 soles
Nmero de cuotas anuales: 5
inters mensual: 0,75 %
Debemos determinar el importe total del auto u
La red de concesionarios SEAT ofrece en la com
14670 soles una financiacin a travs de su fina
Pago inicial de 2600 soles
Pago mensual de 239,25 soles
Nmero de cuotas anuales: 5
inters mensual: 0,75 %
Debemos determinar el importe total del auto u
HOJA D
CUOTAS FIJAS DE:
ENTRADA AL CONTADO
NUMERO DE CUOTAS
Ejemplo 04:
El Banco Santander en la compra de una motocicleta

financiacin:
Nmero de cuotas trimestrales : 16 de 304,53 soles ca
Tipo de inters nominal anual: 9 %
HOJA D
CUOTAS FIJAS DE:
NUMERO DE CUOTAS
CAPITAL FINAL:
Ejemplo 05:
El dueo de una MYPE contrae una deuda para saldar

ao, con una tasa de inters de 45.60% anual. Calcul
HOJA D
CUOTAS FIJAS DE:
NUMERO DE CUOTAS
PREPAGABLE O POSPAGABLE:
CAPITAL FINAL:
alizar en el futuro.
, [tipo])
or perodo.
perodo.
o.
s: 0 = al final del perodo, 1 = al inicio del perodo.
expresados en la misma unidad de tiempo.
Ejemplo 01:
piden hallar el valor actual de un prstamo a partir de los siguientes datos:
Tasa 20%
Cantidad de Cuotas 15
Valor de Cuota 50
VA
Ejemplo 02:
plan de jubilacin que nos page 800 soles mensuales durante 15 aos y el dinero pagado devenga
Emplee el VA para determinar si vale la pena el plan de jubilacin,
Tasa 10%
Cantidad de Cuotas 15
Valor de Cuota 800
VA
Ejemplo 03:
sionarios SEAT ofrece en la compra de modelo LEN SC, que tiene un precio venta al pblico de
a financiacin a travs de su financiera como se indica:
2600 soles
e 239,25 soles
tas anuales: 5
al: 0,75 %
minar el importe total del auto utilizando la funcin financiera VA.
sionarios SEAT ofrece en la compra de modelo LEN SC, que tiene un precio venta al pblico de
a financiacin a travs de su financiera como se indica:
2600 soles
e 239,25 soles
tas anuales: 5
al: 0,75 %
minar el importe total del auto utilizando la funcin financiera VA.
HOJA DE CLCULO
AS FIJAS DE:
ADA AL CONTADO
DE INTERES NOMINAL
RO DE CUOTAS
RO DE CUOTAS AL AO
Capital
Ejemplo 04:
n la compra de una motocicleta Dukati Monster 829 ofrece las siguientes condiciones de
mestrales : 16 de 304,53 soles cada cuota.

al anual: 9 %
HOJA DE CLCULO
AS FIJAS DE:
DE INTERES NOMINAL
RO DE CUOTAS
Ejemplo 05:
E contrae una deuda para saldarla en cinco pagos iguales de 26,913 soles al inicio de cada
inters de 45.60% anual. Calcular el valor actual de esta obligacin.
HOJA DE CLCULO
AS FIJAS DE:
DE INTERES NOMINAL
RO DE CUOTAS
AGABLE O POSPAGABLE:
gado devenga
venta al pblico de
venta al pblico de
ndiciones de
inicio de cada
Funcin Excel VA
Nombre en ingls:PV
Qu hace?
Calcula el valor actual de una serie pagos a realizar en el futuro.
Sintaxis
VA(tasa, nm_per, pago, [vf], [tipo])
nm_per (obligatorio): Nmero de pagos en el perodo.
pago (obligatorio): Pago realizado cada perodo.
tipo (opcional): Indica el momento de los pagos: 0 = al final del perodo, 1 =
Ejemplo 01:
Se pide calcular el valor final de un plan de pensiones en el que abri con un imp
plazo hasta rescatar dicho plan es de 30 aos, a un inters es del 2,5%.
HOJA DE CLCULO
CUOTAS FIJAS DE:
TASA DE INTERS
VALOR ACTUAL
VALOR FINAL
Ejemplo 02:
Jorge deposita s/. 2,300, en una libreta de ahorros al 9% anual, cunto tendr d
HOJA DE CLCULO
CUOTAS FIJAS DE:
NUMERO DE CUOTAS
TASA DE INTERS
VALOR ACTUAL
VALOR FINAL
Ejemplo 03:
Una empresa descuenta un pagar y recibe S/. 20,000. Si la tasa de descuento e

meses despus del descuento. Cul ser el valor final del documento en la fech
Una empresa descuenta un pagar y recibe S/. 20,000. Si la tasa de descuento e
meses despus del descuento. Cul ser el valor final del documento en la fech
HOJA DE CLCULO
CUOTAS FIJAS DE:
NUMERO DE CUOTAS
TASA DE INTERS
VALOR ACTUAL
VALOR FINAL
Ejemplo 04:
Calcular el VF de una inversin de S/. 20,000 a 5 aos a un inters del 20%
HOJA DE CLCULO
CUOTAS FIJAS DE:
NUMERO DE CUOTAS
TASA DE INTERS
VALOR ACTUAL
VALOR FINAL
Ejemplo 05:
Se tiene un excedente de utilidades de S/. 1,000 el cual es depositado en

iniciar cada trimestre paga 8%; cunto se tendr dentro de 3 aos?
HOJA DE CLCULO
CUOTAS FIJAS DE:
NUMERO DE CUOTAS
TASA DE INTERS
VALOR ACTUAL
VALOR FINAL
Ejemplo 06:
Suponga que un familiar desea ahorrar para visitarle dentro de un ao

de ahorros y dice que podra depositar S/.50 en el banco cada mes. Co
tendr su familiar al final de 12 meses?
de ahorros y dice que podra depositar S/.50 en el banco cada mes. Co
tendr su familiar al final de 12 meses?
HOJA DE CLCULO
CUOTAS FIJAS DE:
NUMERO DE CUOTAS
TASA DE INTERS
VALOR ACTUAL
VALOR FINAL
ar en el futuro.
erodo.
rodo.
0 = al final del perodo, 1 = al inicio del perodo.
01:
s en el que abri con un importe de 4.000 soles, en donde cada ao se aportan 500 soles y el
nters es del 2,5%.
DE CLCULO
02:
9% anual, cunto tendr despus de 9 meses?.
DE CLCULO
03:
0. Si la tasa de descuento es del 66% anual y el vencimiento es en tres

al del documento en la fecha de vencimiento?
0. Si la tasa de descuento es del 66% anual y el vencimiento es en tres
al del documento en la fecha de vencimiento?
DE CLCULO
04:
5 aos a un inters del 20% anual.
DE CLCULO
05:
00 el cual es depositado en un banco a plazo fijo, que al

ndr dentro de 3 aos?
DE CLCULO
06:
ra visitarle dentro de un ao. Actualmente l tiene S/. 750 soles en su cuenta

50 en el banco cada mes. Con un 5.18% de inters anual ,Cunto dinero
50 en el banco cada mes. Con un 5.18% de inters anual ,Cunto dinero
DE CLCULO
soles y el
Funcin Excel PAGOPRIN
Nombre en ingls:PPMT
Qu hace?
Calcula el pago a capital de una inversin durante un perodo de tiempo
Sintaxis
PAGOPRIN(tasa, perodo, nm_per, va, [vf], [tipo])
tasa (obligatorio): Tasa de inters por perodo.
perodo (obligatorio): Perodo para el que se desea calcular el pago a cap
nm_per (obligatorio): Nmero total de pagos.
va (obligatorio): Valor del prstamo.
tipo (opcional): Vencimiento de pagos: 0 = final del perodo, 1 = inicio de
Ejemplo 01:
Para un prstamo de S/. 50000 la tasa de inters es del 7,5% anual. El

Calcular las siguientes cantidades:
1. El capital pagado en el primer ao, considerando que los pagos ven
2. El capital pagado en el quinto ao, considerando que los pagos venc
3. El capital pagado en el segundo mes, considerando que los pagos v
4. El capital pagado en el tercer mes, considerando que los pagos venc
HOJA DE CLCULO
Descripcin Valores
Valor Actual
Inters anual
Perodo de Pago
Perodo Resultado
1
5
2
3
Ejemplo 02:
SOLUCIN:
IMPORTE DEL PRESTAMO:

TIPO DE INTERS NOMINAL (TIN):
N TOTAL DE CUOTAS:
N DE CUOTAS AL AO:
CUOTA DE AMORTIZACIN DEL PERODO:
Ejemplo 03:
Una empresa formaliza presta a una entidad financiera con las siguientes
Importe del prstamo (soles) S/. 100.000,00
Tipo de inters nominal anual: 5,00%
Nmero de cuotas mesuales: 48
Cuota mensual:S/. 2,302,93
Se pide el clculo de:
La devolucin principal cuota n 1:
Clculo devolucin principal cuota n 2:
Clculo devolucin principal cuota n 17:

N TOTAL DE CUOTAS:
N DE CUOTAS AL AO:
PAGO MENSUAL
CUOTA DE AMORTIZACIN DEL PERODO:

Ejemplo 04:
Un persona analiza los trminos de un prstamo hipotecario indicado

Prstamo: S/. 50,000
Tasa mensual de inters: 1%
Plazo en meses: 120
Se pide indicar el pago respectivo por los primeros 6 meses, sabiendo
cada perodo.
un perodo de tiempo y tasa de inters fija.
va, [vf], [tipo])

calcular el pago a capital.
perodo, 1 = inicio del perodo.
mplo 01:
es del 7,5% anual. El prstamo se paga en seis aos.
ndo que los pagos vencen al final del perodo.

do que los pagos vencen al final del perodo.
ando que los pagos vencen al inicio del perodo.
do que los pagos vencen al inicio del perodo.
OJA DE CLCULO
mplo 02:
Bankia formaliz un prstamo con un cliente el 26 de abril de 2014 a devolver en 8 aos.
financieras del prstamo son las siguientes:
Capital prestado: S/. 19,142.14

Tipo de inters nominal: 6,25 %
Tenemos que calcular el importe de la cuota de amortizacin de capital n 26 utilizando la
mplo 03:
era con las siguientes condiciones:

mplo 04:
o hipotecario indicados, a continuacin:
ros 6 meses, sabiendo adems que los pagos se hacen al inicio de

4 a devolver en 8 aos. Las caractersticas
apital n 26 utilizando la funcin PAGOPRIN.

Funcin Excel PAGOINT
Nombre en ingls:IPMT
Qu hace?
Devuelve el inters pagado en un perodo especfico a una tasa de inters con
Sintaxis
PAGOINT(tasa, perodo, nm_per, va, [vf], [tipo])
perodo (obligatorio): Perodo para el que se desea calcular el inters.
nm_per (obligatorio): Nmero total de pagos.
va (obligatorio): Valor del prstamo.
tipo (opcional): Vencimiento de pagos: 0 = final del perodo, 1 = inicio del per
Ejemplo 01:
Se tiene un prstamo por S/. 10000 el cual est programado para ser pagado e
de S/ 11,02 soles, se pide calcular el inters pagado en las cuotas 1,50,100 sab
HOJA DE C
Ejemplo 02:
Se hace un prstamo por S/. 6.000.000,00. La tasa de inters trimes

1. La tasa de inters en el cuarto ao. Considerando que los pagos v
2. La tasa de inters en el quinto ao. Considerando que los pagos v
3. La tasa de inters en el sexto mes. Considerando que los pagos v
4. La tasa de inters en el mes dcimo. Considerando que los pagos
HOJA DE CLCULO
Descripcin Valores
Valor Actual
Inters anual
Perodo de Pago
Perodo Resultado
4
5
2
3
Ejemplo 03:
La financiera Citron Bank ofrece las siguientes condiciones de financ

puertas:
Queremos saber cul ser la cuota de inters correspondiente

respectivamente.
SOLUCIN
PRECIO VENTA
ENTRADA INICIAL:
INTERS
N TOTAL DE CUOTAS:
N DE CUOTAS AL AO:
CUOTA DE INTERS DEL PERODO
Ejemplo 04:
Scotia Bank formaliz un prstamo con un cliente el 29 de mayo del 20

Capital prestado: S/. 19,142.14 soles

Se pide calcular los importes de la cuota de inters n 28 utilizando la
SOLUCIN:

N TOTAL DE CUOTAS:
N DE CUOTAS AL AO:
CUOTA DE INTERS DEL PERODO:
Ejemplo 05:
Se pide calcular todos los pago e intereses de un prestamos de S/. 1

inters del 10%.
fico a una tasa de inters constante.
, va, [vf], [tipo])

perodo.
ea calcular el inters.
del perodo, 1 = inicio del perodo.
Ejemplo 01:
programado para ser pagado en 120 meses a una tasa de inters anual de 6%, con una cuota mensual
gado en las cuotas 1,50,100 sabiendo que los pagos se hacen al final de cada mes.
HOJA DE CLCULO
Descripcin Valores
Valor Actual
Inters anual
Perodo de Pago
Perodo Resultado
4
5
2
3
Ejemplo 02:
00. La tasa de inters trimestral es del 6,5%. El prstamo se paga en 5 aos. Calcular:
Considerando que los pagos vencen al inicio del perodo.
onsiderando que los pagos vencen al final del perodo.
onsiderando que los pagos vencen al inicio del perodo.
Considerando que los pagos vencen al final del perodo.
Ejemplo 03:
iguientes condiciones de financiacin en la compra de su modelo DS 3
P.V: S/. 15,630 soles

Entrada Inicial: S/. 2,426
84 cuotas mensuales de S/. 245.71
soles
Inters: 9,25%
a de inters correspondiente a la mensualidad nmero 36, y 48

Ejemplo 04:
un cliente el 29 de mayo del 2014 a devolver en 8 aos. Las caractersticas

ntes:
es
a de inters n 28 utilizando la funcin PAGOINT.
28
Ejemplo 05:
reses de un prestamos de S/. 100000 el cual es pagado en un ao a una tasa de

a cuota mensual
lcular:
Funcin Excel PAGO.INT.ENTRE
Nombre en ingls:CUMIPMT
Qu hace?
Devuelve la cantidad de inters pagado de un prstamo entre dos perodos.
Sintaxis
PAGO.INT.ENTRE(tasa, nm_per, vp, per_inicial, per_fi
nm_per (obligatorio): Nmero total de perodos de pago.
vp (obligatorio): Valor actual del prstamo.
per_inicial (obligatorio): Primer perodo del clculo.
per_final (obligatorio): ltimo perodo del clculo.
tipo (obligatorio): Vencimiento de pagos: 0 = final del perodo, 1 = inicio del p
Eje
Deseamoscalcularel inters devengado en el primer ao de unprstamoal ba
Prstamo
Inters mensual
Tiempo de pago
Tiempo de pago mensual
Eje
Ests empezando la restructuracin del rea de produccin en tu empresa, y p

disponible no cubre el total del costo de la nueva maquinaria. As que decides p
El prstamo lo pides por 2 aos, pero t necesitas saber el total de intereses qu
quieres guardar esa cantidad ya que vas a realizar otra inversin y no quieres
Eje
Un banco X le ofrece las siguientes condiciones de fina

caractersticas:
P.V: S/. 20,630

72 cuotas men
345.41 soles
Inters: 9,25%
Se quiere saber cul ser el importe total de cuo

que se aplica un sistema francs de amortizacin
SOLUCIN
PVP DEL COCHE:

ENTRADA INICIAL:
INTERS NOMINAL
N TOTAL DE CUOTAS:
N DE CUOTAS AL AO:
PERODO INICIAL:
PERODO FINAL:
POSPAGABLE O PREPAGA
TOTAL INTERESES EN EL
Eje

Bankia formaliz un prstamo con un cliente el 26 de
Capital prestado: 19.142,14 euros

Fecha del primer trmino Amortizativo: 2 de jun
Tenemos que calcular el importe de interes del

Fecha del primer trmino Amortizativo: 2 de jun
Tenemos que calcular el importe de interes del
IMPORTE DEL PRESTAMO

TIPO DE INTERS NOMIN
N TOTAL DE CUOTAS:
N DE CUOTAS AL AO:
PERODO INICIAL:
PERODO FINAL:
POSPAGABLE O PREPAGA
TOTAL INTERESES EN EL
ntre dos perodos.
_inicial, per_final, tipo)
odo, 1 = inicio del perodo.
Ejemplo 01:
de unprstamoal banco de S/.10,000 al 6% anual capitalizables mensualmente con una duracin de diez a
Ejemplo 02:
n en tu empresa, y para hacerla ms eficiente necesitas comprar ms maquinaria. En este momento tu capit
ria. As que decides pedir un prstamo por S/. 100,000. Al 20% anual
total de intereses que vas a pagar en los ltimos 5 meses de vigencia del prstamo al final del periodo, p
versin y no quieres descapitalizarte.
Ejemplo 03:
s condiciones de financiacin en la compra de un auto KIA, con las siguientes
P.V: S/. 20,630 soles

72 cuotas mensuales de S/.
345.41 soles
Inters: 9,25%
mporte total de cuotas de inters desde la mensualidad 30 hasta la 50, sabiendo

s de amortizacin.
EL COCHE:
ADA INICIAL:
S NOMINAL
TAL DE CUOTAS:
CUOTAS AL AO:
DO INICIAL:
DO FINAL:
AGABLE O PREPAGABLE (1/0)
L INTERESES EN EL PERODO
Ejemplo 04:
n un cliente el 26 de abril de 2014 a devolver en 8 aos. Las caractersticas

siguientes:
euros
s: 96
%
ortizativo: 2 de junio de 2014
orte de interes del capital amortizado en todo el ao 2016

ortizativo: 2 de junio de 2014
orte de interes del capital amortizado en todo el ao 2016
RTE DEL PRESTAMO:

DE INTERS NOMINAL (TIN):
TAL DE CUOTAS:
CUOTAS AL AO:
DO INICIAL:
DO FINAL:
AGABLE O PREPAGABLE (0/1)
L INTERESES EN EL PERODO
na duracin de diez aos.
este momento tu capital
l final del periodo, porque

Funcin Excel PAGO.PRINC.ENTRE
Nombre en ingls:CUMPRINC
Qu hace?
Devuelve la cantidad acumulada de capital pagado de un prstamo entre dos
Sintaxis
PAGO.PRINC.ENTRE(tasa, nm_per, vp, per_inicial, p
nm_per (obligatorio): Nmero total de perodos de pago.
vp (obligatorio): Valor actual del prstamo.
per_inicial (obligatorio): Primer perodo del clculo.
per_final (obligatorio): ltimo perodo del clculo.
tipo (obligatorio): Vencimiento de pagos: 0 = final del perodo, 1 = inicio del p
Deseamoscalcularel importe pagado en los 6 primeros meses de u

aos.
Se decide pedir un prstamo por S/. 200,000. Al 24% anual

El prstamo lo pedimos por 36 meses, pero se necesitas saber el importe
futuras.
Analizar los siguientes datos:
Hallar el importe principal pagado en

ital pagado de un prstamo entre dos perodos.
nm_per, vp, per_inicial, per_final, tipo)

stamo.
perodos de pago.
mo.
del clculo.
el clculo.
: 0 = final del perodo, 1 = inicio del perodo.
Ejemplo 01:
orte pagado en los 6 primeros meses de unprstamoal banco de S/.10,000 al 12% anual capitalizables men
Prstamo
Inters anual
Inters mensual
Tiempo de pago
Tiempo de pago mensual
Ejemplo 02:
S/. 200,000. Al 24% anual

eses, pero se necesitas saber el importe principal a pagar en los ltimos 6 meses de vigencia del prstamo
Ejemplo 03:
uientes datos:
Prstamo: S/.1300000
Tasa de inters anual 10.5%
Cantidad de cuotas mensuales 15
Perodo inicial
Perodo final
Tipo 1
lar el importe principal pagado entre el tercer y noveno mes.

capitalizables mensualmente con una duracin de diez
encia del prstamo alfinal del periodo, para evitar prdidas

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Nmero de cuotas mensuales: 48

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emos 8 %/4 o 2 % para el argumento tasa y 20 para el argumento nper.

inters anual del 5,6%.

ta los 17 aos, una

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s: 0 = al final del perodo, 1 = al inicio del perodo.

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piden hallar el valor actual de un prstamo a partir de los siguientes datos:

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Suponga que un familiar desea ahorrar para visitarle dentro de un ao

0 = al final del perodo, 1 = al inicio del perodo.

9% anual, cunto tendr despus de 9 meses?.

0. Si la tasa de descuento es del 66% anual y el vencimiento es en tres

5 aos a un inters del 20% anual.

00 el cual es depositado en un banco a plazo fijo, que al

ra visitarle dentro de un ao. Actualmente l tiene S/. 750 soles en su cuenta

Para un prstamo de S/. 50000 la tasa de inters es del 7,5% anual. El

IMPORTE DEL PRESTAMO:

CUOTA DE AMORTIZACIN DEL PERODO:

IMPORTE DEL PRESTAMO:

CUOTA DE AMORTIZACIN DEL PERODO:

Un persona analiza los trminos de un prstamo hipotecario indicado

va, [vf], [tipo])

perodo, 1 = inicio del perodo.

es del 7,5% anual. El prstamo se paga en seis aos.

ndo que los pagos vencen al final del perodo.

Capital prestado: S/. 19,142.14

era con las siguientes condiciones:

o hipotecario indicados, a continuacin: