Evaluacin parcial 2

Esta evaluacin comprende los mdulos dos, tres, cuatro y cinco, incluyendo los contratos financieros de
crdito como los prstamos bancarios en sus distintas formas, y el crdito documentario, como asimismo el
principal servicio de caja que prestan los bancos a travs de la cuenta corriente bancaria, y las tarjetas de
crdito. Por ltimo, sern objeto de la evaluacin, el contrato de fideicomiso y el contrato de leasing.
La evaluacin asumir la modalidad terico-prctica. En definitiva, se han de requerir conceptos tericos
fundamentales y la solucin de aspectos prcticos planteados.

Criterios de evaluacin:
La evaluacin ser calificada de acuerdo a los siguientes criterios:

Se han de tener en cuenta contenidos tericos que demuestren la comprensin del tema por parte
del alumno.

Se ha de dar fundamental importancia y relevancia a la redaccin y presentacin de la evaluacin en

general, y en especial en las soluciones o criterios adoptados para resolver los supuestos prcticos
planteados.

Para acreditar la prueba y superarla, usted deber demostrar conocimientos tericos del tema, pero
tambin se ha de otorgar primordial importancia a la novedad del caso prctico presentado, la
redaccin, la ortografa, la cobertura de todas las situaciones factibles en el supuesto de que se trate.

Criterios de acreditacin:

Para aprobar la evaluacin ser necesario solucionar todos los casos planteados y obtener 50 puntos, como
mnimo, del total de los 100 asignado

1. Elabore un concepto del contrato de cuenta corriente bancaria, indicando por lo menos tres de las
principales obligaciones que surgen para las partes contratantes. (20 puntos)
La norma presenta al contrato de cuenta corriente bancaria como una
figura de tipo consensual, perfeccionada por el acuerdo de las partes. Se
encuentra a cargo de la entidad financiera, aunque existen obligaciones
por parte del cliente. Se resalta el deber de la disponibilidad de los
fondos que debe haber en todo momento, a favor de cuentacorrentista.
Podr existir aun cuando no haya provisin de fondos, siendo necesario
que estos existan en el momento que se realice la disposicin por parte
del cliente, o que ste cuente con autorizacin para girar sin provisin
de fondos.
La entidad financiera debe llevar un registro detallado de los
movimientos en la cuenta. Ingresos y egresos. En caso de existir un
saldo positivo, este debe estar a disposicin del cliente, sin que la
entidad pueda abstenerse de proceder a su restitucin o cumplir los
mandaros de entrega por parte del cuentacorrentista, a menos que
exista orden judicial de por medio. Otra de las obligaciones de la entidad
financiera es prestar servicio de caja, atendiendo a las cobranzas ya
 todos los pagos, a travs de cheques o por otros medios, tales como
tarjetas de dbito, giros, rdenes de pago, etc. Todos los encargos y
gestiones que le encomiende el cliente cuentacorrentista.

2. Enuncie en el contrato de crdito documentario, segn las actividades realizadas y el material

bibliogrfico indicado para el mdulo cuarto, cules son las partes que intervienen en este contrato,
cules las relaciones jurdicas existentes entre ellas y cules los documentos necesarios que tipifican
este contrato. (20 puntos)
El crdito documentado es la promesa de un banco al vendedor de pagarle el precio convenido (o
aceptar una letra girada sobre l por su importe) contra la presentacin y entrega de cierta
documentacin que acredita la ejecucin de sus obligaciones. Otra definicin es El contrato en virtud
del cual el ordenante, haciendo o no, provisin de fondos, obtiene del banco, a cambio de una
retribucin, que asuma el compromiso autnomo de realizar uno o ms pagos, en otra plaza, al
beneficiario a sus endosatarios por s o por intermedio de otro banco, por cuenta del ordenante y
contra entrega de los documentos indicados.
Se instrumenta por una solicitud de crdito documentado o de apertura de cuenta corriente en
descubierto, presentada por el ordenante al banco sealando los datos pertinentes, montos, tipo de
divisa, beneficiario, domicilio, trmino de validez, forma de crditos, y de su utilizacin, descripcin de
las mercaderas, documentacin que debe de exigirse al vendedor y garantas que ofrezca.
Si el banco acepta, abre el crdito documentado a favor del beneficiario. La carta de crdito deber
normalmente contener:
1) Nombre del banco;
2) Pas, direccin;
3) Nmero de crdito irrevocable;
4) Fecha;
5) Nombre del ordenante;
6) Nombre del beneficiario;
7) Importe mximo;
8) Fecha lmite para su utilizacin;
9) Enumeracin de los documentos requeridos;
10) Puerto de embarque;
11) Puerto de destino;
12) Indicacin de si se permiten embarques parciales, y si se permiten trasbordos;
13) Forma de pago;
14) Indicacin de que el crdito est sujeto a los usos y practicas uniformes.
Las cartas de crditos se expiden en dos ejemplares, original y copia. El original es lo que se enva al
beneficiario, la copia la guarda el banco que interviene y dice claramente que es copia no negociable.
El banco, con la carta de crdito y segn lo convenga con el ordenante se obliga a aceptar o
descontar la letra que contra l o el ordenante libre el beneficiario o bien a pagar en efectivo a ste o
a sus destinatarios, el importe correspondiente o por aceptacin de letras o por negociacin de las
letras.
Partes intervinientes
-Comprador (Ordenante)
-Vendedor (Beneficiario)
-Banco emisor (de la carta de crdito)
-Banco pagador (en la plaza correspondiente)
La relacin entre el mandante y el banco acreedor:
Es un Mandato, sin representacin o interposicin gestora, caracterizndose por el hecho de que el
gestor del negocio ajeno obra y se obliga exclusivamente para s, ya que los efectos de la gestin no
se le producen al mandante.
La relacin entre el banco y el beneficiario de la carta de crdito:
Por ella el banco se obliga irrevocablemente a pagar al beneficiario, o aceptar sus letras,
descontarlas si ste cumple en un plazo determinado con sus obligaciones.
Si la documentacin no estuviere en orden no coincidiere formalmente con la que debe presentarse o
se presentase fuera de termino, el banco no deber pagar al beneficiario.
La relacin entre banco emisor y banco notificador y vendedor:
Es una relacin de mandato. El banco notificador, a pedido del emisor, notificar al vendedor que se
le abre una carta de crdito que deber ser pagada contra entrega de la documentacin requerida.
 La relacin entre beneficiario y banco notificador y emisor:
El banco que paga al vendedor extranjero lo hace en ejercicio de su funcin bancaria no como
mandatario o representante de su cliente.
Ello no compete a la teora de la delegacin imperfecta, ya que el beneficiario, luego de haber sido
notificado de la apertura de la carta de crdito tiene dos deudores, el banco notificador y el
ordenante, este ltimo obligado por la relacin fundamental o extra cambiaria. Si el banco notificador
no cumple su obligacin frente al beneficiario, ste puede dirigirse contra el obligado original
(ordenante), atento a que no se ha producido una novacin de la obligacin original.
El delegado sera el banco notificador, que se obliga con el delegante, banco emisor, a realizar un
pago a un tercero (beneficiario). En este caso el delegado no desobliga al delegante y por ello sera
una relacin imperfecta. La relacin entre el banco emisor y beneficiario est sintetizada en la carta
de crdito, cuyas notas tpicas son la autonoma, la literalidad y la abstraccin, los elementos
relativos al negocio causal slo son evocables en cuanto hubieran sido incorporado a la carta de
crdito.
El emisor debe satisfacer el pago al beneficiario en la medida en que se verifiquen las condiciones
previstas en la carta de crdito, examinar si los documentos presentados por el vendedor son
acordes con aquellos que el comprador le ha dado orden de recibir.

3. Defina el contrato de fideicomiso, identifique a las partes del contrato y explique cules son los
efectos respecto de terceros en cuanto al patrimonio o dominio fideicomitido. (20 puntos)
Es un negocio por medio del cual un sujeto trasmite la propiedad de ciertos bienes determinados o
determinables, a otro sujeto, con el objeto de que sean destinados a cumplir un fin categrico, con
obligacin de trasmitirlo al terminar el pacto.
Para que el contrato tenga virtualidad jurdica es necesario contar con un fiduciante y un fiduciario;
aparece all la figura del beneficiario y del fideicomisario, como efectos propios de la ejecucin del
contrato y en caso de no estar identificados, ser considerado tal el fiduciante. No es necesario que
el beneficiario consienta, pero s que exista y o consten datos de su futura individualizacin.
El fiduciante o fideicomitente es la persona que trasmite los bienes al fiduciario o fideicomitido, que
es quien recibe los bienes en propiedad fiduciaria. Puede ser cualquier persona humana o jurdica.
Sus derechos son: Individualizar los bienes que se dan en fideicomiso, sealar su finalidad, designar
al fiduciario, beneficiario y fideicomisario. Revocar el fideicomiso. Tiene que cumplir con trasmitir los
bienes objetos del negocio; reembolsar los gastos en que incurra el fiduciario en cumplimiento del
fideicomiso, abonndola la contraprestacin prometida.
El Beneficiario es en favor de quien se constituye el fideicomiso. Pueden ser uno o ms sujetos. Son
sus derechos adems de los constituidos en el contrato, exigir al fiduciario el cumplimiento del fin del
fideicomiso. Sus obligaciones surgen del texto del contrato y tiene todo el derecho de rechazar el
puesto de beneficiario.
El fiduciario podr ser cualquier persona fsica o jurdica. Slo podrn ofrecerse al pblico para actuar
como fiduciarios las entidades financieras autorizadas a funcionar como tales.
Del negocio del fideicomiso surgen, como dijimos, dos tipos de relaciones, unas reales y otras
personales, pero que se encuentran indisolublemente unidas formando un todo y no se puede
separar; tanto as que el nacimiento del derecho real en cabeza del fiduciario, no se entiende si no es
por el deber de administracin en favor de un tercero (El beneficiario en forma inmediata, y el
fideicomisario de manera mediata).
Constituyen un patrimonio separado del patrimonio del fiduciario y del fiduciante, pero el primero es
el responsable por los daos causados con las cosas que conforman el fideicomiso; la
responsabilidad encuentra su lmite en el patrimonio separado, pero dejando sin efecto lo que era la
responsabilidad hasta el valor de la cosa fideicomitida, cuyo riesgo o vicio hubiera sido causa del
dao, siendo responsable el fiduciario con la totalidad de su patrimonio para el caso de que no haya
contratado un seguro de responsabilidad civil. Al existir esta verdadera escisin del patrimonio de
cualquier sujeto, los bienes dependientes a ste rgimen quedarn exentos de la accin singular o
colectiva de los acreedores del fiduciario de mismo modo que su patrimonio no responder por las
obligaciones contradas en la ejecucin del fideicomiso. Los acreedores podrn ejercer sus derechos
sobre los frutos fideicometidos.
4. Explique en el contrato de Leasing, cules son los bienes que pueden ser objeto del contrato y
cules los requisitos formales establecidos por la ley en cuanto a la registracin del contrato y sus
efectos respecto de terceros. (20 puntos)
El leasing se presenta como una alternativa de financiacin externa que utiliza el negocio actual para
acceder al mercado creditorio para la compra de equipos, instalaciones u otros instrumentos de
produccin. Es una nueva modalidad en donde el dueo de los recursos no se vincula como socio, ni
como tenedor de bonos, sino que los destina a la adquisicin de bienes para darlos en
arrendamiento industrial, una frmula alternativa de financiacin, flexible y rpida, que tiene la gran
ventaja de no implicar un inversin inicial por parte del usuario de la misma que como consecuencia
permite ampliar en el equivalente el capital de trabajo de las empresas. El objeto de leasing pueden
ser muebles o inmuebles, marcas, patentes, modelos industriales, software.
Debe instrumentarse en escritura pblica si tiene como objetos inmuebles, buques o aeronaves. En
los dems casos puede celebrarse por instrumento pblico o privado. Es clara la existencia de una
forma escrita para su celebracin y aunque no deban crearse formalidades donde no las manda la
ley, el art. 1234 primer prrafo terminante en su sentido de necesidad. Otra cosa es que para
oponerlo a terceros sea necesaria su inscripcin. De tracto sucesivo: porque no es de cumplimiento
instantneo, no se agota con una prestacin, sino que el contrato se va desarrollando durante el
tiempo de duracin pactado. De adhesin se instrumenta mediante un contrato cuyas condiciones
generales son prefijadas por el banco o entidad financiera o sociedad de leasing; De cooperacin
Surge si se considera que las partes intervinientes deben estar interesadas en que se cumpla la
finalidad del contrato durante toda su duracin, que es la asistencia financiera de una parte a la otra
a travs de la cesin del uso de un bien de produccin; Financiero: Esta es una caracterstica
esencial del negocio, debido a que es su causa y su fin, y los textos legales deben ser interpretados
en funcin de este carcter; Instuitu Personae: la naturaleza financiera o crediticia referida, tiene a
este contrato de un elemento personal, donde la persona del tomador es de particular relevancia.

5. Un banco, ante la falta de pago de las obligaciones dinerarias emergentes de un resumen de tarjeta
de crdito, inicia accin ejecutiva directa en contra del titular de la misma para procurar el cobro de lo
adeudado, habiendo transcurrido dos aos y medio desde el incumplimiento en el pago del resumen.
Deber usted indicar si la va procesal elegida por el banco es la correcta, y en su caso cules son
las defensas que podra oponer el cliente y titular de la tarjeta de crdito. Fundamente su
respuesta. (20 puntos) Un banco, ante la falta de pago de las obligaciones dinerarias emergentes de
un resumen de tarjeta de crdito, inicia accin ejecutiva directa en contra del titular de la misma para
procurar el cobro de lo adeudado, habiendo transcurrido dos aos y medio desde el incumplimiento
en el pago del resumen. Deber usted indicar si la va procesal elegida por el banco es la correcta, y
en su caso cules son las defensas que podra oponer el cliente y titular de la tarjeta de crdito.
Fundamente su respuesta. (20 puntos)

La Ley 25.065 prescribe:

ARTICULO 39. Preparacin de va ejecutiva. El emisor podr preparar la va ejecutiva
contra el titular, de conformidad con lo prescripto por las leyes procesales vigentes en el
lugar en que se acciona, pidiendo el reconocimiento judicial de:
a) El contrato de emisin de Tarjeta de Crdito instrumentado en legal forma.
b) El resumen de cuenta que rena la totalidad de los requisitos legales.
Por su parte el emisor deber acompaar
a) Declaracin jurada sobre la inexistencia de denuncia fundada y vlida, previa a la mora,
por parte del titular o del adicional por extravo o sustraccin de la respectiva
Tarjeta de Crdito.
b) Declaracin jurada sobre la inexistencia de cuestionamiento fundado y vlido, previo a la
mora, por parte del titular, de conformidad con lo prescripto por los artculos 27 y
28 de esta ley.
En este caso el cliente podr presentar una accin de prescripcin de acuerdo al Art. 47 de
la ley 25065 ya que la accin del banco para la va ejecutiva como para la ordinaria se
encuentra prescripta.
Dice el mencionado art. 47:
Las acciones de la presente ley prescriben:
a) Al ao, la accin ejecutiva.
b) A los tres (3) aos, las acciones ordinarias.