QU ES ANSES?

La ANSES es el organismo nacional encargado de la poltica de Seguridad Social. Sus

funciones son otorgar jubilaciones y pensiones, asignaciones familiares a los trabajadores
en actividad y jubilados, subsidios familiares, prestaciones por desempleo (financiadas por
el Fondo Nacional de Empleo) e implementar diversos programas de Seguridad Social.
La ANSES cuenta con el Fondo de Garanta de Sustentabilidad del Sistema Previsional
(FGS). Sus recursos permiten garantizar el pago y mantenimiento del valor de los haberes
jubilatorios en el tiempo y contribuir, mediante diversas inversiones, al desarrollo
sustentable de la economa nacional y la preservacin de los recursos destinados a las
polticas de Seguridad Social.

Qu es el INDEC?

El Instituto Nacional de Estadstica y Censos (INDEC) es el organismo

pblico, de carcter tcnico, que unifica la orientacin y ejerce la
direccin superior de todas las actividades estadsticas oficiales que se
realizan en el territorio de la Repblica Argentina. Su creacin y
funcionamiento est reglamentado por la Ley 17.622 y el Decreto
3110/70, as como el Decreto 1831/93.

La ley le confiere responsabilidad directa en el diseo metodolgico,

organizacin y direccin de los operativos nacionales de relevamiento a
travs de censos y encuestas, la elaboracin de indicadores bsicos de
orden social y econmico y la produccin de otras estadsticas bsicas.

El INDEC tambin tiene la responsabilidad de coordinar el Sistema

Estadstico Nacional (SEN), bajo el principio de centralizacin normativa
y descentralizacin ejecutiva. Esto significa que el INDEC es responsable
del desarrollo metodolgico y normativo para la produccin de
estadsticas oficiales, asegurando la comparabilidad de la informacin
originada en distintas fuentes.

El SEN est integrado por los servicios estadsticos de los organismos

nacionales, provinciales y municipales.
 El Instituto Nacional de Servicios Sociales para Jubilados y Pensionados es una persona
jurdica de derecho pblico no estatal. Fue creado el 13 de Mayo de 1971 mediante la Ley
N19.032 con la finalidad de brindar a los afiliados de todo el pas servicios mdico
asistenciales de proteccin, recuperacin y rehabilitacin de salud, coordinando estas
prestaciones con otras de desarrollo y promocin social.

En este sentido el artculo 2 de la mencionada ley establece que el principal objetivo del
Instituto ser:

... otorgar, por s o por terceros, a los jubilados y pensionados

del rgimen nacional de previsin y del Sistema Integrado de
Jubilaciones y Pensiones y a su grupo familiar primario, las
prestaciones sanitarias y sociales, integrales, integradas y
equitativas, tendientes a la promocin, prevencin, proteccin,
recuperacin y rehabilitacin de la salud, organizadas en un
modelo prestacional que se base en criterios de solidaridad,
eficacia y eficiencia, que respondan al mayor nivel de calidad
<="" td="" disponible para todos los beneficiarios del Instituto, atendiendo a
style="margin: 0px; las particularidades e idiosincrasia propias de las diversas
padding: 0px; jurisdicciones provinciales y de las regiones del pas...
border: 0px;">
A fin de concentrar a toda la poblacin pasiva bajo una nica cobertura mdica y social, de
alcance universal y obligatorio se instrument el Programa de Atencin Medico Integral en el
mbito metropolitano, con el que comnmente se conoce al Instituto Nacional de Servicios
Sociales para Jubilados y Pensionados.

Los principales destinatarios de los servicios del Instituto son los Jubilados y Pensionados
del Rgimen Nacional de Previsin y su grupo familiar primario.

Para el desarrollo de su labor y la atencin de sus 3.400.000 afiliados, el Instituto se

encuentra organizado en dos mbitos funcionales. El primero corresponde al Nivel Central
que es quien fija las polticas Institucionales y ejerce la administracin general del Instituto. El
segundo mbito corresponde a la actividad perifrica o descentralizada y se conforma por
sus 36 Unidades de Gestin Local, 291 agencias y 253 corresponsalas, distribuidas en todo
el pas, quienes se vinculan en forma directa con el afiliado.

El Instituto Nacional contra la Discriminacin, la Xenofobia y el Racismo(INADI) es un

organismo descentralizado que fue creado mediante la Ley N 24.515 en el ao 1995 y
comenz sus tareas en el ao 1997. Desde el mes de marzo de 2005, por Decreto
Presidencial N 184, se ubic en la rbita del Ministerio de Justicia y Derechos Humanos de la
Nacin.
Las acciones del INADI estn dirigidas a todas aquellas personas cuyos derechos se ven
afectados al ser discriminadas por su origen tnico o su nacionalidad, por sus opiniones
polticas o sus creencias religiosas, por sugnero o identidad sexual, por tener
alguna discapacidad o enfermedad, por su edad o por su aspecto fsico. Sus funciones se
orientan a garantizar para esas personas los mismos derechos y garantas de los que goza el
conjunto de la sociedad, es decir, un trato igualitario.
Para dar cumplimiento a los presupuestos enunciados en la creacin del INADI, ste se
organiz en diferentes reas que desarrollan los programas y proyectos especficos que dan
cuenta de los objetivos institucionales.

Objetivos
Elaborar y proponer polticas nacionales e impulsar acciones y medidas concretas
para combatir la discrIminacin, la xenofobia y el racismo.

Actuar como rgano de aplicacin de la Ley N 24.515 de Creacin del Instituto

Nacional contra la Discriminacin, la Xenofobia y el Racismo, velando por su cumplimiento
y la consecucin de sus objetivos.

Difundir los principios normados en la Constitucin Nacional, tratados internacionales

en materia de derechos humanos, normas concordantes y complementarias y la Ley N
23.592 sobre Actos Discriminatorios, as como los resultados de los estudios que realice o
promueva y las propuestas que formule.

Disear e impulsar campaas educativas y comunicacionales tendientes a la

valorizacin del pluralismo social y cultural, y a la eliminacin de actitudes discriminatorias,
xenfobas o racistas.

Recibir y coordinar la recepcin de denuncias sobre conductas discriminatorias,

xenfobas y racistas, y llevar un registro de ellas.

Brindar un servicio de asesoramiento integral y gratuito a personas o grupos en

situacin de discriminacin o vctimas de xenofobia o racismo, proporcionando patrocinio
gratuito a pedido de la parte interesada.

Proporcionar al Ministerio Pblico y a los tribunales judiciales asesoramiento tcnico

especializado en los asuntos relativos a la temtica de su competencia, actuando como
colaborador y auxiliar de la Justicia.

Informar a la opinin pblica sobre actitudes y conductas discriminatorias, xenfobas o

racistas que pudieran manifestarse en cualquier mbito de la vida nacional, especialmente
en las reas de educacin, salud, accin social y empleo; provengan ellas de autoridades,
entidades o personas privadas.
 Constatar prima facie- la existencia en el territorio argentino de personas que durante
la Segunda Guerra Mundial o posteriormente, participaron en el exterminio de pueblos o
en la muerte y persecucin de personas o grupos de personas a causa de su raza,
religin, nacionalidad u opinin poltica. Y cuando corresponda, efectuar las denuncias
ante las autoridades competentes.

Promover e impulsar, cuando existan suficientes evidencias, y de acuerdo a lo previsto

en el artculo 43 de la Constitucin Nacional, las acciones judiciales y administrativas
pertinentes.

Articular acciones conjuntas con organizaciones de la sociedad civil que trabajen

contra la discriminacin, la xenofobia y el racismo.

Establecer y gestionar delegaciones en las jurisdicciones provinciales y en la Ciudad

Autnoma de Buenos Aires para federalizar la gestin del INADI.

Asimismo, el Poder Ejecutivo Nacional, a travs de la sancin del Decreto N 1086/05 de

adopcin del Plan Nacional contra la Discriminacin de fecha 07/09/2005, encomienda en su
artculo 1 que el INADI asuma la coordinacin para implementar dicho Plan. Por ello, el
Instituto Nacional contra la Discriminacin, la Xenofobia y el Racismo se propone como
objetivos primordiales las siguientes estrategias:
Efectivizar las propuestas del Plan Nacional contra la Discriminacin.

Federalizar la gestin del INADI, fortaleciendo las delegaciones existentes y creando

nuevas en todo el territorio nacional.

Fortalecer la participacin de la sociedad civil a travs de foros conformados por

organizaciones dedicadas a la lucha contra la discriminacin.

Mejorar la atencin a las personas en situacin de discriminacin, brindando un

servicio integral de orientacin y asesoramiento.

Hacer ms eficaz la recepcin de denuncias sobre hechos discriminatorios, xenfobos

o racistas, prestando un asesoramiento jurdico especializado, de acompaamiento y
defensa de las vctimas.

Realizar campaas que promuevan la valoracin del pluralismo social y cultural, la

integracin de las diversidades y la eliminacin de todas aquellas actitudes
discriminatorias, xenfobas o racistas.
 Desarrollar programas de prevencin de las prcticas discriminatorias, y actualizar el
diagnstico acerca de las situaciones de discriminacin en todo el territorio mediante la
investigacin especializada.

Introduccin

Durante siglos la humanidad consigui alimentos, herramientas y otros

bienes a travs del trueque directo de una cosa por otra. Muchas veces la
misma transaccin poda darse por montos y productos muy dispares
entre lo que estaba determinado por las necesidades de las personas que
trocaban. Sin embargo, el sedentarismo y su consecuente generacin de
excedente alimenticios, la restriccin de la variedad de bienes a los que
poda tener acceso un aldeano y la existencia de productos de alto valor
social, fueron creando un sistema ms formal para regular los
intercambios: se fij un valor de cambio para cada cosa y se determin un
precio fijo equivalente a estos bienes ms valorados por lo que naci lo
que hoy existe como el dinero en efectivo, los cheques y las tarjetas de
crdito.

Es por esto que en este trabajo quiero destacar la importancia de las

formas de pago existentes en la actualidad as como su uso las
caractersticas de cada uno de ellos y que se debe hacer en el caso de
extravi de alguno de ellos los cuales analizaremos a continuacin.

Dinero en Efectivo

Las funciones del dinero como medio de cambio y medida del valor
facilitan el intercambio de bienes y servicios y la especializacin de la
produccin. Sin la utilizacin del dinero el comercio se reducira al
trueque o intercambio directo de un bien por otro; ste era el mtodo
utilizado por la gente primitiva y, de hecho, el trueque se sigue
empleando en algunos lugares. En una economa de trueque, una persona
que tiene algo con lo que comerciar ha de encontrar a otra persona que
quiera eso mismo y que tenga algo aceptable para ofrecerle a cambio. En
una economa monetaria, como en el caso de nuestro pas el propietario
de un bien puede venderlo a cambio de dinero, que se acepta como pago,
y as evita gastar el tiempo y el esfuerzo que requerira encontrar a
alguien que le ofreciese un intercambio aceptable. Por lo tanto, el dinero
se considera como la pieza clave de la vida econmica moderna.
 Este medio de pago es el mas comnmente utilizado ya que es el mas
fcil de utilizar pero a su vez es muy riesgoso si pensamos en grandes
cantidades de dinero ya que al ser extraviado es muy difcil recuperarlo.

Cheque

Definicin:

Los cheques han sido definidos como una orden de pago que extiende
una persona a favor de otra para ser cancelada por un banco. La persona
que efecta la orden o cheque debe poseer una cuenta corriente en algn
banco, con fondos suficientes para cubrir el monto emitido; de lo
contrario, no ser cancelado y el banco proceder a protestar el cheque.
En la actualidad, todos los bancos permiten una cierta cuota de sobregiro
a sus clientes cuentacorrentistas, es decir, sobrepasarse un poco
respecto de sus fondos. Para tal efecto, el banco dispone de los aportes
necesarios para cubrir la diferencia faltante, lo que constituye, en
definitiva, un crdito del banco al dueo de la cuenta corriente, que
posteriormente ser cobrado con los intereses y cargos correspondientes
(lnea de crdito). En todo caso, el monto del sobregiro concedido es una
cantidad proporcional al volumen de la cuenta corriente. Este
instrumento de pago se utiliza frecuentemente y, en ciertos sectores de
nuestra sociedad, ha desplazado en importancia al dinero en efectivo.

Informacin Bsica sobre el cheque:

Todos los cheques que se extienden deben contener lo siguiente:

lugar y fecha de expedicin

Cantidad girada en letras y en nmeros

Su firma
o En el cheque se debe sealar el nombre de la ciudad desde donde se gira
el cheque, para determinar el plazo de presentacin para su cobro. Si no
 anota la ciudad de giro, se le presume extendido en la plaza en que
funciona la sucursal sobre la cual fue girado.
o Siempre deber sealarse la fecha. La ley as lo exige. La fecha es
necesaria para determinar la vigencia del cheque. Si no aparece la fecha
o se le pone una inexistente, el banco se ver obligado a protestarlo.
o La cantidad girada debe ser expresada con letras y nmeros claros, no
pudiendo existir diferencia entre estas dos cifras.
o La forma en que ste expresado un cheque, condiciona la seguridad y la
forma de pago de ste. As los cheques pueden ser:

Cheque "al portador"

Cuando no tiene tachada ninguna expresin contenida en el cheque al

Portador. Quien presente este tipos de cheque se presume que es su
dueo, por lo que puede ser cobrado en forma inmediata, siempre y
cuando cumpla con todas las formalidades de correcta emisin. En la
prctica suele llamarse cheque abierto

Cheque "A la orden de"

Cuando se borra solamente las palabras "o al portador", el cheque se

transforma en cheque a la orden, con ello se convierte en endosable. La
finalidad de este tipo de cheques es que pueda ser cobrado solamente
por quien haya usted designado, o a quin ste lo endose. En la prctica
suele llamrsele cheque cerrado

Cheque "Nominativo"
Cuando se tacha conjuntamente las palabras " a la orden de " y al
portador", el cheque pasa a ser nominativo. Esto significa que slo puede
ser cobrado por la persona a cuyo nombre est girado.

Cheque "Cruzado"

Cuando se trazan dos lneas paralelas en forma transversal sobre e

cheque, ste pasa a denominarse cheque cruzado en general. Con ello, no
puede ser cobrado por caja, sino que slo puede ser depositado en una
cuenta corriente o de ahorro para su cobro, encomendando su cobranza a
un banco.

Ahora, si adems se especifica el nombre de un banco entre las lneas,

ese cheque solamente podr ser depositado en el Banco sealado. A esto
ltimo se denomina cheque cruzado especial

Cheque Viajero
Es aquel que se utiliza para cobrar sumas en bancos de diversos paises.

Qu significa el Endoso de un cheque?

Es la firma del beneficiario puesta en el reverso del cheque, con la cual se

transfiere el dominio del documento o se entrega en cobro. Esto permite
que el cheque sea cobrado por una persona distinta de la especificada
originalmente. Un cheque que ha sido endosado puede ser reendosado.
Esto constituye un nuevo endoso del documento por parte del tenedor, a
favor de su anterior endosante u otra persona.

Los cheques nominativos no se pueden endosar.

La autenticidad de la firma colocada en un endoso es materialmente

imposible que pueda controlarse. Por este motivo ningn banco puede
responsabilizarse por endosos falsificados.

Endoso General

Si usted endosa un cheque a un tercero, bastar con que estampe al

dorso del documento su firma. Si es de una persona jurdica debe ir
acompaado por el timbre de la razn social antecedida de las palabrea
"Por Poder" o las letras "P.P"

Cualquier cheque que se deposite en su Cuenta Corriente debe firmarlo al

reverso (endoso), siendo indispensable que le agregue su nmero de
Cuenta Corriente.

Cheque a Fecha

El cheque a fecha no existe legalmente.

Una vez girado el cheque puede ser cobrado en cualquier instante. Por
ello los fondos deben estar disponibles para su pago desde el momento
del giro.

Deben tomarse todas las precauciones del caso el entregar un cheque

postdatado, en especial tener siempre la provisin previa de los fondos,
por cuanto no servir para eximirse de responsabilidad la circunstancia
de haberse girado el cheque sin fecha o a una fecha posterior a la de su
expedicin.

Como el cheque es siempre pagadero a la vista, cualquier fecha futura se

entender por presente.

En consecuencia, un cheque cobrado antes del da indicado como fecha

de emisin, debe ser pagado a su presentacin.

Plazo para cobrar un cheque

La fecha en que sea cobrado un cheque, respecto a la fecha de giro y el

lugar en que sea cobrado y el indicado en el documento, determinan la
vigencia de ste. El portador de un cheque en moneda chilena que desee
 cobrarlo en un banco establecido en el pas, debe hacerlo dentro de los
siguientes plazos contados desde su fecha:

a). 60 das, cuando el banco en el cual se cobra, est en la misma plaza

de emisin

b). 90 das, si el cheque es girado en una plaza distinta a la de la oficina

del banco librado

c). 3 meses, si es cheque en moneda chilena, pero girado en el

extranjero.

d). 12 meses, para un cheque girado en moneda extranjera, cualquiera

sea su lugar de emisin y de su pago

Protesto de un cheque

Si un cheque es presentado a cobro en el banco y no es pagado, el banco

tiene que dar testimonio del hecho en forma escrita. Esto se denomina
protesto del cheque.

El protesto se estampa al dorso expresndose la causa, la fecha y la hora

con la firma del banco

Si el protesto es por motivos de falta de fondos o cuenta cerrada debe ser

aclarado a la brevedad en el banco. El protesto de un cheque puede dar
lugar a un delito, segn sea su causa.

Existen distintas causas por las cuales un cheque puede protestarse:

Firma disconforme

Fecha inexistente

Diferencia entre la cantidad en nmeros y letras

Caducidad del cheque.

Orden de no pago

Mal extendido

Deteriorado

Falta de fondos

Cuenta Corriente Cerrada

(Las dos ultimas causas son sancionadas con las penas que establece el
articulo 467 del cdigo penal segn lo dispone el articulo 22 de la ley
sobre cuentas corrientes bancarias y cheques. Dichas sanciones consisten
en penas privativas de libertad sin perjuicio de la obligacin de pagar la
cantidad adeudada, adems de la publicacin del protesto en el Boletn
de Informaciones Comerciales)
 La Ley exige que al momento de girar un cheque la Cuenta Corriente
disponga de los fondos necesarios para cubrirlo.

Pedir al banco que no pague un cheque

Hay tres causales aceptadas por la Ley:

Cuando ha sido falsificada la firma

Cuando el cheque ha sido alterado en la cifra o la persona a quien ha sido

girado, con posterioridad a la emisin.
Cuando el cheque ha sido perdido, hurtado o robado. En dichos casos se
debern realizar las siguientes diligencias:
Dar aviso por escrito al banco

Adicionalmente, se deber publicar un aviso del hecho en un diario de la

localidad por tres das.
En caso que el portador lo haya hurtado, debe dar una orden de no pago
escrita, la que deber ratificar el girador dentro de un plazo de 10 das
calendarios, lo que de no ocurrir, dejar nula la orden original.

Tarjeta de Crdito

Tarjeta que da derecho a comprar bienes y servicios a crdito en

determinados establecimientos. Las tarjetas de crdito aparecieron por
primera vez en Estados Unidos en la dcada de 1930; su uso se
generaliz en la dcada de 1950. Las tarjetas de crdito las emiten
empresas como compaas petrolferas, minoristas, cadenas comerciales,
restaurantes, hoteles, lneas areas, agencias de alquiler de coches y los
bancos. Algunas tarjetas de crdito slo sirven para una determinada
empresa, pero otras tienen un uso genrico, y se pueden utilizar para una
gran variedad de actividades comerciales. Ejemplos de estas ltimas son
las tarjetas de crdito que emiten los bancos en Europa, y que estn muy
difundidas. Los grandes establecimientos suelen aceptar siempre este
tipo de tarjetas, y se prev que en el futuro ya no ser necesario utilizar
dinero en efectivo.

Cuando se paga con una tarjeta de crdito, el vendedor toma nota del
nombre del comprador y de su nmero de cuenta, as como de la cantidad
gastada, y a continuacin procede a comunicrselo a la oficina encargada
de los pagos. Cada cierto tiempo, normalmente cada mes, esta oficina
enva al tenedor de la tarjeta un comprobante de todos los gastos,
exigindole el pago en efectivo o a plazos, mientras que paga
directamente al vendedor.

Casi todo el trabajo relacionado con las operaciones realizadas mediante

tarjetas de crdito est informatizado. A veces, el propietario de una
tarjeta paga directamente el gasto efectuado, pero otras veces es el
propio establecimiento que las acepta el que soporta la carga financiera
del crdito. En este caso, el coste se incluir en el precio de venta del
bien adquirido por el propietario de la tarjeta de crdito. Los emisores de
tarjetas de crdito suelen cobrar intereses a los propietarios si estos no
pagan las facturas al cabo de un mes. Un problema frecuente relacionado
con las tarjetas de crdito reside en la facilidad con la que se pueden
utilizar en caso de prdida o robo, aunque la responsabilidad del
propietario suele ser limitada. Otro problema potencial es la aparicin de
tarjetas inteligentes que incorporan un microchip, o cualquier otro
dispositivo de memoria digital, que permite obtener mucha informacin
sobre el propietario (incluso su situacin financiera). Estos problemas
tienen consecuencias importantes sobre los derechos fundamentales y
libertades pblicas, as como el derecho del consumo, que ya han sido
planteadas, pero que habr que resolver en el futuro.

Las tarjetas de crdito en la actualidad, aparte de constituir un moderno

medio depago, son un signo de estatus, un elemento de distincin que se
exhibe con orgullo, ya que expresan, en forma palpable, la credibilidad
que se ha depositado en quien la posea, en su capacidad de
endeudamiento y en solvencia para responder frente a las obligaciones
contradas. La publicidad estimula esta imagen a travs de los medios de
comunicacin; sin embargo, hoy existe el convencimiento de hacer un uso
racional de este instrumento, aprovechando sus verdaderas ventajas,
sobre todo en tiempos de crisis.

RedCompra (Debito Cta. corriente)

Forma de pago con la cual puede efectuar sus compras en los comercios
adheridos a este sistema, mediante su Tarjeta de debito podr cancelar
los productos o servicios cargando directamente su Cuenta Corriente, no
siendo necesario girar un cheque o pagar en dinero en efectivo.

Con la tarjeta REDBANC - DEBITO usted puede:

Hacer uso de los cajeros automticos de Redbanc,

Hacer retiros de dinero efectivo hasta $200.000 diarios,
Depositar en efectivo
Efectuar traspasos a Lnea de Crdito,
Con la Tarjeta de Dbito usted puede hacer compras en el comercio que cuenten
con el logo RedCompra

Opera de la siguiente forma

Puede realizar su compra en cualquier comercio que acepte REDCOMPRA.

Al momento de pagar, debe presentar su tarjeta de cajero automtico al
vendedor. Este deslizar su tarjeta por un terminal.
A continuacin, el vendedor ingresar el monto de la compra, y el que
aparecer en el visor de un dispositivo que estar en sus manos (PIN
PAD) donde deber confirmar el monto y aceptar presionando el botn
"enter". Una vez realizada esta operacin deber ingresar su clave
secreta y confirmarla con "enter" nuevamente. El terminal emite un
comprobante confirmando la operacin de la transaccin.

Esta en una forma de pago reciente y muy segura de comprar, en caso de

extravo de la tarjeta de debito debe darse aviso al banco
correspondiente para hacer bloqueo de esta con el fin de que no sea mal
utilizada. Pero a su vez la tarjeta de debito tiene una clave personal la
cual solo la sabe la persona duea de esta lo que hace ms difcil su mal
utilizacin por esto esta forma de pago es muy segura tanto para el
vendedor como tambin para quien la utilice.

Pagar

Documento escrito mediante el cual una persona (el emisor) se

compromete a pagar a otra persona o institucin (el beneficiario) una
determinada cantidad de dinero en una fecha acordada previamente. Los
pagars pueden ser al portador o endosables, es decir, que se pueden
transmitir a un tercero. Los pagars pueden emitirlos individuos
particulares, empresas o el Estado.

Letra Bancaria

La letra bancaria es un documento mercantil mediante el cual una

persona concede un crdito a otra comprometindose esta ltima a pagar
el importe sealado a la fecha de vencimiento acordada. Como
documento mercantil es un instrumento negociable cuya propiedad
puede transferirse, de forma que el librador puede diferir del tenedor de
la letra. Asimismo, la letra de cambio puede presentarse en una entidad
financiera al descuento, es decir, la entidad financiera paga al tenedor el
importe de la letra antes de la fecha de vencimiento y se encarga de
cobrrsela al librado llegada la fecha del vencimiento.

Vale vista

Documento emitido por el banco el cual es nominativo y puede ser al

portador, endosado o abierto.

Este es un tipo de pago muy seguro por ser un documento emitido por el
banco

Conclusin

Desde siempre, el ser humano ha obtenido muchas de las cosas que

requiere a travs del intercambio: entrego un bien y obtengo otro. Este
trueque natural, propio de las sociedades que existan antes de la
aparicin del sistema monetario y sigue estando presente en el mundo
rural y en nuestras sociedades modernas.
Es por este intercambio natural de bienes y servicios que aparecieron
los medios de pago los cuales fueron analizados en este trabajo los
cuales son muy importantes al momento de querer adquirir algn bien.

Analizando todo el trabajo anterior podemos concluir que el cheque y el

efectivo son los mas conocidos y utilizados medios de pago en nuestra
sociedad.

DEFINICIN DE DEFAULT
Default es un trmino que no forma parte del diccionario de la Real Academia
Espaola (RAE), aunque es de uso frecuente en nuestra lengua. Se trata de una
palabra inglesa cuya traduccin literal refiere a algo que se hace por defecto o de
forma predeterminada.

Su utilizacin ms habitual en castellano, sin embargo, es diferente. El default se

produce cuando un deudor deja de realizar los pagoscorrespondientes a su
acreedor. De esta manera, el deudor cae en la cesacin de pagos o default.

El default se produce cuando una empresa, unapersona o un Estado no cuenta

con dinero lquido (en efectivo) para hacer frente a su deuda. Al declararse en
default, el deudor busca alcanzar un acuerdo con sus acreedores para definir cmo
concretar los pagos pendientes. Dichas negociaciones se desarrollan en un marco
legal, con supervisin externa por parte de los rganos de la justicia.

Es importante tener en cuenta que, cuando el deudor declara su default, est

informando que no dispone de liquidez para asumir su deuda, sin que esto quiera
decirse que est en una situacin de quiebra. En otras palabras: el deudor no
dispone dedinero para entregar al acreedor, pero s tiene otros activos
(como bienes inmuebles). De esta manera, el default es una suspensin
temporal de los pagos, a diferencia de la quiebra que implica una situacin
irreversible.
El default, en definitiva, puede resolverse a partir de un acuerdo (que puede
incluir una modificacin de los vencimientos o incluso una quita del monto de la
deuda para que el deudor pueda reasumir sus pagos) o de la liquidacin de los
activos de quien debe.

Quiebra

El aviso de la clausura pegado en la puerta de una tienda de computacin el da despus que su casa matriz,
Granville Technology Group Ltd, fuera declarada "en bancarrota" en el Reino Unido.

Una quiebra o bancarrota es una situacin jurdica en la que una persona (persona fsica),
empresa o institucin (personas jurdicas) no puede hacer frente a los pagos que debe realizar
(pasivo exigible), porque stos son superiores a sus recursos econmicos disponibles
(activos). A la persona fsica o jurdica que se encuentra en estado de quiebra se le
denomina fallido. Cuando el fallido o deudor se encuentra declarado judicialmente en estado
de quiebra, se procede a un juicio de quiebras o procedimiento concursal, en el cual se
examina si el deudor puede atender con su patrimonio a las obligaciones de pago pendientes.

La palabra bancarrota viene del italiano del siglo XVI "Banca Rotta", literalmente "banca rota",
por la antigua costumbre de Italia de romper las sillas de los prestamistas que caan en
insolvencia financiera.

Caractersticas de la quiebra

Es una situacin de insolvencia generalizada, lo que lo diferencia de la mera cesacin

de pagos.

Es una situacin de insolvencia permanente en el tiempo.

Es una situacin de insolvencia susceptible de ser apreciada objetivamente a travs

de hechos indiciados de quiebra.
 Es una situacin de insolvencia de tal magnitud que se torna insalvable para el deudor.

El proceso de bancarrota en EE. UU. permite reestructurar sus pasivos sin que deba cambiar
su equipo de gerencia; la transparencia del proceso permite ahorrar trmites en la corte, pues
se puede negociar con acreedores y proveedores los trminos de reestructuracin. Los
efectos adversos son que los vendedores exigen efectivo por adelantado, que los empleados
busquen otras empresas o que las compaas rivales les quiten sus clientes. 1

En otros pases, en tanto, la quiebra puede tener un efecto ms adverso para el fallido,
dependiendo si en la legislacin respectiva implica o no una cancelacin de personalidad
jurdica o incluso una sancin penal o civil diferente de algn delito de fraude.

Efectos de la declaratoria de quiebra

El fallido queda inhabilitado de administrar sus bienes, dicha administracin pasa a un

tercero llamado sndico o interventor judicial, hasta su realizacin, para con el producido
satisfacer a los acreedores;

Se anota la quiebra y se dispone la inhibicin de bienes del fallido de los respectivos

registros;

Las acreencias a plazo pendiente se tornan vencidas e inmediatamente exigibles;

Se fijan los derechos de los acreedores, es decir, estos no pueden mejorar su

situacin con posterioridad a la declaratoria de quiebra;

Se acumulan todos los juicios pendientes contra el deudor fallido para ante el juez que
est conociendo de la quiebra;

Los acreedores pierden el derecho de ejecutar individualmente al deudor fallido;

Se le confiere al deudor fallido el derecho de pedir alimentos a la masa de acreedores

Declararse quebrado
En Espaa, la Ley Concursal vigente permite a las personas fsicas negociar con los
acreedores y detener la ejecucin de sus bienes por deudas impagas. Los crditos
hipotecarios y de consumo, as como las deudas de impuestos, entre otros, son obligaciones
que pueden revisarse ante la ley para pagar de buena fe sin caer en la bancarrota. Como
solucin de urgencia, la Ley Concursal, vigente desde 2004, adquiere en estos momentos un
mayor protagonismo ante la subida de los tipos de inters y, por tanto, de los crditos
hipotecarios, y el endeudamiento de las familias espaolas, que segn un informe de la Unin
Europea podra llegar en 2008 al 95% del Producto Interior Bruto (PIB). As, con esta ley, el
deudor puede abrir un proceso judicial que, de manera inmediata, paraliza las demandas
interpuestas por la falta de pago y la ejecucin de los bienes que se estn tramitando, al
mismo tiempo que interrumpe la acumulacin de intereses en los crditos impagados. No
obstante, conviene aclarar que la Ley Concursal no perdona la deuda sino que prev
mecanismos para favorecer a sus titulares el pago de acuerdo a sus posibilidades, mediante
reducciones o un aplazamiento de cinco aos.

La Coparticipacin Federal es el sistema de rango constitucional en la Repblica

Argentina que tiene por objeto coordinar la distribucin del producido de los tributos impuestos
por el Estado Federal, en virtud de una delegacin efectuada por las Provincias a la Nacin,
quien debe recaudar las contribuciones, retener su porcin y redistribuir el resto entre aquellas
y la Ciudad Autnoma de Buenos Aires -incorporada al sistema con la reforma constitucional
de 1994