LEASING HABITACIONAL EN COLOMBIA

CUAL ES EL PROCESO DEL LEASING HABITACIONAL EN COLOMBIA?

Segn la revista Portafolio.co, es un sistema de crdito que ofrece ms facilidades
para adquirir vivienda, la cual es tomada por el cliente en arriendo por 15 o 20
aos, al cabo de los cuales puede pasar a ser el propietario, mediante una oferta
de compra a la cual la entidad financiera le tiene en cuenta los pagos hechos en
su permanencia como arrendatario.
El leasing habitacional es un arrendamiento financiero en el cual se cancela un
canon peridico que contiene capital e inters. Al finalizar el plazo del contrato el
cliente puede adquirir la vivienda por un porcentaje sobre el valor inicial al
presentar una opcin de compra. La propiedad es del banco hasta que haya la
opcin de compra.
El crdito hipotecario es un prstamo que se le hace al cliente y que se respalda
en una hipoteca sobre el inmueble. El propietario legal del bien es el cliente.
La cuota inicial del leasing habitacional es el valor del de la vivienda y el
porcentaje de financiacin que solicite el cliente. A travs del leasing se financia
hasta el 80 % del valor del inmueble, por lo tanto la cuota inicial es el del 20 %
restante.
Al tomar el leasing habitacional o un crdito hipotecario el clienta es el que paga el
impuesto predial del inmueble sin excepcin alguna.
El proceso en caso de que el cliente entre en mora es igual al proceso que se
aplica para una hipoteca: antes de llegar a una restitucin de la vivienda se busca
reestructurar el leasing, hacer acuerdos de pago, conciliaciones entre otros
mecanismos para ponerse al da.
Tanto en el leasing como en la hipoteca el cliente asume gastos como: avalo del
inmueble, honorarios de abogados por estudio de ttulos, seguros de incendio y
terremoto, seguro de vida, gastos de mantenimiento (incluye administracin),
servicios pblicos e impuesto predial.
Las ventajas al adquirir este tipo de sistema de crdito son los siguientes:

- Financiacin de vivienda nueva, usada o en planos.

- Anticipos: posibilidad de generar desembolsos de anticipos al proveedor en
la etapa de construccin de la vivienda, si es nueva.
- Financiacin hasta el 80 % del valor comercial de la vivienda.
- El cliente puede acceder a plizas colectivas de leasing para asegurar
vivienda financiada con condiciones preferenciales en los costos y formas
de pago. Puede tomar un seguro de vida.
 - No hay constitucin de hipoteca.
- La figura del leasing ofrece beneficios tributarios para personas naturales
como la disminucin de la retencin de la fuente.

ES RENTABLE EN COLOMBIA DICHO PROCESO?

Segn la revista FINANZAS PERSONALES.COM el leasing habitacional es una

opcin ms barata que el crdito hipotecario. El porcentaje de financiacin es
mayor que el del crdito hipotecario. Con el leasing se financia hasta el 80% del
valor de una vivienda, mientras que con una hipoteca se financia solo hasta el
70%. La persona adquiere vivienda a travs del leasing con una tasa de inters
ms competitiva, es decir, para las entidades financieras los ingresos de contrato
de leasing son rentas exentas.
El leasing es considerado como un contrato de arrendamiento operativo, que
implica que la persona no registra activo ni pasivo en su contabilidad. Se
encuentra exento de impuesto de timbre siempre y cuando el arrendatario ejerza
la opcin de compra.
A las personas les da temor tomar el leasing por quedarse atrasados en las cuotas
y perderlo. Segn los encargados en estos procesos, ante una moratoria el
proceso es el mismo que se hace con un crdito hipotecario.
Segn una gerente de productos hipotecarios de Bancolombia, el leasing
habitacional es un producto que est creciendo y ha alcanzado el 16.53 % de toda
la cartera de solucin de vivienda en Colombia. El leasing es atractivo porque
requiere menos ahorro en la compra no se paga cuota inicial sino final y tiene
varias caractersticas que podran hacer que tenga xito, opina Cesar Llanos de
Fedelonjas.
Segn la revista La Repblica, las cifras actuales han crecido un 68% frente a un
21% del crdito hipotecario. Podemos ver entonces, que para Colombia si es
rentable, segn los entendidos en el asunto, el leasing habitacional en el sector
financiero.
 INTRODUCCION

Mediante el siguiente trabajo pretendemos investigar y apropiarnos de las

diferentes herramientas que el sistema financiero colombiano nos ofrece,
respecto a las lneas de crdito para adquisicin de activos.
Teniendo en cuenta las diferentes actividades comerciales de las
organizaciones, podemos encontrar los financiamientos a corto y largo
plazo. Dentro de los financiamientos a corto plazo encontramos: los crditos
comerciales, crditos bancarios, pagares, lneas de crdito, entre otros. En
cuanto a los financiamientos a largo plazo tenemos: hipotecas, bonos y
arrendamiento financiero o leasing habitacional.
Teniendo en cuenta el punto de vista significativo de los diferentes planes
de financiamiento comercial, hemos escogido para analizar y ver qu tan
rentable es para Colombia, el leasing habitacional, ventajas desventajas y
formas de utilizacin para comprender su importancia dentro de las
diferentes actividades financieras que diariamente se realizan.

OBJETIVO GENERAL

Identificar los planes de financiacin comercial que se manejan en

Colombia para la adquisicin de activos, capital de trabajo, estudio o libre
inversin mediante la interaccin real con dichas entidades, a travs de un
proyecto de investigacin formativa que ser de carcter descriptivo, que
nos permitir aplicar conocimientos y herramientas propias de la
Matemtica financiera y evaluar una lnea de crdito ofrecida por dos
entidades bancarias diferentes, con lo cual denotaremos la ms
conveniente y que razones lo justifican.

OBJETIVOS ESPECIFICOS

a. Conocer las caractersticas que conforman los financiamientos a corto y

largo plazo de las organizaciones financieras.
b. Identificar los procesos de aplicabilidad de uno de los financiamientos a
largo plazo conocido como arrendamiento financiero o leasing
habitacional.
c. Aplicar los conocimientos adquiridos en cuanto a matemtica financiera
para manejar el concepto de leasing habitacional en la adquisicin de
propiedad raz.
d. Comparar las ventajas y desventajas que presenta el leasing
habitacional frente a otras lneas de crdito como la hipoteca.
e. Apreciar el impacto y la importancia del leasing habitacional adquirida en
la economa colombiana.