INSTITUCIONES DE CRDITO

INSTITUCIONES DE BANCA MLTIPLE

1. Qu son las instituciones de crdito?

Son sociedades mercantiles dedicadas profesionalmente a la intermediacin

profesional en el comercio del dinero y del crdito, mediante la realizacin de
operaciones activas, pasivas y de servicios bancarios.

2. Qu son las instituciones de banca mltiple?

Puede ser definida como una sociedad annima a la que el Gobierno Federal,
por conducto de la Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico, que se le a
otorgado concesin para dedicarse al ejercicio de banca y crdito en los ramos
de depsito, ahorro, financiero, hipotecario, fiduciario y servicios conexos.

3. Menciona algunos ejemplos de instituciones de banca mltiple:

Banamex, Banorte, Santander, HSBC, BBVA Bancomer, Inbursa, Afirme, etc.

4. Cul es el margo legislativo aplicable?

Las instituciones de banca mltiple rigen su actuacin por lo prescrito en la

Ley de Instituciones de Crdito y por la Ley del Banco de Mxico.

5. De quienes se requiere la autorizacin para operar como

institucin de banca mltiple?

La autorizacin del Gobierno Federal, as mismo de la Comisin Nacional

Bancaria y de Valores y previo acuerdo de su Junta de Gobierno y opinin a
favor del Banco de Mxico.

6. De que debern acompaarse las solicitudes de autorizacin para

operar como institucin de banca mltiple?

a) Proyecto de estatutos de la sociedad

 b) Relacin e informacin de las personas que directa o indirectamente
pretendan participar en el capital social:
- Monto del capital social y origen de los recursos que utilizaran
- Situacin patrimonial si se tratan de personas fsicas y los estados
financieros si se trata de personas morales de los ltimos tres aos
- Documentos que acrediten su honorabilidad e historial crediticio)

c) Relacin de los probables consejeros, director general y directivos de la

sociedad junto con la informacin que acredite que cumplen con los
requisitos para tales cargos

d) Plan general de funcionamiento de la sociedad

e) Comprobante de deposito en garanta a favor de la Tesorera de la

Federacin por una cantidad igual al diez por ciento del capital mnimo
con que deba operar la sociedad

7. Cmo se integra el capital social?

Esta formado por una parte ordinaria y por una parte adicional, el capital
social ordinario se integra por acciones de la Serie O y el adicional por
acciones de la Serie L, ambas debern ser de libre suscripcin

8. Quin ser el encargado de la administracin de las instituciones?

Estar encargado el Consejo de Administracin que deber contar con un

comit de auditoria con carcter consultivo y un director general

9. Cmo se integra el Consejo de Administracin?

Estar integrado por un mnimo de cinco y un mximo de quince consejeros

propietarios, y por lo menos el 25% debern ser independientes y de cada
consejero propietario se deber designar un suplente

10. Quines son los consejeros independientes?

Deber entenderse por consejeros independientes toda persona ajena a la

administracin de la institucin de banca mltiple respectiva y que rena los
requisitos y condiciones que determine la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores
 11. Quines no podrn ser consejeros independientes?

a) Empleados o directivos de la institucin

b) Socios o personas que ocupen un empleo, cargo o comisin en sociedad
o asociaciones importantes que presten servicios a la institucin o
empresas que pertenezcan al mismo grupo empresarial
c) Clientes, proveedores, prestados de servicios, deudores, acreedores,
socios, consejeros o empleados de una sociedad que sea cliente,
proveedor, prestador de servicios, deudor o acreedor de la institucin.

12. A quien se le debe dar informe de los nombramientos de

consejeros, director general y funcionarios con las dos jerarquas
inmediatas inferiores a la del director?

Las instituciones de banca mltiple deben informar a la Comisin Nacional

Bancaria y de Valores los nombramientos, dentro de un plazo de 5 das
hbiles posteriores a su designacin

13. Qu autoridad podr declarar la revocacin de la autorizacin

que se le otorgo a la institucin de banca mltiple?

La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con aprobacin de su Junta de

Gobierno, as mismo con la opinin del Banco de Mxico y del Instituto para
la Proteccin al Ahorro Bancario

14. Menciona algunas causas de revocacin:

a) Si no inicia sus operaciones dentro de 30 das a partir de la fecha en que

se notifique la autorizacin

b) Si la asamblea general de accionistas de la institucin, solicita mediante

sesin extraordinaria

c) Si la institucin se disuelve, entra en estado de liquidacin o concurso

mercantil

d) Si la institucin no cumpliere con cualquier de las medidas correctivas

mnimas
 e) Si no cumpliere con los requerimientos de capitalizacin establecidos
en la ley
f) Al no pagar los crditos o prestamos que le haya otorgado otra
institucin de crdito, una entidad financiera del exterior o el Banco de
Mxico

15. Cmo se lleva acabo el nombramiento del comisario?

El nombramiento de los comisarios deber hacerse en asamblea especial por

cada serie de acciones, as mismo sus respectivos suplentes