PRODUCTOS DE CAPTACIN Y COLOCACIN

PRODUCTOS DE CAPTACIN Y COLOCACIN

Trabajo de Finanzas

PRESENTADO POR:

Mara Paula Fals Galezo

Laura Espinosa Florez
Daniela Licona Dager
Camila Safar Cano

PRESENTADO A:

Lic. lvaro Alvarez

UNIVERSIDAD DE CARTAGENA
FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS
ADMINISTRACIN INDUSTRIAL
CARTAGENA D.T. y C.

2016
 PRODUCTOS DE CAPTACIN Y COLOCACIN

NDICE

INTRODUCCIN.......................................................................................................3

OBJETIVOS ESPECFICOS.....................................................................................4

JUSTIFICACIN.......................................................................................................5

ENTIDADES FINANCIERAS.....................................................................................6

1.BANCO COLPATRIA............................................................................................ 6
2.BANCO OCCIDENTE.......................................................................................... 7
3.SERVITRUST FIDUCIARIA GNB SUDAMERIS.......................................................8
4.LEASING OCCIDENTE........................................................................................ 9
5.CORFICOLOMBIANA........................................................................................ 10
6.FINAGRO......................................................................................................... 10
7.FONDO AGROPECUARIO DE GARANTAS.........................................................11
CONCLUSIONES....................................................................................................13

BIBLIOGRAFA........................................................................................................14

ANEXOS..................................................................................................................15
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INTRODUCCIN

En el mercado financiero, donde se realizan las transacciones o intercambios de

activos financieros y de dinero, los bancos son organizaciones que tienen como
funcin tomar recursos de personas, empresas u otro tipo de organizaciones y,
con estos recursos, dar crditos a aquellos que los soliciten; es decir, realizan dos
actividades fundamentales: la captacin y la colocacin de dinero.

La captacin, indica el captar o recolectar dinero de las personas u

organizaciones. Este dinero, dependiendo del tipo de cuenta que tenga una
persona, gana unos intereses (representados por la |tasa de inters de captacin),
razn por la cual el banco, mayor interesado en este movimiento, les paga una
cantidad de dinero por poner sus recursos en los depsitos del banco.

Ahora bien, la colocacin que significa lo contrario, permite poner dinero en

circulacin; los bancos toman el dinero o los recursos que obtienen a travs de la
captacin y, con stos, otorgan crditos a las personas, empresas u
organizaciones que los soliciten. Para ello los bancos cobran, dependiendo del
tipo de prstamo, una cantidad determinada de dinero llamada intereses (intereses
de colocacin), definida a travs de la tasa de inters de colocacin.

A travs de estas dos actividades (captacin y colocacin), los bancos y otras

instituciones financieras obtienen sus ganancias a partir de intereses que, en la
mayora de los pases, incluyendo Colombia, son ms altos en la colocacin que
en captacin. Esta diferencia crea un margen que se denomina el margen de
intermediacin, es decir, dependiendo qu tan distante est la tasa de inters de
colocacin de la de captacin, los bancos obtienen ms o menos ganancias. As
mismo, las tasas de inters empleadas en el sistema financiero estn reguladas
por el Banco de la Repblica, instrumento encargado de sealar los lmites a las
tasas de inters que deben pagar y cobrar los establecimientos de crdito.
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En efecto, la circulacin de dinero en la economa, permite el movimiento de la

moneda para muchas personas y las transacciones con la misma, incentivando
un sin nmero de herramientas financieras y alentando toda la economa como tal.

OBJETIVO GENERAL

Describir los productos de captacin y colocacin de las entidades financieras

(Banco Occidente, Banco Colpatria, Corficolombiana, Servitrust Fiduciaria, GNB
Sudameris, Leasing Occidente Y Fondo agropecuario de garantas), como base
para el anlisis del manejo de los productos que dichas entidades ofrecen al
sistema financiero.

OBJETIVOS ESPECFICOS

Caracterizar los productos de captacin y colocacin de las entidades

financieras mencionadas.
Explicar la funcionalidad e importancia de los productos de captacin y
colocacin de dinero en las entidades financieras.
Comprobar la efectividad de los simuladores de captacin y colocacin
de las entidades financieras anteriores mediante pruebas en Excel.
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JUSTIFICACIN

Hoy por hoy, el sistema financiero recoge las distintas actividades que se
relacionan con dinero, bonos, acciones, opciones u otro tipo de herramientas
financieras; cuenta con organizaciones o instituciones que se encargan de actuar
como intermediarias entre las diferentes personas u organizaciones que realizan
dichos movimientos, negocios o transacciones y que por ende, estas se
encuentran dentro del sistema, que se vale de ellas, as como de los activos y el
mercado financiero al darle la connotacin de elementos bsicos.

Hay diferentes tipos de intermediarios financieros, dependiendo de la actividad

que se vaya a llevar a cabo, pero para efectos de este trabajo se destacaran las
instituciones de depsito, de las cuales los bancos son el tipo ms conocido.

Una entidad bancaria tiene su propia matriz insumo - producto, capta recursos va
depsitos, los que conjuntamente con su capital propio, son colocados en
negocios viables mediante crditos bajo diversas modalidades. Usualmente las
empresa realizan ambas operaciones con los bancos, sus excedentes de caja los
deposita buscando el mejor rendimiento y al menor riesgo posible, y sus
necesidades de caja los financia con crditos bancarios en complemento del
capital aportado por sus accionistas o socios

Atendiendo a lo anterior, el presente trabajo tiene con objetivo describir los

productos de captacin y colocacin de las entidades financieras asignadas para
este estudio investigativo, como base para el anlisis del manejo eficiente de los
productos que dichas entidades ofrecen al sistema financiero como tal.
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As, a partir de los resultados de este estudio, se podr dar continuidad a futuras
investigaciones que incluyan y relacionen la utilidad de la captacin y la colocacin
con las ventajas financieras que diferencia a un banco de otro y por ende,
responden a necesidades especficas.

ENTIDADES FINANCIERAS

1. BANCO COLPATRIA

PRODUCTOS DE CAPTACIN

Producto Explicacin

Cuenta de Ahorros La cuenta de ahorros Colpatria facilita el manejo del

dinero, con una apertura de $0.00; exenta de cuota de
manejo, con tasa E.A. desde el 0,05% hasta el 0,25%.
Ofrece facilidad y seguridad al pagar tus compras en
establecimientos comerciales en Colombia e
internacionales.

Cuenta Corriente Disposicin de fondos mediante uso de cheques,

disminuyendo riesgos por manejo de efectivo. Ofrece
acceso a sobregiro y tasa efectiva anual hasta el 33,40%
E.A.

Inversin fiduciaria Fondo conformado por sumas de dinero u otros activos

Fondo de Inversin integrados con el aporte de un nmero de personas.
Colectiva

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Producto Explicacin

Tarjeta de Crdito Clsica Facilita la unificacin de deudas y consumos en otros

bancos.

Crdito de Libre Inversin Estudio de crdito sin costo, ni codeudor y una cuota y
plazo fijo durante la vigencia del crdito.

Crdito Hipotecario Facilita la adquisicin de casa, apartamento o

apartaestudio y obtencin de beneficios tributarios,
amplios plazos de financiacin, uso de beneficios
otorgados por el Gobierno.

2. BANCO OCCIDENTE

PRODUCTOS DE CAPTACIN

Producto Explicacin

Cuenta de Ahorros La Cuenta de Ahorros Occida ofrece intereses diarios

capitalizables, con todo el respaldo y seguridad con
intereses desde el 0,50% E.A. hasta 2,25% E.A.

Cuenta Corriente La Cuenta Corriente le facilita el manejo del dinero,

ofreciendo la posibilidad de obtener cupo de sobregiro y
sobrecanje, en el momento que el cliente lo requiera a
una tasa del 33,23% E.A.

CDT Producto dirigido a ahorradores o inversionistas, clientes o

no del Banco que no requieren liquidez inmediata, a
travs del cual pueden invertir su dinero o recursos de
capital, a una tasa del 7,65% E.A., obteniendo un
rendimiento durante un plazo previamente convenido.
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PRODUCTOS DE COLOCACIN

Producto Explicacin

Prstamo Personal El Banco de Occidente pone a disposicin del cliente el

Prstamo Personal, una lnea de financiacin que permite
realizar fcilmente sus proyectos personales, entre estos:
Remodelacin de vivienda, compra de equipos y
electrodomsticos, educacin, viajes, etc. Ofrece una tasa
desde el 18,86% E.A. hasta 23,29% E.A.

Crdito Rotativo Lnea de financiacin permanente y de fcil acceso, que

permite atender a las necesidades de efectivo en el
momento que el cliente requiera con tasas desde el
19,70% E.A. hasta 28,17% E.A.

Crdito de Libranza Lnea de crdito de libre inversin que se otorga a los

empleados, pensionados o jubilados de empresas que
previamente han firmado un convenio de Libranza con el
Banco, a tasas desde el 26,70% E.A. hasta el 29,20%
E.A., dependiendo del plazo; en el cual la empresa se
compromete a descontar mensualmente de los salarios o
mesadas, las cuotas de los crditos para enviarlas al
Banco.

3. SERVITRUST FIDUCIARIA GNB SUDAMERIS

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Fondo de Inversin Colectiva

Producto Explicacin
Fondo de Inversin Ahorro e inversin de riesgo mnimo, a corto plazo, de
Colectiva Abierto sin renta fija, cuenta con rendimientos liquidados diariamente,
Pacto de Permanencia en este tipo de fondos los recursos estn disponibles
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Cash para redimirlos cuando se desee y se puede hacer

mediante la tarjeta debito sin cobro de cuota de manejo.
Fondo de Es una inversin a corto plazo segura, rentable y de mayor
Inversin Colectiva estabilidad, adems por ser abierta se pueden retirar los
GNB Abierto recursos de la inversin en el momento que se desee
hacerlo, este fondo no cuenta con plazo mnimo de
inversin.

Negocios Fiduciarios

Producto Explicacin
Representacin Legal Este tipo de fideicomiso tiene por objeto que la Fiduciaria
de Tenedores de Bonos acte como vocero de los tenedores de bonos ante la
entidad emisora y vigila y comunica cualquier cambio
representativo en la actividad de la entidad emisora,
teniendo como criterio orientador la defensa de los
intereses de los tenedores de los bonos.
Fiducia Pblica Le permite a las entidades pblicas establecer el
mecanismo a travs del cual, con el apoyo operativo y de
gestin de una Fiduciaria, desarrollarn diferentes
programas y proyectos prioritarios para el cumplimiento de
sus objetivos, destinando los bienes entregados a la
finalidad de cada programa o proyecto.

4. LEASING OCCIDENTE

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Leasing inmobiliario: Recae sobre un inmueble existente al momento de realizar

Normal el estudio de ttulos y suscribir el contrato. En este el
cliente puede escoger el plazo que ms le convenga,
desde 60 meses, antes del proceso de compra.
Leasing de transporte: Leasing Financiero, para adquirir un vehculo nuevo o
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usado, con la opcin de adquirirlo al finalizar el contrato de

arrendamiento. Financiacin hasta del 80% del precio y
usados financiacin hasta del 70% del precio.

5. CORFICOLOMBIANA

PRODUCTOS DE CAPTACIN

Producto Explicacin
CDT Depsito a trmino emitido por la Corporacin, irredimible
antes de su vencimiento, con condiciones de tasa, plazo,
monto y frecuencia de intereses previamente pactadas. La
Corporacin emite: CDTs Fsicos y CDTs
Desmaterializados. La TEA x plazo en das va de 2,50
hasta 7,85% (Cuota fija)
Cuentas de Ahorro Depsito en pesos con disponibilidad inmediata que
genera una rentabilidad en tasa fija liquidada sobre saldos
diarios. La Corporacin reconoce intereses sobre un peso
($1.oo). La tasa de lista para las cuentas de ahorro
Corfidiario corresponde a 2.0%EA.

6. FINAGRO

PRODUCTOS DE COLOCACIN

Producto Explicacin

Crditos Crditos para motivar las actividades en el sector

productivo agropecuario del territorio nacional y los
servicios que complementan a estas actividades, las
condiciones de los crditos se establecen dependiendo
del tipo de productor, los plazos y perodos de gracia son
de acuerdo al ciclo vegetativo o productivo de la actividad
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a financiar y del flujo de caja del proyecto. Las tasas

dependen del tipo de productor y van desde (hasta la
DTF + 5 E.A) hasta (hasta la DTF + 10 E.A).

Crditos Especiales Son crditos especiales para los productores en los que
se les ofrece una tasa ms favorable que van desde DTF
E.A hasta DTF E.A. + 2, entre los programas especiales
tambin hay unos para personas calificadas en las reas
que financia la entidad y estn en situacin de vctima del
conflicto armado interno, desplazada o reinsertada.

Seguros Los seguros de FINAGRO son para proteger las

inversiones de algn evento climtico y la indemnizacin
depende de la pliza con la que cuenta el productor con
el fin de asegurar la continuidad de su proyecto ante
alguna adversidad, el gobierno da incentivos hasta del
80% del valor de los seguros de acuerdo al tipo de
produccin.

7. FONDO AGROPECUARIO DE GARANTAS

Crdito individual o Este es un fondo que beneficia a algunos tipos de

crdito asociativo con productores, garantiza el capital del crdito otorgado y las
responsabilidad coberturas de este son de acuerdo al tipo de productor y
individual van del 50% al 100%.

Crditos con esquemas Este respalda las obligaciones de los proyectos con
asociativos esquemas asociativos y la cobertura es de un 70% hasta
un 80%.

Microcrdito Son especialmente para el microcrdito agropecuario o

agropecuario y rural rural de FINAGRO y la cobertura no excede el 50%.
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RESULTADOS

1 EL Banco Colpatria ofrece productos de captacin y colocacin. En la

comprobacin de las tasas de rentabilidad con el software de Excel, hubo
pequeas desviaciones respecto al simulador de la entidad, en vista de las
aproximaciones.
2 El Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (FINAGRO)
ofrece productos de colocacin, se simul un crdito para una mujer
productora rural.
3 La Corporacin Financiera Colombiana (CORFICOLOMBIANA) ofrece
productos de captacin. Respecto al simulador, se estudi el simulador de
Banco Falabella, al cual se le reconocieron tasas de captacin parecidas a
la de la Fiducia de Colpatria en captacin.
4 La operacin del Banco de Occidente: Leasing Occidente, ofrece productos
de colocacin, siendo que en la comprobacin con Excel se tuvo en cuenta
un canon extraordinario que no especific la entidad en su simulador.
5 La Fiduciaria de GNB Sudameris ofrece productos de captacin, que
incluyen desde fiducias de administracin hasta titularizaciones, fiducias
pblicas y Representacin Legal de Tenedores de Bonos. Sin embargo, en
vista de que no maneja simuladores, se tuvo en cuenta el simulador de la
Fiducia de cartera colectiva de CORFICOLOMBIANA, con informacin muy
completa, aunque en el simulador los resultados fueron aproximados (Valor
futuro, rendimientos).
6 El Banco de Occidente ofrece productos de colocacin y captacin. Para el
caso de la comprobacin con productos de colocacin (crdito de libre
inversin), se hall la tasa y as hacer efectivo el proceso de verificacin.
7 El Fondo Agropecuario de Garantas de FINAGRO, ofrece productos de
colocacin, y no cuenta con simulador.
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CONCLUSIONES

De acuerdo al anlisis de los productos de captacin y colocacin a travs de los

simuladores, se pudo entender las distintas opciones que ofrecen las entidades
financieras para inversin y financiamiento o crditos; siendo estos ltimos
simulados por las entidades con cifras aproximadas pero muy cercanas.

A pesar de que hay algunos bancos que no utilizan esta herramienta para hacer
ms efectiva la educacin financiera, cabe resaltar que aun as contienen
informacin completa para la toma de decisiones. Con esto, se hace alusin
tambin a las filiales de las entidades, tales como el Fondo Agropecuario de
Garantas (de FINAGRO), Leasing de Occidente (de Banco de Occidente), GNB
Fiduciaria Sudameris, entre otros.

El hecho de que algunas de ellas muestren simuladores, rectifica la transparencia

de los clculos en los movimientos financieros, sobretodo mayor claridad para la
persona jurdica y natural al momento de decidir. Se observaron portafolios tan
amplios, que sera complicado en este momento para una persona quedarse sin
fondos o donde invertir, y a su vez motiva la competencia entre las entidades del
mismo sector financiero.

Es por eso, que tambin es necesario que el usuario o cliente tenga un buen
criterio y haga buen uso de las matemticas financieras, pues la inteligencia
financiera es fundamental para decidir, satisfacer necesidades y generar ingreso,
que son el fin de todo este sistema.
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BIBLIOGRAFA

Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (FINAGRO).

Recuperado de: https://www.finagro.com.co/productos-y-servicios/portafolio-de-
servicios
GNB Servitrust Sudameris.Recuperado de:
https://www.servitrust.gnbsudameris.com.co
Leasing de Occidente. Recuperado de: https://www.leasingdeoccidente.com.co
Productos y servicios. Recuperado de: www.colpatria.com/legales-
banco/informacion-de-productos-y-servicios
Productos y servicios. Recuperado de:
www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
empresarial/filiales-vinculadas/occidental-bank-barbados/servicios-productos
Subgerencia Cultural del Banco de la Repblica. (2015). Sistema financiero.
Recuperado de:
http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/sistema_fina
nciero
Subgerencia Cultural del Banco de la Repblica. (2015). Tasa de colocacin y
tasa de captacin en el sistema financiero. Recuperado de:
http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/tasa_de_col
ocacion_y_tasa_de_captacion
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ANEXOS

A continuacin se mostrarn las comprobaciones de los simuladores escogidos

por entidad financiera. Favor abrir documento en formato Excel.