Demanda de juicio ordinario en accin individual de nulidad de

condiciones generales de contratacin y reclamacin de cantidad. Nulidad

clusula de limitacin de intereses (clusula suelo), clusula intereses de
demora, clusula vencimiento anticipado. Consumidores y usuarios.
Adaptada a la sentencia tjue 21-12-16 efectos nulidad clusula suelo
Resumen
Modelo de Demanda de juicio ordinario en accin individual de nulidad
de condiciones generales de contratacin y reclamacin de cantidad,
nulidad de la clusula de limitacin de intereses (clusula suelo) y de la
clusula de vencimiento anticipado, segn lo dispuesto en el texto
refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y
Usuarios, la Directiva 93/13/CEE del Consejo de 5 de mayo de 1993, la
Ley 7/1998 de 13 de abril de Condiciones Generales de la Contratacin,
Cdigo Civil.
Texto
Contenidos
AL JUZGADO
DON.. Procurador de los Tribunales, en nombre y representacin
de D.., segn designa Apud Acta que se formalizar cuando
para ello sea requerido, y bajo la direccin letrada de D. abogado
colegiado en el Ilustre Colegio de Abogados de , con el nm. ante el
juzgado comparezco y como mejor en derecho proceda, DIGO:
Que mediante el presente escrito interpongo DEMANDA DE JUICIO
ORDINARIO EN ACCIN INDIVIDUAL DE NULIDAD DE
CONDICIONES GENERALES DE CONTRATACIN Y RECLAMACIN
DE CANTIDAD.
La DEMANDADA es la entidad con domicilio social en
.
Fundamento la presente demanda en base a los siguientes hechos y
fundamentos de derecho:
HECHOS:
PRIMERO.- CONTRATO:
En fecha la entidad y mi representado
suscribieron escritura de prstamo hipotecario ante el Notario de
D bajo el nmero . de su protocolo.
El referenciado contrato contiene las siguientes condiciones:
Capital prestado:

Tipo de inters:
El tipo de inters inicial . % nominal anual.
ndice de referencia:
Diferencial:
Otras condiciones /.
Se acompaa como documento nm. 1 copia de la escritura de prstamo
hipotecario, sealando como ubicacin de los originales para el supuesto
de que sta fuera impugnada de contrario, el protocolo del referido
notario.
SEGUNDO.- CONDICIN DE CONSUMIDOR Y USUARIO DEL ACTOR
Y CONDICIN DE VIVIENDA HABITUAL DE LA GARANTA
HIPOTECARIA.
De conformidad con el artculo 3 Del RDL 1/2007 de 16 de noviembre por
la que se aprueba el Texto refundido de la Ley general para la defensa de
los consumidores y usuarios y otras leyes complementarias, y el art. 2.b)
de la Directiva 93/13/CEE del Consejo, mi cliente, como persona fsica
que acta en un mbito ajeno a su actividad empresarial o profesional,
tiene la condicin de consumidor.
TERCERO.- CONTRATO DE ADHESIN CON CONDICIONES
GENERALES.
Nos hallamos ante un contrato de adhesin con condiciones generales, no
negociadas individualmente y cuya incorporacin al contrato ha sido
impuesta por una de las partes, habiendo sido redactadas con la finalidad
de ser incorporadas a una pluralidad de contratos, supuesto que de
conformidad con el artculo 59 del TRLCYU queda sometido, no solo a la
normativa especfica de consumidores sino tambin a la Ley 7/1998 sobre
Condiciones Generales de la Contratacin.
Asimismo, tal y como contempla el artculo 1 de la Ley 7/1998 LCGC, El
hecho de que ciertos elementos de una clusula o que una o varias
clusulas aisladas se hayan negociado individualmente no excluir la
aplicacin de esta Ley al resto del contrato si la apreciacin global lleva a
la conclusin de que se trata de un contrato de adhesin.
CUARTO.- CLUSULAS ABUSIVAS.
El contrato objeto del presente procedimiento contempla, al entender de
esta parte, clusulas abusivas que por tal condicin deben estimarse
nulas, con los defectos inherentes a la declaracin de nulidad.
Salvando la apreciacin de oficio que pueda realizarse sobre el clausulado
del contrato, de conformidad con la normativa comunitaria, y partiendo
del artculo 6 de la Directiva 93/13, y en aplicacin del artculo 4 bis de la
Ley Orgnica del Poder Judicial, esta parte insta accin de nulidad sobre
las siguientes clusulas abusivas recogidas en la escritura de .. de
fecha.., anteriormente referenciada:
a. Clusula de limitacin al tipo de inters: Clusulas suelo y techo.
b. Clusula de intereses moratorios: estipulados en la escritura en un ..%
c. Clusula de vencimiento anticipado.
d. ..
A.- ACCION DE NULIDAD DE LA CLUSULA DE LIMITACIN A LA
VARIABILIDAD DEL TIPO DE INTERS:
QUINTO.- CONTROL DE INCLUSIN, TRANSPARENCIA Y
CONTENIDO
El triple control del clausulado de los contratos de adhesin con
condiciones generales, viene determinado por los artculos 5 y siguientes
de la Ley de Condiciones Generales para la Contratacin y, en el mbito
especfico de los consumidores, en los Arts. 80 y ss. del TRLGCYU.
Dicho sistema de control, contemplara los aspectos de incorporacin de
la clusula en el contrato, transparencia y, finalmente, el control de
contenido para determinar la abusividad.
Sin embargo, desde la Directiva 93/13/CEE -y en concreto en su artculo
4- se establece la no valoracin de la abusividad de las clusulas (control
de contenido propiamente dicho) cuando stas versan sobre elementos
esenciales del contrato, por lo que nicamente se podr entrar a los
efectos de determinar la abusividad de la clusula- en la valoracin de los
controles de incorporacin y de transparencia.
As pues, el tribunal supremo, a raz de la sentencia de fecha 9 de mayo de
2013, y todas aquellas posteriores dictadas por nuestro ms alto tribunal,
procede a valorar la nulidad de una clusula esencial nicamente en base
a los controles de inclusin y transparencia, ambos recogidos en los
artculos 5.5 y 7 de la Ley 7/1998 de 13 de abril sobre Condiciones
Generales de la Contratacin y en el artculo 80 del RDL 1/2007 que
aprueba el texto refundido de la ley de consumidores y usuarios.
En este sentido, insiste el Tribunal Supremo en la sentencia de 23 de
diciembre de 2015:
Como recordamos en la sentencia nm. 138/2015, de 24 de marzo , ya
dijimos en la previa 241/2013 que este doble control consista en que,
adems del control de incorporacin, que atiende a una mera
transparencia documental o gramatical, conforme a la Directiva
93/13/CEE y a lo declarado por esta Sala en la Sentencia 406/2012, de 18
de junio, el control de transparencia, como parmetro abstracto de validez
de la clusula predispuesta, esto es, fuera del mbito de interpretacin
general del Cdigo Civil del "error propio" o "error vicio", cuando se
proyecta sobre los elementos esenciales del contrato tiene por objeto que
el adherente conozca o pueda conocer con sencillez tanto la "carga
econmica" que realmente supone para l el contrato celebrado, esto es, la
onerosidad o sacrificio patrimonial realizada a cambio de la prestacin
econmica que se quiere obtener, como la carga jurdica del mismo, es
decir, la definicin clara de su posicin jurdica tanto en los presupuestos
o elementos tpicos que configuran el contrato celebrado, como en la
asignacin o distribucin de los riesgos de la ejecucin o desarrollo del
mismo . Por ello, segua diciendo nuestra sentencia, la transparencia
documental de la clusula, suficiente a efectos de incorporacin a un
contrato suscrito entre profesionales y empresarios, es insuficiente para
impedir el examen de su contenido y, en concreto, para impedir que se
analice si se trata de condiciones abusivas. Es preciso que la informacin
suministrada permita al consumidor percibir que se trata de una clusula
que define el objeto principal del contrato, que incide o puede incidir en el
contenido de su obligacin de pago y tener un conocimiento real y
razonablemente completo de cmo juega o puede jugar en la economa del
contrato.
En cuanto al primero de estos controles, la inclusin en el contrato con
condiciones generales, viene definida por los requisitos que establece el
art. 80 del RD 1/2007, que enumera aquellos que deben contemplar las
clusulas no negociadas individualmente: Concrecin, claridad y
sencillez; Accesibilidad y legibilidad; y Buena fe y justo equilibrio.
Es en este contexto donde la Sentencia de fecha 9 de mayo de 2013, el
Tribunal supremo afirma que con la informacin facilitada, al contemplar
sta los trminos regulados por la Orden Ministerial de 5 de mayo de
1994, se cubren las exigencias respecto a su conocimiento por el
adherente al tiempo de la celebracin del contrato, siempre y cuando las
clusulas no sean ilegibles, ambiguas, oscuras o incomprensibles.
Superando as, al menos inicialmente, el control de inclusin en el
contrato y dejando el control de transparencia a una valoracin caso por
caso. En definitiva, la superacin del control de inclusin o incorporacin
en el contrato queda definida por el cumplimiento de las normas
imperativas sobre la contratacin bancaria para este tipo de productos:
Llegados a este punto debemos invocar no slo la Orden Ministerial de 5
de mayo de 1994, ya que sta no ser aplicable a todos los contratos, sino
tambin el artculo 48.2 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre
Disciplina e Intervencin de las entidades de crdito letra h), en el
apartado 2 "Determinar la informacin mnima que las entidades de
crdito debern facilitar a sus clientes con antelacin razonable a que
estos asuman cualquier obligacin contractual con la entidad o acepten
cualquier contrato u oferta de contrato, as como las operaciones o
contratos bancarios en que tal informacin pre-contractual ser exigible.
Dicha informacin tendr por objeto permitir al cliente conocer las
caractersticas esenciales de los productos propuestos y evaluar si estos se
ajustan a sus necesidades y, cuando pueda verse afectada, a su situacin
financiera."
El incumplimiento de la normativa bancaria imperativa supone pues que
la clusula no superara el control de incorporacin.
En cuanto al control de transparencia, en la actualidad, y tras las
sentencias dictadas por el Tribunal supremo, y en concreto las de fecha 18
de junio de 2012, 9 de mayo de 2013, 8 de septiembre de 2014, las de 24 y
25 de marzo de 2015 y 25 de noviembre de 2015, junto con las del
Tribunal de Justicia de la Unin Europea de fechas 21 de marzo de 2103,
30 de abril de 2014 y 26 de febrero de 2015, el control de transparencia ha
quedado definitivamente delimitado.
Siendo la clusula suelo configuradora del precio del contrato y por tanto
elemento esencial del mismo, el Tribunal supremo declara la procedencia
del control de transparencia sobre la misma.
Resuelve que dicho control tiene por objeto que el adherente conozca y
comprenda las consecuencias jurdicas que, de acuerdo con el producto o
servicio ofertado, resulten a su cargo, tanto respecto de la onerosidad o
sacrificio patrimonial que realmente supone para el consumidor el
contrato celebrado, como de la posicin jurdica que realmente asumen en
los aspectos bsicos que se deriven del objeto y de la ejecucin del
contrato (STS 8/9/14).
Contina la misma Sentencia (y de ella se hacen eco los Magistrados D.
Francisco Javier Ordua y D. Xavier OCallaghan en el voto particular
formulado a la sentencia de 25 de marzo de 2015) que El control de
transparencia responde a un previo y especial deber contractual del
predisponente que debe quedar plasmado en la comprensibilidad real de
los aspectos bsicos del contrato que reglamenten las condiciones
generales. Se proyecta de un modo objetivable sobre el cumplimiento
por el predisponente de este especial deber de comprensibilidad real en el
curso de la oferta comercial y de su correspondiente reglamentacin
seriada.
Y, finalmente, respecto al alcance de ese deber, dispone la misma
Sentencia que en plena armona con la doctrina jurisprudencial expuesta
de esta sala, contempla a estos efectos la reciente STJUE de 30 de abril de
2014 C-26/13 declarando, entre otros extremos, que el artculo 4,
apartado 2 de la Directiva 93/13 debe interpretarse en el sentido de que
en relacin con una clusula contractual como la discutida en el asunto
principal, la exigencia de que una clusula contractual debe redactarse de
manera clara y comprensible se ha de entender como una obligacin no
solo de que la clusula considerada sea clara y comprensible
gramaticalmente para el consumidor, sino tambin de que el contrato
exponga de manera transparente el funcionamiento concreto del
mecanismo de conversin de la divisa extranjera al que se refiera la
clusula referida, as como la relacin entre ese mecanismo y el prescrito
por otras clusulas relativas a la entrega del prstamo, de forma que ese
consumidor pueda evaluar, basndose en criterios precisos y
comprensibles, las consecuencias econmicas derivadas de su cargo (el
resaltado del texto es nuestro).
La Sentencia del Tribunal Supremo de 24 de marzo de 2015, en la que se
plantea la cuestin de si ese control de transparencia est o no admitido
en nuestro derecho, y para evitar futuras alegaciones al respecto, reitera
que si bien una condicin general que define el objeto principal de un
contrato no puede examinarse la abusividad de su contenido, ello no
supone que el sistema no la someta al doble control de transparencia, tal y
como se desprende de la interpretacin de la normativa interna aplicada
de conformidad con la Directiva 93/3/CEE junto con la interpretacin a la
misma realizada por el TJUE, como as ha venido declarando en muchas
sentencias la propia Sala.
SEXTO.- 1 CLUSULA OBJETO DE DECLARACIN DE NULIDAD: LA
LIMITACIN A LA VIABILIDAD DEL TIPO DE INTERS.
Con la inclusin de esa frase:No podr ser inferior al .% nominal
anual, la entidad financiera se asegura que pase lo que pase siempre
cobrar un tipo de inters mnimo
Del estudio del supuesto de hecho concreto, objeto del presente
procedimiento se desprende:
Respecto del control de incorporacin, que atiende a una mera
transparencia documental o gramatical, deberemos estar a la presuncin
establecida por el TS 2013 de que cumpliendo la OM 1994, la clusula
queda incorporada al contrato / la clusula no puede quedar incorporada
al contrato ante el incumplimiento de la misma. (Por ej: Falta oferta
vinculante)
(En los supuestos no sometidos a OM 1994) Sin embargo, y debido a la
cuanta y fecha de suscripcin del prstamo, la OM 1994 no sera
vinculante para esta operacin, por lo deberemos ser an estrictos en la
valoracin del control de incorporacin, en atencin a la normativa
bancaria vigente, los cdigos de conducta de las entidades y, en concreto,
a los requisitos establecidos en el artculo 48.2 de la Ley 26/1988, de 29
de julio, sobre Disciplina e Intervencin de las entidades de crdito letra
h), en el apartado 2.
En la clusula objeto del presente procedimiento, podemos apreciar el
incumplimiento de la normativa aplicable en los siguientes hechos.
(falta de oferta vinculante, no resaltar la clusula ni dar informacin
previa, clusula confusa oscura)
Por todo ello, ha quedado probado que la clusula objeto del
procedimiento NO SUPERA EL CONTROL DE INCLUSIN
En cuanto al control de transparencia, propiamente dicho, (o control de
comprensibilidad real de su importancia), el hecho que determinar la
licitud de la clusula en el mbito de consumo, es si el consumidor puede
identificar la clusula suelo como definitoria del objeto principal del
contrato, que conozca o pueda conocer con sencillez, tanto la carga
econmica que supone para l, como la carga jurdica; en definitiva, el
consumidor con la informacin previa prestada por la entidad debe tener
conocimiento de que esta clusula no solo es parte del precio, sino
tambin su funcionamiento en el propio contrato y, claro est, lo que le
puede suponer respecto al precio final, ya que la falta de transparencia
provocar un desequilibrio sustancial en perjuicio del consumidor, una
alteracin no del equilibrio objetivo entre precio y prestacin, que con
carcter general no es controlable por el juez, sino del equilibrio subjetivo
de precio y prestacin, es decir, tal y como se lo pudo representar el
Consumidor en atencin a las circunstancias concurrentes en la
contratacin. (STS 24 de marzo de 2015).
En el contrato que trae causa del presente procedimiento, y aplicando los
mismos criterios que nuestro ms Alto Tribunal, la clusula suelo suscrita
debe ser considerada nula por falta de transparencia, y ello es as por las
siguientes causas:
[Algunos ejemplos: Ampliar/Modificar caso a caso]
(Supuesto de falta de oferta vinculante) En ningn momento la entidad
prestamista inform al prestatario subrogado de la existencia de la
clusula y mucho menos de la dimensin de la referida clusula suelo, ni
entreg la oferta vinculante, tal y como exiga el artculo 5 de la Orden de
Transparencia Bancaria de 5 de mayo de 1.994, la normativa posterior
aplicable al contrato sobre transparencia que actualmente confirma la
Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y proteccin
del cliente de servicios bancarios (BOE de 29 de octubre de 2011) no
habiendo podido estudiar mi representada este extremo con el especial
cuidado que requera, ni tan siquiera consta como anexo a la escritura, ni
en las advertencias efectuadas por el notario.
En el momento de la firma del prstamo hipotecario no se dieron a mi
mandante las explicaciones oportunas sobre los lmites de variabilidad del
tipo de inters, arguyendo que era lo normal y que no deba
preocuparse, por lo que dicha clusula fue impuesta de manera unilateral.
No podemos obviar aqu el hecho de la ubicacin de la clusula que, como
ya hemos indicado con anterioridad, est incluida en la escritura en la
pgina mientras que el tipo de inters est en la pgina , dando as
un carcter secundario y poco importante, desvinculndola
formalmente- del inters pactado.
(supuestos concretos donde hay un error entre el clausulado y las
manifestaciones notariales) En el momento de la firma del prstamo
hipotecario no se dieron a mi mandante las explicaciones oportunas sobre
los lmites de variabilidad del tipo de inters, por el contrario, EL
NOTARIO ADVIERTE QUE NO EXISTEN LIMITES A LA BAJA AL TIPO
DE INTERS VARIABLE ( En Aceptacin y Solicitud, clausula .. de la
escritura), por lo que dicha clusula no solo fue impuesta de manera
unilateral, sino que queda encubierta y es de confusa lectura. De hecho,
como ya hemos indicado, si se hubiera ledo la escritura completa antes de
firmarla no se hubieran incluido los errores a los que hemos hecho
referencia.
Dicha clusula, adems de no haber sido negociada individualmente,
introduce un pacto de limitacin de intereses que contempla la variacin a
la baja o clusula suelo de un cuatro por ciento (..%), teniendo pleno
conocimiento la entidad bancaria que presumiblemente el Euribor
descendera por debajo de esos cuatro puntos, lo que supondra un
negocio para el banco, y siendo un hecho absolutamente desconocido por
parte del prestatario.
La deficiente informacin sita a las partes otorgantes en un completo
desequilibrio sobre el conocimiento del funcionamiento de la clusula, de
su repercusin y, por tanto, del precio final del contrato, ya que la entidad
suscribe el mismo asegurndose un precio mnimo que el prestatario
desconoce.
En conclusin:
En relacin a la informacin de la clusula como elemento definitorio y no
accesorio del contrato:
El consumidor debe conocer el verdadero alcance de la clusula que
suscribe pues, en este caso, no solo est variando el precio del contrato,
sino que est limitando un derecho del consumidor, como es una posible
bajada de intereses, lo que supone un encarecimiento del prstamo que,
de haber tenido conocimiento, seguramente hubiera decantado al
consumidor a la suscripcin de otro tipo de prstamo.
Asimismo, el hecho de limitar el tipo de inters, supone desvirtuar el
propio objeto del contrato, ya que al establecer un lmite a la variacin del
intereses lo que se est consiguiendo es un prstamo a inters fijo
mnimo, variable exclusivamente a la alza, que se contradice no solo con
la informacin habitualmente dada para el concepto de prstamo de
inters variable, sino que se contradice incluso con la propia
terminologa utilizada para este tipo de prstamos.
En relacin a la esencialidad de la clusula:
Asimismo, encontramos que en el documento suscrito, se da a la clusula
de limitacin del tipo de inters, un aspecto de contraprestacin, que
parece equilibrada, al acompaar la clusula suelo con una clusula de
limitacin al tipo de inters al alza. En este sentido, la conjuncin de
clusulas suelo y techo, da una apariencia de contraprestacin entre las
partes que aparta la percepcin de la clusula de lo que es el objeto
principal del documento, el precio.
Es indicativa tambin la falta de equilibrio entre suelo y techo (al
contemplar un techo imposible) para entender que la redaccin de este
apartado da a la misma un carcter secundario y no esencial, as como
que la posicin de las partes en el contrato es en absoluto equilibrada en
cuanto a las prestaciones entre ellas. [Comprobar que haya techo]
En relacin a la ubicacin de la clusula y la claridad de la misma:
Su terminologa no slo es confusa, sino que contempla trminos y
tecnicismos de difcil comprensin.
La clusula, ocupa la no despreciable cantidad de .. Pginas del
documento, llenas de frmulas, tecnicismos y nmeros, que hacen muy
difcil la lectura para los no expertos en la materia, inicindose en la
clusula tercera en la que se contempla el tipo de inters con diversos
puntos respecto a los intereses a aplicar, inters sustitutivo y comisiones
para el caso de tener contratados determinados productos con la entidad,
hasta llegar a la clusula tres bis apartado cuatro LMITE DE
VARIABILIDAD DEL TIPO DE INTERS.
A mayor abundamiento, la limitacin al tipo de inters es una clusula
distinta a la propia del inters y entre ellas hay la nada despreciable
cantidad de . Folios.
Es tambin digno de mencin, el hecho que los lmites impuestos por esta
clusula, ni tan siquiera quedan destacados en el texto.
Un ltimo apunte en relacin a la publicidad e informacin previa:
No se puede considerar suficiente ni supeditar dicha informacin a la
comparecencia ante notario para otorgamiento de la escritura, ya que ello
no solo no implica la negociacin de esa clusula, pues la comparecencia
de los prestatarios en el notario acontece cuando la escritura ya est
redactada y lista para firmar; sino tambin que en ese momento ya no hay
posibilidad de discutir y aun menos de determinar las clusulas que se
incluyen o no. En conclusin, la firma notarial se limita a una aceptacin
del clausulado impuesto sin que ello implique ni signifique informacin ni
negociacin previa ni individualizada de ninguna de las clusulas. Tal y
como dispone la STS 8/9/2014
SPTIMO.- EFECTOS DE LA DECLARACIN DE NULIDAD:
De conformidad con la Ley de Condiciones Generales para la
Contratacin, en su artculo 8 que se remite al actual Texto refundido de
la Ley General para la Defensa de los Consumidores y usuarios y otras
leyes complementarias, RDL 1/2007 de 16 de julio, junto con el artculo
1303 CC, y todo ello en relacin con la jurisprudencia de nuestro ms alto
tribunal y del propio tribunal de la unin Europea: quod nullum est
nullum effectum producit, procede reclamar la devolucin entre las
partes de las prestaciones surgidas de la aplicacin de la clusula nula y
por tanto la restitucin a mi mandante, por parte de la entidad, de
aquellas cantidades cobradas indebidamente en virtud de la clusula
declarada nula.
Jurisprudencia del Tribunal Supremo:
Pese al alegado principio general sobre los efectos de la nulidad, Sentencia
del Tribunal Supremo de fecha 9 de mayo de 2013, de 24 y 25 de marzo de
2015, dispusieron la limitacin de los efectos de la declaracin de nulidad
a la fecha de publicacin de la primera de ellas (9 de mayo 2013).
Cuestin Prejudicial :
No obstante lo anterior, el Tribunal de Justicia de la Unin Europea, en
fecha 21 de diciembre de 2016, en los asuntos acumulados C-154/15,
C-307/15 y C-308/15, resolviendo sendas peticiones de decisin
prejudicial planteadas sobre los efectos de la declaracin de nulidad
declara:
El artculo 6, apartado 1, de la Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de
abril de 1993, sobre las clusulas abusivas en los contratos celebrados con
consumidores, debe interpretarse en el sentido de que se opone a una
jurisprudencia nacional que limita en el tiempo los efectos restitutorios
vinculados a la declaracin del carcter abusivo, en el sentido del artculo
3, apartado 1, de dicha Directiva, de una clusula contenida en un
contrato celebrado con un consumidor por un profesional,
circunscribiendo tales efectos restitutorios exclusivamente a las
cantidades pagadas indebidamente en aplicacin de tal clusula con
posterioridad al pronunciamiento de la resolucin judicial mediante la
que se declar el carcter abusivo de la clusula en cuestin.
En definitiva, el efecto de la declaracin de nulidad de la clausula suelo no
puede ser otro que la restitucin por parte de la entidad, al consumidor y
usuario, de cuantas cantidades ha abonado en aplicacin de esa clausula,
desde el inicio de la relacin contractual.
B.- NULIDAD DE LA CLUSULA DE INTERESES DE DEMORA.
OCTAVO.- 2 CLUSULA OBJETO DE DECLARACIN DE NULIDAD:
INTERESES MORATORIOS ESTIPULADOS EN UN %,
Fundamentamos la presente solicitud al hallarnos ante una clusula que
establece un porcentaje mucho ms elevado que el contemplado
actualmente en la legislacin y que ha sido considerado como abusivo por
el propio Tribunal Supremo en el mbito de la contratacin con
consumidores.
En el momento de suscripcin del contrato, el inters legal estaba
establecido en el %, el inters remuneratorio establecido en la escritura
es de %
En las recientes sentencias del Tribunal Supremo de 22 de abril de 2015 y
de 8 de septiembre de 2015, ambas referenciado la abusividad de los
intereses de demora, se establece un criterio (superar en 2 puntos el
inters remuneratorio) para determinar abusividad en la clusula, e
inciden en que -una vez estimada la abusividad- la clusula es nula y por
tanto inaplicable, debindose nicamente devengar intereses
remuneratorios no moratorios.
El apartado 10 de la segunda sentencia reseada, dispone:
En nuestra anterior sentencia, la nm. 265/2015, de 22 de abril,
consideramos que el incremento de dos puntos porcentuales previsto en
el art. 576 de la Ley de Enjuiciamiento Civil para la fijacin del inters de
mora procesal es el criterio legal ms idneo para fijar cul es el inters de
demora en los prstamos personales concertados con consumidores, que
no suponga la imposicin de una indemnizacin alta al consumidor que
no cumpla con sus obligaciones. Se trata del criterio previsto para el
inters de demora a devengar por la deuda judicialmente declarada y a
cuyo pago se ha condenado al demandado. Tiene un mbito de aplicacin
general, no ceido a un campo concreto del Derecho sustantivo, evita que
el inters de demora pueda ser inferior al remuneratorio, indemniza de un
modo proporcionado los daos que sufre el demandante que ha vencido
en el litigio por el retraso del condenado en el cumplimiento de la
obligacin judicialmente declarada, y asimismo contiene un factor
disuasorio para que el condenado no demore en exceso el cumplimiento
de la sentencia.
La adicin de un recargo superior a esos dos puntos porcentuales
supondra un alejamiento injustificado de la mayora de los ndices o
porcentajes de inters de demora que resultan de la aplicacin de las
normas nacionales a que se ha hecho referencia. Con base en los criterios
expresados, la Sala consider abusivo un inters de demora que suponga
un incremento de ms de dos puntos porcentuales respecto del inters
remuneratorio pactado en un prstamo personal, criterio que se reitera en
esta sentencia. En consecuencia, el inters de demora establecido en la
pliza de prstamo personal objeto del litigio es abusivo porque consista
en la adicin de veinte puntos porcentuales al inters remuneratorio
aplicable en cada momento, por lo que inicialmente supona un inters de
demora del 29% anual y, tras la primera revisin, un inters de demora
superior al 30% anual.
En la clusula objeto del procedimiento, el inters de demora est
estipulado en un ..%, lo que supone puntos por encima del inters
remuneratorio inicial e, incluso, puntos sobre el inters remuneratorio
actual.
Es por ello que resulta del todo aplicable lo dispuesto en las sentencias
referenciadas y que ello debe conllevar la declaracin de nulidad de la
clusula que estipula los intereses de demora.
NOVENO.- EFECTOS DE LA DECLARACIN DE NULIDAD DE LA
CLUSULA DE INTERESES DE DEMORA:
Es reiterada la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unin
Europea en el sentido de que las clusulas declaradas nulas no pueden ser
moderadas por los propios tribunales, en ese sentido se pronuncian las
resoluciones de fecha 11 de junio de 2015 y ms extensivamente la de 21
de enero de 2015, en la que incluso, se hace referencia a que la nica
posibilidad de sustituir una clusula abusiva por otra supletoria de
derecho nacional, quedara limitada a aquellos supuestos en los que la
declaracin de nulidad de una clusula abusiva conllevara al juez a anular
el contrato en su totalidad, y cuando esta situacin resultara ms
perjudicial para el consumidor (lo que obviamente no se produce en la
clusula de intereses de demora).
La Sentencia del Tribunal Supremo de 8 de septiembre de 2015 dispone:
La consecuencia de la apreciacin de la abusividad del inters de demora
no debe ser la moderacin de dicho inters hasta un porcentaje que se
considere aceptable (que sera lo que se ha dado en llamar "reduccin
conservadora de la validez") ni la aplicacin de la norma de Derecho
supletorio que prev el devengo del inters legal o cualquier otra de las
normas que prevn el inters de demora en determinados sectores de la
contratacin. Pero tampoco el cese en el devengo de cualquier inters. Es,
simplemente, la supresin del incremento del tipo de inters que supone
el inters de demora pactado, porque ese es el contenido de la clusula
considerada abusiva, y la continuacin del devengo del inters
remuneratorio hasta que se produzca el reintegro de la suma prestada.
En la Sentencia del Tribunal Supremo de fecha 23 de diciembre de 2015,
reitera la jurisprudencia reseada, entre otras sentencias,
En conclusin, procede la declaracin de nulidad de la clusula de
intereses moratorios con los efectos inherentes a tal declaracin y, en
concreto, debe suponer nica y exclusivamente, que se tenga dicha
clusula por no puesta, impidindose su integracin en el contrato y no
procediendo la moderacin judicial de los intereses.
C) NULIDAD DE LA CLUSULA DE VENCIMIENTO ANTICIPADO.
DECIMO.- 3 CLUSULA OBJETO DE DECLARACIN DE NULIDAD:
DE VENCIMIENTO ANTICIPADO
[[Redactar lo que literalmente se establezca en contrato de prstamo]]
La anterior clusula contraviene lo preceptuado por la nueva redaccin
dada al Art. 693 LEC, que determina que se podr acceder a la ejecucin
hipotecaria cuando deje de pagarse una parte del capital del crdito o los
intereses, cuyo pago deba hacerse en plazos, si vencen al menos tres
plazos mensuales sin que el deudor cumpla su obligacin de pago o un
nmero de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su
obligacin por un plazo al menos equivalente a tres meses. Pese a ello,
hemos de manifestar que el propio Tribunal Supremo considera la
legalidad de dicha clusula al ser conforme con los artculos 1157 y 1169
del cdigo Civil.
Sin embargo, dispone el propio Tribunal Supremo en la Sentencia de 23
de diciembre de 2015: En trminos generales, esta Sala no ha negado la
validez de las clusulas de vencimiento anticipado, siempre que est
claramente determinado en el contrato en qu supuestos se podr dar
lugar a dicho vencimiento, sin que ello pueda quedar al arbitrio del
prestamista, en contravencin de lo dispuesto en el artculo 1.256 del
Cdigo Civil ( Sentencias de 2 de enero de 2006 , 4 de junio de 2008, 12
de diciembre de 2008 16 de diciembre de 2009 , entre otras).
Remitindose a la anterior sentencia de 16 de diciembre de 2009 en la
que se limita dicha validez y disponibilidad a "cuando concurra justa
causa -verdadera y manifiesta dejacin de las obligaciones de carcter
esencial-, como puede ser el incumplimiento por el prestatario de la
obligacin de abono de las cuotas de amortizacin del prstamo"
En el mismo sentido se pronunci la Sentencia del TJUE de fecha 14 de
marzo de 2013: En particular, por lo que respecta, en primer lugar, a la
clusula relativa al vencimiento anticipado en los contratos de larga
duracin por incumplimientos del deudor en un perodo limitado,
corresponde al juez remitente comprobar especialmente, como seal la
Abogado General en los puntos 77 y 78 de sus conclusiones, si la facultad
del profesional de dar por vencida anticipadamente la totalidad del
prstamo depende de que el consumidor haya incumplido una obligacin
que revista carcter esencial en el marco de la relacin contractual de que
se trate, si esa facultad est prevista para los casos en los que el
incumplimiento tiene carcter suficientemente grave con respecto a la
duracin y a la cuanta del prstamo, si dicha facultad constituye una
excepcin con respecto a las normas aplicables en la materia y si el
Derecho nacional prev medios adecuados y eficaces que permitan al
consumidor sujeto a la aplicacin de esa clusula poner remedio a los
efectos del vencimiento anticipado del prstamo.
Sobre esta cuestin, ha tenido tambin incidencia el AUTO DEL TJUE de
11 de junio de 2015 que abri incluso la va de apreciacin de oficio de la
clusula de vencimiento anticipado, en el sentido de que (apdo. 54) la
directiva 93/13 debe interpretarse en el sentido de que, cuando el juez
nacional haya constatado el carcter abusivo en el sentido del artculo 3,
apartado 1 de la propia Directiva 93/13 de una clusula de un contrato
celebrado entre un consumidor y un profesional, la circunstancia de que
tal clusula no haya llegado a aplicarse no se opone por si sola a que el
juez nacional deduzca todas las consecuencias oportunas del carcter
abusivo de la clusula en cuestin.
En definitiva, la clusula contenida en el contrato referenciado y objeto
del presente procedimiento, no supera los estndares mnimos impuestos,
ya que no modula el incumplimiento en base a duracin o cuanta, no
permite al consumidor evitar su aplicacin y, por el contrario, permite la
resolucin del contrato con un incumplimiento de incluso- un solo plazo
parcial, que no supondra ningn tipo de gravedad en atencin a los
parmetros cuantitativos o temporales del propio prstamo.
En el presente caso, la clusula del vencimiento anticipado no modula la
gravedad del incumplimiento, pudiendo ejercitarse por el mero
incumplimiento parcial de una cuota, como el impago de los intereses
como se fija en el pacto sexto bis a) pese a hallarnos ante un contrato a
.aos, motivos por los que debe declararse nula.
En cuanto a los EFECTOS DE LA DECLARACIN DE NULIDAD, nos
remitimos a la Sentencia del Tribunal Supremo de fecha 23 de diciembre
de 2015 que establece:
Se formula con carcter subsidiario, y resumidamente se postula la
posibilidad de que se declare la validez de la clusula suprimiendo el
trmino "cualquiera" referido a una parte del capital o de sus intereses, de
forma que su redaccin, eliminada dicha posibilidad sera similar a lo
previsto en el artculo 693 LEC vigente cuando se redact. Decisin de la
Sala: En este motivo, aun sin proclamarlo expresamente, la parte est
solicitando del tribunal que proceda a la integracin del contrato. Y como
hemos recordado en diversas resoluciones, verbigracia la sentencia
470/2015, de 7 de septiembre, por citar solo alguna de las ms recientes,
"La conclusin que se extrae de las sentencias del TJUE que interpretan
los preceptos de la Directiva sobre clusulas abusivas en contratos
concertados con consumidores es que la consecuencia de la apreciacin de
la abusividad de una clusula abusiva es la supresin de tal clusula, sin
que el juez pueda aplicar la norma supletoria que el Derecho nacional
prevea a falta de estipulacin contractual, y sin que pueda integrarse el
contrato mediante los criterios establecidos, en el Derecho espaol, en el
art. 1258 del Cdigo Civil , salvo que se trate de una clusula necesaria
para la subsistencia del contrato, en beneficio del consumidor... como se
ha dicho, tratndose de una cuestin, la abusividad de las clusulas no
negociadas en contratos concertados con consumidores, en la que el
ejercicio de la soberana ha sido cedido a la Unin Europea, los tribunales
nacionales han de seguir la jurisprudencia del TJUE".
DECIMO PRIMERO.- REQUERIMIENTO PREVIO:
El pasado da. Mi representado entreg carta a la entidad
bancaria, hoy demandada, solicitando la inaplicacin de las clusulas de
., que fue negada mediante carta de fecha
Se acompaa como documentos num. y .. la solicitud de eliminacin
de las clusulas, junto con la negativa, no fundamentada, de la entidad
bancaria.
[Supuesto en los que se ha producido la eliminacin material pero no
formal de la clusula SUELO:
En fecha la entidad notific a mi mandante la inaplicacin de la
clusula suelo, mediante carta en la que manifiesta copia LITERAL.
No obstante lo anterior, entendemos que la entidad procede as de forma
preventiva, dejando de aplicar la clusula para evitar un procedimiento
individual de nulidad y, sin embargo, esta parte no puede ms que instar
dicha nulidad ante la inseguridad jurdica que la actuacin de la propia
entidad bancaria le provoca, pues la inaplicacin de forma unilateral y
nicamente de forma preventiva de la clusula, a la espera del transcurso
de los hechos y de otras sentencias o disposiciones legales futuras, no
significa reconocimiento alguno de su nulidad, ni compromiso ninguno
frente al consumidor por parte de la entidad que, obviamente, puede
reactivar -en cualquier momento y sin siquiera previo aviso- la aplicacin
de la clusula objeto del presente procedimiento].
DCIMO SEGUNDO.- Costas.
Proceder la imposicin de las costas a la demandada en el supuesto de
estimarse las pretensiones de esta parte.
A los anteriores hechos son de aplicacin los siguientes,
FUNDAMENTOS DE DERECHO:
I.- CAPACIDAD, LEGITIMACIN Y REPRESENTACIN PROCESAL.
Artculo 6.1.3 de la LEC
Art. 10 de la LEC en relacin con los Arts. 3 y 4 del RDL 1/2007 de 16 de
noviembre por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley General
para la Defensa de Consumidores y Usuarios y otras normas
complementarias.
Art. 9 Ley 7/1998 de 13 de abril sobre Condiciones Generales de la
Contratacin.
Art. 7 de la LEC en relacin con el artculo 31.1 del mismo cuerpo legal.
II.- COMPETENCIA OBJETIVA Y TERRITORIAL
Art. 85.1 de la LOPJ que atribuye la competencia a los juzgados de
primera instancia tras la entrada en vigor de la modificacin del artculo
86 ter apartado 2 dispuesta por la Ley Orgnica 7/2015 de 21 de Julio,
apartado 23 de su artculo nico, que nicamente otorga la competencia a
los juzgados mercantiles para las acciones colectivas relativas a
condiciones generales de la contratacin y a la proteccin de
consumidores y usuarios
Artculo 45 que define la competencia de los Juzgados de Primera
instancia, en la nueva redaccin dispuesta por Disp. Final Cuarta de la
Ley Orgnica 7/2015 de 21 de julio.
Art. 52.1.14 de la LEC, determinando la competencia del juzgado de
primera instancia correspondiente al domicilio del demandante.
III.- PROCEDIMIENTO
Arts. 248.2.1 y 249.1.5 de la LEC que establecen la tramitacin por juicio
Ordinario de conformidad con los artculos 399 y concordantes de la LEC.
IV.- FONDO DEL ASUNTO:
IV-1.- GENERAL
Real Decreto Legislativo 1/2007 de 16 de noviembre por el que se aprueba
el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores
y Usuarios [Ver] y otras leyes complementarias. (TRLGDCU)
Directiva 93/13/CEE del Consejo de 5 de mayo de 1993
Ley 7/1998 de 13 de abril de Condiciones Generales de la Contratacin.
Cdigo Civil. Con especial referencia a los artculo 1258, 1265, 1300 y
1303.
Las partes:
Art. 2 Ley 7/1998 de 13 de abril de Condiciones Generales de la
Contratacin en concordancia con los artculos 3 y 4 TRLGDCU en
relacin a las partes contractuales y aplicacin del TRLGDCU.
IV-2.- CONTROL DE LAS CLUSULAS: INCORPORACIN Y
TRANSPARENCIA:
Art. 59 TRLGDCU, en relacin a la normativa aplicable a los contratos de
adhesin en relacin con el artculo 1 de la Ley 7/1988 de Condiciones
Generales de la Contratacin
Art. 5 y 7 de la Ley 7/1998 de 13 de abril de Condiciones Generales de la
Contratacin en relacin con los art. 80.1 a y b) control de incorporacin
de clusulas no negociadas recogido en el Real Decreto Legislativo 1/2007
de 16 de noviembre por el que se aprueba el texto refundido de la Ley
General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios [Ver] y otras
leyes complementarias. (TRLGDCU), y en concreto.
IV.3 EFECTOS DE LA NULIDAD
Artculos 9 y 10 de la Ley 7/1998 de 13 de abril de Condiciones Generales
de la Contratacin
Art. 9 LCGC, que seala que la sentencia estimatoria, obtenida en un
proceso incoado mediante el ejercicio de la accin individual de nulidad o
de declaracin de no incorporacin, decretar la nulidad o no
incorporacin al contrato de las clusulas generales afectadas y aclarar la
eficacia del contrato.
Artculos 1303 y concordantes del Cdigo Civil.
V.- JURISPRUDENCIA
SOBRE NULIDAD Y EFECTOS DE LA NULIDAD DE CLUSULAS
CONTRACTUALES
Tribunal Supremo:
STS de fecha 9 de mayo de 2013, Rec. 485/2012
STS de fecha 18 de junio de 2012,
STS de fecha 8 de septiembre de 2014
STS de fecha 24 de marzo de 2015
STS de fecha 25 de marzo de 2015.
STS de fecha 23 de diciembre de 2015.
Tribunal de Justicia de la Unin Europea:
STJUE de fecha 21 de marzo de 2103,
STJUE de fecha 14 de marzo de 2013
STJUE de fecha 30 de abril de 2014: con especial referencia a la
interpretacin del artculo 4 de la DIRECTIVA 9313:
STJUE de fecha 26 de febrero de 2015.
Y todas aquellas referenciadas en el cuerpo del presente documento.
VI.- CUANTA.
De conformidad con el artculo 253.3 de la LEC.
VII.- COSTAS.
De conformidad con los artculos 394 y siguientes de la LEC.
VII.- IURA NOVIT CURIA.
Por todo ello,
AL JUZGADO SUPLICO: Que teniendo por presentado este escrito, junto
con sus copias y la correspondiente liquidacin de las tasas, me tenga por
comparecido y parte y por instada DEMANDA DE JUICIO ORDINARIO
EN ACCIN INDIVIDUAL DE NULIDAD DE CONDICIONES
GENERALES DE CONTRATACIN Y RECLAMACIN DE CANTIDAD,
contra la entidad., y tras los trmites procesales oportunos
dicte Sentencia por la que DECLARE:
A. NULIDAD DE LA CLUSULA CONTRACTUAL. DE
LIMITACIN A LA VARIACIN DEL INTERS con todos los efectos
inherentes a tal declaracin.
B. LOS EFECTOS DE LA NULIDAD DE LA CLAUSULA SUELO: La
retroactividad de los efectos de la declaracin de nulidad de la clusula
contractual de limitacin a la variacin de los tipos de inters,
declarando que la entidad proceda devolucin de aquellas cantidades
abonadas indebidamente por mi mandante durante la aplicacin de dicha
clusula, desde el inicio de la relacin contractual.
C. NULIDAD DE LA CLUSULA CONTRACTUAL SOBRE
INTERESES DE DEMORA, y en virtud de dicha declaracin, se tenga por
no puesta la clusula de intereses de demora de conformidad con los
efectos inherentes a la declaracin establecidos por el Tribunal Supremo y
la jurisprudencia comunitaria.
D. NULIDAD DE LA CLUSULA CONTRACTUAL. SOBRE
VENCIMIENTO ANTICIPADO, y en virtud de dicha declaracin, se tenga
por no puesta la clusula de vencimiento anticipado de conformidad con
los efectos inherentes a la declaracin establecidos por el Tribunal
Supremo y la jurisprudencia comunitaria.
E. Todo ello con expresa condena en costas a la demandada.
OTROSI DIGO PRIMERO: Que esta parte manifiesta su voluntad expresa
de cumplir con todos y cada uno de los requisitos exigidos para la validez
de los actos procesales y si por cualquier circunstancia esta
representacin hubiera incurrido en algn defecto, ofrece desde este
momento su subsanacin de forma inmediata y a requerimiento del
mismo, todo ello a los efectos prevenidos en el artculo 231 de la Ley de
Enjuiciamiento Civil.
AL JUZGADO SUPLICO: Que tenga por hecha la anterior manifestacin a
los efectos legalmente oportunos.
Madrid , a