El seguro de Decesos

El seguro de Decesos cubre los gastos derivados de un sepelio o la

repatriacin.

Pueden incluir coberturas como la asistencia en viaje o la hospitalizacin.

Cuando una persona fallece, adems de los sentimientos que inundan a la familia
y amigos, llega el momento de realizar los trmites pertinentes, con los gastos que
esto puede acarrear. Las gestiones con la Administracin, la Seguridad Social, o el
pago del Impuesto de Sucesiones se unen al traslado de su cuerpo si ha fallecido
fuera de su lugar de residencia habitual. Por ello, el seguro de Decesos se sita
como una solucin para muchos, que deciden contratarlo, individual o
familiarmente, para cubrir los trmites y gastos relacionados con el suceso. En
Espaa casi 20 millones de personas tienen contratado un seguro de Decesos,
segn la Asociacin boliviana de aseguradores (ABA) pero, qu cubre
exactamente una pliza de este tipo?

Qu es el seguro de Decesos?

El seguro de Decesos cubre los gastos del sepelio y se encarga de las diligencias
pertinentes cuando el asegurado fallece, ayudando as a los familiares en esos
difciles momentos. Se contrata como un apoyo a los seres queridos
simplificndoles los trmites burocrticos inherentes al sepelio y evitndoles tener
que pagar todos los gastos derivados de una defuncin.

La cobertura no slo puede incluir las gestiones administrativas, sino tambin el

atad fnebre, la preparacin de la capilla ardiente y del cuerpo del fallecido, el
coche de acompaamiento, el servicio religioso y sus correspondientes
recordatorios, la sepultura e incluso la repatriacin.

Coberturas bsicas del seguro de Decesos

La cobertura bsica del seguro de Decesos a partir de la cual se aaden otras
garantas depende de la aseguradora con la que se contrate la pliza, pero
tambin de la localidad donde el asegurado indique que desea que se realice el
sepelio. As, las coberturas incluyen servicios comunes pero otros se adaptan a los
usos y costumbres de la localidad elegida para la prestacin del servicio fnebre.
Sin embargo, suele incluir:

Prestacin del servicio funerario

El servicio fnebre es una de las coberturas bsicas de este seguro, e incluye

fretro, el coche fnebre, el sudario y el acondicionamiento del cadver, adems
de los gastos de la inhumacin o incineracin. En el caso de que se opte por la
primera opcin estar cubierto el nicho temporal, a perpetuidad o la sepultura,
segn el caso; mientras que en el caso de la incineracin es posible incluir la urna.

La pliza tambin cubre la sala del tanatorio, la lpida, el servicio religioso, el

coche de acompaamiento, las flores, los recordatorios e incluso la autopsia. El
asegurado o sus familiares pueden elegir la funeraria y los restantes componentes
del sepelio, as como la localidad en la que tendr lugar el mismo. Sin embargo, la
aplicacin de las garantas depender del lugar seleccionado para el acto. As, si
la tradicin del lugar fija en 2 las coronas de flores el seguro cubrir ambas,
mientras que si es una slo se har cargo de esa. Lo mismo ocurre con el material
de la lpida, que ser de mrmol, granito u otro material segn lo estipule el
cementerio y no como deseen los familiares del asegurado. Por otro lado, tambin
cubre los recordatorios, as como la esquela o el anuncio de la defuncin, sin
embargo, la msica para el recuerdo, el catering o el libro de firmas, entre otros
servicios, sern incluidos dependiendo del mismo factor.

Gestiones administrativas

El seguro de Decesos permite que un profesional realice la farragosa tarea

administrativa derivada del sepelio o que los familiares puedan recibir
asesoramiento especializado a la hora de realizar todas las gestiones post
mortem. De esta manera, los familiares son sustituidos por profesionales que se
harn cargo del papeleo o bien se les facilita esta tarea a travs de asesoramiento
experto. Suele incluir:

Obtencin del certificado de defuncin.

Solicitud de la pensin de viudedad, orfandad, jubilacin o invalidez.

Inscripcin en el Registro Civil.

Baja del libro de familia.

Peticin del certificado de convivencia.

Adjudicacin de herencias.

Partidas de defuncin y de testamentos.

Baja del Instituto Nacional de la Seguridad Social.

Fe de vida.

Coberturas opcionales de las plizas de Decesos

El seguro de Decesos tradicional se ha ido adaptando a las necesidades de los

ciudadanos y tienden hacia la gestin integral del siniestro. Ya no se limitan al
entierro y los gastos que puedan surgir a partir del mismo. Las aseguradoras se
van adecuando a la actualidad y adems de las coberturas bsicas ofrecen otras
mucho ms amplias y de las que se puede hacer uso durante la vida.

Traslado del fallecido

Entre otras coberturas estas plizas pueden incluir el traslado del asegurado y de
su acompaante cuando ste llega al final de su vida en un lugar que no es el de
su residencia. Este desplazamiento suele incluirse cuando se produce dentro del
territorio espaol o bien cuando el usuario se encuentra en el extranjero debido a
un viaje internacional.

Esta cobertura suele ser muy valorada por las personas inmigrantes que desean
ser enterrados en su pas aunque no residan en l, sin embargo, para muchas
aseguradoras la repatriacin de extranjeros residentes en Espaa es una
cobertura aparte.

Asistencia en viaje

La cobertura de asistencia en viaje, como puede ser los gastos mdicos de

urgencia, el regreso anticipado del viaje por fallecimiento de un familiar o la
ampliacin de la estancia por accidente, tambin puede ser incluida en la pliza, al
igual que la repatriacin del asegurado por enfermedad o accidente.

Accidentes

Algunas aseguradoras permiten contratar junto con el seguro de Decesos

una cobertura de Accidente por la cual la aseguradora indemniza al asegurado por
invalidez permanente a casusa de un accidente o bien a su beneficiario en el caso
de muerte por accidente.

Otras garantas

Tambin puede hacer frente a garantas como la elaboracin del testamento

online, el envo de medicamentos, la asistencia mdica o domiciliaria,
la hospitalizacin como consecuencia de una intervencin quirrgica, el traslado
de un familiar al hospital para que le acompae durante la estancia all o incluso
la proteccin de pagos, entre otras.

El capital asegurado en Decesos

El capital asegurado en una pliza de Decesos depende del lugar seleccionado
por el usuario para el sepelio y de las garantas contratadas. As, En cuanto al
pago de la prima, la mayora de las aseguradoras permite hacerlo de manera
anual, semestral, trimestral o mensual, pero algunas imponen una cuanta mnima
para cada abono.

Estas plizas tienen carcter vitalicio, por lo que una vez contratada se mantiene
hasta que se produzca el fallecimiento o bien hasta el momento en el que el
asegurado decida cancelar el seguro. En este ltimo caso, una vez finalizado el
contrato algunas aseguradoras permiten recuperar la prima, aunque para ello
estipula varios requisitos, y habilitan un periodo, que suele rondar los 12 meses,
durante el cual es posible rehabilitar la cobertura, es decir, reactivar la pliza de
Decesos.

Adems, en el caso de que tras el sepelio no se haya necesitado todo el capital

asegurado, el sobrante puede ser devuelto a los familiares del usuario.

Abono de la prima del seguro

En la actualidad existen 4 tipos de tarifas para abonar la prima del seguro de

Decesos:

Modalidad nivelada o constante

La modalidad nivelada o constante consiste en el pago de una prima que no vara

a lo largo de toda la vida del asegurado.

Modalidad natural o variable

Con la modalidad de Decesos natural o variable el asegurado paga una prima

mayor a medida que va cumpliendo aos. Es decir, la prima va creciendo en
funcin de la edad del usuario.
Modalidad mixta o seminatural

Entre la opcin nivelada y la natural se encuentra la modalidad mixta o

seminatural. Esta consiste en el incremento progresivo de la prima en relacin al
aumento de edad del asegurado, pero slo hasta los 60 aos, momento a partir
del cual la prima se vuelve constante.

Modalidad nica

Tambin existe la opcin de abonar en un pago nico el importe total de la prima,

es la denominada como modalidad nica. Con ella el asegurado slo realiza un
pago y obtiene una cobertura vitalicia. Cuando una persona de ms de 70 aos
suscribe una pliza de este tipo es comn que las aseguradoras slo le ofrezcan
esta opcin de contratacin.

Quin puede contratar una pliza de Decesos?

Cualquier persona con residencia en el territorio puede contratar un seguro de

Decesos. Adems, estas plizas se pueden suscribir dentro de un seguro de
Asistencia Familiar o bien en una pliza especfica de manera individual o familiar,
por lo que permiten contratar varias plizas unidas para todo el ncleo familiar y
poder elegir una localidad para cada uno.

En muchos casos la cobertura de Decesos contratada por un usuario se puede

aplicar a sus descendientes cuando stos fallecen durante el periodo de gestacin
o antes de cumplir los 30 das desde su nacimiento.

Exclusiones y carencias del seguro de Decesos

Estas plizas pueden tener un periodo de carencia en el que el fallecimiento no

est cubierto a no ser que se produzca como consecuencia de un accidente.
Adems, las garantas de los seguros de Decesos no suelen comprender los
fallecimientos producidos por catstrofes naturales, energa nuclear o radiaciones
radioactivas, acciones blicas, actos terroristas o disturbios. En cuanto a los
hechos causados voluntariamente por el asegurado, algunas aseguradoras los
excluyen, mientras que otras les aplican una carencia de ms de un ao.

El seguro de Decesos: hasta el final de la vida

Los seguros de Decesos cada vez son ms contratados. La preocupacin de dejar

cargas a los familiares una vez fallecido hace que muchos ciudadanos contraten
un seguro de Vida, pero tambin uno de Decesos para evitarles el mal trago de
hacer frente a la organizacin y los gastos del sepelio. Sus coberturas originales y
las sucesivas ampliaciones de los servicios que ofrecen los convierten en
una alternativa a tener en cuenta.