Академический Документы
Профессиональный Документы
Культура Документы
Grado y seccin:
4 B
Profesora:
Nora Espinoza
Tema:
Pgina
1
ndice
Presentacin.3
Concepto de crdito.....4
Crdito empresarial
Pyme5-6
Agropecuario....7
Pesquero8
Pandero.9
Microcrdito.10
Campaa.......11
Capigas.12
Crdito de consumo
Prendario..13
Descuento por planilla..14-15
Independientes..16
Garantia a plazo fijo.17
Para compra de bienes adjudicados..........18
Crdito hipotecario....19-20
Entrevista21-24
Pgina
2
Presentacin
En este riguroso trabajo de investigacin presentaremos los distintos tipos de crditos que ofrece la
Caja Piura en sus diferentes sucursales en todo el pas. Y para ser posible esta entrevista nos tuvimos
Para ello, entrevistamos al Sr. Edwin Montero, quien nos ofreci su especial colaboracin,
ayudndonos a una mejor investigacin de este tan importante tema. l nos inform sobre la gran
cantidad de crditos bancarios, segn la necesidad de cada individuo como parte de la sociedad.
Pgina
3
EL CRDITO EN LA CAJA PIURA (CMAC PIURA SAC)
El crdito es un medio muy til para lograr metas importantes muchas cosas no
seran posibles sin este servicio financiero. Entender cmo funciona y la manera correcta es
necesaria para que sea un beneficio y no una carga.
El crdito, segn algunos economistas, es una especie de cambio que acta en el tiempo antes
de actuar en el espacio. El cambio de una riqueza presente por una riqueza futura. (p.5)
Huerta de Soto (2008), afirma: Los bancos se aprovechan de tan extraordinarias circunstancias,
junto con el resto de los agentes econmicos relacionados con los bancos los cuales, al disponer
del enorme poder de crear dinero expanden continuamente sus activos, oficina, oficinas,
empleados, etc. (p. 199)
De esta manera podemos cancelar una parte o la totalidad de la deuda cuando creamos
conveniente, con la consiguiente deduccin en el pago de intereses.
Pgina
4
CMAC PIURA SAC Y SUS CREDITOS
La Caja Piura nos ofrece tres tipos de crditos, segn la necesidad de cada persona y estos son:
1.-CRDITO EMPRESARIAL
1.1.-PYME: Es otra opcin de financiamiento por el cual se puede obtener capital de trabajo o
adquirir activo fijo para su empresa.
BENEFICIOS
CARACTERISTICAS
Pgina
5
-PERSONAS NATURALES
-PERSONAS JURDICAS
-EJEMPLO:
Un pequeo puesto de cevichera que tiene uno o ms empelados como mximo.
Pgina
6
1.2.-AGROPECUARIO:
BENEFICIOS
Atencin personalizada.
Cronograma especial de pago de acuerdo a campaa.
Descuento de intereses por pago anticipado del crdito.
Sin gastos administrativos, comisiones ni penalidades.
Disponibilidad de su dinero en forma inmediata.
CARACTERSTICAS
PERSONAS NATURALES
PERSONAS JURDICAS
EJEMPLO:
Gustavo es un agricultor que tiene un terreno, tiene 1 ao de experiencia en su trabajo ,
pero l quiere hacer crecer y hacer mejor su trabajo , l ha visto los requisitos para pedir
un prstamo en el banco , cumple con ellos , por lo que va a al banco y lo pide.
1.3-PESQUERO
BENEFICIOS
Atencin personalizada.
Cronograma especial de pago de acuerdo a ciclo de pesca.
Descuento de intereses por pago anticipado del crdito.
Sin gastos administrativos, comisiones ni penalidades.
Crditos paralelos por campaa
Disponibilidad de su dinero en forma inmediata.
CARACTERSTICAS
PERSONA NATURAL
PERSONA JURDICA
EJEMPLO:
Luis es pesquero ms de 5 aos, l tiene un negocio pero necesita implementos, l va al banco
para un prstamo
1.4.-PANDERIO
BENEFICIOS
CARACTERSTICAS
REQUISITOS
1.5.-MICROCREDITO
BENEFICIOS
CARACTERSTICAS
REQUISITOS
EJEMPLO:
Juan tiene un negocio propio de venta de abarrotes, pero l necesita un prstamo de un monto
pequeo para poder hacer crecer un poco ms su negocio, por lo tanto se va a al banco y pide un
prstamo de s./500 , l recibe ese prstamo con una tasa de inters bajo .
1.6.-CAMPAA
BENEFICIOS
CARACTERSTICAS
REQUISITOS
Pgina
11
1.7.-CAPIGAS
BENEFICIOS
CARACTERSTICAS
REQUISITOS
Pgina
12
2.-CRDITO DE CONSUMO
2.1.-PRENDARIO
BENEFICIOS
CARACTERSTICAS
REQUISITOS
EJEMPLO:
1.- Julia solo tiene sus joyas que fueron heredadas de su abuela y necesita dinero urgentemente, as
que va al banco y pide un prstamo, dejando as de garanta sus joyas.
Y por esta joya le prestarn S/.2000 por 2 meses, lo que esta vala, por lo tanto te dan un plazo
para devolver esta joya.
Pgina
13
Si no devuelve este dinero en un tiempo determinado, tendra que pagar una cuenta aparte.
El(los) bien(es) cuyo valor de tasacin a la fecha de retiro sea hasta UIT se
presentar carta poder con firma legalizada notarialmente.
El(los) bien(es) cuyo valor de tasacin a la fecha de retiro sea mayor a UIT hasta (3)
UIT se presentar poder fuera de registro.
El(los) bien(es) cuyo valor de tasacin a la fecha de retiro sea mayor a 3 UIT se
presentar poder por escritura pblica inscrita en los registros pblicos, adjuntando la
vigencia respectiva.
Adems debe adjuntar los siguientes documentos:
Original del documento denominado "Certificado de Tasacin y Depsito" o el
duplicado de dicho documento.
Documento de identidad del apoderado.
CARACTERSTICAS
Pgina
14
REQUISITOS
EJEMPLO:
Armando necesita dinero urgente y realiza un prstamo, para pagar, el banco le descontara
mensualmente de su sueldo.
Pgina
15
2.3.-PARA INDEPENDIENTES
BENEFICIOS
CARACTERSTICAS
REQUISITOS
EJEMPLO:
Pgina
16
Luciana vive con su esposo e hijos, ella trabaja y recibe s./2000 mensuales , pero ella quiere
tener su negocio propio y quiere un prstamo rpido , ella decide ir al banco y sacar un
prstamo , pero ella tiene que ser muy puntual en sus pagos.
CARACTERSTICAS
Crdito dirigido a personas naturales que poseen depsitos de ahorro a plazo fijo en
moneda nacional o extranjera.
Pueden actuar como titulares o avales de terceros.
Los plazo fijos en soles garantizan crditos en soles y los plazos fijos en dlares
garantizan crditos en dlares o crditos en soles.
El monto mximo otorgado es hasta el 90% del depsito.
La forma de pago es cuota fija mensual.
REQUISITOS
Poseer una cuenta de ahorro a plazo fijo o tener un aval con este tipo de cuenta.
Original y copia del Documento Oficial de Identidad (del titular del crdito y del
aval de ser el caso).
Documento original del depsito a plazo fijo.
EJEMPLO:
Luisa tiene una cuenta de ahorro a plazo fijo, pero ella necesita dinero ahora. Ella hace un
prstamo y si no lo puede pagar, el banco se cobrara de su cuenta de ahorro.
Pgina
17
2.5.-PARA COMPRA DE BIENES ADJUDICADOS
Crdito orientado a la adquisicin de bienes adjudicados por Caja Piura distintos al oro.
En moneda nacional o extranjera.
Monto del crdito en funcin a la evaluacin de la capacidad de pago del cliente.
El plazo mximo es de 60 meses.
Las cuotas a pagar se calzan a la fecha de mayor liquidez del cliente.
CARACTERSTICAS
Crdito dirigido a personas naturales que poseen depsitos de ahorro a plazo fijo en
moneda nacional o extranjera.
Pueden actuar como titulares o avales de terceros.
Los plazo fijos en soles garantizan crditos en soles y los plazos fijos en dlares
garantizan crditos en dlares o crditos en soles.
El monto mximo otorgado es hasta el 90% del depsito.
La forma de pago es cuota fija mensual.
REQUISITOS
Poseer una cuenta de ahorro a plazo fijo o tener un aval con este tipo de cuenta.
Original y copia del Documento Oficial de Identidad (del titular del crdito y del aval de
ser el caso).
Documento original del depsito a plazo fijo.
Pgina
18
3.-CRDITO HIPOTECARIO
BENEFICIOS
Puedes acceder al Bono de Buen Pagador monto equivalente a S/. 10 000.00 nuevos
soles (Importe al que accede el beneficiario que cumpla con cancelar puntualmente las
cuotas).
Financiamos el Valor Total de la vivienda desde S/. 35 000.00 nuevos soles hasta S/. 87
500.00 nuevos soles.
El crdito Hipotecario Mi Hogar podr ser otorgado como mnimo a diez (10) aos y
como mximo a veinte aos (20) aos.
Financiamos hasta el 100% del valor de la vivienda. Sin cuota inicial.
CARACTERSTICAS
Los documentos del bien a financiar son ttulo de propiedad, contrato o escritura de
compraventa inscrita en Registros Pblicos.
Declaratoria de fbrica del bien, materia de financiamiento, de contarse con ella.
Copia certificada de la partida y/o ficha registral emitida por Registros Pblicos de la
vivienda o terreno a financiar que incluya las cargas y gravmenes de la propiedad con
una antigedad mxima de 30 das desde la fecha de emisin.
Constancia o certificado de no adeudo por impuesto predial y arbitrios municipales, por
el ao en curso en que se produce la venta emitida por su respectiva municipalidad.
Original y copia legalizada del pago del impuesto de alcabala, este impuesto lo pagan
los compradores, ante las oficinas del SATP, presentando original y fotocopia de la
minuta de compra venta y el autoevalo del inmueble.
Tasacin de la vivienda o terreno elaborado por un perito tasador autorizado por la
Superintendencia de Banca y Seguros e inscrito en Caja Piura.
REQUISITOS
Pgina
19
La vivienda a financiar debe ser de preferencia de primera venta y libre de carga y
gravmenes.
EJEMPLO:
Ricardo tiene un terreno, pero desea construirlo, para eso necesita mano de obra, materiales y algunas
cosas, no tiene el dinero necesario, por lo que va al banco y pide un prstamo. All le dan ese prstamo,
y le dicen que van a financiar su casa hasta un 100% de su valor.
Pgina
20
Entrevista
CUESTINARIO
1.- Qu es un crdito?
El crdito es una operacin financiera donde una persona (Caja Piura Sac) otorga una cantidad
determinada de dinero a otra persona llamada "deudor", en la cual este ltimo se compromete a
devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido segn las condiciones establecidas para
dicho prstamo ms los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.
La principal, caracterstica de este crdito es que el cliente debe dedicarse a alguna actividad
empresarial, demostrar capacidad de pago, tener respaldo patrimonial y tener un plan de inversin que
justifique el otorgamiento del crdito.
Pgina
21
Crditos de consumo: Crditos prendarios, descuento por planilla, independientes, plazo fijo y compra
de bienes adjudicados.
La principal caracterstica de este crdito es que el cliente tenga capacidad de pago demostrada
con sus ingresos personales, no se necesita un plan de inversin.
La principal caracterstica es que el cliente tenga capacidad de pago y el crdito solo puede ser
destinado a la compra de un inmueble.
Los crditos son de gran importancia para la sociedad ya que con los crditos se puede financiar
actividades productivas, es decir, con los crditos que se otorgan los empresarios pueden invertir en los
diferentes negocios a los que se dedican con lo cual generan puestos de empleo de manera directa ya
que necesitan de mano de obra, estas personas que trabajan reciben un sueldo y tienen como sustentar
sus gastos personales y de manera indirecta ya que a su vez realizan compras a otras empresas las
cuales tambin demandan de mano de obra, cuando la sociedad tiene oportunidad de trabajar el nivel
socioeconmico de la poblacin mejora, hay menos delincuencia y aumentan las personas de bien, este
dinero cumple un ciclo econmico de tal manera que mejora el nivel de vida de nuestro pas.
Pgina
22
5.- En los crditos pagamos el porcentaje de intereses con nuestro dinero?
c) Gastos y comisiones.- los cuales la Caja Piura no cobra pero otras instituciones cobran y viene a ser
el pago de los gastos que se han producido por brindar el servicio. Ejm: gastos por fotocopias, por
envi de estados de cuenta etc. Tambin lo paga el cliente.
6.- Que penalidad hay para el que no cumple con sus crditos de manera pactada?
Cuando el cliente no cumple con sus pagos de la manera que se pact, se aplican intereses adicionales
que se llaman Mora o tambin llamado intereses moratorios, que es justamente la penalidad por no
cumplir en la fecha pactada para devolver el dinero y esta tasa de intereses en el caso de Caja Piura es
de 101.22% al tasa efectiva anual.
Pgina
23
7.- Qu intereses se cobran por crditos?
Bueno la tasa de intereses vara de acuerdo al tipo de crdito, tal como lo explicamos en la pregunta
nmero dos, cuando es empresarial puede ser desde el 12% tasa efectiva anual hasta el 79.59 % asa
efectiva anual, cuando es de consumo es de 14.70% tasa efectiva anual hasta el 32.92 % y Cuando es
hipotecario entre 12% tasa efectiva anual hasta el 218 % asa efectiva anual.
Bsicamente la variacin del crdito depende principalmente del riesgo que este significa, un
crdito con mayor riesgo tendr una tasa de intereses mayor.
Pgina
24