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Informe especial Principales caractersticas de la fianza VIII-1
GLOSARIO empresarial VIII-4
Informe Especial
Ficha Tcnica 2. Definicin de fianza principal o, en caso se incumpliera
Como ya dijimos, la fianza es una ga- con sta, frente a quien deber cum-
Autor : Dr. Cristhian Northcote Sandoval plir el fiador.
ranta de carcter personal, constituida
Ttulo : Principales caractersticas de la fianza con la finalidad de respaldar el cumpli- b. El fiador. Es aquel que se obliga a
Fuente : Actualidad Empresarial, N 231 - Segunda miento de una obligacin asumida por garantizar, con todo su patrimonio,
Quincena de Mayo 2011 la persona garantizada. Un elemento el cumplimiento de la obligacin
primordial de la fianza radica justa- principal. De acuerdo a lo expresado
mente en la distincin que debe existir anteriormente, deber ser un sujeto
entre el obligado principal y el garante distinto al deudor.
1. Introduccin o fiador.
Las garantas son aquellos mecanismos c. El deudor. Segn hemos explicado,
En efecto, al tratarse de una garanta per- no es un sujeto indispensable en el
que permiten respaldar el cumplimien- sonal el sentido de sta es que el fiador
to de una obligacin asumida por una contrato de fianza, pero es comn que
respalde con su patrimonio el cumpli- intervenga en l. Como es evidente, el
persona. El sentido de contar con una miento de la obligacin principal, por lo
garanta es que en caso la obligacin no deudor es el obligado al cumplimien-
que, si la fianza fuese constituida por el
sea cumplida por el deudor, el acreedor mismo obligado principal, el acreedor, en to de la obligacin principal.
pueda obtener el cobro de su crdito a buena cuenta, no contara con garanta
travs de la ejecucin de una garanta alguna. 4. Requisitos de validez
sobre uno o varios bienes del propio
deudor o de un tercero. Ahora bien, el Cdigo Civil peruano Para que el contrato de fianza sea celebra-
define al contrato de fianza en el artculo do de manera vlida y pueda surtir todos
La clasificacin ms tradicional que se 1868 como aquel contrato por el cual sus efectos, existen requisitos de validez
aplica a las garantas es aquella que (...) el fiador se obliga a cumplir determina- que deben ser cumplidos. De manera
distingue a las garantas personales de da prestacin, en garanta de una obligacin general, deben cumplirse los requisitos
las garantas reales. Esta clasificacin se ajena, si sta no es cumplida por el deudor. de validez requeridos para cualquier con-
efecta en funcin de la naturaleza de La fianza puede constituirse no slo en favor trato, como son sujetos capaces, objeto
los bienes sobre los que recae la garanta. del deudor sino de otro fiador. fsica y jurdicamente posible, fin lcito y
En el caso de las garantas personales, Ntese que el texto del Cdigo Civil se- la observancia de la forma prescrita bajo
estamos frente a aquellas garantas que ala con claridad la distincin que debe sancin de nulidad.
recaen sobre la totalidad del patrimonio existir entre el deudor de la obligacin
de la persona que las constituye (garante), Asimismo, el Cdigo Civil establece en
principal y el fiador, cuando seala que
de tal manera que, si se procediera a eje- su artculo 1871 que el contrato de
el fiador se obliga a cumplir determinada
cutar la garanta, el garante deber res- prestacin, en garanta de una obliga- fianza debe ser celebrado de forma
ponder con todos sus bienes hasta que cin ajena. escrita, pues de lo contrario carecera
se alcance a cubrir la obligacin puesta de validez.
a cobro. Entre las garantas personales Del texto trascrito del Cdigo Civil pode-
encontramos a la fianza y al aval. mos desprender otro elemento interesan- La forma escrita exigida debe ser entendi-
te de la fianza. El fiador puede garantizar da como cualquier forma de documento
El segundo tipo de garantas, las reales, al deudor de la obligacin principal como en el que conste la fianza, por lo que no
comprende a aquellas garantas en las tambin a otro fiador, es decir, garantizar es necesaria la legalizacin de las firmas
cuales se otorga en garanta uno o varios el cumplimiento de la obligacin a la de los intervinientes ni mucho menos
bienes de manera especfica, por lo que, que se hubiera comprometido un primer que el documento sea elevado a escritura
la ejecucin de la garanta nicamente fiador. pblica.
alcanzar al bien o bienes gravados mas
no al resto del patrimonio del garante. Tratndose de personas jurdicas, sus
Entre las garantas reales encontramos a 3. Sujetos intervinientes representantes legales pueden constituir
la prenda y a la hipoteca. Los sujetos intervinientes en el contrato fianzas siempre que cuenten con faculta-
En el presente informe, analizaremos de fianza son los siguientes: des expresas para tal efecto1.
una de las garantas de mayor uso en las a. El acreedor. Es la persona a favor de 1 Artculo 1870.- Fianza de personas jurdicas
operaciones comerciales, la fianza. quien se debe cumplir la obligacin
Los representantes de las personas jurdicas pueden otorgar fianza en
nombre de sus representados, siempre que tengan poder suficiente.
5. Cobertura de la fianza a. Fianza limitada. La fianza limitada en los casos en que el fiador haya
Como resulta lgico, la fianza debe otor- es aquella en la que se ha establecido renunciado expresamente a dicho
gar la suficiente cobertura como para que un lmite a la prestacin del fiador, ya beneficio, cuando se ha obligado en
el acreedor pueda obtener el cobro de la sea en cuanto al monto o a los con- forma solidaria con el deudor o cuan-
deuda en caso que el deudor incumpla ceptos que han sido garantizados. Por do el deudor es declarado en quiebra.
con su obligacin. ejemplo, supongamos que el deudor d. Fianza sin beneficio de excusin.
mantiene frente a su acreedor una Cuando la fianza es otorgada sin be-
Claro est, que tratndose de una garanta deuda por US$1,000 que se encuen- neficio de excusin quiere decir que
real, como la prenda o la hipoteca, es tra garantizada por una fianza. La el acreedor podr requerir el pago de
relativamente sencillo determinar si la fianza es limitada cuando el fiador se la deuda al fiador sin necesidad de
cobertura de la garanta es suficiente o obliga a garantizar el pago de la suma recurrir primero al deudor, por lo que
no, pues bastar con establecer el valor de US$1,000, es decir, una cantidad el fiador deber pagar la deuda sin
del bien prendado o hipotecado y com- determinada. De esta manera, si importar que el deudor posea bienes
probar si ese valor es, por lo menos, igual como consecuencia del cobro de la suficientes para cubrirla.
al valor de la deuda, aunque lo ideal es deuda se han generado intereses,
que sea superior. gastos u otros conceptos, el fiador e. Fianza con plazo determinado.
nicamente responder por la suma Adems del monto, la fianza tambin
Pero qu sucede en el caso de la fianza, puede ser limitada por su plazo de
en el que la garanta se otorga sobre la de US$1,000 a la que se ha obligado,
por lo que el acreedor deber requerir duracin. Cuando existe un plazo
totalidad del patrimonio del fiador, el determinado, la fianza podr ser
cual puede variar en el tiempo, ya que al deudor el pago del exceso que se
pueda haber generado. ejecutada por el acreedor hasta
es posible que el fiador disponga de su quince das despus del vencimiento
patrimonio con total libertad. Como ya dijimos, la fianza tambin del plazo pactado. Para tal efecto, el
se puede limitar no en su monto requerimiento del acreedor deber
Frente a esta posibilidad, el acreedor sino con respecto a los conceptos
tiene derecho a que el deudor sustituya realizarse por la va notarial o judicial.
garantizados. En el ejemplo anterior, Si dicho requerimiento no es efectua-
al fiador si es que el patrimonio de ste el fiador puede obligarse a garantizar
se ve reducido en tal medida que no sea do dentro del plazo de quince das
el pago del capital de la deuda y de referido, el fiador no estar obligado
suficiente para cubrir el valor de la deu- los intereses, mas no de los gastos y
da. Tambin es posible que la fianza sea a cumplir con la garanta.
costos de la cobranza. De esta mane-
sustituida por otro tipo de garanta, como ra, el fiador estar obligado a pagar f. Fianza con plazo indeterminado.
una hipoteca o una prenda. el monto equivalente al capital ms Cuando la fianza es constituida sin un
los intereses generados pero no los plazo determinado, el fiador puede
Pero si el deudor no sustituye al fiador o
gastos y costos de cobranza, los cuales requerir al acreedor para que haga
no cubre la obligacin con otra garanta
debern ser requeridos al deudor. efectiva la fianza. El acreedor podr
suficiente, el acreedor tiene derecho a
ejecutar la fianza dentro de los treinta
exigir el cumplimiento inmediato de b. Fianza ilimitada. ste es el caso en el das siguientes a la comunicacin del
la obligacin, sin importar los plazos que la fianza no ha sido limitada en su fiador, si no lo hace dentro de ese
pactados2. monto ni en los conceptos garantizados, plazo o si desiste del cobro, el fiador
Ahora veamos la situacin del fiador. En por lo que, ante el caso descrito anterior- no estar obligado a cumplir con su
la medida que el fiador se obliga a ga- mente, el fiador tendra que responder obligacin.
rantizar el cumplimiento de la obligacin incluso por los gastos, intereses y dems
del deudor, es natural que su obligacin conceptos que el deudor tuviera que
pagar y sin importar la suma a la que 7. Situaciones especiales de la
no deba ir ms all que la del deudor.
En efecto, el fiador queda obligado asciendan. Pero, como explicramos fianza
nicamente a cumplir con aquello a lo en un punto anterior, el fiador no Ahora bien, adems de las formas en
que se hubiera comprometido expresa- estar obligado a pagar ms de lo que que puede ser emitida la fianza, existen
mente, sin que dicha obligacin pueda deba pagar el deudor. algunas situaciones que requieren de la
ser mayor que la del deudor. c. Fianza con beneficio de excusin4. aplicacin de reglas especficas previstas
El beneficio de excusin implica que el en el Cdigo Civil.
Si por algn motivo se establece la fianza
por montos mayores a los de la obligacin fiador tiene derecho a que el acreedor
deba requerir el pago de la deuda pri- 7.1. Pluralidad de fiadores
principal, slo ser exigible el cumpli-
miento de la garanta hasta el lmite de mero al deudor, de tal manera que si No existe inconveniente alguno en
ste tiene bienes con los que cubrir la que un deudor sea garantizado por
la obligacin principal3.
deuda, el fiador no estar obligado a varios fiadores. En tal caso, cada
pagarla. Cuando hablamos de bienes fiador responder en los trminos en
6. Formas en que puede ser del deudor, nos referimos a bienes los que se haya obligado, por lo que
otorgada la fianza que se encuentren dentro del territo- asumiendo que cada uno se hubiera
En el contrato de fianza pueden incluirse rio nacional, que sean susceptibles de obligado por el ntegro de la obli-
una serie de pactos o acuerdos mediante ser ejecutados y cuyo valor alcance el gacin, el acreedor podr exigirle a
los cuales se puede dotar a la fianza de ca- monto de la deuda. Si esto no fuera cualquiera de ellos o a todos ellos, el
ractersticas que favorezcan al acreedor o as, entonces el acreedor podr exigir cumplimiento del total de la deuda.
al fiador. As, la fianza puede ser otorgada el pago de la deuda al fiador.
Sin embargo, es posible que los fiado-
con las siguientes caractersticas: Debe tenerse en cuenta tambin que res hayan pactado el beneficio de la
el beneficio de excusin no procede divisin, en cuyo caso, podrn oponer
2 Artculo 1877.- Insolvencia del fiador
Cuando el fiador ha devenido insolvente, el deudor debe reempla- contra el requerimiento del acreedor,
4 Artculo 1879.- Beneficio de excusin
zarlo por otro que rena los requisitos establecidos en el artculo
1876. El fiador no puede ser compelido a pagar al acreedor sin hacerse que la accin sea reducida al monto
Si el deudor no puede dar otro fiador o no ofrece otra garanta antes excusin de los bienes del deudor. correspondiente a cada fiador y no al
idnea, el acreedor tiene derecho a exigir el cumplimiento inmediato
de la obligacin.
Artculo 1880.- Oponibilidad de beneficio de excusin
Para que el fiador pueda aprovecharse del beneficio de la excusin, debe
total de la deuda.
3 Artculo 1874.- Exceso en la obligacin del fiador oponerlo al acreedor luego que ste lo requiera para el pago y acreditar As tambin, cuando uno de los fiadores
Si se produce el exceso a que se refiere el artculo 1873, la fianza la existencia de bienes del deudor realizables dentro del territorio de la
vale dentro de los lmites de la obligacin principal. Repblica, que sean suficientes para cubrir el importe de la obligacin. haya cumplido con el pago de la deuda