PLAN DE INVESTIGACION

ANTECEDENTES
En la zona sureste del cercado de Cochabamba no existe una institución que
brinde un servicio diferente y profesional que se dedique solo y únicamente a
brindar servicios de financiamiento y de capacitación a los microempresarios de
esta zona.

Es así que el presente documento formula estudio de un plan de

emprendimiento para la creación de una entidad microfinanciera de desarrollo.

Este plan de emprendimiento nos permitirá conocer a los clientes, preferencia

con respecto a este entidad, lo mas esencial al realizar este estudio es conocer
los segmentos de mercado en los cuales podríamos tener oportunidades al
introducir y posicionar este nuevo entidad microfinanciera sin fines de lucro.

Además este plan de emprendimiento de entidad microfinanciera de créditos

buscara un lugar en el ambiente competitivo en el cual esta se desenvuelve
buscando salir de las instituciones desconocidas convirtiéndose en conocido
como una institución distinta y original e innovadora del resto de los demás
entidades nacionales, constituyéndose un competidor serio que puede abarcar
el mercado nacional consiguiendo el mayor porcentaje en el mercado de las
entidades microfinancieras dedicadas al área de financiamiento de créditos y
capacitación a microempresarios.

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Actualmente las entidades financieras reguladas están en la intención de
satisfacer la necesidad de financiamiento de los pequeños microempresarios,
pero muchos no pueden acceder un crédito de estas financieras por no contar
con el respaldo patrimonial suficiente o las garantías exigidas, los pocos que
accedieron créditos del sistema financiero pagan interés astronómicos, es por
lo cual se pretender constituir una institución microfinanciera de desarrollo, que
satisfaga las necesidades de microfinanciamiento y formación de los
microempresarios de la zona sureste del cercado de Cochabamba, dicha
institución realzara sus políticas con el fin de prestar un servicio integral, tasas
de interés accesibles y capacitación continua según la necesidad para este
sector vulnerable y de alto riesgo para el sistema financiero.

JUSTIFICACION DEL PROBLEMA

Actualmente existen estudios y bibliografía adecuada, para el manejo de la

administración, planeación y creación de la nueva entidad microfinanciera.

IDENTIFICACION DEL PROBLEMA

El sector microfinanciero es un de los sectores de mas alto riesgo por lo cual se

debe tener sumo cuidado en la evaluación de cada beneficiario antes de
otorgar un crédito, por lo cual se deben formular manuales de acuerdo a las
características de los prestatarios.

FORMULACION DEL PROBLEMA

¿Será que la conformación de una institución microfinanciera de desarrollo
logre satisfacer las necesidades de financiamiento y capacitación de los
pequeños microempresarios?

OBJETIVOS DE LA INVESTIGACION

OBJETIVO GENERAL
Desarrollar un plan de emprendimiento para la conformación de una entidad
microfinanciera destinada a la otorgacion de créditos, capacitación y
asesoramiento continua a microempresarios.
OBJETIVOS ESPECIFICOS

• Realizar un diagnostico de mercado del sector microempresarial de la

zona sur de Cochabamba

• Estudiar la producción de una gama de servicios para los

microempresarios

• Elaborar los procesos de trabajo para la otorgacion de créditos,

asesoramiento y capacitación de los microempresarios.

• Formular las bases técnicas y legales para la conformación de una

institución microfinanciera de desarrollo

• Realizar el estudio de factibilidad financiera de la nueva institución

microfinanciera de desarrollo.

• Estudiar las diferentes fuentes de financiamiento para la conformación

de la nueva entidad.
 CAPITULO I

NATURALEZA DE LA NUEVA INSTITUCION MICROFINANCIERA

La finalidad de crear esta nueva institución microfinanciera es ofrecer servicios

de financiamiento para los microempresarios de la zona sureste de
Cochabamba a bajos interés, también esta institución ofrecerá servicios de
capacitación acorde las necesidades de los mismos, dicha institución también
ofrecerá servicios de asesoramiento administrativo a los propietarios de las
microempresarios.

El principal propósito de la creación de esta institución es impulsar el desarrollo

microempresarial de la zona sureste de Cochabamba como también a futuro
del país.

JUSTIFICACION

La zona sureste de Cochabamba una de las excluidas y olvidadas, compuesta

por personas emigrantes de los centros mineros, necesita el apoyo de una
institución que les otorgue créditos y también los capacite y asesore en la
administración de sus micro emprendimientos. Es por eso que la nueva
entidad microfinanciera de desarrollo brindara los servicios de
microfinanciamiento para actividades de comercio, servicios y producción,
como también ofrecerá cursos de capacitación en diferentes temas en función
a las necesidades de formación de los microempresarios.

NOMBRE DE LA NUEVA INSTITUCION MICROFINANCIERA

El nombre seleccionado para esta institución es la siguiente:

INSTITUCION PARA EL DESARROLLO MICROEMPRESARIAL DEL SUR
“INDESUR”, porque refleja el fin de la nueva institución a ser creada.
DESCRIPCION DE LA INSTITUCION MICROFINACIERA

a) TIPO DE INSTITUCION

La nueva institución será de servicios, porque se dedicara a ofrecer servicios

de microfinanciamiento, capacitación y asesoramiento para microempresarios,
esta institución no tendrá fines de lucro por que su nombre así lo afirma.

b) UBICACIÓN Y TAMAÑO DE LA INSTITUCION

Ubicación.- La institución estará ubicada en el sureste del cercado de

Cochabamba, en la zona de Valle Hermoso, Calle Bélgica entre Calle Italia y
Francia.

Tamaño.- La institución estará catalogada como una Mediana institución

porque operara inicialmente con 17 empleados de planta

MISION DE LA FUNDACION
INDESUR trabaja para fomentar el desarrollo económico y social de la zona
sureste de Cochabamba, a través del microfinanciamiento, capacitación y
asesoráis a microempresarios.

OBJETIVOS DE LA INSTITUCION (Corto, Mediano y Largo Plazo)

Corto Plazo

1. Brindar servicios de microfinanciamiento para los

microempresarios del sur
2. Ofrecer cursos de capacitación en temas administrativos para
microempresarios
3. Ofrecer servicios de asesorias a microempresarios
 Mediano Plazo
1. Consolidar la capacidad económica de los microempresarios del sur
2. Ser una institución de servicio líder en la zona

Largo Plazo
1. Consolidar la situación económica de la zona sureste de Cochabamba

VENTAJAS COMPETITIVAS
Ventajas Competitivas
1. Tasas de interés mas bajas del Sistema de Microfinanciamiento No
Regulado
2. Servicios integrales para microempresarios
Distingos Competitivos
1. Calidez humana en la atención al beneficiario
2. Ofrecer políticas de crédito muy accesibles y rápidas a cualquier
microempresario.
3. Disponibilidad inmediata del crédito.
SERVICIOS DE LA FUNDACION
1. Microfinanciamiento para microempresarios productores, de servicios y
comerciantes
2. Cursos de capacitación para microempresarios
3. Asesorias a microempresarios
CALIFICACIONES PARA ENTRAR AL AREA
1 La experiencia de más de 5 años en la otorgacion de créditos, 2 años
en la capacitación y asesorias y también el amplio conocimiento de la zona
sud.
2 Conocimiento de las cuatro áreas como ser mercado, producción,
finanzas y recursos humanos.
Todos estos conocimientos son producto de la preparación que se obtuvo durante el
tiempo cursado en la carrera y con algunas experiencias por cuenta propia y que
ahora se pretende aplicar estos conociemtos a la creación de esta nueva institución que
dará apoyo y asesoramiento en cuanto a la capacitación de los microempresario.
APOYOS
Administrador General

Sud Gerente de Operaciones Crediticias

Sud Gerente de Asesoramiento y Formación

Asesor Legal (Externo)

Contador

Auxiliar de Contabilidad

3 Asesores de Microempresas

3 Oficiales de Crédito

Oficial de Recuperaciones

Cajero

Secretaria

Recepcionista

CAPITULO II
ESTUDIO DE MERCADO

2.1.- CONCEPTOS BASICOS

2.1.2.- PLAN DE NEGOCIO

Es el plan administrativo y financiero de una compañía nueva y sirve

para la operación exitosa de una alianza empresarial.

Le explica en forma específica cómo va a funcionar un negocio y los

detalle sobre cómo capitalizar, dirigir y hacer publicidad a un negocio.

El plan de negocios es un paso esencial que debe tomar cualquier

empresario prudente, independientemente de la magnitud del
negocio
2.1.3.- EL MERCADO

Uno de los aspectos principales que hay que comprender, es el

mercado al cual se dirige un bien o servicio, para poder brindar
productos y servicios que satisfagan las expectativas de los
consumidores y así ganar una participación en la misma, una de las
funciones en el negocio que nos aproxima al mercado es la
mercadotecnia

Es el conjunto de compradores reales y potenciales de un producto

originalmente, él termino mercado se refería al lugar en donde se
reunían compradores y vendedores para intercambiar sus bienes

2.1.4.- ¿Qué es la mercadotecnia?

Es la función de negocios que identifica las necesidades y los
deseos del cliente, determina a que y cuales mercados meta
puede servir la organización y diseña productos, servicios y
programas apropiados para atender aquellos
La meta de la mercadotecnia es crear la satisfacción en el cliente de
una forma lucrativa, desarrollando relaciones cargadas de valor para
el cliente.
2.1.6.- Términos importantes de la mercadotecnia

a) Necesidades.- las necesidades humanas son estados de una

privación experimentados entre ellas se incluyen las necesidades
físicas básicas, sociales, de pertenencia y de afecto e individuales.

b) Deseos.- son la forma que adoptan las necesidades humanas

a medida que son moldeadas por una cultura y la personalidad
individual las personas tienen deseos casi ilimitados, pero sus
recursos son limitados. Por consiguiente deben elegir los productos
que proporcionan el valor y la satisfacción mayores para su dinero.

c) Demanda.- los deseos humanos que están respaldados por el

poder adquisitivo se convierten en demanda, los consumidores
consideran a los productos como conjunto de beneficios y eligen
productos que proporcionan el conjunto más grande por su dinero,
las personas demandan productos con los beneficios que se asuman
para proporcionar la máxima satisfacción.
d) Productos.- cualquier cosa que se pueda ofrecer a un mercado
para atraer la atención para su adquisición, su empleo, o su
consumo, que podría satisfacer un deseo o una necesidad
e) Valor del cliente.- la evaluación que hace el cliente de la
capacidad general de los productos para satisfacer sus necesidades
f) Satisfacción del cliente.- el grado hasta el cual el
desempeño percibido de un producto es igual a las expectativas del
comprador
g) Calidad.- La cualidad de no tener defectos
h) Precio

El precio es un factor significativo en la economía, en la mente del

consumidor y en las empresas individuales, es un determinante
esencial de la demanda del mercado y además el precio afecta a la
posición competitiva de la empresa y a su participaciones el mercado.
Según Laura Fischer ( 1993-172-173).

“El precio es la cantidad de dinero que se necesita para adquirir en

intercambio la combinación de un producto y los servicios que lo
acompañan “.
“ La fijación de precios equilibrados es el aspecto mas sustancial
para mantener una economía sana “.

En el mercado las unidades económicas ajustan y reajustan las

cantidades ofrecidas y solicitadas hasta obtener, por medio de los
precios. La coordinación de sus decisiones. De tal modo el mercado
produce de manera automática un resultado equivalente al del
planteamiento.”

A respecto corrobora otro autor: “ William Stanto dice que el precio no

es mas que una oferta a un experimento para probar el curso del
mercado. Si los clientes aceptan la oferta, entonces el precio es el
adecuado.”

i) Análisis de competencia

La fijación de precios con relación a los competidores hace que el

empresario se de cuenta con exactitud del nivel de precios de la
competencia. El precio es un importante arma de competencia, “Un
tercer frente en el análisis de la planificación de los precios es la
consideración de las políticas que con tal sentido elabora y decide la
competencia”.

j) Canal de distribución

La distribución es transferir la propiedad de un producto y

transportarlo de donde se elabora a donde finalmente se consume. Y
con respecto a un canal de distribución nos dice STANTON- ETZEL-
WAKER(2000:378)que:
“ Un canal de distribución esta formado por personas y compañías
que intervienen en la transferencia de la propiedad de un producto a
medida que este pasa del fabricante al consumidor final o al usuario
final del producto en su forma actual y también a intermediarios; por
ejemplo mayoristas y detallistas.
El canal de un producto se extiende solo hasta la ultima persona u
organización que lo compra sin introducir cambios importantes en su
forma.”

Dentro de estes canales de distribución podemos considerar los tipos

de distribución, los cuales son:distribución directa (productor
consumidor ) y distribución indirecta
( productor – detallista –consumidor; productor – mayorista –
detallista –consumidor).
K) Publicidad
La publicidad es una forma de comunicación impersonal a través de
los medios masivos,
Tales como TV, radio, es pagada por el empresario y va dirigida a un
mercado objetiva par informar y motivar al consumidor. A esto nos
dice KLEPPNER, Otto (1994:30).
“la publicidad es un mensaje pagado por un patrocinador conocido y
dado a conocer mediante un medio de comunicación.”

La publicidad es un instrumento de la promoción y se la realiza en el

largo plazo; lo que se quiere alcanzar con esta es crear una
conciencia en el cliente potencial para que adquiera y prefiera el
producto ofertado, y en el caso del cliente real, para que continuara
adquiriendo y prefiriendo nuestro producto. Puede ser utilizado en
tres fines, informar, persuadir, o recordar.

2.1.7.- Administración de mercadotecnia

Se puede decir que es el análisis la planificación, la puesta, practica y

el control de programas diseñados para crear, desarrollar y mantener
intercambios benéficos con compradores meta, con l propósito de
lograr los objetivos organizacionales. Por consiguiente la
administración de mercadotecnia implica una administración de la
demanda, la que a su vez implica las relaciones con el cliente.
SERVICIOS
Es el conjunto de actividades interrelacionadas que ofrece un suministrador con
el fin de que el cliente obtenga el producto en el momento y lugar adecuado y
se asegure un uso correcto del mismo.

CARACTERISTICAS DE LOS SERVICIOS

· Intangibilidad

No es posible probar, sentir, ver, oler o probar los servicios antes de ser consumidos.
Mientras los productos son producidos, los servicios son realizados.
Una cuenta de ahorros en el banco A es lo mismo que una de ahorros en el banco B.
Una póliza de vida de la compañía X puede ser idéntica a una póliza de vida de la
compañía Y. Las dos hacen lo mismo y la diferencia normalmente esta basada en el
precio.

Los servicios son difíciles de describir, demostrar y promover. El promedio de

consumidores siente que la compra de servicios es más difícil de entender y por
consiguiente con más riesgos; esto se debe a que el prospecto tiene menos información
en las cuales fundamentar su juicio.

· Inseparabilidad o simultaneidad

Los servicios frecuentemente la interacción del comprador y del vendedor. En el caso

de los servicios, las principales implicaciones de inseparabilidad son porque el vendedor
es parte del producto y la compañía productora no tiene una real oportunidad de
interrumpir el proceso de recobrar una venta perdida.

· Heterogeneidad

Es casi imposible estandarizar los servicios. Los servicios no pueden ser repetidos con
la misma uniformidad de calidad por el gran contenido humano que se envuelve en la
entrega. Así mismo, la calidad puede variar de tiempo en tiempo, de lugar en lugar, de
cliente en cliente, con la misma venta de un vendedor. Por lo tanto, el control de
calidad no es posible, o sea que no existe una garantía de la consistencia del producto.

· Permanencia

Los servicios no se pueden mantener. Salen de la existencia justamente en el momento

que son creados. Tienen que ser producidos en la demanda. Los servicios no tienen
propiedad y son intransferibles.

2.1.8.- Planificación estratégica

Nos permite el proceso de desarrollar y mantener un ajuste

estratégico entre las metas y capacidades de la organización y sus
oportunidades de mercadotecnia cambiantes, en el mercado de
crecimiento, a través de una clara ambición y visión de la empresa
mediante un proceso de pasos que establece la planificación
estratégica.
Definición de la empresa.- Es una declaración del propósito, lo que
quieren lograr en el ambiente mas basto, la misión actúa una mano
invisible que a las personas en la organización.
Establecer objetivos y metas de la compañía.- Es necesario
convertir la misión de la compañía en objetivos de apoyo detallado
para cada nivel de gerencia.
Cada gerente debe tener objetivos y sus responsabilidades de
lograrlo.
Diseñar una cartera de negocios.- Cartera de negocios es el
conjunto de negocio y productos que constituyen la compañía. Vea en
su matriz en la que se identifican productos estrellas, vacas lecheras,
incógnitas y perros, cada una de ellas con diferentes participaciones y
crecimiento de la industria. Esta matriz ayuda a ver que producto
requiere mayor atención y que producto debería de dejar de
producirse.
Planificación estratégica de la mercadotecnia.- Establecer a que
clase de negocios se dedicaran la compañía y los objetivos para cada
una de ellos. Son productos, precio, plaza, promoción y publicidad.

2.1.9.- Expansión de mercados

Desde que el mercado nos presenta una oportunidad de crecimiento

a través de la penetración del producto en el mercado, desarrollando
y diversificando el producto tenemos que preguntarnos: Es un
mercado nuevo, es un mercado actual, de esta manera y
respondiendo a estas interrogantes podemos presentar una
estrategia de ingreso, expansión o desarrollo del mercado.

⇒ Penetración del mercado.- Una estrategia para el

crecimiento de la compañía, incrementando las ventas de los
productos actuales a los segmentos del mercado actual, sin
 cambiar el producto en ninguna forma (Mercados existentes,
productos existentes.

⇒ Desarrollo del mercado.- Una estrategia para el crecimiento

de la compañía, que identifica y desarrolla nuevos segmentos
del mercado para los productos actuales de la compañía
(Mercados diferente, productos diferentes.

⇒ Desarrollo del producto.- Una estrategia para el crecimiento

de la compañía, que ofrece productos modificados, o nuevos al
segmento actual del mercado. Permite desarrollar productos
modificados a los segmentos actuales, se desarrolla nuevos
productos con la idea de que la estrategia nos ayude a producir
y sea factible la entrada al mercado (Mercado existente,
productos existentes.

⇒ Diversificación.- Una estrategia para el crecimiento de la

compañía, que indica y adquiere negocios fuera de los
productos, negocios de la compañía, permite el crecimiento de
productos, en el mercado puede ser por línea de producción de
acuerdo a las necesidades del consumidor.

2.2.- OBJETIVOS DE MERCADO “MODA POLERAS”

CONFECCIONES

2.2.1.- CORTO PLAZO (6 MESES)

Penetrar y convertirse en líder en los mercados locales de poleras

introduciendo a los mercados populares ubicados en la Provincia
Cercado de Cochabamba un producto de alta calidad a precios
accesibles, alcanzando un nivel de ventas de 400 dc./mes (4.800
unidades) de poleras al mes.
2.2.2.- MEDIANO PLAZO (3 AÑOS)

Distribuir y posicionar los productos en galerías, shopping, boutiques

y mercados populares, ubicados en el Cercado de Cochabamba y en
el interior del país, alcanzando un nivel de ventas de 600 dc. /mes.
(7.200 unidades) de poleras al mes.

2.2.3.- LARGO PLAZO (5 AÑOS)

Permanecer en los mercados que participamos siendo el producto
líder en poleras, además distribuir el producto a otros países vecinos,
alcanzando un nivel de ventas de 800 dc. /mes (9.600 unidades) de
poleras al mes.

2.3.- INVESTIGACION DEL MERCADO DE POLERAS EN LA

PROVINCIA CERCADO DEL DEPARTAMENTO DE COCHABAMBA

La investigación de mercado se define como el proceso objetivo y

sistemático en el que genera la información para ayudar en la toma
de decisiones de mercado. Este proceso incluye l especificación de
la información requerida, el diseño del método para recopilar la
información, la administración y la ejecución de recopilación de datos,
el análisis de los resultados y la comunicación de los hallazgos y sus
implicaciones.

La investigación de mercados nos ayuda a especificar y proporcionar

la información exacta para reducir la incertidumbre en la toma de
decisiones.
La investigación a aplicar por el presente trabajo es de carácter
descriptivo, ya que se pretende descubrir las características de los
consumidores de poleras.
 2.3.1.- Objetivos del estudio del mercado

El objetivo es conocer de manera directa la opinión del cliente en

cuanto a los gustos y preferencias poleras, y de acuerdo a la
información adquirida se diseñara y confeccionara las poleras.
a) Definición concreta del producto

• satisfacción de una necesidad.- son poleras que será de

calidad que estará con la moda actual, en variedad de tallas y
en los diversos colores que la gente demanda
• Satisfacción de un deseo.- satisfacer el deseo del
consumidor de contar con una prenda a la moda de calidad y
a un precio accesible.

b) Información que se desea conocer del cliente

Con el estudio de mercado se desea conocer aspectos relacionados

con el producto como: los atributos del producto que valora mas el
consumidor al momento de decidirse por a compra de una polera, la
frecuencia de compra, los gustos y preferencias de modelos y
colores, las marcas preferidas, y el precio que normalmente paga por
una polera.

2.3.2.- Determinación de la muestra

En el presente trabajo se aplicara el muestreo probabilística, donde

cada uno de los elementos tiene la misma probabilidad de ser
escogidos.
La formula que se aplicara será de poblaciones infinitas ya que
nuestra población supera la barrera de los 500000 elementos así
mismo el muestreo estratificado comprende los estratos: por sexo y
por edad.
Se tomara a las personas de 15 años para adelante, debido a que el
objeto del presente trabajo son las poleras en talla juvenil.
a) Calculo del tamaño de la muestra
Para la determinación de la muestra se tomaron los siguientes datos:

Población total de cercado: universo o población 517.367

habitantes

La población a favor y en contra del 50%, se prevé un error de

estimación del 5%, el Coeficiente de confianza o grado de confianza
es de l 95% (1.96).

Calculo de la muestra

n = (1.96)2 * (0.50) * (0.50)

(0.05)2
n = 384
Utilizando la formula se obtienen 384 elementos